数字支付在未纳入金融领域的普及

20/24数字支付在未纳入金融领域的普及第一部分无银行账户人群的支付需求分析 2第二部分数字支付平台对未纳入金融人群的吸引力 4第三部分技术进步对数字支付普及的影响 7第四部分政府政策在促进普及中的作用 10第五部分数字支付普及对金融包容性的影响 12第六部分数字支付在未纳入金融领域应用的挑战 14第七部分推动数字支付普及的最佳实践 16第八部分未来数字支付在未纳入金融人群中的发展趋势 20

第一部分无银行账户人群的支付需求分析关键词关键要点【无银行账户人群的收入特征】

1.无银行账户人群通常收入较低，收入不稳定，且高度依赖现金交易。

2.他们可能从事非正式经济活动，或从事低工资、时间工和季节性工作。

3.由于收入不稳定和缺乏信用记录，他们可能难以获得传统的金融服务。

【无银行账户人群的地理位置】

无银行账户人群的支付需求分析

无银行账户人群是指没有任何传统银行或信用合作社账户的个人。他们无法获得正规金融服务，包括存款、取款、支付和信贷。全球有超过十亿无银行账户人口，主要集中在发展中国家。

支付需求

无银行账户人群有各种各样的支付需求，包括：

*日常开支：购买必需品，如食品、饮料和衣物。

*账单支付：缴纳水电费、房租和税款。

*汇款：向家庭和朋友汇款。

*小额贷款：获取小额信贷以满足紧急需求或投资于小企业。

*定期储蓄：为未来目标存钱。

障碍

无银行账户人群面临着获取支付服务的重大障碍，包括：

*缺乏身份证明：许多无银行账户人群没有政府颁发的身份证明文件，这使得他们难以开立银行账户或使用某些数字支付服务。

*低收入和不稳定：无银行账户人群往往收入较低且不稳定，这使得他们难以维持银行账户所需的最低余额或支付费用。

*低金融素养：无银行账户人群通常缺乏对金融服务的了解，这使得他们难以理解和使用数字支付服务。

*对传统银行的不信任：一些无银行账户人群对传统银行不信任，因为他们过去曾经历过高昂费用或不良服务。

数字支付服务的潜力

数字支付服务可以为无银行账户人群提供一种便捷、负担得起且安全的方式来满足他们的支付需求。这些服务包括：

*移动钱包：允许用户使用他们的手机进行支付、汇款和储蓄。

*预付卡：可以预先充值并在任何接受信用卡的商店使用的卡。

*代理银行：通过授权零售商提供有限的银行服务，如取款和存款。

数字支付服务的优势

*方便：数字支付服务可通过移动设备或零售商轻松使用。

*负担得起：与传统银行账户相比，数字支付服务通常费用更低。

*安全：数字支付服务通常使用安全技术来保护用户的资金和信息。

*改善金融包容性：数字支付服务可以帮助无银行账户人群获得金融服务，从而促进金融包容性。

数字支付服务的实施

为了成功实施数字支付服务，需要考虑以下因素：

*基础设施：需要可靠的互联网和移动网络连接以及广泛的代理银行网络。

*法规：政府需要制定明确的法规，确保数字支付服务的消费者保护。

*教育和意识：需要进行教育和意识活动，帮助无银行账户人群了解和使用数字支付服务。

实证证据

实证研究表明，数字支付服务可以对无银行账户人群产生积极影响：

*一项研究表明，使用移动钱包后，无银行账户人群的平均支出增加了20%。

*另一项研究发现，使用预付卡的无银行账户人群的储蓄增加了15%。

结论

无银行账户人群对支付服务有着巨大的需求。数字支付服务可以为他们提供一种便捷、负担得起且安全的方式来满足这些需求。通过解决障碍、提高意识和实施适当的法规，可以利用数字支付服务来促进金融包容性和改善无银行账户人群的生活。第二部分数字支付平台对未纳入金融人群的吸引力关键词关键要点便捷性

