商业银行客户经理管理办法

第第页商业银行客户经理管理方法农村商业银行客户经理管理方法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系，加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争本领、整体效益和风险防范本领，特订立本方法。第二条本方法适用对象为全行全部从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理。第三条本方法所称客户经理是指为客户供应资产、负债、中心业务等金融服务并承当相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。包含：各级营销团队负责人，支行（包含贷款营销部门包含总行营业部）内部承当营销任务的专职人员。第四条客户经理实行分级管理。客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共7个档次。其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次，中级客户经理设2个档次，初级客户经理设2个档次。初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”，高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。第五条客户经理实行上岗资格管理。初级客户经理以上（含）的需取得相应的客户经理任职资格。不具备任职客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。具备某级别客户经理资格，但业绩未实现该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。见习客户经理不实行上岗资格管理。第六条客户经理实行履职考核，履职项目包含“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。日常按季进行评价考核履职考核是否与第七条的客户经理职级相关，年度进行全面评价考核。第七条客户经理职级级档实行浮动管理。依据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，依据考核结果实施晋升或降级。第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组，成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部构成，负责全行客户经理的管理和评定工作。第九条总行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善全行客户经理管理方法，报总行行长办公会审定；（二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三）负责全行客户经理资格的审定；（四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、引导。第十条支行职责：（一）依据总行客户经理管理方法，负责落实、实施；（二）负责本行各级客户经理资格介绍、申报工作；（三）负责本行客户经理日常管理、考核工作。缺乏贷款营销部门的职责第十一条总行客户经理管理小组下设管理办公室，由业务发展部承当办公室日常管理工作。实在职责：（一）负责组织修订客户经理管理方面的相关方法、制度；（二）负责组织客户经理资格初审，提交总行客户经理管理小组审定；（三）负责组织客户经理的季度考核、年度考核。进行业绩统计、核实、公示，汇总综合评价看法，提出初步考核看法，报总行客户经理管理小组审定；（四）负责组织对我行有特殊贡献的客户经理，拟晋升为资深客户经理资格的申报及跟踪评价工作，进行初审，依据权限及程序报总行客户经理管理小组审查、审定；（五）负责对全行客户经理的工作进行检查，督促落实管理责任；（六）负责对各支行客户经理日常贷款营销部门客户经理管理工作进行检查、引导；（七）负责订立年度客户经理培训计划并组织实施；。（八）负责客户经理的档案管理；（九）负责对特定重点客户进行专业管理；（十）负责执行总行客户经理管理小组其他决策事项。