企业级IT架构规划相关两份资料

123目录

IT战略和高阶需求分析

业务架构规划治理体系建设IT架构规划4IT战略和高阶需求分析1主要工作工作内容项目启动项目开始部门访谈对系统相关的各业务部门领导和相关人员进行了重点访谈，了解对银行IT系统的需求、

系统的现状和存在的待改进问题资料收集项目中提交了资料需求清单和应用系统调研问卷，作为本项目的重要资料来源数据库搜索与先进实践

研究通过知识库和互联网的公开信息，进行资料收集和先进实践研究业务和IT现状及差距分析根据访谈和收集到的资料，讨论现有应用架构、

数据现状、

技术架构、

IT管控现状等，分析记录问

题和差距撰写现状调研分析报告经过充分的讨论和研究，确定分析思路，分工撰写现状调研分析报告，通过现场调研，了解银行现

有的业务，形成业务能力模型。

根据与业务能力发展需要，

同时借鉴同业实践，确定银行需要重点

提升的业务能力和未来IT架构的建设方向。应用架构规划、

数据架构规划、

技术架构规划和IT治理规划设计满足银行IT系统未来3~5年能力建设要求的应用架构和数据架构，

同时基于SOA架构的理

念，在目标应用架构和数据架构的基础上，设计技术架构，为下一步的架构落地和系统实施给出指

引和方向。通过访谈、资料收集、先进实践的研究，完成现状及差距分析。在业务调研和高阶需求分析的基础上，完成商业银

行未来应用架构、数据架构、技术架构、IT治理的设计，最后进行项目实施线路的规划前言-IT架构规划工作思路示例序号访谈提纲内容1随着利率市场化、

民营银行成立、

互联网金融发展，我国商业银行外部的竞争压力在逐步加大，

为了实现上述目标，具体有哪些变革和举措？核心竞争力将会表现在哪些方面？2现有的系统能否支撑现有及未来业务发展，在哪些方面需要进行重点加强？3电子渠道的快速扩张使得更多的业务暴露在互联网上，面临更大的风险，商业银行在信息安全方

面还存在哪些薄弱环节？4银行IT系统的作用越来越突出，

IT已逐渐成为银行的核心竞争力，在IT管理方面是否建立了完善的

体系？

IT管理体系覆盖了哪些方面？例如软件开发、

外包管理、

系统升级、

运行维护、信息安全等等。

您认为哪些方面的管理规范性需求更加迫切？5......IT战略和高阶需求分析-访谈示例应用架构现状整理业务能力要求及高阶需求识别应用系统对业务

组件的覆盖分析应用架构

现状问题分析键题改方和则关问和进向原数据架构

现状问题分析IT管控现状分析在现状调研与分析阶段，通过对商业银行战略的分析、部门访谈、资料收集，并参照同业先进实践，定位出关键问题及改IT战略和高阶需求分析-关键问题和改进方向方法论最佳实践参考架构

参考模型及数据分类方法技术架构

现状问题分析业务组件热点分析业务部门访谈IT部门访谈数据架构现状调

研业务组件分析方

法基础设施现状调

研IT系统现状调研战略分析进方向IT战略和高阶需求分析-战略分析环境分析发展定位系统提升方向产品定位分析服务交付分析数据源分析客户定位分析发展目标系统提升方向业务理解战略解读监管环境分析：（1）资本充足率监管强化（2）混业经营限制放松（3）利率市场化进程加快行业环境分析：（1）竞争抗衡加剧很多中小城商银行在经营结构、客户定位、盈

利模式、资源配置等重大战略决策上，选择了跟

随大银行的模式，没有选择差异化发展的道路。

造成银行业整体战略的趋同，导致了银行之间的

恶性竞争。（2）替代品威胁增加随着非金融机构的发展，出现了很多与现有

产品大致相同需求的产品，传统的商业银行产品

面临着被替代的危险。有利因素：城商行作为地方性金融机构，相对于国有商

业银行而言，在获取信息方面具有地缘和时效优

势，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更

详实、更准确，有利于银行做出正确的经营决策

。

同时经营机制较为灵活，员工的积极性较高，

容易采纳先进的经营管理办法和技术。不利因素：一些城市商业银行缺乏明晰的发展战略，市

场定位模糊。其次，业务发展未从根本上脱离粗

放式的经营模式，业务品种相对单一，业务创新

能力不强；

控制机制仍显薄弱，对银行经营

业绩和风险的评估缺乏科学性，抗风险能力较弱。以城市商业银行为例IT战略和高阶需求分析-战略分析-环境分析以城市商业银行环境为例外部环境分析环境分析“中小企业金融服务商”n

专业化服务：建设“以客户为

中心”的营销与服务体系，深入

理解客户，提高个性化、专业化

服务水平和客户体验n

差异化定位：从区域、业务类

型、客户定位等角度提出城市商

业银行的差异化定位。n

精细化管理：强化信贷风险管

理、资源配置、绩效考核、客

户信息管理等内容n

特色化经营：鼓励分行特色化

经营,提升特色地位;大力发展新

兴中间业务;持续打造特色业务

品牌以城市商业银行为例IT战略和高阶需求分析-战略分析-发展目标通过访谈调研，得出了未来的战略目标以城市商业银行环境为例以城市商业银行为例IT战略和高阶需求分析-战略分析-发展目标服务地方经济

服务中小企业实现股东、客户、员

工、社会价值最大化服务市民发展定位以效益、

质量、

规模协调发展为

战略指导思想以合规经营、

持续创新、

优质服务为经营理念大力拓展业务，努力提升服务全力打造机制灵活、

管理规范、

服务一流、

信誉卓越的国内一

流的区域性银行以城市商业银行为例IT战略和高阶需求分析-战略分析-发展定位使用SWOT矩阵总结城市商业银行的优势与面临的挑战（1）城市商业银行作为本土的银行，具备东道主的优势,再加上地方政府的鼎力支持，其客户人群和市场潜力极大。（2）城市商业银行管理层次少，信息可以由行长直接传达到个支行，既有力的提升了单个网点的资源价值，又提高了决策速度。（

