风险管理考试题（含答案）

风险管理考试题（含答案）

一、单选题（共60题，每题1分，共60分）

1、某客户在A、B两家银行均有贷款业务，其中A银行贷款已被分类至

后三类，B银行对该客户的贷款分类至少应为（）。

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

正确答案：A

2、按照我行制度规定，新增大额不良贷款及由后三类上调为关注类的贷

款，要在分类的同时填写《信贷资产五级分类专项报告》上报总行备案。

这里的大额所指金额为（）

A、单户余额1000万元及以上

B、单户余额3000万元及以上

C、单户余额5000万元及以上

D、单户余额8000万元及以上

正确答案：A

3、我行的外包风险管理主管部门是：（）

A、总行内控合规部

B、总行办公室

C、总行信息科技部

D、总行风险管理部

正确答案：D

4、已结清业务余额的项目贷款档案保管期限为（）。

A、20年

B、15年

C、5年

D、10年

正确答案：B

5、当违约债务人的违约特征消失，并且在（）月的观察期内，未再出

现违约特征的，可由评级发起人发起违约重生流程，由审批或业务主管

部门有权人审核认定后解除违约。

A、6

B、3

C、9

D、12

正确答案：A

6、五级分类系统分类时，“已建档”状态属于（）的任务。

A、地区五级分类系统认定员

B、地区首席风险管

C、客户经理

D、客户经理主管

正确答案：C

7、核心环境下，展期或借新还旧可以在哪个期间进行操作？

A、到期日前10天

B、到期日当天

C、到期日前人一天（包括到期日）

D、到期日前任一天（不包括到期日）

正确答案：D

8、违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，（）在非零售内评系统

中发起违约重生流程。

A、有权审批人

B、客户经理

C、客户经理主管

D、专职审批人

正确答案：B

9、个人信贷资产五级分类由（）来进行最终认定。

A、分行个人业务管理部门

B、客户经理主管

C、个人业务客户经理

D、分行风险管理部门

正确答案：D

10、以下有关五级分类的说法错误的是：（）。

A、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款其分类至少为关注类

B、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款且贷款已经逾期的其分类至少

为次级类

C、贷款发生挪用的其分类至少为关注类

D、违法国家法律规定发放的贷款若银行预计无损失可分类为正常类

正确答案：D

11、下列说法不正确的是（）。

A、企业财务报表等大于A4纸的档案资料可折叠（角）装订

B、还款凭证、借款借据等小于A4纸的可粘贴在A4纸上装订

C、装订时应将案卷左边和下边对齐

D、每个案卷内文件页数一般以不超过200页

正确答案：C

12、下列哪种情况适用于担保变更？

A、原保证金账户为定期账户，客户另存入活期保证金账户以释放其他担

保品

B、在建工程已完工，成为厂房或房产类担保品

C、追加保证人或更换保证人

D、以上情况均可

正确答案：D

13、风险偏好表达银行承担风险的中长期态度，确定后不能更改。

A、错误

B、正确

正确答案：A

14、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和

周期特点，合理设定流动资金贷款的业务O,以满足借款人生产经营的

资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A、规模和期限

B、期限和周期

C、规模和周期

D、品种和期限

正确答案：D

15、按照我行风险阶段划分标准，逾期超过（）日的非信贷金融资产，

应划分为第三个风险阶段。

A、90天

B、30天

C、60天

D、180天

正确答案：A

16、授信审批部、资产保全部、（）、各业务部门为总行部门风险管理报

告主体。

A、计划财务部

B、法律事务部

C、单一风险管理部门

D、办公室

正确答案：C

17、在登记期限届满前0日内，质权人可以申请展期。

A、90

B、30

C、45

D、60

正确答案：A

18、下列不属于信息科技业务连续性风险的是（）。

A、应急管理风险

B、运营中断事件处置风险

C、设计风险

D、信息科技业务连续性计划风险

正确答案：C

19、以下有关贷款损失准备计提说法不正确的是：（）。

A、把握及时计提原则

B、应根据风险程度足额计提

C、按照审慎会计原则计提

D、按年计提损失准备

正确答案：D

20、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“存储敏感数据的介

质，在设备维修、用途变更或销毁时，采用消磁等完全清除数据的安全

方式。”

