2024年银行考试-银行法律法规考试近5年真题附答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-银行法律法规考试近5年真题荟萃附答案第I卷一.参考题库(共100题)1.依据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法（2015年6号令）》规定，金融租赁公司境外专业子公司变更名称，由专业子公司向银监分局或所在地银监局提出申请，银监分局或银监局受理、审查并决定。（）2.按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，住房按揭货款和汽车贷款本金或利息，借款人连续违约期数达（），应划分为次级类。A、1-3次B、4-6次C、6-8次D、10次以上3.政策性银行绩效考核指标至少应包括（）。A、落实国家政策类B、合规经营类C、风险管理类D、社会责任类4.按照《中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知》规定，农村合作金融机构在对自然人其他贷款和微型企业贷款分类时，要及时对保证人的信誉和经营情况，抵（质）押物的现实市场价值和变现率进行分析、评估，并根据保证人的保障能力划分担保档次。（）5.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。A、1B、2C、3D、46.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，本办法所称学生，是指在教育机构（）就读的学生。A、兼职B、半脱产C、脱产D、工读7.中央企业应立足财务公司基本定位，推动财务公司做强（）和结算等基本业务，不断提高资金集中度和集团资金使用效率。A、资金管理B、内部清算C、资金归集D、支付8.价值评估业务的评估对象通常是用以实现债权清偿权利的实物类资产、股权类资产和其他资产，也包括注册资产评估师能够实施必要评估程序的债权资产。（）9.按照《外资银行行政许可事项实施办法》规定，外资银行营业性机构应当自领取营业执照之日起（）内开业，未能完成按期开业的，应当在开业期限届满前（）向所在地银监会派出机构报告，开业延期的最长期限为（）。（）A、3个月，1个月，3个月B、6个月，1个月，6个月C、6个月，1个月，3个月D、6个月，3个月，3个月10.按照《商业银行并购贷款风险管理指引》管理规定，商业银行应审慎确定并购贷款所支持的并购项目的财务杠杆率，确保并购的资金来源中含有合理比例的负债性资金，防范高杠杆并购融资带来的风险。（）11.对存在以下行为的股东，农村商业银行要建立“黑名单”，并向属地监管部门报告：（）A、隐瞒或提供虚假资料B、违背承诺事项C、干预机构正常经营D、因债务纠纷被起诉12.财务公司分公司不得办理（）。A、担保B、成员单位存款C、同业拆借D、保险代理业务13.按照《商业银行并购贷款风险管理指引》管理规定，商业银行贷款支持已获得目标企业控制权的并购方企业，为维持对目标企业的控制权而受让或者认购目标企业股权的，适用《商业银行并购贷款风险管理指引》。（）14.融合资产管理公司某部门考虑到经费和人员问题，在开展委托代理业务的同时，开展商业性收购业务，两种业务成本费用支出可以相互调剂。（）15.按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》规定，对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，银监会及其派出机构可采取以下纠正措施（）。A、要求商业银行限期补充一级资本B、要求商业银行控制表内外资产增长速度C、要求商业银行降低表内外资产规模D、要求商业银行暂定发放贷款16.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行应当提供24小时挂失服务，通过（）等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。A、营业网点B、客户服务电话C、电子银行D、ATM机17.依照《中资商业银行专营机构监管指引》规定，监管部门应当督促中资商业银行建立健全专营机构风险管理、内部控制制度，建立科学的激励约束机制、内部资金转移定价机制与有效的信息管理架构，确保专营业务的稳健发展。（）18.按照《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，管理型支行行长属于高级管理人员，须经任职资格许可。（）19.按照《财政部关于金融资产管理公司商业化转型有关问题的通知》规定，资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%20.信托公司的内部审计部门应当至少每年向公司董事会提交内部审计报告。（）21.依据《中国银监会办公厅关于加强村镇银行公司治理的指导意见》规定，在坚持主发起行最低持股比例的基础上，村镇银行应按照有利于防范风险、有利于完善公司治理、有利于拓展支农支小特色服务的原则，推动实现股权本地化、多元化、（）。A、特色化B、产业化C、结构化D、民营化22.村镇银行必须设立监事会。（）23.农村中小金融机构要大力推进金融服务进村入社区工程，严格按照（）要求，加大科学布设农村地区网点力度。A、立足辖区B、适度增加C、合理布设D、重在乡镇24.根据《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，外国银行分行外汇营运资金的30%应当以6个月以上（含6个月）的（）作为外汇生息资产。A、人民币活期存款B、人民币定期存款C、外币活期存款D、外币定期存款25.按照《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外国银行分行营运资金的（）应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。A、20%B、30%C、40%D、50%26.《企业集团财务公司管理办法》中所称成员单位包括母公司及其控股51％以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股25％以上的公司，或者持股不足25％但处于最大股东地位的公司。（）27.