3

）建立了适合中小企业的融资模式.优势威胁（1）城市商业银行需要提高应对经济环境变化能力，及时优化贷款结构与投向，积极防范市场风险。（2）城市商业银行把握货币政策的难度增大，对其流动性管理、

成本管理、

资本管理、

利率管理等方面也提出了更高的要求，对其预警能力也是新的考验。（3）在严格的监管形势下，只有资本充足、风险管理和内控机制健全的城商银行才有可能获得更大的发展空间。而城市商业银行资本充足率偏低，不良贷款率偏高的现实，对其长远发展十分不利。机会（1）当地政府和重点企业的支持，使城市商业银行业务拓展得到优先支持。（2）随着《银行业监督管理法》、

《人民银行法》和《商业银行法》的出台，为城市商业银行提供了良好的金融政策条件。（3）银监会

《城市商业银行监管与发展纲要》

的出台，对城市商业银行的监管与发展进行了整体规划，为城市商业银行的经营管理与改革发展指明了方向。（

1）资产质量不高，资本金不足（2）经营模式亟待转变，资产负债结构亟待优化（3）公司治理架构不健全，运作不规范基础设施

相对薄弱，管理水平有待提高（4）基础设施相对薄弱，管理水平有待提高IT战略和高阶需求分析-战略分析-未来的提升方向以城市商业银行为例劣势建立全面、

准确、

及时的风险评估体系建立有效的风险管理机制。在完善信用评级系统的基础上，根据

信用风险模型原理，建立适合城市商业银行客户风险特点的现代

信用风险模型。

同时在城市商业银行建立起有效的风险监测系统

，实时监测和分析银行所有客户、产品和区域的风险，建立客户

统一的授信标准，通过风险额度管理进行连续的风险监控。进一步完善公司治理结构应积极吸收和借鉴国内外商业银行公司治理的成功经验，

以完善城市商业银行公司治理结构为核心，合理归定股东

大会、董事会和监事会的内控职责和相互关系，形成各司

其职、各行其责、相互支持、相互制衡的公司运作机制。更丰富的产品产品种类拓展，支持产品的快速构建，提高产品加工能力，

支持客户对产品的个性化需求，允许定制。提升产品规划设

计能力，提高产品质量。目前，城市商业银行资本充足率较低，不良贷款占比较高。

同时避

免盲目扩张和风险过度集中，尽快制定资本补充方案和规划，建立

资本金长效补充机制，做到“资本、规模、质量、效益”协调发展。IT战略和高阶需求分析-战略分析-未来提升方向通过对战略和业务的理解，我们认为需要重点考虑四大方面的提升多种渠道增资扩股，提高资本充足率发展目标发展目标对未来IT架构的要求建设全行层面ECIF，统一管理客户信息，统一管理面向客户的销售、

营销、

服务等活动。

优化前、

中、

后台分层一体化的体系架构，同时为产品创新提供技术支撑，架构应松耦合，参考业界先进的金融数据模型，规划全行统一的数据架构，为客户分析、

管理会计、

风险管理等搭建数据基础。建设原则统筹规划和统一管理建设

“以客户为中心”

的营销体系制度规范性和可执行性

相统一完善电子服务渠道，助

推新业务领域拓展加快产品创新速度，发

展创新型中间业务推进数据标准化，提高

基础数据平台支撑能力完善基础平台，实现信

息科技资源高效利用加大集中运营体系建设力度，确保生产系统稳定运行加强信息科技风险管理

，提高信息安全保障能力具有连续服务支持能力

的信息系统运营平台具备业务和技术相融合

的自主创新能力融入全面风险管理的信

息科技风险管控能力IT战略和高阶需求分析-战略分析-未来的主要工作根据城市商业银行的战略分析和业务理解，明确城市商业银行以后的发展目标、

建设原则与主要工作实施规划中的相

关内容建设

“以客户为中心”

的营销体系拓展应用功能，支持业

务快速发展和产品创新加快产品创新速度，发

展创新型中间业务完善电子服务渠道，助

推新业务领域拓展顺应业务和市场需求的

信息资源统筹管理能力推进一体化业务运营体

系建设集中运作

“以客户为中心”的交易处理平台主要工作业务能力与高阶需求分析n

基于对银行战略和核心竞争力的解读，以及对业务部门的访谈，

明

确属于战略提升重点的热点业务组件n

根据热点分析，

归纳提出未来关键业务能力n

结合业务能力分析与业务部门访谈成果，

明确高阶需求业务组件模型设计n

参照行业模型，并结合银行业务特点设计银行整体业务组件模

型n

根据业务访谈和调研结果，分别定义各业务组件包含的主要活

动及高阶能力需求基于对战略的解读与银行业参考模型，项目组将构建银行业务组件模型，并进行关键业务能力与高阶需求分析IT战略和高阶需求分析-IT高阶需求分析方法论战略分析部门访谈业务组件模型热

点分析业务组件参考模

型业务组件模型关键业务能力高阶需求业务组件模型是进行业务架构分析的主要方法，银行业业务组件模型通常包括以下六大能力域银行业务组件模型（概念）财务与风险管理能力集成的财务与风险管理视角、提升资产

与资本的活动，满足不断变化的监管要

求，如风险管理、财务管理、资产负债

管理、合规与审计等客户与营销管理能力支持面向不同细分市场的本地化决策及客户级定价

，产生客户价值和企业价值的组件，如销售、渠道

管理、客户服务等产品运营能力完成大容量及专业化处理的企业级共享组件

，提升运营效率，如产品相关的清算、结算、

申请等战略与分析能力针对客户与市场的全局视角；企业级共享的

知识；跨地域的洞察能力以支持新领域的市

场领先地位运营支持能力支持业务战略执行的共享的基础组件、标准化的支持工具。产品管理能力提供实现财富增值、保值与价值

转移的产品与服务；支持产品组

件及第三方产品协作IT战略和高阶需求分析-IT高阶需求分析方法论客户与营销管理增加数据采集内容提高数据采集频率数据加载和加工能力报送数据质量数据核对、

清洗能力研发过程管理能力产品研发能力（设计、

开发、测试）新产品上线部署速度数据等基础加工能力产品组件复用能力电子渠道建设异议处理能力客户关系管理客户分析能力扩大采集范围增强数据时效性提高数据质量建立IT管控体系

