农村互助保险合作社业务管理办法

农村互助保险合作社业务管理办法第一章总则第一条目的与宗旨为规范农村互助保险合作社（以下简称"合作社"）的业务经营，保障社员的合法权益，促进农村互助保险事业的健康发展，根据国家有关法律法规及政策规定，结合农村实际情况，制定本办法。第二条定义与范围本办法所称农村互助保险合作社，是指经相关部门批准，由农村居民自愿组成，以互助共济为目的，为社员提供保险保障服务的非营利性互助合作组织。合作社业务范围涵盖农业生产、农村居民人身意外伤害、财产损失等与农村生产生活密切相关的保险领域。第三条基本原则1.互助共济原则：社员之间相互帮助、共担风险，通过缴纳互助金形成风险保障基金，用于补偿社员因遭受保险事故而造成的损失。2.自愿参与原则：农村居民基于自身意愿决定是否加入合作社，任何单位和个人不得强迫或变相强迫他人加入。3.民主管理原则：合作社实行民主决策、民主管理、民主监督，社员大会或社员代表大会是最高权力机构，重大事项由社员共同决定。4.因地制宜原则：根据不同地区农村经济社会发展水平、风险状况和社员需求，合理设计保险产品和业务流程，确保业务的可行性和有效性。第二章设立、变更与终止第四条设立条件1.有符合规定的章程：章程应明确合作社的宗旨、业务范围、组织架构、社员权利义务、资金管理、业务经营等事项。2.有一定数量的社员：发起设立时，社员人数一般不少于[X]人，且具有广泛的代表性，涵盖不同年龄段、不同收入水平的农村居民。3.有合法的注册资本：注册资本应根据业务开展需要合理确定，且由社员共同出资认缴，最低限额为[具体金额]元。4.有固定的营业场所和必要的办公设施：营业场所应位于农村地区，便于社员办理业务，办公设施应能满足日常业务运营需求。5.有具备任职专业知识和业务工作经验的管理人员：包括理事长、监事长、财务负责人等，管理人员应熟悉保险业务和农村工作特点。6.有健全的组织机构和管理制度：包括社员大会制度、理事会制度、监事会制度、财务管理制度、业务操作规程等。第五条设立程序1.发起筹备：由[发起人名称]发起，制定设立方案，明确设立目的、业务范围、组织架构、资金筹集等事项，并向当地相关部门提交筹备申请。2.名称预先核准：经相关部门同意筹备后，向工商行政管理部门申请名称预先核准，确定合作社名称。3.筹集资金：发起人按照章程规定，组织社员认缴出资，筹集注册资本。4.制定章程：起草合作社章程，并经社员大会或社员代表大会审议通过。5.申请设立登记：筹备工作完成后，由理事会向工商行政管理部门申请设立登记，提交相关材料，经审核批准后领取营业执照。6.开业准备：办理税务登记、保险业务经营许可证等相关手续，招聘工作人员，配备办公设施，做好开业前的各项准备工作。第六条变更事项合作社变更名称、住所、业务范围、注册资本、法定代表人等重要事项，应经社员大会或社员代表大会审议通过，并按照规定向相关部门办理变更登记手续。第七条终止情形合作社因分立、合并或者出现章程规定的终止事由需要终止的，应当经社员大会或社员代表大会决议，并依法成立清算组进行清算。清算结束后，向相关部门办理注销登记手续。第三章社员管理第八条社员资格1.具有农村户籍：为本县（市、区）农村居民，在农村长期居住或从事农业生产经营活动。2.自愿申请：向合作社提出书面申请，填写社员申请表，承诺遵守合作社章程和各项规定。3.履行入社手续：按章程规定缴纳入社互助金，经合作社审核批准后成为社员。第九条社员权利1.参加社员大会或社员代表大会：享有选举权、被选举权和表决权，参与合作社重大事项的决策。2.享受保险保障服务：按照章程规定，在保险责任范围内获得相应的保险赔偿或给付。3.查阅合作社财务会计报告和业务档案：了解合作社的经营状况和财务状况。4.对合作社的工作提出建议和质询：监督合作社的业务经营和管理活动。5.获得合作社提供的培训和咨询服务：提高自身保险意识和风险防范能力。6.按照章程规定退社：在符合退社条件时，有权要求退还互助金。第十条社员义务1.遵守合作社章程：执行社员大会或社员代表大会的决议，履行章程规定的各项义务。2.缴纳互助金：按照章程规定的标准和方式，按时足额缴纳互助金，为合作社的风险保障基金提供资金支持。