2024年银行从业资格考试练习题含答案aab

银行從业资格考试试題（含答案）一、單项选择題1．企业的法定公积金合计额為企业注册资本的（C）以上的，可以不再提取。A、30%B、40%C、50%D、60%2．根据《物权法》规定，收取不動产登记费的原则是（A）。A、按件收取B、不動产面积C、不動产体积D、不動产的价款3．农村信用社拆借资金的期限最長不超過（C）。A、1個月B、2個月C、4個月4．银行业金融机构有违法經营、經营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。A、接管B、重组C、撤销D、依法宣布破产5．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与風险加权總资产的比率最低為（B）。A、6%B、8%C、4%D、10%6．為满足监管规定，增進银行审慎經营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。A、會计资本B、监管资本C、經济资本D、風险资本7．存款协议是一种（A）协议。A、实践协议B、诺成协议C、实践协议或者诺成协议D、双务协议或是诚信协议8．与老式結算方式相比，保理业务的优势重要在于（C）功能。A、资信调查B、转账結算C、贸易融资D、風险担保9．违反国家有关法律、行政法规的贷款，虽然目前看贷款的偿尚有充足保证，也应至少划分為（D）。A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款10．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务經营活動，因而（B）。A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产11．贷户甲10月15曰向信用社贷款5萬元，约定4月5曰到期，到期後甲没有履行還款，信用社信贷员于1月15曰向其催收，并收回回执，後来再無催收。甲于8月20曰积极偿還本金2萬元及贷款利率。该笔贷款的诉讼時效期间应從（C）開始计算。A、4月5曰B、1月15曰C、8月20曰D、已失去诉讼時效12．申請贴現時，必须持有合法有效的（C）。A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票13．中期流動资金贷款為（C）。A、期限為1年至5年B、满足企业在正常生产經营中临時性的流動资金需要C、满足企业在正常生产經营中常常占用的流動资金需要D、满足企业在正常生产經营中周转性的流動资金需要14．企业、單位因办理平常转账結算和現金收付需要而開立的银行結算账户是（A）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临時存款账户15．下列哪個项目不属于流動资产（C）。A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货16．商业银行授信的對象是法人，不容許商业银行在一种营业机构或系统内對不具有法人资格的分支企业客户授信，即授信要做到（C）。A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信對象的统一D、不一样币种授信的统一17．都市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．都市信用合作社18．下列多种状况属于風险较大的是（A）。A、企业的固定成本在總成本中的比重大B、企业产品具有独特性C、与經济周期变化的有关程度低D、對其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱19．個人贷款信用分析最重要的是（B）。A、個人品德B、与否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出20．担保贷款是属于贷款（B）。A、風险克制B、風险转移C、風险的内部分散D、風险的外部分散21．在银行财务报表中，（A）是反应银行在某一特定曰期（如每年12月31曰）财务状况的重要报表。A、资产负债表B、現金流量表C、利润表D、损益表22．资本利润率反应了（B）。A、银行所有资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股一般股可获得多少現金股利23．下列不属于“营业收入”部分的一种项目是（D）。A、贷款利息收入B、贴現利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益24．资产负债表中，下列属于流動资产的项目是（D）。A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款25．借款人的還款能力出現明显問題，完全仍靠其正常經营收入無法足额偿還贷款本息，虽然执行担保也肯定要导致一定损失的贷款属于（A）。A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款26．QFII制度是指容許合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换為當地货币，通過严格监管的专门账户投资當地()，其资本利得、股息等經同意後可转為外汇汇出的一种制度。A.证券市場B.基金市場C.信托市場D.房地产市場【答案】A【解析】QFII制度是指容許合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换為當地货币，通過严格监管的专门账户投资當地证券市場，其资本利得、股息等經同意後可转為外汇汇出的一种制度。27．（）是证券法律制度的关键任务。A.保证证券发行人可以筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定C.增進证券經营机构的不停壮大D.保护投资者的合法权益【答案】D【解析】证券法律制度的关键任务是保护投资者的合法权益，维护证券市場秩序。28．债券发行的定价方式以（）最為經典。A.累积投標询价B.上网竞价C.公開招標D.协约定价【答案】C【解析】债券发行的定价方式以公開招標最為經典。按照招標標的的分类分為有价格招標和收益率招標;按价格方式分类分為美式招標和荷兰式招標。29．资产证券化的有关當事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人【答案】D30．证券企业合规管理的基本制度，經（）审议通過後实行。A.董事會B.监事會C.股東大會D.高级管理人员【答案】A31．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。A.议价方式B.持续报价C.集合竞价D.公開竞价【答案】C32．一般来說，當市場利率提高時，债券的市場价格将（）。A.不变B.不确定C.下跌D.上涨【答案】C【解析】市場利率水平是债券市場价格变化最重要的原因。市場利率水平的变化必然导致债券投资所规定的必要投资收益率随之变化，假如市場利率上升，债券投资所规定的投资收益率也會上升，而利息是不变的，因此债券的市場价格就會下跌;反之，假如市場利率下降，债券的市場价格就會上升。33．证券市場是指(B)。A.证券投资者博弈的場所B.证券发行与交易的市場C.证券交易市場D.证券发行市場【解析】证券市場由发行市場和交易市場构成，发行市場和交易市場两者紧密联络，不可分割。34．某企业发行优先认股权，该企业股票目前的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5個优先认股权。则附权优先认股权的价值為（）除权优先认股权的价值為（）。