货币与货币制度

货币与货币制度摘要：本文详细阐述了货币的起源、职能、演变以及货币制度的构成、类型和发展历程。通过对货币与货币制度的深入探讨，揭示了其在经济运行中的重要作用和影响，帮助读者全面理解货币这一经济领域的核心要素以及相关制度安排。一、货币的起源（一）物物交换的困境在人类社会早期，人们主要通过物物交换来满足自身的各种需求。然而，物物交换存在诸多不便。例如，交易双方的需求必须恰好匹配，否则交易难以达成。一个拥有粮食的人想要换取衣物，就需要找到一个正好有衣物且愿意用衣物换粮食的人，这种需求的双重巧合增加了交易的难度和成本。（二）从一般等价物到货币的演变为了解决物物交换的难题，人们逐渐选择了一种或几种大家普遍愿意接受的商品作为一般等价物。一般等价物具有能够与其他一切商品相交换的特性，它的出现大大简化了交易过程。随着时间的推移，一般等价物逐渐固定在某些特定的商品上，如贝壳、牲畜、贵金属等。最终，贵金属由于具有体积小、价值高、易于分割、不易磨损、便于保存和携带等优点，成为了最为理想的一般等价物，并逐渐演变为货币。二、货币的职能（一）价值尺度价值尺度是货币最基本、最重要的职能。它是指货币作为衡量其他一切商品价值大小的尺度。货币执行价值尺度职能时，并不需要现实的货币，只需要观念上的货币。例如，一件衣服标价200元，这里的200元就是货币在执行价值尺度职能，它表明了这件衣服的价值大小。（二）流通手段流通手段是货币充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，货币作为交换的媒介，实现了商品的价值。货币执行流通手段职能时，必须是现实的货币。例如，消费者用100元购买一本书，这100元就是在执行流通手段职能。（三）贮藏手段贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表贮藏起来的职能。货币能够执行贮藏手段职能，是因为它是一般等价物，可以购买到任何商品。人们贮藏货币的目的主要是为了保值或以备不时之需。例如，人们将黄金、白银等贵金属贮藏起来。（四）支付手段支付手段是指货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等方面的职能。货币执行支付手段职能的特点是货币的给予和商品的让渡在时间上是分离的。例如，企业发放工资时，劳动者先提供劳动，然后企业再支付货币工资，这里货币就执行了支付手段职能。（五）世界货币世界货币是指货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用的职能。世界货币的职能主要包括：作为国际支付手段，用于支付国际收支差额；作为国际购买手段，用于购买外国商品；作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。例如，美元在国际经济交往中就经常发挥世界货币的职能。三、货币的演变（一）实物货币实物货币是人类历史上最古老的货币形式，如贝壳、牲畜、布帛等。它们具有一定的使用价值，但作为货币存在着体积大、不易分割、不便携带等缺点。（二）金属货币随着商品交换的发展，金属货币逐渐取代了实物货币。金属货币具有价值稳定、易于分割和保存等优点。最初的金属货币以条块状流通，后来逐渐发展为铸币。铸币是由国家铸造的具有一定形状、重量和成色的金属货币。（三）信用货币信用货币是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币。现代信用货币包括纸币、银行券、存款货币等。纸币是由国家发行并强制流通的价值符号，它本身没有价值，但可以代表金属货币执行流通手段和支付手段职能。银行券是银行发行的一种信用货币，它以银行信用为基础。存款货币是指存在银行的活期存款，客户可以通过支票等方式进行支付，它也是信用货币的一种重要形式。（四）电子货币随着信息技术的飞速发展，电子货币应运而生。电子货币是指以电子数据形式存储在计算机系统中，并通过计算机网络进行支付的货币。电子货币具有便捷、高效、安全等优点，它的出现极大地改变了人们的支付方式和货币流通形式。四、货币制度的构成要素（一）货币材料货币材料是指用来充当货币的物质。确定货币材料是货币制度的基础，不同的货币材料构成了不同的货币制度。例如，金银复本位制以黄金和白银同时作为货币材料，金本位制以黄金作为货币材料。（二）货币单位货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。货币单位包括名称和值两个方面。例如，人民币的货币单位是"元"，1元等于10角，1角等于10分。货币单位的确定为货币的计价、结算和流通提供了统一的标准。（三）本位币、辅币及其铸造、发行与流通程序1.本位币本位币又称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。本位币具有无限法偿能力，即无论支付数额多大，收款人都不得拒绝接受。本位币的铸造通常由国家垄断，铸造的本位币具有一定的形状、重量和成色。2.辅币辅币是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用。辅币具有有限法偿能力，即在一次支付中，辅币的支付限额一般有规定。辅币通常用较贱的金属铸造，其名义价值高于实际价值。辅币可以与本位币自由兑换。3.