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文档简介

金融科技概论第一章导论学习目标:1.掌握金融科技的定义、特点,了解金融科技的底层技术类别与国内外发展简史。2.了解金融科技的作用与风险,了解金融科技的未来发展趋势。核心概念:金融科技互联网金融数字金融大数据云计算人工智能区块链第一章第一节金融科技的基本概念和基本原理第二节金融科技的发展历史第三节金融科技的作用与机遇第四节金融科技的风险与监管第五节金融科技发展趋势第一节金融科技的基本概念和基本原理一、金融科技的概念

“金融科技”是

“金融”&“科技”两个词语的组合词,指的是技术推动的金融创新,能够创造全新的商业模式、应用、流程或者产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响。

随着技术的不断发展和金融业务形态特点的不断演变,金融科技的内涵也在不断丰富,一般而言,至少包括两方面内容:

一是金融行业应用科学技术对现有产品、服务以及业务流程进行改造;二是互联网公司、初创企业等新的市场参与者开发出新的产品和服务,进而冲击现有金融市场主体的经营、竞争模式。第一节金融科技的基本概念和基本原理二、金融科技的底层技术

金融科技的落脚点在“技术”,

常见的金融科技技术被概括为“ABCD”。ACBD除此以外,物联网、生物识别、5G(第五代移动通信技术)、虚拟现实等信息技术也被逐步应用于金融行业,金融科技底层技术的范围在不断拓展。人工智能云计算区块链大数据第一节金融科技的基本概念和基本原理三、金融科技的基本原理

金融科技并不是孤立的“金融+科技”,而是有深层次的内在逻辑。不同技术以其独特的技术特点,在金融不同领域单独应用或互相结合,在效率、智能、安全、监管等各个方面发挥着重要作用。

人工智能利用其数据处理速度和自然语言处理能力,显著提升了监管效率和客户服务效率。区块链将物质世界的资源分配、交易过程、生活轨迹等信息转移到数字世界,减少了信息不对称和数据可信性问题。云计算为用户提供了足够的算力来处理信息。大数据极大地拓展了信息来源渠道,为企业提供了数据分析、数据挖掘的基础。导论学习目标:1.掌握金融科技的定义、特点,了解金融科技的底层技术类别与国内外发展简史。2.了解金融科技的作用与风险,了解金融科技的未来发展趋势。核心概念:金融科技互联网金融数字金融大数据云计算人工智能区块链第一章第一节金融科技的基本概念和基本原理第二节金融科技的发展历史第三节金融科技的作用与机遇第四节金融科技的风险与监管第五节金融科技发展趋势第二节金融科技的发展历程一、金融科技的整体发展第三阶段第二阶段第一阶段信息技术推动金融电子化互联网时代丰富金融应用前沿科技促进金融变革促进金融业务电子化,积极作用是提高了金融机构的办公效率,降低了成本,但是主要的金融业务在这一阶段并没有发生很明显的改变。金融业务开始从线下向线上迁移,金融在日常生活中得到了更为丰富的、场景化的应用。移动支付,大数据征信,网络借贷,互联网众筹,量化交易,区块链金融,数字货币,保险科技已成为金融科技的主要业态。第二节金融科技的发展历程二、中国金融科技的发展21世纪初到2012年互联网金融的概念还未充分形成。2013—2014年实质性的互联网金融业务开始快速发展,传统金融业务从线下向线上迁徙。2015—2018年金融监管和信息披露成为学界研究的重点,联网金融的发展开始步入正轨。2019年至今传统金融业务逻辑发生变革,监管手段不断更新,应对风险能力逐步提升。第二节金融科技的发展历程为什么金融科技会在中国蓬勃发展?中国有较好的信息通信和互联网基础设施。金融科技的兴起瞄准了所谓的“长尾客户”,一定程度上填补了金字塔底端金融服务的空缺。在供给侧结构性改革的背景下,得到了政府的大力支持,有相对宽容的监管环境,迎来了一个非常好的发展机遇期。导论学习目标:1.掌握金融科技的定义、特点,了解金融科技的底层技术类别与国内外发展简史。2.了解金融科技的作用与风险,了解金融科技的未来发展趋势。核心概念:金融科技互联网金融数字金融大数据云计算人工智能区块链第一章第一节金融科技的基本概念和基本原理第二节金融科技的发展历史第三节金融科技的作用与机遇第四节金融科技的风险与监管第五节金融科技发展趋势第三节金融科技的作用与机遇一、金融科技的积极效应-大数据

