经济师考试金融(初级)专业知识和实务试题及答案指导

经济师考试金融专业知识和实务(初级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1.下列关于金融市场特征的描述中，哪一项不属于金融市场的基本特征？（A）金融市场具有价格机制（B）金融市场具有交易对象的特殊性（C）金融市场存在投机行为，容易滋生风险（D）金融市场不会受到宏观经济因素的影响和制约2.在货币市场中，下列哪种金融工具通常被认为是无风险的投资工具？（A）企业债券（B）国债（C）股票（D）期货合约3.在下列各项中，属于货币市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.大额可转让存单4.在下列各项中，属于中央银行货币政策工具的是：A.货币发行B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作5.在金融市场中，下列哪种金融工具是短期债务工具？A.股票B.债券C.定期存款单D.不动产投资信托6.在货币市场中，下列哪种金融工具的期限通常超过一年？A.国库券B.大额可转让存单C.可转换债券D.股票7、单项选择题“直接信用支持”是指以下哪种金融机构的行为？A、商业银行B、证券公司C、投资公司D、保险公司8、单项选择题以下哪项不属于现代信用衍生工具的主要类型？A、信用违约互换（CDS）B、信用违约互换（CDX）C、信用保险D、金融期货9.在下列各项中，属于货币市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.外汇10.在下列各项中，属于资本市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.外汇11.在金融市场中，下列哪项不是货币市场工具的特点？A.期限短B.风险低C.流动性强D.收益高12.下列关于股票的说法中，哪项是错误的？A.股票是一种权益证券B.股票代表了公司的所有权C.股票可以在市场上自由买卖D.股票的收益主要来自股息和股价上涨13、某公司以发行普通股和公司债的形式进行个别资本成本的计算，其中普通股的发行费用率为6%，度的预计股利率为5%；公司债的发行费用率为3%，债务利率为7%。假设公司适用的所得税税率为25%，则该公司债务的资本成本为（）。选项：A.4.32%B.5.25%C.5.29%D.6.15%14、下列贷款中，应首先从借款人用于二级市场交易的自有资金中清偿的有价证券回购业务回购本金是：A.信用风险暴露B.市场风险暴露C.流动性风险暴露D.操作风险暴露选项：A.市场风险暴露B.信用风险暴露C.流动性风险暴露D.操作风险暴露15、下列关于货币政策的叙述，不正确的是()A.货币政策通常由中央银行执行B.货币政策可以用工具调整货币供应量C.货币政策主要针对的是生产要素D.货币政策可以通过影响利率和信用条件来调节经济活动16、以下哪些因素可能导致银行风险？()A.经营管理不善B.市场利率波动剧烈C.信用风险D.以上都是17、（单项选择题）单选题题目：以下哪项不是金融衍生工具的主要类型？A.期货B.期权C.互换D.货币18、（单项选择题）单选题题目：中央银行通过执行的“货币政策”来控制宏观经济的哪些方面？A.利率B.汇率C.信贷供应D.以上所有19、下列关于货币政策工具的描述，不正确的是（）。A.利率工具通过调节金融机构的贷款利率来控制金融市场资金的供需关系B.存款准备金率是指商业银行按规定向中央银行存款的比率C.开放市场操作是指央行通过公开市场上买卖国债等证券来调节流通货币量D.国际汇率是指一种货币相对于另一种货币的兑换价格20、下列关于股利和红利的说法，正确的是（）。A.股利和红利是企业盈利分配给股东的一种方式，但股利用于支付给股东的股票，而红利用于支付给股东的现金B.股利是指企业宣布派付给股东的每股金额，红利是指公司获得的利润C.股利只适用于上市公司，红利适用于所有企业D.股利和红利都是指企业向股东支付所获得利润的一部分21、银行业务“三道防线”是指（）A、风险控制、内部审计、合规管理B、风险控制、内部控制、合规管理C、风险控制、内部审计、内部控制D、防火墙、沙箱、控制中心22、下列关于金融衍生品的说法，正确的是（）A、金融衍生品是为了改变资金成本而设计的投资工具B、金融衍生品可以在不转移基础资产的所有权或控制权的前提下，转移基础资产的价格风险C、金融衍生品通常包括远期合约、期货合约、期权合约等D、金融衍生品对实体经济的影响极大，但投资者风险承受能力较弱23、单项选择题题目：金融市场的主要功能不包括（）。A.风险分散B.提供流动性C.提高资本效率D.促进信息化24、单项选择题题目：以下哪项不属于信用评级机构的主要业务范围（）。A.企业信用评级B.金融机构信用评级C.政府债券信用评级D.股票交易25、关于金融市场的基本功能，下列说法错误的是：A.金融市场为投资者提供投资机会和投融资渠道。B.金融市场的主要功能是货币和信用创造。C.金融市场对于经济活动的参与者而言是风险转移的场所。D.金融市场的参与者众多，导致其自身不具有系统风险性。27、货币政策是指一个国家的中央银行调节货币供应量和信贷条件的政策措施，其主要目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.价格稳定D.国际收支平衡28、下列哪种方式不属于金融衍生品交易的类型（）。A.期货合约B.期权合约C.互换合约D.直接投资29、下列关于影子银行的说法，错误的是()A.影子银行没有直接接受存款B.影子银行主要通过资产背书和信托安排进行融资C.影子银行运作受监管机构的严格监管D.影子银行风险可能传导至实体经济30、下列关于中央银行的职能，不属于其职能的是()A.运用开放市场操作调节货币供应量B.救助陷入困境的金融机构C.制定国债发行规模及发行方式D.作为银行之间的结算中心31、下列哪个指标是反映我国经济运行状况的重要指标？A.国内生产总值B.人均国民收入C.社会消费品零售总额D.固定资产投资增长率32、以下哪个选项不是商业银行的主要业务？A.存款业务B.贷款业务C.信用卡业务D.投资理财业务33、金融市场上的直接融资主要通过哪些途径实现？A、股票市场B、债券市场C、股权众筹D、所有的固定收益证券市场34、下列关于货币政策的说法，错误的是哪一项？A、中央银行通过调整存款准备金率影响货币供应量B、货币政策是一种通过调整货币供应量来管理宏观经济活动的政府行为C、货币政策通常难以及时对经济波动做出反应D、央行可以通过公开市场操作来买卖证券影响市场利率35.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A.货币资金融通B.价格发现C.风险分散D.投资和融资36.下列关于中央银行独立性的说法，错误的是：A.中央银行应保持一定的独立性以维持其货币政策的权威性B.中央银行的独立性是指其在制定和执行货币政策时不受政府或其他部门的干扰C.中央银行的独立性有助于稳定物价和经济D.中央银行的独立性越强，越有利于经济发展37、影响个人住房消费的因素不包括（）A.个人及家庭收入B.家庭住房状况C.个人信用管理D.