银行信贷A判断

信贷A判断

信贷A一判断

1.根据《担保法》，出质人和质权人在合同中不得约定在

债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为

质权人所有。V

2.根据《担保法》，当事人在保证合同中约定，债务人

不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责

任保证。X

3.根据《担保法》规定，若保证合同没有约定保证方

式，视为连带责任保证。银行一般只接受连带责任保

证。V

4.由于寡头之间可以进行勾结，所以他们之间并不存在

竞争。X

5.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使

用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担

赔偿责任。X

6,采用合岗模式的网点，可以设置一个或多个固定的业

务合岗岗位。v

7.存款准备金制度是通过影响商业银行的借款成本来调

控基础货币。X

8.已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最高

不超过关注二级。V

9.对于行内信用卡从业人员授信的信用卡分期审批应降

低一级审批权限。X

10.个人不良贷款移交不良贷款管理岗位后，贷款行的前

台营销客户经理不应参与清收处置工作。V

11.风险限额是指为了更好地控制风险，根据宏观经济形

势和我行整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上

限。X

12.不良贷款处置回收的款项才安照先本后息，再支付实现

债权的费用顺序入账，并进行相应会计核算。X【应

该优先支付实现债权的费用然后先本后息】

13.个人质押贷款，只能通过指定营业渠道办理。X【也

可通过自助渠道办理】

14后助渠道个人质押贷款期限最长为三年（含）.X【最

长1年（含）】

15.对认定为非持卡人申请的信用卡，发卡机构应逐户组

织材料提交一级（直属）分行银行卡业务部审批,并对材

料的真实性负责.V

16.在信用卡发卡审批期提议环节,对于发起审批次数达

到最大审议次数限制仍不通过的,拒绝该申请。V

17.对同一客户，须作为同一授信对象进行授信，对不具备

法人资格的下属分支机构,需要另行核定授信.X【法

人客户授信管理办法（2015年版）规定：对同一客户，

须作为同一授信对象进行授信，不能对不具备法人资格的

下属分支机构另行核定授信。】

18.客户经理负责对分管贷款客户进行贷后检查、非现场

检查和本息催收。X

19.个人〃逸贷〃不可用于BTC交易。X【可用于线下

POS或线上BTC]