A、信息科技容量管理风险

B、信息科技运维环境风险

C、信息科技事件管理风险

D、信息科技备份管理风险

正确答案：D

21、对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销

后，应继续向债务人追索或进行（）。

A、贷款重组

B、放弃债权

C、市场化处置

D、贷款展期

正确答案：C

22、（）负责对新增、续授信客户的贷款投向行业分类进行合规性审查，

并对审查后的贷款投向行业分类结果负责。

A、授信审查岗人员

B、专职审批人员

C、客户经理主管

D、放款主管

正确答案：D

23、本行本币单位定期存单属于哪个担保一级分类（）。

A、现金及其等价物

B、应收账款

C、债券

D、股权和基金

正确答案：A

24、（）是指信贷业务经办人员收集的各种与客户有关的资料，以及在信

贷业务流程中形成的各种内部文件。

A、管理类

B、权证类

C、要件类

D、以上都是

正确答案：A

25、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“制定移动存储和远

程办公的相关安全机制；”

A、信息科技移动设备安全风险

B、信息科技终端安全风险

C、信息科技网络安全风险

D、信息科技项目组合管理风险

正确答案：A

26、改变贷款用途的贷款五级分类时应至少分为（）。

A、可疑类

B、次级类

C、损失类

D、关注类

正确答案：D

27、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资

金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷

款。

A、财务状况

B、实际需求

C、融资能力

D、信用状况

正确答案：B

28、以下哪类业务组合属于对公纯贷款业务（）。

A、流动资金贷款、房地产贷款、信用证垫款

B、流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款

C、流动资金贷款、贴现、房地产贷款

D、个人贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票垫款

正确答案：A

29、在信贷系统中，（）负责录入新授信客户的行业信息。

A、授信分析员

B、客户经理主管

C、客户经理

D、放款人员

正确答案：C

30、信贷档案库分为（）。

A、执行区和终结区

B、执行区和归档区

C、执行区和综合区

D、归档区和终结区

正确答案：A

31、当债务人或相关利益人对填表人登记的信息有异议时，可与填表人

协商，协商一致的由填表人直接进行（）或（）。双方协商不一致的时候,

债务人或相关利益人可在系统中做异议登记。

A、注销登记;变更登记

B、变更登记；注销登记

C、变更登记；消除登记

D、更正登记；注销登记

正确答案：B

32、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、信用证

B、银行承兑汇票

C、保函

D、信用证垫款

正确答案：D

33、我行可疑类贷款共分为（）档。

A、1

B、3

C、4

D、2

正确答案：B

34、我行可接受的抵（质）押物分为（）、房地产、应收账款和其他押

品等四大类。

A、金融质押品

B、理财产品

C、保证金

D、定期存单

正确答案：A

35、系统业务数据维护是指系统管理人员在系统中对（）、用户和业务数

据进行设置或调整。

A、审批路径

B、授信审批权限

C、机构

D、人员

正确答案：C

36、我行实施新会计准则后，使用预期信用损失模型测算、计提减值准

备，信贷资产减值准备的记账频率为按（）记账。

A、年

B、月

C、日

D、季

正确答案：B

37、信用报告页面查询的查询条件增加()。

A、组织机构代码

B、工商注册号和国地税号

C、机构信用代码、组织机构代码、工商注册号和国地税号

D、机构信用代码

正确答案：C

38、授信分析员在进行合规性完整性检查时，发现一授信客户行业分类

错误，应通知()进行改正。

A、客户经理主管

B、专职审批人

C、客户经理

D、统计分析人员

正确答案：C

39、下列风险描述是针对什么风险：“在信息系统性能、容量规划、容

量监测和处理等过程中的不确定因素所带来的影响。”

