中级经济师《金融》卷复习测试附答案

第页中级经济师《金融》卷复习测试附答案1.信托市场的供给主体主要有()。A、个人B、商业银行C、信托公司D、证券公司【正确答案】：C解析：

本题考查信托市场的供给主体。信托市场的供给主体是能够接受委托人委托,以信托方式管理委托人财产的信托受托人。在我国,可以担任受托人提供系统服务的主体包括个人、普通机构和信托机构。个人、普通机构担任受托人,不以营利为目的,属于民事信托受托人;信托机构则以营利为目的,属于营业信托受托人。其中,信托机构主要包括信托公司和基金管理公司(C选项正确)。2.《中国人民银行法》对我国的货币政策目标的表述是()。A、稳定物价,促进经济增长B、保持货币币值稳定,并以此促进经济增长C、保持充分就业,促进经济增长D、稳定物价,促进经济发展【正确答案】：B解析：

《中国人民银行法》,对我国的货币政策目标的表述是:保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。选项B正确。3.甲基金将其85%的资产投资于股票,5%的资产投资于货币市场工具,10%的资产投资于债券,这种基金类型是()。A、基金中基金B、股票基金C、混合基金D、偏股型基金【正确答案】：B解析：

本题考查股票基金的概念。根据中国证监会对基金类别的分类标准,基金资产80%以上投资于股票的为股票基金。4.下列举措中,不属于凯恩斯主义治理通货紧缩的政策主张的是()。A、增加货币供应量B、压低利率以刺激投资C、政府举债以扩大需求D、减少政府干预经济【正确答案】：D解析：

凯恩斯主义治理通货紧缩的政策主要有:(1)扩张性的财政政策(主要包括减税和增加财政支出);(2)扩张性的货币政策(如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率等);(3)加快产业结构的调整;(4)其他措施:对工资和物价的管制政策。5.以下哪种理论,假定不同到期期限的债券根本无法相互替代()。A、预期理论B、分割市场理论C、流动性溢价理论D、古典利率理论【正确答案】：B解析：

本题考查分割市场理论的假定条件。分割市场理论的假设条件:不同到期期限的债券根本无法相10互替代,因此,持有某-到期期限的债券的预期回报率对于其他到期期限的债券的需求不产性任何影响。6.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款,在借款期内中国人民银行宣布加息,该居民的借款利率随之被商业银行上调.导致该居民的利息成本提高.这种情形说明该居民因承受()而蒙受了经济损失。A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、操作风险【正确答案】：B解析：

利率风险是指有关主体在货币资金借贷中.因利率在借贷有效期中发生意外变动,而蒙受经济损失的可能性,选项B正确。7.把金融市场划分为货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等的依据是()。A、交易中介作用的不同B、市场中交易标的物的不同C、金融工具交易程序的不同D、金融交易是否存在固定交易场所【正确答案】：B解析：

本题考查金融市场的类型。金融市场按市场中交易标的物的不同,可划分为货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等;按照融资方式的不同,可划分为直接融资市场和间接融资市场;按照交易性质的不同,可分为发行市场和流通市场;按金融交易有无固定场所分为场内市场和场外市场;按地域范围的不同,可划分为国内金融市场和国际金融市场。8.商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素有()。A、经营能力B、现金流C、事业的连续性D、担保品【正确答案】：D解析：

本题考查商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素。“5C”分析是分析借款人的偿还能力(capacity)、资本(capital)、品格(character)、担保品(collateral)和经营环境(condition)。9.下列关于派生存款的表述,错误的是()。A、派生存款的大小决定于原始存款数量的大小和法定存款准备金率的高低B、派生出来的存款同原始存款的数量成反比C、派生出来的存款同法定存款准备金率成反比D、法定存款准备金率越高,存款扩张倍数越小【正确答案】：B解析：

派生出来的存款同原始存款的数量成正比、同法定存款准备金率成反比。选项B说法错误。10.下列金融市场中,属于资本市场的是()。A、同业拆借市场B、股票市场C、回购协议市场D、商业票据市场【正确答案】：B解析：

通常,资本市场主要是指债券市场、股票市场和证券投资基金市场。选项ACD属于货币市场。11.最早设立的中央银行是()。A、英格兰银行B、瑞典银行C、法兰西银行D、荷兰银行【正确答案】：B解析：