20.个人〃逸贷〃可用于POS消费和转账。X

21.申请住房开发贷款的借款人，必须在总行每年确定的

房地产开发企业名单中，各行不得受理名单外机构推荐

的贷款业务。V

22.对认定为非持卡人申请的信用卡，发卡机构应逐户组

织材料提交一级（直属）分行银行卡业务部审批,并对材

料的真实性负责.V

23.在信用卡发卡审批期提议环节,对于发起审批次数达

到最大审议次数限制仍不通过的,拒绝该申请。V

24.对同一客户,须作为同一授信对象进行授信，对不具备

法人资格的下属分支机构,需要另行核定授信.X【法人

客户授信管理办法（2015年版）规定：对同一客户，须

作为同一授信对象进行授信，不能对不具备法人资格的下

属分支机构另行核定授信。】

25.对于分公司，在办理信贷业务时可直接引用总公司信

用等级。V

26.国内单保理融资到期后必须收回，不得办理展期和再

融资。V

27才受信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定

的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。V

28.个人住房的贷款〃假按揭〃是指事业单位职工或者其他

关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的

行为。X

29.所有个人客户办理的贷款业务均受RAROC阈值控

制。X

30••在办理贷款质押担保时，原则上应当优先选择金

钱、存款单、国债、银行票据等价值相对稳定、变现能

力较强的质物。V

31.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。

错8.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风

险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套

追加不高于项目资本金比例的投资和相应担保。X

32.个人客户可以账户原油、账户外汇、账户贵金属指数

等账户交易类产品为质物办理个人质押贷款。V

33.信用卡人工审批岗应根据审批集中的要求统一设置

在各一级（直属）分行信用卡审批中心，各二级分行发

卡机构不得设置人工审批岗。V

34..各行不得受理名单外合作机构推荐的贷款业务。

对12.客户评分模型是综合客户信息，预测客户的账户

未来一段时间内变为风险账户概率的模型。X

35.•一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用

于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷

款。7

36.•个人住房贷款担保方式限于抵押或质押。X

37.银行卡透支5。万元（含）至500万元的本金损失为

较大资产损失。V

38.债权投资限额可循环使用。X

39..信用卡审批人根据单位卡总额度及单位的申请额度

情况，核定单位卡持卡人额度。纳入公司层级的，审批

额度不得超过所属层级额度；未纳入公司层级的，则审

批额度不得超过总额度的可用额度，即总额度-存量单位

额度。V

40.对信用卡〃即时办卡〃申请或未正常获取申请评分、征

信报告、申请反欺诈信息的，应由调查人员进行补查，

并根据相关业务处理要求拒绝高风险客户申请。V

41.缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通

自住房，同时办理办理个人住房贷款组合贷款的，最低

首付款比例为20%。X

42我行国别风险管理中所涉及的国家或地区，是指不同

的司法管辖区或经济体。中国香港、中国澳门和中国台

湾视为不同的司法管辖区或经济体。在个人贷款业务

中，贷款人不得将贷款调查的人和事项委托第三方完

成。X

43.2011年12月3日XX支行向A公司发放项目贷款

200万元，并支付给B企业购买原材料。该项目总投资

2000万元，按规定可以执行自主支付。X

44授信业务，是指我行向客户直接提供的融资支持，或

者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任

做出的保证。V

45.使命是企业经营管理实践的规律总结和方略信念。X

46.对以虚假贸易背景在我行办理过贸易融资的企业须纳

入黑名单管理。V

47根据《中华人民共和国物权法》，因继承或者受遗赠

取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力。V

48.根据经营范围和经营方式不同，可将授信对象划分为

金融机构客户、公司客户和其他客户。V

49.金融租赁公司是指经银监会批准,以经营融资租赁业

务为主的银行金融机构。X

50.商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效

方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，

熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能

力，并要求授信工作人员按照领导要求履行职责。X

51.办理单笔个人公转商贴息贷款的业务流程与我行现行

个人住房贷款业务流程一直。V

52.各一级（直属）分行银行卡业务部应将辖内信用卡发

卡授信及调额审批业务全部纳入审批中心处理，不得向

下级转授权。V

53.房地产企业不得办理小企业信贷业务。V

54.对于审批日至代理投资前核准申请日间隔超过6个

月的代理投资业务，应对此期间是否发生重大风险变化

进行审查。V

55.逾期［16.30］的个人贷款，按规定贷款经办行碧玺逐

户寄送《个人逾期贷款催收函》。X

56.个人信贷业务中，担保公司的准入管理与房地产开发

企业、汽车经销商、房地产经纪公司的准入管理要求一

致。X

57.除灭失、损毁或法律上存在瑕疵、置换押品等情况

外，不得在系统中将压品价值重评为0oV

58.金融资产法务业务应与全行信贷业务保持一致的风险

偏好，执行行业信贷政策的基本要求。V

59.按担保圈风险程度的不同可分为以下几类：一类为风

险可控、二类为风险一般、三类为风险较大、四类为风

险严重。V

60.以知识产权质押作为担保的、质押率最高不超过

30%。X

61.定量测算结果是核定授信的依据，授信额度均应在定

量测算结果内。X

62.保证人保证能力明显下降的个人贷款资产质量分类至

少应归入次类级、X

63.或有负债不是企业现实的负债，因此不会影响企业的

偿债能力。X

64.境内分行办理内保外贷业务，须占用国家外汇管理部

门为我行核定的融资性对外担保余额指标。V

65.承租人租赁黄金后可以流入证券市场或用于股本权益

性投资。X

66.业务部门负责人应对客户经理提出的风险报告进行核

查，提出法律意见。X

67.信贷检查可以采取自查或互查、专项检查或综合检

查、抽查或全面检查等方式。V

68.通过重组可以收回10%（含）以上的未偿本金的,

可以继续办理贷款重组。V

69.对以我行存量信贷资产作为基础资产，无论是否有我

行作为贷款服务机构的信贷资产证券化或信贷资产转让

业务，均由存量信贷资产原业务管理责任行和业务日常

管理行按照资产转让前的贷后管理要求做好存续期管理

工作。X

70.个人贷款审查人对借款人贷款申请资料的真实性负

责。X

71.按揭项目调查有借款经办行负责，项目调查人对调查

资料真实性负责。V

72.一经查实虚假按揭贷款，须严肃追究经办行行长责

任，将有关责任人调离个人信贷业务管理及操作岗位，

专职进行清收处理。V

73.小微企业贷款借款人仅可通过手工方式归还透支贷

款。X

74.个人信贷业务合同专用章的用印方式包括电子用印、

自动用印和人工用印。

75.质权人在质权续存期间，未经出质人同意，擅自使

用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担

赔偿责任。X

76根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法

下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓

释。X

77.授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定

的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。V

78.办理一般抵押转追高额抵押担保时，抵押物价值须按

分行准入的房地产评估机构新评估的价值决定。X

79.我行在处理信贷业务过程中形成尽职调查报告须打印

为纸质资料保存。X

80.对潜在风险客户信贷业务，可纳入授信项下授权审批

制范畴，并可对下属分支机构实行转授权，但项目类贷

款业务不得转授权。V

81.电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑

汇票。V

82.GCMS系统〃企业规模（自定义标识18）〃一经填

注，在一个自然年度中间原则上不在变更。V

83.在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的人和事

项委托第三方完成。X

84.对于仅办理银行承兑汇票贴现业务的法人客户，可不

进行法人客户评级。V

85.根据我行受托处置资产管理办法，受托处置资产原贷

款发放人员、经认定对不良资产形成有直接责任的人

员，原则上不能从事受托处置资产的管理。V

86.实施绿色信贷是我行长期坚持的战略导向。V

87.贷款经办行或信贷管理部门贷后检查人员必须在规定

的检查间隔期以现场核实方式进行个人贷款押品日常管

理。X

88.债务融资工具承销商专项授信额度不得周转使用，未

使用的部分可以调整至其他分项。X

89.低风险类担保对应的押品（标准金、实物金除外）和

我行有特殊规定的押品类别不可通过直接认定流程直接

认定价值。X

90,贷款行不得接受借款人仅以机器设备抵押，但可以信

用方式办理的业务或我行不要求提供足额担保的业务及

总行另有规定的其他情形，可将机器设备抵押作为辅助

保障措施。7

91.符合我行办理代理债券投资的融资客户管理要求的小

企业和微企业（我行内部管理口径）可以办理代理债股

权投资业务。X

92.个人贷款合同变更内容包括提供宽限期、调整贷款期

限、变更还款方式、增加共同借款人、变更保证人。变

更或补充抵（质）押物、变更约定还款日、变更还款账

户等。X

93.未经外部评估的押品，可根据规定内评评估确定押品

初次评估价值。V

94.保证人与债权人应当以书面或口头形式签订保证合

同。X

95,同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵

押权人受益。V

96才氐押合同有效期内，抵押人在告