第十二条总行人力资源部门承当协同管理客户经理的职责：（一）帮忙修订客户经理管理方法、订立业绩标准及考核嘉奖方法、认定客户经理资格、审定考核结果，进行专业引导和审核；（二）依据客户经理考核结果，落实客户经理的对应薪酬及嘉奖待遇；（三）依据业务发展部和各支行的需求，实在负责客户经理的调入、调出以及调整，对客户经理的占比进行掌控；（四）负责客户经理职级等级管理；（五）完善与推动客户经理制相配套的嘉奖调配制度。第三章客户经理岗位职责及任职条件第十三条客户经理是我行对外的业务代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介我行产品，拓展各种业务，同时联系、协调、组织行内有关部门及机构为客户供应全方位金融服务，在自动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期紧密联系，实现业务稳步发展，并努力降低本钱，加添收益，提高经济效益。第十四条资深客户经理岗位职责及任职条件。资深客户经理负责由总行牵头的优质客户营销、客户开发、客户服务、关系维护、创造收益等职责。需具备以下任职条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录；（二）熟识我行紧要业务品种及其操作流程、风险掌控点，具有较强的公关和业务拓展本领；（三）从事信贷工作经过满15年，高校本科及以上学历或具有中级及以上职称。此处要求是否降低，与我行实际情况不符第十五条高级客户经理岗位职责及任职条件。高级客户经理承当优质客户的开发、产品营销、理财方案设计、整体营销推动、业务风险掌控、客户服务、关系维护、创造效益等职责。需具备以下任职条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录；（二）掌握银行基本业务，具有较强的公关和业务拓展本领；（三）具有信贷业务操作和管理本领以及较强的风险掌控本领，授信业务尽职评价合格；（四）从事信贷工作经过满10年，高校本科及以上学历；（五）有特殊贡献的可适当降低学历要求；（六）具备本行信贷专业上岗资格。第十六条中级客户经理岗位职责及任职条件。客户经理负责本行客户开发、信贷业务操作及管理、产品营销、业务与服务创新、创造效益等职责。需具备以下任职条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录；（二）熟识我行业务品种，精通我行紧要业务的流程，娴熟掌握紧要经营产品的营销，具有较强的风险掌控本领、较高的创新本领、较丰富的公关和业务开发经验；（三）从事信贷工作经过满6年，高校专科及以上学历；（四）具备为客户供应全方位金融服务的本领；（五）具备本行信贷专业上岗资格。第十七条初级客户经理岗位职责及任职条件。初级客户经理应具备以下任职条件：（一）熟识我行业务品种及紧要业务的流程，娴熟掌握紧要经营产品的营销，具有较强的风险掌控本领、较高的创新本领、较强的公关和业务开发本领；（二）银行工作满3年，大专学历及以上；（三）具备为客户供应全方位金融服务的本领；（四）具备本行信贷专业上岗资格。第十八条各经营机构依据总行客户经理任职资格要求，做好介绍、申报工作，介绍、申报原则上一年一次，特殊的可依据总行要求不定期上报。第四章客户经理资格认定第十九条资格认定程序：（一）申报人依照《河南省联社员工持证上岗工作管理暂行方法》规定，参加所申报客户经理岗位所要求专业的上岗资格证书考试，取得相关专业上岗资格证书；（二）申报人填报《农村商业银行客户经理资格申报、审批书》，并提交所申报岗位所要求的上岗资格证书，向所在单位提出申请，并由所在单位统一上报总行业务发展部；（三）总行业务发展部会同人力资源部负责对客户经理资格进行审查、审批，对申报人进行综合素养、工作业绩审查、核实，对为客户供应金融服务的本领进行认定，并向总行客户经理管理小组介绍中二级以上客户经理和资深客户经理资格认定，由总行客户经理管理小组审查、审批；（四）总行客户经理管理小组监督业务发展部、人力资源部审查、审批工作；（五）客户经理资格情况在总行业务发展部门备案、存档。高级客户经理资格及以上在总行人力资源部备案。第二十条客户经理任职资格有效期为三年，期满后须重新进行认定。有效期内实施年检制度。每年实施专业知识后续培训和考核。第二十一条特别条款。（一）对当年从行外调入，其基本素养和业务本领实现客户经理任职条件的人员，其客户经理资格可由总行在当年度内予以临时认定。