2022年河南省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库

2022年河南省初级银行从业资格《银行业专业实务

（个人理财）》考试题库

一、单选题

1.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。

A、理财业务的出发点是客户需求

B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

答案：C

解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动

态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和

短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评

估和修正客户的理财方案、投资建议。

2.民事法律活动应当遵循的原则包括（）。

A、公正、公平、互惠、互利原则

B、自愿、公平、互惠、互利原则

C、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则

D、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则

答案：D

解析:平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的自愿、

公平、等价有偿、诚实信用的原则。

3.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足

清偿的，（）。

A、由双方协议清偿

B、由夫妻双方各清偿一半

C、由经济条件好的一方清偿

D、双方不再负清偿责任

答案：A

解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活

所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双

方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

4.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是。。

A、根据就业状况，大企业高管,佣金收入者,失业者

B、根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅,投资不动产

C、根据家庭负担，未婚〉双薪无子女,单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业应届毕业生,医学院在校

生

答案：B

解析：根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序为投资不动产＞自宅无

房贷,无自宅。

5.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是。。

A、从子女幼儿期到子女经济独立

B、从子女经济独立到夫妻双方退休

C、从结婚到子女婴儿期

D、从夫妻双方退休到一方过世

答案：A

解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

6.按照规定，期货交易的制度不包括（）。

A、持仓限额制度

B、强行平仓制度

C、全额交割制度

D、每日结算制度

答案：C

解析：期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大

户报告制度和强行平仓制度。

7.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内

涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益

给客户。

A、投资门槛、流动性

B、投资门槛、收益性

C、收益性、风险性

D、收益性、流动性

答案：A

解析：本题考查理财产品市场发展的相关知识。从2004年开始，各家银行陆续

推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投

资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

8.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A、理财师的专业规划

B、客户现在以及未来的财务资源

C、理财规划方案的执行

D、理财师的后续跟踪服务

答案：B

解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。

9.根据《民法通则》的规定，代理人。，丧失代理权。

A、不履行职责

B、串通第三人给被代理人造成损害

C、做出超越代理权的行为

D、法人终止

答案：D

解析：法条内容，理解性记忆。还应当了解代理终止的其他几种情形。

10.风险评级为。的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

A、一级和二级

B、二级和三级

C、三级和四级

Dv四级和五级

答案：C

解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10

万兀人民币O

11.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方

向相同的一系列现金流是（）。

A、期初年金

B、永续年金

C、增长型年金

D、期末年金

答案：C

解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间

断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

12.投保人或被保险人对0应当具有法律上承认的经济利益。

A\保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

答案：C

解析：《中华人民共和国保险法》明确规定投保人或被保险人对保险标的应当具

有法律上承认的经济利益.保险标的又称保险对象，是保险合同的客体，保险标

的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，保险标的直接决

定保险的险种.财产保险标的的价值、受险程度直接影响保险人所承担的义务,

决定着保险费率的高低。人身保险标的不同(人的年龄、职业、身体状况等)，

保险费、保险险种也不同.保险标的是保险合同的主要条款，是保险合同的重要

内容，它影响保险合同的权利和义务的规定.