按照《中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引的通知》规定，农村商业银行实行三农金融业务与其他业务差别化绩效考核政策，原则上应给予三农金融业务（）的绩效权重。A、最高B、最低C、平均D、人均28.2015年12月31日，某信托公司经测算后发现，其年末净资本为人民币20亿元，各项风险资本之和为人民币25亿元，净资产为人民币100亿元。该公司年末的净资本监管指标是不合规的。（）29.依照《中华人民共和国信托法》规定，委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。（）30.根据《财政部关于印发金融资产管理公司有关业务风险管理办法的通知》规定，公司投资项目经审议决策机构审议，并获（）以上（含）成员投票通过后，由公司总裁批准实施。A、半数B、三分之一C、三分之二D、五分之三31.按照《信托公司私人股权投资信托业务操作指引》规定，私人股权投资信托风险管理制度包括（）内容。A、目标企业的投资立项B、目标企业的管理C、目标企业的投资实施D、目标企业的实地尽职调查32.农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社、村镇银行持有股本总额10％以上的单一股东（社员）的变更申请，（），事后报告银监会。A、由机构自行决定B、由法人机构报告银监分局或所在城市银监局C、由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定D、由银监局受理、审查并决定33.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行在开展信用卡业务过程中，违反审慎经营原则导致信用卡业务存在较大风险隐患、合作的机构从事或被犯罪分子利用从事违法违规活动1年内达到（）次的，由中国银监会及其派出机构立即暂停该商业银行相关新发卡业务或发展新特约商户的资格，责令限期改正。A、1B、2C、3D、434.根据《中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见》，二类支行拟变更为代理营业机构的行政许可事项。由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体买施方案分批集中提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规山定，受理、审查验收后，变更为代理营业一机构，并换发金融许可证。（）35.村镇银行应坚持（）的基本原则，确立发展战略及与之相适应的发展目标，并建立相应经营机制和服务体系。A、立足县域B、立足支农支小C、立足基础金融服务D、立足普惠金融36.财务公司信用风险资产包括（）。A、各项贷款B、拆放同业C、买入返售资产D、存放同业37.依照《银行卡业务管理办法》规定，贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之（），并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。A、一B、三C、五D、十38.按照《外资银行行政许可事项实施办法》规定，拟任人任职资格未获核准前，外资银行应当指定符合任职资格条件的人员代为履职，但代为履职的时间不得超过（）。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月39.赵某为清华大学教授，自2008年至2014年在大恒银行担任外部监事，因赵教授在金融领域专业水平高、在履职过程中勤勉尽责，大恒银行监事会在2014年监事会换届时提名其担任新一届的外部监事，根据《商业银行监事会工作指引》的规定，这一做法正确。（）40.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡（）业务，并承担业务风险管理相关责任的商业银行。A、收单B、取现C、发卡D、借款41.信托财产的归属依据信托合同规定，可采取现金方式、维持信托终止时财产原状方式或者两者的混合方式。（）42.依据《中国银监会办公厅关于加强村镇银行公司治理的指导意见》规定，村镇银行应广泛吸收涉农企业、种养大户等符合条件的（）入股，推动形成优势互补的多元化股权结构。A、企业法人B、自然人C、小微企业D、其他农业经济组织43.按照《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》规定，境外金融机构作为信托公司出资人最近1个会计年度末总资产原则上不少于20亿美元。（）44.有下列（）情形的，信托无效。A、信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B、委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托C、专以诉讼或者讨债为目的设立信托D、委托人有确定的信托财产，且该信托财产是委托人合法所有的财产45.股东与信托公司之间应在业务、人员、资产、财务、办公场所等方面严格分开，各自独立经营、独立核算、独立承担（）。A、责任和风险B、责任C、风险D、权利和义务46.按照《信托公司受托境外理财业务管理暂行办法》规定，信托公司应按照市场化原则公平抉择，境内托管人的关联方作为受托境外理财业务的境外托管代理人和境外投资管理人的，应事先向中国银监会报告。（）47.依据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，使用主发起行统一信用卡品牌的村镇银行申请开办信用卡发卡业务，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。（）48.开发银行监事会代表财政部对开发银行的财务管理、资产质量及国有资产保值增值情况实施监督，对董事和高级管理人员的履职行为、尽职情况进行监督，对开发银行经营决策、风险管理和内部控制等情况进行检查监督。（）49.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行开办信用卡发卡业务，应当建立信用卡业务申请材料管理系统，由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡材料统一编号，并对申请材料信息录入、使用、销毁等实施登记制度。（）50.