调入后第二年度需进行资格的正式确认；（二）对于学历、工作年限不符合客户经理任职条件，但经综合评价考核，其基本素养和业务本领确实实现任职条件的人员，依据管理权限，报经总行客户经理管理小组审定后可以予以相应的客户经理资格；（三）因客观原因未参加总行统一组织的有关专业的上岗资格考试的，其该专业的业务本领确实实现上岗任职条件的，在认定客户经理资格时，经总行客户经理管理小组审定，可以临时确认该专业上岗资格。该专业上岗资格考试举办时，必需参加考试，考试不合格的，取消其该专业的临时上岗资格，并相应取消其客户经理资格的认定。第五章客户经理评价考核第二十二条客户经理综合评价体系。（一）业绩评价。包含日均存款、中心业务、综合业务量、客户数量、收息率、不良率6项指标；（二）职业道德评价。包含合规操作、诚信待客、公平竞争、廉洁自律、保守秘密、协作搭配6个方面；（三）基础管理工作评价。包含定期探望客户、客户档案管理、收集信息、定期报告4个方面；（四）信贷操作及管理评价。包含信贷调查、贷款发放、贷款档案、首次贷后检查、定期贷后检查、本息催收、风险分类、贷后检查报告、风险防范9个方面；（五）服务质量评价。包含重点客户稳定率、客户综合业务拓展情况、客户满意度3个方面。客户经理按综合评价体系进行全面评价。第二十三条客户数量、收息率、不良率指标实行下限掌控，达不到相应职级级档指标要求的不得享受该级档的客户经理待遇。在不良资产率的掌控指标之内，依据不良资产额按规定比例扣减综合业务量。客户经理因自身操作及管理等原因造成的不良率超出1%的，予以清收宽限期，宽限期到期仍不能将不良率掌控到1%以内的，则取消其客户经理资格并予以相应的惩罚。第二十四条职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量方面的评价通过“客户经理过错积分”形式进行。季度过错积分每累计实现30分，降低一级客户经理档次享受待遇，并按实际分值扣减相应比例的绩效工资。年度累计过错积分实现100分的，则为年度考核不合格，取消其客户经理资格。第二十五条客户经理日常考核按季度进行。由客户经理所在单位供应业绩、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理方面的考核评价建议；风险合规部门负责客户经理五级分类及不良贷款的认定，供应由客户经理负责的五级分类及不良贷款认定质量数据；业务发展部负责业绩统计核实，汇总客户经理所在单位以及风险合规部等部门的看法，结合日常对客户经理贷后管理等方面工作检查评价的结果，提出客户经理考核的初步看法，经总行范围内业绩公示后，报总行客户经理管理小组审定。第二十六条客户经理年度考核在每年度的第一季度进行。第二十七条客户经理的季度、年度考核结果均报总行备案。第二十八条下列情况之一，应取消其客户经理资格：（一）在授信尽职方面，由于工作不落实或规定不执行，给我行带来较大风险或较大不利影响的；（二）有严重违纪行为的；（三）客户经理上岗资格被取消的。第二十九条总行每年依据业务经营考核指标对客户经理业绩进行考核。第六章客户经理的日常管理第三十条客户经理工作制度。（一）定期访客制度。客户经理必需对客户进行定期访问，对存款或授信500万元以上（含）的客户，每月探望不少于2次；对存款或授信100万元以上（含）的客户，每月探望不少于1次。对于一般客户，每半年联系不少于一次（含电话、短信）。走访客户后应及时撰写访客报告，经支行行长确认后，归入客户管理档案。（二）客户经理例会制度。支行应建立客户经理例会制度，及时总结工作、沟通经验、通报情况、传递信息、短期培训、部署工作。客户经理例会每周不少于一次。（三）客户管理档案制度。客户经理应对存款或授信在100万元以上（含）的客户，全面建立客户管理档案，及时保管所取得的客户信息、业务合作、访客报告等资料，全面掌握客户情况。客户管理档案由客户经理所在支行统一保管。客户经理应依据要求，及时收集、录入信贷管理系统、客户关系管理系统等所要求的客户信息，保证客户信息的准确、全面，并及时更新。（四）信息反馈制度。客户经理应收集客户需求、潜在客户、同业竞争、地方政府重点举措等方面的市场信息，并及时将各种有价值信息上报总行业务发展部。（五）工作报告制度。客户经理应定期向支行行长报告工作进展情况，包含指标完成情况、客户开发情况、新产品推广以及工作经验和存在的问题等。（六）联合协作制度。对在本行业务中占比较高、综合业务量较大的客户，或业务涉及多家支行、业务相互联系的重点客户，总行业务发展部负责组织以客户经理为主体、专业经理以及其他相关人员参加的多部门分工合作或多家支行统一开发服务的客户经理小组，依靠小构成员的专业知识和多家支行的业务支撑，为客户设计有针对性的服务方案，综合拓展客户业务。