合同法律法规金融法规选择题和判断题

2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）A、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接3．金融法律关系的客体是指（C）ABCD4、下列不属于金融法律关系客体的是（C）ABC、财产CD1．金融业的特征主要有（ABCD）ABC发行的金融工具有（ACD）ABCD、大额性三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融融工具收益也相对低。（对）8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错1．1/5ABCD3．（BCD）ABCD4、下列行为属于逃汇的有ABCD5．下列有关人民币的论述中正确的为AB我国的货币发行权属于国务院（对1994（对我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。1．伪造、变造金融票证罪包括CD信用卡诈骗罪是指金融犯罪是指违反金融法的行为（错犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）中国人民银行行长由（B）ABCD货币政策委员会是中国人民银行ABCDABCDABCD下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为CD货币政策的中介目标主要有ABCD5．征信内容中信用获取的原则包括中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对中国人民银行可以为在中国人民银行开🖂帐户的金融机构办理再贴现。（对中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错中国人民银行各分支机构具有独🖂的法人资格。（错第五章银行业监督管理法一．单选题1．中国银监会的法律地位是（C）A企业构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）A驻外机构所制度和措施，主要有（ABCD）A为依据。B🖂行使对银行业金融机构的监管权力。C金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施D银监会行使监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）ABCD4．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）A未经批准设🖂银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机CD5．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）A定批准或者不批准设🖂BC3个月内决定批准或者不批准设🖂银行业金融机构。（错）2．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错）3预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）4．银行业机构在成🖂前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成🖂后增减股东的，也须经银监会的批准。（对）5．对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错）第六章商业1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）A、8％B、5％C、10％D、13％2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）A、30％B、25％C、20％D、35％3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）A、65％B、70％C、75％D、80％4、下列可以充当贷款合同保证人的是（C）AB、国家CD5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）AB、存款利CD、个人储蓄存款本金和利息二、多项选择题1、商业银行的经营原则（BCD）ABCD、盈利性原则2、商业银行的三大业务是（ABC）ABCD、贷3、储蓄存款的原则（ABCD）ABCD、4、借款合同的担保方式有（ABC）ABCD、扣5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABCD）A、商业银行内部监督BCD、审计机关的监督1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）A．BC．占有票据即能行使D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D）A．持票人B．票据权利包括付款请求权和追索权C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A）A．B．C．见票后定期付款的汇票D．出票后定期付款的汇票4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D）A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用的不同，汇票可分为（C）A．即期汇票和远期汇票B．光单汇票和跟单汇票C．D．8.支票的持票人应当在自出票日起（B）A．15B．10C．20D．309.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D）A．B．汇票贴现是一种C．D．汇票贴现无须持票人以背10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）A．信用B．C．D．汇票可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC）A．税收为有（ABCD）A．B．C．D．3.下列关于支票的说法正确的是（BCD）A．B．转帐支票C．D．现4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）A．伪造票款请求权的表述中正确的是（AD）A．B．付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行CD．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）A．汇票可以背书转让，而支票不能B．汇票有即期汇票与远期C．26D7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD）ABCD8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）AB．