本题考查中央银行的产生。最早设立的中央银行是瑞典银行,它原是1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行债券的银行,于1668年由政府出面改组为国家银行,对国会负责,但直到1897年才独占发行权,开始履行中央银行职能,成为真正的中央银行。12.金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性是指金融工具的()。A、期限性B、收益性C、流动性D、风险性【正确答案】：D解析：

期限性、收益性、流动性和风险性是金融工具的四个性质。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金的能力。期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期,即规定发行人到期必须履行还本付息义务。风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。收益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。13.一国经济规模与对外开放程度与国际储备需求量()。A、呈正相关关系B、呈负相关关系C、非线性相关D、没有关系【正确答案】：A解析：

本题考查确定国际储备总量时应依据的因素。一国经济规模与对外开放程度与国际储备需求量呈正相关关系。14.在证券经纪业务中,业务关系的建立表现为()和()两个环节。A、开户;交易B、开户;委托C、委托;交易D、交易;结算【正确答案】：B解析：

在证券经纪业务中,业务关系的建立表现为开户和委托两个环节。15.在金融交易中时常会发生道德风险,其原因是()。A、金融交易之前的信息不对称B、金融交易之后的信息不对称C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本【正确答案】：B解析：

本题考查金融机构的职能。在金融交易做出决策时,时常存在因不了解交易对方而导致的信息不对称。在交易之前,信息不对称会导致逆向选择;在交易之后,信息不对称会导致道德风险。16.根据(),浮动汇率制分为自由浮动与管理浮动。A、官方是否干预B、汇率变动的幅度C、汇率变动的经济影响D、汇率制度的模式【正确答案】：A解析：

本题考查汇率制度。根据官方是否干预,浮动汇率制分为自由浮动与管理浮动。17.下列对基金管理公司专户业务的表述,错误的是()。A、基金管理公司应当加强资产管理计划的久期管理,不得设立不设存续期限的资产管理计划,封闭式资产管理计划的期限不得低于90天B、固定收益类产品优先级与劣后级的比例不得超过3:1C、基金管理公司应当确保集合资产管理计划开放退出期内,其资产组合中7个工作日可变现资产的价值,不低于该计划资产净值的20%D、基金管理公司可以与投资者在资产管理合同中约定提取业绩报酬【正确答案】：C解析：

基金管理公司应当确保集合资产管理计划开放退出期内,其资产组合中7个工作日可变现资产的价值,不低于该计划资产净值的10%。选项C错误。18.在实践中,国际储备额与进口额之比,一般为25%;如果以月来计量,国际储备额应能满足()的进口需求。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月【正确答案】：B解析：

国际储备额与进口额之比,一般为25%;如果以月来计量,国际储备额应能满足3个月的进口需求。19.根据费雪方程式,如果一国货币流通的平均数量为150,平均价格水平为2,商品和服务的交易总量为300。则该国的货币流通速度是()。A、0.25B、1.00C、4.00D、5.00【正确答案】：C解析：

费雪提出了著名的“交易方程式”,也被称为费雪方程式,即:MV=PT,,选项C正确。20.在金融衍生品市场中,以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是()。A、套期保值者B、投机者C、套利者D、经纪人【正确答案】：A解析：

本题考查金融衍生品市场。套期保值者又称为风险对冲者,他们从事金融衍生品交易是为了减少未来的不确定性,降低甚至消除风险。21.假设某证券的β值为1.3,同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%,则该证券的实际利润率比预期利润率高()。A、3%B、10%C、13%D、130%【正确答案】：C解析：

本题考查资本资产定价理论的相关知识。如果市场组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则证券i的实际收益率比预期收益率大βi×Y%。因此,如果某证券的β系数是1.3,同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%,则该证券的实际利润率比预期利润率高13%。22.对于看涨期权来说,内在价值相当于()的差。A、标的资产现价与执行价格B、执行价格与标的资产现价C、标的资产现价与市场价格D、市场价格与标的资产现价【正确答案】：A解析：

内在价值指期权按执行价格立即行使时所具有的价值,一般大于零。对于看涨期权来说,内在价值相当于标的资产现价与执行价格的差;而对于看跌期权来说,内在价值相当于执行价格与标的资产现价的差。23.假定1年期零息债券的面值为100元,发行价格为90元,某投资买入后持有至到期,则其到期收益率是()。A、5.5%B、5.41%C、11.1%D、19.2%【正确答案】：C解析：