个人期望动机38、深化金融供给侧结构性改革，促进金融与实体经济的良性循环，更好服务()，使金融业发展同经济社会发展相协调，金融风险防控同经济发展方式转变相适应，是贯彻新发展理念的内在要求。A实体经济B.虚拟经济C.国民经济D.民生经济39、下列哪一项不属于股票市场的金融功能？A.促进资源配置B.提供融资渠道C.调节国际流动capitaD.培育高新技术产业40、以下关于对冲基金的描述，哪项是错误的？A.对冲基金运用各种投资策略，以期获得超额收益B.对冲基金的投资目标通常为预期市场收益率的20%以上C.对冲基金的投资范围包括股票、债券、期货等多种資産D.对冲基金的投资者一般可以自由赎回投资41、关于金融市场利率的说法中，错误的是：A.利率是金融市场资金供求关系的体现B.利率的高低反映了资金的使用成本C.利率水平越高，表示投资风险越小D.长期借款利率通常会低于短期借款利率是因为期限较长所面临的不确定性较大，故收取额外的补偿利息更为合适42、下列关于债券定价的描述中，正确的是：A.对于票面价值相同的债券，其市场价格也一定相同B.债券的定价取决于市场利率和债券的票面利率之间的对比关系C.由于投资者的不同，不同的债券都可以根据无风险债券的定价来确定其价值D.随着时间的推移和市场利率的变化，已发行债券的市场价格会保持不变43.以下哪个指标不是衡量企业偿债能力的重要指标？A.总资产周转率B.流动比率C.速动比率D.利息保障倍数44.以下哪个指标是衡量股票投资收益的指标？A.市盈率B.市净率C.股息率D.每股收益45.在下列各项中，属于货币市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.大额存单46.下列关于中央银行的说法，错误的是：A.中央银行是发行的银行B.中央银行是银行的银行C.中央银行是政府的银行D.中央银行是企业的银行47、以下哪一项不属于货币政策工具？公开市场操作再贴现操作存款准备金率税收调整48、下列关于资本市场的说法，正确的一项是：资本市场是指短期资金借贷的市场资本市场只涵盖股票市场。中小企业更易于在资本市场融资资本市场主要解决企业短期资金需求。49.长期债券的收益率通常较为稳定，而短期债券的收益率则较为波动，这具有良好的反比关系的原因是（）。A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险50.下列金融资产中，可以作为商业银行资本充足率计算基础的是（）。A.存款类资产B.股票C.金融债券D.黄金51.在金融市场中，以下哪种金融工具是短期资金的投资工具？A.股票B.债券C.银行存款D.外汇52.以下哪个经济指标是衡量通货膨胀的常用指标？A.GDPB.通货膨胀率C.GDP增长率D.失业率53、以下哪个因素不是影响股票价格的主要因素？A.市场需求B.公司经营状况C.政策法规D.投资者情绪54、以下哪个指标是衡量银行资产质量的常用方法？A.坏账准备率B.存货周转率C.应收账款周转率D.流动比率55.在金融市场中，以下哪种金融工具是用于短期资金借贷的？A.股票B.债券C.大额存单D.银行承兑汇票56.以下哪个经济指标是衡量通货膨胀的常用指标？A.GDP增长率B.失业率C.消费者价格指数（CPI）D.国内生产总值（GDP）57、数字、中央银行采取的货币政策工具不包括：A.法定存款准备金率B.利率C.公开市场操作D.直接贷款给企业58、数字、下列哪种金融产品的价格波动性较高？A.国库券B.股票C.债券D.货币市场基金59、下列哪一项不属于货币银行的主要职能？A、发行货币B、管理利率C、接受存款D、发行债券60、下列哪种银行业务风险预计损失最大？A、信贷风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）1、下列关于经济周期的类型及特点的表述中，错误的有（）。（A）经济周期分为长周期的基钦周期和短期的大舒—傅周期；（B）长周期的基钦周期指8～10年的经济周期；（C）基钦周期不为经济长周期所吸收，它独立于长周期运行；（D）大舒—傅周期一般很难为其他类型周期或长期趋势所吸收。2、政府转移性支出通过影响收入分配进而调节总需求的重要途径是()。（A）影响基础货币；（B）平衡国际收支；（C）影响商业银行的超额储备；（D）影响纳税人的可支配收入。3、关于金融市场基本功能的描述，正确的有（）A.金融市场是实现货币流通和资金融通的场所B.金融市场主要关注证券市场的价格波动，不涉及其他金融产品的交易C.金融市场为投资者提供多样化的投资机会和风险管理工具D.金融市场的主要参与者仅限于金融机构和大型企业4、关于货币政策及其工具的理解，正确的有（）A.货币政策是国家调控经济的重要手段之一B.公开市场业务是货币政策的唯一工具C.存款准备金率的调整会影响金融机构的信贷规模D.货币政策的目标主要是保持经济增长和稳定物价5、在资产负债表中，关于长期应收款的列报要求，以下表述正确的是()。A.企业应当采用账面价值进行列报B.企业应当采用摊余成本进行列报C.企业应当根据长期应收款的性质确定列报方式D.对于一年内到期的长期应收款，应当在流动资产下的预付账款列报6、关于金融市场的广度和深度的表述，正确的是（）。A.深度反应的是金融市场的交易量B.广度反应的是金融市场的交易离散程度C.流动性影响市场深度和广度D.市场深度和广度体现了市场的流动性和交易成本7.关于货币政策工具的描述，正确的有：A.中央银行通过调整存款准备金率来影响商业银行的信贷规模。B.公开市场操作是中央银行被动调控货币供应量的手段。C.再贴现率的调整直接影响到商业银行的借款成本。D.利率政策是货币政策的唯一工具。E.存款准备金率的上调会收紧市场流动性。8.关于金融市场功能的说法，正确的包括：A.金融市场为企业提供了筹集资金的场所。B.金融市场只是个人投资者参与的投资场所。C.金融市场有助于实现货币流通和资本转移。D.金融市场的存在不影响经济资源的配置效率。E.金融市场为政府实施宏观经济政策提供了工具。9、下列哪一项不是金融市场的功能？A.促进资金合理配置B.帮助企业筹集资金C.提供信用信息和评估服务D.替代商品市场10、下列关于风险管理的说法，错误的是：A.风险管理旨在最小化机构可能遭受的损失B.风险管理是机构经营不可或缺的一部分C.风险管理只关注市场风险D.风险管理需要建立有效的风险监控体系11、（选项：ABCDE）投资者在选择金融投资工具时通常会考虑以下哪些因素？A.投资期限B.流动性C.风险程度D.收益率预期E.税务影响12、（选项：ABCE）金融市场具有以下哪些功能？A.资源配置B.价格发现C.分散风险D.法律保障E.信息传递13、下列关于股票价格的影响因素中，不准确的是（）。A.宏观经济状况B.公司盈利能力C.利率水平D.公司管理层变动14、下列哪项货币政策的工具是中央银行用来调节基础货币量的（）。A.公开市场操作B.存款准备金率C.再贴现率D.直接信贷控制15.下列哪一项不是金融市场的主要功能?A.促进资源配置B.促进金融创新的发展C.储存价值D.生产商品吸收闲散资金16.以下关于金融机构风险等级的描述哪一项是正确的？A.低风险等级的金融机构资产越高。B.高风险等级的金融机构资本充足率越低。C.风险等级越高，金融机构的运营成本越低。风险等级的判断主要基于金融机构的财务报表数据。E.A、B、D都是正确的。17、下列关于股票市价的公司价值评估方法中，不正确的是（）。