收款人CD9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD）ABCD10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）A．表B．C．D．保证人签章票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（对）不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（对）票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独🖂发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。（错）在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（错）票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错）后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）ABCD、留置B）ABCDABCD、债权ABCD、定金ABCD7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存AB10、甲因业务需要，以其房屋（11）作抵押，分别向乙、丙二人各借款3138（C）A44B53C53D4.5BDABCD、中国人民银行3、《担保法》规定，保证担保的范围包括ABABABCDABCD、定金担保A、定金是主合同成🖂B、定金是主合同的担保方式同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）10．抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。（对）1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是A、《金融信托投资机构管理暂行规定》BC、《中华人民共和国信托法》D2、下列财产中可作为信托财产使用的是CD、受托人B、信托关系成🖂5、设🖂信托公司应由（D）ABCDABCD7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。A、5B、10C、15D、8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是AB、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说C9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是ABCD、以抵押或质押的财产折抵成货10、受益人自（B）ABCD、被1、我国的信托法规定的信托设🖂形式有ABCD、法律、行政法规规定的其他书面文件组织，其法律身份包括ABCD3、设🖂信托，其书面文件应当载明的事项是CD、受益人丧失行为能力的ABCD9、下列信托设🖂目的中属于公益信托的是ABCD1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（错2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（对3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（错4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（错）5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（对）7、信托因受托人的辞任而终止。（错8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（对）9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错A、设🖂B、保险公司在境内外设🖂代表机构CDA、20%B、30%C、25%D、3、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）ACDA50%BC35%D5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A）ABCD6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）A、30B、20C、10D、D8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和50350CD、应退还保险费及其利息9、某公司投保财产保险200195105（B）1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益ABCD、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭2、我国保险公司可采取的组织形式有CD、按时交付保险费ABCD7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成🖂后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD）8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是9895、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权1、金融市场：是各经济主体进行资金融通的场所及资金在其中运动所形成的资金运动网络，即资金的集中和分配、资金的需求和供给的场所，包括以金融机构为主体的固定场所的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场。金融法：集资诈骗罪：指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监控的条件下，以欺诈的方法骗取不明真相的投资者的信任，取得资金，并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使用，而是以各种情由非法占为已有，这是一种故意犯罪行为。商业银行的接管：是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。共同保证人：是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。公示催告：指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利。对外担保：是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行合同义务时，代为履行偿付义务。信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。15、证券交易所：是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设16、证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。