1.无缝体验：数字支付平台提供无缝的支付体验，用户无需携带现金或处理繁琐的交易流程，仅需几步即可完成支付。

2.随时随地访问：与传统银行相比，数字支付平台可随时随地访问，消除了时间和地点的限制，提高了支付便利性。

3.跨平台兼容性：数字支付平台通常跨平台兼容，允许用户在各种设备（例如智能手机、平板电脑和台式机）上轻松使用。

普惠性

1.降低交易成本：数字支付平台通过减少中间商，消除了高昂的交易费用，降低了未纳入金融人群进行支付的负担。

2.扩大金融服务覆盖范围：数字支付平台可触及传统金融体系无法覆盖的偏远地区和低收入人群，为他们提供基本金融服务。

3.促进数字经济参与：通过提供方便的支付渠道，数字支付平台使未纳入金融人群能够参与数字经济，从而扩大其收入机会和经济赋权。

安全性

1.先进的加密技术：数字支付平台采用先进的加密技术，保护用户的个人和财务信息，降低欺诈和盗窃的风险。

2.监管合规：许多数字支付平台受到严格的监管，确保其运营符合监管标准，为用户提供额外的保障。

3.生物特征识别：数字支付平台越来越多地采用生物特征识别技术，如指纹或面部识别，进一步增强安全性，防止未经授权的访问。

便利

1.快速支付：数字支付平台处理交易速度极快，用户几乎可以立即完成支付，免除了等待的麻烦。

2.账单管理：数字支付平台提供方便的账单管理功能，允许用户跟踪交易、查看历史记录和管理财务。

3.客户支持：许多数字支付平台提供全天候客户支持，帮助用户解决问题和疑虑，确保无忧的支付体验。

性价比

1.低交易费用：许多数字支付平台提供低廉的交易费用，甚至免费，这对未纳入金融人群的预算非常友好。

2.无维护费用：与传统银行账户不同，数字支付平台通常不收取维护费用，进一步降低了使用成本。

3.奖励和积分：一些数字支付平台提供奖励和积分计划，鼓励用户使用该平台，为他们创造额外的价值。

社交影响

1.社会规范：随着数字支付的日益普及，使用数字支付平台已成为一种社会规范，未纳入金融人群可能受到社会压力而采用这种方法。

2.口碑和推荐：未纳入金融人群高度依赖口碑和推荐，积极的体验可以鼓励他们接受数字支付。

3.社交媒体宣传：数字支付平台通过社交媒体进行广泛宣传，增加了其在未纳入金融人群中的可见度和吸引力。数字支付平台对未纳入金融人群的吸引力

数字支付平台通过提供便捷、安全和经济实惠的金融服务，对未纳入金融人群具有极大的吸引力。

便捷性：

*无需拥有银行账户即可使用：数字支付平台使未纳入金融人群无需前往传统银行或开立账户即可进行交易。

*随时随地访问：智能手机的普及使得数字支付平台可以随时随地使用，从而消除了时间和距离障碍。

*用户友好界面：这些平台通常拥有用户友好的界面，易于导航，即使是技术知识有限的人也可以使用。

安全性：

*高级加密技术：数字支付平台采用先进的加密技术来保护用户数据，减少欺诈和身份盗用的风险。

*实时交易跟踪：用户可以实时跟踪交易，监控他们的资金并发现任何可疑活动。

*多因素身份验证：许多平台实施多因素身份验证，为账户增加额外的安全层。

经济实惠：

*低交易费用：与传统银行服务相比，数字支付平台通常收取较低的交易费用，这对于收入有限的未纳入金融人群来说至关重要。

*免除账户维护费：数字支付平台通常免除账户维护费，进一步降低了使用成本。

*积分和奖励：一些平台提供积分和奖励计划，奖励用户使用他们的服务，这可以为未纳入金融人群提供额外的价值。

扩展金融服务：

*储蓄和信贷：数字支付平台提供储蓄和信贷服务，使未纳入金融人群能够管理他们的财务并获得金融支持。

*汇款：这些平台使未纳入金融人群能够在国内和国际汇款，这对于依赖汇款的移民和外籍工人来说非常有价值。

数据：

根据世界银行的数据：

*全球有17亿成年人未纳入金融领域。

*55%未纳入金融领域的人使用数字支付服务。

*在发展中国家，使用数字支付服务的未纳入金融人群的比例更高，达到71%。

结论：

数字支付平台通过提供便捷、安全、经济实惠和扩展的金融服务，对未纳入金融人群具有很强的吸引力。这些平台消除了未纳入金融人群访问金融服务的障碍，从而促进了金融包容性和经济增长。通过利用数字技术的力量，我们可以打造一个更具包容性和公平的金融体系。第三部分技术进步对数字支付普及的影响关键词关键要点主题名称：移动技术的普及