和治理架构加强研发能力和

研发过程管理增强产品加工效率丰富对外服务渠道提升综合

服务能力水平提升数据挖掘和

分析能力增加渠道，提高资

本充足率完善银行IT治理体系，提高信息科技

管理能力提供更丰富的产品，

加速产品的创新完善基础平台，提高

信息安全保障能力强化业务连续性管理

，保障金融服务稳定IT战略和高阶需求分析-示例总

结

银

行

未

来

的

主

要

工

作

和

提

升

方

向建立全面、

准确、

及时的风险评估体系产品加工和管理

能力数据采集和加工

能力IT管控和治理

能力服务对象

管理能力数据治理能力战略与分析服务对象管理数据采集和加工能力数据治理能力数据治理能力针对数据运营管理工作

，

包括数据标准建设、

元数

据管理、

数据质量管理以

及数据生命周期的维护管

理等业务支持能力支持业务战略执行的共享

的基础组件、

标准化的支

持工具，如HR、

财务、

风险等IT管理能力基础IT支撑能力，包括系

统开发、

日常维护支持、

数据中心运维等服务和市场推广能力运营管理能力产品加工和管理能力IT管理能力业务支持能力结合业务现状和业界先进经验，分析业务关键能力如下：IT战略和高阶需求分析-示例服务目录管理服务渠道管理客户服务体系建设服务和推广情况分析服务水平管理数据标准管理数据质量管理元数据管理数据生命周期

管理服务和市场

推广管理产品服务推广策

略客户服务规划基础类产品加工

分析类产品加工预测类产品加工增值类产品加工人力资源管理系统运行维护管理机构管理知识管理产品加工和

管理产品规划产品研发计划IT战略和高阶需求分析-示例产品生命周期

管理产品目录管理产品分析数据采集和

加工数据采集策略数据质量日

常监控质量问题跟踪

解决数据报送

数据接收数据加载数据整合数据迁移异议管理客户服务运营管理能

力服务对象管

理采集情况统计

分析战略与分析示例服务对象规划服务对象分析基本信息管理数据治理市场分析管

控执

行规

划引入产品工厂理念，从技术、业务、数据等多个维度重新梳理定义特定产品，细化产品功能,将产品信息数据化，设计产品功能。使追加新产品时尽量复用现有组件，避免重复开发，力求能够迅速响应新产品需求产品加工贷后:风险监测和欺诈防范债务链查询资金转移路径催收战略从服务对象的需求角度出发，设计产品，通过加工现有数据，形成所需的产品借款人资格审查个人中小企业企业调查核实情况投资估算和筹资评估偿债能力评估贷款风险评价核实确认担保方式与客户商定价格、

限

制、

保密条款、

付款条件告知客户审查结论下调原因交易限制付款条件修正交易条款或者重新评估贷前:信用情况查询信用额度鞠策关联担保预警多方授信预警IT战略和高阶需求分析-示例贷款本息回收贷款展期逾期及违约贷款

的清收回收权限关闭账户贷中:信贷挪用预警逃废债预警偿债能力预警借款人信息注册完成其他相关条款签订条款可能打开当前账户接受提交文件用户注册开立账户从渠道获取贷款申请识别申请客户获取财务相关信息个人信息经营信息业务信息分析财务情况计算客户或抵押物的风险范围确定风险级别贷款决策发放贷款接收还款收取利息和手续费评估逾期等不良行为跟踪不良行为接收贷款申

请贷前调查借款人评估核查审批开立新账户签订借款合同执行贷款收贷撤保商

业

银

行签订贷款合同预约放款开通其他服务示例新产品改进产品分发给各系统用于程序处理实施/

试运行产品交付测试部署实施售后/市场问题调整绩效&统计分析用户调查运行管理开发设计概念模型设计产品开发计划定义概念数据分析试算IT系统需对产品生命周期过程进行统一管理，并提供统一的对外服务渠道，以产品目录为核心的产品生命周期管理是核心设计要素计划执行回报IT战略和高阶需求分析-示例产品信息产品信息产品信息【

产品规划人员

】【增值业务部】IT系统3IT系统1IT系统2【运行维护部】[产品生命周期管理][产品信息使用]人员、

流程、和信息整合【数据处理部】示例产品加工…业务层次业务组件说明高阶业务需求管控层产品生命周期管理提供专业化的产品全生命周

期管理，它是用于产品策划

需求，产品开发过程，产品

发布上线及售后管理等所有

产品生命阶段所需要遵循的

体系，并且与产品信息紧密

结合。ü通过产品生命周期管理平台实现产品管理服务的资源和功能共享；ü通过对产品创意的结构化管理实现创意到实现的信息有效传递；ü通过对产品关键需求的结构化管理，实现产品关键需求的定义和可跟踪；ü通过产品信息管理实现全中心产品信息全面、

集中的管理以及产品使用过程的标准化、

流

程化的动态控制，并支持对新产品进行可行性分析和测试的环节ü引入产品工厂理念，对数据分析、

模型训练、

试算、

开发实现、

产品组件化等环节进行管理，达到产品研发全过程可跟踪的目标

；ü提升产品组件化能力，通过实现产品组合功能，可以增强产品灵活性和研发效率，增强产

品的竞争力，控制研发风险ü通过实现产品的参数化配置提高产品创新与快速部署能力ü建设数据分析平台，管理从原始样本提取、

到数据预处理、

数据分析、

数据清洗、

数据挖掘和建模以及试算及结果验证的研发过程。ü产品研发管理需提供研发文件访问控制、

严格用户权限管理、

统一研发日志管理和数据安

全管理等安全措施和手段。IT战略和高阶需求分析-示例示例业务架构规划2业务战略+IT支撑＝核心竞争力业务架构规划企业业务架构由组织单元、7个主要能力和5个业务视角构成：–组织单元：

