2023年理财规划师之三级理财规划师题库检测试卷A卷附答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师题库检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、中国人民银行从（）年开始建立公开市场业务一级交易商制度，

选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的

交易对象。

A.1998

B.1996

C.1994

D.2000

【答案】A

2、（）是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征

以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投

资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。

A.短期资产配置

B.长期资产配置

C.战术资产配置

D.战略资产配置

【答案】D

3、某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的()进行兑付。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.收盘价

【答案】B

4、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，

寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险,

于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。

A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利

益

D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

【答案】c

5、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一个信托的受益人只能是一个人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权

【答案】B

6、随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所

占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题,

对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确

的是()。

A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类

B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大

C.住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通

货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值

D.住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空

间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是

买房

【答案】A

7、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。

A.现金类资产

B.证券类资产

C.其他类资产

D.固定资产

【答案】D

8、接上题，二人的汽车属于()。

A.于女士的婚后个人财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚前个人财产

D.婚后共同财产

【答案】B

9、教育储蓄最高限额()元。

A.1万

B.2万

C.3万

D.4万

【答案】B

10、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个

原则是()。

A.财务安全

B.收益最大化

C.零风险

D.以小博大

【答案】A

11、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题,

客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确

的是（）。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理

财产品间接参与新股票申购

B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍

C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险

D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，

如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的

发行价格成交

【答案】B

12、在我国婚娴成立的形式要件是（）。

A.双方当事人自愿

B.双方达法定年龄

C.双方已经同居

D.双方进行婚姻登记

【答案】D

13、作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）

不能作为现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

【答案】D

14、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风

险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。

A.概率论

B.微积分

C.线性代数

D.统计学

【答案】A

15、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳

一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那

么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单

的现金价值()。

A.继续增值

B.保持不变

C.开始贬值

D.完全丧失

【答案】A

16、收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款

人应采用（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等比递增还款法

【答案】C

17、社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括

（）。

A.社会养老保险、失业保险和医疗保险

B.社会养老保险、意外保险和医疗保险

C.社会养老保险、失业保险和生育保险

D.失业保险、意外保险和医疗保险

【答案】A

18、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）0

A.平行

B.下方

C.上方

D.右方

【答案】C

19、理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是()。

A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的

内容

B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收

入状况和支出状况等相关信息

C.引导客户编制月(年)度的收入支出表

D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】A

20、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1000元左右的家用电器

B.价值3000元的健身器材

C.汽车

D.房屋

【答案】B

21、狭义的告知是指()。

A.合同订立时，投保方将保险标的的实际价值告诉保险人

B.合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或

书面陈述

C.合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人

D.合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保

险人

【答案】B

22、法定保险的统一性是指()。

A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力

B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定

的，而是由国家法律统一规定

C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险

D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保

【答案】B

23、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】A

24、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格

为6.8元，则除权后的价格为()。

A.5.23元

B.5.60元

C.6.60元

D.6.80元

【答案】A

25、接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累

外，孙女士还需要每月月末存入()元，以保证正好8年后可以准备

齐上述费用。

A.273.93

B.380.54

C.257.93

D.359.51

【答案】C

26、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()

三种。

A.国家奖学金

B.学科奖学金

C.特殊奖学金

D.重点奖学金

【答案】A

27、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定

期限后的。日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】C

28、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性

B.收益性

C.技术性

D.程序性

【答案】C

29、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支,

其余按规定处理。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

【答案】C

30、下列关于收入类型的表述错误的是()。

A.王某本月工作突出单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将这2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属

于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某

的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法

收入

【答案】D

31、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时

每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，

则该股除权参考价为()元。

A.10.07

B.11.22

C.13.15

D.10.53

【答案】D

32、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险,

也有除外风险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般0。

A.全额赔付

B.不予赔付

C.承担主要损失

D.承担次要损失

【答案】B

33、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面

利率为9%,面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者

张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时

该债券的到期收益率为()。

A.12.26%

B.12.65%

C.13.14%

D.13.76%

【答案】C

34、以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。

A.合法的身份证件(居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证

件)