A、信息科技备份管理风险

B、信息科技容量管理风险

C、信息科技事件管理风险

D、信息科技运维环境风险

正确答案：B

40、信贷档案全部资料归()所有，任何人不得随意涂改档案内容，不

得将有关资料据为己有或用于本行业务以外的其它用途。

A、监管机构

B、银行

C、借款人

D、担保人

正确答案：B

41、异议申请按是否纳入企业征信异议处理子系统，分为()。

A、系统内异议申请和系统外异议申请

B、系统内部异议申请和系统外部异议申请

C、系统自动异议申请和系统被动异议申请

D、客户异议申请和客户经理异议申请

正确答案：A

42、以下（）属于评级等级BBB的描述。

A、企业业绩表现较好，经营管理较规范，在正常经营情况下，企业能够

为信贷业务提供充足的财务保障，信用状况一般，但潜在的内外部不利

因素会在某种程度上影响企业偿债能力和履约意愿，但一般情况下短期

内影响不会很严重。

B、企业业绩表现良好，经营管理较规范，从当前情况看，企业能够为信

贷业务提供较好的财务保障，信用状况一般，但企业在未来一段时间内

有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。

C、企业业绩表现一般，经营管理状况一般，从当前情况看，企业能够为

信贷业务提供相应的财务保障，信用状况尚可，但企业在短期内有可能

面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。

D、企业业绩表现一般，经营管理状况一般，从当前情况来看，企业能够

为信贷业务提供一定的财务保障，信用状况尚可，但是已出现的内外部

不利因素可能给企业信用状况带来一定影响。

正确答案：C

43、公安部门、司法部门办案人员因办理案件需要，查阅与复印有关信

贷档案资料的，必须持有权部门签发的（）。

A、证明文件

B、授权书

C、工作证

D、查询书及必要证件

正确答案：D

44、业务部门须通过制度会签、提交风险识别报告等途径汇总合规、信

用、市场、操作、流动性等风险管理部门的风险评估结果。涉及交叉风

险领域的须会签0。

A、法律管理部门

B、资本管理部门

C、内控合规部门

D、全面风险管理部门

正确答案：D

45、独立的验证团队应定期对压力测试体系进行持续有效的评估与重检,

验证频率原则上不低于（）一次。

A、两年

B、一年

C、半年

D、每季度

正确答案：B

46、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷

款人可与借款人协商进行（）。

A、贷款重组

B、核销

C、市场化处置

D、贷款展期

正确答案：A

47、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“根据业务连续性计

划的要求，配备足够的资源和专业人员，并能满足实现业务连续性计划

的要求；”