第三十一条客户经理由总行业务发展部和所在支行共同管理。业务发展部负责客户经理年度和季度考核，确定客户经理的考核结果。客户经理所在支行负责客户经理日常的实在管理，提出考核评价看法，并依据最终考核结果落实工资、嘉奖的发放。第三十二条总行业务发展部负责全行客户经理小组的专业管理。组织成立客户经理小组对集中营销范围的重点客户进行团队服务。第七章培训管理第三十三条客户经理的培训分为入职业务培训和日常业务培训，其中日常业务培训每年不少于3次/人，每年培训时间不少于20小时。第三十四条入职业务培训应由业务发展部负责集中组织开展，内容应包含金融产品体系、市场营销指引及典型案例、授信审批和风险掌控流程及配套管理制度、客户认定及信息系统使用等方面。第三十五条日常业务培训可通过总行举办的各种培训会、研讨会、业务沟通等形式进行，以提升专职客户经理的业务本领和职业素养。第三十六条业务发展部应为每位专职客户经理建立培训及考试档案，并指定专人负责专职客户经理考试及培训登记表（附件）的记录和管理工作。登记表中记录的考试及培训情况应作为专职客户经理绩效考核和专业技术序列晋升的依据。第八章退出与责任管理第三十七条客户经理显现下列情况之一的应予以退出，所在机构应依据相关规定妥当处理业务交接及责任认定等工作：（一）连续两年考核结果不合格；（二）不重视职业操守，有违规违纪行为；（三）因个人过错或失误造成较大风险或损失；（四）支行认为有前台营销部门必需退出的其他情况。第三十八条业务发展部应对因各种原因退出客户经理岗位的员工所经办的业务，特别是对未办结业务进行合规性、档案完整性以及资产质量等方面的检查。第三十九条对于显现不良并造成损失的授信业务，业务发展部应搭搭配规、审计部门进行责任认定。对由于客户经理工作环节存在违规操作行为而显现不良造成损失的，应追究其责任；有充分证据表明客户经理在工作过程中严格依照相关管理制度尽职履行职责的，应予以免责。第四十条总行业务发展部定期对客户经理的工作、客户档案进行检查，对服务质量进行抽查，对其贷后管理工作进行远程监控。第四十一条总行业务发展部负责建立客户经理管理档案，及时归档客户经理资格认定、评价、考核、奖惩、培训等方面的料子。第四十二条总行业务发展部建立客户经理管理台帐，按季度进行客户经理的统计分析。第九章附则第四十三条本方法由农村商业银行订立并负责解释。第四十四条本方法自印发之日起执行。附件：1.客户经理序列等级设置2.客户经理评价体系3.客户经理业绩标准4.客户经理非业绩指标“过错积分”考核标准5.农村商业银行客户经理资格申报、审批书12附件1客户经理序列行员等级设置客户经理等级序列对应行员等级薪档资深客户经理高二级客户经理高一级客户经理中二级客户经理中一客户经理初二级客户经理初一级客户经理附件2客户经理评价体系评价内容评价标准评价结果的运用备注一、业绩指标1、日均存款依据各岗位、各级别设定核定工资级别，日常嘉奖调配，年度评价2、综合业务量依据各岗位、各级别设定核定工资级别，日常嘉奖调配，年度评价3、对公客户数量依据各岗位、各级别设定核定工资级别，日常嘉奖调配，年度评价4、收息率依据各级档设定，不低于98%按比例扣减综合业务量，超线取消资格1年宽限期5、不良率依据各级档设定，不高于1%按比例扣减综合业务量，超线取消资格1年宽限期6、中心业务依据各岗位、各级别设定核定工资级别，日常嘉奖调配，年度评价二、职业道德标准1、合规操作无违规操作行为日常嘉奖扣减，年度评价，严重的直接淘汰2、诚信待客无怠慢、诳骗客户行为日常嘉奖扣减，年度评价，严重的直接淘汰3、公平竞争无采用不正当手段行内外竞争行为日常嘉奖扣减，年度评价，严重的直接淘汰4、廉洁自律无违法乱纪、损害银行利益行为日常嘉奖扣减，年度评价，严重的直接淘汰5、保守秘密无泄密行为日常嘉奖扣减，年度评价，严重的直接淘汰6、协作搭配及时沟通、团队营销、自动协调日常嘉奖扣减，年度评价三、基础管理工作1、定期探望客户按客户类型划分时限探望日常嘉奖扣减，年度评价2、客户档案管理对存贷款100万元以上的建立日常嘉奖扣减，年度评价3、收集信息及时收集反馈市场、产品信息日常嘉奖扣减，年度评价4、定期报告考核期内定期报告日常嘉奖扣减，年度评价四、信贷操作及管理1、信贷调查保证真实、全面性日常嘉奖扣减，年度评价，严重的直接淘汰2、贷款发放按程序操作，资料真实，手续齐备日常嘉奖扣减，年度评价，严重的直接淘汰3、贷款档案在规定时限内按规定项目