24.从风险管理的角度,商业银行参加存款保险是()型管理策略。A、风险抑制B、风险对冲C、风险分散D、风险补偿【正确答案】：D解析：

风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。银行常用的风险补偿方法之一是保险补偿,即通过存款保险制度来减少银行风险。25.根据()的不同,基金可分为契约型基金、公司型基金。A、组织形式B、运作方式C、投资对象D、投资结构【正确答案】：A解析：

本题考查证券投资基金的类别。根据组织形式的不同,基金可分为契约型基金、公司型基金。26.凯恩斯的货币需求函数非常重视()。A、恒久收入的影响B、人力资本的影响C、利率的主导作用D、汇率的主导作用【正确答案】：C解析：

凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用;弗里德曼的货币需求函数强调恒久收入对货币需求量的重要影响。27.下列不属于证券投资建议服务内容的是()。A、投资品种选择B、投资组合C、发布证券研究报告【正确答案】：C解析：

投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。28.下列影响货币供应量的因素中,储户能够决定的是()。A、基础货币B、法定存款准备金率C、超额存款准备金率D、现金漏损率【正确答案】：D解析：

本题考查货币乘数的影响因素。中央银行决定法定存款准备金率r和影响超额存款准备金率E,商业银行决定超额存款准备金率e,储户决定现金漏损率c。29.下列中央银行资产负债项目中,属于中央银行资产的是()。A、对金融机构债权B、存款准备金C、国库及公共机构存款D、通货发行【正确答案】：A解析：

本题考查中央银行的业务。中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。包括国外资产、对金融机构债权、政府债券、其他资产(固定资产等)。30.下列关于混合基金的说法中.正确的是()。A、混合基金的预期收益率低于债券基金B、混合基金的风险高于股票基金C、混合基金比较适合较为保守的投资者D、混合基金主要以债券为投资对象【正确答案】：C解析：

混合基金的预期收益率要高于债券基金,选项A错误;混合基金的风险低于股票基金,选项B错误:混合基金尽管会同时投资于股票、债券等,但常常会依据基金投资目标的不同而进行股票与债券的不同配比。因此,通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等,选项D错误。31.“4R”营销组合策略最大的特点是()。A、以竞争为导向B、以产品为导向C、以价格为导向D、以渠道为导向【正确答案】：A解析：

“4R”营销组合策略最大的特点是以竞争为导向。多项选择题32.根据我国国家外汇管理局的定义,我国外债不包括()。A、外国政府贷款B、外国银行贷款C、外国股权投资D、发行外币债券【正确答案】：C解析：

根据我国国家外汇管理局的定义,外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务,包括:①国际金融组织贷款;②外国政府贷款;③外国银行和金融机构贷款;④买方信贷;⑤外国企业贷款;⑥发行外币债券;⑦国际金融租赁;⑧延期付款;⑨补偿贸易中直接以现汇偿还的债务;其他形式的对外债务。由此看出,外国的股权投资(如外商直接投资和股票投资)就不属于外债。33.期货是在场内进行的标准化交易,其逐日盯市制度、每日结清浮动盈亏的制度决定了期货在每日收盘后的理论价值为()。A、0B、1C、-1D、不确定【正确答案】：A解析：

本题考查金融期货。由于期货是在场内进行的标准化交易,其逐日盯市制度、每日结清浮动盈亏的制度决定了期货在每日收盘后的理论价值为0,即期货的报价相当于远期合约的协议价格,故期货的报价理论上等于标的资产的远期价格。34.特定情况下,商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的()。A、0~2.5%B、0~3.5%C、0~1.5%D、0~2%【正确答案】：A解析：

根据2013年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求:核心一级资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本,储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足。特定情况下,商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0~2.5%,由核心一级资本来满足。35.如果某投资者拥有一份期权合约,使其有权在某一确定时间或确定的时间之内,以确定的价格出售相关资产,则该投资者是()。A、看跌期权的卖方B、看涨期权的卖方C、看跌期权的买方D、看涨期权的买方【正确答案】：C解析：

看跌期权的买方有权在某一确定时间或确定的时间之内,以确定的价格出售相关资产。36.投资银行与商业银行不同,其主要依靠()筹资。A、吸收活期存款B、国家拨款C、发行自己的股票和债券D、员工集资【正确答案】：C解析：

本题考查投资银行的相关知识。投资银行与商业银行不同,其主要依靠发行自己的股票和债券筹资,有的国家投资银行也被允许接受定期存款。37.世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成,本质上属于()。A、金融监管机构B、契约性金融机构C、存款性金融机构D、经济开发政策性金融机构【正确答案】：D解析：

