东信小额贷款公司贷款管理办法

东信小额贷款公司贷款管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范东信小额贷款公司（以下简称"公司"）贷款业务操作，加强贷款管理，防范贷款风险，提高贷款资产质量，根据国家有关法律法规及监管要求，结合公司实际情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司办理的各类贷款业务，包括但不限于个人贷款、企业贷款等。第三条基本原则贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第二章贷款对象与条件第四条贷款对象1.具有完全民事行为能力的自然人。2.依法设立并合法经营的企业法人、其他经济组织。第五条基本条件1.借款人应具备合法的经营资格或稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力。2.信用状况良好，无重大不良信用记录。3.借款用途明确、合法，符合国家产业政策和信贷政策。4.能够提供公司认可的担保方式或具备其他还款保障措施。第三章贷款申请与受理第六条申请材料1.个人贷款申请应提交以下材料：有效身份证件。收入证明或其他还款能力证明材料。贷款用途证明材料。公司要求提供的其他材料。2.企业贷款申请应提交以下材料：营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证等相关证照。法定代表人身份证明、授权委托书。公司章程、验资报告。财务报表、审计报告等财务资料。贷款用途证明材料。担保相关材料。公司要求提供的其他材料。第七条申请流程1.借款人向公司提出贷款申请，填写《贷款申请表》，并提交相关申请材料。2.公司业务部门对借款人提交的申请材料进行初步审查，核实材料的真实性、完整性和合规性。3.经初步审查合格的申请，业务部门应及时将申请材料移交风险管理部门进行风险评估。第四章贷款调查与评估第八条调查内容1.对借款人基本情况进行调查，包括身份信息、经营状况、信用记录等。2.核实借款用途的真实性和合法性，调查资金流向。3.评估借款人的还款能力，包括现金流、资产负债状况等。4.对担保情况进行调查，核实担保物的权属、价值、变现能力等。第九条调查方式1.实地调查：业务人员应到借款人经营场所、住所等实地了解情况。2.问卷调查：向相关人员发放问卷，了解借款人的信用状况、经营情况等。3.信息查询：通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构等查询借款人信用信息。第十条风险评估风险管理部门根据调查情况，运用风险评估模型和方法，对贷款项目的风险进行全面评估，确定风险等级，提出风险防控建议。第五章贷款审批第十一条审批流程1.业务部门将调查评估报告及相关材料提交贷款审批委员会（以下简称"贷审会"）。2.贷审会成员对贷款申请进行审议，对贷款金额、期限、利率、担保方式等提出意见。3.贷审会根据审议情况进行表决，超过半数同意的视为通过审批。4.经贷审会审批通过的贷款申请，由公司负责人或其授权人签署审批意见。第十二条审批权限公司根据贷款金额、风险程度等因素，设定不同层级的审批权限，明确各级审批人员的审批职责。第六章贷款发放第十三条合同签订1.经审批通过的贷款，业务部门应与借款人签订借款合同及相关担保合同。2.合同应明确双方权利义务、贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等条款。第十四条放款条件落实1.借款人应按照合同约定落实担保措施，办理相关登记、公证等手续。2.业务部门应核实放款条件是否全部落实，确认无误后提交放款申请。第十五条贷款发放财务部门根据放款申请，按照合同约定的金额、期限、利率等发放贷款，将贷款资金划转到借款人指定的账户。第七章贷款支付管理第十六条支付方式1.对于金额较小的贷款，可采用借款人自主支付方式，由借款人自主支付给交易对象。2.对于金额较大的贷款，应采用贷款人受托支付方式，公司将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。第十七条支付审核1.采用贷款人受托支付方式的，业务部门应审核借款人提交的支付申请及相关交易资料，确保支付用途符合合同约定。2.财务部门对支付申请进行复核，无误后办理资金支付手续。第八章贷款贷后管理第十八条贷后检查1.业务部门应定期对借款人的经营状况、财务状况、还款能力等进行检查，及时发现和解决问题。2.检查内容包括贷款资金使用情况、借款人信用状况变化、担保物状况等。第十九条风险预警1.风险管理部门应建立风险预警机制，对贷款风险进行实时监测。2.当发现借款人出现风险预警信号时，应及时发出预警通知，采取相应风险防控措施。第二十条还款管理1.业务部门应提前提醒借款人按时足额还款，跟踪还款情况。2.对于逾期贷款，应及时进行催收，了解逾期原因，采取有效措施督促借款人还款。第二十一条担保物管理1.对于设定担保的贷款，应定期对担保物进行检查，确保担保物的安全、完整。2.如担保物价值发生重大变化，应及时要求借款人补充担保或采取其他风险防控措施。第九章贷款风险分类与处置第二十二条风险分类1.公司按照贷款风险程度，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。2.定期对贷款进行风险分类，及时调整分类结果。第二十三条风险处置1.对于关注类贷款，应加强贷后管理，密切关注风险变化。2.对于次级、可疑、损失类贷款，应采取清收、重组、核销等措施，降低贷款损失。第十章贷款档案管理第二十四条档案内容贷款档案应包括贷款申请材料、调查评估报告、审批文件、借款合同、担保合同、放款凭证、贷后检查记录、还款记录等相关资料。第二十五条档