铸造、发行与流通程序本位币的铸造一般采用自由铸造原则，即公民可以将持有的金属按照国家规定的货币单位的含金量，自由地请求国家造币厂代为铸造本位币。辅币则由国家统一铸造，实行限制铸造。货币的发行权一般集中于中央银行或国家指定的发行机构。货币通过银行等金融机构投入流通领域，并在市场上不断循环周转。（四）准备制度准备制度是指国家为了保证货币的稳定，对货币发行和流通所建立的一系列准备措施。准备制度的主要内容包括黄金准备、外汇准备、有价证券准备等。黄金准备可以用于兑换黄金、稳定货币价值等；外汇准备可以用于平衡国际收支、稳定汇率等；有价证券准备可以增强货币发行的信用基础。五、货币制度的类型（一）银本位制银本位制是以白银作为本位货币的一种货币制度。在银本位制下，银币具有无限法偿能力，其名义价值与实际含银量一致。银本位制曾在历史上广泛存在，但随着经济的发展，它逐渐被其他货币制度所取代。（二）金银复本位制金银复本位制是同时以黄金和白银作为本位货币的货币制度。金银复本位制又分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。1.平行本位制平行本位制是指金币和银币按其实际价值流通，两者之间的兑换比率完全由市场供求关系决定。这种制度下，金币和银币的兑换比率波动频繁，给商品交易带来了不便。2.双本位制双本位制是指国家规定金币和银币的比价，两种货币按法定比价流通。在双本位制下，会出现"劣币驱逐良币"的现象。例如，当金币和银币的法定比价为1:15，而市场比价为1:16时，人们会将金币熔化，按市场比价兑换成银币，然后再将银币按法定比价兑换成金币，如此循环，最终金币会退出流通领域，而银币则充斥市场。3.跛行本位制跛行本位制是指金币可以自由铸造，银币则不能自由铸造，金币和银币按法定比价流通。跛行本位制实际上是由金银复本位制向金本位制过渡的一种形式。（三）金本位制金本位制是以黄金作为本位货币的货币制度。金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。1.金币本位制金币本位制是金本位制的典型形式。在金币本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化，具有无限法偿能力；辅币和银行券可以自由兑换金币；黄金可以自由输出输入。金币本位制保证了货币价值的稳定，促进了国际贸易和国际投资的发展。2.金块本位制金块本位制是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度。在金块本位制下，居民可以将纸币兑换成金块，但兑换有一定的限制条件，如兑换的起点较高等。3.金汇兑本位制金汇兑本位制是指国内只流通银行券，银行券不能兑换黄金，只能兑换外汇，外汇可以在国外兑换黄金的货币制度。金汇兑本位制下，本国货币与实行金本位制国家的货币保持固定比价，并通过无限制地买卖外汇来维持本国货币币值的稳定。金块本位制和金汇兑本位制都是残缺不全的金本位制，它们在第一次世界大战后逐渐崩溃。（四）不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度是指以不兑换黄金的纸币或银行券作为本位币的货币制度。在这种制度下，货币是通过信用程序发行的，货币的发行不受黄金储备的限制。不兑现的信用货币制度具有以下特点：货币由中央银行发行，中央银行对货币发行具有垄断权；货币不与任何金属保持固定的兑换关系；货币通过银行信用渠道投入流通领域；货币流通完全取决于国家的货币政策。六、货币制度的发展历程（一）早期的货币制度早期的货币制度较为简单和原始，主要以实物货币和金属货币为主。随着商品交换的发展，货币制度逐渐演变，出现了金银复本位制等形式。（二）金本位制的兴衰金本位制在19世纪至20世纪初得到了广泛应用，它促进了国际贸易和经济的繁荣。然而，第一次世界大战的爆发使得金本位制受到严重冲击，各国纷纷放弃金本位制，实行不兑现的信用货币制度。（三）现代货币制度的形成与发展第二次世界大战后，布雷顿森林体系建立，形成了以美元为中心的国际货币体系。该体系规定美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩。随着国际经济形势的变化，布雷顿森林体系于1973年崩溃，国际货币体系进入了多元化的时代。各国纷纷实行不兑现的信用货币制度，并根据自身的经济情况和政策目标，不断调整和完善货币制度。七、货币制度对经济的影响（一）促进经济发展合理的货币制度能够为经济发展提供稳定的货币环境。例如，金本位制下货币价值稳定，有利于促进国际贸易和投资，推动经济增长。不兑现的信用货币制度下，中央银行可以通过货币政策调节货币供应量，影响经济的运行和发展，在一定程度上促进经济增长、就业增加和物价稳定。（二）影响物价水平货币制度的变化会直接影响货币供应量，进而影响物价水平。如果货币供应量过多，可能会导致通货膨胀，物价上涨；如果货币供应量过少，可能会引发通货紧缩，物价下跌。例如，在信用货币制度下，当中央银行过度增发货币时，就可能引发通货膨胀，给经济带来负面影响。（三）调节国际收支货币制度对国际收支也有重要影响。在国际金本位制下，各国货币之间的汇率相对稳定，有利于国际收支的平衡。而在现代国际货币体系中，汇率波动频繁，各国通过货币政策等手段来调节国际收支。例如，当一国国际收支出现逆差时，可以通过本币