2024年电大犯罪心理学形成性考核的完整解答

一、名词解释

1、个人理财

2、个人保险理财

3、个人证券理财

4、资产分派方略

5、退休养老保险

6、基本养老保险

7、外汇构造性存款

8、个人银行理财产品

9.客户市场划分

10.年金保险

11.艺术品投资

12.税收筹划

13.个人外汇理财规划

14.个人证券理财规划

15.个人保险理财产品

16.年金保险

17.个人外汇理财

18.个人信托

19.

二、填空题

1、个人理财的关键是根据理财者的（）与（）来实现需求与目的。

2、个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中（），抵达（）。

3、个人银行理财产品具有（）、（）、（）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品重要有（）、（）、（）、（）等。

5、目前，我国的个人外汇理财手段重要有：（）、（）、（）、（）等。

6、个人外汇期权分为（）和（），其代表产品是（）和（）。

7、个人信托产品重要包括四种，即（）、（）、（）和（）。

8、世界各国的养老保险模式重要有三种类型：（）、（）、（）o

9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（）、（）、（）、（）以及

某些针对老年人的保险。

10、艺术品投资风险表目前如下三方面：（）、（）、（）o

11、证券组合一般可以分为（）、（）和（）。

12.客户投资在多种资产类别之间的分派比例重要取决于三个原因：（）、（）、（）0

13.（）、（）和（）是世界上公认的效益最佳的三大投资项目。

14.进行房地产投资要按照一定的环节制定（），要对个人买房时（）作恰当的评价。

15.在购置保险理财产品时，要坚持（）的原则和（）的原则。

16.财务筹划师所确定的最优资产组合应当是包括（）和（）在内的综和资产组合。

17.影响客户财务状况的宏观经济原因重要有两类：（）和（）。

18.个人证券理财产品的收益重要有（）和（）。

19.国内提供开办个人实盘外汇交易日勺银行重要的交易方式有：（）、（）、（）、（）等形

式。

三、单项选择题

1.（）是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的期望。

A、理财目的。B、投资目的。0、理财目的D、投资目的

2.（）是指个人理财者购置理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品。B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品

3.中年段个人证券理财的资产配置方略提议是（）。

A、基金50%,股票40%,国债10%

B、基金50%,股票30%，国债20%

C、基金40%,股票20%,国债40%

D、基金40%,股票40%,国债20%

4.如下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一种成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

5.房地产投资日勺风险不包括（）。

A、交易风险6、意外风险°C、利率风险D、信用风险

6.书画的交易占艺术品成交额的（）以上。

A、50%B、60%9、70%，D、80%

7.客户提出理财的规定，不仅但愿增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的（）o

A、安全。B、增长C、稳定Q、增值

8.制定个人理财目日勺的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目的。

A、个人风险管理。B、长期投资目的。C、预留现金储备。D、短期投资目的

9.股票类理财产品的收益重要来源于（）。

A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益

C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益

10.开放式基金的交易价格重要取决于（）o

A、基金总资产田、供求关系9、基金净资产，D、基金负债

11.投资连结险的特点中不包括（）。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一种最低的现金价值

C、保费构造和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险企业的理财专家经营管理

12.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付

存款利息的一种外币储蓄品种。

A、老式的外币储蓄存款。B、外汇构造性存款

C、外币定期存款D、外币协议储蓄

13.教育消费根据对象不同样分为（）和子女教育消费两种。

A、个人教育消费,B、亲人教育消费

C、企业教育消费。D、老人教育消费

14.某外国人2023年2月12日来华工作，2023年2月15日回国,2023年3月2日返回中国,

2023年11月15日至2023年11月30日期间，因工作需要去了日本,2023年12月1日

返回中国，后于2023年11月20日离华回国，则该纳税人（）。

A、2023年度为我国居民纳税人,2023年度为我国非居民纳税人

B、2023年度为我国居民纳税人,2023年度为我国非居民纳税人

C、2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人

D、2023年度和2023年度均为我国居民纳税人

15.企业职工获得的用于购置企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得。B、劳务酬劳所得

C、利息、股息、红利所得Q、其他所得

16.一般在繁华期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减,失业率上升，通胀率下降,

居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（。）。

A、萧条期B、调整期C、萎缩期，D、衰退期

17.对于客户的中期投资目的，应（。）。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、重要考虑投资的成长性，可考虑采用品有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视详细目的而确定投资方略

18.与商业银行相比，如下选项中属于信托企业在个人理财服务中处在优势地位的是（）o

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销时也许性逐渐缩小o

B、信托企业原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托企业在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的

