2024年信贷协议与抵押合同全攻略

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2024年信贷协议与抵押合同全攻略本合同目录一览第一条信贷协议的定义与范围1.1定义1.2范围第二条信贷金额与用途2.1信贷金额2.2信贷用途第三条信贷期限3.1总期限3.2分期付款期限第四条利率与计息方式4.1利率4.2计息方式第五条还款方式与还款计划5.1还款方式5.2还款计划第六条抵押物的定义与范围6.1定义6.2范围第七条抵押权的设立与转让7.1设立7.2转让第八条抵押物的保险8.1保险范围8.2保险费用第九条违约责任9.1违约情形9.2违约责任第十条争议解决方式10.1协商解决10.2调解解决10.3诉讼解决第十一条合同的生效、变更与终止11.1生效条件11.2变更11.3终止第十二条合同的当事人权利与义务12.1权利12.2义务第十三条合同的附件13.1附件列表第十四条合同的签署与日期14.1签署14.2日期第一部分：合同如下：第一条信贷协议的定义与范围1.1定义1.2范围本协议的范围包括甲乙双方的权益、义务、信贷的金额、用途、期限、利率、还款方式、抵押物的设立与转让、保险以及违约责任等方面的事宜。第二条信贷金额与用途2.1信贷金额2.2信贷用途借款人应按照本协议约定的用途使用信贷资金，不得挪作他用。具体信贷用途如下：【】第三条信贷期限3.1总期限3.2分期付款期限借款人应按照本协议约定的还款计划进行分期还款，每期还款期限为【】个月，共【】期。第四条利率与计息方式4.1利率4.2计息方式信贷利息的计算方式为按日计息，利息计算公式为：利息=信贷金额×利率×计息天数。第五条还款方式与还款计划5.1还款方式（1）每期还款金额：【】元；（2）还款时间：【】；（3）还款途径：【】。5.2还款计划借款人的还款计划如下：（1）第一期还款日期：【】；（2）第二期还款日期：【】；（3）第三期还款日期：【】；（4）后续各期还款日期：【】。第六条抵押物的定义与范围6.1定义抵押物是指借款人或第三人将其拥有的、有处分权的财产作为信贷的担保，转移给贷款人占有，以保障贷款人债权得以实现的法律行为。6.2范围抵押物的范围包括但不限于：房产、土地使用权、机器设备、存货、股权等。具体抵押物清单详见附件一。第八条抵押物的保险8.1保险范围借款人应按照贷款人的要求，将抵押物办理保险手续，并将贷款人作为第一受益人。保险范围包括但不限于火灾、盗窃、水灾等可能导致抵押物损失的风险。8.2保险费用借款人承担办理保险手续及支付保险费用的责任。保险费用支付期限为每季度末。第九条违约责任9.1违约情形（1）未按约定用途使用信贷资金；（2）未按约定的还款计划进行还款；（3）未按约定履行抵押物的保险手续；（4）未经贷款人同意，转让、出租、设定负担或者以其他方式处置抵押物；（5）违反本协议的其他条款。9.2违约责任（1）支付逾期利息，计算方式为：逾期本金×利率×逾期天数；（2）支付违约金，计算方式为：信贷金额×0.5%×违约天数；（3）承担贷款人因追偿债权而产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等费用。第十条争议解决方式10.1协商解决甲乙双方应通过友好协商的方式解决本协议履行过程中发生的任何争议。10.2调解解决如协商不成，任何一方均可向借款人所在地的人民调解委员会申请调解。10.3诉讼解决如调解不成，任何一方均有权向借款人所在地的人民法院提起诉讼。第十一条合同的生效、变更与终止11.1生效条件本协议自甲乙双方签字或者盖章之日起生效。11.2变更本协议的变更应由甲乙双方协商一致，并以书面形式签订补充协议。11.3终止（1）借款人按照约定还清全部信贷本金及利息；（2）贷款人同意提前解除信贷协议；（3）法律、法规规定的其他情形。第十二条合同的当事人权利与义务12.1权利贷款人有权按照本协议的约定收取信贷本金及利息，处置抵押物，以及向借款人追偿因违约产生的损失。12.2义务借款人应按照本协议的约定使用信贷资金，按时还款，履行抵押物的保险手续，以及履行本协议约定的其他义务。第十三条合同的附件13.1附件列表附件一：抵押物清单附件二：还款计划表附件三：保险合同副本第十四条合同的签署与日期14.1签署本协议一式两份，甲乙双方各执一份。14.2日期本协议于【】年【】月【】日签署。第二部分：第三方介入后的修正第一条第三方介入的概念与范围1.1第三方介入的概念第三方介入是指在本合同履行过程中，除甲乙双方之外的任何个人、法人或其他组织参与合同的履行，包括但不限于中介方、评估机构、拍卖机构等。1.2第三方介入的范围第三方介入的范围包括信贷资金的监管、抵押物的评估、拍卖、转让等环节。第二条第三方介入的义务与责任2.1第三方介入的义务第三方介入者应按照甲乙双方的约定，客观、公正地履行其职责，确保合同的顺利进行。2.2第三方介入的责任第三方介入者因故意或者过失导致合同履行不当，应承担相应的法律责任。第三条第三方介入的费用3.1第三方介入者费用第三方介入者应向甲乙双方收取合理的服务费用，具体费用标准由甲乙双方与第三方介入者协商确定。