八月下旬银行业专业实务银行从业资格第一次同步检测卷

八月下旬银行业专业实务银行从业资格第一次同步

检测卷

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，

其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）O

A、60%

B、80%

C、90%

【参考答案】：C

【解析】：公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理

部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规

定的最高贷款额度：①一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最

高不超过所购买住房总价款的80%;②购买集资建造住房（房改房）的，

贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；③购买二手房的，贷款

额度最高不超过所购买住房总价款的70%;④用有价证券质押贷款的，

贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;⑤建造、翻建、大修住

房的，贷款额度不超过所需费用的60%。

2、下列属于经营者的预警信号的是（）o

A、丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B、关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

C、工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

【参考答案】：B

【解析】：有关经营者的预警信号有：董事会、所有权变化或重要

的人事变动；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；关键人物的态度

变化尤其是缺乏合作态度；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、

新产品以及新市场等。

A、B、D三项属于有关经营状况的信号。故选C。

3、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()o

A、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B、要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部

审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支

计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收

支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位

的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有

关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当

支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情

4、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()o

A、黑色预警法

B、指数预警法

C、统计预警法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查的是指数预警法的含义。

5、根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和

()O

A、国家股

B、优先股

C、记名股

【参考答案】：B

【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普

通股和优先股。

6、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()o

A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三

人的法律制度

B、债权人转让权利的.须经债务人同意

C、债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

【参考答案】：B

【解析】：债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务

人。

7、货币的价值尺度职能表现为()o

A、在商品交换中起到媒介作用

B、与信用买卖和延期支付相联系

C、衡量商品价值量的大小

【参考答案】：C

【解析】：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小

的作用。

8、如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受()限制。

A、出口国汇率

B、外汇供给

C、关税

【参考答案】：B

【解析】：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，

项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，

应考虑外汇供给大小因素。

9、下列不属于商业银行的业务的是（：）o

A、公开市场业务

B、零售银行业务

C、公司金融

【参考答案】：A

【解析】：在标准法中，商业银行的所有业务划分为九条业务线，

分别为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代

理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观

调控的三大货币政策工具之一。

10、假定目前银行两年期定期存款利率为4・26%,则两年期保证

收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。

A、4%

B、6%

C、7%

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四

条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是

对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同

期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存

款利率，不符合要求。

11、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法

错误的是（）o

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

30万元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

20万元人民币

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规

定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币。

12、QDII为（）。［2012年6月真题二

A、合格个人投资者

B、合格境内机构投资者

C、合格机构投资者

【参考答案】：B

【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，

经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的

证券投资基金。

13、关于合同的理解，错误的是（）o

A、合同是一种协议

B、自然人之间不能设立合同关系

C、合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【参考答案】：B

【解析】：《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法

人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致

的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。

14、下列关于个人经营类贷款支付管理的表述错误的是（）。

A、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式

向借款人交易对象支付

B、银行不必与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定

要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

C、银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷

款支付是否符合约定用途

【参考答案】：B

【解析】：本题考查个人经营类贷款的支付管理。银行应与有担保

流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告

知贷款人贷款资金支付情况。

15、下列可以作为贷款保证人的是()o

A、医院

B、政府

C、机械制造厂

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】《担保法》规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家

机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业

法人的分支机构、职能部分，但如果有法人授权的，其分支机构可以在

授权的范围内提供担保。

16、下列不属于流动负债的是()o

A、预收账款

B、短期借款

C、待摊费用

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】待例费用属于流动资产，不是企业的流动负债。

17、()是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

A、资金交易业务

B、个人信贷业务

C、代理业务

【参考答案】：B

【解析】：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

18、投资组合理论是由谁创立的？()

A、马柯维茨

B、萨缪尔森

C、弗里德曼

【参考答案】：A

【解析】：1952年，美国经济学家马柯维茨首次提出投资组合理

论(PortfolioTheory),并进行了系统、深入和卓有成效的研究，他因

此获得了诺贝尔经济学奖。投资组合理论被定义为最佳风险管理的定量

分析。故选A。

19、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资

产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的()

A、融资功能

B、调节功能

C、财富管理功能

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】财富管理功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提

供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

20、影响银行价值的主要变量是()o

A、净现金流量

B、与现金流量相关的风险

C、净利息收益率

【参考答案】：A

【解析】：影响银行价值的主要变量是净现金流量。

21、个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周

转存在周期性的客户采用“按月计息、按计划还本”的还款方式，但借

款人必须在贷款发放后的第()个月开始偿还首笔贷款本金。

A、1

B、4

C、6

【参考答案】：B

【解析】：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周

期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息、按计划表

还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第

四个月开始偿还首笔贷款本金。

22、一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆

和资产效率四个变量，下列对于四个变量的描述不准确的是OO

[2012年6月真题]