A、账面价值法B、红利贴现模型C、固定增长股模型D、相对价值法18、下列关于财务杠杆的说法中，正确的是（）。A、财务杠杆只是指公司通过负债融资的模式B、财务杠杆可以降低公司的税后利润C、财务杠杆可以提高公司的资本成本D、财务杠杆通常会使公司风险增加19、下列关于“货币政策工具”的表述，正确的是：()存款准备金率是影响金融机构贷款能力的工具公开市场操作是指中央银行购买或出售国债的方式调整流动性再贴现是指中央银行将存款在银行存款的安全性级别提高，以提高银行的存款意愿利率窗口是指央行通过改变银行间市场利率来引导社会融资成本，影响利率水平的工具20、下列关于“利率市场机制”的叙述，错误的是：()利率市场机制是由供求关系决定利率水平的市场运行机制利率市场机制有助于银行之间的资金流向更加合理利率市场机制下，银行可以通过向市场上出售债券来调控货币供应量在利率市场机制下，央行只需要维持宏观经济的基本稳定，实质上不再需要调整利率三、案例分析题（本大题有5个案例题，每题8分，共40分）第一题案例材料：近年来，全球金融市场波动加剧，尤其是2020年新冠疫情爆发后，全球经济遭受重大打击。以美国为首的许多国家和地区相继采取了紧急措施来减缓疫情的扩散和保护经济免受冲击。在这些政策措施中，包括了财政刺激、货币宽松和监管宽松等。以下是一个虚构的案例，模拟一家小微企业如何在这一过程中受到了影响。假设一家叫”TechSpark”的小微企业，主要生产电子产品。在疫情之前，该公司通过银行贷款和稳定的消费者需求维持了良好的发展势头。然而，随着疫情的爆发，消费者需求急剧下降，生产成本却由于原材料价格上涨而上升，TechSpark的现金流受到了严重影响，不得不裁员以降低运营成本。然而，厂商通过调整供应链、优化物流和利用数字化工具来加速产品更新和销售，最终度过了危机。请根据上述案例，回答以下问题：1、新冠疫情对全球金融市场的短期影响有哪些？2、TechSpark企业面对疫情的长期应对策略有哪些？3、在疫情期间，政府可以采取哪些措施来支持中小微企业的生存与发展？4、您认为金融市场波动如何影响了企业风险管理？第二题案例：华创公司是一家年轻且充满活力的科技公司，主要从事人工智能领域的研究和开发。近年来，公司业务快速发展，但由于缺乏长期筹资的经验，公司在偿还债务方面遇到了困难。为了解决资金问题，公司考虑了以下几种融资方案：发行股票:收集私人投资者的资金，发行新股，以获得一次性资金注入。债券融资:向银行或债券市场发行债券，以获得固定期限的资金。寻求风险投资:向风险投资机构寻求投资，并获得对公司的一定控股权。运用可转债:将可转换债券发放到投资者手中，投资者可选择在特定日期将其转换为公司股票。目前，华创公司面临以下风险：市场风险:人工智能行业发展速度快，竞争激烈，市场环境变化莫测。运营风险:公司技术开发过程中可能遇到技术瓶颈，导致项目延期或失败。财务风险:公司成本控制不善，可能导致利润减少或亏损。华创公司希望选择最适合自己的融资方案，以建立良好的财务基础，支持公司的长期发展。(一)请分析华创公司的融资需求，以及不同融资方案的特点及优缺点；（5分）1.信息披露：公司在发行可转债时，应全面、准确地披露公司财务状况、经营风险和可转债的相关条款，保障投资者的知情权。2.股权结构变化：公司应提前做好股权结构变化的准备，制定合理的股权激励方案，确保公司管理层和现有股东的利益得到维护。3.债务偿还压力：公司应制定合理的债务偿还计划，控制财务风险，避免因资金短缺导致债务违约。4.与投资人沟通：公司应积极与投资人沟通，及时反馈公司的经营业绩和发展情况，维护良好的投资关系。第三题案例材料某公司最近面临以下三个财务问题：1.公司的现金流出现了短缺，现有的现金储备不足以支付即将到期的债务。公司管理层正在考虑是否应该通过发行股票或债券来筹集资金。2.公司的销售额在过去的一年中显著下降，这导致了公司的利润大幅减少。管理层正在寻求建议，以确定如何提高销售额和利润。3.公司正在考虑是否应该将其业务扩展到新的市场领域。管理层担心这个决策可能会对公司的财务状况产生负面影响。问题1.现金流管理：如果你是公司的财务经理，你会采取哪些措施来解决现金流短缺的问题？请列出至少5种可能的解决方案，并针对每种方案提供简短的解释。2.销售增长策略：为了提高销售额和利润，公司可以考虑哪些策略？请提供至少3种具体的策略，并说明每种策略可能面临的潜在风险。3.市场扩展决策：在考虑是否将业务扩展到新的市场领域之前，公司应该进行哪些财务分析？请列出至少5项需要考虑的关键财务指标，并说明这些指标如何帮助公司做出明智的决策。4.综合策略：结合以上三个问题，为公司制定一个综合的财务策略，以解决现金流短缺、提高销售额和利润，并确保业务扩展的财务稳健性。经济师考试金融专业知识和实务(初级)自测试题及答案指导一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1.下列关于金融市场特征的描述中，哪一项不属于金融市场的基本特征？（A）金融市场具有价格机制（B）金融市场具有交易对象的特殊性（C）金融市场存在投机行为，容易滋生风险（D）金融市场不会受到宏观经济因素的影响和制约答案：D解析：金融市场具有诸多基本特征，包括价格机制、交易对象的特殊性等。虽然金融市场存在投机行为和风险，但它也会受到宏观经济因素的影响和制约。因此，选项D描述不准确。2.在货币市场中，下列哪种金融工具通常被认为是无风险的投资工具？（A）企业债券（B）国债（C）股票（D）期货合约答案：B解析：在货币市场中，国债通常被认为是没有信用风险的投资工具，因此被认为是无风险的投资工具。企业债券存在信用风险，股票和期货合约则存在市场风险，故不选A、C、D。3.在下列各项中，属于货币市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.大额可转让存单答案：D解析：货币市场工具是短期金融工具，通常用于满足机构或个人的短期资金需求。银行承兑汇票（C选项）虽然也是短期工具，但它更多地与国际贸易和支付相关，不完全属于典型的货币市场工具。股票（A选项）和债券（B选项）则是长期金融工具，用于筹集长期资金。4.在下列各项中，属于中央银行货币政策工具的是：A.货币发行B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作答案：D解析：中央银行的货币政策工具主要包括公开市场操作、再贴现率和存款准备金率。货币发行（A选项）是中央银行直接控制货币供应量的行为，不属于货币政策工具。财政支出（B选项）是政府通过税收和支出手段调控经济的手段，不属于中央银行的货币政策工具。再贴现率（C选项）是中央银行对商业银行的贷款利率，虽然属于货币政策工具之一，但题目要求选择的是中央银行直接运用的主要货币政策工具，因此公开市场操作（D选项）更为准确。5.在金融市场中，下列哪种金融工具是短期债务工具？A.股票B.债券C.定期存款单D.不动产投资信托答案：C解析：定期存款单是一种短期债务工具，因为它代表了借款人对银行的一笔短期债务。6.在货币市场中，下列哪种金融工具的期限通常超过一年？A.国库券B.大额可转让存单C.可转换债券D.股票答案：B解析：大额可转让存单（CDs）的期限通常超过一年，而其他选项中的金融工具期限通常在一年以内。7、单项选择题“直接信用支持”是指以下哪种金融机构的行为？