大数据为金融领域带来了总体思维、容错思维和相关思维。从金融业态角度来看,大数据主要会带来的影响:一是,数据将成为金融机构的核心竞争力;二是,金融脱媒将加剧;三是,金融业务形态会发生极大变化。资产管理与大数据证券业与大数据保险业与大数据监管与大数据第三节金融科技的作用与机遇一、金融科技的积极效应-云计算

云计算的发展助推了金融科技业态的高速创新。保险业与云计算银行业与云计算证券业与云计算资产管理与云计算第三节金融科技的作用与机遇一、金融科技的积极效应-人工智能

人工智能具有自然语言处理能力,以处理海量的数据的能力,有助于减少复杂的决策过程。

客户服务与人工智能金融监管与人工智能金融数据与人工智能资产管理与云计算第三节金融科技的作用与机遇一、金融科技的积极效应-区块链

基于区块链技术去中心化、不可篡改、可追溯、安全加密的特点,区块链技术不仅可以成功应用于数字加密货币领域,同时在经济、金融和社会系统中也存在广泛的应用场景。资产管理与区块链数字加密货币与区块链无中心机构信用与区块链资产管理与云计算第三节金融科技的作用与机遇二、金融科技的机遇

金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。金融科技的核心:利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术,金融科技能简化供需双方交易环节,降低资金融通边际成本,开辟触达客户全新途径,推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化,不断增强核心竞争力,为金融业转型升级持续赋能。借助降低开辟推动增强赋能导论学习目标:1.掌握金融科技的定义、特点,了解金融科技的底层技术类别与国内外发展简史。2.了解金融科技的作用与风险,了解金融科技的未来发展趋势。核心概念:金融科技互联网金融数字金融大数据云计算人工智能区块链第一章第一节金融科技的基本概念和基本原理第二节金融科技的发展历史第三节金融科技的作用与机遇第四节金融科技的风险与监管第五节金融科技发展趋势第四节金融科技的风险与监管一、金融科技风险-新特征金融科技的风险存在此消彼长的特点。金融科技打破了产业边界,在蚕食金融企业的传统地盘的同时,也带来了混业经营、“大而不能倒”的风险,加剧了金融体系的脆弱性。科技创新与风险总是相伴相生,金融科技也带来了新的风险来源。第四节金融科技的风险与监管一、金融科技风险-五大方面第三方支付的流动性风险新技术放大的操作风险借助金融科技手段实施的非法集资风险信息安全风险金融科技带来的系统性风险第四节金融科技的风险与监管二、监管科技与金融科技监管

监管科技的兴起与金融科技的快速发展密不可分。一方面,金融科技的发展为监管提供了新的技术手段,让智能监管、全流程监管成为可能;另一方面,金融科技领域产生了大量风险,而传统监管技术手段的匮乏以及金融监管法律的滞后导致了监管漏洞的出现,这需要监管模式的转变以及新方式的应用。

监管理念的转变奠定了监管科技的发展方向,监管技术的进步推动了监管科技的落地实施。在目前已有的监管科技方式中,风险建模和监管沙盒成为尤为值得关注的实践方案。

监管沙盒(regulatorysandbox)是指金融监管部门为了促进地区金融创新和金融科技发展,让部分取得许可的金融机构或初创科技型企业,在一定时间和有限范围内测试新金融产品、新金融模式或新业务流程,并在这一过程中对测试项目降低准入门槛和放宽监管限制的新型监管方法,是对包容性监管的重要实践。导论学习目标:1.掌握金融科技的定义、特点,了解金融科技的底层技术类别与国内外发展简史。2.了解金融科技的作用与风险,了解金融科技的未来发展趋势。核心概念:金融科技互联网金融数字金融大数据云计算人工智能区块链第一章第一节金融科技的基本概念和基本原理第二节金融科技的发展历史第三节金融科技的作用与机遇第四节金融科技的风险与监管第五节金融科技发展趋势第五节金融科技发展趋势一、金融科技与传统金融的关系

银行作为传统金融机构的代表确实受到了金融科技潮流的冲击和影响,但二者并非不可兼容,金融科技的最新成果也为银行等传统金融机构的服务转型升级提供了一定的技术手段和参考方向。(1)拥抱金融科技有利于降低经营成本,创新服务模式(2)拥抱金融科技有利于商业银行巩固现有市场(3)拥抱金融科技有利于商业银行开拓全新市场版图第五节金融科技发展趋势二、金融科技的未来发展趋势金融科技的兴起让金融发展由金融业务创新的单轮驱动,变成了业务创新和技术创新的双轮驱动。

第一,金融业数字化转型更深化。第二,数据要素潜能释放更充分。第三,金融服务提质增效更显著。第六,数字基础设施建设更先进。第四,金融科技治理体系更健全。第五,关键核心技术应用更深化。思考题1.金融科技是什么?金融与科技

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