A、公司财务杠杆越高，销售增长越快

B、公司用于分红的利润越少，销售增长越慢

C、公司利润率越高，销售增长越快

【参考答案】：B

【解析】：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润

率，利泗率越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，

销售增长越快；③资产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠

杆，杠杆越高，销售增长越快。

23、一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照

美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利

率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是

OO

A、收益率曲线风险

B、重新定价风险

C、基准风险

【参考答案】：C

【解析】：以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存

款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配

风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关,

变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风

险。

24、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年

未付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相考()0

A、33.1

B、133.1

C、13.31

【参考答案】：A

【解析】：A方案在第三年年末的终值为：100X[(1+10%)3+

(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元),B方案在第三年年末的终值

为：100X[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差

为：364.1-331=33.1(元)。

25、2007年3月，()首开私人银行业务。

A、中国银行

B、中国农业银行

C、中国工商银行

【参考答案】：A

【解析】：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发

展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争

相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人钗行

业务，门槛为100万美元。

26、从业务运作的实质来看，福费廷是()0

A、银行保函

B、远期票据贴现

C、质押贷款

【参考答案】：B

【解析】：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式

中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

27、()是汽车金融公司的监管机构。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、中国证监会

【参考答案】：A

【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监

督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团

财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公

司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

28、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达

之日起()内向上一级人民法院提起上诉。

A、150

B、3个月

C、6个月

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】人民法院审理案件一般应在立案之日起6个月内作出判决,

银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起

15日内向上一级人民法院提起上诉。

29、()反映了目标区域的总体盈利能力。

A、总资产收益率

B、利息实收率

C、信贷平均损失率

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实

际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。

30、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性

的利率敏感度相对较低。

A、发行债券

B、同业拆借

C、居民储蓄

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】老版教材内容。新版教材中更新为融资流动性风险。融资

流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法

及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本

条件下迅速获取资金的能力。零售客户对商业银行的风险状况和利率水

平缺乏敏感度，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成

部分，公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通

常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。

31、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支

付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投

资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资()万元。(通过系数

表计算)

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【参考答案】：A

【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表

可得(n=7,r=6%)的交叉点为5.582,则FV=10X5.582=55.82万元。

32、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立Oo

A、人文关怀

B、个人主义

C、团队精神

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在工作中，团队合作原则要求银行从业人员应该树立团队

精神。

33、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融

机构的处置方式中不包括()O

A、接管

B、查询、冻结涉嫌违法的账户

C、撤销

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业

金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监

督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责

人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。

34、经办行（公司）的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资

料，下列哪项属于经办行调查报告？（）

A、债权、股权发生明细材料

B、债权和股权经办人

C、担保人和担保方式

【参考答案】：B

【解析】：经办行（公司）的调查报告主要包括呆账形成的原因，

采取的补救措施及其结果，对借款人（持卡人）和担保人具体追收过程

及其证明，抵押物（质押物）处置情况，核销的理由，债权和股权经办

人、部门负责人和单位负责人情况，对责任人进行处理的有关文件等。

35、商业银行应选派对现代金融理论及金融创新有较高造诣的高素

质客户经理接洽业务的细分市场为（）O

A、国有企业

B、外商独资企业

C、合资与合作企业

【参考答案】：B

【解析】：外商独资企业管理、经营先进，对商业银行金融产品和

服务的要求也较高，因而银行除了提高自身产品、服务水平外，还要选

派对现代金融理论及金融创新均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽,

以确保业务顺利开展。

36、在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评

级后，首要工作是判断客户的()O

A、最高债务承受额

B、平均债务承受额

C、长期债务承受额

【参考答案】：A

【解析】：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信

用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高

债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。

37、开放式基金的交易价格主要由()决定。

A、基金总资产

B、基金净资产

C、基金负债

【参考答案】：B

【解析】：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封

闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。

38、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是()o

A、防止银行挤提带来的消极影响

B、注重效率问题

C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【参考答案】：A

【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定

和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

39、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）o[2012年

6月真题]