A、商业银行B、证券公司C、投资公司D、保险公司答案：A、商业银行解析：直接信用支持通常是指商业银行向企业或个人提供的贷款、透支、银行承兑汇票等形式的直接贷款支持。8、单项选择题以下哪项不属于现代信用衍生工具的主要类型？A、信用违约互换（CDS）B、信用违约互换（CDX）C、信用保险D、金融期货答案：D、金融期货解析：金融期货是一种以金融工具为标的物的期货合约，主要涉及货币、利率、股价指数等资产，而不直接涉及信用风险，因此不属于信用衍生工具。而CDS（信用违约互换）、CDX（一种信用违约互换产品）以及信用保险都是直接与信用风险相关的金融产品。9.在下列各项中，属于货币市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.外汇答案：C解析：货币市场工具是期限在一年以内的短期金融工具，主要包括存款证、商业票据、短期公债、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。10.在下列各项中，属于资本市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.外汇答案：A解析：资本市场工具是期限在一年以上的长期金融工具，主要包括股票、企业债券、长期国债等。11.在金融市场中，下列哪项不是货币市场工具的特点？A.期限短B.风险低C.流动性强D.收益高答案：D解析：货币市场工具通常具有期限短、风险低、流动性强的特点，但收益相对较低。12.下列关于股票的说法中，哪项是错误的？A.股票是一种权益证券B.股票代表了公司的所有权C.股票可以在市场上自由买卖D.股票的收益主要来自股息和股价上涨答案：D解析：股票的收益主要来自股价上涨和股息，而不是“主要”来自股息和股价上涨。这里的“主要”一词使用不当，因为股息和股价上涨都是股票收益的重要来源，而不是唯一或主要的来源。13、某公司以发行普通股和公司债的形式进行个别资本成本的计算，其中普通股的发行费用率为6%，度的预计股利率为5%；公司债的发行费用率为3%，债务利率为7%。假设公司适用的所得税税率为25%，则该公司债务的资本成本为（）。选项：A.4.32%B.5.25%C.5.29%D.6.15%答案：A解析：先计算债务的税前资本成本，再减去所得税税率计算税后债务资本成本。公司债的税前资本成本等于票面利率/（1-发行费用率）。债务资本成本=[7/(1-3%)]*(1-25%)=4.32%14、下列贷款中，应首先从借款人用于二级市场交易的自有资金中清偿的有价证券回购业务回购本金是：A.信用风险暴露B.市场风险暴露C.流动性风险暴露D.操作风险暴露选项：A.市场风险暴露B.信用风险暴露C.流动性风险暴露D.操作风险暴露答案：A解析：有价证券回购业务回购本金产生的风险是指债券质权人在债券回购期限内发生的更换债券(包括债券分割或汇率折算)、预支付、延期回购或违约等信用风险事件而致质权人无法移交足额合格债券，或债券质权人在回购结算日无法向质权人返还足额等值的现金带来信用风险暴露。而市场风险暴露指因市场风险造成的融资及投资损失在综合资本充足率计算中需计提的风险。流动性风险暴露指由流动性不足造成的贷款安排、同业拆借、债券交易等活动受到损失而产生的风险。操作风险暴露指因操作失误或惯例行为产生的风险，通常是集中于公章的使用和银行清算结算领域的风险。题目所述的内容明显是关于信用风险的，即涉及的是潜在的债务人，而选项A”信用风险暴露”较好地描述了这种风险类型。15、下列关于货币政策的叙述，不正确的是()A.货币政策通常由中央银行执行B.货币政策可以用工具调整货币供应量C.货币政策主要针对的是生产要素D.货币政策可以通过影响利率和信用条件来调节经济活动答案：C解析：货币政策主要通过调整货币供应量，影响利率和信用条件，从而调节经济活动，其作用范围并非仅局限于生产要素。16、以下哪些因素可能导致银行风险？()A.经营管理不善B.市场利率波动剧烈C.信用风险D.以上都是答案：D解析：银行的经营管理不善、市场利率波动剧烈、信用风险，都是可能导致银行风险的因素。17、（单项选择题）单选题题目：以下哪项不是金融衍生工具的主要类型？A.期货B.期权C.互换D.货币答案：D解析：金融衍生工具是一种交易双方同意在未来按约定价格进行商品或金融资产交易的合约。主要包括期货、期权和互换。货币不是金融衍生工具的主要类型。18、（单项选择题）单选题题目：中央银行通过执行的“货币政策”来控制宏观经济的哪些方面？A.利率B.汇率C.信贷供应D.以上所有答案：D解析：中央银行通过执行货币政策可以控制宏观经济中利率、汇率和信贷供应。货币政策涉及中央银行的货币政策工具，包括利率调整、公开市场操作、准备金率调整等，这些工具用来影响宏观经济中的货币政策变量。19、下列关于货币政策工具的描述，不正确的是（）。A.利率工具通过调节金融机构的贷款利率来控制金融市场资金的供需关系B.存款准备金率是指商业银行按规定向中央银行存款的比率C.开放市场操作是指央行通过公开市场上买卖国债等证券来调节流通货币量D.国际汇率是指一种货币相对于另一种货币的兑换价格答案：D解析：国际汇率是指一国的货币相对于其他国家的货币的参考的价格。20、下列关于股利和红利的说法，正确的是（）。A.股利和红利是企业盈利分配给股东的一种方式，但股利用于支付给股东的股票，而红利用于支付给股东的现金B.股利是指企业宣布派付给股东的每股金额，红利是指公司获得的利润C.股利只适用于上市公司，红利适用于所有企业D.股利和红利都是指企业向股东支付所获得利润的一部分答案：D解析：股利和红利都是指企业向股东支付所获得利润的一部分，但不一定都是现金，也可能以股票形式支付。21、银行业务“三道防线”是指（）A、风险控制、内部审计、合规管理B、风险控制、内部控制、合规管理C、风险控制、内部审计、内部控制D、防火墙、沙箱、控制中心答案：C解析：银行传统的风险管理框架有三道防线：第一道防线是业务部门及其管理层，负责执行和监控日常业务；第二道防线是风险管理控制部门，负责识别和管理银行风险；第三道防线是内部审计，负责对银行的业务活动和内部控制的有效性进行客观评估和检查。故正确答案是C。22、下列关于金融衍生品的说法，正确的是（）A、金融衍生品是为了改变资金成本而设计的投资工具B、金融衍生品可以在不转移基础资产的所有权或控制权的前提下，转移基础资产的价格风险C、金融衍生品通常包括远期合约、期货合约、期权合约等D、金融衍生品对实体经济的影响极大，但投资者风险承受能力较弱答案：B解析：金融衍生品是为了转移价格风险而设计的投资工具，它们可以在不转移基础资产的所有权或控制权的前提下，转移基础资产的价格风险。金融衍生品包括远期合约、期货合约、期权合约等。它们对金融市场的参与者风险承受能力有很高的要求。对实体经济的影响也是双向的，既有积极作用也有潜在的负面影响。故正确答案是B。23、单项选择题题目：金融市场的主要功能不包括（）。A.风险分散B.提供流动性C.提高资本效率D.促进信息化答案：D解析：金融市场的主要功能包括风险分散、提供流动性、提高资本效率等。促进信息化虽然也是金融市场的潜在功能，但它不是主要的直接功能。因此，正确答案是D。24、单项选择题题目：以下哪项不属于信用评级机构的主要业务范围（）。A.企业信用评级B.金融机构信用评级C.政府债券信用评级D.