1.智能手机的广泛普及为数字支付提供了便捷的平台，用户可以通过移动应用程序进行交易。

2.移动网络的不断升级，如5G和WiFi6，提高了支付速度和可靠性。

3.移动支付应用程序的不断创新，例如移动钱包和二维码支付，使交易更加无缝和安全。

主题名称：云计算和分布式账本

技术进步对数字支付普及的影响

数字支付的普及离不开技术进步的推动，使其更加便利、安全和无缝。以下是一些关键技术进展对数字支付普及的影响：

1.移动互联网和智能手机的普及

智能手机的普及和移动互联网的发展，为数字支付的普及提供了强有力的基础。用户可以通过智能手机随时随地进行支付，大大提高了数字支付的便利性。根据GSMA报告，截至2022年，全球智能手机用户预计达到68亿。

2.移动支付技术

移动支付技术，如近场通信(NFC)和二维码扫描，简化了数字支付流程。用户只需将设备靠近支付终端或扫描二维码，即可完成支付，无需携带现金或银行卡。这些技术的采用促进了数字支付在零售和日常生活中的广泛使用。

3.生物识别认证

生物识别认证，如指纹识别、人脸识别和虹膜扫描，为数字支付提供了额外的安全保障。这些技术消除了传统密码输入的繁琐，并提高了欺诈检测的准确性，从而增强了用户对数字支付的信心。

4.区块链技术

区块链是一种分布式账本技术，为数字支付提供了去中心化和安全的平台。它消除了中间人的需求，降低了交易成本和时间。区块链技术被广泛应用于加密货币支付和跨境支付中，提升了数字支付的效率和全球范围。

5.人工智能和机器学习

人工智能(AI)和机器学习(ML)技术被用于数字支付中，以提高欺诈检测的准确性、提供个性化的支付体验和简化客户支持。这些技术通过分析交易模式和用户行为，识别潜在的欺诈行为，并为用户提供定制的支付解决方案。

6.云计算

云计算提供了可扩展、可负担的基础设施，用于处理数字支付交易。它使企业能够快速部署和扩展其支付系统，以满足不断增长的交易量。云计算还降低了数字支付的运营成本，促进了其更广泛的采用。

数据佐证：

*根据普华永道的一项研究，预计到2025年，移动支付交易额将达到12万亿美元，占全球支付交易总额的50%以上。

*2021年，全球生物识别支付交易量达到4.8万亿美元，预计到2027年将超过15万亿美元。

*高盛报告称，到2025年，区块链技术有望为全球支付市场带来10万亿美元的价值。

*IBM预测，到2025年，人工智能将在支付行业创造200亿美元的收入。

结论：

技术进步对数字支付的普及产生了深远的影响。移动互联网、移动支付技术、生物识别认证、区块链技术、人工智能和云计算的不断发展，使得数字支付更加便利、安全和无缝。这些技术突破促进了数字支付在全球的广泛采用，并为其未来增长提供了坚实的基础。第四部分政府政策在促进普及中的作用政府政策在促进未纳入金融领域数字支付普及中的作用

引言

在发展中国家，促进未纳入金融领域民众使用数字支付至关重要。政府政策在这一进程中发挥着至关重要的作用。本文将分析政府政策如何通过以下方式促进数字支付的普及：创造有利环境、提升金融扫盲、增强消费者保护、促进基础设施建设和支付生态创新。

