初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷3

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷3单选题（共90题，共90分）(1.)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属（江南博哥）于()。A.投资规划业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(2.)关于个人理财业务，下列说法中不正确的是()。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件正确答案：A参考解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。(3.)2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了()亿元。A.1000B.2000C.3000D.4000正确答案：B参考解析：2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了2000亿元。(4.)我国商业银行个人理财业务的形成时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪30年代到60年代D.20世纪60年代到80年代正确答案：B参考解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。(5.)理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的()。A.顾问性B.专业性C.综合性D.动态性正确答案：D参考解析：这是理财顾问服务的动态性特点。(6.)理财师队伍迅速扩张的原因不包括()。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自律和规范管理D.居民理财技能欠缺正确答案：D参考解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。(7.)关于市场认可度有待提高的说法，错误的是()。A.现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全.投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求正确答案：D参考解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。(8.)下列关于职业道德的说法，错误的是()。A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大众的信任正确答案：C参考解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。(9.)证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把()作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划D.资产管理正确答案：C参考解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。(10.)下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案：D参考解析：D．项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。考点：商业银行个人理财业务风险管理指引总则(11.)商业银行是个人理财业务的()。A.需求方B.供给方C.中介方D.监管方正确答案：B参考解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。(12.)理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大正确答案：C参考解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项正确。C项错误，从业人员不应该向客户承诺理财计划的收益。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。(13.)商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B参考解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。(14.)商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A.综合理财服务B.投资规划C.投资产品分析D.理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(15.)客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年．与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。()A.15；15B.20；20C.15；20D.20：30正确答案：A参考解析：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。(16.)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案：D参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。(17.)下列关于代理的说法，不正确的是()A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：C参考解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。(18.)当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指()。A.补偿责任B.强制责任C.违约责任D.行政责任正确答案：C参考解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。(19.)甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是()。A.甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保正确答案：D参考解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据《合同法》第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据《合同法》第69条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。(20.)有限责任公司的“有限责任”是指()。A.股东以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.股东以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任正确答案：B参考解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。(21.)离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，()。A.应当不分B.应当少分或者不分C.应当少分D.可以少分或者不分正确答案：D参考解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方．可以少分或不分。(22.)国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于()人。A.10B.20C.30D.40正确答案：B参考解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于20人。(23.)将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是()。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止正确答案：D参考解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。(24.)李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销正确答案：A参考解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。(25.)下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是()。A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B.不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D.国家对不动产实行统一登记制度正确答案：B参考解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。(26.)资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。A.可兑换准则B.可兑换进度C.可兑换原则D.可兑换进程正确答案：D参考解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。(27.)公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为正确答案：B参考解析：题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。(28.)理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告()。A.中国人民银行B.财政部C.国务院D.中国银监会或其派出机构正确答案：D参考解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．(29.)发生下列()情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益正确答案：A参考解析：签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。(30.)下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B参考解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。(31.)下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案：D参考解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②职业生涯发展状况：④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等：④客户的期望和目标．金钱观是财富观的—部分，属于定性信息．(32.)不属于客户的理财目标的准确表述的是()。A.经济目标B.物质目标C.人生价值目标D.精神追求正确答案：B参考解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。(33.)下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步正确答案：D参考解析：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。