2023年银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷二

2023年银行从业人员资格认证考试

个人理财模拟试卷（二）

一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所

给出的4个选项中，只有一项最符合题目规定，请选出对的的选项，不选、错选均不

得分）

1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是（）。

A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取E挂牌公告的活期存款利率计付利

息，并所有计入本金

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计

息，并所有计入本金

2.被称为狭义货币供应量的是（）。

A.基础货币B.MOC.MlD.M2

3.关于债券，以下说法对的的是（）。

A一般来说，公司债券的收益率低于政府债券

B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票

率，这就是债券的利率风险

D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券

的发行价格就越高

4.已知某债券折价发行，票面利率8%,则实际的到期收益率也许为（）0

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均有也许

5.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。

A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.以上【参考答

案】都对

6.以下关于债券的分类不对的的是（）。

A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

7.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观

事故而导致某种后果，如（）。

A.死亡或疾病

B.疾病或失业

C.残疾或死亡

D.退休或残疾

8.物价稳定是指（）。

A.零通货膨胀B.零通货紧缩

C.保持物价总水平的大体稳定D.保持基本生活资料价格不变

9.金融市场常被称为''资金的蓄水池〃和”国国经济的晴雨表”，分别指的是金融市

场的（）。

A.集聚功能，资源配置功能

B.财富功能，资源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.财富功能，反映功能

10.小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出

售，其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（）元。

A.4

B.6

C.7.2

D.9.2

11.存款是银行对存款人的（）。

A.资产B.负债C.信用D.管理

12.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A高于股票

B低于普通债券

C高于国债

D低于储蓄产品

13.上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A.综合类

B.金融类

C.自营类

D.做市商

14.中国银行业协会的会员单位不涉及（）。

A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行D.江苏省银行业协会

15.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法对的的是

（）。

A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存

款

16.上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务。

A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商

17.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定期间告知银行，约定支取日期

及金额。这是（）。

A.活期镑B.定期存款C.协定席欠D.告知存款

18.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有

（）个。

①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金

可所有用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金

资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公亘或销售机构申购这一种渠道。

A.4,2B.3,2C.2,3D.3,3

19.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于

（）。

A.递延年金现值系数

B.预付年金现值系数

C.永续年金现值系数

D.以上都不对的

20.2023年，我国新推出的国债形式是（）,

A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债

21.下列不属于人身保险的是（

A.人寿保险B.意外伤害保险

C.健康保险D.责任保险

22.钞票管理中，年度支出预算等于（）。

A.年度收入-上一年支出

B.年度收入一年度支出

C.年度收入一年储蓄目的

D.年度储蓄目的-年度支出

23.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业

务是（）。

A.担保业务B.代理业务C.支付结算业务D.承诺业务

24.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一

期期末净资产额的（）。

A.20%B.30%C.40%D.50%

25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A.会计师事务所B.投资顾问征询公司

C.律师事务所D.有价证券承销入

26.存款协议中的债务人是（）。

A.储户B.存款机构C.银行柜员D.存款单位

27.在相同保额和投保条件下，（）保费最低.

A.年金保险

B.终身寿险

c.两全保险

D.定期寿险

28.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利

率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类投资工具B.浮动收益类产品

C.实盘外汇买卖D.期权类产品

29.国家助学贷款一般在（）内还清。

A.5年B.8年C.6年D.2023

30.人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为别人利益订立保险协议时，

投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，也是受益人

B.投保人不是被保睑人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人

31.一般而言，按收益率从小到大顺序排列对的的是（）。

A.普通债券普通股票国债

B.国债普通债券普通股票

C.普通股票国债普通债券

D.普通股票普通债券国债

32,下列属于金融市场客体的是（

A.居民个人B.金融机构

C.货币头寸D.会计师事务所

33.流动姿金贷款的偿还方式多为（）0

A.每半年结算一次利息，利随本清

B.本息一次还清

C.按月或按季结算利息、到期一次还本

D.等额本金还款法

34,下列关于可转换债券收益的说法，不对的的是（）。

A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D.可转换债券适合在彳氐风险T氐收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间

作出灵活选择的投资者

35.标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节:

