金融法试题题库

金融法题库

1.什么是金融？

金融是资金融通的简称。金融有广义和狭义之分。广义的金融是指全社会的

货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和，包括财政融通和信用融

通。狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。

2.简述金融法的调整对象。

金融法的调整对象是金融关系，金融关系是各金融主体在金融活动中发生的

社会关系，包括金融组织关系、金融交易关系、金融调控关系和金融监管关系。

3.简述我国金融法的基本原则。

（1）保持币值稳定，促进经济增长的原则

（2）安全性、效益性原则

（3）分业经营、分业管理原则

（4）政府统一监管与金融业自律相结合的原则

（5）与国际通行规则和惯例接轨的原则

4.结合金融危机，谈谈金融法的重要性。

2008年9月，美国次贷危机急剧恶化，“金融海啸”迅速波及全球，演变为

一场冲击力极强、波及范围极广的国际金融危机。此次金融危机给美国以及全世

界带来了深重的灾难，人们开始分析金融危机产生的原因，进而反思金融监管体

制和金融法制体系的利弊。从法律的视角来看，在危机酝酿形成过程中金融监管

的无效，是危机爆发并不断蔓延的根本原因。

人们普遍认识到，必须处理好金融发展、金融创新、金融风险防范和金融管

制的关系，而要做到这一点，金融法的作用至关重要。金融法是一门新兴的法学

学科，近年逐渐从其他学科中独立出来，初步形成了自己的理论体系。随着现代

市场经济的发展，金融法的重要地位日益凸显，已经成为市场经济法律体系的重

要组成部分。

5.简述中央银行的概念、法律性质和职能。

中央银行是在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家货币政策,

调节和控制全国的货币流通和信用活动，依法实施金融监管的特殊金融机构。在

大多数国家的机构设置中，中央银行属于国家机关，受中央政府直接领导，但有

的国家将其定性为公法人或股份公司。就其职能来说，一般都具有发行的银行、

政府的银行、银行的银行、金融调控与监管等重要职能。

6.试述我国人民币发行的原则。

为了稳定人民币的币值，保持我国经济持续稳定发展，我国人民币的发行要

遵循以下原则：

（1）集中统一发行原则。根据货币发行的主体是否具有垄断性，可以把货币发

行分为集中发行和分散发行。集中发行是指货币的发行权由一个发行机构独占，

其他任何机构都无权发行货币。我国人民币的发行实行集中统一发行原则。集中

是指人民币发行权集中于中央政府一一国务院。统一是指国家授权中国人民银行

垄断发行人民币。除中国人民银行以外的任何地区、任何单位和个人都无权发行

货币和变相货币。

（2）经济发行原则。根据其性质的不同，可以把货币发行分为经济发行和财政

发行。经济发行是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，

通过银行信贷的渠道来发行。

（3）计划发行原则。计划发行原则是指国务院和中国人民银行要根据我国国民

经济发展的实际情况，有计划地发行货币。

7.怎样理解中国人民银行的独立性？

中国人民银行的独立性是指中国人民银行独立于国务院以外的其他政府部

门和地方各级政府，不受地方各级政府及其部门、社会团体和个人的干涉。但中

国人民银行隶属于国务院，同时要向全国人民代表大会提出工作报告，所以这种

独立性是相对的。中国人民银行的相对独立性是由其性质和职能决定的，中国人

民银行只有具备相对独立性才能维护人民币币值稳定，实现既定的货币政策目标。

8.中国人民银行有哪些业务？

中国人民银行的业务有：（1）负债业务，包括发行货币的业务、财政性存款

账户、存款准备金及其他负债业务。（2）金融服务业务，主要包括再贴现业务、

再贷款业务、清算业务、经理国库、代理发行、兑付政府债券。

9.中国人民银行的货币政策工具有哪些?