股票交易答案：D解析：信用评级机构的主要业务范围包括企业信用评级、金融机构信用评级和政府债券信用评级，但不包括股票交易。股票交易属于证券交易的范围，通常是证券交易所或金融机构的业务。因此，正确答案是D。25、关于金融市场的基本功能，下列说法错误的是：A.金融市场为投资者提供投资机会和投融资渠道。B.金融市场的主要功能是货币和信用创造。C.金融市场对于经济活动的参与者而言是风险转移的场所。D.金融市场的参与者众多，导致其自身不具有系统风险性。正确答案：D.金融市场的参与者众多，导致其自身不具有系统风险性。​​​​​​​​​解析：金融市场涉及众多参与者，虽然市场参与者众多可以分散风险，但金融市场作为一个整体依然面临宏观经济变化等带来的系统风险。因此，选项D说法错误。金融市场的基本功能包括提供投资机会和投融资渠道、货币和信用创造以及风险转移等。故本题选D。26、关于货币政策工具的运用，以下说法正确的是：A.中央银行通过公开市场操作主要是为了调节汇率水平。B.调整存款准备金率可以直接影响商业银行的信贷规模。C.利率政策是中央银行唯一使用的货币政策工具。D.中央银行通过调整再贴现率来影响市场利率，但不会影响到实际经济行为。​​​​​​正确答案：B.调整存款准备金率可以直接影响商业银行的信贷规模。​​​​​​​​​解析：中央银行通过公开市场操作主要是为了调节货币供应量，影响市场利率和货币流通，而不是调节汇率水平，因此选项A错误；调整存款准备金率可以直接影响商业银行的信贷规模和经济活动，因此选项B正确；中央银行有多种货币政策工具可以使用，利率政策只是其中之一，并不是唯一的工具，所以选项C错误；中央银行通过调整再贴现率不仅可以影响市场利率，还能影响商业银行的信贷规模和经济活动，因此选项D错误。故本题选B。27、货币政策是指一个国家的中央银行调节货币供应量和信贷条件的政策措施，其主要目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.价格稳定D.国际收支平衡答案：D解析：货币政策是指政府或中央银行通过调节货币供应量和信贷条件来影响宏观经济活动的一系列政策。其主要目标是：A.经济增长：尽管经济增长是经济发展的目标之一，但它对于货币政策而言是间接目标，主要通过影响长期的经济结构和政策来实现。B.充分就业：同样是经济政策的目标之一，但不是货币政策的直接目标。C.价格稳定：通常价格稳定是由货币政策的主要目标之一，尤其是中央银行通过控制通货膨胀来实现的。D.国际收支平衡：这是货币政策的目标之一，因为稳定汇率和国际收支是保持经济稳定的重要方面。正确答案为D，国际收支平衡是货币政策的目标之一。货币政策通过调节货币供应量和信贷条件，影响国内市场的资金状况和汇率，从而有助于稳定国际收支。数字、28、下列哪种方式不属于金融衍生品交易的类型（）。A.期货合约B.期权合约C.互换合约D.直接投资答案：D解析：金融衍生品是金融市场中相对基础资产进行交易的工具，它们以股票、债券、货币、商品为基础资产进行交易。金融衍生品交易类型主要包括：A.期货合约：是一种标准化合约，买卖双方承诺在未来一定时间以固定价格买入或卖出一定数量的资产。B.期权合约：是一种赋予买方在未来以特定价格买入或卖出资产的权利，但不必执行。C.互换合约：是指两个或两个以上的交易对手方同意在未来指定期间内交换一系列现金流的协议，可以是利率互换、货币互换或其他形式的互换。D.直接投资：指的是将资金直接投入某个资产或企业在生产经营中的投资方式，而不是交易金融衍生品。正确答案是D，直接投资不属于金融衍生品交易的类型。29、下列关于影子银行的说法，错误的是()A.影子银行没有直接接受存款B.影子银行主要通过资产背书和信托安排进行融资C.影子银行运作受监管机构的严格监管D.影子银行风险可能传导至实体经济答案：C解析：影子银行的运作通常不在传统的监管框架下，其运行相对不受监管机构的严格监管。30、下列关于中央银行的职能，不属于其职能的是()A.运用开放市场操作调节货币供应量B.救助陷入困境的金融机构C.制定国债发行规模及发行方式D.作为银行之间的结算中心答案：C解析：制定国债发行规模及发行方式属于国家财政部门的职能。31、下列哪个指标是反映我国经济运行状况的重要指标？A.国内生产总值B.人均国民收入C.社会消费品零售总额D.固定资产投资增长率答案：A解析：本题考查对我国经济运行状况重要指标的理解。国内生产总值(GDP)是衡量一个国家或地区在一定时期内生产活动的总量，是反映我国经济运行状况的重要指标。人均国民收入、社会消费品零售总额和固定资产投资增长率也是重要的经济指标，但相对于GDP来说，它们反映的范围较小，不能全面反映我国经济运行状况。32、以下哪个选项不是商业银行的主要业务？A.存款业务B.贷款业务C.信用卡业务D.投资理财业务答案：D解析：本题考查商业银行的主要业务。商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务和支付结算业务。信用卡业务虽然也属于商业银行的业务范畴，但并非主要业务。投资理财业务通常是由其他金融机构，如证券公司、基金公司等提供的。因此，选项D不正确。33、金融市场上的直接融资主要通过哪些途径实现？A、股票市场B、债券市场C、股权众筹D、所有的固定收益证券市场答案：D解析：金融市场上的直接融资主要通过股票市场、债券市场和股权众筹等多种途径实现。股票市场是上市公司通过发行股票来筹集资金，债券市场是企业和其他融资者通过发行债券来筹集资金，而股权众筹则是一种更为直接的股权融资方式，为小额投资者提供投资于初创企业的机会。因此，所有类型的直接融资方式都可以被视为金融市场上实现资本直接配置的手段。34、下列关于货币政策的说法，错误的是哪一项？A、中央银行通过调整存款准备金率影响货币供应量B、货币政策是一种通过调整货币供应量来管理宏观经济活动的政府行为C、货币政策通常难以及时对经济波动做出反应D、央行可以通过公开市场操作来买卖证券影响市场利率答案：C解析：货币政策是指由货币管理当局通过调节基础货币来间接调控流通中的货币量，从而影响整个经济体系的宏观经济政策。它包括调整法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作三条主要途径。货币政策可以较为迅速地对宏观经济波动做出反应，以实现价格稳定、经济增长和经济结构调整等宏观经济目标。央行通过买卖政府债券这样的证券来调节市场的流动性，对市场利率产生影响。因此，选项C关于货币政策难以及时反应的说法是错误的，货币政策是能够及时地对经济波动做出反应的。35.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A.货币资金融通B.价格发现C.风险分散D.投资和融资答案：A解析：金融市场的基本功能是货币资金融通。金融市场通过提供资金供求双方的信息和机会，促使资金从盈余方流向短缺方，从而实现货币的融通。36.下列关于中央银行独立性的说法，错误的是：A.中央银行应保持一定的独立性以维持其货币政策的权威性B.中央银行的独立性是指其在制定和执行货币政策时不受政府或其他部门的干扰C.中央银行的独立性有助于稳定物价和经济D.中央银行的独立性越强，越有利于经济发展答案：D解析：中央银行的独立性是指其在制定和执行货币政策时不受政府或其他部门的干扰，但并不是说独立性越强越有利于经济发展。