由负责从各个业务视角出发管理银行核心能力的主要直接参与者构成。–7个主要能力包括：渠道、客户关系、产品工厂、财务管理、企业风险管理、流程管理和量化管

理。这七个主要能力共同代表了银行成功参与市场竞争所必须具备且掌握的核心能力，因此必须

得到新的银行系统的支持–5个业务视角：从客户角度出发将银行产品和服务细分为符合逻辑的几大类别。业务视角包括资

产业务、负债业务、资金业务、支付服务以及增值服务。这一部分还具体描述了支持各种产品和

服务所应具备的支撑能力。业务架构规划组织单元产品工厂渠道中后台流程业务架构规划-由组织单元、主要能力（1-7）和业务视角（A-E）三部分构成企业风险管理量化管理财务管理客户产品工具资产产品负债产品资金交易产品支付工具产品支

付

服

务资

金

业

务会计核算负

债

业

务资

产

业

务增

值

服

务服务机构(客户经理终端)服务机构

(柜员终端)信用风险市场风险操作风险内容管理直通处理业务流程

分析作业跨渠道电话语音信函自助服务互联网代理产品跨产品示例票据卡存折凭证EABCD3426715“组织单元”指的是银行系统中，与业务系统直接关联的不同的机构岗位或角色权限

决定系统对客户的需求反应及业务能力执行、授权、接入控制、和MIS报告所需的相关信息等•

事业部是具有完整的经营

权力，按照客户群细分或

产品类别建立的独立的业

务利润中心，负责管理业

务范围内的所有客户群体

、所有的产品与服务的单

元控制和标准企业风险管理事业部分销企业总部•监督和管理银行的

信用风险、市场风

险和操作风险的机

构单元•

控制，确保银行的

合规经营并遵守法律法

规要求的单元•

向客户分销产品、

服务并传递信息的

机构单元•

用量化的管理报告

以进行管理决策的

单元业务架构规划示例银行42351定义•

与客户相关的接触点，以有效率的方式向银行的客户提供银行的信息、产品和服务，包括交付渠道与营销渠道整合与优化的能力7个能力•

银行对客户（包括潜在客户和与风险相关的实体）的理解认知、互动以及对其价值的评价•

通过配置以及组合组件，生产出最能满足客户需求、同时符合监管要求的产品和服务中后台流程渠道客户财务管理产品工厂量化管理•分析、监督和控制全行风险，包括市场风险、信用风险和操作风险业务架构规划-7个能力•

衡量财务和非财务的绩效指标，以支持管理层的决策制定•全面的会计事务，满足管理、监管和股东报告要求•以有效率、有效力的方式，产生的需求执行过程

5

企业风险管理示例432671•从负债的视角出发，对负债产品及其衍生的定义与流程，例如：活期存款、定期存款、借记卡、理财及现金管理产品。同时包括相关的服务收费和交易限制需求•

从资金的视角出发，对资金产品及其衍生的定义与流程，例如：外汇、货币市场、衍生产品等。同时包括相关的资金成本（资金转移定价FTP）和汇率管理需求•

从支付服务的视角出发，对支付服务的定义与流程，例如：国内支付、国际支付、第三方支付。同时包括“工厂式”、

“作业式”集中处理和实时处理的相关需求B负债业务C资金业务D支付服务E增值服务•

从增值服务的视角出发，对增值服务的定义与流程，例如：第三方托管、理财、其它业务代理等表外承付（包括信用证（LC）/汇票托收（BC））。同时包括相关的抵押品和额度需求资产业务

•从资产的视角出发，对资产产品及其衍生的定义与流程，例如：零售贷款、公司贷款、业务架构规划-5个业务视角5个业务视角示例A定义自助服务终端客户经理终端电话语音跨渠道一体化渠道管理（协调）互联网业务架构规划-业务能力-渠道信函2统一的跨渠道客户体

验跨渠道协调人员接触接触方式综合型ATM查询终端简单型ATM高柜终端矮柜终端客户经理终

端产品专员终

端企业互联网个人互联网接线员终端外呼终端IVR1电子商户网站用户示例任何

地方接触

地点固定

地点自助服务渠道1.3

销售服务平台

需要一体化的

“销售服务平台”

，支持柜员和客户经理渠道在各个渠道提供“无缝

和一致”的客户体验第二层议题业务架构规划-业务能力-渠道自助服务渠道可视为“

虚拟柜员”网点是不同“渠道”的

组合信函是不可忽视的沟通

渠道，必须认真管理1.2

自助渠道1.1

网点类型1.4

跨渠道1.5

信函示例描述客户互动客户价值单一客户视角营销管理客户信息管理业务架构规划-业务能力-客户关系关系状态监控事件管理（包括投诉）生命周期分析客户收入客户细分客户头寸黑名单客户间关系

–

他们认识

谁？有什么关系？?基本信息-

他们是谁？客户经理分配–

关系如何管理?财务/信贷状况–

他们拥有什么？偏好

–

他们需要/想要什么?与银行的过往交易历史

–

他们购买了什么？备忘创建执行衡量删除创建变更被交易方交易方示例客户知识客户关系客户保留客户获取交叉销售向上销售合同2.2

单一客户视角

“了解客户”需要获取和维护全面的客户数据2.3

客户互动和价值

CBS

支持整个客户关系管理周期的“客户互动”环节第二层议题2.1

“客户”定义

“客户”的定义应该包括与银行有关系的所有法律实体2.4

关系状态监督

差异化的客户服务对获得客户忠诚至关重要业务架构规划-业务能力-客户关系第二层跨产品代理产品产品工具产品定义创建变更取消产品捆绑产品组合管理定价资本市场产品资产产品负债产品支付产品业务架构规划-业务能力-产品工厂彩票旅行支票信托证券卡基金债券保险大宗商品凭证票据存折费用利率示例产品组件财务会计同业存放/存放同业业务架构规划-业务能力-会计核算设置记帐对帐预算资金转移定价收入/成本分配资本分配债务结构税务优化资本投资信用报告监管报告税务报告投资人报告流动性报告并购应付帐款应收帐款总帐合并报表公司融资（？