内幕信息：是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。市场禁入：证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。信用证诈骗罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。银行法：是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。22．票据的伪造：是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。23。公示催告：是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。连带责任共同保证人的追索权：是指已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。保证合同：是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保，由债权人、债务人和保证人共同订🖂的协议。《金融法规》期末复习题（简答题按照商品的不同，分为本币市场、外汇市场、黄金市场、证券市场、保险市场、金融租赁市场、现货市场以及期货市场等。流动性与变现性是指金融工具的可转让性。流动性是金融工具创新的活力所在或基本属性，因为流动性具有转移风险的功能。变现性指金融工具在较短的时间里转变成现金的特性，是金融工具流动性的体现。金融工具的流动性越大，变现能力越强，风险越小。风险性是指金融工具可能给持有人带来经济损失的风险。风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具其收益也较低。赁等；（4）债权永久化是通过不同的形式发行在外的债券转变为股一．主要包括逃汇套汇的法律责任和违法经营外汇业务和非法使用外汇的法律责任。那么什么样的行为构成逃汇呢？违反国家规定，擅自将外汇存放在境外的；不按规定将外汇卖给外汇指定银行的；擅自将外汇汇出或者携带出境的；擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的，以及其它逃汇行为。伪造货币罪的犯罪构成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态，借助于一定的工工具，以印制、复印、拼接剪贴等手段制造货币的行为。其主观动机是出于非法牟利，伪造方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系。例如，以手工描画、复印、拼接和剪贴伪造货币金额较小，可不构成犯罪；如果采用机械印刷方法，即使数量和金额很小，只要制作及拥有伪造货币的印制底版，就构成伪造货币罪。是指犯罪嫌疑人故意利用各种手段，包括提供虚假担保及贷款人要求提供的其他各种经营业务报表，隐瞒真实的情况，骗取银行或其他金融机构的信任，取得贷款，然后通过虚假手段的交易或者虚假的破产胶其他清盘的方法侵吞该贷款，或者使贷款成为无法偿还的呆帐，将贷款非法据为已有的一种金融诈骗行为。是指犯罪嫌疑人伪造、变造、恶意透支、冒用他人的信用卡盗取他人和银行的货币财产的行为。特点是行为者在主观上是故意的，其动机是出于占有他人的货币财产，客观上实施了盗取他人的货币财产的行为。保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为，特点是行为者在主观上是故意的，客观上具有诈骗行为，并侵占了保险人的货币财产。我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。其主要内容有四个：（1）稳定物价；（2）充分就业；（3）经济增长；（4）国际收支平衡。二．备金的只能是存在中央银行的存款；规定存款准备金的计提基础。确定中央银行基准利率。（3）再贴现制度：中央银行通过制定或调整再贴现率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求。（4）再贷款：中央银行对商业银行和其他非银行金融机构的贷款。（5）公开市场业务：中央银行以平等主体的身份在金融市场上买卖国债和外汇，吞吐基础货币，以此影响货币供应量和市场利率的金融交易活动信贷资金管理制度是金融监督管理以金融行政管理权为基础，金融行政管理权包括：规章和命令的发布权，金融机构的设置及其业务范围的审批权，对被监管机构的信息获取权，稽核检查权，行政处罚权等行政权力，银监会代表中央政府行使的权力，它的监管行为就是代表国家的监管预警制度是指银监会根据金融机构的状况，包括对金融机构的资产负债、经营业绩、资产质量、信用、风险控制等情况，建🖂预警监管制度，当发现被监管者有偿付能力不足或者其他风险萌芽时，及时进行提示、监督、制止等监管措施，以外部行政力量保障金融机构的正常运营。银8%；（4）资产质量是指银行的放款和投资的失准备金是指银行从吸收的存款余额中提取2%的损失准备金以应付资1四．擅自设🖂擅自设🖂银行业金融机构由中国银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚未501550500200一．商业银行和商业银行分支机构的设🖂必须具备下列条件：（1）规定银行章程；（2）可行性研究报告；（3）符合法定最1015000（4）有符合要求的从业人员；（5）有健全的组织机构和管理取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝如何单位和个人的查询、冻结、扣划，但是法律另有规定的除外。资产负债管理的原理：资产负债管理的内容是指商业银行根据经济金融情况的变化，将银行的资产和负债在期限、结构、方式、数量和利率上进行不断的调整，以降低经营风险和增加获利机会，实现银行安全性、流动性和盈利性的经营管理目标。资本充足率指标：商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%，4%，75%111120%。存款准备金比例指标：商业银行在央行存款准备金存款与各项存款之比不得低8.5%。单个贷款比例指标：商业银行对同一客户的贷款余额与银行资本余额的比例不10%，1050%。4%，拆出资金8%。100%禁止信托、股票和投资不动产业务；（2）禁止向非金融监管和企业投资；（3及时处分因担保取得的财产六．商业银行破产的条件主要有三个：第一，不能支付到期债务；第二，银行经营状况持续恶化，亏损加重；第三，债权人或银行自己申请，并经银监会同意。此三个条件缺一不可。除了按照商业银行法的有关规定进行破产程序外，主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理。票据权利。我国的《票据法》第四条规定票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。票据权利是我国法律保护的一种民事权利，其权利的形成须是由出票人在票据上设定一定的金额，然后再由持票人合法持有票据，凭票享有相应的权利。票据权利有两大类：付款请求权。票据法规定持票人最基本的权利是请求付款人按票据金额给付，付款请求权是票据的第一次权利，实践中人们常称此权利为主票据权利。