移交日常嘉奖扣减，年度评价，严重的取消资格4、首次贷后检查首贷一周后检查、报告日常嘉奖扣减，年度评价，严重的取消资格5、定期贷后检查依据不同类型客户时限检查、报告日常嘉奖扣减，年度评价，严重的取消资格6、本息催收按规定时限在到期前通知，欠息、逾期在规定时限内调查、催收日常嘉奖扣减，年度评价，严重的取消资格7、风险分类按月、按规定要求进行日常嘉奖扣减，年度评价8、贷后检查报告贷后检查后在规定时限内报告日常嘉奖扣减，年度评价，严重的取消资格9、风险防范措施针对风险信号及时采取防范措施日常嘉奖扣减，年度评价，严重的取消资格五、服务质量1、重点客户流失率所服务的重点客户不流失、业务不减少日常嘉奖扣减，年度评价自动淘汰的扣除2、客户综合业务拓展所服务客户在我行开办的业务品种不绝加添日常嘉奖扣减，年度评价3、客户满意度供应优质、高效服务，未遭客户投诉日常嘉奖扣减，年度评价，严重的取消资格政策原因除外附件3客户经理业绩标准客户经理级别业绩标准说明综合业务量（万元）日均存款（万元）不良资产率（）利息回收率（）对公客户数量中心业务量高二级400008000098%30500高一级2000050001%98%30300中二级1500030001%98%20**0中一级1000020001%98%20**0初二级800010001%98%1080初一级50008001%98%50客户经理综合业务量折算系数表项目折综合业务量值（万元）说明对公活期存款日均100万元120含按活期利率计算的保证金存款。从年初累计。对公定期存款日均100万元100含通知存款、协定存款、按定期利率计算的保证金存款，不含协议存款。从年初累计。储蓄活期存款日均100万元360从年初累计计算。同时按此比例折算存款日均。储蓄定期存款日均100万元300从年初累计计算。同时按此比例折算存款日均。当年主办对公抵、质押贷款日均100万元40从年初累计计算。当年辅办对公抵、质押贷款日均100万元20从年初累计计算。当年主办对公非抵、质押贷款日均100万20从年初累计计算。当年辅办对公非抵、质押贷款日均100万10从年初累计计算。当年主办个人贷款日均100万元60从年初累计计算。当年辅办个人贷款日均100万元30从年初累计计算。当年主办银行承兑汇票承兑100万元10从年初累计计算。当年辅办银行承兑汇票承兑100万元从年初累计计算。当年经办银行承兑汇票贴现100万元从年初累计计算。8当年手续费收入100万元5000不含银行承兑汇票、保函、国际结算手续费收入。从年初累计计算。9当年新增不良资产100万元300往年不良资产100万元10010当年新开户且日均存款50万元以上的客户每户100从年初累计计算。当年新开户且日均存款500万元以上的客户每户200从年初累计计算。当年新增500万元以上的优质信贷客户每户100从年初累计计算。当年新增100万以上的结算户100从年初累计计算。附件2客户经理非业绩指标“过错积分”考核标准一、职业道德考核标准1.违规操作，每次扣10分；给我行带来风险或不良影响的，加重惩罚；情节恶劣的，取消客户经理资格。2.怠慢客户或越权应允、蒙骗客户，每次扣10分；造成不良影响的，加重惩罚；情节恶劣的，取消客户经理资格。3.客户开发过程中采用诋毁、降低业务标准等不正当手段进行行内恶意竞争的，每次扣5分；造成恶劣影响的，加重惩罚。4.泄露银行或客户商业机密的，视情节每次扣10分；影响恶劣的，加重惩罚。5.与客户串同弄虚作假、诳骗银行的，直接取消客户经理资格。6.存在违法乱纪行为的，直接取消其客户经理资格。7.将客户据为己有，拒绝按要求供应客户信息的，扣5分；拒绝或不搭配其他人员共同为客户供应服务的，扣20分。8.客户服务过程中，不能及时沟通通报情况的、不乐观搭配的、不能按客户经理小组的要求做好工作的，扣10分。二、基础管理工作考核标准1.未按要求探望客户或探望后未及时报告的，每次扣1分。2.未按要求建立客户管理档案或未及时归档，每次扣1分。3.未及时收集反馈客户信息、市场、产品信息，对营销工作的开展造成影响的，每次扣2分。4.未定期进行工作报告或内容不符合要求，每次扣2分。三、信贷操作及管理工作考核标准1.未按规定要求收集资料，每次扣2分。带来风险的加重惩罚。与客户串同供应虚假资料骗取贷款的，直接取消客户经理资格。2.未按规定对抵（质）押物进行现场调查、评估或现场调查不严、不细，每次扣5分；抵（质）押登记手续或抵（质）押物手续不齐全，每次扣10分。带来风险的加重惩罚。3.未按规定要求撰写信贷调查报告，每次扣5分。