（1）再贷款利率；

（2）再贴现率；

（3）存款准备金利率；

（4）超额存款准备金利率。

10.简述商业银行的概念、性质与职能。

商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以营利为目的，具有信用创造功

能的金融机构。商业银行的性质表现在以下几个方面：

（1）商业银行是企业。商业银行具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经

营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以获取利润为目标。

（2）商业银行是金融企业。商业银行以金融资产和负债为经营对象，经营的商

品是货币和货币资本。

（3）商业银行是特殊的金融企业。商业银行不但经营专门的信贷业务，还为客

户提供相关的金融服务，因此，被称为“金融百货公司”。

商业银行的职能具体体现在以下几个方面：信用中介、支付中介、信用创造、金

融服务。

II.我国商业银行法的调整对象有哪些？

根据我国《商业银行法》的规定，其调整对象包括：

（1）国有独资商业银行、股份制商业银行、合作银行、外资商业银行、中外合

资商业银行、外国银行分行和其他境内商业银行。但对外资商业银行、中外合资

商业银行、外国商业银行的法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

（2）适用于城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务。

（3）适用于邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务。

12.商业银行的设立条件有哪些？

我国《商业银行法》第12条规定了设立商业银行应当具备的条件：

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；

（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；

（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

（4）有健全的组织机构和管理制度；

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

13.商业银行存款合同的具体表现形式有哪些？

存款是金融机构与客户之间的一种合同关系。商业银行存款合同的具体表现

形式有以下几种：

（1）存单与存折。存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄，存折多

用于收付次数较多，具有连续性的储蓄种类，如零存整取、活期等储蓄种类。存

单是一种有价证券，存款人支取存款时，必须持有并向银行出示存单，存单可以

进行流通与转让，也可以作为质押物进行质押担保。

（2）银行进账单。银行进账单是持票人或收款人将票据款项存入收款人的银行

账户的凭证，也是银行将票据款项记入收款人账户的凭证。

（3）银行对账单。银行对账单是银行在管理单位存款中，发给存款人的报告款

项进出账户情况的报告单，目的是反映存款人账户上的存款情况。

（4）协议存款合同。协议存款合同指存款人与商业银行之间达成的关于专门存

款的协议，主要针对部分特殊性质的资金，如邮政储蓄资金、保险资金、社保资

金、养老保险基金等，此类资金开办的存款期限较长、起存金额较大。

14.借款人申请贷款时应具备的条件有哪些？

借款人必须是经企业登记机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他

组织和个人独资企业，以及具有完全民事行为能力的自然人。借款人申请贷款时

应具备的条件有：

（1）有按期还本付息的能力。

（2）原应付贷款利息和到期贷款已经清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可

的偿还计划。

（3）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门

办理年检手续。

（4）已开立基本存款账户或一般存款账户。

（5）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计

额未超过其净资产总额的50%o

（6）借款人资产负债率符合贷款人要求。

（7）申请中、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资

的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

15.什么是信用卡？商业银行发行信用卡有哪些规定？

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银

行存取现金，具有消费信用的支付工具，具有转账结算、存取现金、消费信用等

功能。有关规定内容如下：

（1）银行业金融机构应建立发卡营销行为规范机制，在营销过程中必须履行必

要的信息披露，营销人员必须充分告知申请人有关信用卡的收费政策、计罚息政

策，积极提示所申请的信用卡产品的潜在风险，并请申请人确认已知晓和理解上

述信息。

（2）银行业金融机构对本机构在发卡营销过程中获取的客户个人信息负有保护

信息安全的义务。

（3）银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡。不得向未满18周岁的

学生发放信用卡（附属卡除外）。

（4）银行业金融机构应对信用卡申请人资信水平和还款能力进行尽职调查，申

请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。

（5）银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信，但客户个人偿还能力与各

行累计授信额度存在较大差距的申请人，应严格控制发卡。

16.商业银行违反《商业银行法》的法律责任有哪些？

（一）损害存款人利益应承担的责任

商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承

担支付迟延履行的利息以及其他民事责任，并由国务院银行业监督管理机构责令

改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得1

倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上

50万元以下罚款。

（1）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；

（2）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或

者违反规定退票的；

（3）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；

（4）违反《商业银行法》规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

（二）违规开展业务应承担的法律责任

商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法

所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍

以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元

以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营

许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（1）未经批准设立分支机构的；

（2）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

（3）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷

款的；

（4）出租、出借经营许可证的；

（5）未经批准买卖、代理买卖外汇的；

（6）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；

（7）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向

非银行金融机构和企业投资的;