I.收集客户资料及个人理财目的n.综合理财计划的策略整合m.客户关系的

建立IV.分析客户现行财务状况V.提出理财it划VI.执行和唱空理财计划。

对的的顺序应为（）。

A.I,w,vi,v,iv,n

B.m,i,iv,v,vi,n

c.m,v,n,i,vi,iv

D.m,i,iv,n,v,vi

36.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险

37.公司经营活动钟票流出不涉及（）0

A.支付供应商的货款

B.支付雇员的工资

C.支付的股^

D.支付的税款

38.以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的"第三者"?（）

A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B.本车车上乘客

C.保险公司

D.被害的行人

39.非金融公司短期融资券的期限最长不得超过（）。

A.60天B.91天C.360天D.365天

40.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，对的的是（

A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等

41.从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为

（）的储蓄存款利息所得税。

A.10%B.15%C.20%D.25%

42.经济处在（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，公司

的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行奥产规模和利润量也

处在最高水平。

A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏

43•下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款

44.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险偏好B.当期财务安排

C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势

45.如遇被冻结单位银行账户的存款局限性冻结数额时，银行应在（）的冻结期

内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达成需要冻结的数额。

A.一个月B.三个月C.半年D.九个月

46.贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款协议。

A.《中华人民共和国公司法》

B.《中华人民共和国银行法》

C.《中华人民共和国协议法》

D.《中华人民共和国商业银行管理规定》

47.为了填补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开

立（）。

A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户

48.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明

C.客户授信额度D.票据发行便利

49.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取E挂牌公告的活期存款利率计付利

息，并所有计入本金

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计

息；并所有计入本金

50.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽也许地多说

B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，充满自信地运用公关语言,不断地

向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C.对慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏

实地地去证明、引导

D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

51.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至

2023年4月尚未完毕股份制改造的银行是（）。

A.中国银行,中国农业银行B.中国银行，中国工商银行

C.交通银行，中国农业银行D.交通银行，中国工商银行

52.假如外汇交易员即期买入日元3450000,买入美元30000，随后，又即

期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为

（）。

A.美元多头10000,日元少头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

53.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。

A.您的未来职业发展情况如何

B.您选择股票的标准是什么

C.您是否曾经投资于成长型股票

D.您通常如何安排自己的富余资金

54.根据《银行业从业人员职业操守》中''内幕信息〃原则的规定，银行个人理财

业务人员不得（）o

A与本行专家讨论股票走势

B运用本行电脑操作股票买卖

C运用为客户服务获得的未公开信息指导别人买卖股票

D在本行上网查看股票信息

55.2023年9月成立的期货交易所是（）。

A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所

C.大连期货交易所D.郑州期货交易所

56.下列有关“信号效应”错误的是（）。

A,是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以

达成干预效果的手段

B.是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C.有时会失效

D.永远不失效

57.下列关于协议订立的说法，不对的的是（）。

A.当事人订立协议，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人必须本人订立协议，不得代理

C.当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者

不正本地使用

D.当事人订立协议，有书面形式、口头形式和其他形式

58.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权

人可以以自己的名义行使债务的权利称为（）。

A.抗辩权B.不安抗辩权C.代位权D.撤消权

59.以下有关黄金价格的说法中错误的是（）.

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

60.下列关于期货交易保证金制度的说法，不对的的是（）0

A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理

机构、期货交易所规定的标准

B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存

放

C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

61.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不对的的是

（）。

A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C严禁任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券

D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清

算财产

62.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）0

A,债权人会议B.破产公司股东会（股东大会）

C.破产公司董事会D.人民法院

63.2023年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超

额准备金存款利率的告知》规定，个人住房贷款利率实行（）。

A.上限放开，下限管理

B.上限放开，上限管理

C.下限放开，上限管理

D.下限放开，下限管理

64.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财

资金汇回后，（）。

A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B.商业银行一律以外汇支付给投资者

c.投资者以外汇投资的，商业银行结;匚后支付给投资者

D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

65.下列关于代理的法律责任的说法，不对的的是（）。

A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任

B.代理人不履行代理责任，而给被代理人导致伤害的，应当承担民事责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，通过被代理人的追认，