）预算/控制示例会计核算财务报告精心设计的会计科目表，能够以更高效率和灵活性支持业务变革虽然理想情况是有一个简单的总帐结构，但是可能也有必要建立部门子帐目需要正确处理未来

(future-dated)

和过期(back-dated)

交易往来客户的应收应付账款应该与客户的帐户紧密相连4.1

总帐4.2

总帐4.3

总帐4.4

应付账款和应收账款第二层议题业务架构规划-业务能力-会计核算应付账款应收账款4.4财务会计总帐同业记账核帐信贷报告监管报告流动性报告资本投资并购税务报告投资者报告收入/成本分配资金转移定价预算资本分配债务结构税务优化合并4.24.3示例同业存放/存放预算/控制财务报告财务管理公司财务设置4.1企业风险管理信用风险市场风险操作风险汇率失误损失事件数据库利率外部失误资产负债管理

（资金敞口

）员工守则/安全条例期货客户，

产品和业务规

范股市/债市固定资产的损失业务和系统的损失借款人对方发放人国家抵押设置业务架构规划-业务能力-企业风险管理衍生产品再估值释放设置利用释放清算第一层示例额度内容管理文件影像

存贮

索引

接入控制业务流程分析直通处理作业跟踪标准规程任务分配业务架构规划-业务能力-流程管理建模模拟清算结算任务排序效率基于

工作量基于技能示例流程管理作业财务绩效非财务绩效绩效评价工具成本分析资金成本风险成本运营成本收入分析利息收入非利息收入报表法定报表其它报表客户绩效产品绩效部门绩效交易量错误率处理时间业务架构规划-业务能力-量化管理KPI

管理/监督管理仪表板外汇重估值资本成本示例量化管理公司客户3表外业务1•信用证•担保函•承诺书•意向书代理类•

如:委托

贷款表内业务2银团贷款工具8票据贴现8票据承兑标准贷款•

信用贷款•

担保贷款–

保证贷款–

抵押贷款–

质押贷款11银行间转账和交易•信贷资产转让•转贷款•

债券交易和回购表外业务2•担保类

(比如:信用证)•代理类（比如:个人委

托贷款)10金融机构融资•同业拆借•金融机构贷款顾问类•资产证

券化工具2•

承兑•

贴现业务架构规划-业务视角-资产业务租赁保理4

5

担保类零售贷款租赁金融机构客户7示例零售客户表内业务94361理财类(可变的回报，长期)零存整取整存整取整存零取/存本取息管理类

(无利率)投资类(可变的回报，短期)协议存款协定存款定活两便业务架构规划-业务视角-负债业务通知存款活期存款支付类

(无利率)储蓄类

(低风险，固定收益)5年3年6月3月1年2年3年1年5年3年5年1年示例期限长短1天7天5年5年消费者商品结构存款利率货币公司风险管理货币市场股票捆绑证券信贷外汇利率结构产品业务架构规划-业务视角-资金业务掉期即期期货远期期权担保远期远期期权资金票据期货指数捆绑债券存款凭证期货掉期信贷相关票据信贷违约掉期信贷利差期权即期回购协议可转债可转优先股掉期上限/

下限期权担保利率相关期货相关股票/指数相关货币相关债券相关信用相关担保债务义务商业票据股票捆绑外汇期权资金解决方案示例供应商•

企业•

员工产品/服务的购买产品/服务的销售进行支付

管理现金

收到付款延伸的供应链产品国际支付服务国内支付服务托收•托收•代收费支付•承付•汇兑•代发工

资应付采购采购解决方案理财应收采购业务架构规划-业务视角-支付业务买方•

企业•

消费者银行客户•

公司•

零售票据结算汇出汇款汇入汇款发放票据延伸的供应链产品收到

产品/服务分配

付款/发票完成订单

收到订单分配/

匹配发票给买方

提供发票示例收到发票下定单报告融资债务资

本市场股权资

本市场保管和监督证券第三方存管（含银证转账

）兼并财务咨询基金银基通直接投资和私募股权保险银保通彩票银彩通期货银期通财务信息/研究业绩评估监管报告税务报告定制报告业务架构规划-增值服务信贷评级信贷调查示例代理顾问信息银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易

结算相关的短期融资或信用便利

资产托管

银行所提供的接收客户委托，安全保管客户资产

、行使监督职责，并提供投资管理相关服务的业

务

理

财

根据客户当前的实际经济状况，银行提供一类或多

类金融投资工具，通过一种或多种途径达成客户经

济目标的计划、规划或解决方案。主要向企业客户提供的产品和服务，帮助客户管

理现金流并最大化现金资产的回报率现金管理贸易融资业务架构规划-示例示例增值服务负债业务支付服务资产业务资金业务BDCAE出池业务：银行承兑汇票（电子、纸质)\

，信用证类业务，超短融，保函入池品种：纸质银承票据、电子银承票据票据池业务是我行依据客户的要求提供的票据业务综合金融服务方案，包括非授信业务（简称基础业务）和授信业务两部分。

