财政与金融基础知识7.4

第四节保险业务财政与金融基础知识>>第七章>>第四节新闻回放

美国飓风赔偿损失惨重国际保险巨头股价猛跌2004年9月24日，欧洲股票市场也是风起云涌。包括瑞士再保险和慕尼黑再保险等多家全球性保险公司的股票纷纷出现不同程度的下跌。有市场分析认为，受美国近日多次飓风影响，上述保险公司飓风保险索赔金额高达12亿美元，这是影响投资者信心的主要原因。据道琼斯Stoxx600指数经济师分析，受恐怖袭击与气候灾害的影响，保险类股票很有可能成为今年表现最糟糕的三类股票之一。该人士分析道，自2004年1月1日起，保险类股指已经下跌3.2%，与一般股指上扬3.8%相比形成鲜明反差。资料来源：中国经济网

第四节保险业务财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容一、保险的概念三、保险的特征及职能四、保险制度的构成要素五、保险合同的内容六、保险理赔的具体程序*财政与金融基础知识>>第七章>>第四节一、保险的概念保险是一种以契约为基础的经济补偿制度，是指将集合起来的保险费建立保险基金，对遭遇约定的自然灾害或意外事故所造成的经济损失或人身伤亡提供经济补偿，将少数被保险人有可能遭受的危险损失分摊给多数被保险人承担的一种社会互助形式。

(一)概念财政与金融基础知识>>第七章>>第四节【知识链接】世界上最早的保险公司英国是世界上保险业比较发达的国家之一。这个国家十分重视发展海上保险事业。早在1568年12月，伦敦就准许设立专门从事海上保险交易的市场———皇家交易所。1575年，为进一步完善交易秩序，英国政府特意批准在皇家交易所内开设保险商社，实行海上保险单登记制度，并要求保险条款规范化，从而促进皇家交易所保险业务的顺利发展，其影响力度与日俱增。到17世纪初期，皇家交易所周围聚集了许多经营船舶保险，货物运输保险业务的商人，为出发到世界各地或途径伦敦的各国船舶办理货物保险。此时，英国版本了第一部有关海上保险的法律，设立了保险仲裁法庭，以处理日益增多的海上保险争议案件，加强监管力度。一、保险的概念财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容

(一)财产保险财产保险是以物质财产及其有关利益作为保险标的的险种。

财产保险主要包括海上保险、火灾保险、陆上运输保险、航空运输保险、运输工具保险、工程保险、农业种植业养殖业等保险、家庭财产保险等。保险公司从事财产保险，既承保各种投保的财产本身的损失，也承保与投保财产有关的其他利益的损失。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容【知识链接】世界上最早的汽车保险如今给汽车上保险已经是法律规定的必要手续，而很少有人知道，世界上最早的一份汽车保险出现在1898年，当时给汽车上保险的车主最担心的“马路杀手”不是汽车而是马。美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门·马丁上了第一份汽车保险。马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞。当时美国全国只有4000多辆汽车，而马的数量达到了2000万匹，马车仍然是主要的交通工具。在100多年之后，如今的美国有2.2亿辆汽车，而马的数量已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的汽车保险如今已经成为再平常不过的事情。资料来源：金融时报财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容

(二)人身保险人身保险是以人的生命和身体机能作为保险标的，以被保险人的伤害、疾病、死亡作为保险事件的保险。人的生命和身体无法以金钱来衡量，因此，人身保险的保险金额可以不受限制。人身保险的投保，严格限于被保险人或他本人同意的配偶、父母、子女以及法律允许的其他人。人身保险主要有人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三种险种。人寿保险是以人的生命作为保险标的的保险；健康保险是以被保险人的疾病、分娩及其所致残疾或者死亡为给付条件的保险；意外伤害保险是指以被保险人遭受意外伤害事故作为给付条件的保险。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容