按照《消费金融公司试点管理办法》规定，高明选定购买奥迪A4作为代步车辆，他向南银消费金融公司申请贷款，该消费金融公司业务人员告知他贷款金额不得超过二十万元。（）51.2010年中国银监会批复同意筹建的中国首批消费金融公司不包括（）。A、南银消费金融有限公司B、北银消费金融有限公司C、中银消费金融有限公司D、锦程消费金融有限公司52.金融资产管理公司、银行等依法批准设立的金融机构与抵押人持（）等必要材料可以直接向不动产登记机构申请不动产抵押权登记。 ①不动产权属证书 ②主债权合同 ③抵押合同A、①②B、①③C、②③D、①②③53.财务公司根据业务需要，经中国银行业监督管理委员会审查批准，可以在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公司。（）54.王女士看到恒大银行在发行一款理财产品，用于委托蓝天信托公司投资于沪深A股市场股票。根据监管规定，王女士符合以下（）特征之一时，即可有资格购买该款银行理财产品。A、一次性购买该理财产品金额超过200万元B、个人金融资产价值超过100万元且能出具合法证明C、近三年个人年收入均超过20万元，且能出具合法证明D、以上均错误55.按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产，具体包括：（）A、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款B、已核销的账销案存资产C、抵债资产D、其他不良资产56.拟发行财务公司债券的应是设立（）以上的财务公司。A、1年B、2年C、3年D、半年57.企业家甲年事已高，为确保在他去世后他的财产能按其意愿在亲人间进行分配，他准备就他的遗产设立信托。在他本人、他的律师及信托公司代表在场情况下，企业家甲口头表达了设立遗产信托的详细方案构想。不久之后，企业家甲就去世了。在这种情况下，信托公司可以根据委托人的口头要求设立遗嘱信托。（）58.信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。A、30%B、40%C、50%D、60%59.依据《村镇银行组建审批工作指引》规定，村镇银行全体发起人应在协议书上签名盖章，自然人股东不得委托代理人签字。（）60.基于履行职责的需要，监事会经（），可以聘请外部审计机构或咨询机构，费用由信托公司承担。A、股东（大）会同意B、董事会同意C、监事会主席同意D、协商一致61.按照《中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引的通知》规定，农村商业银行应根据业务发展、风险管控和金融服务的需要，不断优化股权结构，鼓励城区和县域农村商业银行定向吸收一定数量的持股比例在（）以上的优质涉农企业股东。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之十五62.外资银行董事、高级管理人员和首席代表在银监会或者所在地银监局核准其任职资格前不得履职。（）63.依照《中国银监会关于印发信托公司参与股指期货交易业务指引的通知》规定，信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的参与股指期货交易。（）64.集团应当建立健全有效的风险管理流程和内控机制。包括（）。A、职权与责任的明确安排B、资金管理部门与会计部门的分离C、相关流程的协调机制D、集团的资产保全65.按照《邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）》规定，邮政企业办理商业银行的有关业务，可以不通过设立代理营业机构办理，但必须以邮储银行名义开展业务。（）66.2000年某资产公司对A企业政策性债转股2亿元，股权比例为42%，A企业多年累亏，持股期间资产公司陆续收回现金110万元，2006年8月当地政府意向以3300万元收购资产公司对A企业的股权，资产公司委托评估公司评估A企业净资产7500万元，该方案可行。（）67.农村中小金融机构案件责任人员，如果对处罚不服，可按规定程序向作出处罚决定机构申请复议，对复议不服的可向上一级机构或管理部门提请复核，或向劳动管理部门申请仲裁。（）68.依照《信托公司管理办法》规定，信托财产属于信托公司的固有财产和信托公司对受益人的负债。信托公司终止时，信托财产属于其清算财产。（）69.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于500万美元或者等值的可自由兑换货币。（）70.按照《中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见》规定，（）不是中国邮政储蓄银行二类支行改革的方式。A、适当迁址B、保留C、变更为代理营业机构D、撤销71.按照《邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）》规定，邮储银行对邮政企业未能履行委托代理协议或未就违规行为进行整改的，可以采取以下哪种措施？（）A、取消违规从业人员的上岗资格证书B、向邮政企业提出违规责任人处理建议C、向邮政企业提出整改要求D、向银行业监督管理机构提出代理营业机构终止营业的申请72.以下哪些属于政策性银行补充资本的措施：（）A、优化资产结构B、减少分红C、利润转增资本D、国家追加注资73.信托存续期间，信托登记信息发生重大变动的，信托机构应当在相关事项发生变动之日起七个工作日内就变动事项申请办理信托产品及其受益权变更登记（简称信托变更登记）。（）74.按照《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，国务院银行业监督管理机构对外国银行在中华人民共和国境内设立的分行实行合并监管。（）75.W信托公司设立的某结构化集合资金信托计划用于向A公司发放流动资金贷款，甲为该信托计划的劣后受益人，甲可以将享有的信托受益权在风险或收益确定后向第三方转让。（）76.按照《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》规定，2015年底前，地（市）及城区机构法人股平均比例应高于（），县域机构平均比例应高于（），单家机构一般应有3至5家持股比例（）以上的股东。（）A、50％，30％，8％B、50％，35％，5％C、60％，30％，5％D、60％，35％，8％77.