(34.)了解客户的方法不包括()。A.雇人调查B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通正确答案：A参考解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。(35.)下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为()。A.夫妻25~35岁时B.夫妻30~55岁时C.夫妻50~60岁时D.夫妻60岁以后正确答案：D参考解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进—步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购买长期护理类保险．(36.)处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是()。A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主正确答案：B参考解析：形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误。(37.)理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()。A.资产增值B.实现人生目标中的经济目标C.财富保值D.利润最大化正确答案：B参考解析：理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标。(38.)标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A.①③⑥⑤④②B.③①④⑤⑥②C.③⑤②①⑥④D.③①④②⑤⑥正确答案：D参考解析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立；②收集客户资料及个人理财目标；③分析客户现行财务状况；④综合理财计划的策略整合；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。(39.)收集客户个人信息的方法，不包括()。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷正确答案：C参考解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。(40.)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是()个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期正确答案：B参考解析：组建小家庭、购置房产可以看作是成家的条件，充电学习、积累创业资金是立业的条件。为这些目标积累资金是成家立业期个人理财的主要任务。因此，本题的正确答案为B。(41.)真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B参考解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。(42.)有远大目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是()。A.孔雀型B.老鹰型C.鸽子型D.猫头鹰型正确答案：B参考解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。(43.)货币型理财产品投资期限()，资金赎回()。A.短；灵活B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活正确答案：A参考解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。(44.)货币型理财产品的投资方向是()。A.具有低信用级别的长期金融工具B.具有高信用级别的长期金融工具C.具有低信用级别的中短期金融工具D.具有高信用级别的中短期金融工具正确答案：D参考解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。(45.)从事投资连结保险销售的人员应接受不少于()个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。A.10B.20C.30D.40正确答案：D参考解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。(46.)下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险正确答案：C参考解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。(47.)适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()。A.成长型基金B.收入型基金C.货币市场型基金D.混合型基金正确答案：A参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。(48.)在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以()计算转出金额。A.T日的转出基金份额总值B.T+1日的转出基金份额总值C.T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后D.T+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后正确答案：C参考解析：基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额。(49.)()年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A.2002B.2003C.2004D.2005正确答案：D参考解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。(50.)()几乎与银行的活期储蓄同样便利。A.货币市场基金B.债券型基金C.开放式基金D.收入型基金正确答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性．几乎与银行的活期储蓄同样便利。(51.)根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得()。A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C.保监会颁发的保险业务经营许可证D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证正确答案：B参考解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。(52.)下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是()。A.风险等级B.委托币种C.资金门槛D.收益类型正确答案：C参考解析：银行理财产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C项属于银行理财产品目标客户信息。(53.)从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B.货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、货币型基金正确答案：A参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。(54.)股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()。A.40％B.50％C.60％D.80％正确答案：D参考解析：80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。(55.)人们常说的“黄金存折”是指()。A.黄金基金B.纸黄金C.金币D.黄金期货正确答案：B参考解析：纸黄金通常被称为“黄金存折”。(56.)理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是()。A.按照储蓄存款管理B.按照金融衍生产品业务管理C.基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D.以上说法都有误正确答案：C参考解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。(57.)下列选项中，不属于寿险的是()。A.分红险B.家庭财产险C.万能险D.投连险正确答案：B参考解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。(58.)信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的()担任保管人。A.银行B.中介机构C.保险公司D.证券公司正确答案：A参考解析：《银行与信托公司业务合作指引》第十九条信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。(59.)张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为()个月。A.7B.4.5C.7.8D.9.5正确答案：B参考解析：失业保障月数=可变现资产／月固定支出，其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产；固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。所以，张先生的失业保障月数=(500元现金+1500元活期存款+20000元定期存款+价值5000．元的股票)／(每月的生活费开销1000元+每月房贷5000元)=4．5。(60.)下列属于Excel表格计算净现值的特点的是()。A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性正确答案：A参考解析：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑。选项B是专业理财软件的优点，选项C是财务计算器的缺点，选项D是专业理财软件的缺点。(61.)下列财务计算器的操作中，说法正确的是()。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：C参考解析：A项，小数位数设置将保持有效，开关机并不需要重置；B项，数字重新输入按键；D项，清除数据是计算器的格式化，功能键中数据的清除只是清除某个功能键上次输入数据，不影响其他数据。(62.)关于年金系数表的说法，错误的是()。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算正确答案：C参考解析：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。(63.)王先生投资上市公司股票获得分红5万元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为13%，那么王先生投资的该公司的股票现值为()。A.53000B.1000000C.625000D.384615正确答案：C参考解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。(64.)李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A.2.01％B.12.5％C.10.38％D.10.20％正确答案：C参考解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R。