13.空间统一性和()是外汇市场的特点。

A、地域一贯性

B、全球一体性

C、时间连续性

D、时间统一性

答案：C

解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。

14.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合

格人员不少于4人，其中风险管理人员至少()人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格

合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。

15.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()o

A、收入型基金

B、成长型基金

C、债券型基金

D、封闭型基金

答案：B

解析：按投资目的不同，基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。而成

长型基金注重基金的长期成长。强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调

基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的、最大化的当期L攵益。

16.下列不属于货币市场构成的是。。

A、短期政府债券市场

B、中长期债券市场

C、商业票据市场

D、大额可转让定期存单市场

答案：B

解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单

市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。

17.下列关于QDII的说法，错误的是。。

A、QDII即合格境内机构投资者

B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

D、QDII将通过中国政府认可的机构来实施

答案：C

解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批

准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味

着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机

构来实施。

18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，0是指商业银行为

个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

答案：B

解析：中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中

给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资

顾问、资产管理等专业化服务活动。

19.0是成为合格理财师的基础。

A、教育

B、考试

C、工作经验

D、职业道德

答案：A

解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。

20.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面

得到了较大提高

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到

每个产品单独管理、建账和核算

C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要

求

D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规

密集出台

答案：D

解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财

产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D.项是银行

理财产品市场的规范阶段的特点。

21.张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8%,则10年后可获

得资金。元。（答案取近似数值）

A、10000

B、12487

C、14487

D、10487

答案：C

解析：查普通年金终值系数表，当L8%,『10时，年金终值系数为14.487,

故终值FV=1000X14.487=14487（元）。

22.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例。。

A、不得低于20%

B、不得低于60%

C、不得高于60%

D、不得高于20%

答案：A

解析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%,因此个人非贷款出

资与房价款的比例不应低于20%（1-80%）o

23.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在

中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会

计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的

做法违反了（）原则。

A、正直守信

B、勤勉尽职

C、专业胜任

D、客观公正

答案：C

解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提

升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同

时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的

实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户

实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务,

违反了专业胜任的原则。

24.下列不属于债券市场的功能是（）。

A、债券市场具备融资功能

B、债券市场是分散资金的场所

C、债券市场具备价格发现功能

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①融资功能；②价格发现功能；③宏观调控功能。

25.债券的特征不包括（）。

A、偿还性

B、收益性

C、安全性

D、时效性

答案：D

解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。

26.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报

告理财计划的销售文件不包括0。

A、法人机构理财计划发售授权书

B、产品协议书

C、产品说明书

D、风险揭ZF书

答案：A

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》

的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以

下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权

书；②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户

评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；③理财计划的宣传材料；④报告材

料联络人的具体联系方式；⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

27.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据。

下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A、纽约时间

B、伦敦时间

C、东京时间

D、北京时间

答案：C

解析：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据

东京时间下午3时整.在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

28.关于私人银行业务，下列表述错误的是。。

A、金融机构可从中收取服务费

B、仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C、实际上属于综合化服务

D、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

答案：B

解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服

务和全方位非金融服务的经营行为。故选项B错误。

29.根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求？()

A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B、对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全