其中，基础业务包括为客户提供票据真伪辨别、

票据托管、

委托收款、

票据信息查询等服务;授信业务包括办理票据贴现和票

据质押后的开票、

开证、

贷款等资产类业务。适用客户：小面额、

余期短票居多，变现能力差，票据结算占比大，人工管理成本高，有融资需求的客

户业务流程：提交申请，产品签约，票据入池，质押融资，回款管理产品优势：风险防控（异常票据及时发现）

，收益最大化（可质押范围大，支持票据入池）

，签约功能

强大，电子合同签订方便。票据池业务业务架构规划-票据池业务示例线下授信：风险部参考抽取的历史交易数据信息，在线下为该核心企业下符合我行标准的供应商核定额

度，核定完成后生成为一个白名单信息列表，再由交易银行部在贸金平台导入白名单结果，风险部门通

过信贷系统进行审核。客户营销及数据抽取：核心企业签署战略合作协议，同时客户经理在企业ERP和财务软件上安装数据抽

取软件，软件会抽取历史数据并定期更新数据传递给我行。供应链金融逐步从传统的“核心企业担保+线下融资”向“核心企业提供数据+银行根据数据判断风险+线上融资”模式过渡。

核心企业定期向我行提供（或定期从核心企业抽取）

底层经营数据，进行加工分析后，掌握企业及其上下游产业链的真实贸易情况。

我行根据上游供应商或下游经销商的历史交易数据判断融资金额及期限，并通过线上发放和收回融资款项，由核心企业主要承担控制上下游客户按时履约风险。

此项目项下

，

我行与核心企业更多是合作关系而非放款与担保关系。线上用信：供应商登录网银选择可融资的应收账款，申请用信。

在核心企业登录网银确认应收账款后，

后台系统根据规则判断是否需要人工干预审批。

若不需要，则系统自动将款项发放到客户账户。供应商开户：供应商到我行柜面开户或由客户经理上门使用PAD开户。

开户成功后，在BP系统中生成客

户信息记录。贷后监控及还款：到期后核心企业偿还应收账款，回款到我行监管账户。

系统日终自动根据应收账款到期日从前往后进行回款，并归还融资。开业、

资产重组分账业务架构规划-线上供应链业务线上供应链业务示例31传统供应链金融供

金融1.0时代，银行根据核心企业（

1）的信用支

撑，完成对上下游中小企业（

N）的授信。该模式风险点在于银行对存货数量的真实性不好把控

，

很难去核实重复抵押的行为，且在经营过程中的操作风

险较为突出。电商供应链金融供.应链金融3.0时代，银行搭建了一个电商云服务平台，汇聚了中小企业的订单、

运单、

收单、

融资、

仓储等经营信息。

同时引入物流、

第三方信息等企业，为中小企

业搭建配套服务平台。这颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业交易过程为核心。

并将过去围绕核心大企业的1+N模式，转为围绕中小企业交易的N+N模式，直接解决了与供应链上大部分企业之间的信息不对称问题。应链.4.0供应链金融4.0是将工业4.0、