（8）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款

的条件的；

（9）未经批准办理结汇、售汇的；

（10）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；

（11）违反规定同业拆借的。

17.简述政策性银行的概念与特征。

政策性银行是指由政府设立，以贯彻和执行国家的经济政策为目标，为特定

行业提供金融服务的专门性银行。由于政策性银行的这种特殊性,它和中央银行、

商业银行相比具有以下特征：（1）由政府出资设立；（2）设立的目标是贯彻和执

行国家的经济政策；（3）业务领域的特定性。

18.试述我国政策性银行的法律地位。

政策性银行的法律地位是指其在国家整个金融机构体系中的位置及其与其

他相关部门之间的关系，主要包括政策性银行与政府、中央银行和商业银行之间

的关系。

政策性银行与政府有着天然的密切联系，者的关系体现在如下几方面：（1）

政府是政策性银行的坚强后盾，并依法对其进行监督管理和行政领导；（2）政策

性银行为政府的经济政策服务，是贯彻政府经济政策的有力工具。

政策性银行与中央银行的关系表现在以下几方面：从资金方面而言，中央银

行向政策性银行提供的再贴现、再贷款或专项基金，构成政策性银行的资金来源

之一；从人事管理来看，中央银行和政策性银行实行人事结合，从法定存款准备

金的缴纳来看，一些国家的政策性银行仍需向中央银行缴纳存款准备金。

政策性银行和商业银行都是一国之内独立的法人机构，在法律地位上平等，

但由于政策性银行本身的特殊性，其享有更多的优惠性政策待遇；两者在业务范

围上呈现出一种互补的关系；止匕外，政策性银行由于在机构设置方面没有商业银

行普遍，所以也会借助商业银行来提供金融服务，自己则提供担保、补贴。总之，

政策性银行与商业银行之间是一种地位平等、职能互补、业务协作的关系。

19.简述国家开发银行的业务范围。

（1）信贷业务；（2）资金筹集业务；（3）资金交易业务；（4）投资业务与投资

银行业务；（5）资本管理。

20.简述中国农业发展银行的业务范围。

（1）办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政部予以贴息的粮食、

棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款。

（2）办理粮、棉、油、肉等农副产品的收购贷款及粮油调销、批发贷款；办理

承担国家粮、油等产品政策性加工任务企业的贷款和棉麻系统棉花初加工企业的

贷款。

（3）办理国务院确定的扶贫贴息贷款、老少边穷地区发展经济贷款、贫困县县

办工业贷款、农业综合开发贷款以及其他财政贴息的农业方面的贷款。

（4）办理国家确定的小型农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款。

（5）办理中央和省级政府的财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食

风险基金开立专户并代理拨付。

（6）发行金融债券。

（7）办理业务范围内开户企事业单位的存款。

（8）办理开户企事业单位的结算。

（9）境外筹资。

（10）办理经国务院和中国人民银行批准的其他业务。

21.简述中国进出口银行的业务范围。

（1）为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供进出口信贷（卖方信贷、

买方信贷）；

（2）与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷，

以及中国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷；

（3）国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；

（4）出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务；

（5）在境内发行金融债券和在境外发行有价证券（不含股票）；

（6）经批准的外汇经营业务；

（7）参加国际进出口银行组织及政策性金融保险组织；

（8）进出口业务咨询和项目评审，为对外经济技术合作和贸易提供服务；

（9）经国家批准和委托办理的其他业务。

22.简述非银行金融机构的概念和特征。

非银行金融机构也称其他金融机构，是指未冠以“银行”名称，从事货币信

用业务和金融服务业务的金融机构。

非银行金融机构的特征包括：

（1）未冠以“银行”名称

（2）业务范围较为单一

（3）由单行法调整

23.简述农村信用合作社的业务范围和管理。

农村信用合作社经批准可经营以下人民币业务：

（1）办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业务；

（2）办理个人储蓄业务；

（3）代理其他银行的金融业务；

（4）代理收付款项及受托代办保险业务；

（5）买卖政府债券；

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（7）提供保险箱业务；

（8）由县联社统一办理资金融通调剂业务。

农村信用合作社的业务管理内容包括：

（1）按规定缴纳存款准备金；

（2）对本社社员的贷款不得低于贷款总额50%,其贷款应优先满足种养业和农

户生产资金需要；

（3）坚持多存多贷、自求平衡的原则，实行资产负债比例管理和资产风险管理。

24.简述城市信用合作社的业务范围和管理。

城市信用合作社的业务范围

（1）吸收社员存款；

（2）吸收中国人民银行规定限额以下的非社员的公众存款；

（3）发放贷款；

（4）办理结算业务；

（5）办理票据贴现；

（6）代收代付款项及受托代办保险业务；

（7）经批准的其他业务。

关于城市信用合作社业务管理的规定主要有：

（1）吸收的非社员存款不得超过存款余额的40%；吸收单个非社员储户的储蓄

存款不得超过15万元。

（2）发放贷款，在同等条件下应优先满足社员需要；对同一贷款人发放贷款余

额不得超过50万元；对非社员的贷款余额不得超过信用社贷款余额的40%。

（3）必须按规定缴纳存款准备金。

（4）实行资产负债比例管理和资产风险管理制度。包括：资本充足率不得低于

8%；对单个社员贷款余额不得超过该信用社资本金总额的20%,最高限额为50

万元；一律实行担保贷款制度，必须建立、健全贷款的受理、评估和审批制度；

流动性资产比例与流动性负债的比例不得低于25%。

（5）执行中国人民银行制定的利率管理规章制度、现金管理规章制度和统一结

算制度。

（6）按规定向中国银监会报送有关报表、资料，并对其真实性、准确性负责。

25.简述我国企业集团财务公司的设立条件及业务范围。

设立财务公司必须符合以下七个条件：

（1）申请人应当是具备一定条件的企业集团。

（2）有符合《中华人民共和国公司法》和《企业集团财务公司管理办法》规定

的章程。

（3）有符合《企业集团财务公司管理办法》规定的最低限额注册资本。

（4）有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的董事、高级管理人员

和规定比例的从业人员，在风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门

人才。

（5）在法人治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面具有完善的制度。

（6）有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他设施。

（7）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

财务公司可以经营下列部分或者全部业务：

（1）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；

（2）协助成员单位实现交易款项的收付；

（3）经批准的保险代理业务；

（4）对成员单位提供担保；

（5）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；

（6）对成员单位办理票据承兑与贴现；

（7）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；

（8）吸收成员单位的存款；

（9）对成员单位办理贷款及融资租赁；

（10）从事同业拆借；

（11）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

26.简述金融租赁公司的业务范围。

经中国银监会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：融资

租赁业务；吸收股东1年期（含）以上定期存款；接受承租人的租赁保证金；向

商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款;