等的需求

C、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

答案：C

解析：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求

和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。在马斯洛需求层次中，这一层

次是与前面两个需求层次截然不同的另一层次。A项属于生理需求；B项属于安

全需求；D项属于自我实现的需求。

30.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A、回购市场

B、票据市场

C、股票市场

D、同业拆借市场

答案：C

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门

融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行

短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转

让大额定期存单市场等。

31.下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是。。

A、收入

B、利润

C、费用

D、股东权益

答案：D

解析：企业财务状态的要素也就是资产负债表中的要素，包括资产、负债和所有

者权益三项。股东权益即所有者权益。

32.()是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

A、民事权利行为

B、民事代理行为

C、民事法律行为

D、民事责任行为

答案：C

解析：本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设立、变

更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

33.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括()。

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

答案：B

解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范

围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。

34.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括0o

A、产品募集期

B、产品起始期

C、产品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，

商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集

期和起始期;②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期,

理财产品到期后应及时完成清算。

35.0是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理

财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

A、投资咨询人员

B、商业银行个人理财业务人员

C、投资顾问

D、服务人员

答案：B

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务

人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般

性业务咨询人员。

36.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分

款项。这被称为房地产投资的。。

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

答案：B

解析：房地产投资的财务杠杆效应，是指投资者自己出少部分的自资金，大部分

资金是靠房子抵押从银行贷款。如某人购买一套房子1000万元，自己付200万

后，将房子向银行抵押贷款700万元。这就是财务杠杆效应。

37.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的()o

A、萌芽时期

B、形成时期

C、成熟时期

D、发展时期

答案：A

解析：20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

38.财富积累主要讨论的是()。

A、家庭收支与债务管理

B、针对人身、财产保障等的保险计划

C、教育和养老的资金需求和投资规划

D、税务安排和遗产分配

答案：A

解析：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指

针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育

和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。

39.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考

试合格人员不少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人。

40.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D、交易类产品以外汇实盘交易为主

答案：C

解析:世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。

41.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发

展时期。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到70年代

C、20世纪60年代到80年代

D、20世纪60年代到90年代

答案：C

解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到6

。年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪9

。年代中后期以后的成熟时期。

42.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少()小

时的专项培训，并无不良记录。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：C

解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理

从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1

年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

43.20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的()。

A、萌芽时期

B、形成时期

C、成熟时期

D、发展时期

答案：A

解析：20世纪80年代到90年代通常被认为是我国商业银行个人理财业务的萌

芽时期。在国外20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时

期。注意国内外萌芽时期的区别。

44.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行

业务审批程序的规定，报。审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

答案：B

解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银

行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。

45.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到

期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品

预期年化收益率都不变为6%,10年后，客户在银行的资金为。万元。

A、240

B、337

G264

D、279

答案：D

【解析】根据期初年金终值的计算公式+r)T-l](l+r),可得

)00nno

10年后银行的资金总额=£产〔(1+6%严-l](l+6%)=2794328.5277h

0%

解析：279(万元)。

46.下列选项中，不属于货币市场特点的是。。

A、流动性强

B、风险小

C、交易量大

D、筹集的资金大多用于长期投资

答案：D

解析：货币市场的特征有以下几点：1.低风险、低收益2.期限短、流动性高3.交

易量大、交易频繁

47.以下关于另类理财产品的说法错误的是()o

A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B、另类投资可采用卖空策略

C、另类投资可以采用杠杆投资策略

D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

答案：D

解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组

合的抗跌性和抗周期性。

48.下列关于基金的表述中，正确的是()。

A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B、基金财产的保管由基金管理人负责。

C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、

货币市场基金。

D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风

险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

答案：D

解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭

式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由

独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金

可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点:

