郑州市中小企业信用担保机构管理暂行办法

郑州市中小企业信用担保机构管理暂行办法第一章总则第一条目的与依据为加强对本市中小企业信用担保机构的监督管理，规范担保行为，促进中小企业健康发展，根据国家有关法律法规和政策规定，结合本市实际，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在本市行政区域内依法设立的各类中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）。第三条定义本办法所称中小企业信用担保机构，是指依法设立，主要从事中小企业信用担保服务，以自有资金和政府扶持资金为中小企业融资提供信用保证，具有独立法人资格的经济实体。第四条基本原则担保机构开展业务应遵循平等、自愿、公平、诚信的原则，依法合规经营，防范风险，为中小企业提供优质、高效的融资担保服务。第二章设立、变更与终止第五条设立条件1.有符合规定的章程。2.有具备持续出资能力的股东。3.有符合任职资格的董事、监事和高级管理人员。4.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。5.有符合要求的营业场所。6.有符合规定的注册资本。一般来说，从事融资性担保业务的担保机构，其注册资本不得低于人民币1亿元，且为实缴货币资本。7.法律、法规和规章规定的其他条件。第六条设立程序1.申请设立担保机构，应当向市中小企业管理部门提交申请书及相关材料。申请书应包括机构名称、住所、注册资本、股东情况、经营范围等内容。2.市中小企业管理部门自收到申请材料之日起15个工作日内进行初审。初审合格的，出具初审意见，并将申请材料报送省中小企业管理部门。3.省中小企业管理部门收到初审意见和申请材料后，在15个工作日内进行审核。审核合格的，颁发融资性担保机构经营许可证。4.担保机构持融资性担保机构经营许可证，依法向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后，方可开业。第七条变更登记担保机构变更名称、住所、注册资本、经营范围、法定代表人等重大事项的，应当经市中小企业管理部门初审后，报省中小企业管理部门批准，并依法向工商行政管理部门办理变更登记手续。第八条终止1.担保机构有下列情形之一的，应当终止：营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现。股东会或者股东大会决议解散。因合并、分立需要解散。依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。人民法院依法宣告破产。2.担保机构终止的，应当按照法律、法规和规章的规定进行清算，并妥善处理未了结业务。清算结束后，应当依法办理注销登记手续。第三章业务范围与规则第九条业务范围担保机构可以经营以下部分或全部融资性担保业务：1.贷款担保。2.票据承兑担保。3.贸易融资担保。4.项目融资担保。5.信用证担保。6.其他融资性担保业务。担保机构还可以兼营以下部分或全部非融资性担保业务：1.诉讼保全担保。2.投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。3.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。4.以自有资金进行投资。5.法律法规允许的其他担保业务。第十条业务规则1.担保机构应当按照核准的经营范围经营，不得超出范围经营。2.担保机构应当与被担保企业签订担保合同，明确双方的权利和义务。担保合同应当符合法律法规的规定。3.担保机构应当按照规定提取风险准备金，用于弥补代偿损失。风险准备金的提取比例和管理办法按照国家有关规定执行。4.担保机构应当对担保项目进行风险评估和监控，加强对被担保企业的跟踪管理，及时掌握被担保企业的经营状况和财务状况。5.担保机构不得为其股东或者其他关联方提供融资性担保。6.担保机构不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等金融业务。第四章监督管理第十一条监管部门职责1.市中小企业管理部门负责本市担保机构的监督管理工作，履行下列职责：贯彻执行国家有关担保机构的法律法规和政策规定。制定本市担保机构发展规划和政策措施。负责担保机构的设立初审、变更审核和终止备案等工作。对担保机构的业务活动进行监督检查，查处违法违规行为。指导担保机构行业自律组织建设。2.市财政部门负责对政府扶持资金的使用情况进行监督管理，会同市中小企业管理部门制定政府扶持资金的管理办法。