B.购买有价证券的开户等相关资料

C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其

相关资料

D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明

【答案】B

35、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标

的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的方

式。

A.询问回答告知

B.无限告知

C.义务告知

D.权利告知

【答案】A

36、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于

本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至

该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的

优惠

【答案】D

37、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本

B.追涨杀跌

C.避免情绪化的交易

D.避免高频率地买卖

【答案】B

38、王先生1985年参加工作，2012年退休，依照《关于完善企业

职工基本养老保险制度的决定》，他应该属于()。

A.新人

B.旧人

C.中人

D.老人

【答案】C

39、下列选项中，不属于保险派生职能的是()。

A.融通资金职能

B.防灾防损职能

C.补偿损失职能

D.分配职能

【答案】C

40、以下描述中，（）的说法正确。

A.薛明的稿费属于夫妻共同财产

B.房屋翻修的费用应当由薛明个人承担

C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产

D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产

【答案】A

41、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长

短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的（）原则。

A.保障基本生活

B.公平和效率相结合

C.权利与义务相对应

D.管理服务社会化

【答案】C

42、直觉型客户的办公室环境是（）

A.喜欢选择一些新型的家具

B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统

D.办公桌通常大而乱

【答案】A

43、各当事人之间的关系不是按份共有的是()。

A.王某和李某投资盖了两层楼，王某住楼上，李某住楼下

B.王某和李某共住一间房，为节省费用，共同购买了一台电冰箱

C.王某和何某结婚后，购买了一套房

D.王某和张某合作开发一项新技术

【答案】C

44、关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券

B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发

行的债券

C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券

D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或

“地方债”

【答案】D

45、下列关于赡养义务承担主体的说法，正确的是()。

A.赡养义务的主体包括养子女和非婚生子女

B.养子女对于养父母的赡养义务与生子女对生父母的赡养义务不相

同

C.有负担能力的成年亲生子女是赡养义务的惟一主体

D.赡养义务的主体包括与继父母形成抚养教育关系的继子女

【答案】D

46、保险合同内容的变更主要是指（）。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】A

47、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准

备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为（）万元。

A.3

B.7.7

C.5

D.6

【答案】A

48、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签

订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委

托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间

内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托

人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()。

A.基本养老保险

B.商业养老保险

C.养老信托

D.养老储蓄

【答案】C

49、下列哪项不是会计核算的基本前提()

A.会计主体

B.会计基础

C.会计期间

D.会计分期

【答案】C

50、与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。

A.子女教育金

B.投资资金

C.购房启动金

D.退休养老金

【答案】A

多选题(共30题)

1、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

A.社会习惯的改变

B.相关行业的变动

C.政府的产业政策

D.技术进步

E.国家的政治状况

【答案】ABCD

2、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

3、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律

协会的制裁。制裁措施主要有()。

A.不得再次参加理财规划师资格考试

B.吊销执照

Jr/三土口

D.暂停执业理财规划师将受到行

E.罚款

【答案】BCD

4、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则

()o

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收入相匹配

【答案】ABCD

5、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主观概率方法

E.确定性概率

【答案】ABCD

6、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。

A.公民

B.法人

C.非法人单位

D.外国人

E.国家

【答案】ABCD

7、国际直接投资流向的变化主要体现在0。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体

B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加

C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓

D.跨国公司是国际直接投资的新主体

E.发展中国家开始趋向于对外直接投资

【答案】ABCD

8、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息

B.保险赔款

C.单位发放的月饼

D.企业为员工交的商业保险

E.军人转业费

【答案】AB

9、计量属性包括0。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E.可变现净值

【答案】ABD

10、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出

售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额,

对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具

体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户

手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额

的大小相应退还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金

不再退还，部分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有

效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料,

经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续

E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件

的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证

金

【答案】ABD

11、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

12、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

13、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

14、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括（）。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.客户婚姻、子女情况

【答案】ABD

15、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

16、货币政策和财政政策不同之处在于（）。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢

B.财政政策见效慢，而货币政策见效快

C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量

D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量

E.财政政策比货币政策更难操作

【答案】AC

17、理财规划中需防范的个人风险包括()。

A.过早死亡

B.丧失劳动能力

C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用

D.财产和责任损失

E.失业

【答案】ABCD

18、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率

B.市盈率

C.市场纪律

D.资本充足率

E.监管部门的监管

【答案】D

19、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

20、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策

B.控制货币供应量

C.减少商品的有效供给

D.控制社会总需求

E.实施紧缩的货币政策

【答案】BD

21、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

22、下列项目中，属于企业流动资产的有()。

A.现金和银行存款

B.预收账款

C.应收账款

D.存货

E.长期应收款

【答案】ACD

23、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

24、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有

Oo

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候