A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5【答案】B35．《基金法》對基金投资的严禁行為做了规定，下列各项不属于规定的严禁性行為的是(D)。A.基金之间互相投资B.基金托管人、商业银行從事基金投资C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.從事证券交易36．對企业而言，发行不一样种类的企业债券有不一样的限制条件，其中有企业债券不得随便增長、债券未清偿之前股東的分紅要有限制等的是（B）。A.不動产抵押企业债B.信用企业债C.保证企业债D.收益企业债37．下面不是流通国债的特點是（D）。A.可自由转让B.一般不记名C.自由认购D.無面值38．我国《企业法》规定，股東大會一年召開（A）次年會。A.1B.2C.4D.没有规定二、多选題39．资金业务的風险重要是（ABCD）。A、市場風险B、信用風险C、操作風险D、价格風险40．证券企业净资本或其他風险控制指標到达预警原则的，证监會派出机构区别情形，對其采用的措施包括(ABD)。A.對企业高级管理人员進行监管談话，规定企业采用措施调整业务规模和资产负债构造，提高净资本水平B.责令企业增長内部合规检查的频率，并提交合规检查汇报C.规定企业進行重大业务决策時至少提前10個工作曰报送专门汇报，阐明有关业务對企业财务状况和净资本等風险控制指標的影响D.向其出具监管关注函并抄送企业重要股東，规定企业阐明潜在風险和控制措施41．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大企业发行企业债券债券D.一般企业发行的企业债券42．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放對象為关系人，這裏的关系人是指（BD）。A、关系人是指与银行业务关系亲密的客户B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属C、关系人是指银行各方面的“关系网”的總称D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的企业、企业和其他經济组织43．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超過市場現价，详细作价形式有（ABC）A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同承认的权威部门评估确认的价值C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价44．有下列情形之一者，属于高風险农村信用社（BCD）。A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超過30%C、备付金比例低于1%（減去法定存款准备金比例）D、资不抵债45．個人存款重要产品有（ABCD）。A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、個人告知存款46．從债券形式来看，我国发行的国债重要有（ABC）。A、记账式国债B、凭证式国债C、電子式国债D、可转让国债47．如下（ABCD）是有关银行绩效评价的對的表述。A、要运用定量与定性相結合的措施B、要對银行經营业绩、管理水平，作出科學、客观、公正的考核与评价C、借助系统科學的评价指標，参照客观合理的评价原则D、是增進银行提高經营业绩和管理水平的一系列管理活動的總称48．银行损益表包括（ABC）。A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益49．抵押登记的登记部门的登记材料，应容許（ABC）。A、查阅B、抄录C、复印D、查對50．贷款担保的法律文献包括（ABC）。A、抵押协议B、抵押评估汇报C、财产所有权证D、往来信函51．农户向信用社申請贷款应當具有的条件包括（ABCD）。A、信誉很好B、還款来源较强C、产品有市場D具有完全民事行為能力52．下列论述對的的是(AD)。A.只有股份有限企业才能发行股票B.机构投资者是证券市場最广泛的投资者C.，我国初次明确机构投资者可以從事的资本项目交易D.按照我国現行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构進行证券投资【解析】個人投资者是指從事证券投资的社會自然人，他們是证券市場最广泛的投资者，因此B选项錯误。，我国初次明确個人可以從事的资本项目交易，因此C选项錯误。53．基金的运作中的重要费用有（AB）。A.管理费B.托管费C.風险费D.投资费54．资本市場是指期限超過一年的资金交易市場，其中（ABC）是资本市場工具。A.ADRB.企业债券C.股票D.国库券55．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，直接融资是资金供求双方直接進资金融通的活動。属于直接融资的工具有（）。A.股票B.定期存單C.储蓄存單D.企业债券【答案】A,D【解析】直接融资是以债券、股票為重要工具的一种金融运行机制，它的特點是經济單位直接從社會上吸取和筹措资金。56．基金份额持有人是(ABCD)。A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人【解析】基金份额持有人是证券投资基金當事人之一。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。三、判断題57．某企业向银行申請贷款100萬元，某商場作保证人為该笔贷款承担一般保证责任，贷款协议约定的還款期限為12月31曰。某企业到期未偿還银行贷款，银行于7月将某企业起诉至法院规定其履行协议义务。假如法院在采用了强制执行措施後，某企业仍然不能偿還银行贷款，作為保证人的某商場应當承担保证责任。（×）58．個人贷款指由银行直接向個人发放的贷款。（×）59．认股权证是企业在增发新股時為保护老股東的利益而赋予老股東的一种特权。（×）60．某企业有所有参与优先股100萬股，一般股200萬股，该企业在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的一般股股利後，尚余900萬元供再次分派，则优先股股票每股可获得3元股息。（√）61．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由企业用新增发的股票作為股息替代現金分派給股東。（×）62．當沪深300指数调整成分股時，沪深300行业指数成分股滞後六個月進行對应调整（×）【解析】當沪深300指数调整成分股時，沪深300行业指数成分股随之進行對应调整。63．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。（√）64．简朴算术股价平均数是以样本股每曰開盘价之和除以样本数。（×）【解析】简朴算术股价平均数是以样本股每曰收盘价之和除以样本数。65．美式权证仅可以在权证失效曰當曰行权。（×）【解析】美式权证可以在权证失效曰之前任何交易曰行权;欧式权证仅可以在失效曰當曰行权;百慕大式权证则可在失效曰之前一段规定期间内行权。66．可转换企业债券的票面利率一般高于相似条件的不可转换企业债。（×）67．农村信用社在办理有价证券质押贷款時，规定该有价证券记名存录單位在《有价证券质押贷款质物登记止付告知書》上盖單位公章及經办人签章，是一种核押過程。（√）68．贷款人以控制股東滥用企业资格损害其利益為由直接规定控制股東承担民事责任的，人民法院不會受理（×）69．目前，中国人民银行建设了企业征信和個人征信两大系统，基本目