开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性=种。国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表,世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成。38.以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场是()。A、发行市场B、流通市场C、间接金融市场D、直接金融市场【正确答案】：C解析：

按照融资方式的不同,金融市场可以分为直接融资市场和间接融资市场。间接融资市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。39.假定我国流通中现金为5万亿元,法定存款准备金为20万亿元,超额存款准备金为3万亿元,则我国的基础货币为()万亿元。A、18B、23C、25D、28【正确答案】：D解析：

基础货币为5+20+3=28(万亿元)。40.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立()。A、良好的公司治理机制B、全面风险管理体系C、信托业务风险控制策略D、完善的财务稽核机制【正确答案】：B解析：

本题考查信托公司的业务风险防范。信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。41.将人民币外债计入我国外债统计的范围之内的外债是指()。A、半口径外债B、小口径外债C、大口径外债D、全口径外债【正确答案】：D解析：

本题考查我国的外债管理制度。所谓全口径外债指的是将人民币外债计入我国外债统计的范围之内的外债。42.中国人民银行负责()防范和应急处置。A、银行风险B、信用风险C、非系统性金融风险D、系统性金融风险【正确答案】：D解析：

中国人民银行的职责之一是牵头负责系统性金融风险防范和应急处置,负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管等。43.在理论上,可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是()。A、松的财政政策B、松的货币政策C、本币贬值D、刺激进口【正确答案】：C解析：

在国际收支逆差时,可以采用紧的财政政策,因此选项A错误。在国际收支逆差时,可以采用紧的货币政策,因此选项B错误。在国际收支逆差时,可以采用本币法定贬值或贬值的政策,这样,以外币标价的本国出口价格下降,从而刺激出口,而以本币标价的本国进口价格上涨,从而限制进口。因此选项C正确,选项D错误。44.以下不属于影响存款经营因素的是()。A、支付机制的创新B、存款创造的调控C、政府的监管措施D、客户的存款习惯【正确答案】：D解析：

影响存款经营的因素很多,主要包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施三个方面。45.认为不稳定性是现代金融制度的基本特征的金融风险相关理论是()。A、金融不稳定理论B、信息不对称理论C、资产价格的剧烈波动理论D、金融风险的国际传播理论【正确答案】：A解析：

金融不稳定理论认为,以商业银行为代表的信用创造机构和借款人相关的特征使金融体系具有天然的内在不稳定性,即不稳定性是现代金融制度的基本特征。46.下列关于证券投资基金参与主体的说法中,错误的是()。A、基金市场的参与主体分为基金当事人、基金市场服务机构、基金监管机构和自律组织三大类B、基金监管机构、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人C、基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人D、封闭式基金、上市开放式基金和交易型开放式指数基金等需要通过证券交易所募集和交易,必须遵守证券交易所的规则【正确答案】：B解析：

我国的证券投资基金依据基金合同设立,基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人,简称基金当事人。选项B说法错误。47.下列变量中,属于金融宏观调控操作目标的是()。A、存款准备金率B、基础货币C、再贴现率D、货币供给【正确答案】：B解析：

本题考查货币政策的操作指标。从主要工业化国家中央银行的操作实践来看,被选作操作指标的主要有短期利率、基础货币、银行体系的存款准备金率。48.按照基金合同的约定,负责资金资产的投资运作,在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。这是()的职责。A、基金管理人B、基金托管人C、基金设立者D、基金发行者【正确答案】：A解析：

本题考查基金管理人的职责。基金管理人是基金产品的募集者和管理者,其最主要的职责就是按照合同的约定,负责资金资产的投资运作,在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。49.下列关于场内市场与场外市场的说法中,错误的是()。A、场外市场是最原始的市场B、场内市场不能取代场外市场C、目前场内市场与场外市场的界限越来越清晰D、场内市场与场外市场两者缺一不可【正确答案】：C解析：

随着金融交易电子化、网络化、无纸化的特征日趋明显,场内市场与场外市场的界限已经越来越模糊。50.下列有关信托的说法中,错误的是()。A、信托财产是信托关系的核心B、信任和诚信是信托成立的前提和基础C、信托的核心内容是“受人之托,代人理财”D、受托人以自己的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务【正确答案】：D解析：

