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家庭与企业的风险评估管理计划书样本家庭与企业的风险评估管理计划书样本家庭与企业的风险评估管理计划书样本家庭与企业的风险管理计划书客户姓名:贺建平日期:2011-1-1 您的专业理财策划顾问:郭卫兵阁下现时最关心的是:家庭资产保障个人收入保障楼宇按揭保障重大医疗保障退休规划子女教育基金企业危机规避遗产规划合理规避税收财富的安全传承源源不断的创造现金合法的转移资产其它

1.客户资料

个人资料姓名:郝先生性别:男 出生日期:1965年11月28日 年龄:45周岁地址:太原市服装城电话:(住宅) (办公室) (手机)137********吸烟习惯:是 否婚姻状况:已婚配偶姓名:王娜职业:总经理业务性质:服装、房地产入职日期:13年公司名称及地址:太原市服装城每月收入:120万雇主/雇员支出:8万每月储蓄:30万每月保险费:暂无退休年龄:65周岁通胀率:4% 推荐人:张杰 关系:朋友

2.保障需要120万

资产(人民币／元120万3720万3720万物业 1500万存款300万 债券70万 股票150万 其它投资1700万 总额

负债(人民币／元) 金额(现值)尚余按揭无 800万800万子女大学学费及生活费500万 120万应急钱(家庭)30万（企业）500万善终费用 120万其它负债300万 总额 2250万

家庭生活开支(人民币) 年龄 每月金额(现值) 供养至年龄 总额(将来值)配偶 43岁 6000 266万父亲 77岁 1000 90岁 16万母亲 73岁 1000 90岁21万首名子女 19岁 100030岁14万第二名子女 第三名子女 其它供养人士 丈母娘（68岁）1000 90岁33万预期开支

350万 3.退休需要退休时资产(元) 现值 回报率(%) 退休时价值(将来值) 物业 1500万 10% 5000万存款(退休用途) 无 债劵(退休用途) 30万 6%60万股票(退休用途) 无 其它投资 1700万 10%2500万总退休时资产 7560万

退休需要(元)1800万6万预期人均寿命 90岁 1800万6万退休年期 25年 退休时每月开支(现值) 退休所需总额(将来值) 4.教育基金需要教育基金项目 首名子女 第二名子女 第三名子女现有教育基金 无 子女年龄 19岁 开始提取教育基金年龄19岁 读书年期 10年升学国家 英国 每年学费及生活费(现值)80万总教育基金需要(将来值)800万 5.建议保障预期家庭开350万+负债总额2550万-资产总额3720万-寿险总额(人寿)0万=保障需要(现值)820万 生活保障危疾保障160万 意外保障 1500万住院医疗保障80%报销比例每月保费4000元退休需要退休所需净额1800万 每月退休储蓄(年期) 7万教育基金 首名子女 第二名子女 第三名子女预期额外教育基金需要(年期)

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