付款请求权的期限为：远期汇票的有效期自票据到期日起22年以内，支票自出票起6个月以内。如果票据已经过了此期限，付款人不再承担付款的责追索权。指持票人行使付款请求权受到拒绝承兑或拒绝付款时，或有其他法定事由请求付款未果时，向其前手请求支付票据金额的权利，由于这个请求是在第一次请求未果后的再次请求，所以将其称为第二次请求权，请求权须在知道自己的付款请求权不能实63汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在汇票法律关系中享有票据权利和承担票据责任者，称为汇票当事人，享有票据权利者称为汇票权利人，承担汇票责任的称为汇票债务人。汇票权利人就是持票人，汇票债务人可包括汇票上载明的付款人、背书人、保证人等，其中除了付款人之外的债务人在履行了付款责任后，应取得持票人的汇票权利，成为新的汇票权利人，享有向付款人追索的权利。票据行为是指设🖂、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书、承兑、保证、付款、追索等行为。所有的票据行为均以出票为其他票据行为产生的前提条件。所以人们将出票行为称为主票据行为，将由主票据行为的基础上产生的行为，如背书、承兑、和保证等行为称为从票据行为。票据的抗辩就是指债务人通过依法否定持票人的权利的行为拒绝履行自己义务的行为。《票据法》第十三条规定，票据债务人可以对不履行约定义务的，并与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。物的抗辩，指基于票据本身的内容（票据所记载的事项及票据的性质）而发生的事由所作的抗辩。无论持票人是谁，债务人都可根据票据上所记载的内容进行抗辩，理由可以是票据无效、日期未至、签名不符、金额的大小写不一致、有涂改痕迹等等。五．简述我国票据法规定的追索权行使的情形（１）汇票金额的义务，如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的，持票人可提前行使追索（４）承兑人或付款人被依法宣告破产的，或者因违法被责令终止业务活动的。在此情况下，持票人有两种选择，第一种是行使追索权，请求其他的票据债务人履行汇票义务；第二种是放弃追索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报。确定涉外票据行为的准据法，其中票据债务人的民事行为能力，适用其本国法律；汇票、本票出票时的有些记载事项，适用出票地的法律；支票出票时的记载事项，适用出票地的法律；背书、承兑、付款和保证等票据行为适用行为地法律；追索权适用出票地法律；有关提示及拒绝证书的事项适用付款地法律；票据保全适用付款地法律。担保是一种财产法律制度，第三人或者债务人提供一定的保证或者财物确保履行合（一）平等原则；（二）自愿原则；（三）公平原则；（四）抵押是一种物权的特殊表现形式，是抵押人以法定形式将约定的财产作为主债合同履行的担保，如果抵押人不履约，作为担保的财产的处分权就属于抵押权人。抵押的特征：（1）是一种要式行为，债务人与债权人应当以书面形式签署抵押合同；抵押不转移财产占有权；（3）是一种从合同；（4）是一种低成本的担保（5）具有担保公示的效果；（6）是一种相对独🖂于产权人的财产保障定金是当事人在签订合同时，为防止后履行合同方或者履行合同能力相对比较弱的一方不积极履行事同，先履行合同的一方或者履行合同能力相对比较强的一方要求对方提交一部分现款作为履约的担保。定金的法律性质是一种担保行为，它可以单独的合同形式表现，它是一种实践合同，即须待义务人交付后才能生效。土地所有权；（2）集体所有权土地的抵押；（3）公益机构的公益财产抵押权属不明的抵押；（5）六．留置物的处分权在债权人手中。债权人不能在债务人一超过债务履行期限就处分留置物，而是要按法律的规定，过一段期间，让债务人有时间延期履约，只有等债务人过了延长期仍然不能履约的，才能处分留置物。留置担保的标的是动产。根据法理物权优先于债权的一般规则，留置权人在对留置物依法处分后，有权优先受偿，这个优先就是指留置人有两个以上的债权人时，留置权人可以无条件地排在其他债权人前面实现自己的债权。约定优先适用于法定。留置权的设定依法定为准，但是当事人为了营造一定的履行合同的氛围，可以在合同中约定排除适用法定的留置权。（２）抵押是一种不转移财产占有权的担保。抵押只是将财产证书或复印件交付给抵押权人，不需要将抵押物同时交付，这是与质押的明显区别。质押必须要转移质押物的占有权。一．信托的职能：①财务管理职能；②融通资金的职能；③沟通与协调经济关系的职能；④投资职能；⑤经济咨询职能。二．信托财产的独🖂信托财产，是指委托人通过信托行为转移给受托人，并由受托人按照一定信托目的进行管理和处理的财产，包括金钱、动产、不动产和金钱财产等四种。信托财产的独🖂性的表现：受托人破产的，信托财产不属于受托人的破产财产。委托人或受益人在得知受托人破产后，应当向破产管理者提出信托财产产权凭证，通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产。三．受托人的法律责任（义务主要有这样几个义务：最大利益追求、同等谨慎义务、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益、委托人不得以固有财产与信托财产从事交易，这是属于代理法上无效代理中的自我代理情况、委托人不得将信托财产转为其固有财产、受托人必须将信托财产与固有财产以及其他信托财产分别管理。第三，两者的权限的大小不同，代理一般属于短期的特别授权行为，而信托则属于长期甚至是永久的特殊委托行为；第四，两者的稳定性不同，代理人可以随时撤销委托代理，而信托关系中，委托人或者受益人非依法定事由不能随意撤销受托人的权利。信托财产不属于受托人的自有财产，虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理权，但这些权利只是根据委托人的委托而享有的，权利归属并未改变。受托人死亡时，信托财产不属于其遗产。因为信托财产的产权一直没有脱离委托人，委托人或受益人只要举证该财产属于信托财产，就可通过法律程序将信托财产从死亡受托人的财产中分离出来，返还给委托人，或者由受益人重新选定受托人。受托人破产的，信托财产不属于受托人的破产财产。委托人或受益人在得知受托人破产后，应当向破产管理者提出信托财产产权凭证，通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产。证券代表一定的货币权利；（2）证券代表发行人一定的财产价值；（3）一种法律文件。300060001公司的股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件；（2）公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载；（3）公司有重大违法行为；（4）公司最近三年连续亏损；（5）证券交易所上市规则规定的其它情形。（1）作出风险提示报告；（2）证券交易所停牌；（3）发行股票、公司债券的公司，必须依照《公司法》和《证券法》的规定，经证监会批准后，根据真实、完整的原则，向社会公开披露有关信息。具体公开的信息分为：前期信息公开制度，主要包括：招股说明书；债券发行公告；上市公告。信息持续公开制度，主要包括：年报公开制度；中报公开制度；临时重大事件公开制度。