被代理人承担民事责任

D.第三人知道行大人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行

民事行为给别人导致损害的，第三人不承担责任

66.2023年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的

行为视为（）o

A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下

67.机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货品撞击的损失，属于（）责任。

A.车辆第三者责任的免去

B.车辆第三者责任的承保

C,车辆损失险的免去

D.车辆损失险的承保

68.下列关于分业经营、分业管理的说法，对的的是（

A.证券公司的业务与银行、保险、信托互相独立经营

B.证券公司可以经营信托业务，但加导经营保险业务和银行业务

C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但K得经营保险业务

D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

69.在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。

A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人

70.银行业协会所拟定的利率有（）。

A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率

71.开放式基金的交易价格重要取决于（）。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金

C.境外汇回的投资本金

D.境外汇回的投资收益

73.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其

采用的措施不涉及（）。

A.责令暂停部分业务

B.限制分派红利和其他收入

C.限制发放员工工资

D.限制资产转让

74.消费指标重要有（

A,社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

75.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为8（）万

元，其余则持有钞票，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动

作?（）

A.卖出价值9.6万元的股票

B.卖出价值10.8万元的股票

C.卖出价值16.8万元的股票

D.不买不卖

76.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不对的的是（）

A.向客户推介投资产品服务前，一方面调查了解客户，评估客户是否适合购买所

推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然规定购买

的，商业银行应制订专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必'要说

明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关笈资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形和投资结果。

D.积极向无相关交易经睑的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

77.房地产投资的优点不涉及（）。

A.具有分散投资的效应

B.可运用财务杠杆

C.个性差异小，易操作

D.能抵御通胀

78.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问

身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A.中国人民银行B.最高人民法院

C.中国银监会D.中国银行业协会

79.如进口商在签订购买商品协议时，尚无法拟定具体付汇日期，但又想让进口

成本不变动，他应选择做（）。

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

80.下列关于艺术品投资的说法，不对的的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动大

D.一般是中长期投资

81.下列关于内部控制的说法，不对的的是（）。

A.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C.应当将银行资产与客户资产分开管理

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订协议，保证获得客户

的充足授权

82.按期权的执行价格分类，期权可分为（）.

A.买入期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

83.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（）。

A.具体经营规划

B.财务会计报告

C.风险管理状况

D.董事和高级管理人员变更

84."用名人来做宣传广告”是运用了（）。

A.消费者的爱好

B.商品效用

C.相关群体对消费者行为的影响

D.社会文化对消费者行为的影响

85.商业银行下列做法对的的是（）。

A.将一般储蓄存款立品单独当做理财计划销售

B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

86,下列关于债券的风险和收益的表述中不对的的是（）。

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但事实上债券

的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而也许带

来一定损失，这称为流动性风险

87.某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参与EMBA课程学习，为提高本

学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的尚未经审计的经营数据对国内上市商业

银行的经营业绩作比较分析，并且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负

责人的行为（）o

A.符合EMBA管理规定

B.涉及不妥披露

C.违反了“内幕交易”

D.违反了“商业秘密和知识产权保护”

88,下列哪种说法是对的的？（）

A.债券的发行条件不涉及其发行票面金额

B.公司债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

89.下列关于商业银行销售综合理财产品的规定的说法，不对的的是（）。

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

B.采用至少包含止强限额的多重指标管理市场风险限额

C.设立不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

90.外汇期权的购买者，其（）。

A.风险是无限的，收益也是无限的

B.风险是有限的，收益也是有限的

C.风险是有限的，收益是无限的

D.风险是无限的，收益是有限的

二、多项选择题（共40小题，每小题工分，共40分。以下各小题所给出的5个

选项中，有两项或两项以上符合题目规定，请选出对的的选项，漏选、错选均不得

分）

91.税收规划的方法和手段有（）。

A.避税规划B.逃税规划C.节税规划

D.转嫁规划E.漏税规划

92.《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是

（）o

A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任］可投诉和建议

B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C.所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向