受托人必须按照委托人的意愿对信托财产进行管理或者处分,不得违背委托人的愿望。受托人管理或者处分信托财产的目的,必须是为了受益人的利益或特定目的,不能是为了自己或其他第三人的利益。选项D说法错误。51.把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是()。A、凯恩斯B、马克思C、弗里德曼D、托宾【正确答案】：A解析：

凯恩斯认为,人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的,基于交易动机和预防动机的货币需求取决于收入水平;基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。52.下列各项中,可用于治理通货膨胀的货币政策措施是()。A、提高法定存款准备金率B、降低利率C、降低再贷款、再贴现率D、公开市场上买入政府债券【正确答案】：A解析：

本题考查治理通货膨胀的货币政策。治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策措施主要包括:(1)提高法定存款准备金率;(2)提高再贷款、再贴现率;(3)在公开市场上卖出政府债券;(4)直接提高利率。53.我国商业银行实行的主要业务经营制度是()。A、单一银行制度B、综合性银行制度C、分支银行制度D、分业经营银行制度【正确答案】：D解析：

分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度,是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离,商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排,选项D正确。选项AC为商业银行的组织制度,不是业务经营制度。54.当国际收支出现逆差时,一国之所以采用本币贬值的汇率政策,是因为本币贬值以后,以外币标价的本国出口价格下降,而以本币标价的本国进口价格上涨,从而(),使国际收支逆差减少,乃至恢复均衡。A、刺激出口和进口B、限制出口和进口C、刺激出口,限制进口D、限制出口,刺激进口【正确答案】：C解析：

当国际收支出现逆差时,可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样,以外币标价的本国出口价格下降,从而刺激出口;而以本币标价的本国进口价格上涨,从而限制进口,选项C正确。55.实行准中央银行制度的典型国家和地区是()。A、英国B、韩国C、美国D、新加坡【正确答案】：D解析：

实行准中央银行制度的典型国家和地区是新加坡、中国香港特别行政区以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等。56.金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是()。A、依法监管B、保持适度竞争C、监管主体的独立性D、外部监管与自律监管【正确答案】：C解析：

监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。金融监管是政策性、专业性、技术性很强的活动,涉及面较广且复杂,如果不是独立性很强的专门机构,其监管过程和目标容易受到来自不同方面利益主体的干扰,难以公正、公平、有效地进行金融监管,达到所需监管目标。57.短期融资券期限较短,本质上是一种()。A、证券买卖行为B、信用借款C、短期投资D、融资性商业票据【正确答案】：D解析：

本题考查短期融资券。短期融资券期限较短,本质上是一种融资性商业票据,对企业短期流动性资金管理意义较为重大。58.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标的计算方法是()。A、当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额∗100%B、当年未清偿外债余额/当年国民生产总值∗100%C、当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额∗100%D、当年外债还本付息总额/当年国民生产总值∗100%【正确答案】：A解析：

偿债率,即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。公式为:偿债率=当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额×100%。59.从组织形式上看,欧洲中央银行实行()。A、一元式中央银行制度B、二元式中央银行制度C、跨国的中央银行制度D、准中央银行制度【正确答案】：C解析：

1998年成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行。60.几乎包括了全部资本市场业务的金融机构是()。A、商业银行B、信用合作社C、投资银行D、保险公司【正确答案】：C解析：

投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投资银行是典型的投资性金融机构,与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比,投资银行的基本特征是其综合性,即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。1.金融监管的基本原则包括()。A、适度竞争原则B、统一性原则C、安全稳健与经营效率结合原则D、平等性原则E、风险收益原则【正确答案】：ABC解析：本题考查金融监管的基本原则。金融监管的基本原则包括:①监管主体独立性原则;②依法监管原则;③外部监管与自律并重原则;④安全稳健与经营效率结合原则;⑤适度竞争原则;⑥统一性原则。2.各因素对租金的影响具体体现为()。A、支付的保证金越多,租金总额越大B、租期越长,租赁费用的总额越大C、在固定利率条件下,若其他因素不变,利率越高,租金总额越大D、租金支付的间隔期越长,租金总额越大E、期末付租的租金要相对较高【正确答案】：BCDE解析：

本题考查租金的影响因素。保证金是出租人为了减少出租资产的风险而向承租人预收的一笔资金。承租人在租赁开始日按租赁资产价款的一定比例支付保证金。一般情况下,支付的保证金越多,租金总额越小,反之则越大,所以A选项错误。3.在商业银行信用风险管理中,需要构建的管理机制包括()。A、审贷分离机制B、集中分散机制C、授权管理机制D、额度管理机制E、贷后问责机制【正确答案】：ACD解析：

