小额贷款公司制度

小额贷款公司制度一、总则1.目的为加强本小额贷款公司的规范化管理，保障公司稳健运营，根据国家相关法律法规及政策规定，结合公司实际情况，制定本制度。2.适用范围本制度适用于公司全体员工、股东以及与公司相关的各类业务活动。3.基本原则公司遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则开展业务。二、公司治理结构1.股东与股东会明确股东资格、权利与义务。规定股东会的职权、召集程序、议事规则等。股东会是公司的权力机构，审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案等重大事项。2.董事会董事会成员构成及产生方式。董事会职责，如制定公司的基本管理制度、决定公司内部管理机构的设置等。董事会会议制度，定期会议和临时会议的召开条件、程序等。3.监事会监事会组成及职责，对公司财务、董事及高级管理人员履职情况进行监督。监事会会议制度。4.高级管理人员明确总经理、副总经理等高级管理人员的任职资格、职责权限。建立高级管理人员的绩效考核与薪酬管理制度。三、业务规则与流程1.贷款业务贷款申请受理制定统一的贷款申请格式与要求。明确受理流程，包括对申请人提交资料的初审要点。贷前调查调查内容涵盖借款人基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等。规定调查方法，如实地走访、查阅资料、与相关人员面谈等。风险评估与审批建立风险评估指标体系，对贷款风险进行量化评估。明确审批流程与审批权限，不同额度贷款的审批层级。贷款发放落实贷款发放条件，如签订合同、落实担保措施等。规定贷款发放的操作流程，确保资金准确、及时到账。贷后管理定期跟踪检查借款人的经营与财务状况。建立风险预警机制，及时发现并处置潜在风险。制定贷款回收管理制度，加强逾期贷款的催收工作。2.其他业务如票据贴现、资产转让等业务，分别制定相应的业务规则与流程，明确操作要点与风险防控措施。四、风险管理1.风险识别与评估识别信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。运用科学方法定期对风险状况进行评估，确定风险等级。2.风险控制措施信用风险控制严格借款人准入标准，加强信用评级管理。合理确定贷款额度与期限，防范过度授信。完善担保制度，确保担保有效。市场风险控制关注市场动态，分析利率、汇率等市场因素变化对公司业务的影响。采取套期保值等手段进行市场风险对冲。操作风险控制加强内部控制，规范业务操作流程。强化员工培训，提高风险防范意识与业务操作能力。建立健全内部审计与监督机制，及时发现与纠正操作风险隐患。3.风险监测与报告建立风险监测指标体系，实时监测风险状况。定期向上级管理部门及监管机构报告风险情况，重大风险事项及时报告并采取应急措施。五、财务管理制度1.财务核算按照国家统一会计准则和相关财务制度进行会计核算。规范会计凭证、账簿、报表的编制与管理。2.财务预算编制年度财务预算，包括收入预算、成本费用预算等。加强预算执行监控与分析，定期调整预算偏差。3.资金管理合理筹集与运用资金，确保资金安全与流动性。制定资金审批流程，严格控制资金使用。4.利润分配明确利润分配原则与顺序。根据公司发展战略与实际情况，合理确定利润分配方案。六、内部控制制度1.内部控制环境营造良好的内部控制文化，提高员工内部控制意识。明确各部门与岗位的职责权限，建立健全岗位责任制。2.风险评估与控制活动对各类业务活动进行风险评估，针对风险制定相应控制措施。控制活动涵盖授权审批、不相容岗位分离、资产保护等方面。3.信息沟通与反馈建立畅通的信息沟通渠道，确保内部信息及时、准确传递。加强与外部监管机构、客户等的信息沟通。4.内部监督内部审计部门定期对公司内部控制执行情况进行审计监督。对发现的问题及时督促整改，不断完善内部控制制度。七、员工管理制度1.员工招聘与培训制定科学的招聘流程，选拔符合公司要求的员工。建立完善的培训体系，定期组织员工业务培训与职业素养培训。2.绩效考核设计合理的绩效考核指标体系，对员工工作业绩、工作能力、工作态度等进行全面考核。根据考核结果进行薪酬调整、晋升、奖励与惩罚。3.薪酬福利制定具有竞争力的薪酬体系，包括基本工资、绩效工资、奖金等。提供完善的福利保障，如社会保险、住房公积金、带薪年假等。4.员工职业发展规划为员工提供职业发展指导，制定个性化的职业发展规划。建立晋升通道，鼓励员工不断提升自身能力与业绩。八、档案管理制度1.档案分类将公司档案分为业务档案、财务档案、人事档案、行政档案等类别。2.档案收集与整理明确档案收集范围与责任部门，及时收集各类档案资料，并进行分类整理、编号归档。3.档案保管与查阅建立专门的档案保管场所，确保档案安全。制定档案查阅制度，严格查阅审批流程，保证档案信息的保密性。4.档案销毁按照规定程序对已过保管期限或无保存价值的