保险概论教学课件作者第三版李国义第十章节再保险课件(1441KB)

第十章 再保险学习目标主要内容同步测试实训项目知识体系第十章保险概论了解与再保险有关的基本概念了解再保险的种类和再保险市场经营主体的种类理解比例再保险合同的主要内容理解非比例再保险合同主要内容掌握再保险责任分配方法能够读懂和解释再保险合同基本条款保险概论第十章第一节 再保险概述第二节 再保险合同第三节 再保险市场保险概论第十章第一节再保险概述案例导入主要内容引导案例分析第十章保险概论2005年4月20日,某保险公司某省分公司承保了某国贸公司进口货物第十章运输保险,承保险种为平安险及战争险,保险期限为1年。2006年4月13日，国贸公司所购15.5万吨铁矿石由某远洋散装货轮承运，从巴西驶往中国，该船在距南非东海岸港口城市伊丽莎白港约300海里的海域遇险，船体发生断裂后沉没，造成15.5万吨铁矿石全部损失，各项损失933万美元，折合人民币约7500万元。保险公司分三次向国贸公司支付赔款共计933万美元。为了分散风险，保险公司已经事先通过预约分保方式将风险分散给伦敦劳合社等国际再保险人，又同国内另一家保险公司签订了超赔再保险合同。由于赔款中超过90%的部分均已从国际再保险人那里得到摊回，所以保险公司在支付了如此巨额赔款后，2006年仍实现了盈利。本案例涉及预约分保、超赔再保险等专业术语，其涵义是什么？保险概论第十章一、再保险中的基本概念二、再保险的种类三、再保险责任的分配方法保险概论（一）直接保险公司（二）再保险公司（三）再保险分出公司（四）再保险分入公司（五）分出业务（六）分入业务（七）分保费（八）分保佣金（九）转分保（十）危险单位（十一）自留额与分保额一、再保险中的基本概念第十章保险概论（一）按责任限制划分1.比例再保险2.非比例再保险（二）按分保安排形式划分1.临时再保险2.合同再保险3.预约再保险（三）按分保对象分类寿险再保险和非寿险再保险（四）按分保性质分类1.法定再保险2.自愿再保险二、再保险的种类第十章保险概论过《中华人民共和国保险法》，第101条规定:除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的20%按照国家有关规定办理再保险。2002年10月28日，第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修正《保险法》，将第101条改为第102条，修改为:“保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。”2002年10月28日，中国保监会根据我国加入WTO时的承诺，在[2002]109号文件《关于法定再保险有关政策的通知》中规定:自2003年1月1日起至2003年12月31日，法定再保险比例由20%下调至15%；自2004年1月1日起至2004年12月31日，法定再保险比例由15%下调至10%；自2005年1月1日起至2005年12月31日，法定再保险比例由10%下调至5%；自2006年1月1日起，法定再保险全部取消。1995年6月30日,第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议第通十章保险概论（一）比例再保险责任的分配方法1.成数再保险责任的分配方法例：某一成数再保险合同，共有A、B.C等3个危险单位，保险金额分别为500万美元，800万美元，1000万美元，确定每一危险单位的最高责任限额为800万美元，自留额为40％，分出额为60％，即60％成数再保险合同。各个危险单位的保险费总额分别是5万美元、8万美元和10万美元。A没有发生保险事故，B和C均发生保险事故，赔款总额分别为300万美元和500万美元。问：如何分配保险责任。三、再保险责任的分配方法第十章保险概论单位:万元第十章保险概论危险单位总金额自留部分40%分出部分60%保额保费赔款保额保费赔款保额保费赔款A500502002030030B80083003203.21204804.8180C1000105003203.21204804.8180单位的最高自留额为20万美元。分保限额为自留限额的5倍,即100万美元,该合同称为5线海上货运险溢额分保合同,合同总容量为120万美元。甲、乙、丙的保险总金额分别为10万美元、40万美元,100万美元。甲、乙、丙的总保险费分别为1000美元、4000美元和10000美元。在保险期内,甲、乙、丙发生的保险赔款总额分别为1万美元、2万美元和5万美元。责任限额、保险费和保险赔款的计算与分配如表10.2所示。2.