3.积极参与合作社活动：配合合作社开展宣传推广、调查统计、理赔协助等工作，提供有关信息和资料。4.维护合作社声誉：不得从事损害合作社利益和声誉的行为。第十一条社员退社社员退社应提前[X]个月向合作社提出书面申请，经合作社批准后办理退社手续。退社社员在退社当年不享受本年度的保险保障，其互助金退还按照章程规定执行。第十二条社员资格丧失社员有下列情形之一的，其社员资格自动丧失：1.死亡。2.户籍迁出本地区。3.被依法剥夺政治权利。4.违反合作社章程，情节严重。第四章业务范围与产品开发第十三条业务范围1.农业生产保险：包括农作物种植保险、畜牧养殖保险、水产养殖保险等，为农业生产提供自然灾害、病虫害等风险保障。2.农村居民人身意外伤害保险：为农村居民在日常生活、生产经营活动中遭受的意外伤害提供保险赔偿。3.农村居民财产损失保险：如房屋财产保险、农机具保险等，保障农村居民财产安全。4.其他与农村生产生活相关的保险业务：根据农村实际需求和社员意愿，经相关部门批准后可以开展的其他保险业务。第十四条产品开发原则1.需求导向原则：紧密围绕农村居民的实际保险需求，开发针对性强、保障范围合理、费率适度的保险产品。2.简单易懂原则：产品条款设计应简洁明了，便于农村居民理解和接受，避免使用过于专业和复杂的术语。3.成本效益原则：在保证保险保障功能的前提下，合理控制产品开发成本和经营成本，确保产品的可持续性。4.风险可控原则：对保险产品的风险进行充分评估和管理，确保风险在可承受范围内。第十五条产品开发流程1.市场调研：深入了解农村居民的保险需求、风险状况、支付能力等，收集相关数据和信息。2.产品设计：根据市场调研结果，结合保险原理和农村实际情况，设计保险产品的条款、费率、保障范围等内容。3.风险评估：对设计的保险产品进行风险评估，分析可能面临的风险因素及其影响程度，制定风险防控措施。4.内部审核：将产品设计方案提交合作社内部审核，包括理事会、风险管理部门、财务部门等进行审核，提出修改意见和建议。5.试点运行：选择部分具有代表性的地区进行产品试点运行，观察产品在实际运行中的效果，收集反馈意见，对产品进行优化调整。6.备案审批：按照相关规定，将产品报送给当地保险监管部门备案或审批，取得经营许可后正式推出市场。第五章业务经营第十六条承保管理1.业务受理：设立专门的业务受理窗口或通过线上渠道，接受社员的保险投保申请，对申请资料进行初审。2.风险评估：对投保标的进行风险评估，根据风险状况确定是否承保、保险金额、保险费率等。3.合同签订：经审核同意承保的，与社员签订保险合同，明确双方的权利义务。保险合同应使用规范的格式条款，确保条款内容合法、合理、清晰。4.保险费收取：按照保险合同约定，及时收取保险费。保险费可以通过现金、转账、银行代扣等方式收取，确保资金安全。第十七条理赔管理1.报案受理：设立专门的报案电话或线上报案渠道，及时受理社员的保险事故报案。对报案信息进行详细记录，包括事故发生时间、地点、原因、损失情况等。2.查勘定损：接到报案后，及时安排工作人员进行现场查勘定损。查勘人员应具备专业知识和技能，客观、公正地确定损失程度和损失金额。对于复杂案件，可以聘请专业的鉴定机构进行鉴定。3.理赔审核：根据查勘定损结果，对理赔申请进行审核。审核内容包括保险合同条款、事故真实性、损失合理性等。审核通过后，确定理赔金额。4.理赔支付：按照理赔审核结果，及时将理赔款项支付给社员。理赔支付方式可以选择现金支付、银行转账等，确保理赔款项快速、准确到账。第十八条再保险安排合作社应根据业务规模和风险状况，合理安排再保险业务，将部分风险转移给其他保险公司，以分散风险，增强抗风险能力。再保险业务应选择具有良好信誉和实力的保险公司作为再保险接受人，并签订再保险合同，明确双方的权利义务。第十九条客户服务1.建立客户服务档案：为每位社员建立客户服务档案，记录社员的基本信息、保险合同信息、理赔记录等，以便提供个性化的服务。2.开展保险宣传和培训：通过多种渠道，如举办讲座、发放宣传资料、利用新媒体平台等，向社员宣传保险知识和合作社的业务，提高社员的保险意识和风险防范能力。