A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为

目的

B、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

C、服务对象可以是非企业集团成员

【参考答案】：A

【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集

团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集S：成员

单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集B：内部

成员单位提供财务管理服务，不可以从集团外吸收存款。

40、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年，如当地公积金管理

中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

A、15

B、30

C、40

【参考答案】：B

【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的期限。公积金个人住房

贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地

住房公积金信贷政策执行。

41、根据现行规定：借款企业信用评级在（），银行可以自主免除

表外欠息。

A、BBB级（含）以下

B、BBB级（不含）以下

C、C级（不含）以下

【参考答案】：A

【解析】：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外

欠患：借款企业信用评级在BBB级(含)以下；贷款本金为次级类、可疑

类或损失类。减免表外欠患要严格遵守财政部和银监会的相关要求。

42、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款

的，应至少在最近一个预定还款日的()个营业日前通知代理行。

A、15

B、60

C、90

【参考答案】：B

【解析】：《银团贷款业务指引》第三十四条规定，贷款到期后，

借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一

个预定还款日的60个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同

意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先

还的原则偿还最后期贷款本息。

43、下列对流动性比率指标的说法错误的是()o

A、传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的麦产

B、大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险,

也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险

C、流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越

高

【参考答案】：B

【解析】：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差

的资产，所以A项正确；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多

大程度上依赖易变负债获得所需资金，当市场发生对商业银行不利的变

动时，这部分资金来源容易流失，所以B项正确；大额负债依赖度仅适

合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险，所以C项错误；流

动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高。

44、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率

模型不包括()o

A、RiskCalc模型

B、KPMG风险中性定价模型

C、风因果分析模型

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。

45、先享受型理财价值观的理财目标是()o

A、目前消崭

B、退休规划

C、购房规划

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提

高目前的生活水准的族群。

46、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造

债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，OO

A、应当不分

B、应当少分

C、可以少分或者不分

【参考答案】：C

【解析】：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，

或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转

移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方.可以少分或不分。

47、在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都

不得低于()o

A、25%

B、75%

C、100%

【参考答案】：C

【解析】：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资

比率都不得低于100%。

48、()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监

督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、股东会

C、高级管理层

【参考答案】：A

【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向

银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

49、以下属于我国商业银行可以从事的业务是()o

A、信托投资

B、企业股权投资

C、购买国债

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商

业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人

民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产

投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

50、一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美

元的3年期债券，若市场利率为12%,此债券的市场价值是()美元。

A、95.2

B、100

C、105.8

【参考答案】：B

【解析】：方法一：债券的市场价值方法二：该债券的票面利率与市

场利率相同，属于平价发行，市场价值即为面值。

51、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，

正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。

关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是()O

A、解决表面问题，不须深究

B、正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉

风险管理

C、容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。商业银行在运营和发展过程中。产生某些错

误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/

服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉固

然重要，但是商业银行不能将工作目的仅停留在解决问题的层面上，通

过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真

正有价值的收获。

52、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自

用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()o

A、80%,70%,50%

B、50%,70%,80%

C、80%,50%,70%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车

的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款

金额不超过所购汽车价格的70%,其中，商用载货车贷款金额不得超过

所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的,贷款金额不得超过借款人

所购汽车价格的50%o

53、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还

款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%,合同约定利率

为基准利率上浮1096,则第10期归还本息为()元。(不考虑贷款期

内基准利率的调整)。[2009年10月真题]

A、8021.98

B、9021.98

C、6021.98

【参考答案】：A

【解析】：该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/

(12X10)=0.5(万元)，第10期应支付贷款利息二(60-0.5X9)

X[5.94%X(1+10%)/12]=0.302198(万元)，则客户第10期应偿还

本息=0.5+0.302198=0.802198(万元),即8021.98元。

54、2011年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银

行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤

兑，此种风险属于Oo

A、利率风险

B、信用风险

C、清算风险

【参考答案】：c

【解析】：该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发

其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。

55、某2年期债券麦考利久期为L6年，债券目前价格为101.00

元，市场利率为8%,假设市场利率突然上升2%,则按照久期公式计算,

该债券价格变化率Oo

A、上涨2.76%

B、上涨2.96%

C、下跌2.96%

【参考答案】：C

【解析】：根据久期公式，AP/P二-DXAy/(1+y)=-1.6X2%/

(1+8%)^-2.96%,其中D表示麦考利久期，y表示市场利率，Ay表

示市场利率变动幅度，4P/P表示债券价格变化率。

56、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力。

A、金融机构衍生品交易资格

B、储蓄产品交易资格

C、金融机构投资产品交易资格

【参考答案】：A

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理

有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,

商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，

以及相适应的风险管理能力。

57、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款,

从而对银行产生不利影响，这是()。

A、重新定价风险

B、基准风险

C、期权性风险

【参考答案】：C

【解析】：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来

的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权

持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐

性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权,

从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

58、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()o[2015

年10月真题]

A、发票

B、支票

C、本票

【参考答案】：A

【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托

他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包

括汇票、本票、支票。

59、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作

秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是()o

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、国家外汇管理局

【参考答案】：C

【解析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国

务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。

60、•个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷

款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确()为第一受

益人。

A、借款人

B、贷款银行

C、担保人

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求

为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行

为第一受益人。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、交通银行的个人商铺贷款属于()O

A、个人商用房贷款

B、有担保流动资金贷款

C、无担保流动资金贷款

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人商用房贷款。交通银行的个人商铺贷款属

于个人商用房贷款。

2、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应

验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为()