适度的政府干预可以促进经济的稳定和发展。37、影响个人住房消费的因素不包括（）A.个人及家庭收入B.家庭住房状况C.个人信用管理D.个人期望动机答案：D解析：影响个人住房消费的因素包括：个人及家庭收入；家庭住房状况；个人信用管理。38、深化金融供给侧结构性改革，促进金融与实体经济的良性循环，更好服务()，使金融业发展同经济社会发展相协调，金融风险防控同经济发展方式转变相适应，是贯彻新发展理念的内在要求。A实体经济B.虚拟经济C.国民经济D.民生经济答案：A解析：深化金融供给侧结构性改革，促进金融与实体经济的良性循环，更好服务实体经济，使金融业发展同经济社会发展相协调，金融风险防控同经济发展方式转变相适应，是贯彻新发展理念的内在要求。39、下列哪一项不属于股票市场的金融功能？A.促进资源配置B.提供融资渠道C.调节国际流动capitaD.培育高新技术产业答案：C解析：股票市场主要作用是提高资金配置效率，为企业融资提供平台，并传递市场信息。虽然股票市场indirectly影响国际资本流动，但这不是其主要金融功能。40、以下关于对冲基金的描述，哪项是错误的？A.对冲基金运用各种投资策略，以期获得超额收益B.对冲基金的投资目标通常为预期市场收益率的20%以上C.对冲基金的投资范围包括股票、债券、期货等多种資産D.对冲基金的投资者一般可以自由赎回投资答案：D解析：对冲基金的赎回机制通常存在锁定期或限制赎回次数，这与公开交易的股票基金不同。41、关于金融市场利率的说法中，错误的是：A.利率是金融市场资金供求关系的体现B.利率的高低反映了资金的使用成本C.利率水平越高，表示投资风险越小D.长期借款利率通常会低于短期借款利率是因为期限较长所面临的不确定性较大，故收取额外的补偿利息更为合适答案：C解析：本题主要考察金融市场利率相关知识。C项中利率水平越高通常代表投资风险较大，而不是越小。因为更高的收益率可能伴随更大的风险作为补偿。其他选项表述均正确。故本题选择C。42、下列关于债券定价的描述中，正确的是：A.对于票面价值相同的债券，其市场价格也一定相同B.债券的定价取决于市场利率和债券的票面利率之间的对比关系C.由于投资者的不同，不同的债券都可以根据无风险债券的定价来确定其价值D.随着时间的推移和市场利率的变化，已发行债券的市场价格会保持不变答案：B解析：本题主要考察债券定价相关知识。票面价值相同的债券，其市场价格可能因市场条件、投资者的风险偏好等因素而有所不同，所以A项错误；债券的定价确实取决于市场利率和债券的票面利率之间的对比关系，B项正确；不同债券的定价还要考虑其特有的风险因素，不能仅根据无风险债券的定价来确定其价值，故C项错误；已发行债券的市场价格会随着时间和市场利率的变化而变化，D项错误。因此本题选择B。43.以下哪个指标不是衡量企业偿债能力的重要指标？A.总资产周转率B.流动比率C.速动比率D.利息保障倍数答案：D解析：利息保障倍数是衡量企业偿债能力的指标，但不属于本题所给选项。总资产周转率、流动比率和速动比率都是衡量企业偿债能力的重要指标。44.以下哪个指标是衡量股票投资收益的指标？A.市盈率B.市净率C.股息率D.每股收益答案：C解析：股息率是衡量股票投资收益的指标，表示每股股票分红与股票价格之比。市盈率、市净率和每股收益都是衡量公司价值的指标，而非股票投资收益。45.在下列各项中，属于货币市场工具的是：A.股票B.债券C.银行承兑汇票D.大额存单答案：C解析：货币市场工具是期限在一年以内的短期金融工具，主要包括票据、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额存单、回购协议等。股票和债券属于资本市场工具，期限通常超过一年。46.下列关于中央银行的说法，错误的是：A.中央银行是发行的银行B.中央银行是银行的银行C.中央银行是政府的银行D.中央银行是企业的银行答案：D解析：中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，但不是企业的银行。企业的银行通常是商业银行或其他金融机构。47、以下哪一项不属于货币政策工具？公开市场操作再贴现操作存款准备金率税收调整答案：D解析：税收调整是财政政策工具，而不是货币政策工具。48、下列关于资本市场的说法，正确的一项是：资本市场是指短期资金借贷的市场资本市场只涵盖股票市场。中小企业更易于在资本市场融资资本市场主要解决企业短期资金需求。答案：C解析：资本市场主要服务于企业长期资金需求，中小企业通过发行股票或债券等方式在资本市场融资更容易。49.长期债券的收益率通常较为稳定，而短期债券的收益率则较为波动，这具有良好的反比关系的原因是（）。A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险答案：A解析：长期债券的价格波动受到利率风险的影响，当市场利率上升时，长期债券的价格会下降，反之亦然。因此，长期债券的收益率受市场利率变化的影响较大且较为稳定。短期债券由于到期时间临近，对利率变化的敏感度较低，因此其收益率波动性较低。50.下列金融资产中，可以作为商业银行资本充足率计算基础的是（）。A.存款类资产B.股票C.金融债券D.黄金答案：C解析：根据巴塞尔协议Ⅲ的规定，银行资本充足率定义中，核心一级资本（包括普通股、资本公积、盈余公积和一般风险准备）是最重要的一级资本，是银行业最重要的资本基础。其他一级资本和二级资本也构成了银行资本充足率的计提基础。二级资本中包括符合国家有关规定的金融债券。51.在金融市场中，以下哪种金融工具是短期资金的投资工具？A.股票B.债券C.银行存款D.外汇答案：C解析：银行存款是一种短期资金的投资工具，通常用于满足企业和个人的短期资金需求。52.以下哪个经济指标是衡量通货膨胀的常用指标？A.GDPB.通货膨胀率C.GDP增长率D.失业率答案：B解析：通货膨胀率是衡量通货膨胀的常用指标，它反映了货币购买力的变化情况。53、以下哪个因素不是影响股票价格的主要因素？A.市场需求B.公司经营状况C.政策法规D.投资者情绪答案：C解析：本题考查影响股票价格的主要因素。市场需求、公司经营状况和投资者情绪都是影响股票价格的重要因素，而政策法规相对较少地影响股票价格。因此，选项C是正确答案。54、以下哪个指标是衡量银行资产质量的常用方法？A.坏账准备率B.存货周转率C.应收账款周转率D.流动比率答案：A解析：本题考查衡量银行资产质量的指标。坏账准备率是指银行为应对可能出现的坏账而提取的准备金占不良贷款余额的比例，是衡量银行资产质量的重要指标。其他选项中，存货周转率、应收账款周转率和流动比率分别反映企业存货、应收账款和流动资产的运作情况，与银行资产质量无直接关系。因此，选项A是正确答案。55.在金融市场中，以下哪种金融工具是用于短期资金借贷的？A.股票B.债券C.大额存单D.银行承兑汇票答案：D解析：银行承兑汇票是一种由银行出具的承诺在将来某一指定日期支付一定金额给票据持有人的书面凭证。它通常用于短期资金借贷，因为可以根据需要进行贴现或转贴现。56.以下哪个经济指标是衡量通货膨胀的常用指标？A.GDP增长率B.失业率C.消费者价格指数（CPI）D.国内生产总值（GDP）答案：C解析：消费者价格指数（CPI）是衡量通货膨胀的常用指标，它反映了消费者在一定时期内购买一篮子商品和服务的价格变动情况。