客户反馈情况

D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉解决的

情况，并提前告知下一个反馈时限

E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

93.下列理财目的属于短期目的的是（）。

A.税务承担最小化

B.筹集紧急备用金

C.为子女准备教育基金

D.投资股票市场

E.控制开支预算

94.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失

E.当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价值显著下降，也许引发熊市

95.当其他条件不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着公司可以将

这些流动资产转化为钞票。

A.公司存货积压B.应收账款增长

C.应付账款增长D.短期借款增长E.待摊费用增长

96.下列哪些机构工作人员合用银行业从业人员职业操守准则?（）

A.信托公司

B.村镇银行

C.证券投资公司

D.农村信用合作社

E.邮政储蓄银行

97.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素重要有（）。

A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率

D.投资收益率E.通货膨胀率

98.期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责

的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A.允许会员在保证金局限性是进行交易

B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C.违反保证金安全存管监控规定

D.不限制会员的实物交割总量

E.不按照期货监管机构的规定报送有关文献、资料

99.在适时拿出可行性建议的过程中，要注意把握好的是（）。

A.建议要能满足对方的重要需求或某种特殊需求

B.建议要能巧妙地表达本行的需求

C.要学会清楚简要地提出建议

D.注意建议提出的策略

E.注意建议中的发盘和接盘的问题

100.金融市场的微观功能是（）。

A.聚敛功能

B.调节功能

C.财富功能

D.风险管理功能

E.流动性功能

101.银行职业道德的基本规范涉及（）。

A.爱岗敬业、忠于职守

B.遵守法规、依法办事

C.廉洁奉公、不谋私利

D.恪尽职守、专业胜任

E.客观公正、无私奉献

102.金融市场的客体涉及（）。

A.货币头寸

B.票据

C.债券

D.股票

E.外汇

103.银行个人理财从业人员接受（）的监督。

A.所在机构B.银行业协会C.银监会

D.本地银监局E.社会公众

104.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）0

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投姿者带来经常性收益；收入型基金

强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B,成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为

风险较小、资本增值有限的金融产品

C.成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大

D.成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者，而是将股息在投资于市场；收

入型基金一般均准时派息给投资者

E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

105.勤勉尽职的内容涉及（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.维护所在机构商业信誉

C.对机构诚实信用

D.切实履行岗位职责

E.保守所在机构的商业机密

106.对于影响股价的因素的说法，对的的是（）。

A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B.股票价格与公司赚钱能力成正比

C.公司资产净值增长,股价上升

D.股息与股价的变化成正比

E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增长股息派发的刺激

107.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。

A.超额累退税率B.超额累进税率C.比例税率

D.定额税率E.人头税

108.处在中年稳健期的理财客户的特性是（）0

A.理财理念是增长消费、减少负债

B.风险厌恶限度提高、追求稳定收益

C.适度增长财富是其理财目的

D.在资产组合中选择彳氐风险的股票、高等级的债券、优先股等

E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

109.基金代销机构在基金销售活动中，不对的的做法有（）。

A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售

D.认购费打折E.附送基金份额

110.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有（）。

A,在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失

E.当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价值显著下降，也许引发熊市

111.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

A.接受监管

B.配合非现场监管

C.配合现场监管

D.产品风险披露

E.严禁贿赂和不妥便利

112.金融市场的特点是（）。

A.金融市场上交易的是货币资金

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易双方的可变性

E.需求量与价格成反比

113.银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检

查。

A.检查人员未出示检查告知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员多于2人

E.检食人员未提腼约

114.重要宏观经济变量有（）。

A.总体指标

B.投资指标

C.消费指标

D.金融指标

E.财政指标

115.基金应当公开披露的信息涉及（）。

A.基金招募说明书、基金协议、基金托管协议

B.基金募集情况

C.基金份额上市交易公告书

D.基金净资产、基金份额净值

E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

116.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（）。

A.推介银行产品B.介绍银行综合信息

C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文献

E.签订产品协议

117.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银

监会。

A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明

B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

D.拟销售理财产品的对外介绍材料

E.拟销售产品的宣传材料

118.银行业从业人员职业操守的宗旨涉及（）。

A提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B建立健康的银行业公司文化和信用文化

C维护银行业良好信誉

D促进银行业的健康发展

E规范银行业从业人员职业行为

119,个人理财产品的风险管理内容涉及（

A.商业银行个人理财产品的基本规定

B.商业银行投资研发新理财产品的管理

C.商业银行销售原有理财产品的管理

D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E.风险提醒

120.根据规定，商业银行应具有（）条件，才可开展需要批准的个人理财业

务。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具有开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C.具有有效的市场风险辨认、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E.银监会规定的其他审慎性条件

