银行业金融机构外包风险管理指引

银行业金融机构外包风险管理指引一、总则（一）目的为规范银行业金融机构外包活动，加强外包风险管理，保障银行业金融机构的稳健运营，根据相关法律法规和监管要求，制定本指引。

（二）适用范围本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等。

（三）定义与分类1.外包银行业金融机构将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行处理的行为。外包可以是将全部或部分业务流程、操作环节、信息技术系统等外包给外部专业机构。2.服务提供商接受银行业金融机构外包委托，为其提供外包服务的法人或非法人组织。3.主要外包类型业务外包：如信用卡业务外包、客户服务外包、数据处理外包等。信息科技外包：包括系统开发外包、系统运维外包、数据中心外包等。

二、外包风险管理框架（一）治理架构1.董事会董事会应负责审批外包战略和重大外包决策，确保外包活动符合机构的战略目标和风险偏好，对外包风险管理承担最终责任。2.高级管理层高级管理层应制定外包风险管理政策和程序，监督外包活动的实施，定期评估外包风险状况，并向董事会报告。3.外包管理部门设立专门的外包管理部门，负责制定和执行外包风险管理的具体措施，协调与服务提供商的关系，监督外包业务的日常运作等。4.其他相关部门各相关部门应在职责范围内配合外包管理部门做好外包风险管理工作，如业务部门负责提出外包需求并监督外包服务质量，风险管理部门负责评估外包风险等。

（二）风险管理流程1.风险识别识别可能影响银行业金融机构外包活动的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等。例如，服务提供商的财务状况恶化可能导致信用风险；外包系统遭受网络攻击可能引发操作风险和声誉风险。2.风险评估采用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的可能性和影响程度。例如，通过分析服务提供商的历史违约记录、行业排名等评估信用风险；根据外包业务的重要性和复杂程度评估操作风险的影响程度。3.风险应对根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，如风险规避、风险降低、风险转移、风险接受等。对于高风险的外包业务，可能选择风险规避；对于可控制的风险，采取风险降低措施，如加强监督和控制。4.风险监控持续监控外包风险状况，及时发现新的风险因素或风险变化，定期对外包风险管理的有效性进行评估，确保风险应对措施的持续有效。

三、业务外包风险管理（一）外包决策1.战略考量在决定业务外包前，应从战略角度评估外包对机构核心竞争力、业务连续性、客户关系等方面的影响。例如，对于核心业务流程不宜过度外包，以免丧失竞争优势。2.成本效益分析进行全面的成本效益分析，不仅要考虑外包的直接成本，如服务费用，还要评估潜在的间接成本，如协调成本、信息安全成本等。确保外包能够带来实际的成本节约和效益提升。3.风险评估对业务外包涉及的风险进行充分评估，包括服务提供商的能力和信誉、外包业务的合规性、信息安全风险等。评估结果应作为外包决策的重要依据。

（二）服务提供商选择1.资质审查对潜在服务提供商进行严格的资质审查，包括其营业执照、经营范围、专业资质、财务状况、经营业绩等。确保服务提供商具备提供高质量服务的能力和条件。2.尽职调查开展全面的尽职调查，了解服务提供商的内部管理、技术水平、人员素质、风险管理等情况。可以通过查阅资料、实地考察、与相关人员访谈等方式进行。3.合同管理与选定的服务提供商签订详细、明确的外包合同，明确双方的权利和义务、服务标准、保密条款、违约责任等。合同应具有可操作性和可执行性，以保障银行业金融机构的合法权益。

（三）外包业务监控1.服务质量监控建立服务质量监控机制，定期对服务提供商的服务质量进行评估和检查。可以通过客户反馈、业务指标分析、现场检查等方式，及时发现服务质量问题并要求服务提供商整改。2.合规性监控监督服务提供商的外包业务操作是否符合法律法规和监管要求。定期对外包业务进行合规审查，确保外包活动合法合规。3.信息沟通与协调建立良好的信息沟通渠道，与服务提供商保持密切联系，及时解决外包业务中出现的问题。加强内部各部门之间的协调，确保外包业务与机构整体业务的协同运作。

四、信息科技外包风险管理（一）总体要求1.安全与保密信息科技外包应高度重视信息安全和保密工作，确保银行业金融机构的信息资产安全。服务提供商应采取有效的信息安全措施，防止信息泄露、篡改和丢失。2.技术能力服务提供商应具备足够的技术能力和专业知识，能够满足银行业金融机构信息科技外包的需求。应评估服务提供商的技术架构、研发能力、运维水平等。3.应急管理建立完善的信息科技外包应急管理机制，制定应急预案，明确应急处理流程和责任分工。定期进行应急演练，确保在发生突发事件时能够迅速恢复业务。

（二）系统开发外包管理1.需求管理银行业金融机构应清晰明确系统开发需求，与服务提供商充分沟通，确保需求准确传达。在开发过程中，要加强需求变更管理，严格控制需求变更的流程和审批。2.质量控制建立系统开发质量控制体系，对开发过程进行全程监控。要求服务提供商按照规范的软件开发流程进行开发，进行代码审查、测试等质量控制活动。3.知识产权管理明确系统开发过程中知识产权的归属，确保银行业金融机构的合法权益。在合同中约定知识产权相关条款，避免因知识产权纠纷影响系统开发和使用。

（三）系统运维外包管理1.运维服务标准制定明确的系统运维服务标准，包括系统可用性、性能指标、故障响应时间等。要求服务提供商按照标准提供运维服务，确保系统稳定运行。2.运维监控与预警建立运维监控体系，实时监测系统运行状态。设置预警机制，当系统出现异常情况时能够及时发出警报，以便及时采取措施处理。3.应急处理加强系统运维应急处理能力，服务提供商应具备快速响应和解决系统故障的能力。定期对应急预案进行演练和评估，不断完善应急处理流程。

五、外包风险管理的监督与检查（一）内部审计1.内部审计部门应定期对外包风险管理情况进行审计，检查外包活动是否符合机构的政策和程序，风险管理措施是否有效执行。2.审计内容包括外包决策的合理性、服务提供商的选择与管理、外包业务的监控等方面。通过审计发现问题，提出改进建议，促进外包风险管理水平的提升。

（二）监管检查1.银行业监管机构将定期对外包风险管理情况进行检查，评估银行业金融机构外包风险管理的有效性。2.机构应积极配合监管检查，如实提供相关资料和信息。对于监管机构提出的整改要求，应认真落实，及时改进外包风险管理工作。

六、信息披露与报告（一）信息披露1.银行业金融机构应按照相关法律法规和监管要求，在年度报告等公开披露文件中对外包业务情况进行适当披露，包括外包业务的范围、服务提供商的基本情况、外包风险管理措施等。2.信息披露应真实、准确、完整，不得隐瞒或虚假陈述，以保障投资者和社会公众的知情权。

（二）报告制度1.建立外包风险报告制度，定期向上级管理层和董事会报告外包风险管理情况。报告内容应包括风险评估结果、风险应对措施的执行情况、风险事件的发生及处理情况等。2.当发生重大外包风险事件时，应及时向上级管理层和监管机构报告，不得迟报、漏报、瞒报。

七、附则（一）解释权本指引由银行业监督管理机构负责解释。

（二）实施日期本指引自发布之日起施行。银行业金融机构应根据本指引要求，结合自身实际情况，完善外包风险管理体系，加强外包风险管理工作