创造有利环境

*明确政策目标：政府应制定明确的政策目标，以增加数字支付的采用率，并为所有公民提供金融服务。

*提供激励措施：政府可以实施激励措施和补贴，以鼓励企业和个人采用数字支付解决方案。

*公平竞争环境：政府应确保公平竞争的环境，促进创新和竞争性的数字支付服务。

*降低交易成本：政府可以通过减少交易税和监管费用来降低数字支付的使用成本。

提升金融扫盲

*普及金融教育：政府应提供金融扫盲计划，提高民众对数字支付的好处和使用的认识。

*针对特定群体：应针对文化背景不同、不同教育水平和不同收入水平的群体定制金融扫盲活动。

*利用数字渠道：政府可以利用移动技术和互联网平台提供交互式金融扫盲材料。

增强消费者保护

*制定消费保护法规：政府应制定明确的法律保护消费者免受数字支付欺诈和滥用。

*保障数据隐私：政府应实施严格的隐私保护措施，确保消费者数据安全。

*建立申诉机制：政府应建立有效和可访问的申诉机制，让消费者解决与数字支付相关的问题。

促进基础设施建设

*投资数字基础设施：政府应投资于宽带和移动连接等数字基础设施，以提高数字支付服务的可访问性。

*支持电信运营商：政府应与电信运营商合作，建立可靠和负担得起的支付网络。

*推广智能手机的使用：政府可以实施计划，让未纳入金融领域的民众负担得起的智能手机。

支付生态创新

*促进金融科技创新：政府应鼓励金融科技公司的发展，他们为未纳入金融领域的民众提供创新和负担得起的数字支付解决方案。

*支持试点和实验：政府应支持企业和金融科技公司进行试点和实验，测试新的数字支付解决方案。

*建立监管沙盒：政府可以建立监管沙盒，为金融科技公司提供一个受控的环境，以测试和评估创新产品。

案例研究

*印度：印度政府实施了一系列政策，包括推出统一支付接口(UPI)，提供补贴和增强消费者保护，从而显著促进了数字支付的普及。

*肯尼亚：通过推出移动支付服务M-Pesa，肯尼亚政府为以前未纳入金融服务的民众提供了金融服务。

*中国：中国政府的政策重点是基础设施建设和金融扫盲，这促使数字支付成为日常生活的重要组成部分。

结论

政府政策在促进未纳入金融领域的数字支付普及中发挥着至关重要的作用。通过创造有利环境、提升金融扫盲、增强消费者保护、促进基础设施建设和支付生态创新，政府可以扩大数字支付的采用范围，让所有公民受益于金融包容性带来的好处。第五部分数字支付普及对金融包容性的影响关键词关键要点主题名称：扩大金融服务的可及性

1.数字支付消除了传统金融服务中常见的地理障碍，即使在偏远地区的人们也能通过移动设备访问金融服务。

2.数字支付降低了金融服务的使用成本，消除了开户和维持账户的昂贵费用，从而使更多的人能够负担得起金融服务。

3.数字支付简化了支付程序，使人们更容易收发资金，从而提高了金融服务的便利性。

主题名称：促进储蓄和信用

数字支付普及对金融包容性的影响

数字支付的普及对金融包容性产生了深远的影响，改善了服务不足人群获取金融服务的机会。

降低进入金融体系的门槛

数字支付平台通常不需要银行账户或其他传统金融工具。这降低了进入金融体系的门槛，让以前因缺乏文件或难以获得实体银行而无法获得服务的个人和企业能够获得金融服务。

便利性和可及性

数字支付可以通过移动设备或互联网进行，消除了地理障碍和时间限制。这为偏远地区和工作时间灵活的人提供了便利，让他们能够随时随地进行金融交易。

促进储蓄和信贷准入

数字支付促进了储蓄和信贷准入。无银行账户的个人可以通过移动钱包或电子钱包来接收和管理资金。同时，数字支付数据可以用于建立信用历史，帮助以前没有银行记录的人获得贷款和其他金融产品。

降低交易成本

相比于传统的金融交易方式，数字支付明显降低了交易成本。这对于收入有限或经常进行小额交易的人来说尤其有益。通过降低成本，数字支付促进了金融包容性，让人们能够以更低的费用管理自己的资金。

提高透明度和问责制

数字支付提供了透明的交易记录，提高了问责制和安全性。这有助于减少欺诈和滥用现象，增强消费者的信心，从而促进金融包容性。

数据和见解的收集

数字支付产生的数据提供了宝贵的见解，可以用来了解服务不足人群的金融需求和行为。这些数据有助于改善金融产品和服务的设计，更有效地满足他们的需求。

实证证据

世界银行的研究发现：

*在没有银行账户的国家，移动货币服务可以将金融包容性提高15%。

*在印度，数字支付平台UPI使2.5亿人首次获得银行账户。

国际货币基金组织的研究发现：

*数字支付可以减少贫困，提高收入。

*在撒哈拉以南非洲地区，数字支付使贫困家庭的收入增加了33%。

结论

数字支付的普及对金融包容性产生了积极的影响。它降低了进入金融体系的门槛，提高了便利性和可及性，促进了储蓄和信贷准入，降低了交易成本，提高了透明度和问责制，并提供了有价值的数据和见解。随着数字支付的不断发展和创新，预计它将继续在促进金融包容性和改善服务不足人群的生活方面发挥重要作用。第六部分数字支付在未纳入金融领域应用的挑战关键词关键要点【信息和通信技术基础设施缺乏】：