（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担

（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全

49.理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、流动性风险

答案：C

解析：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临

的风险。

50.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态

的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。

A、组合投资类理财产品

B、基金类理财产品

C、信贷资产类理财产品

D、结构性理财产品

答案：A

解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。

51.家庭。是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A、利润表

B、所有者权益变动表

C、现金流量表

D、收支储蓄表和资产负债表

答案：D

解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最

重要的指标和工具。

52.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不

属于基金子公司产品特征的是0。

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

答案：B

解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基

金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管

理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在

基金子公司成立初期，对于培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与

人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计

划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数

量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有

明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。

加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规

模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和

券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。

53.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要做的是()。

A、深入了解客户

B、出具专业理财规划报告书

C、全面评估客户的财务问题

D、提出自己的见解和建议

答案：A

解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客

户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否

需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

54.理财师进行财务规划的基本假设是()o

A、个人的财务资源是有限的

B、客户都是理性的

C、客户对理财师都是信任的

D、财务资源的分配方式是多样的

答案：A

解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭

财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任

何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源

的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师

需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。

55.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，

0不属于不得承保的情况。

A、发现产品不适合

B、信息不真实

C、客户无投保意愿

D、签名模糊

答案：D

解析:保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，

发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。

56.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配

置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险.并承诺支付给推荐客户的

金融理财师15%的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结

险。此行为违反了理财师职业道德准则的。原则。

A、正直诚信

B、专业胜任

C、客观公正

D、专业精神

答案：C

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何

个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发

生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。

57.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。

A、修道士

B、逃避者

C、积累者

D、苦行僧

答案：D

58.关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）

Av

oA.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在

证券交易所直接买卖ETF份额

B、

ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势

在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C、

其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎

回ET而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D、

不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券

交易所直接买卖ETF份额

答案：D

解析：

交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易生个股票、封闭式基

金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

59.银行代理理财产品销售的基本原则不包括。。

A、适当性原则

B、客观性原则

C、主观性原则

D、避免利益冲突原则

答案：C

解析：银行代理理财产品销售的原则包括：适当性原则、客观性原则、避免利益

冲突原则。

60.货币型理财产品投资期限（），资金赎回。。

A、短；灵活

B、长；不灵活

C、短；不灵活

D、长；灵活

答案：A

解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等

主要特点。

61.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会

遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品乜不太感兴趣。则陈

先生对待风险的态度为。。

A、无法判断

B、风险中立型

C、风险厌恶型

D、风险偏好型

答案：C

解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重

资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题

干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。

62.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是。。

A、融通资金

B、转移风险，分摊损失

C、补偿损失

D、赚取保费收入

答案：D

解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③

资金融通功能。

63.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

务活动，属于（）性质。

A、受托

B、委托

C、代理

D、授权

答案：A

解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

务活动.属于受托性质。

64.下列不属于理财顾问服务特点的是。。

A、顾问性

B、非专业性

C、综合性

D、长期性

答案：B

解析：理财顾问服务特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。理财顾

问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关

的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能

准确地测算和分析，因此B选项错误。

65.复利的计息次数增加，其现值。。

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

答案：C

解析：复利现值公式：PV=FV/（1+i）n。复利的计息次数越大，即n越大，其现

值越小。

66.国内理财顾问服务流程的最后一步是。。

A、实施计划

B、基础规划

C、建立投资组合

D、绩效评估

答案：D

解析：国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标

分析与确认、财务规划，投资组合、实施计划、绩效评估。

67.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A、理财师的专业规划

B、客户现在以及未来的财务资源

C、理财规划方案的执行

D、理财师的后续跟踪服务

答案：B

解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。

68.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院

D、银监会

答案：D

解析:银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、

发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。

69.假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当

前需要存人银行。元。（答案取近似数值）

A、30000

B、24870

C、27355

D、25832

答案：B

解析：查普通年金现值系数表，当『10%,『3时，系数为2.487,则PVnOOO

0X2.487=24870（元）。

70.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则

是（）。

A、连续性原则

B、了解原则

C、实事求是原则

D、诚信原则

答案：A

解析：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业

指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原

因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和

实施提供连续性金融服务。

71.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是()o

A、事先确定特定的发行对象，向社会公开

B、发行公司只对特定的发行对象

C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

答案：D

解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开

发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。

私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

72.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化

答案：D

解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私

人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计

划相比，个性化服务的特色相对强一些。

73.理财师与客户关系的基础是。。

A、信任

B、专业度

C、从业时间

D、自身形象

答案：A

解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也

不愿接受理财师的服务。

74.()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

答案：A

解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新

的水平。

75.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确

的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财

顾问服务的()o

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、规范性

答案：D

解析：理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方

位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理

财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、

健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

76.下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是。。

A、协调能力

B、专业能力

C、工作经验

D、沟通交流能力

答案：C

解析：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和

职业道德.

77.现金规划的核心是建立（）,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定.是

针对家庭财务流动性的管理。

A、准备金

B、交易基金

C、应急基金

D、预防基金

答案：C

解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续

性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

78.下列关于被保险人的特征说法错误的是。。

A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失

的人

C、被保险人也可以是无民事行为能力人

D、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被

保险人死亡为给付保险金条件的保险

答案：D

解析：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人

身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人：被

保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中.只有父母才可以为无民

事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金

额也有限制.