121.个人存款涉及（）。

A.协定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教育储蓄存款

E.单位存款

122.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不妥行

为有（）。

A.出具虚假仓单

B.违反规则"艮制交割商品入库、出库

C.泄露与期货有关的商业机密

D.违反国家规定参与期货交易

E.期货交易所不限制实物交割总量

123.客户可以通过银行营业网点购买（）。

A.凭证式国债

B.储蓄国债（电子式）

C.柜台记账式国债

D.开放式基金

E.股票

124.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，中国银监会可以依据

相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行解决，构成犯罪

的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高

息揽储的

125.按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算

居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指（）O

A.一次离境不超过30天

B.一次离境不超过90天

C.多次离境累计不超过30天

D.多次离境累计不超过90天

E.多次离境累计不超过180天

126.当其他条件不变时，（）会导致流动I：匕率上升，但并不意味着公司可以

将这些流动资产转化为钞票。

A.公司存货积压B.应收账款增长

C.应付账款增长D.短期借款增长E.待摊费用增长

127.根据银行从业人员熟知业务的规定，从业人员要熟知金融产品的（）。

A.收益B.风险C.法律关系

D.业务解决流程E.风险控制框架

128.普通股票股东享有的权利重要是（

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分派权

C.选择管理者

D.优先分派公司赚钱

E.其他权利

129.下列对年金分类相应关系对的的有（）«

A.按照起讫日期，划分为简朴年金和一般年金

B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C.按照连续期，划分为有限年金和无限年金

D.按照每期年金额发生的时间，划分为拟定年金和不拟定年金

E.按照年金发生期间与计息期间是否一致,划分为后付年金、先付年金等

130.下列需要列入个人钞票流量表的项目有（）。

A.工资收入B.房贷支付C.人寿保险钞票价值的积累

D.股权投资的资本利得E.利息收入

三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对

错，对的的为T,错误的为F）

131.商业银行个人理财业务人员涉及一般性业务征询人员、为客户提供理财专业

化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

（）

132.期货公司可认为其股东或关系人提供融奥、担保。（）

133.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人

理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。（）

134.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层积极说明利益冲突的

情况，以及解决利益冲突的建议。（）

135.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。（）

136.截至2023年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、

中国建设银行和交通银行均已上市。（）

137.知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享

受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）

138.中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领

员。（）

139.对个别VIP客户.理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存

单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。（）

140.生产物价指数与本国汇率走向的关系并不拟定，指数比预期高，也许导致汇

率上升，也也许导致汇率下降。（）

141.个人/家庭管理纯粹风险的工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供的雇员

团队保险。（）

142.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的告知》规定，国内银行的存

款业务，一律不计复利。（）

143.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响

商业银行的存款成本和贷款收益。（）

144.商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼

公司新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（）

145.保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎的保险人作出是否承

保，以及拟定保险费率的有关情况。（）

2023年银行从业人员资格认证考试

个人理财模拟试卷（二）——参考答案与解析

一、单项选择题

1.【参考答案】C

【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前

支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期的欠利率计付利息，并所有

计入本金。

2.【参考答案】C

【试题分析】Ml被称为狭义货币供应量。

3.【参考答案】D

【试题分析】A项的错误在于公司债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付

息债券仍然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。

4.【参考答案】C

【试题分析】已知某债券折价发行，票面利率8%,即将来的钞票流折现要小于最

初的购买价格，那么折现利率则要大于8%,故选C。

5.【参考答案】D

【试题分析】以上三点都是近年来城市商业银行发展呈现的趋势。

6.【参考答案】C

【试题分析】可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回

权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个吩格强制从债券持有人手中将其

赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。

7.【参考答案】C

【试题分析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须

因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。

8.【参考答案】C

【试题分析】物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，小的价格变动是不可避

免的。

9.【参考答案】C

【试题分析】资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产

的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市汤是国民经济景气度指标的重要

信号系统，即反映功能。

10.【参考答案】C

【试题分析】绝对收益=106-102+3.2=7.2（元）。

11.【参考答案】B

【试题分析】略。

12.【参考答案】C

【试题分析】可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定期间、

按特定条件转换为普通股票的公司债券。可转换债券兼有债券和股票的特性。

13.【参考答案】B

【试题分析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业

务。

14.【参考答案】D

【试题分析】江苏省银行业协会是中国银行业协会的地方机构，而不是会员单

位。

15.【参考答案】D