(二)人身保险新闻回放

山西古交矿难保险赔付金2806万到位

东方网2009年2月23日消息：23日下午，山西省煤炭工业局所属山西煤炭社保局将2806万元送到了西山煤电集团公司，作为屯兰矿“2·22”矿难伤亡职工的工伤保险补偿和赔付预付金。据了解，这些预付金包括工伤保险经济补偿2362万元、井下职工意外伤害保险赔付金444万元，按照工伤保险条例的有关规定，主要用于抢救治疗费、一次性工亡补助金和丧葬费、供养亲属抚恤金等。

资料来源：东方网财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容

(三)责任保险责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的险种。这一保险承保的对象是被保险人对第三者应负的赔偿责任。责任保险的险种有：产品责任保险、承运货物责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容【知识链接】话说交强险

《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险实行的6万元总责任限额，并不是说交通事故受害人从所有渠道最多只能得到6万元赔偿。除交强险外，受害人还可通过其它方式得到赔偿，如从商业三责险、人身意外保险、健康保险等均可获得赔偿。除此之外，交通事故受害人还可根据受害程度，通过法律手段要求致害人给予更高的赔偿。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节二、保险业务的种类与内容

(四)保证保险保证保险是以被保险人的信用行为为保险标的，由保险人担负信用风险的险种。保证保险的主要险种有：忠实保证保险、契约保证保险和信用保证保险等。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节三、保险的特征及职能

(一)保险的特征保险的特定性

保险的双向性

保险的互助性

保险的损失性

保险的有偿性

保险的时间性

312564保险的

特征

财政与金融基础知识>>第七章>>第四节三、保险的特征及职能

(二)保险的职能保险是为了应付自然灾害和意外事故所造成的经济损失，而采取的一种经济补偿形式。它有以下两个基本职能：

(1)分摊损失；(2)经济补偿。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节【知识链接】泰国国王的失业保险曾任泰国国王的帕拉贾德希波克一生中最值得称道的事情之一，就是他在地位声望达到巅峰的时候，对自己命运的清醒预测。1925年，帕拉贾德希波克登基，当上了泰国国王。执政之后，政绩平平，无所建树，他终日担心害怕有朝一日被政敌废黜，成为一个一贫如洗的贫民。为防不测，他同时向英国和法国的两家保险公司投保失业保险，那两家保险公司虽然都从未办理过以国王作为被保险人的失业保险，但谁也不愿意错过这一扩大公司影响的机会，欣然接受了投保，开出了保险金额可观的保险单。事实的发展证明了帕拉贾德希波克并非杞人忧天，1935年他被迫放弃了王位。成为平民的前国王虽不能再享受一国之君的荣华富贵，但也无穷困潦倒之虞，靠着两家保险公司为他支付的丰厚的失业保险金，他安然度过了退位后的6年余生。资料来源：中国保险报三、保险的特征及职能财政与金融基础知识>>第七章>>第四节四、保险制度的构成要素保险费率订立保

险合同建立保

险基金多数人

的结合可保风险保险制度的构成要素此外，保险机构和数理依据等也是保险制度的构成要素。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节五、保险合同的内容投保人向保险公司申请保险，办理投保手续。申请保险要写书面申请，即投保单。保险公司收到投保单后，就可对保险标的进行验险，并了解、核查投保人的具体情况，填写验险报告书，进而作出是否承保，承保何种责任等决策。如果保险公司同意承保，为明确保险双方各自的权利和义务，必须签订保险合同。财政与金融基础知识>>第七章>>第四节五、保险合同的内容保险合同的主体是与保险合同具有直接关系的双方当事人——保险人和投保人(被保险人)，它们是合同中权利义务的实际承担者。保险合同的客体即保险合同中保险标的的保险利益。

(一)保险合同的主体和客体财政与金融基础知识>>第七章>>第四节五、保险合同的内容保险合同的内容，即合同双方商定对保险标的的保险利益给以保障的范围和有关事项，主要包括：(1)保险责任；(2)保险金额；(3)保险期限；(4)被保险人义务；(5)赔偿处理。

(二)保险合同的内容财政与金融基础知识>>第七章>>第四节六、保险理赔的具体程序保险理赔，是指保险标的出现