泄露内幕信息的法律责任。知情人员和以其他途径获得内幕信息的人员，不得在公开信息之前或者在依法许可交易期限之前买入或卖出所持有的该公司的证券，不得泄露内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券，否则视具体情况，责令依法处理非法持有的证券，没收15保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。特征：第一，保险是一种法律制度，体现在由法律规定保险人的资格、保险的范围、方法和程序、保险兑现的条件及程序上均须遵守保险法的规定。第二，保险是一种金融活动，保险是一种以保险公司为中心的金融业务，无论保险法律关系涉及到多少主体，都要与保险公司的业务联系在一起，所以，保险也特指保险公司的经营活动，受中国保监会的监督管理。第三，保险是一种投资方式，投资有两类形式，一种是意图获得增值回报的投资形式，这是最常见的投资形式，另一种是意图获得损失恢复的投资形式，投保人的投保在没有发生保险事故时就是一种没有收入的投资，当发生保险事故时，保险公司所作的赔偿就是投保人投资的回报。财产保险是《保险法》规定的以各种物质财产和与其有关的利益为保险标的，保险人承担这些财产保险标的因遭受各种自然灾难或意外事故所造成的经济损失的赔偿责任的一种法律制度。也是保险公司与投保人之间为了一定的经济目的而订🖂的协议，是对各种风险损失进行补偿的一种法律制度。财产保险的对象。是指投保人投保的财产和相关的利益，现代的财产保险不但包括物质财产保险，也包括与财产利益相关的责任保险、保证保险和信用保险。三．遭受意外事故而致伤残或死亡时，或在保险期满时保险人一次或按期向其支付医疗费或保险金的一种法律制度。种类人寿保险，是指以保险人在一定时期或终身的死亡或生存为给付条件的一种保人身意外伤害险，指保险人与投保人约定人身伤害的范围，明确意外伤害只是一种偶然事件，在保险期间内只要发生了意外伤害，被保险人就可按规定获得保险金的一种1第一，订🖂人身保险合同首先要求投保人对投保对象具有保险利益，下列人员对投保人具有保险利益：本人，配偶、子女、父母，与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，以及被投保人同意投保人为其订🖂合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。第三，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人的书面同意，并认可保险金额的，合同无效。第四，依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同订🖂保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的单位或个人；保险人是指与投保人订保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司第一，保险标的及价值。保险标的指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体健康。保险价值是指保险标的的价值，对财产保险而言，保险价值是确定保险金额的依据。第二，保险金额，指投保人和保险人约定在保险事故或事件发生时，保险人应当赔偿或交付的最高限额，是计算保险费的依据。第三，保险费的支付和保险期限。保险费是投保人向保险人支付的保险保障的代价，这是投保人最基本的义务，保险费期限由双方在保险合同中约定。第四，保险责任，指约定的保险事故或事件发生后，保险人所承担的保险金赔偿或给付责任，该责任须明确保险人所承担的风险范围。第五，保险合同的特约条款，是指当事人在满足法律规定的基本条款之后，认为还需要约定一些合同中没有的内容，包括协议条款、保证条款和附加条款等。第一，主体不合格。签定保险合同的当事人保险主体资格不合格，包括没有完全的民事行为能力、不是投保财产的所有人或合法占有人、保险人没有所承保险种的权利能力、保险代理人超出险种授权范围、没有保险营业资格等。第二，意思表示不真实，保险合同中当事人的意思表示不真实主要有欺诈或胁迫和重大误解两类情况。第三，客体不合法。客体指当事人投保的对象，客体不合法包括以下几种情况：危险不存在、没有声明的重复保险、未经授权的死亡保险合同以他人的生命为保险标的的死亡保险合同、虚报年龄等。谎称保险事故：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并且不退还保险费，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。故意制造保险事故：投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，也不退回保险费，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。唯一例外的是在人身保险中投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。但是，投保人已经交足2上保险费的，保险人应当按照合同的约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。虚报损失：保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。一．19932地产项目，并成🖂项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银16产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。该商业银行向房地产210％。正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。二．19983312同作抵押担保。该购销合同载明：AX8X合同为标的的抵押合同。但甲要求廖某继续提供担保，后廖某又请B公司公关4199933AXAB4B为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设🖂担保，因而拒绝廖某的要问：（1）AABA因为本案中，以合同为担保标的，实质是以A公司的资信为担保，而非以物为A有对抵押物拍卖价款的优先受偿权。保证合同的主债权人只能与其他债权人一起平等受偿。B三．3000金的运营过程中发生了如下事件：（一）甲信托投资公司的主管部门在年度检查中，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独🖂账。（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报的三成分享收益。（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运800300甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设🖂管理上存在什么问800300甲信托投资公司不能要求分享收益。根据信托法，受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬，不得利用信托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的。