境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其

他业务。

27.简述票据的概念与特征。

票据是指以支付金钱为目的的债权有价证券，是指由出票人签发的，约定由

自己或委托他人在一定日期无条件支付确定金额的流通证券，一般分为汇票、本

票和支票。

根据票据的概念可以总结出票据具有以下特征：

（1）票据是金钱债权证券

（2）票据是设权证券

（3）票据是文义证券

（4）票据是要式证券

（5）票据是流通性证券

（6）票据是完全有价证券

（7）票据是无因证券

（8）票据是提示证券

（9）票据是缴回证券

28.票据的功能有哪几点？

（1）汇兑功能

（2）支付功能

（3）信用功能

（4）结算功能

（5）融资功能

另外，票据还具有证明资金流程、充当保证工具的功能。

29.票据行为的构成要件是什么？

票据行为作为法律行为的一种，必须具备一般法律行为的成立要件和生效要

件，包括民事行为能力和意思表示；另外，票据行为还必须具备票据法所规定的

特别要件，包括票据的必要记载事项和票据交付

30.什么是票据权利的行使和保全？

票据权利的行使有广义和狭义之分。广义的票据权利的行使是指票据权利人

向票据债务人提示票据请求履行票据债务的行为，包括请求承兑、请求定期付款

和进行追索等；而狭义的票据权利的行使则仅指请求付款（行使付款请求权）和

进行追索（行使追索权）。

票据权利属于债权，适用时效制度，票据权利人在一定时间不行使权利，将

会导致权利消灭。为防止票据权利因时效期间届满而消灭，就应当采取必要行为

保全权利。票据权利人为此所进行的行为，叫做票据权利的保全。

31.票据抗辩的种类是什么？

根据票据债务人抗辩时所依据事由的不同，票据抗辩可分为对物抗辩和对人

抗辩两类。

对物抗辩又称为绝对的抗辩或客观的抗辩，是指债务人基于票据本身或者票

据上记载的债务人而发生的抗辩。

对人抗辩又称为相对的抗辩或主观的抗辩，是指票据债务人因特定持票人的

票据权利无合法基础，对抗其请求而不履行债务的抗辩。

32.简述汇票、本票和支票的特征。

汇票的特征

（1）汇票是有承兑程序的票据

（2）汇票的付款人可以是银行之外的人

（3）汇票是远期信用证券

本票的特征

（1）本票由出票人自己承担付款责任，是自付证券。

（2）本票不适用承兑制度，但须以“见票”为必要程序。

（3）本票的背书人负担保付款之责任。

支票的特征

（1）支票是典型的委托证券。

（2）支票是见票即付的票据。

（3）支票的出票人与委托的付款人之间须有资金关系，出票人必须在付款人处

开立存款账户并存入一定的资金。

33.什么是证券？证券有哪几种形式?