则R=(1+10％÷4)4-1，计算得R=10．38％。(65.)某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入()元。A.8000B.9000C.9500D.9800正确答案：A参考解析：根据单利现值计算公式，可得：(66.)复利现值与复利终值的确切关系是()。A.正比关系B.反比关系C.互为倒数关系D.同比关系正确答案：A参考解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比关系。(67.)某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为()元。A.50100B.100000C.80234D.43121正确答案：D参考解析：8％)／8％=43121元。(68.)若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般()。A.小于该项目的內含报酬率B.大于该项目的内含报酬率C.等于该项目的内含报酬率D.无法确定与内含报酬率的关系正确答案：B参考解析：一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内含报酬率。(69.)()是使货币购买力缩水的反向因素。A.时间B.利率C.收益率D.通货膨胀率正确答案：D参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。(70.)某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%．5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500正确答案：A参考解析：(71.)李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入()万元。(答案取近似数值)A.22.08B.21.07C.19.55D.22.50正确答案：B参考解析：查普通年金现值系数表，当r=7％，n=10时，年金现值系数为7．024，故现值PV=3×7．024=21．07(万元)。(72.)张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为()。A.6%B.8%C.10%D.20%正确答案：A参考解析：根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。(73.)小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去，年利率为5%，则该理财产品的现值是()元。A.4000B.5000C.100000D.15000正确答案：C参考解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。(74.)()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产正确答案：C参考解析：银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。(75.)下列不属于金融市场的客体的是()。A.股票价格指数B.中央银行票据C.债券D.期货正确答案：A参考解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。(76.)()是指金融市场对宏观经济的调节作用。A.调节功能B.避险功能C.交易功能D.优化资源配置功能正确答案：A参考解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。(77.)()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场正确答案：B参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。(78.)房地产投资的优点不包括()。A.具有分散投资的效应B.可运用财务杠杆C.个性差异小，易操作D.能抵御通胀正确答案：C参考解析：房地产投资的个性差异较大，不易操作。(79.)通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的()。A.公平性B.效率性C.敏感性D.灵敏性正确答案：B参考解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。(80.)下列基金具有“准储蓄”之称的是()oA.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.收入型基金正确答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。(81.)金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所正确答案：D参考解析：会计师事务所属于服务中介。(82.)下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A.同业拆借市场B.公司债券市场C.债券回购市场D.票据市场正确答案：B参考解析：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。(83.)下列不属于货币市场构成的是()。A.短期政府债券市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.大额可转让定期存单市场正确答案：B参考解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。(84.)下列属于货币市场的是()。A.中长期债券市场B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆A股市场D.银行中长期信贷市场正确答案：B参考解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。(85.)不属于保险产品显著特点的是()。A.投资功能B.税负减免C.财富保障功能D.财富传承正确答案：A参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。(86.)邮票投资增值的多少取决于()。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B参考解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益．(87.)下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是()。A.具有内在价值和实用性B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D.其收益和股票市场的收益正相关正确答案：D参考解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。(88.)一般来说，债券价格与到期收益率成()比，与市场利率成()比。A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反正确答案：D参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。(89.)以下债券中风险最高的是()。A.国债B.地方政府债券C.公司债D.垃圾债券正确答案：D参考解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。(90.)下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步正确答案：D参考解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。多选题（共40题，共40分）(91.)关于理财顾问服务，下列说法正确的有()。A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面正确答案：B、C、D、E参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。A项，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。(92.)从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有()优势。A.批量大B.风险低C.业务范围广D.经营收益稳定E.批量小正确答案：A、B、C、D参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。(93.)中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是()。A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.诚实守信正确答案：A、B、C、D参考解析：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。(94.)个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括()。A.金融机构转型的主观需要B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累正确答案：B、C、D、E参考解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素包括居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。(95.)下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要正确答案：A、B、D、E参考解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：①居民财富积累；②居民理财需求上升；③居民理财技能欠缺；④投资理财工具日趋丰富；⑤金融机构转型的客观需要。(96.)理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为()。A.正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度B.客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标C.客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短D.国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整E.理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化正确答案：A、B、D参考解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度；其次，客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行；最后，国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整。理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方案。因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导者。(97.)自然人按民事行为能力可以分为()。A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.正常人E.