逾期贷款诉讼管理制度

逾期贷款诉讼管理制度总则目的为规范公司逾期贷款的诉讼管理工作，有效维护公司合法权益，降低贷款风险，特制定本制度。适用范围本制度适用于公司所有涉及逾期贷款的诉讼相关事宜。基本原则1.依法合规原则：诉讼活动必须严格遵守国家法律法规及相关司法解释，确保诉讼行为的合法性和有效性。2.风险控制原则：以降低逾期贷款风险、减少损失为核心目标，综合考虑诉讼成本、执行效果等因素，制定合理的诉讼策略。3.及时高效原则：对逾期贷款及时启动诉讼程序，避免因拖延导致证据灭失、债务人财产转移等不利情况，提高诉讼效率，争取尽快实现债权。职责分工风险管理部门1.负责对逾期贷款进行风险评估，确定是否需要启动诉讼程序，并提出初步的诉讼建议。2.协助整理、分析与逾期贷款相关的各类资料，为诉讼提供数据支持和风险分析。3.跟踪诉讼案件进展情况，及时向相关部门反馈风险变化信息。法务部门1.主导逾期贷款诉讼案件的法律事务处理，包括起草、审查法律文书，提供法律咨询和法律意见。2.负责与外部律师事务所沟通协调，选聘合适的律师团队，并对律师工作进行监督和指导。3.参与诉讼策略的制定，从法律角度评估诉讼风险和可行性，确保诉讼行为符合法律规定。业务部门1.配合风险管理部门和法务部门提供与逾期贷款相关的业务信息和资料，协助调查债务人情况。2.根据诉讼需要，参与庭审等相关活动，协助说明案件事实和业务背景。3.负责落实诉讼过程中与债务人的沟通、协商等工作，争取在诉讼前或诉讼中解决部分问题。财务部门1.负责核算逾期贷款诉讼相关的费用支出，包括律师费、诉讼费、执行费等，并进行财务监督。2.根据诉讼进展和结果，及时调整相关财务账目，准确反映贷款损失情况。3.配合其他部门提供与逾期贷款相关的财务数据和资料。逾期贷款的认定与分类逾期贷款的认定标准1.贷款合同约定的还款期限届满，借款人未足额偿还本金或利息。2.借款人虽未到合同约定的还款期限，但出现明显的还款能力下降、财务状况恶化等情况，经公司评估认为可能无法按时足额偿还贷款。逾期贷款的分类1.轻度逾期：逾期期限在[X]天以内，借款人有一定还款意愿，但因短期资金周转困难等原因导致逾期。2.中度逾期：逾期期限在[X]天至[X]天之间，借款人还款意愿有所下降，可能存在一定的还款困难，需要采取进一步措施。3.重度逾期：逾期期限超过[X]天，借款人还款意愿薄弱，还款能力严重不足，贷款回收面临较大风险。诉讼前准备资料收集与整理1.业务部门负责收集与逾期贷款相关的合同、借据、放款凭证、还款记录、催款通知等原始资料，并确保资料的真实性、完整性和合法性。2.风险管理部门对收集的资料进行整理分析，形成逾期贷款情况报告，详细说明贷款基本情况、逾期原因、借款人还款能力及财产状况等。3.法务部门根据资料分析结果，确定诉讼所需的关键证据，并指导业务部门进一步补充完善相关证据材料。债务人情况调查1.全面调查债务人的基本信息，包括姓名、性别、年龄、职业、联系方式、家庭住址等。2.深入了解债务人的财务状况，收集其资产负债表、利润表、银行流水等财务资料，评估其还款能力。3.调查债务人的财产状况，包括房产、车辆、股权、存款等，核实是否存在可供执行的财产，并及时采取财产保全措施。4.了解债务人的涉诉情况，是否存在其他未了结的诉讼案件，以及其在其他案件中的债务履行情况。诉讼策略制定1.法务部门会同风险管理部门、业务部门，根据逾期贷款的具体情况和调查结果，制定诉讼策略。2.诉讼策略包括确定诉讼主体、诉讼请求、诉讼时效、管辖法院等内容。诉讼主体：明确借款人及相关担保人作为被告，如有必要，还应考虑是否将借款人的关联企业或实际控制人列为共同被告。诉讼请求：根据贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等情况，合理确定诉讼请求金额，确保全面维护公司权益。诉讼时效：及时审查贷款合同的诉讼时效，如有必要，采取中断诉讼时效的措施，避免因诉讼时效届满导致债权丧失胜诉权。管辖法院：根据贷款合同约定及法律规定，选择对公司有利的管辖法院，确保诉讼程序顺利进行。律师选聘1.法务部门负责通过公开招标、邀请招标、竞争性谈判等方式，选聘专业的律师事务所作为诉讼代理人。2.在选聘律师时，重点考察律师事务所的信誉、业绩、专业能力及团队成员经验等因素。3.