其他选项如GDP增长率、失业率和GDP都不是直接衡量通货膨胀的指标。57、数字、中央银行采取的货币政策工具不包括：A.法定存款准备金率B.利率C.公开市场操作D.直接贷款给企业答案：D解析：中央银行实施的货币政策工具主要包括法定存款准备金率调整、利率政策、公开市场操作等。直接贷款给企业通常被视为一种信贷支持，属于财政政策范畴，而不是货币政策工具。58、数字、下列哪种金融产品的价格波动性较高？A.国库券B.股票C.债券D.货币市场基金答案：B解析：股票是最具波动性的金融资产之一，因为股票价格受到市场情绪、公司业绩、宏观经济因素等多种不确定因素的影响。国库券、债券和货币市场基金通常被认为相对稳定，因此价格波动性较低。59、下列哪一项不属于货币银行的主要职能？A、发行货币B、管理利率C、接受存款D、发行债券答案：D解析：发行债券属于金融组织的职能，并非货币银行的主要职能。货币银行的主要职能是发行货币、管理利率和接受存款等。60、下列哪种银行业务风险预计损失最大？A、信贷风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险答案：A解析：信贷风险是银行业务面临的风险种类中风险损失预期最大的，因为银行的主要业务是放贷，贷款客户违约导致的损失是最大的潜在风险。二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）1、下列关于经济周期的类型及特点的表述中，错误的有（）。（A）经济周期分为长周期的基钦周期和短期的大舒—傅周期；（B）长周期的基钦周期指8～10年的经济周期；（C）基钦周期不为经济长周期所吸收，它独立于长周期运行；（D）大舒—傅周期一般很难为其他类型周期或长期趋势所吸收。答案：A、B、C解析：经济周期分为长周期的康波周期和基钦周期；长周期的康波周期指8～10年的经济周期。2、政府转移性支出通过影响收入分配进而调节总需求的重要途径是()。（A）影响基础货币；（B）平衡国际收支；（C）影响商业银行的超额储备；（D）影响纳税人的可支配收入。答案：D解析：税收和转移性支付直接影响个人收入，影响消费。由于系统的操作限制，我无法生成新的题目，也无法直接给出完整的试卷格式。3、关于金融市场基本功能的描述，正确的有（）A.金融市场是实现货币流通和资金融通的场所B.金融市场主要关注证券市场的价格波动，不涉及其他金融产品的交易C.金融市场为投资者提供多样化的投资机会和风险管理工具D.金融市场的主要参与者仅限于金融机构和大型企业答案：A、C解析：金融市场不仅是实现货币流通的场所，还是资金融通的枢纽。它提供多种金融工具，包括股票、债券、期货等，为投资者提供多样化的投资机会和风险管理工具。因此，选项A和C是正确的描述。金融市场涉及多种金融产品的交易，不仅仅是证券市场价格的波动。金融市场的参与者也不仅限于金融机构和大型企业，还包括个人投资者等。所以选项B和D表述不全面。4、关于货币政策及其工具的理解，正确的有（）A.货币政策是国家调控经济的重要手段之一B.公开市场业务是货币政策的唯一工具C.存款准备金率的调整会影响金融机构的信贷规模D.货币政策的目标主要是保持经济增长和稳定物价答案：A、C、D解析：货币政策是国家调控经济的重要手段之一，其工具包括公开市场业务、存款准备金率调整、利率政策等，而并非只有公开市场业务一个工具。存款准备金率的调整确实会影响金融机构的信贷规模。货币政策的主要目标包括经济增长、充分就业、物价稳定以及国际收支平衡等。因此，选项A、C和D是正确的理解。选项B表述过于绝对，不正确。5、在资产负债表中，关于长期应收款的列报要求，以下表述正确的是()。A.企业应当采用账面价值进行列报B.企业应当采用摊余成本进行列报C.企业应当根据长期应收款的性质确定列报方式D.对于一年内到期的长期应收款，应当在流动资产下的预付账款列报答案：C解析：长期应收款的列报要求企业应当根据长期应收款的性质确定列报方式；对于一年内到期的长期应收款，应当在流动资产下的其他应收款列报。故C项正确。注意：题目已经移至2023版本经济学师考试金融专业的一道选择题中。6、关于金融市场的广度和深度的表述，正确的是（）。A.深度反应的是金融市场的交易量B.广度反应的是金融市场的交易离散程度C.流动性影响市场深度和广度D.市场深度和广度体现了市场的流动性和交易成本答案：D解析：金融市场深度和广度是市场流动性的重要表现形式其中，市场深度是指金融资产在一定价格水平时，市场上可即时进行交易的资产数量；市场广度是指金融资产的交易过程中所需的成本支出。因此，答案选D。7.关于货币政策工具的描述，正确的有：A.中央银行通过调整存款准备金率来影响商业银行的信贷规模。B.公开市场操作是中央银行被动调控货币供应量的手段。C.再贴现率的调整直接影响到商业银行的借款成本。D.利率政策是货币政策的唯一工具。E.存款准备金率的上调会收紧市场流动性。答案：A、C、E。解析：中央银行通过调整存款准备金率确实可以影响商业银行的信贷规模；再贴现率的调整直接影响到商业银行的借款成本；存款准备金率的上调会减少商业银行可用于贷款的资金，从而收紧市场流动性。公开市场操作是中央银行调控货币供应量的主动手段而非被动，而货币政策工具除了利率政策外还包括存款准备金、公开市场操作等，因此B和D的说法是错误的。8.关于金融市场功能的说法，正确的包括：A.金融市场为企业提供了筹集资金的场所。B.金融市场只是个人投资者参与的投资场所。C.金融市场有助于实现货币流通和资本转移。D.金融市场的存在不影响经济资源的配置效率。E.金融市场为政府实施宏观经济政策提供了工具。答案：A、C、E。解析：金融市场不仅为企业提供了筹集资金的场所，也涵盖了各类参与者，包括个人投资者、机构投资者等；金融市场确实有助于实现货币流通和资本转移，并为政府实施宏观经济政策提供了工具；但金融市场的存在和发展对资源的配置效率有重要影响，因此D的说法是不准确的。9、下列哪一项不是金融市场的功能？A.促进资金合理配置B.帮助企业筹集资金C.提供信用信息和评估服务D.替代商品市场答案：D解析：金融市场的核心功能是帮助资金进行配置与流动，促进经济资源的合理利用。它通过建立交易平台，让资金持有者和资金需求者进行交易，实现资金的转移和配置。金融市场并不是用于替代商品市场，商品市场仍然是商品的交易场所。10、下列关于风险管理的说法，错误的是：A.风险管理旨在最小化机构可能遭受的损失B.风险管理是机构经营不可或缺的一部分C.风险管理只关注市场风险D.风险管理需要建立有效的风险监控体系答案：C解析：风险管理的目标不仅是减少市场风险，还包括信用风险、操作风险、法律风险等其他类型风险。风险管理是一个全面的体系，旨在识别、评估和控制机构可能遇到的各种风险。11、（选项：ABCDE）投资者在选择金融投资工具时通常会考虑以下哪些因素？A.投资期限B.流动性C.风险程度D.收益率预期E.税务影响答案与解析：A.投资期限-正确。投资期限是指投资者对某一金融产品持有时间的预期，它直接影响着投资的工具选择和风险程度。B.流动性-正确。流动性是指投资者在需要时可以迅速将金融产品转换为现金的能力。流动性良好的金融产品易于买卖，而流动性差的金融产品可能投资者在出售时会遇到困难。C.风险程度-正确。风险程度反映投资回报的波动性，投资者通常不愿承担过高的风险。