🖂信托的，因此，信托事务一般都需由受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时，受托人才可委托他人代为处理。本案中，甲信托投资公司违反信托义务，应对造成的300四．现，公司将所募集资金用于建造办公大楼，而招股说明书中列明所募集资金的用途是更新设备，因此反映到董事会。董事会认为，所募资金用途变更已由董事会做出决议，且已经监事会和上级主观部门批准，是合法有效的。甲公司行为违法。根据《证券法》第20所募集的资金，必须按照招股说明书所列的资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会批准。因此，由于甲公司未经股东大会批准而改变招股说明书所列资金用途，属于违法行为。证券法规定，上市公司擅自改变用途而未经纠正的或者未经股东大会许可的，不得发行新股。故本案中甲公司发行新股的计划将落空。股东可依法对董事会违反法律、行政法规且侵犯股东合法权益的决议，向人民法院起诉要求停止该违法行为。五．先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价50%。问：（1）5%发行人聘请的律师、会计师、资产评估人员、投资顾问等专业人员，证券经营机构的管理人员、业务人员，以及其他因其业务接触或者内幕信息的人员。根据法律、法规的规定，对发行人可以行使一定管理权或者监督权的人员，包括证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员，发行人的主管部门和审批机关的工作人员，以及工商、税务等有关经济管理机关的工作人员。由于本人的职业地位、与发行人的合同关系或者工作联系，有可能接触或者获得内幕信息的人员，包括新闻记者，报刊编辑，电台、电视台主持人以及编排技术人员等；以及其他可能通过合法途径接触到内幕信息的人员。对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违法所得15六．19985外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为53年。20009发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5保险，当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订🖂保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标的享有合法的保险利益。甲公司不是保险合同的受益人。根据保险法，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订🖂过程中因未被明确告知而没有机会表态，公司办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上是无效的。李某的继承人可领取该笔保险金。依保险法的规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。七．199832830%分给了乙保险公司。火电厂投保后，仍担心一旦发生事故，甲公司无力理赔，影响其生产的恢复。于是又199852820%分给了丁保险公司。火电厂在向丙保险公司投保时已告之以有关先前已投保的情况，在丙公司承保后，火电厂又将投保情况告诉了甲保险公司。1999415重复保险是指投保人就一项保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上的保险人订🖂保险合同的保险。再保险也称分保，指保险公司将其所承担的保险责任的一部分或全部分散给其他保险公司承担的保险业务。火电厂只能向甲保险公司和丙保险公司索赔。因为根据保险法规定，原保险的被保险人或者受益人只能请求与之订🖂保险合同的保险公司赔付保险金，而不得请求再保险公司赔付保险金。3020%。理由在于，依照保险法，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。八．200037可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合同，由甲公司向乙公司供3056A3B银行申请贴现，BA汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B56去催货时才发现甲公司根本无货可供，于是🖂A2000910日，BABAABA，A(3）（1）A据一旦成🖂，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成🖂和流通。（2）A12胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利”，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。B银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺九．票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行若该汇票上银行承兑签章是伪造的（对此该银行应负举证责任），承兑银行不要负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。丙公司的背书行为有效。依票据行为的独🖂性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义负票据责任。十．63一台价值3万元的笔记本电脑作抵押，双方🖂某又向乙借款3万元，又以该电脑质押，双方🖂脑。因发生不可抗力事件，李某业务受到重大损失，无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷。后又发现，乙在占有电脑期间，不慎将其损坏，送丙修理。乙因欠丙修理费，现电脑已被丙留置。依据此案例，回答下列问题：对电脑甲要行使抵押权，乙要行使质押权，丙要行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？有效。李某与甲双方🖂有抵押字据，且抵押物并非法律规定的必须办理登记之物。有效。双方🖂有质押字据，且质物已移交质权人占有。符合《担保应由丙行使优先权。因抵押物未办理登记，不得对抗第三人，故甲不得行使优先权。乙与丙之间形成承揽合同之实，后因债权债务而发生留置法律关系，丙的留置权有优先权。十一。ABB3ACD2AA20005000（3）对其中设🖂2000（1）不能列为清算财产。根据信托法，在信托关系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算财产。本案中，受益人有三个，故应依此规则办理。（3）对于已设🖂2000还，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院十二。1996345（波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简易人身险，办