4.未按要求和规定程序办理贷款签章和放款手续的，每次扣10分。带来风险加重惩罚。5.未按规定要求登录系统及时将信贷档案归档的，每次扣1分。紧要信贷料子遗失的，扣50分。6.未按规定要求在贷款发放后对贷款使用情况进行跟踪检查的，每次扣2分。7.未按规定时限和要求进行定期贷后检查工作，每次扣5分。8.现场检查流于形式，未按规定项目、内容进行检查，每次扣1分。9.贷后检查后未按要求撰写贷后检查报告及时报告，每次扣2分。10.贷后检查中，有心隐瞒或掩盖问题，每次扣20分。带来风险的加重惩罚。11.未按规定要求提前通知客户做好本息支出工作的，每次扣1分；由此造成客户欠息或不能定期归还贷款本息，每次扣10分。12.未按规定要求做好五级分类工作的，每次扣2分。13.在接管他人管理的业务时，未按“不让资产变坏”原则认真履行管理责任，每次扣10分；由此而影响资产质量，使资产质量变坏，加重惩罚。14.因贷后管理工作不落实，在借款人或担保人发生经营风险或抵（质）押物价值发生重点更改或借款企业违反合同商定挪用贷款，危及贷款安全时，未及时取得本应发现的相关信息或未及时报告信息，造成我行资产风险或风险扩大的，扣30分，情节严重的直接取消客户经理资格。15.未按规定对借新还旧贷款视同新发放贷款进行调查、管理，按以上对应条款进行考核扣分和惩罚。16.办理票据承兑业务时，除按贷款操作和管理的标准评价和考核外，未核实贸易背景的真实性和保证资金来源的合理性，每次扣5分。带来风险的加重惩罚。17.办理个人贷款业务时，未按规定的内容收集料子或收集的料子不全、不真实，扣1分；未按规定进行信贷调查或调查的内容不全面、不真实，或抵（质）押手续不落实，每次扣2分；未按规定的时间对贷款进行检查、监督，每次扣5分。带来风险的加重惩罚。18.其他未按要求进行信贷管理的，每次扣1分。带来风险的加重惩罚。四、服务质量1.因服务不到位，致使重点客户业务量减少的，每户扣5分；致使重点客户流失的，每户扣20分。2.缺乏客户服务方案或客户服务方案未能有效落实，致使所服务客户的业务整体上单一的，扣5分。3.在客户服务方面态度恶劣、不负责任、显现重点失误以及遭客户投诉的，每次扣20分。附件5农村商业银行客户经理资格申报、审批书申报客户经理岗位：申报客户经理级别：申报人：所在单位及岗位：申报时间：姓名性别民族照片降生年月参加工作时间入行时间从事信贷工作时间学历职称所学专业毕业院校现有客户经理资格取得时间上岗资格证专业取得时间证书编号紧要工作经过上年业绩业绩指标对公活期存款日均储蓄活期存款日均对公定期存款日均储蓄定期存款日均主办对公抵、质押贷款日均辅办对公抵、质押贷款日均主办对公非抵、质押贷款日均辅办对公非抵、质押贷款日均主办个人贷款日均辅办个人贷款日均主办承兑汇票辅办承兑汇票单证业务量经办贴现手续费总收入往年不良资产余额当年新增不良资产余额收息率不良资产率综合业务量对公客户数量上年度累计过错积分中心业务量发展网银客户量所服务的紧要客户及典型做法（认真业绩另附）审批看法所在部、支行看法：（单位盖章）负责人（签字）：*年*月*日业务发展部看法：（单位盖章）负责人（签字）：*年*月*日人力资源管理部看法：（单位盖章）负责人（签字）：*年*月*日客户经理管理小组看法：（单位盖章）行长（签字）：*年*月*日篇2:银行客户经理工作职责银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说：1、网点支行行长：紧要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理实在业务。2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行上进行业务转授权。3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。4、总行行长：同上，以此类推就行了。对公客户经理、高级客户经理工作职责：1、负责为客户供应存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各项业务上的深度合作；2、依据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行调配的各项业务经营指标；3、撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素；4、负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。