商业4.0和农业4.0有机结

合起来，实现产业之间的跨界与融合，搭建跨产业、

跨区域的、

跨部门、

与政府、

行业协会、

产业资本等各方广结联盟、

物联网和互联网相融合的金融生态平台。具体运营方式是通过平台链接的商业生态、

基于云计算

和大数据创建金融生态系，使金融能真正服务于整个供

应链的各类主体并推动商业生态的发展。2.0供应链金融2.0时代，银行通过线上供应链金融系统实

现了与核心企业的数据协同，从而掌握了供应链上的商

流、

资金流、

物流和信息流等信息，便于银行获取供应

链上企业的仓储、

付款等各种真实经营信息。以大数据资源为信息支撑，银行风控能力明显提升。

但

其核心仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在

首位。业务架构规划-业务架构示例开放式的供应链金融生态圈线上供应链金融示例00转型中的宏观经济新常态

严峻的金融市场环境

分化的对公客户需求

强劲的科技创新机遇•宏观经济增速整体放缓•供给侧改革推动结构性调

整•新型城镇化、

一带一路、

地方债置换•跨境商务和海外投资带来

的全球化需求•

卓越的客户体验，包括端到端的绩效、

卓越的销售

团队和线上渠道的卓越运营•

高效且有效的流程，包括高效的贷款流程、

交易处

理、

贸易融资流程和流程自动化•

精简的组织架构，包括精益的组织架构、

销售员工

的合理分布、

重组的运营布局•潜在能力，包括复杂性管理、

绩效管理、

持续改进

、

有效的前后台合作、

以及IT支持营销提升：更准确地理解客户金融需求，在行业

内建立口碑产品提升：依托对行业增长前景、

发展风险的预

判等专业经验，更高效地做贷款/定价的决策

，

为行业大客户量身打造解决方案战略致胜：选择若干个快速增长、

有一定门槛的

行业进行深耕，通过发展供应链金融形成差异化

竞争优势•

加大移动端企业金融服务•

整合企业支付等全价值链

服务的数字交易银行服务•

设计线上供应链融资产品•借助区块链技术，为外汇

交易、

跨境支付提供创新

的解决方案等•

商业银行存量信贷不良率

持续攀升•

增量业务面临企业

“去杠

杆”压力•

金融脱媒不断加速•

价格市场化持续深化•

公司银行客户将会向全周

期转变•

除成长、

成熟期企业外

，

大量初创期小微企业、

转

型期

“问题”企业也会

成为重要的潜在客户运营高效化行业专业化转

型

关

注

点业务架构规划-业务架构示例示例•••业务架构规划-业务架构示例支持授信阶段的

审批流程管理下发审批额度•

信贷系统对授信、

额度和专

项融资业务进行统一管理•核心、

国结、

票据和贸金系统分别负责法人透支、

信用

证保函、

票据承兑贴现、贸易融资等融资业务的申请受

理、

协议管理、

业务审批和放款发起•

授信额度按产品组、

风险敞

口划分多个层级，

明确额度在途、

占用、

串用等规则，符合规则的额度管理适用额

度使用接口直接进行额度更

新，规则外的额度管理则触

发不同的额度管控流程•

客户可以在其ERP系统直联向银行业务系统发起业务申请•

银行接受客户通过线上传递保理业务所需业务单据的电

子文档•保理业务系统自行管理信贷审批分配的产品额度，并在

额度范围内独立完成业务审批审核和放款流程•保理业务系统直联核心系统完成放款，之后将放款信息

同步给信贷系统提交融资申请

发送单据信息

联企直银信贷管理系统核心系统完成二级额度内的保

理业务全流程处理票

据

系

统贸

金

系

统国

结

系

统核

心

系

统额度管理信贷系统额度检查更新

业务信息同步同步额

度使用示例反馈业务状态保理系统客户ERP放款

还款放款

还款•强化系统间业务信息同步共享，如同一笔借据额度占用释放、

放款还款、

保证05

金冻结等信息及时同步，及出账主审、

协审和放款记账结果的信息同步•拓展信贷业务发起的渠道，支持客户通过电子渠道，或企业ERP系统对

接等方式直接发起相关业务申请•

支持产业链金融业务合作方准入管理、

链网管理、

贸易信息管理等产品运营

基础功能•提升信贷领域相关系统间的流程对接，如信贷系统与影像系统、

法审系统和用

印系统与信贷系统等•

支持不同额度管理目标的差异化额度管控流程处理，及额度管控规则的灵活

设定，如产品组内额度自动串用授信管理用信管理额度控管•支持放款审核集中的流程处理

，

及配套的影像上传、

存储和传输01运营高效化业务架构规划-业务架构示例具体IT优化工作的落地实施有

赖于详细的业务需求作为输入0302行业

专业化培育模式对接模式自建模式示例0604关现

金

管

理理

财

销

售贸

易

融

资电

子

票

据信

贷

系

统Ø

搭建购销服务平台，为客户提供线上产品销售、

交易撮合

和订单管理系统支持，在导入客户的同时，获取目标客户

信息流•银行搭建网上交易B2B平台，为客户提供产品信息展示、

双向或远期购销信息发布、

交易速•配等电子商务服务配合电子商务平台建设资金管理相关系统，支持在线合同签订、

交易证书认证、

定金自助托管等基础服务购销e网柜面网银购销通业务架构规划-业务架构示例Ø

建设供应链平台，实现物流链、

信息链和资金链的资源整合手机APP信贷贸易融资票据池支付平台资金监管…商户管理订单管

理交易撮合商圈管理智慧供应链平台交易服务总线产品管

理购物车交易证

书电子合

约定金托

管货款支

付示例上下游企业仓储物流核心企业海§解决资金紧张，融资困难的问题§

差异化竞争§

开拓中小企业市场§

利用高附加值的服务绑定核心企业和客户集群满足核心企业产业转型升级的需要，通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源物

流商

流

资金流

信息流中小企业核心企业将银行信用

融入上下游

企业的购销

行为，增强

其商业信用，

促进中小企

业与核心企

业建立长期

战略协同关

系，提升供

应链的竞争

能力。需求驱动流程采用逐级驱动的

订单驱动模式

，

使供应链系统准

时响应用户需求，

提高物流的速度

和库存周转率。多赢互惠原理供应链各相关企

业组成利益共同

体，通过协商机

制，来谋求一种

多赢互惠的目标。系统原理供应链围绕核心

企业，把供应商、

制造商、分销商、

零售商、

用户连

成一个整体功能

的网链结构系统。资源横向集成

原理供应链各企业均

以其优势的资源来参与资源集成，

以其优势业务的

完成来参与供应

链的整体运作。动态重构流程当市场环境和用

户需求发生较大

的变化时，

围绕

着核心企业的供

应链能够快速响

应，进行动态快

速重构。合作共享流程企业中的非核心

业务交由具有竞

争优势的合作企

业来完成，提高

供应链系统整体

的竞争能力。同步运作流程供应链上各节点

企业之间的联合

与合作以及相互

之间良好的协调

关键在于信息的

准确无误、

畅通

无阻。快速响应原理企业能对不断变

化的市场作出快

速反应，有很强

的产品开发能力

和快速组织产品

生产的能力。将单个企业不可控的违约

风险转化为供应链整体可

控的风险开展信用融资IT架构规划-业务架构示例商业

银行示例§近期建设重点：夯实基础，提升效率•优化贸易金融平台，支持与企业ERP对接，获取客户采购销售的贸易信息•改造信贷系统，支持放款审核集中处理，优化授信申请信息输入和放款执行与对外付款联动等环节的流程处理方法，并实现差异化的额度管控流程•

提升信贷、法审和用印流程的系统集成关系•拓展信贷业务发起的渠道入口，支持客户直接通过网银、

企业ERP对接发起融资申请中长期建设重点：完善功能，延伸服务•优化额度管理体系结构，支持多层级、产品组合灵活设定的额度管理要求•以产业链金融平台为目标，扩展贸易金融平台功能，增加准入管理、链网管理、贸易信息管理等模块•完善风险评分模型，引入设定规则下的自动审批处理机制业务架构规划-业务架构示例示例商业银行IT架构规划3应用架构现状整理应用系统对业务

组件的覆盖分析应用架构现状问题分析IT架构规划-架构规划方法-应用架构现状分析方法部门访谈系统现状调研IT架构规划-架构规划方法-应用架构图样例IT架构规划-架构规划方法-应用总体架构示例样例IT架构规划-架构规划方法-应用总体架构示例样例IT架构规划-架构规划方法-核心业务系统应用架构样例IT架构规划-架构规划方法-国际结算应用架构样例IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构样例产品申请额度

审批逾期管理样例决策内容—制定客户逾期策略Ø

逾期催收决策决策内容—客户挖掘Ø

挖掘客户潜在价值，推

广新产品决策内容—针对客户进行授信Ø

额度决策决策内容—跟踪资金流向Ø客户资金使用情况决策内容—选择客户并审批Ø

审批决策IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构资金

使用客户

挖掘IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构建立了独立的押品管理系统，丰富和完善押品管理体系，实现了押品全生命周期的管理。智能决策系统（Blaze）IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构-智能化审批集成调度系统综合应用管理平台报表系统数据集市互