非正常人正确答案：A、B、C参考解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力依据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：第一，完全民事行为能力人；第二，限制民事行为能力人；第三，无民事行为能力人。(98.)应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行()。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.因故延迟了债务的归还E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形正确答案：A、B、C、E参考解析：不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。(99.)设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有()。A.被担保债权的种类B.抵押财产的所在地C.债务人履行债务的期限D.抵押财产的名称、数量、质量E.抵押财产交付的时间正确答案：A、B、C、D参考解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额：(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。(100.)下列关于格式条款合同的说法，正确的有()。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效正确答案：A、B、C、E参考解析：《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(101.)个人理财业务的客户可以是()。A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的法定代理人正确答案：A、D、E参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。(102.)代理的特征包括()。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位正确答案：A、B、C、D、E参考解析：代理的特征有：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。(103.)客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力正确答案：B、C、D、E参考解析：非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。(104.)下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是()A.市场竞争的加剧，要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变D.银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销正确答案：A、B、C、D、E参考解析：1.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。故此A项正确；2.零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故此B项正确；3.正如其他行业发展规律一样，近年来国内金融市场也由卖方市场向买方市场转变，可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富。故此C项正确；4.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。故此D项正确；5.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。故此E项正确。(105.)理财师了解客户的渠道和方法有()。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.大数据分析正确答案：B、C、D参考解析：理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。(106.)关于现金流量表，下列描述正确的是()。A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无须列入现金流量表正确答案：A、B、C、D参考解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表，E项错误。(107.)生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.稳定期正确答案：A、B、C、D参考解析：家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。(108.)目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.赎回风险E.收益风险正确答案：A、B、C参考解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。(109.)在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为()。A.合格境内机构投资者B.合格境外投资者C.QDIID.QFIIE.ETF正确答案：A、C参考解析：本题考查对合格境内投资者QDII的理解。(110.)在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括()。A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：A、C、D参考解析：在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问。(111.)风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金正确答案：A、B、C参考解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首先要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益，因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。(112.)个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为()。A.理财顾问服务B.理财咨询服务C.单项理财服务D.综合理财服务E.个性理财服务正确答案：A、D参考解析：个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务(113.)下列关于内含报酬率的说法，正确的有()。A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值等于零的折现率D.是使项目现值指数等于0的折现率E.忽略了项目的货币时间价值正确答案：A、B、C参考解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。内含报酬率是使现值指数等于1的折现率，考虑了项目的货币时间价值。(114.)下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有()。A.复利与年金表简单.效率高B.财务计算器功能齐全.附加功能多C.Excel表格使用成本低.操作简单D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性E.财务计算器操作流程复杂.不易记住正确答案：A、C、D、E参考解析：金融理财工具比较如下表所示：(115.)在制定保险规划前应考虑的因素有()。A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障C.客户经济支付能力D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际E.全面性正确答案：A、C、D参考解析：在制定保险规划前应考虑以下3个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。(116.)下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有()。A.期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C.期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金正确答案：A、C参考解析：选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延年金。(117.)关于货币的时间价值，以下说法正确的是()。A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C.货币时间价值是持有现金的机会成本D.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的E.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值正确答案：A、C、D、E参考解析：在计算复利时，不仅要计算本金的利息还有计算利息的利息，因此单利算法的结果要小于复利算法的结果。(118.)理财师在与客户的接触中要经历()的阶段。A.发现潜在理财客户B.通过接触发现需求C.相互认可D.确立理财师为客户提供理财规划服务的关系E.后续跟踪服务正确答案：A、B、C、D参考解析：一般销售流程其实就是寻找、接触潜在客户，把潜在客户转化成客户的过程：理财师的工作基本也要经历这样的阶段，即发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可．然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。(119.)理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括()。A.保险经纪人B.律师C.会计师D.证券公司的投资顾问E.房产中介正确答案：A、B、C、D、E参考解析：多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等：有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。(120.)银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力正确答案：A、D、E参考解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。(121.)客户的理财目标内容也可概括为四方面，即()。A.财富积累B.财富规划C.财富保障D.财富增值E.财富分配正确答案：A、C、D、E参考解析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。(122.)根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括()。A.理想退休后生活设计B.退休养老成本计算C.退休后的收入来源估计D.相应的储蓄、投资计划E.遗产分配正确答案：A、B、C、D参考解析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。(123.)退休养老收入一般分为()三大来源。A.企业年金收入B.个人储蓄C.社会养老保险D.商业养老保险E.投资正确答案：A、B、C参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。(124.)下列各项属于客户理财目标的具体内容的有()。A.投资规划B.教育投资规划C.税务规划D.遗嘱、遗产