承诺。

D、信托企业的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

19.国际资本流动的主线动力是（）。

A、扩大商品销售B、获得较高利润

C、调整国际收支D、缓和个别国家内部矛盾

20.我国人民币升值有助于（）。

A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇

21.（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金B、契约式基金

C、开放式基金。口、企业型基金

四、多选题

1.人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几种方面：（。）

A、消费支出的合理B、个人财富的增长

C、生活期望的满足-D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

2.从个人理财产品的收益和风险的角度思索，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）

明显特点。

A、获利空间大。B、本金有保障。C、流动性差D、对专业知识规定高

3.证券投资基金按组织形式可分为（）。

A、封闭型投资基金B、契约型投资基金

C、企业型投资基金D、开放型投资基金

4.退休养老投资渠道有（）。

A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资E、信托投资

5.国内外消费者购置住宅的原因包括（）。

A、自住，B、合理避税。C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得

6.税务筹划的特点包括（）。

A、风险性B、隐藏性9、合法性D、专业性

7.如下有关货币的时间价值的说法，对的的有（。）。

A、货币的时间价值认为等量资金在不同样步点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值

C、不同样步间单位的货币收入在不换算到相似时间单位的状况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

8.外汇市场产生的原因包括（。）。

A、投机B、央行干预，C、贸易和投资Q、对冲

9.世界通行的黄金投资方式中包括ABD。

A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖。D、黄金期权

10.保险的功能包括（）o

A、风险回避-B、实行赔偿°C、免税效应oD、转移风险

11.根据我国保险法，保险的基本原则有ABCD。

A、最大诚信原则B、可保利益原则。C、赔偿原则Q、近因原则

12.相对股票投资而言，债券投资的长处有（）o

A、投资收益高B、本金安全性高

C、投资风险小Q、市场流动性好

13.证券投资基金与股票债券的区别表目前（。）。

A、投资者地位不同样，B、经济关系不同样

C、投资工具性质不同样Q、收益与风险不同样

14.证券投资基金的当事人重要有（。）。

A、基金持有人毋、基金发起人9、基金托管人D、基金管理人

15.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券

就意味着享有财产的（）的权利。

A、。占有B、使用9、收益D、处置

16.保险人在理赔时一般按三个标精确定赔偿额度，它们是（。）。

A、以实际损失为限B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限

17.一种人的财务安全，重要有这些内容：（）

A、与否有稳定、充足的收入；B、个人与否有发展的潜力；C、与否有充足的现金准备；

D、与否有合适的住房；

18.人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几种方面：（。）

A、消费支出的合理B、个人财富的增长C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休

和身后财产的积累

19.只有理解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策;只有亲密

关注多种宏观经济原因，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（。）

A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率

20.影响汇率变化的基本原因有（）o

A、经济原因B、政治及新闻舆论原因C、市场原因D、央行干预

五、判断题

1、研究表明,较低时‘托宾Q”系数是一种企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1,

他就越无并购价值。（）

2、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是怎样进行投资。（）

3、目前股票仍然是我国居民个人进行财富积累的重要方式。（）

4、我国现行有关政策规定,个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（）

5、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目的。（）

6、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（）

7、投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（）

8、物业管理是住房保值升值的一种重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（。）

9、不同样证券理财产品日勺风险与收益特性差异较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、

基金、债券。（。）

10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（。）

11.个人保险理财产品最明显的特点是投资功能。（）

12.＞银行理财产品的收益，一直是投资者个人关注的问题。（）

13.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特性。（）

14.个人税务筹划是个人理财规划中日勺一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律容许的范

围之内，对纳税承担的低位选择。（。）

15.对中国境内居民的境外获得的所得，我国不征收个人所得税。（。）

16.最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。（）

17.总体而言，保险更重视的是保障，而非投资增值。（）

18.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）

19.税收最小化一般是遗产规划的一种重要动机，也是遗产规划日勺惟一目的。（。）

20.黄金具有价值稳定、流动性高时长处，是对付通货膨胀的有效手段。（）

21.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（。）

22.已参与社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（）

23.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券企业开设的证券交易柜台或通过和网络

买卖股票。（。）

24.期货交易买卖时直接对象是期货合约，而不是商品自身。（）

六、简答题

1、财务筹划师在财务筹划计划的评估过程时，应遵照哪些方面的环节？

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

3、分析比较“两得宝''和"期权宝’的特点？

4、简述房地产投资风险控制方略的内容？

5、怎样控制养老投资的风险？

6.对理财者而言，个人理财有何作用？

7.从个人投资角度怎样看待证券理财产品之间的区别？

8.个人银行理财规划环节包括哪些方面？

9.艺术品投资有哪些方面的特性？

10.教育投资计划的