证券是各类财产所有权或债权凭证的通称，是用来证明证券持有人有权依据

券面所载内容，取得相应权益的凭证。股票、国债、市政债券、基金证券、票据、

提单、保险单和存款单等都是证券。

34.我国证券法的基本原则有哪些？

我国证券法的基本原则有六个：

(1)公开、公平、公正原则

(2)自愿、有偿、诚实信用的原则

(3)证券的发行、交易活动的守法原则

(4)分业经营、分业管理原则

(5)保护投资者合法权益原则

(6)国家统一监管与行业自律相结合的原则

35.什么是股票？股票发行应符合哪些条件和程序？

股票是股份有限公司发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股

息和红利的凭证。如果是设立发行，则需要满足的条件有：

(1)生产经营符合国家产业政策；

(2)发行的普通股限于一种，同股同权；

(3)发起人认购的股本数额不少于公司拟发行的股本总额的35%；

(4)在公司拟发行的股本总额中，发起人认购的部分不少于人民币3000万元，

但是国家另有规定的除外；

(5)向社会公众发行的部分不少于公司拟发行的股本总额的25%,其中公司职

工认购的股本数额不得超过拟向社会公众发行的股本总额的10%,公司拟发行

的股本总额超过人民币4亿元的，证监会按照规定可以酌情降低向社会公众发行

的部分的比例，但是最低不少于公司拟发行的股本总额的10%；

(6)发行人在近3年内无重大违法行为；

(7)其他法定条件。

股票发行的程序为：

(1)股票发行申请与核准

（2）签署股票承销协议

（3）公告招股说明书

（4）股票的认购

（5）备案

36.股票和债券交易暂停和终止的情况有哪些？

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能

误导投资者；

（3）公司有重大违法行为；

（4）公司最近3年连续亏损；

（5）证券交易所上市规则规定的其他情形。

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规

定的期限内仍不能达到上市条件；

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒

绝纠正；

（3）公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利；

（4）公司解散或者被宣告破产；

（5）证券交易所上市规则规定的其他情形。

公司债券上市交易后，公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其公

司债券上市交易：

（1）公司有重大违法行为；

（2）公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件；

（3）发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用；

（4）未按照公司债券募集办法履行义务；

（5）公司最近2年连续亏损。

《证券法》第61条规定，公司有上述（1）、（4）项所列情形之一经查实后

果严重的，或者有上述（2）、（3）和（5）项所列情形之一，在限期内未能消除

的，由证券交易所决定终止其公司债券上市交易。

37.上市公司收购的方式有哪几种？

上市公司收购的方式主要有要约收购、协议收购和集中竞价交易收购。

（1）要约收购

要约收购是指要约人通过向目标公司所有股东发出在要约期满后以一定价

格购买其持有的股份的意思表示而进行的收购。采取要约收购方式的，收购人必

须遵守证券法规定的程序和规则，在收购要约期限内，不得采取要约规定以外的

形式和超出要约的条件买卖被收购公司的股票。

（2）协议收购

协议收购是指收购人在证券交易所之外，通过和目标公司股东协商一致达成

协议，受让其持有股份而进行的上市公司收购。以协议方式收购上市公司时，达

成协议后，收购人必须在3日内将该收购协议向国务院证券监督管理机构及证券

交易所作出书面报告，并进行公告。在未作出公告前不得履行收购协议。

（3）集中竞价交易收购

集中竞价交易是证券交易所内进行证券买卖的一种交易方式，分为口头唱报

竞价交易、书面申报竞价交易和电脑申报竞价交易。集中竞价交易收购以现金为

支付方式，所以为了获得足够比例的股票，收购方必须实现准备足够的现金。

38.证券投资基金信息应披露哪些内容？

公开披露的基金信息包括：

（1）基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；

（2）基金募集情况；

（3）基金份额上市交易公告书；

（4）基金资产净值、基金份额净值；

（5）基金份额申购、赎回价格；

（6）基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；