A、信息科技业务连续性计划实施风险

B、信息科技系统软件安全风险

C、信息科技应用安全风险

D、信息科技外包策略风险

正确答案：A

48、商业银行应使用穿透方法，将资产管理产品或资产证券化产品O

的作为交易对手，并将基础资产风险暴露计入该交易对手的风险暴露。

A、基础资产的最终债务人

B、本身

C、增信方

D、管理人

正确答案：A

49、根据《商业银行资本管理办法》规定，资本充足率是指商业银行持

有的符合本办法规定的资本与（）之间的比率。

A、风险加权资产

B、表内资产

C、总资产

D、表内资产和表外业务

正确答案：A

50、以下不属于房地产行业范畴的有（）。

A、房地产中介服务

B、房地产租赁经营

C、土地整治服务

D、物业管理

正确答案：C

51、下列哪些业务不属于外包业务（）

A、社会化押运

B、P0S收单服务

C、系统开发、测试

D、通讯线路服务

正确答案：D

52、分（支）行经营单位涉及抵质押品评估的授信业务，应对抵质押品

评估外聘中介机构入围名单采用（）方式开展评估事宜。

A、滚动

B、自行确定

C、指定

D、以上都是

正确答案：A

53、O只可以查询自己进行的所有登记操作，提供按登记时间和按登记

证明编号两种查询方式。

A、受权人

B、系统管理员

C、操作员

D、质权人

正确答案：C

54、小企业信贷系统根据授信申请额度对法人小微企业进行分类，将法

人小微企业划分为零售客户和非零售客户，具体判断规则错误的是：

A、新客户（或存量已结清客户）授信申请额度不超过人民币500万元为

零售客户；

B、存量客户授信已到期，本次授信申请额度与现有业务余额合计不超过

人民币500万元为零售客户；

C、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额度合计不

超过人民币500万元为零售客户；

D、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额度合计超

过人民币500万元为零售客户；

正确答案：D

55、关于五级分类分类原则，下列说法错误的是（）。

A、分类应真实客观地反映信贷资产的风险程度

B、对难以准确判断借款人还款能力的信贷资产，应适度上调其分类等级

C、应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

D、对影响信贷资产分类的诸多因素，要根据本各级别的核心定义确定关

键因素进行评估和分类

正确答案：B

56、企业征信系统采集和保存的企业信用信息属于商业秘密，仅供我行

在目标客户分析、授信决策、贷后管理等内部管理工作时使用，严禁向

无关人员泄露，O向客户提供我行查询所获得的客户信用信息、信用报

告等内容。

A、应

B、不可以

c严禁

D、可以

正确答案：C

57、以下哪类业务组合属于个人经营性贷款业务（）。

A、薪金贷

B、积金宝

C、个体工商户贷款

D、个人保险保证贷款

正确答案：C

58、下列风险描述是针对什么信息科技风险：”对我行应用系统、网络

设备、防火墙、主机、数据库等所产生的日志的记录、监控、复核、保

存等过程中存在的不确定因素所带来的影响。”

A、信息科技发布管理风险

B、信息科技记录管理风险

C、信息科技问题管理风险

D、信息科技容量管理风险

正确答案：B

59、跨一级分行划转存量业务须提供（）文件。

A、总行风险管理部门

B、分行业务主管部门

C、总行业务主管部门

D、分行风险管理部门

正确答案：C

60、信息科技合规性风险不包括（）。

A、内部合规风险

B、知识产权风险

C、运营中断事件处置风险

D、外部合规风险

正确答案：C

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1、新产品、新业务主管部门应考虑新产品、新业务流动性风险的性质,

主要有（）。

A、资产项或负债项

B、期限

C、规模

D、表内或表外项

正确答案：ABCD

2、以下属于内部交易的有（）o

A、商业银行与其附属机构之间表内授信

B、附属机构之间表外类授信

C、商业银行与其他金融机构的代理交易

D、银行集团内部外包

正确答案：ABD

3、压力测试工作遵循以下原则（）

A、及时性原则

B、有效性原则

C、适用性原则

D、合理性原则

正确答案：ABCD

4、按照信息科技风险评估主体的不同，风险评估分为（）。

A、计划外风险评估

B、计划内风险评估

C、内部风险评估

D、外部风险评估

正确答案：CD

5、面见客户有权签字人，并现场核对身份证明原件与查询结果上记载信

息一致，核对本人0与身份证明信息相符。

A、容貌、性别和年龄

B、发型

C、容貌、性别和年龄

D、衣着

E、容貌、性别和年龄

正确答案：ACE

6、见证前，实地见证员须对客户出具的法定代表人身份证明书（或授权

委托书）中（）内容与佐证资料一致性进行审核

A、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码

B、公章

C、日期

D、法人全称

正确答案：ABCD

7、预期信用损失（ECL）是由基于“时点”的预期风险参数构建，主要

风险参数包括（）o

A、违约风险暴露

B、违约概率

C、拨备覆盖率

D、违约损失率

正确答案：ABD

8、客户经理及客户经理主管对佐证资料和实施见证的法律合同文本、抵

（质）押登记证明资料等的（）负责。

A、合法性

B、完整性

C、真实性

D、合规性

正确答案：ABCD

9、客户经理应确保授信资料、放款资料的O,形成《信贷档案移交清

单》。

A、真实性

B、完整性

C、合规性

D、一致性

正确答案：ABCD

10、集中度风险涉及多个维度，包括O等。

A、行业

B、客户

C、信用风险缓释工具

D、区域

正确答案：ABCD

11、以下关于客户评级说法正确的是()