79.()阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收

益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

A、家庭衰老期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

答案：A

解析:家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,

储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投

资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

80.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

答案：A

解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不

可替代的保障功能。

81.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或

者商业银行和客户共同承担的

D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商

业银行的财产严格区分

答案：B

解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运

用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户

提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户

共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他

资产严格区分。

82.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。

A、到期收益率

B、债券价格波动率

C、信用评级

D、资产负债率

答案：C

解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判

断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债

券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约

风险的局低。

83.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够

用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去

投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()o

A、慎选投资标的，分散风险

B、评估开源渠道，提供建议

C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算

答案：D

解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和

逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人开源重于节

流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于

积累者,A.B,C.三项均是积累者应采取的策略；D.项是储藏者采取的策略。

考点：不同的客户分类方法

84.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行

分析，并报中国银监会批准

B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经

相关部门审核批准

D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行

研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产

品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进

行分析，并报董事会或高级管理层批准。

85.随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

Ax产品

B、价格

C、客户

D、市场

答案：C

解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中

心，了解客户是基础和关键。

86.财富积累主要讨论的是0。

A、家庭收支与债务管理

B、针对人身、财产保障等的保险计划

C、教育和养老的资金需求和投资规划

D、税务安排和遗产分配

答案:A

解析：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；⑵财富保障，主要指

针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育

和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。

87.金融市场是国民经济的"气象台，是因为金融市场具有（）。

A、资源配置功能

B、反映功能

C、调节功能

D、风险再分配功能

答案：B

解析：国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因

素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发

挥反映经济状况的功能，成为国民经济景气度指标的重要信号系统。

88.理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、

意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）O

A、中国人民银行

B、财政部

C、国务院

D、中国银监会或其派出机构

答案：D

解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存

续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和

客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产

品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况,

以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机

构.

89.顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%、单利计息的方

式下，顾先生现在应当存入银行。元。

A、19801

B、18004

C、18182

D、18114

答案：C

解析：单利现值二终值/（1+利率X年数）=20000/（1+2%X5）”18182（元）。

90.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括。。

A、股票篮子

B、国库券

C、公司债券

D、伦敦银行同业拆放利率

答案：A

解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库

券和公司债券。

91.在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察

和了解

D、通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

答案：C

解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观

察和了解。

92.在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构

办理，即（）。

A、证券发行人

B、证券经纪人

C、证券代理人

D、投资银行

答案：B

解析：发行者一般不直.R-N持币购买者进行交易，需要有中间机构办理.即证

券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。

93.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取

得（）。

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C、保监会颁发的险业务经营许可证

D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

答案：B

解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司

签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机

构颁发的保险兼业代理业务许可证。

94.以下不属于通过调查问卷能够获得的信息的是（）。

A、客户对投资风险的态度

B、客户过往投资情况

C、客户资产现状

D、客户未来投资的预期收益率

答案：D

解析：客户未来投资的预期收益率是未知的，因此无法通过问卷获得。

95.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（）：

A、违约风险又称信用风险

B、违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的

风险

C、不同发行者发行债券的违约风险不同

D、国债的违约风险通过信用评级表示

答案：D

解析：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债

券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

96.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员

在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、

被保险人和受益人依次为。。

A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

答案：C

解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人,

即本题中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险

事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。

97.银行理财产品按运作方式可分为两类，即()o

A、结构型产品与非结构型产品

B、开放式理财产品与封闭式理财产品

C、保本产品与非保本产品

D、期次类产品与滚动发行产品

答案：B

解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式

理财产品。

98.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介等专业化服务，客户接受商业银行和个人理财人员提供的理财顾问

服务后，自行管理和运用资金，并获得和承担由此产生的收益和风险，理财顾问

服务商业银行不接收客户委托。

99.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A、发行金融债

B、到境外借款

C、买卖政府债券

D、以上都正确

答案：D

解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。

100.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款相

当于购价为（）元的一次现金支付。

A、958.16

B、1018.20

C、1200.64

D、1354.32

答案：A

解析：根据年金现值公式，可知：

「公=1[|一号74（1+，）=得、[1-岛币7卜（1+0.1）=958.16（元）

101.下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A、无民事行为人

B、政府及政府机构

C、中央银行

D、企业

答案：A

解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机

构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。

102.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率

为7%.那么你能购买一辆价值。元的汽车。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

答案：C

解析：带入公式PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t],其中C=4000,r=7%/12,t=36；

