金融投资行业产品投资风险告知书

金融投资行业产品投资风险告知书合同编号：__________甲方（投资者）：姓名：身份证号码：地址：联系方式：电子邮箱：乙方（发行人/金融机构）：公司名称：法定代表人：公司地址：联系方式：电子邮箱：一、前言1.1背景金融市场的不断发展，各类投资产品层出不穷。为了使投资者更好地了解投资产品的风险，保障投资者的合法权益，特制定本风险告知书。1.2目的本告知书旨在向投资者充分揭示金融投资行业产品的投资风险，帮助投资者做出明智的投资决策。二、定义与解释2.1相关术语定义（1）“投资产品”：指乙方发行的各类金融投资产品，包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。（2）“市场风险”：指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。（3）“信用风险”：指因交易对手未能履行合约义务而导致投资者损失的风险。（4）“流动性风险”：指投资者在需要卖出投资产品时，无法以合理价格及时变现的风险。（5）“操作风险”：指由于内部控制不当、人为错误或技术故障等原因导致的风险。（6）“法律风险”：指因法律法规变化或合同纠纷等原因导致的风险。（7）“不可抗力”：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。2.2解释规则本告知书中的术语定义具有特定的含义，如在本告知书的其他部分出现相同术语，应按照本部分的定义进行解释。除非上下文另有明确规定，本告知书中的条款应按照通常的理解进行解释。三、投资产品概述3.1产品基本信息（1）产品名称：[具体产品名称]（2）产品类型：[如股票型基金、债券型基金等]（3）投资目标：[产品的预期投资目标，如追求资本增值、稳定收益等]（4）投资范围：[产品可投资的资产类别和范围，如股票、债券、货币市场工具等]（5）产品期限：[产品的存续期限，如开放式基金无固定期限，封闭式基金有固定期限]（6）认购/申购起点：[投资者认购或申购该产品的最低金额]（7）赎回规定：[产品的赎回条件和限制，如赎回时间、赎回费用等]3.2产品特点与目标（1）产品特点：[介绍产品的独特之处，如投资策略、风险收益特征等]（2）投资目标：本产品旨在通过合理的资产配置和投资策略，实现[具体投资目标，如在一定风险水平下追求资产的长期增值或为投资者提供稳定的现金流]。但是投资目标的实现并非必然，投资者应充分认识到投资产品的风险性和不确定性。四、投资风险揭示4.1市场风险（1）市场价格波动风险：金融市场受宏观经济、政治、行业等多种因素的影响，投资产品的价格可能会出现大幅波动，导致投资者的本金和收益遭受损失。（2）市场流动性风险：在某些情况下，市场可能会出现流动性不足的情况，使得投资者难以在理想的价格或时间内买卖投资产品，从而影响投资收益。（3）市场系统性风险：整个金融市场可能会受到突发事件或系统性风险的影响，如金融危机、战争等，导致投资产品的价格普遍下跌，投资者可能面临较大的损失。4.2信用风险（1）交易对手信用风险：在投资过程中，投资者可能会与各种交易对手进行交易，如债券发行人、融资方等。如果交易对手未能履行合约义务，如按时支付本息、偿还债务等，投资者可能会遭受损失。（2）债券信用风险：对于投资债券的产品，债券发行人的信用状况直接影响债券的价值。如果债券发行人的信用评级下降或出现违约情况，债券价格可能会大幅下跌，投资者可能会面临本金损失的风险。4.3流动性风险（1）产品流动性风险：某些投资产品可能存在流动性较差的情况，如封闭式基金、私募股权基金等。在投资者需要变现时，可能无法及时找到合适的买家，或者只能以较低的价格出售，从而导致投资损失。（2）资产流动性风险：投资产品所投资的资产可能也存在流动性风险。例如，某些非标准化资产、房地产等，在市场行情不佳时，可能难以快速变现，影响投资产品的流动性。4.4操作风险（1）内部控制风险：乙方的内部控制制度可能存在缺陷或不完善的情况，导致操作失误、违规交易等问题，从而给投资者带来损失。（2）人为错误风险：投资决策过程中，可能会因为人为的判断错误、疏忽大意等原因，导致投资决策失误，给投资者带来损失。（3）技术故障风险：在投资交易过程中，可能会因为技术系统故障、网络中断等原因，导致交易无法正常进行，给投资者带来损失。4.5法律风险（1）法律法规变化风险：国家的法律法规可能会发生变化，如税收政策、监管政策等的调整，可能会对投资产品的收益和风险产生影响。（2）合同纠纷风险：在投资过程中，可能会因为合同条款的不明确、争议等原因，导致投资者与乙方或其他相关方产生纠纷，从而影响投资者的权益。4.6其他风险（1）通货膨胀风险：通货膨胀可能会导致投资产品的实际收益下降，使投资者的资产贬值。（2）汇率风险：对于投资涉及外汇的产品，汇率的波动可能会影响投资产品的价值和收益。（3）政策风险：的宏观政策、产业政策等的调整，可能会对投资产品所涉及的行业和企业产生影响，从而影响投资收益。五、风险评估与承受能力5.1投资者风险评估（1）乙方将对甲方进行风险评估，以了解甲方的风险承受能力和投资经验。甲方应如实提供相关信息，包括但不限于个人资产状况、投资目标、投资期限、风险偏好等。（2）风险评估将采用问卷调查、面谈等方式进行，评估结果将作为甲方选择投资产品的参考依据。5.2风险承受能力分类（1）根据甲方的风险评估结果，甲方的风险承受能力将分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。（2）不同风险承受能力的投资者适合投资的产品类型不同。