按照《中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引的通知》规定，农村商业银行应在每年三月底前向属地监管机构报告本-行上一年度三农金融服务机制建设和执行情况。（）78.政策性银行的公司治理架构遵循的基本原则是：各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转。（）79.按照银监会关于印发《企业集团财务公司风险评价和分类监管指引》要求，监事会应建立对董事履职情况的评估制度，至少每年进行一次评估。（）80.开发银行对于开发性业务，应当突出对依法合规、履职尽责、服务国家战略成效的考核；对于商业性业务，应当突出对（）的考核。A、风险管理B、合规经营C、可持续发展能力D、保本微利81.根据《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》规定，外商独资银行、中外合资银行依法开展国债承销业务，不需获得银监会的行政许可，但应在开展业务后（）日内向监管部门报告。A、3B、5C、10D、1582.按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，不良信贷资产包括（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类83.依照《中资商业银行专营机构监管指引》规定，信用卡中心可以按照专营业务特点及商业原则设立相应的分支机构，实行分级管理。（）84.按照《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》规定，信托公司申请股指期货交易业务资格，应当具备以下从业人员（）。A、期货交易业务主管人员应当具备2年以上直接参与期货交易活动或风险管理的经验B、熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名C、具有接受相关期货交易技能专门培训半年以上、通过期货从业资格考试、从事相关期货交易1年以上的交易人员至少1名D、相关风险分析和管理人员至少1名85.按照《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司主要出资人的出资额不低于拟设消费金融公司全部股本（）。A、20%B、30%C、40%D、50%86.某省农村信用合作社联合社为了抓住《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第3号）出台的有利时机，抢占农村信用卡市场，拟为所辖各农村商业银行、农村信用合作联社申请统一信用卡品牌。根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第3号）文相关规定，某省农村信用合作社联合社至少要接受几家农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社的委托，方可申请统一信用卡品牌（）。A、3家以上B、5家以上C、10家以上D、20家以上87.依据《中国银监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》规定，村镇银行的挂钩政策在地点上调整为（）与（）挂钩。（）A、省份；省份B、点；点C、东部；西部D、城市；农村88.根据《关于印发农村商业银行组建审批工作操作指引》的规定，信贷资产审计是清产核资的关键内容，其核心为风险评价。在遵循（）的基础上，依据监管法规，区分不同贷款形态、评价其风险程度及潜在损失大小。A、历史成本B、会计成本C、评估成本D、风险成本89.按照《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》规定，开展证券投资信托业务必须事前在信托文件中制订（）。A、投资范围B、投资权限C、投资策略D、投资程序90.按照《中国银监会关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知》规定，结构化信托业务是指信托公司根据投资者不同的风险偏好对信托受益权进行分层配置，按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配，使具有不同风险承担能力和意愿的投资者通过投资不同层级的受益权来获取不同的收益并承担相应风险的集合资金信托业务。（）91.依据《中国银监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，村镇银行主发起行监管评级需达三级以上。（）92.按照《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》规定，人民币超额备付金率为在中国人民银行（）的总和与人民币各项存款之比。A、超额准备金存款B、现金C、黄金D、存放同业93.按照《中国银监会关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》规定，村镇银行可以办理（）等业务，以及银行业监管机构批准的其他业务。A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、办理国内结算D、办理票据承兑与贴现94.新进信托公司的董事、高管都必须经过“三考”，再核准其任职资格。（）95.开发银行应当坚持（），依照相关法律法规，根据不同业务性质和风险管理需要，事先制定相应的业务规范和管理标准，并根据实施情况不断完善，建立制度后评价机制，确保制度的合规性和有效性。A、合规管理先行B、制度先行C、风险管理先行96.财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的，中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益，用于偿还其对财务公司的负债。A、1年B、2年C、3年D、4年97.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，但可以根据工作需要将信用卡营销工作转包或分包。（）98.村镇银行在乡（镇）设立的，最低限额为（）元人民币。A、100万B、300万C、500万D、1000万99.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行在取得第二还款来源方（父母、监护人或其