溢额再保险责任的分配方法例:某保险公司（分出公司）组织一个海上货物运输保险溢额再保险合同，第危十章险单位按照每一船每一航次划分，共有甲、乙、丙三个危险单位，每一危险保险概论单位:万元第十章保险概论危险单位总金额自留额分出额保额保费赔款保额保费赔款保额保费赔款甲100.11100.11000乙400.42200.21200.21丙10015200.21800.84,其责任限额为成数部分最高责任额200万美元的两倍,即在某一业务的保额超过200万美元时,超过部分在400万美元以内的由溢额合同处理。有4个危险单位,保险金额分别为100万美元、200万美元、400万美元和600万美元。该成数溢额混合再保险的责任分配如表10.3。3．成数溢额混合再保险责任的分配方法例:成数合同最高责任限额为200万美元，分出比例为60％。另订一溢额合第同十章保险概论单位:万元第十章保险概论保险金额成数分保溢额分保金额保险金额自留额40%分出60%100100406002002008012004002008012020060020080120400（二）非比例再保险责任的分配方法1.险位超赔再保险的责任分配方法例:某险位超赔再保险合同是超过100万元以后的900万元的火险险位超赔合同，合同约定对每次事故有2个危险单位赔款的限制。某次发生保险事故，有3个危险单位遭受损失，合同双方仅就第一和第二个危险单位分配赔款，第三个危险单位的赔款全部由分出公司承担。第十章保险概论单位:万元第十章保险概论危险单位发生赔款分出公司自担赔款接受公司分摊赔款Ⅰ15010050Ⅱ1100100900Ⅲ1501500共计1400350950第一层:超过50万美元以后的50万美元第二层:超过100万美元以后的150万美元第三层:超过250万美元以后的250万美元第四层:超过500万美元以后的550万美元分层安排结果，第一层再保险承担50万美元，第二层再保险人承担150万美元，第三层再保险人承担250万美元，第四层再保险人承担550万美元，各层再保险人共计承担1000万美元的超赔责任。发生赔款时，由第一层再保险人先行赔付，尚有不足，从第二层开始依次往高层摊赔。2．事故超赔再保险的责任分配方法例:某超过50万美元以后1000万美元的巨灾超赔分保，分出公司可以分四第层十章安排如下（50万美元自留）:保险概论3.积累超赔再保险（1）赔付率超赔再保险例:假定一赔付率超赔合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责，超过70%至120%，即超过70%以后的50%,由接受公司负责,并规定60万元为赔付限额,两者以较小者为准。如果分出公司的净保费收入为100万元,已发生赔款为80万元,则赔付率为80%,分出公司负责70%赔付率的赔款,即70万元,接受公司负责超过70%赔付率部分的赔款,即10%赔付率的赔款,共10万元。但倘若已发生赔款为135万元,赔付率达到135%,则分出公司先负责70%赔付率的赔款,即70万元的赔款,超过70%未超过120%的部分赔款计50万元（小于60万元）由分入公司负责,超过120%赔付率以上部分的赔款仍归分出公司负责,计15万元。（2）赔款额超赔再保险第十章保险概论引导案例分析预约分保又称为预约再保险,是按照再保险安排形式划分第再十章保险时的一种再保险,是介于临时分保和合约分保之间的一种分保形式。对于分出公司而言,预约再保险相当于临时再保险,分出人对预约合同规定的业务是否分出可以自行决定；而对于接受公司来说,预约再保险相当于合同再保险,只有接受的义务,没有权利选择。超赔再保险是非比例再保险的责任分配形式,可以分为险位超赔再保险、事故超赔再保险与积累超赔再保险,各种超赔再保险的涵义见本节内容。保险概论第二节再保险合同案例导入主要内容引导案例分析第十章保险概论某保险公司将其承保的大亚湾核电站反应堆保险向国外某再保险公司分出。双方签订了再保险合同。对再保险合同条款内容，国家并无统一规定。但有些基本条款是公认的。这些基本条款内容是什么呢？第十章保险概论√一、再保险合同的含义√二、再保险合同的基本条款√三、比例再保险合同的主要内容√四、非比例再保险合同的主要内容第十章保险概论一、再保险合同的含义

再保险合同是指保险责任的分出公司与分入公司就保险责任的分担约定保险权利与义务关系的协议。第十章保险概论（一）执行条款1.约定再保险方式2.规定业务范围3.规定地区范围（二）共命运条款（三）错误和遗漏条款（四）保护缔约双方权利条款（五）仲裁条款二、再保险合同的基本条款第十章保险概论（一）再保险费率和再保险准备金（二）分保手续费（三）纯益手续费（四）未了责任的转移（五）赔款的处理（六）分保帐单和结算（七）报表（八）合同的终止与修改三、比例再保险的主要内容第十章保险概论四、非比例再保险合同的主要内容第十章（一）合同期限条款（二）承保条款（三）最后赔款净额条款（四）净自留赔款条款（五）任何一次事故条款（六）赔款处理条款（七）再保险费率条款（八）责任恢复条款保险概论引导案例分析再保险合同条款不统一，但是在实践中形成了一些基本条款第，十章包括:执行条款、共命运条款、错误和遗漏条款、保护缔约双方权利条款和仲裁条款。