A、授信申请审批过程中的自然人保证人须进行信用评级。

B、仅办理特别授信业务的客户可以不予评级。

C、自然人为非零售客户提供保证无需评级。

D、零售客户因授信规模变动或企业规模变化成为非零售客户，按照非零

售信用评级流程进行评级。

正确答案：BCD

12、我行不得对客户以下用途授信：()

A、我国明令禁止的产品或项目

B、违反我国有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金，注

册验资和增资扩股

C、违反我国有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

D、其他违反我国及相关国家或地区法律法规和政策的项目

正确答案：ABCD

13、以下表述正确的是()

A、授信批复中未明确具体业务期限，需按照相关制度要求审核具体信贷

合同中的期限条款。

B、如授信批复中已明确具体业务期限，可在利率定价不低于授信批复要

求的前提下，按照不长于授信批复的期限审核具体信贷合同中的期限条

款

C、放款中心按照不低于授信批复的要求审核具体信贷合同中的定价条款。

正确答案：ABC

14、关于理财产品质押，以下说法中正确的是：

A、综合价值按理财产品本金金额确定。

B、仅接受我行发行的开放式理财产品质押。

C、质押时，应比照应收账款进行质押登记。

D、资金来源应当合法合规，不得为信贷资金、募集资金、非法资金。

正确答案：ACD

15、授信政策传导机制包括()等层次

A、信贷与投融资政策

B、区域授信策略

C、授信审批指引

D、条线营销指引

E、信用风险偏好

正确答案：ABCDE

16、境内银行类金融机构的评级对象包括法人注册地在我国境内的()

A、国家政策性银行

B、国有商业银行

C、股份制商业银行

D、城市商业银行

正确答案：ABCD

17、以下关于非零售客户评级有效期说法正确的是()

A、信用评级结果为AAA级至BBB级的客户，评级有效期为12个月

B、信用评级结果为BBB-级至CCC级的客户，评级有效期为6个月

C、信用评级结果为AAA-CCC级的客户，评级有效期为24个月

D、违约客户评级有效期为12个月

正确答案：AB

18、组合额度授信到期日前3个月内发放的各授信业务的到期日，不得

超过授信额度有效期后3个月，但()的到期日可以不受此条款限制。

A、非融资类保函业务

B、国内信用证

C、特别授信

D、进口信用证

正确答案：ACD

19、信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于()产

生的操作、法律和声誉等风险。

A、管理缺陷

B、人为因素

C、自然因素

D、技术漏洞

正确答案：ABCD

20、针对信用风险的压力情景包括但不限于（）。

A、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B、部分行业出现集中违约

C、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D、贷款质量和抵押品质量恶化

E、房地产价格出现较大幅度下跌

正确答案：ABCDE

三、判断题（共20题，每题1分，共20分）

1、单一非企业法人客户最高风险控制额度=客户实际可支配收入*信用等

级调节系数*授信份额系数

A、正确

B、错误

正确答案：A

2、境内金融机构客户评级结果以机评结果为主，人工调整为辅。

A、正确

B、错误

正确答案：A

3、当债务人贷款符合系统自动违约认定条件时，系统自动认定债务人违

约，并在相关业务系统予以标识。

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、附属机构可共享本行的信息管理系统。

A、正确

B、错误

正确答案：B

5、放款环节应关注客户营业执照注销、吊销情况及客户身份证件过期且

在合理期限无合理理由未更新等情况，对存在注销、吊销、过期且未更

新等情形的应暂停放款确认客户状态。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6、本行及其职能部门与附属机构及其职能部门之间没有上下级关系，附

属机构应独立运作其内部机构。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、实地见证员见证客户经理向登记机构受理窗口递交抵（质）押登记申

请资