保守型投资者适合投资低风险、低收益的产品，如货币基金、国债等；稳健型投资者适合投资中低风险、中低收益的产品，如债券基金、银行理财产品等；平衡型投资者适合投资中等风险、中等收益的产品，如混合基金、股票型基金等；进取型投资者适合投资中高风险、中高收益的产品，如股票、期货等；激进型投资者适合投资高风险、高收益的产品，如外汇、期权等。六、投资决策与责任6.1投资者的投资决策（1）甲方应根据自身的风险承受能力、投资目标和财务状况，谨慎选择投资产品。在做出投资决策前，甲方应仔细阅读本风险告知书及相关产品文件，充分了解投资产品的风险和收益特征。（2）甲方的投资决策应是自主、自愿的，不受任何外部因素的干扰和影响。乙方将根据甲方的投资指令进行投资操作，但不对甲方的投资决策承担任何责任。6.2投资者的责任与义务（1）甲方应按照本风险告知书及相关产品文件的要求，如实提供个人信息和资料，保证信息的真实性、准确性和完整性。（2）甲方应按时足额支付投资本金和相关费用，如认购费、管理费、托管费等。（3）甲方应密切关注投资产品的运作情况，及时了解投资产品的风险变化和收益情况。如发觉异常情况，应及时通知乙方。（4）甲方应遵守国家法律法规和相关监管规定，不得从事违法违规的投资活动。七、信息披露与通知7.1信息披露的内容与方式（1）乙方将按照法律法规和相关监管规定，及时、准确地向甲方披露投资产品的相关信息，包括但不限于产品的基本信息、投资组合、净值变化、风险状况等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方网站发布公告、向甲方发送邮件、邮寄纸质文件等。甲方应及时关注乙方的信息披露内容，并保持联系方式的畅通。7.2通知的方式与要求（1）乙方将按照本风险告知书及相关产品文件的约定，向甲方发送各类通知，包括但不限于交易确认通知、分红通知、到期通知等。（2）通知的方式包括但不限于在乙方的官方网站发布公告、向甲方发送邮件、邮寄纸质文件、短信通知等。甲方应保证其提供的联系方式准确无误，并及时查收通知。如甲方未能及时查收通知或因联系方式变更未及时通知乙方而导致的损失，由甲方自行承担。八、风险管理措施8.1发行人的风险管理（1）乙方将建立健全风险管理体系，对投资产品的风险进行识别、评估和控制。乙方将采取多种风险管理措施，如分散投资、风险对冲、止损机制等，以降低投资产品的风险。（2）乙方将定期对投资产品的风险状况进行监测和评估，及时调整投资策略和风险管理措施，以适应市场变化和风险状况的变化。8.2投资者的风险应对（1）甲方应充分了解投资产品的风险特征，根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，分散投资风险。（2）甲方应密切关注投资产品的风险变化情况，如发觉风险超出自身的承受能力，应及时调整投资组合或赎回投资产品。（3）甲方应保持理性投资心态，避免盲目跟风和过度交易，以降低投资风险。九、争议解决9.1争议解决方式（1）如甲方与乙方在本风险告知书的履行过程中发生争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。（2）在争议解决过程中，双方应继续履行本风险告知书除争议事项以外的其他条款。9.2法律适用本风险告知书的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。十、费用与税收10.1投资相关费用（1）甲方在认购、申购、赎回投资产品时，应按照相关产品文件的规定支付认购费、申购费、赎回费等费用。（2）投资产品的运作过程中，乙方将按照相关产品文件的规定收取管理费、托管费等费用。10.2税收规定（1）投资产品的收益应按照国家税收法律法规的规定缴纳相关税费。甲方应自行承担投资产品收益的纳税义务。（2）乙方将按照国家税收法律法规的规定，代扣代缴甲方应缴纳的相关税费。十一、合同变更与终止11.1合同变更的条件与程序（1）本风险告知书的任何变更须经双方书面协商一致，并签署相关的变更协议。（2）如法律法规或监管规定发生变化，乙方有权根据变化情况对本风险告知书进行相应的修改。乙方将在官方网站上发布变更公告，并以邮件或其他方式通知甲方。甲方如不同意变更内容，有权在公告发布后的[具体期限]内赎回投资产品，否则视为同意变更。11.2合同终止的情形与处理（1）投资产品到期后，本风险告知书自动终止。（2）如甲方赎回投资产品，本风险告知书自赎回确认之日起终止。（3）如发生不可抗力或其他不可预见、不可避免的事件，导致本风险告知书无法继续履行，双方应协商解决；协商不成的，本风险告知书自动终止。在合同终止后，乙方将按照相关产品文件的规定，对甲方的投资本金和收益进行清算和支付。十二、保密条款12.1保密义务的范围（1）双方应对在本风险告知书的签订、履行过程中知悉的对方商业秘密、客户信息等保密信息予以保密。（2）保密信息包括但不限于双方的业务计划、财务状况、客户名单、交易数据等。12.2保密期限本风险告知书的保密期限为自本风险告知书签订之日起[具体期限]年。在保密期限内，双方应严格履行保密义务，不得向任何第三方披露保密信息。十三、不可抗力13.1不可抗力的定义本风险告知书中的不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、恐怖袭击、行为、法律变更等。13.2不可抗力的后果（1）如发生不可抗力事件，导致一方无法履行本风险告知书的全部或部分义务，该方不承担违约责任，但应及时通知对方，并在不可抗力事件结束后尽快恢复履行义务。（2）如不可抗力事件持续时间超过[具体期限]日，双方应协商解决本风险告知书的履行问题；协商不成的，任何一方均有权解除本风险告知书。十四、附则14.1合同的完整性本风险告知书构成双方之间关于投资产品的完整协议，取代