联

网

公

司催

收

系

统征

信

审批批量作业平台外联安全平台接入安全平台前置系统信

用

卡

系

统其

他

系统核

心

系

统国

政

通公安

核

查人

行

征

信智能管理平台其

它

机

构联

机联

机联

机批

量•

实现了同一用户安全管理和身份认证

安全服务平台，将安全管理与业务应

用相分离，将安全服务接口与安全管

理接口相分离，

同时将原先分散的安

全服务与安全管理统一整合，将安全

服务使用和安全管理同业务分离，建

立统一的安全服务保障系统•

对电子渠道客户使用的数字证书、

动态令牌、

短信验证码、

静态密码等安全工具进行统一管理

，

并提供统一认证服务的安全基础

平台，实现了统一的客户安全签

约、

统一的客户认证、统一的安全痕迹管理•

实现对全行使用的所有安全

设备及所有密钥进行集中统

一控制，分级管理，使各业

务应用系统只需要重点关心

业务逻辑的实现，无需考虑

设备及密钥管理问题安保平台基础安全平台客户安全平台用户安全平台IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构处理架构数据分布及存储数据分类数据管控数据标准、数据质量、元数据、数据生命周期关键问题发现及改进方向最佳实践领导层、

业务和

技术部门访谈现状调研数据分类方法IT架构规划-数据架构现状分析方法数据提供、

数据交换、

数据整合、数据应用系统网络IT架构规划-从应用、集成、软件平台、基础设施、灾备和安全6个主题对技安灾

备软件平台应用集成广域网操作系统局域网术架构进行分析中间件服务器部署构件数据库集成框架存储基

础

设

施接口全业务组件模型构建满足业务能力需求的功能模型，形成应用分解视图IT架构规划-目标应用架构来自业务架构的导入，实现对业务架构的支撑应用分层架构

（系统视角）业务功能模型

（业务视角）抽象、

组合、

拆分、

细化业务能力通过应用架构建设，强有力地支撑业务能力的实现构建业务组件模型

，即组件化业务模型通过IT和业务能力建设

，实现业务战略目标业务战略利用应用功能模型组建应用架构分析支持业务战略实现

所需要的业务能力应用架构与业务组件模型映射实现支持需求映射需要IT架构规划-采用自顶向下与自底向上相结合的设计方式，推导出未来的功能业务组

件模型

（热点）业务能力分析业务活动分析用户职责分析功能组

件功能组

件分组功能域功能模

型用户模

型组件模型自顶向下自底向上验证IT架构规划-参考先进实践，从功能模型推导出未来应用分层架构功能实现分析识别交互应用组件对外交互分析先进实践应用分

层应用组件功能模

型应用分

层架构应用组件

分组组件建模原则功能组件分

组参考架构分层先进实践参考功能组件分组自

顶

向

下自

底

向

上IT架构规划-应用架构示例数据模型数据管控逻辑数据库设计与

分布流转参考架构未来数据架构规划数据架构原则最佳实践二代需求IT架构规划-数据架构工作方法现状总结IT架构规划-数据架构规划方法制定数据标准、

数据质量

、数据安全制度、

流程基于主题的数据存储及

统一的应用接口明确数据管理组织职责实施全面的数据平台架构建立完善的数据管理体系建立统一的数据模型概念模型概念模型是从业务角度对业务的抽象描述•包括对业务抽象层面的主题域划分•包括各主题域下数据分类，及基于分类的非功能属性分析表现形式：主题域及数据分类逻辑模型逻辑模型是从系统分析设计人员角度对概念模型的逻辑化，遵循第三范式•包括高阶逻辑模型规划，包括主题域设计、

主题域下基本实体设计、

基本实体的主要属性设计•完善逻辑模型设计，在高阶基础上进行细化实现形式：ER图方式如:ERWin

logicalModel物理模型CustomerDataProductData物理模型是逻辑模型针对具体实现环境的物理化，可以不遵循第三范式，主要包括•实体属性的物理化•属性的长度、

类型、

主键、

外键、

索引等详细设计如:ERWin

PhysicalModel数据模型是数据特征的抽象，是管理数据的形式框架。

它根据一定的规则，对业务概念或信息系统数据进行逻辑化表现。IT架构规划-数据模型分析方法数据模型从大的层级可以分为概念模型、

逻辑模型和物理模型。Transaction

DataAccount

DataIT架构规划-数据模型IT架构规划-数据模型示例信息项的设立从业务特性出发，不考虑技术及落地实现数据分类做到全面、

完整，保证对业务的完整覆盖数据分类尽可能支持业务多变性，力求以最少改动支持业务变更数据分类相互之间不能包含相同数据内容数据分类包含的所有信息项，对应的非功能属性应该一致分类信息不包括衍生数据，如不良贷款由五级分类的次级、

可疑、

损失组成，则

如果已经采集次级、

可疑、

损失，就不需要再采集不良数据分类，同一类下数据项应有关联性说明业务覆盖完整性原则分类关联性原则分类通用性原则业务驱动性原则分类互斥性原则非功能属性一致性原则衍生数据排除性原则IT架构规划-数据分类原则数据分类原则IT架构规划-数据分类举例促进沟通促进业务与技术沟通指导数据分布、

流转基于分类数据，在未来数据架构上讨论数据的分布

、

流转指导源数据采集格式制定数据分类非功能性特性可指导数据格式制定数据分类IT架构规划-数据分类目标分

类

目

标批

量

方

式抽取/订阅实

时

流

处

理

方

式数据质量转换加载/发布交易方式政府部门公共事业单位同业网络。。。手工录入…….ODS数据临时区数据挖掘模拟分析文本分析优化分析可视化分析归档库IT架构规划-数据架构参考架