对商业银行而言,信用风险的管理机制主要有:审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。4.进入21世纪后,商业银行采取了以竞争为导向的“4R"营销组合策略,即()。A、产品B、关联C、反应D、关系E、回报【正确答案】：BCDE解析：

本题考查商业银行市场营销的策略。进入21世纪后,商业银行采取了以竞争为导向的“4R"营销组合策略,即关联、反应、关系、回报。5.紧缩性的货币政策不包括()。A、减少政府转移支付B、减少政府支出C、增加税收D、提高再贷款、再贴现率E、公开市场卖出业务【正确答案】：ABC解析：

紧缩性的“财政政策”直接从限制支出、减少需求等方面来减轻通货膨胀压力,概括地说就是增收节支、减少赤字。一般包括以下措施:(1)减少政府支出;(2)增加税收;(3)减少政府转移支付,减少社会福利开支,从而起到抑制个人收入增加的作用。选项ABC是财政政策。6.下列关于国际货币体系的说法,正确的有()。A、世界上第一次出现的国际货币体系是国际金本位制B、当前国际货币体系属于牙买加体系C、国际货币基金组织属于布雷顿森林体系的内容,“特里芬难题”指出了布雷顿森林体系的内在不稳定性及危机发生的必然性D、布雷顿森林体系取消了对经常账户交易的外汇管制,对国际资金流动也没有了限制E、《联合国货币金融会议最后议定书》及附件《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》,总称《布雷顿森林协定》【正确答案】：ABCE解析：

布雷顿森林体系取消对经常账户交易的外汇管制,但是对国际资本流动进行限制。选项D错误。7.以下属于信托基本特征的是()。A、信托财产权利与利益相分离B、信托财产的独立性C、信托的有限责任D、信托管理的非连续性E、信托的连带责任【正确答案】：ABC解析：

本题考查信托的基本特征。信托的基本特征是:①信托财产权利与利益相分离;②信托财产的独立性;③信托的有限责任;④信托管理的连续性。8.流动性溢价理论和期限优先理论可以解释的事实包括()。A、不同到期期限的债券利率表现出同向运动的趋势B、通常收益率曲线是向上倾斜的C、短期利率较低,收益率曲线很可能是陡峭的向上倾斜的形状D、短期利率较高,收益率曲线倾向于向下倾斜E、通常收益率曲线是平坦的【正确答案】：ABCD解析：

本题考查流动性溢价理论和期限优先理论的内容。流动性溢价理论和期限优先理论解释了下列事实:(1)随着时间的推移,不同到期期限的债券利率表现出同向运动的趋势;(2)典型的收益率曲线总是向上倾斜的;(3)如果短期利率较低,收益率曲线很可能是陡峭的向上倾斜的形状;如果短期利率较高,收益率曲线倾向于向下倾斜。9.关于离岸金融中心,下列说法正确的有()。A、伦敦型离岸金融中心市场的参与者既可以经营银行业务,又可以经营证券业务。纽约型离岸金融中心不开设证券业务B、避税港型离岸金融中心的一个突出特点是资金源于非居民,运用于居民C、某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开,对居民的存放业务与对非居民的业务分开,该中心属于纽约型离岸金融中心D、美国纽约的国际银行业便利,日本东京的海外特别账户,以及新加坡的亚洲货币单位,均属于纽约型离岸金融中心E、伦敦型离岸金融中心又被称为一体型离岸金融中心,伦敦和我国香港的离岸金融中心属于这一类型【正确答案】：ACDE解析：

避税港型离岸金融中心的一个突出特点是资金源于非居民,也运用于非居民。选项B错误。10.经济资本计量的核心是对()三类风险的量化。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险E、国家风险【正确答案】：ABC解析：

经济资本计量的核心是对信用风险、市场风险和操作风险三类风险的量化。11.期权价格的决定因素主要有()。A、汇率B、期权执行价格C、系统性风险D、期权期限E、无风险利率【正确答案】：BDE解析：

本题考查期权定价理论。期权价格的决定因素主要有期权执行价格、期权期限、标的资产的风险度及无风险利率等等。12.下列方法中,属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有()。A、缺口分析B、情景模拟C、流动性压力测试D、久期分析E、外汇敞口与敏感性分析【正确答案】：BC解析：