A、国有企业

B、集体所有制企业和股份制企业

C、法人企业

【参考答案】：B

【解析】：①对国有企业，应该核对抵押物的所有权；②实行租赁

经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；③集体所有制企业和股

份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董

事会或职工代表大会同意的证明；④用共有财产作抵押时，应取得共有

人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

3、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付

是(),第二重支付是()O

A、银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用

B、经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息

给银行

C、使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使

用者手中

【参考答案】：A

【解析】：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；

由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产,

这是第二重支付。故本题应选A。

4、下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是()0

A、公司治理

B、信息系统

C、外部控制

【参考答案】：C

【解析】：商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控

制、合规管理文化、信息系统。

5、资产净利率的计算公式是()o

A、资产净利率=净利润小[(期初资产总额+期末资产总

额)+2]XI0096

B、资产净利率=(净利润+平均总资产)X100%

c、资产净利率=（净利涧：销售收入）xioo%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】资产净利率（总资产报酬率）=净利泗（期初资产总额

+期末资产总额）4-2]X100%

6、以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）o

A、时间因素

B、风险因素

C、资金成本因素

【参考答案】：B

【解析】：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素

和资金成本因素。

7、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超

额回报。

A、弱型有效市场

B、半强型有效市场

C、强型有效市场

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】市场有效的三个层次：①弱型有效市场（历史信息）。股

价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交

易量、空头头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的

股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。②半强型有效市场（公

开信息）。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报

表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。③强

型有效市场（内幕信息）。证券价格充分反映了所有信息，包

8、下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）o

A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B、依法成立的保险合同.自成立时生效

C、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可

以

【参考答案】：C

【解析】：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期

限。

9、按基础资产分类，衍生品业务不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、现金类衍生品

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据所依据的原始资产类型不向，金融衍生产品可以分为

汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生

品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券

合约（股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指

数金融期货、股票指数期权）等。

10、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是（）

A、银行承兑票据

B、人寿保险单

C、发行债券

【参考答案】：C

【解析】：发行债券是属于直接融资工具。

11、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的

市场定位方式是()O

A、补缺式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：A

【解析】：本题考查市场定位的补缺式定位方式。

12、下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方

式的是()0

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民

币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款

人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采

取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不

超过三十万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万

元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;

④法律法规规定的其他情形。故选D。

13、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价

策略”的是()O

A、差别定价策略

B、高额定价策略

C、渗透定价策略

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早

占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而

保证一定的利润率。这也被称为“薄利多销定价策略”。

14、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于()o

A、前5年中.各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

B、前3年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

C、前3年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

【参考答案】：B

【解析】：采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等

于前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值。故选Co

15、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关

注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿,

那么该商业银行的不良贷款率等于()O

A、2%

B、20.8%

C、20%

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各

项贷款X100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)X100%=20.8%

16、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风

险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是

()O

A、利率风险

B、法律风险

C、流动性风险

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少

和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。与信用风险、市

场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围

更广，通常被视为一种多维风险。此外，声誉风险和战略风险也与其他

主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险

17、下列关于期货合约特征的表述，错误的是()。

A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在

交割期之前平仓

C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权,

期货合约的双方互负权利和义务。

18、按()不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A、信托关系建立方式

B、信托财产

C、银行在信托中的角色

【参考答案】：A

【解析】：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定

信托。

19、在商业银行经营的外部事件中，()风险是给商业银行造成损

失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A、内部欺诈

B、外部欺诈

C、业务外包

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律。此

类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

20、《绿色信贷指引》明确的银行业金融机构高级管理层在发展绿

色信贷方面的职责是()0

A、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机

制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东

大会报告绿色信贷发展情况并及时向监管机构报送相关情况。

B、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重

视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作

用，建立与社会共赢的可持续发展规模。

C、负责确定绿色信贷发展战略。审批绿色信贷目标和提交的绿色

信贷报告、监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。

【参考答案】：A

【解析】：第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行

节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在

促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可

持续发展模式。

第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略,

审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评

估本机构绿色信贷发展战略执行情况。

第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定,

制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查

和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色

三、判断题(共20题，每题1分)

1、・个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手

车。()[2012年10月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车

和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一

年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

2、账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资

本水平。()

【参考答案】：错误

【解析】：账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债

表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余

公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上

银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反

映，反映了银行实际拥有的资本水平。

3、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金

等全部功能的信用支付工具。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取

现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全

部功能，有些只具有一部分功能。

4、商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和

现场检查。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声

誉与风险管理政策的执行效果。

5、借款人可不按照约定用途使用贷款。()

【参考答案】：错误

【解析】：借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用；

银行有权监督、检查借款人的贷款使用情况，如发生挪用，可按照有关

规定使用罚息。

6、对非保证收益理财计划，在与客户签订