【试题分析】可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转

让存单。期货和外币理财计划的收益不拟定，无法匕啜大小。

16.【参考答案】A

【试题分析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。

17.【参考答案】D

【试题分析】告知存款是指客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定期间告

知银行，约定支取日期及金额。

18.【参考答案】B

【试题分析】①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固

定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或规定赎回基金

份额，即基金的份额始终处在一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基

金已经发售完毕，基金总额就拟定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可

以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可所有用

于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。

19.【参考答案】B

【试题分析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应

当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。

20.【参考答案】C

【试题分析】记忆题，解析略。

21.【参考答案】D

【试题分析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害补偿责任。

22.【参考答案】C

【试题分析】钞票管理中，年度支出预算等于年度收入一年储蓄目的。

23.【参考答案】D

【试题分析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务。

24.【参考答案】B

【试题分析】见《公司法》对于发行债券的规定，

25.【参考答案】D

【试题分析】交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融

机构。服务中介自身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服

务中介。注意区分交易中介和服务中介。

26.【参考答案】B

【试题分析】略。

27.【参考答案】D

【试题分析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。

28.【参考答案】A

【试题分析】结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结

合。

29.【参考答案】C

【试题分析】根据有关规定，国家助学贷款一般需在6年内还清。

30.【参考答案】D

【试题分析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其别人员或机构，受益人

是其指定的人。

31.【参考答案】B

【试题分析】一般而言，高风险总是随着着高收益。国债的风险最小，其收益也

最低；股票风险最大，收益最高。

32.【参考答案】C

【试题分析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构

是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介.

33.【参考答案】C

【试题分析】流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算利息、到期一次还

本。

34.【参考答案】C

【试题分析】可转换债券转换为股票后就具有了股票的一切特点，获得股票的收

益。

35.【参考答案】D

【试题分析】标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：（1）客户关系的建

立；（2）收集客户资料及个人理财目的；（3）分析客户现行财务状况；（4）综合理财计划

的策略整合；（5）提出理财计划；（6）执行和监控理财计划。

36.【参考答案】A

【试题分析】《巴塞尔新资本协议》引入了计量信用风险的内部评级法。

37.【参考答案】C

【试题分析】支付的股^属于筹资活动钞票流量。

38.【参考答案】D

【试题分析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者"。

39.【参考答案】D

【试题分析】非金融公司短期融资券的期限最长不得超过365天。

40.【参考答案】B

【试题分析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额

本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

41.【参考答案】C

【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴

纳税率为20%的储蓄存款利息所得税。

42.【参考答案】A

【试题分析】以上描述为经济在繁荣阶段的特点。

43.【参考答案】D

【试题分析】流动资产是指可以在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是

耐用品，保险费是费用，不是资产，并且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债

表中的流动资产涉及：银行存款、股票、债券、基金没资，短期理财产品。

44.【参考答案】A

【试题分析】投资风险偏好属于客户的风险特性。

45.【参考答案】C

【试题分析】记忆题，解析略。

46.【参考答案】C

【试题分析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国协议法》有

关法律规定签订贷款协议。

47.【参考答案】A

【试题分析】信用卡可以通过钞票透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。

48.【参考答案】D

【试题分析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行

便利。

49.【参考答案】C

【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提

前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并所

有计人本金。

50.【参考答案】A

【试题分析】对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的SB

种忠实客户。刻意诱使对方多说也许会引起对方的反感。

51.【参考答案】C

【试题分析】最早实行股份制的银行是交通银行，截至2023年4月尚未完毕股份

制改造的银行是中国农业银行。

52.【参考答案】A

【试题分析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币

的买卖净额，来拟定多头空头以及额度。

53.【参考答案】C

【试题分析】开放性问题是没有固定【参考答案】，可以引导客户多说一些的问

题。C项是回答是不是，对不对的问题，【参考答案】的范围已经给定，属于封闭性

问题。

54.【参考答案】C

【试题分析】银行业从业人员不得运用内幕信息、获取个人利益，也不得基于内幕

信息为别人提供理财或投资方面的建议。

55.【参考答案】A

【试题分析】2023年9月成立的期货交易所是中国金融期货交易所。

56.【参考答案】D

【试题分析】下列有关"信号效应"：（1）是央行在外汇市场上通过查询汇率变化

情况、发表声明等，影响汇率变化，以达成干预效果的手段；（2）是不改变现有货币政

策的外汇市场干预手段；（3）但有时会失效。

57.【参考答案】B

【试题分析】根据《协议法》，当事人依法可委托代理人订立协议。

58.【参考答案】C

【试题分析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于

债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利。

59.【参考答案】D

【试题分析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。

60.【参考答案】C

【试题分析】C、D矛盾，两者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交

易所缴纳的资