3.2费用支付甲乙双方按照约定的时间和方式支付第三方介入者的费用。第四条第三方介入者的选择与更换4.1选择甲乙双方应共同选择第三方介入者，并签订相应的服务合同。4.2更换如第三方介入者未能履行其义务，甲乙双方均有权要求更换第三方介入者。第五条第三方介入者与甲乙双方的权利义务划分5.1第三方介入者的权利义务第三方介入者仅负责合同约定的特定事项，不承担合同以外的任何义务和责任。5.2甲乙双方的权利义务甲乙双方应按照合同约定履行各自的义务，并对第三方介入者的工作结果负责。第六条第三方介入的责任限额6.1责任限额的确定第三方介入者的责任限额应在其服务合同中予以明确，并与甲乙双方协商确定。6.2责任限额的适用第三方介入者在其职责范围内的一般过失，应承担相应的责任；但其责任限额不得超过甲乙双方与第三方介入者约定的一般过失责任限额。6.3特殊情形的责任限额如第三方介入者存在故意或者重大过失，导致合同履行严重不当，其责任限额不得超过甲乙双方与第三方介入者约定的特殊情形责任限额。第七条第三方介入者与其他各方的关系7.1第三方介入者与甲乙双方的关系第三方介入者与甲乙双方应保持独立的关系，不受甲乙双方的控制和影响。7.2第三方介入者与其他第三方的关系第三方介入者与其他第三方介入者之间应保持独立的关系，不得相互勾结或者串通。第八条第三方介入者的退出8.1退出条件（1）合同约定的服务事项完成；（2）甲乙双方共同同意第三方介入者退出；（3）法律规定或者第三方介入者与甲乙双方约定的其他退出条件。8.2退出程序第三方介入者退出时，应按照合同约定的程序进行，并办理相关手续。第九条第三方介入后的合同变更与解除9.1变更本合同如因第三方介入者的介入需要进行变更，甲乙双方应协商一致，并以书面形式签订补充协议。9.2解除本合同如因第三方介入者的介入需要解除，甲乙双方应协商一致，并签订解除协议。第十条第三方介入后的争议解决10.1协商解决甲乙双方应通过友好协商的方式解决因第三方介入者介入而产生的任何争议。10.2调解解决如协商不成，任何一方均可向借款人所在地的人民调解委员会申请调解。10.3诉讼解决如调解不成，任何一方均有权向借款人所在地的人民法院提起诉讼。第十一条第三方介入者的信息披露11.1信息披露义务第三方介入者应向甲乙双方披露其业务开展情况、费用支出等相关信息。11.2信息披露的方式第三方介入者应按照甲乙双方的约定，通过书面报告、电子邮件等方式进行信息披露。第十二条第三方介入者的业务监督12.1监督义务甲乙双方均有权对第三方介入者的业务进行监督。12.2监督方式甲乙双方应通过定期审查、现场检查等方式，对第三方介入者的业务进行监督。第十三条第三方介入者的业务评价13.1评价义务甲乙双方均有权对第三方介入者的业务进行评价。13.2评价方式甲乙双方应通过定期评估、满意度调查等方式，对第三方介入者的业务进行第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：附件一：抵押物清单详细列出抵押物的名称、数量、质量、状况、价值等信息，以及抵押物所有权的转移声明。附件二：还款计划表详细列出借款人的还款计划，包括每期还款金额、还款日期等信息。附件三：保险合同副本提供贷款人作为第一受益人的保险合同副本，明确保险范围、保险费用、保险期限等内容。附件四：第三方介入者服务合同明确第三方介入者的服务内容、服务期限、责任限额、费用支付等信息。附件五：评估报告提供抵押物评估报告，详细列出评估方法、评估结果、评估机构等信息。附件六：拍卖公告如有拍卖程序，提供拍卖公告，包括拍卖时间、地点、拍卖机构等信息。附件七：转让协议如有抵押物转让，提供转让协议，包括转让方、受让方、转让价格等信息。说明二：违约行为及责任认定：1.借款人未按约定的还款计划进行还款；2.借款人未按约定用途使用信贷资金；3.借款人未按约定履行抵押物的保险手续；4.借款人或第三方介入者违反本合同的约定，转让、出租、设定负担或者以其他方式处置抵押物；5.第三方介入者未能按照甲乙双方的约定履行其职责。违约责任认定标准：1.借款人未按约定的还款计划进行还款的，应支付逾期利息，计算方式为：逾期本金×利率×逾期天数；2.借款人未按约定用途使用信贷资金的，贷款人有权要求借款人立即改正，并支付违约金，计算方式为：信贷金额×0.5%×违约天数；3.借款人未按约定履行抵押物的保险手续的，贷款人有权要求借款人立即改正，并支付违约金，计算方式同上；4.借款人或第三方介入者转让、出租、设定负担或者以其他方式处置抵押物的，贷款人有权要求借款人立即改正，并支付违约金，计算方式同上；5.第三方介入者未能按照甲乙双方的约定履行其职责的，应承担相应的违约责任，具体责任限额按照第三方介入者服务合同的约定执行。示例说明：如借款人未按约定的还款计划进行还款，贷款人可以要求借款人支付逾期利息，并有权要求借款人支付违约金。例如，如果借款人逾期还款10天，逾期本金为人民币100万元，年利率为5%，则逾期利息为50,000元，违约金为5,000元，合计55,000元。说明三：法律名词及解释：1.信贷金额：指贷款人同意向借款人提供的贷款本金总额。2.利率：指年化利率，用于计算信贷利息。3.还款计划：指借款人按照约定的期限、金额、