（7）临时报告；

（8）基金份额持有人大会决议；

（9）基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；

（10）涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；

（11）依照法律、行政法规有关规定,由国务院证券监督管理机构规定应予披露

的其他信息。

39.简述信托的概念与特征。

信托是指一方（委托人）将自己的财产（信托财产）转移给另一方（受托人），

受托人为第三方（收益人）的利益来管理和使用信托财产的行为。

信托主要有以下特征：

（1）委托人对受托人的信任

（2）信托财产的所有权与利益相分离

（3）信托财产的独立性

（4）受托人在管理信托财产时要履行谨慎义务

⑸信托存续的连贯性

40.简述信托财产的基本特征。

（1）确定性

（2）有限责任性

（3）独立性

41.信托当事人的权利和义务是什么？

信托的当事人包括委托人、受托人和受益人，公益信托还包括公益信托监察

人。

委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权，指定受托

人，并有权监督受托人实施信托。

受托人必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务；必须为受

托人的最大利益，依照信托文件和法律的规定管理和处分信托事务。

受益人享有信托受益权;受益人同委托人一样，对受托人实施信托享有监督

权。

公益信托监察人依照法律和信托文件的规定维护受益人的利益、监督受托人

管理信托事务。

42.我国《信托法》对公益信托的设立、变更和终止是如何规定的？

我国《信托法》第62条规定：“公益信托的设立和确定其受托人，应当经有

关公益事业的管理机构批准。未经公益事业管理机构的批准，不得以公益信托的

名义进行活动。”

《信托法》第66条规定：“公益信托的受托人未经公益事业管理机构批准,

不得辞任。”《信托法》第69条规定：“公益信托成立后，发生设立信托时不能预

见的情形，公益事业管理机构可以根据信托目的，变更信托文件中的有关条款。”

公益信托主要在出现以下两种情况时终止：（1）信托文件规定的终止事由发

生。（2）信托目的已经实现或者不能实现的。

43.简述保险的概念和特征。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于出现的合

同约定的情事承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险具有以下四个特征：

（1）保险是一种合同关系

（2）保险对象具有特定性

（3）保险具有经济补偿性

（4）保险具有互助性

44.简述保险法的基本原则。

（1）最大诚信原则

（2）保险利益原则

（3）损失补偿原则

（4）近因原则

45.简述保险合同的概念和特征。

保险合同是指投保人和保险人约定，由投保人向保险人支付保险费，保险人

对于出现的合同约定的情事承担给付保险金责任的协议。

保险合同不同于普通民事合同，具有以下几个特点：

（1）保险合同是有偿合同

（2）保险合同是双务合同

（3）保险合同是射幸合同

（4）保险合同是附合合同

（5）保险合同是最大诚信合同

（6）保险合同是诺成性合同

（7）保险合同是不要式合同

46.什么是保险代位权？其成立条件是什么？

保险代位权是指在财产保险中，保险标的由于第三者的原因导致保险损失,

保险人向被保险人支付保险赔款后，在赔偿金额范围内取得代替被保险人向第三

者请求赔偿的权利。

保险代位权的成立必须具备下列三个条件：

（1）损害事故发生的原因、受损的标的，都属于保险责任范围

（2）被保险人对第三者享有赔偿请求权

（3）保险人按合同的规定对被保险人履行了赔偿义务

47.重复保险的概念及构成要素是什么？对重复保险的处理，《保险法》是如何

规定的？

重复保险又称复保险，是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保

险事故分别与两个以上（包括两个，以下同）保险人订立保险合同，并且保险金

额总和超过保险价值的保险。

构成重复保险的要素包括：同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、

存在两份以上保险合同以及保险金额总和超过保险价值。

《保险法》第56条第1、第2款规定：“重复保险的投保人应当将重复保险

的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险

价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担

赔偿保险金的责任。”