3.市工商行政管理部门负责担保机构的登记注册和营业执照的核发工作，依法查处担保机构违反工商行政管理法律法规的行为。4.市金融监管部门负责对担保机构的融资性担保业务进行监管，防范金融风险。第十二条年度检查1.市中小企业管理部门每年对担保机构进行年度检查。年度检查的内容包括：担保机构的基本情况，如注册资本、股东情况、经营范围等。担保机构的业务开展情况，如担保业务量、代偿情况等。担保机构的财务状况，如资产负债情况、盈利情况等。担保机构的内部控制和风险管理制度建设情况。其他需要检查的事项。2.担保机构应当在每年规定的时间内，向市中小企业管理部门报送年度检查报告及相关材料。3.市中小企业管理部门根据年度检查情况，对担保机构作出年检结论。年检合格的，允许继续经营；年检不合格的，责令限期整改；整改后仍不合格的，依法予以处理。第十三条日常监督1.市中小企业管理部门应当建立健全担保机构监督管理制度，加强对担保机构的日常监督检查。2.监督检查可以采取现场检查和非现场检查等方式。现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。3.担保机构应当配合监督检查工作，如实提供有关资料和情况。第十四条信息披露1.担保机构应当按照规定向社会披露有关信息，包括机构基本情况、业务范围、经营业绩、财务状况、担保项目等。2.信息披露应当真实、准确、完整，不得隐瞒或者虚假披露。第十五条行业自律1.本市担保机构应当依法成立行业自律组织，制定行业自律规范，加强行业自律管理。2.行业自律组织应当接受市中小企业管理部门的指导和监督，履行下列职责：组织会员学习国家有关法律法规和政策规定。制定并组织实施行业自律公约。开展行业培训和交流活动。维护会员的合法权益。向政府有关部门反映会员的意见和建议。其他需要履行的职责。第五章风险防范与处置第十六条风险防范1.担保机构应当建立健全风险管理制度，加强对担保业务的风险评估和控制。2.担保机构应当合理确定担保费率，根据担保项目的风险程度、担保期限等因素，制定科学合理的担保费率标准。3.担保机构应当加强对反担保措施的管理，要求被担保企业提供有效的反担保，确保在代偿后能够通过反担保措施减少损失。第十七条代偿与追偿1.被担保企业未能履行债务，担保机构按照担保合同约定承担代偿责任后，应当及时行使追偿权，向被担保企业及其反担保人追偿。2.担保机构追偿可以通过协商、仲裁、诉讼等方式进行。在追偿过程中，担保机构应当收集和保存相关证据，维护自身合法权益。第十八条风险处置1.担保机构出现重大风险或者经营困难时，市中小企业管理部门应当会同有关部门及时采取措施进行风险处置，帮助担保机构化解风险。2.风险处置措施可以包括：责令担保机构暂停部分业务或者全部业务。要求担保机构增加注册资本或者补充风险准备金。组织协调其他担保机构对其进行重组或者并购。依法实施其他风险处置措施。第六章扶持与奖励第十九条扶持政策1.市财政部门根据本市经济社会发展需要和财政状况，安排一定数额的政府扶持资金，用于支持担保机构发展。政府扶持资金可以采取资本金注入、风险补偿、保费补贴等方式。2.对符合条件的担保机构，在税收、行政事业性收费等方面给予优惠政策。具体优惠政策按照国家和本市有关规定执行。第二十条奖励措施1.对经营业绩突出、社会贡献大的担保机构，市人民政府给予表彰和奖励。2.鼓励担保机构开展创新业务，对在业务创新、风险管理等方面取得显著成效的担保机构，给予适当的奖励和支持。第七章法律责任第二十一条违法违规处罚1.担保机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由市中小企业管理部门责令改正，并处以1万元以上3万元以下罚款：超出核准经营范围经营的。为其股东或者其他关联方提供融资性担保的。从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等金融业务的。未按照规定提取风险准备金的。未按照规定进行信息披露的。2.担保机构违反本办法规定，情节严重的，由市中小企业管理部门吊销其融资性担保机构经营许可证，并依法予以处理。3.担保机构及其工作人员违反法律法规规定，给他人造成损失的，应当依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二十二条监管部门责任市中小企业管理部门和其他有关部门工作人员在担保机构监督管理工作中玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责