目前,国际银行业较为通行的资产负债管理办法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法,以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理办法。选项BC正确。13.以下选项中.属于信托公司信用风险管理策略的有()。A、严格按照业务流程开展信托业务B、对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析C、制定与信托业务规模相适应的风险管理原则和程序D、加强内控制度建设和落实E、提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金【正确答案】：ABE解析：

信用风险管理策略:严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务;确保决策者充分了解业务涉及的信用风险;对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析,形成客观、翔实的尽职调查报告;严格落实担保等措施,注意对抵(质)押物权属有效性、合法性进行审查,客观、公正地评估抵押物;提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金。选项C属于市场风险管理策略,选项D属于操作风险管理策略。14.下列情形中,可能会导致成本推进型通货膨胀的有()。A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C、有组织的工会迫使I资的增长率超过劳动生产率的增长率D、资源在各部门之间的配置严重失衡E、汇率变动引起原材料成本上升【正确答案】：ACE解析：

本题考查导致成本推进型通货膨胀的原因。选项BD属于经济结构变化导致的通货膨胀。15.作为一种投资工具,证券投资基金的特点是()。A、集中投资,分散风险B、集合理财,专业管理C、投资对象单一D、组合投资,分散风险E、独立托管,保障安全【正确答案】：BDE解析：

本题考查证券投资基金的特点。证券投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系,是一种间接投资工具,它有以下特征:①集合理财,专业管理;②组合投资,分散风险;③利益共享,风险共担;④严格监管,信息透明;⑤独立托管,保障安全。16.证券回购作为一种重要的短期融资工具,发挥着重要的作用,可以概括为()。A、证券回购是公司发行长期债券,筹集资金的重要方式B、证券回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性C、回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具D、证券回购是银行之间拆借资金的重要方式E、证券回购是公司发行股票筹集资金的重要方式【正确答案】：BC解析：

本题考查证券回购的作用。证券回购的作用可以概括为:(1)证券回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性。(2)回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具。(3)回购交易有助于降低交易者的交易成本;(4)发展回购协议市场有助于推动银行间同业拆借行为规范化,提高货币市场活跃度及证券的流动性。17.从2015年起,国家外汇管理局按季对外公布我国全口径外债数据。这里的全口径外债包括()。A、以外币表示的对外债务B、以黄金表示的外债C、以一篮子货币表示的外债D、以人民币形式存在的外债E、以普通提款权形式存在的外债【正确答案】：AD解析：

全口径外债包括以外币表示的对外债务和直接以人民币形式存在的外债。18.金融机构按业务特征不同可以分为()。A、银行金融机构B、非银行金融机构C、投资类金融机构D、保险类金融机构E、信息咨询服务类金融机构【正确答案】：AB解析：

金融机构按业务特征不同可以分为银行金融机构和非银行金融机构。19.根据外汇交易的支付通知方式,可以将汇率划分为()。A、基本汇率B、套算汇率C、电汇汇率D、信汇汇率E、票汇汇率【正确答案】：CDE解析：

根据外汇交易的支付通知方式,可以将汇率划分为电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率。20.按照客户类型,商业银行经营的业务可以分为()。A、资产管理业务B、公司金融业务C、零售金融和财富管理业务D、金融市场业务E、中间业务和表外业务【正确答案】：ABCD解析：

按照客户类型,可以分为公司金融业务、零售金融和财富管理业务、资产管理业务、金融市场业务。选项ABCD是按照客户类型划分的。选项E是按照业务性质划分的。案例分析1.在金本位制度下,1英镑的含金量是113.0016格令,1美元的含金量是23.22格令,把黄金从美国送到英国的运输费用是0.02美元,第二次世界大战后,IMF规定的一英镑的含金量是3.58134格令,1美元的含金量是0.888671格令。后来在金块本位制和金汇总本位制下,金平价表现为法定平价。回答下列问题。1-1.【不定项选择题】英镑和美元的铸币平价是()。(0.2分)A、4.8565B、4.8666C、4.8767D、4.8868【正确答案】：B解析：

本题考查铸币平价的计算。金本位制下,汇率决定的标准是铸币平价。铸币平价是指两国单位货币的含金量之比。113.0016/23.22=4.8666。1-2.【不定项选择题】本案例中美国对英国的黄金输送点是()。(0.2分)A、4.8466B、4.8866C、4.8871D、4.9277【正确答案】：AB解析：