因此，选择合适风险程度的产品至关重要。D.收益率预期-正确。收益率是投资者期望从投资中获得的回报率。它是决定投资者选择何种金融工具的核心因素。E.税务影响-正确。税务影响关系到投资的成本和最终收益，涉及到所得税、资本利得税等。投资者需考虑这些因素后，作出合理的税后选择。12、（选项：ABCE）金融市场具有以下哪些功能？A.资源配置B.价格发现C.分散风险D.法律保障E.信息传递答案与解析：A.资源配置-正确。通过金融市场的运作，资金从盈余部门流向亏损部门，使全社会的资源配置更加有效率。B.价格发现-正确。金融市场中的竞价机制、供求关系会直接影响标的商品的价格。市场参与者的预期和交易活动为金融产品交易提供了价格基础。C.分散风险-正确。投资者可以通过购买多种不同风险程度和收益率的金融产品来分散自身的投资风险。D.法律保障-错误。法律保障应属于金融监管的范畴，而不是金融市场的功能。金融市场这只一个交易场所。E.信息传递-正确。金融市场是经济信息的集中地，参与者之间的信息交换加速了决策的效率，促进信息的流通。这些选择题的解答基于经济学的基本原理，涉及了金融市场和投资选择等多个方面。理解每个问题的关键要素及其相关性对于做出正确选择至关重要。13、下列关于股票价格的影响因素中，不准确的是（）。A.宏观经济状况B.公司盈利能力C.利率水平D.公司管理层变动答案：D解析：股票价格受到多种因素的影响，包括宏观经济状况、公司盈利能力、利率水平等。公司管理层变动可能会影响公司的短期表现，但通常不直接影响股票价格的主导因素。因此，选项D不准确。14、下列哪项货币政策的工具是中央银行用来调节基础货币量的（）。A.公开市场操作B.存款准备金率C.再贴现率D.直接信贷控制答案：A解析：公开市场操作是中央银行通过在金融市场上买卖政府债券来调节基础货币量的政策工具。存款准备金率、再贴现率和直接信贷控制也属于货币政策工具，但它们主要是用于影响商业银行的贷款能力和市场的货币量，而不是直接调节基础货币。因此，选项A正确。15.下列哪一项不是金融市场的主要功能?A.促进资源配置B.促进金融创新的发展C.储存价值D.生产商品吸收闲散资金答案：D解析：金融市场的主要功能是促进资源配置，促进金融创新的发展，储存价值，吸收闲散资金。金融市场不直接参与商品的生产。16.以下关于金融机构风险等级的描述哪一项是正确的？A.低风险等级的金融机构资产越高。B.高风险等级的金融机构资本充足率越低。C.风险等级越高，金融机构的运营成本越低。风险等级的判断主要基于金融机构的财务报表数据。E.A、B、D都是正确的。答案：E解析：金融机构的风险等级通常根据其资产质量、经营状况等因素进行评级。资产规模与风险等级没有直接关系，高的风险等级意味着较低的资本充足率和更高的运营成本。风险等级的判断主要基于财务报表数据，以及其他相关信息，例如管理质量、市场环境等。17、下列关于股票市价的公司价值评估方法中，不正确的是（）。A、账面价值法B、红利贴现模型C、固定增长股模型D、相对价值法答案：A解析：股票市价的公司价值评估方法主要包括红利贴真模型、固定增长股模型和相对价值法。账面价值法主要用于债券价值评估，不适合用来评估股票。因此，选项A是错误的。18、下列关于财务杠杆的说法中，正确的是（）。A、财务杠杆只是指公司通过负债融资的模式B、财务杠杆可以降低公司的税后利润C、财务杠杆可以提高公司的资本成本D、财务杠杆通常会使公司风险增加答案：D解析：财务杠杆是指公司通过负债融资增加资产负债表上的资产，从而利用资本的成本低于债务的成本带来的额外收益。财务杠杆可以放大公司的收益和风险，使得公司税后利润增加（而非降低），资本成本降低（A错误、C错误），同时通常会增加公司风险（D正确）。因此，选项D是正确的。19、下列关于“货币政策工具”的表述，正确的是：()存款准备金率是影响金融机构贷款能力的工具公开市场操作是指中央银行购买或出售国债的方式调整流动性再贴现是指中央银行将存款在银行存款的安全性级别提高，以提高银行的存款意愿利率窗口是指央行通过改变银行间市场利率来引导社会融资成本，影响利率水平的工具答案：AB解析：A、存款准备金率是对商业银行根据央行规定，必须持有的存款比例，直接影响商业银行的存款基数，进而影响其贷款能力。B、公开市场操作是央行通过买卖国债等国务证券来吸收或释放市场流动性的主要手段。C、再贴现可以理解为央行对银行的贷款进行再融资，并非提高存款安全级别。D、利率窗口本来是指央行以未公开的利率设置交易范围，但近年来主要被用来描述央行的意向性操作和信息传达。20、下列关于“利率市场机制”的叙述，错误的是：()利率市场机制是由供求关系决定利率水平的市场运行机制利率市场机制有助于银行之间的资金流向更加合理利率市场机制下，银行可以通过向市场上出售债券来调控货币供应量在利率市场机制下，央行只需要维持宏观经济的基本稳定，实质上不再需要调整利率答案：D解析：D、即使在利率市场机制下，央行仍然需要积极调整利率来引导市场，维持经济稳定。三、案例分析题（本大题有5个案例题，每题8分，共40分）第一题案例材料：近年来，全球金融市场波动加剧，尤其是2020年新冠疫情爆发后，全球经济遭受重大打击。以美国为首的许多国家和地区相继采取了紧急措施来减缓疫情的扩散和保护经济免受冲击。在这些政策措施中，包括了财政刺激、货币宽松和监管宽松等。以下是一个虚构的案例，模拟一家小微企业如何在这一过程中受到了影响。假设一家叫”TechSpark”的小微企业，主要生产电子产品。在疫情之前，该公司通过银行贷款和稳定的消费者需求维持了良好的发展势头。然而，随着疫情的爆发，消费者需求急剧下降，生产成本却由于原材料价格上涨而上升，TechSpark的现金流受到了严重影响，不得不裁员以降低运营成本。然而，厂商通过调整供应链、优化物流和利用数字化工具来加速产品更新和销售，最终度过了危机。请根据上述案例，回答以下问题：1、新冠疫情对全球金融市场的短期影响有哪些？2、TechSpark企业面对疫情的长期应对策略有哪些？3、在疫情期间，政府可以采取哪些措施来支持中小微企业的生存与发展？4、您认为金融市场波动如何影响了企业风险管理？答案：1、新冠疫情对全球金融市场的短期影响包括市场恐慌性抛售、股市波动、利率下降和美元需求的增加。短期内的金融机构流动性压力增大，信用市场紧缩，导致企业融资成本上升。2、TechSpark企业面对疫情的长期应对策略包括调整供应链、优化物流、数字化改革和产品更新。这些策略帮助企业适应变化的市场需求，提高运营效率，增强了对不确定性的抗风险能力。3、政府可以采取的措施包括减税、提供补贴、财政刺激、提供贷款担保和流动性支持等。这些措施有助于缓解企业现金流压力，降低经营成本，保护就业，并增强企业的恢复能力。4、金融市场波动增加了企业对宏观经济和行业趋势的敏感度。企业需要更加频繁地评估其风险敞口，并可能需要调整其资产负债表、风险管理和投资组合策略以应对市场波动。第二题案例：华创公司是一家年轻且充满活力的科技公司，主要从事人工智能领域的研究和开发。近年来，公司业务快速发展，但由于缺乏长期筹资的经验，公司在偿还债务方面遇到了困难。为了解决资金问题，公司考虑了以下几种融资方案：发行股票:收集私人投资者的资金，发行新股，以获得一次性资金注入。债券融资:向银行或债券市场发行债券，以获得固定期限的资金。寻求风险投资:向风险投资机构寻求