对私客户经理、零售客户经理：工作职责：1、负责为客户供应存款、贷款、代销基金、国债、保险等理资产品和服务；2、为个人客户供应各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品；3、负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成；4、对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险；依据部门的布置管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。外资银行的客户经理（对私）：工作职责：1、高端客户关系维护；2、订立和运作个人购房贷款方案；3、订立和介绍个人理财规划方案；4、基金、保险、境外理资产品以及结构化理资产品的介绍和销售。产品经理：工作职责：负责组织（或参加）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。紧要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。人员配置：零售客户经理：在紧要商业区相近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。信贷客户经理：可依据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少加添3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。理财经理：按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。大堂经理：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。产品经理：产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。篇3:农行客户经理新入职工作体会学习经过成长变动记入行工作七个月“中国农业银行首次面向高校生村官专项招聘县域客户经理”这是一条过去了大半年的新闻，而我正是通过这次机会，幸运的成为了四川省分行招聘录用的90人名单中的一员，迈进了农行的大家庭，我深感荣幸！省分行的入职培训开启了我在农行的职业之旅，短暂的学习之后，我便进入了自身的实战岗位仁寿县支行钟祥分理处客户经理，怀着激情、目标、理想，我把自身融入到工作中，不知不觉七个多月的时间过去了，我学习了、经过了、成长了、变动了。“书山有路勤为径，学海无涯苦作舟”，学习是一辈子的事情，活到老，学到老。只有通过不绝的学习，你才略不绝的进步。再者，少壮不努力，老大徒伤悲。从一名村官到农行员工，一切都是新的开始，更是应当勤学苦练，受苦耐劳！变动身份，从学习开始。让我感受深刻的是农行是学习的好地方，由于它重视对员工的培养。在这里，只要是我想学的都能学得到，向身边的同事学习，他们会毫无保管，不吝指教；向书本学习，这里有想要的一切学习资料；另外，单位还会定期组织我们学习大量的业务知识。半年多以来，我学到了很多。对柜面业务。通过近两个月时间的柜面操作，全面学习了对公业务、个人业务、中心业务、各种代理产品和理资产品，期间常常代班会计主管，对合规操作、风险防范的知识也学习了很多。在客户经理岗位，我还学习了很多营销技巧，识别客户，分流客户、倾心为客户服务。重点学习了C3系统，优质客户管理系统、支出通系统、客户评级系统的操作以及相关规定。岗位技能学习方面，我重点学习了《柜面操作业务》《基础会计制度》《客户经理》《运营主管》。在企业文化上，学习了标准文明服务和营销技能导入，合规文化理念，员工违反规章制度惩罚方法等。经过，这半年多来工作上的遇到的事情也让我记忆深刻，坐柜时出过错，多给了客户一千块钱，全所的人帮着解决，找到了客户，追回了资金；有蛮不讲理的客户，急着退保用钱，非说是我在营销的时候诳骗她，要全额退款，在营业所吵闹不休，我无法处理，同事们帮我，领导找保险公司协调，最终妥当解决；和同事之间偶然发生小摩擦，关系紧张的时候，我自动协调，增长了解，渐渐的融入了集体；顶着烈日，和主任一起下乡跑助农取款布点的任务，工作比当村官时候还苦累，但是看着成绩特别愉快；参加市分行团拜会，我上场了两个节目，让我充分体会到业余生活的