本题考查黄金输送点的计算。本案例中,美国对英国的黄金输送点为英镑与美元的铸币平价+(-)美国和英国之间运送黄金需要的费用,即4.8666+0.02=4.8866(黄金输出点),4.8666-0.02=4.8466(黄金输入点)1-3.【不定项选择题】第二次世界大战后,英镑和美元之间的金平价是()。(0.2分)A、1.34B、2.69C、3.11D、4.03【正确答案】：D解析：

本题考查铸币平价的计算。金本位制下,汇率决定的标准是铸币平价。铸币平价是指两国单位货币的含金量之比。3.58134/0.888671=4.03。1-4.【不定项选择题】铸币平价和法定平价均产生于()。(0.4分)A、固定汇率B、浮动汇率C、爬行钉住汇率制度D、联系汇率制度【正确答案】：A解析：

本题考查固定汇率制。金本位制下,汇率决定的标准是铸币平价。而金本位制属于固定汇率制度。所以,本题选A选项。2.中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施:买入商业银行持有的国债300亿元;购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12%,超额存款准备金率为3%,现金漏损率为5%。2-1.【不定项选择题】通过此次货币政策操作,中国人民银行对基础货币的影响是()。(0.2分)A、净回笼100亿元B、净投放100亿元C、净回笼700亿元D、净投放700亿元【正确答案】：CD解析：

通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债,也称之为基础货币或储备货币。央银行投放基础货币的渠道主要包括:①对商业银行等金融机构的再贷款;②收购金、银、外汇等储备资产投放的货币;③购买政府部门的债券;④发行央行票据。本题中,基础货币投放量=300+400=700(亿元)。2-2.【不定项选择题】中国人民银行通过此次货币政策操作,使货币供应量()。(0.2分)A、增加3675亿元B、减少3675亿元C、增加3875亿元D、减少3875亿元【正确答案】：A解析：

现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有基础货币和货币乘数。它们之间的关系可用公式表示为:MS=m×MB,即货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。根据前述分析可知,本次中国人民银行净投放基础货币700亿元,货币乘数为5.25,因此货币供应量增加700∗5.25=3675(亿元)。2-3.【不定项选择题】关于此次货币政策操作的说法,正确的有()。(0.2分)A、投放货币,增加流动性B、回笼货币,减少流动性C、政策作用猛烈,缺乏弹性D、银行存储需要时间,不能立即生效【正确答案】：AD解析：

公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券,影响货币传位量和市场利率的行为。本题中国人民银行通过公开市场操作投放货币,增加流动性。公开市场操作具有以下优点:①主动权在中央银行;②富有弹性,作用不会太猛烈;③中央银行买卖证券可同时交叉进行,容易逆向修正货币政策;④可以稳定证券市场。公开市场业务的主要缺点有:①从政策实施到影响最终目标,时滞较长;②干扰实施效果的因素较多,往往带来政策效果的不确定性。2-4.【不定项选择题】如果按照这种货币政策操作,中国人民银行每增加或减少1元的基础货币,就会使货币供给增加或减少()。(0.4分)A、5.00元B、5.15元C、5.25元D、5.75元【正确答案】：C解析：

货币乘数反映了基础货币(高能货币)的变动所引起的货币供给变动的倍数,根据公式计算可得:

其中,c为现金漏损率;r为法定存款准备金率;e为超额存款准备金率,m为货币乘数,即中国人民根行每增加或减少1元的基础货币,就会便货币供给增加或减少5.25元。3.我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场,能够进行所有的传统金融和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的动作行为和并购后的运营模式:(1)为了补充并购资金的不足,从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款:(2)被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车,有部分汽车零部件转从我国进口,有部分汽车对我国出口;(3)被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。根据以上资料,回答下列问题。3-1.【不定项选择题】在从国内商业银行提供浮动利率的美元贷款中,该汽车公司承受的金融风险有()。(0.2分)A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、投资风险【正确答案】：BC解析：

本题考查对汇率风险和利率风险的理解。汇率风险是指不同币别货币的相互兑换或折算中,因汇率在一定时间内发生意外变动而蒙受经济损失的可能性;利率风险是指有关主体在货币资金借贷中,因利率在借贷有效期中发生意外变动而蒙受经济损失的可能性。从题干来看,这两种情况都有涉及。3-2.【不定项选择题】被并购的公司对我国出口汽车时,承受的金融风险有()。(0.2分)A、利率风险B、汇率风险C、投资风险D、国别风险中的主权风险【正确答案】：B解析：

本题考查对汇率风险的理解。汇率风