定期组织社员参加保险培训，解答社员在保险方面的疑问。3.及时处理客户咨询和投诉：设立专门的客户咨询电话和投诉渠道，及时受理社员的咨询和投诉。对咨询问题要耐心解答，对投诉事项要认真调查处理，及时反馈处理结果，确保社员满意度。第六章财务管理第二十条财务制度1.建立健全财务管理制度：制定财务管理制度，明确财务职责、会计核算、财务审批、资金管理、财务报告等方面的规定，确保财务管理工作规范有序。2.独立核算：合作社应独立设置会计账簿，进行独立核算，不得与其他组织或个人混同核算。3.财务人员配备：配备具备专业资格的财务人员，负责财务核算、资金管理、财务报表编制等工作。财务人员应严格遵守财务制度和职业道德规范。第二十一条资金筹集与管理1.互助金筹集：社员按照章程规定缴纳互助金，互助金是合作社开展业务的主要资金来源。互助金应专户存储，专款专用，不得挪作他用。2.其他资金来源：合作社可以通过接受政府扶持资金、社会捐赠、利息收入等合法途径筹集资金，用于补充风险保障基金和业务发展。3.资金管理：加强对资金的管理，确保资金安全。建立资金内部控制制度，对资金的收支、存储、使用等环节进行严格监控。定期对资金进行清查盘点，做到账实相符。第二十二条费用管理1.费用预算编制：每年年初编制费用预算，明确各项费用的支出范围、标准和额度。费用预算应经社员大会或社员代表大会审议通过。2.费用支出控制：严格按照费用预算控制各项费用支出，杜绝不合理开支。费用支出应经过审批流程，确保支出合规、合理。3.成本核算：加强成本核算，定期分析成本构成和变动情况，采取有效措施降低成本，提高经济效益。第二十三条财务报告与审计1.财务报告编制：定期编制财务报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，真实、准确、完整地反映合作社的财务状况和经营成果。财务报告应经会计师事务所审计。2.信息披露：按照规定向社员大会或社员代表大会报告财务状况，接受社员监督。同时，根据监管要求，向相关部门报送财务报告和信息披露资料。3.内部审计：定期开展内部审计工作，对合作社的财务收支、业务经营、内部控制等进行审计监督，及时发现问题并提出整改建议。第七章风险管理第二十四条风险识别与评估1.建立风险识别机制：通过对业务经营流程、市场环境、政策法规等方面的分析，识别可能面临的风险，如承保风险、理赔风险、资金风险、政策风险等。2.风险评估方法：采用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的发生可能性和影响程度。3.风险评估频率：定期对风险进行评估，一般每年至少进行一次全面的风险评估，及时掌握风险状况的变化。第二十五条风险控制措施1.承保风险控制：加强承保环节的风险审核，严格筛选投保标的，合理确定保险金额和保险费率，避免承保高风险业务。2.理赔风险控制：规范理赔流程，加强查勘定损管理，严格审核理赔申请，防止骗赔等欺诈行为的发生。建立理赔风险预警机制，及时发现和处理理赔风险。3.资金风险控制：加强资金管理，合理安排资金运用，确保资金安全。建立资金风险监测指标体系，对资金流动性、安全性等进行实时监测。4.政策风险控制：密切关注政策法规变化，及时调整业务经营策略，确保合作社的业务经营符合政策要求。加强与政府部门的沟通协调，争取政策支持，降低政策风险。第二十六条应急预案制定1.制定应急预案：针对可能发生的重大风险事件，如巨灾风险、群体性理赔事件等，制定应急预案。应急预案应明确应急处置的组织机构、职责分工、处置流程、资源保障等内容。2.应急演练：定期组织应急演练，检验应急预案的可行性和有效性，提高工作人员的应急处置能力。3.应急处置：在风险事件发生时，按照应急预案迅速启动应急响应，采取有效措施进行处置，最大限度地降低损失，维护合作社的稳定运营。第八章监督管理第二十七条内部监督1.社员监督：社员有权对合作社的业务经营、财务管理、管理人员履职等情况进行监督，通过社员大会或社员代表大会提出意见和建议。2.监事会监督：监事会负责对合作社的财务收支、业务经营、内部控制等进行监督