1.欠发达地区和农村地区通常缺乏可靠的互联网连接和移动网络覆盖，限制了数字支付服务的可用性。

2.电力供应不稳定或不可靠，导致无法定期使用电能设备，包括智能手机和电子点销售终端。

3.缺乏数字素养和技术知识限制了人们使用数字支付工具的能力，特别是对于老年人和文盲人群。

【金融扫盲和知识的匮乏】：

数字支付在未纳入金融领域的普及面临的挑战

技术基础设施不足

*偏远或农村地区的互联网和移动网络覆盖率低

*智能手机和支付终端普及率不足

金融素养低

*缺乏对数字支付服务和安全措施的了解

*对传统现金交易方式的依赖性强

法律和监管框架不完善

*数字支付的法规和标准尚不成熟

*消费者保护和数据隐私法规不足

文化和社会障碍

*现金文化根深蒂固，对数字支付缺乏信任

*社会规范和传统做法阻碍数字支付的采用

缺乏数字支付基础设施

*商家和服务提供商对数字支付方式的接受度低

*物理接受点（例如销售点设备）不足

高交易成本

*对于微型企业和低收入人群来说，数字支付服务的费用过高

*互联网和移动数据连接的成本可能成为障碍

安全和欺诈问题

*网络钓鱼、恶意软件和数据泄露等网络威胁对数字支付构成风险

*缺乏金融知识和谨慎措施使未纳入金融领域的人群更容易受到欺诈

其他挑战

*残疾人士获得数字支付服务的机会受限

*语言障碍和翻译挑战

*自然灾害或冲突导致基础设施受损

具体数据和示例

*世界银行数据显示，2021年，全球仍有17亿成年人无法获得正规金融服务。

*国际电联的数据显示，2022年，全球仍有27亿人没有互联网接入。

*世界经合组织的一项研究发现，低收入人群使用数字支付服务的可能性比高收入人群低17%。

*一项在农村印度进行的研究表明，只有25%的人拥有智能手机，75%的人更愿意使用现金。

*根据联合国贸易和发展会议的数据，在发展中国家，数字支付的交易成本高达传统银行转账成本的10倍。第七部分推动数字支付普及的最佳实践关键词关键要点教育和意识

1.开展深入的金融扫盲计划，提高社会对数字支付的认识和信心。

2.利用数字媒体和社交渠道进行宣传，展示数字支付的便捷性、安全性。

3.与社区组织和企业合作，提供针对不同受众量身定制的教育项目。

基础设施建设

1.扩大移动网络和互联网接入，确保广泛的覆盖范围和低成本的连接。

2.部署安全可靠的支付平台，支持各种电子设备和支付方式。

3.建设基础设施，支持数字身份认证和反欺诈措施。

合作和创新

1.促进金融机构和技术公司之间的合作，开发新的数字支付解决方案。

2.鼓励金融科技初创公司进入市场，引入创新和竞争。

3.建立开放式应用程序编程接口（API），实现跨平台集成和互操作性。

监管和政策

1.制定明确的监管框架，平衡创新和消费者保护。

2.简化注册和准入流程，降低企业进入市场的壁垒。

3.采取措施保护消费者数据和隐私，增强对数字支付的信任。

激励措施和奖励

1.提供财政激励，例如税收抵免或补贴，鼓励企业采用数字支付。

2.实施忠诚度计划和奖励措施，激励消费者使用数字支付。

3.与移动运营商和零售商合作，提供独家促销和折扣。

数据分析和见解

1.收集和分析数字支付相关数据，了解用户的行为和趋势。

2.使用数据洞察个性化客户体验，改进服务并识别欺诈风险。

3.与学术机构和研究人员合作，深入了解数字支付普及的障碍和推动因素。推动数字支付普及的最佳实践

为了在未纳入金融领域的地区普及数字支付，需要采取多管齐下的方法，涉及各利益相关者。以下是一些最佳实践：

#提高认识和教育

*开展宣传活动：通过各种渠道开展宣传活动，提高对数字支付好处和便利性的认识。

*举办研讨会和培训：针对未纳入金融领域的群体，举办研讨会和培训，演示数字支付的用法和安全性。

*建立社区大使计划：在当地社区培训大使，向其他人展示和推广数字支付。