解得PV：129546。

103.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。

A、到期收益率

B、债券价格波动率

C、信用评级

D、资产负债率

答案：C

解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判

断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债

券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约

风险的高低。

104.债券挂钩类理财产品主要是指在。和。上进行交换和交易，并由银行发

行的理财产品。

A、货币市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、股票市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

答案：A

解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，

并由银行发行的理财产品。

105.0首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A、中国银监会

B、中国证监会

C、财政部

D、中国人民银行

答案:A

解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，

首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

106.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓

不正确的是（）。

A、内部报酬率

B、净现值率

C、内部回报率

D、内部收益率

答案：B

解析：内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的

现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。

107.客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险

的行动者。

A、老鹰型

B、猫头鹰型

C、鸽子型

D、孔雀型

答案：A

解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老

鹰型四类.（1）猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很

强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离

群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。（2）鸽子型，优点：具有专心致志、持

之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信

赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆

声张，往往处于被动的状态.（3）孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅

力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概

全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动.（4）老鹰型，优点：有远

大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事

井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感

觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

108.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A、客户所在单位

B、客户所在行业

C、职业生涯发展前景

D、客户职业职位

答案：A

解析：职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

109.证券投资基金反映的是0关系。

A、产权

B、所有权

C、债权债务

D、委托代理

答案：D

解析:证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起

来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者

投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和

基金管理人的委托代理关系.债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权

关系.

110.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。

A、规避通货膨胀风险

B、降低非系统风险

C、降低系统风险

D、降低市场风险

答案：B

解析：证券投资基金将巨额资金分散投到多种证券、资产和市场上，通过有效的

资产组合最大限度地降低非系统风险。

111.签订的合同有下列。情形的，为无效合同。

A、以合法形式掩盖非法目的

B、重大误解订立的合同

C、在订立合同时显失公平的

D、乘人之危订立的合同

答案：A

解析：发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国

家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法

目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

\1=（l+r）f（1+，）'-1乂1

，一,oTTr

B.CT0W厂x（i”

rr

C.W=+m

r

D.FP二.MTx[■（]・

112.下列公式中，不正确的是（）。r

AxA

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析.【解析】D项应为py=PMrx1-a；。：

113.0是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A、开户

B、调查问卷

C、走访

D、电话调查

答案：A

解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好

时机。

114.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品与利率期权、汇率期权等相结合，

并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构性投资工具

B、浮动收益类产品

C、实盘外汇买卖

D、期权类产品

答案：A

解析：结构性投资工具是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益残片

与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品，最新

题库，考前故正确答案为A。

115.年金终值是指（）。

A、一系列等额付款的终值之和

B、在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C、某特定时间段内收到的等额现金流量

D、一系列等额收款的终值之和

答案：B

解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流

的终值之和，以计算期期末为基准。

116.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇

实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

117.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。

A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人

B、为保证私募债安全性.私募债须强制担保

C、发行规模不受净资产的40%的限制

D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业

答案：B

解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。

118.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的是。。

A、货币市场基金

B、短期国库券

C、六个月定期存款

D、股票

答案：D

解析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币

市场基金，短期国库券由于时间短，属于流动资产。股票属于投资科目。

119.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按。标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

答案：B

解析：证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；按

法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金；依据投资目标的不同，可划

分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。

120.()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

答案：B

解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个

人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目

的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

121.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是。。

A、同业拆借市场

B、回购市场

C、票据市场

D、股票市场

答案：D

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门

融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行

短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转

让大额定期存单市场等。

122.()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，

产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低。

A、低风险产品

B、极低风险产品

C、较高风险产品

D、中等风险产品

答案：B

解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般

主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管

理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

123.下列有关债券市场的功能中，不正确的是0