除了上述基本条款外，再保险合同条款还有另外一些内容，其中也包括一些重要条款内容，具体条款因比例再保险与非比例再保险而异，也因具体再保险业务和合同主体而异。另外基本条款也是发展的，在长期的再保险实践中会产生业内公认的更多的基本条款。保险概论第三节再保险市场案例导入主要内容引导案例分析第十章保险概论1996年至2006年,中国专业再保险公司分保费收入年均增第十章长9.16％,占同期直接保险公司保费收入4％至9％的比重,发展形势稳定。2006年全年中国直接保险公司总分出保费338.97亿元,其中有210.67亿元分给了境内再保险公司。2006年底,国内再保险公司总资产达312.08亿元。2010年,全国直接保险公司分出保费争取达到660亿元,直接保险公司境内分出保费争取达到400亿元。目前有中国再保险集团、慕尼黑再保险、瑞士再保险、科隆再保险、劳合社、法国再保险、汉诺威再保险等多家公司在中国开展业务。保险概论第十章保险概论一、再保险市场的经营主体二、我国再保险市场的管理（一）直接承保公司（二）专业再保险公司1.中国再保险（集团）股份有限公司2.通用科隆再保险集团3.德国慕尼黑再保险公司4.瑞士再保险公司（三）保险联合体（四）劳合社（五）专业自保公司（六）再保险经纪人一、再保险市场的经营主体第十章保险概论（一）对再保险公司偿付能力的的管理（二）对再保险业务经营的管理（三）对再保险经纪人的管理二、我国在保险市场的管理第十章保险概论引导案例分析从2006年1月1日起,法定再保险全部取消。在这种情况第下,十章再保险市场的竞争会趋于激烈。在国内再保险市场上,中国的再保险公司能够占用多大的市场分额,取决于中国的再保险公司的核心竞争力。慕尼黑再保险、瑞士再保险、科隆再保险、劳合社、法国再保险、汉诺威再保险等公司均有较强的竞争实力。中国的再保险公司需要加强内部管理,进行业务创新,增强抗风险能力,并且在国内进行竞争的同时,还要积极开拓国际再保险市场。保险概论一、单项选择题1.以下说法正确的是（ ）。 A.再保险公司不直接向投保人签发保单 B.分保费又称为分保手续费C.寿险不能办理再保险D.转分保是原保险人把保险业务转给别的保险公司2.以保险金额为基础来确定分出公司自留额与分入公司责任额的再保险形式有（ ）。A.成数再保险 B.事故超赔再保险 C.险位超赔再保险 D.累积超赔再保险3.以下不属于1个危险单位的是（ ）。A.一个自然人 B.一条船C.一列火车 D.两栋不相连的大楼4.经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（ ）。A.四倍 B.五倍 C.两倍 D.三倍同步测试第十章保险概论 5.保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（ ）。C.百分之三十 D.百分之五）。C.成数溢额混合再保险D.事故超赔再保险E.险位B.险位超赔再保险A.百分之十 B.百分之二十二、多项选择题1.以下属于比例再保险的有（ A.成数再保险 B.溢额再保险超赔再保险2.以下属于非比例再保险的有（ ）。 A.事故超赔再保险保险C.累积超赔再保险D.成数再保险E.溢额再3.以下说法正确的有（ ）。A.再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费B.原保险的被保险人或者受益人，不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求第十章保险概论 C.再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责 D.应再保险分入公司要求，再保险分出公司应当将其自负责任以及直接保险的有关情况告知再保险分入公司E再保险公司可以不具备最低偿付能力4.以下说法正确的有（ ）。A.保险经纪人从事再保险经纪业务，不得损害保险公司的信誉和合法权益B.保险经纪人可以根据业务需要引进或者设计再保险合同 C.保险经纪人应当按照与再保险分出公司的约定，及时寄送账单、结算再保险款项以及履行其他义务D.保险经纪人不得挪用或者截留再保险费、摊回赔款、摊回手续费以及摊回费用。 E.应再保险分入公司的要求，保险经纪人应当按照与再保险分出公司的约定，将其知道的再保险分出公司的自留责任以及直接保险的有关情况及时告知再保险分入公司。第十章保险概论）。C.错误与遗漏条款 D.查账条款E.仲裁条款5．再保险合同的基本条款有（A．执行条款 B．共命运条款三、分析题 1．某一成数再保险合同，共