#扩大基础设施和获取性

*扩大支付网络：通过与银行、支付网关和移动运营商合作，扩大数字支付网络的覆盖范围。

*采用多种支付方式：提供多种支付方式，例如移动支付、二维码支付和非接触式支付，以满足不同的需求。

*建立代理网络：在偏远地区和人口稀少的地区，建立代理网络，提供实体支付和提现服务。

#解决安全和信任问题

*实施强有力的安全措施：采用先进的安全技术，如加密、令牌化和双因素身份验证，保护用户数据和交易。

*提供消费者保护措施：制定明确的消费者保护政策，保护用户免受欺诈和盗用的侵害。

*与社区合作：与社区领袖、宗教机构和非政府组织合作，建立信任并消除非法行为的担忧。

#激励使用和促进采用

*提供激励措施：为首次使用和重复使用数字支付提供激励措施，例如返现、积分或折扣。

*与商家合作：与商家合作，鼓励他们接受数字支付，并为使用数字支付提供奖励。

*宣传成功案例：分享成功案例和用户体验，展示数字支付的便利性和好处。

#促进金融包容性和可持续性

*与金融机构合作：与金融机构合作，提供数字支付账户和金融服务，以改善未纳入金融领域的群体的金融包容性。

*使用低成本技术：采用低成本技术，例如USSD和SMS，使数字支付对收入较低的人群更具可及性。

*促进财务扫盲：提供财务扫盲计划，帮助未纳入金融领域的群体了解数字支付和管理个人财务。

#数据和研究

*收集和分析数据：收集和分析有关数字支付使用模式和障碍的数据，以制定有针对性的干预措施。

*进行研究和评估：定期进行研究和评估，以衡量数字支付普及的进展并识别需要改进的领域。

*监测和报告进展：定期监测和报告数字支付普及的进展，以便根据需要调整战略。

通过实施这些最佳实践，可以克服未纳入金融领域的地区的障碍，促进数字支付的普及，改善金融包容性和推动经济增长。第八部分未来数字支付在未纳入金融人群中的发展趋势关键词关键要点移动支付普及

1.智能手机普及率提高，为移动支付提供了广泛的设备基础。

2.无现金支付便利、安全，驱动未纳入金融人群采用移动支付。

3.移动运营商和金融机构合作，推出低成本、易于使用的移动支付服务。

代理银行

1.代理银行在农村和小城镇等金融服务不足地区发挥重要作用。

2.代理银行提供现金存取、转账和支付等基本金融服务。

3.移动技术集成提升了代理银行的效率和触及范围，使未纳入金融人群更容易获得数字支付服务。

数字化政府服务

1.政府通过数字化平台提供社会福利、医疗保健和其他公共服务。

2.数字政府服务与数字支付平台整合，使未纳入金融人群能够轻松接收和使用政府补助。

3.数字身份系统的发展，确保未纳入金融人群在享受数字政府服务时身份得到验证。

生物识别技术

1.生物识别技术（如指纹识别和面部识别）增强了数字支付的安全性。

2.生物识别技术可用于识别未纳入金融人群，克服传统身份验证方法的局限性。

3.随着生物识别技术成本降低和准确性提高，其在未纳入金融领域的应用将进一步普及。

金融科技创新

1.金融科技公司开发创新支付解决方案，迎合未纳入金融人群的需求。

2.人工智能和机器学习技术帮助识别和分析未纳入金融人群的财务行为。

3.金融科技公司与传统金融机构合作，为未纳入金融人群提供定制化数字支付服务。

监管和政策支持

1.政府制定明确的监管框架，促进数字支付在未纳入金融人群中的安全和负责任采用。

2.监管机构与金融服务提供商合作，提高未纳入金融人群的金融素养。

3.财政激励措施和补贴鼓励金融服务提供商向未纳入金融人群提供数字支付服务。未来数字支付在未纳入金融人群中的发展趋势

随着数字技术的快速发展，数字支付正在成为全球范围内的主要支付方式。然而，在许多发展中国家，仍有大量人口尚未纳入金融体系，无法享受数字支付带来的便利。但随着相关技术的不断进步和政策的不断完善，未来数字支付在未纳入金融人群中的发展前景