与选定的律师事务所签订委托代理合同，明确双方的权利义务、代理费用、代理期限等内容。诉讼程序立案1.法务部门指导律师准备立案材料，包括起诉状、证据清单、授权委托书等，并确保材料符合立案要求。2.按照管辖法院的规定，将立案材料提交至法院立案庭进行立案申请。3.跟踪立案进展情况，及时与法院沟通协调，确保案件顺利立案。送达与答辩1.法院立案后，按照法定程序向被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书。2.律师负责指导被告按时提交答辩状，并对答辩状内容进行分析研究，制定应对策略。3.根据案件情况，合理确定是否需要申请财产保全措施，如查封、扣押、冻结被告财产等，并及时向法院提交财产保全申请。证据交换与庭前准备1.按照法院要求，与被告进行证据交换，明确双方争议焦点和证据情况。2.组织业务部门、风险管理部门等相关人员进行庭前讨论，梳理案件事实和证据，预测庭审可能出现的问题，并制定应对方案。3.指导律师进行庭前准备工作，包括撰写代理词、准备质证意见、熟悉庭审流程等。庭审1.按照法院确定的开庭时间和地点，准时参加庭审。2.在庭审过程中，律师代表公司进行陈述、举证、质证、辩论等活动，维护公司合法权益。3.业务部门、风险管理部门等相关人员根据庭审需要，协助律师进行说明和解释，提供必要的支持。判决与上诉1.庭审结束后，等待法院作出判决。2.如对一审判决结果不满意，在法定上诉期限内，由法务部门指导律师准备上诉材料，向二审法院提起上诉。3.跟踪上诉案件进展情况，积极参与二审庭审，争取有利的二审判决结果。执行程序执行申请1.如被告未在判决书规定的履行期限内履行义务，公司应在法定申请执行期限内，由法务部门指导律师向法院提交执行申请。2.执行申请材料包括执行申请书、判决书、生效证明等相关文件。执行措施1.法院受理执行申请后，依法采取各种执行措施，包括查询、冻结、划拨被告银行存款，查封、扣押、拍卖被告财产等。2.公司配合法院执行工作，提供被执行人财产线索等相关信息，协助法院顺利开展执行工作。3.如被执行人确无财产可供执行，公司应及时与法院沟通，了解执行进展情况，并根据实际情况决定是否申请终结本次执行程序或采取其他执行措施。执行和解1.在执行过程中，如被执行人提出和解请求，公司可根据实际情况考虑是否进行执行和解。2.执行和解应遵循自愿、合法、公平的原则，确保公司权益得到最大程度保障。3.执行和解达成协议后，双方应按照协议约定履行各自义务。如被执行人未履行和解协议，公司可申请恢复执行原生效法律文书。档案管理诉讼档案的收集1.在逾期贷款诉讼过程中，各相关部门应及时将产生的各类文件、资料、证据等收集整理，移交至法务部门。2.法务部门指定专人负责诉讼档案的收集工作，确保档案资料的完整性和准确性。诉讼档案的整理与归档1.法务部门对收集的诉讼档案资料进行分类整理，按照案件类别、时间顺序等进行编号和装订。2.整理后的诉讼档案应包括立案材料、起诉状、证据材料、庭审记录、判决书、执行材料等相关文件，并建立电子档案和纸质档案。3.诉讼档案应妥善保管，便于查阅和使用。诉讼档案的查阅与借阅1.公司内部人员因工作需要查阅诉讼档案的，应填写查阅申请表，经所在部门负责人审批后，到法务部门查阅。2.外部单位或个人如需查阅诉讼档案，应持有合法有效的证明文件，并经公司领导批准后，由法务部门指定专人陪同查阅。3.借阅诉讼档案的，应办理借阅手续，明确借阅期限和归还时间，并确保档案安全。监督与考核监督机制1.公司建立逾期贷款诉讼管理监督机制，由风险管理部门、法务部门等相关部门组成监督小组，定期对诉讼案件进展情况进行检查和监督。2.监督小组应重点检查诉讼策略执行情况、律师工作进展、证据收集与保管、费用支出等方面，及时发现问题并督促整改。3.定期召开逾期贷款诉讼管理工作会议，汇报诉讼案件情况，分析存在的问题，提出改进措施和建议。考核指标1.诉讼成功率：考核成功收回逾期贷款本金及利息的诉讼案件数量占全部诉讼案件数量的比例。2.执行到位率：考核通过执行程序实际收回逾期贷款本金及利息的金额占应执行金额的比例。3.诉讼成本控制：考核逾期贷款诉讼过程中实际发生的费用是否控制在预算范围内，包括律师费、诉讼费、执行费等。4.案件处理及时性：考核从逾期贷款认定到启动诉讼程序、案件审结及执行完毕等各个环节的时间是否符合规定要求。奖惩措施1.对在逾期贷款诉讼