48.简述人身保险合同的常见条款。

（1）不可抗辩条款

（2）不丧失价值条款

（3）宽限期条款

（4）中止、复效条款

（5）年龄误报条款

（6）自杀条款

49.简述保险经营规则。

保险经营规则是指保险组织在进行保险业务活动时应当遵循的法定准则。

（1）保险分业经营。同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。

（2）保险公司的偿付能力。主要表现在最低注册资本、保险保证金等方面。

（3）保险资金的运用。保险资金的运用有多种形式，但都要遵循保险资金运用

的原则。

50.简述担保的概念和特征。

担保是指广义的债的担保，包括保证、抵押、质押、留置和定金。

债的担保是担保债权实现的措施，因而债的担保一般具有以下特征：

（1）平等性

（2）自愿性

（3）补充性

（4）从属性

51.简述保证人的资格。

保证人的资格条件有以下两条:

（1）保证人必须具有代为清偿债务的能力

（2）保证人必须是拥有独立财产的法人、其他组织或者公民个人

担保法对保证人的资格作了必要限制，规定了不得作为保证人的三种情况：

（1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织

贷款转贷的除外

（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人

（3）企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。但企业法人的分支机构有

法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

52.抵押权人和抵押人的权利是什么？

抵押权人的权利包括保全抵押权、转让抵押权、实现抵押权以及抛弃抵押权

等权利。

抵押人的权利主要有继续占有抵押物并正常使用、收益的权利和抵押人有权

对抵押物行使一定的处分权。

53.简述质权的概念和特征。

质权是指为担保债权的实现，债务人或者第三人将其动产或权利凭证交给债

权人占有，以此作为债权的担保，当债务人到期不履行债务时，债权人有权就该

动产或者权利优先获得偿还的权利。

质权具有如下三个特征：

（1）质权为动产担保物权

（2）质权须转移对动产或者权利凭证的占有

（3）质权的内容与抵押权有所不同

54.定金合同的成立需要具备哪些条件？

定金合同应当采用书面形式。定金合同除应当具备合同有效成立的一般条件

外，还须具备以下三项条件：

（1）应交付定金的一方向对方交付定金

（2）主合同有效

（3）定金数额在法定的数额以内

55.简述金融监管的含义和意义。

金融监管是指为了维护金融业的合法、稳健运行，实现公平竞争，保证国家

货币政策的正确贯彻执行，为社会经济的发展创造良好的金融环境，国家金融监

管机关依据国家有关金融法津、法规及政策规定，对金融业以及从事金融活动者

或干预正当金融活动者所实施的监督和管理。

金融监管是对金融业及其从业人员的监督和管理。金融监管对于维护金融秩

序、降低银行风险、保护存款者资金的安全以及维护公平而有效率的金融竞争、

促进社会的发展等具有重要的意义。

56.简述金融监管的原则。

（1）依法监管原则

（2）适度竞争原则

（3）持续和系统监管原则

（4）效率原则

（5）风险防范和安全稳健原则

（6）自我约束与外部管理相结合的原则

57.中国银监会的监管对象和主要职责是什么？

《银监法》明文规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融

机构及其业务活动监督管理的工作。”

根据《银监法》，中国银监会的主要职责体现在以下几个方面：

（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理

的规章、规则。

（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、

变更、终止以及业务范围。

（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。

（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业

金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。

（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查

程序，规范现场检查行为。

（7）对银行业金融机构实行并表监督管理。

（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预

案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银

行业突发事件。

（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规

定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

（10）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。

（11）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银

行业金融机构实行接管或者促成机构重组。

（12）对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。

（13）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予

以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。

（14）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

此外，中国银监会还有以下两个职责：负责国有重点银行业金融机构监事会的日

常管理工作；承办国务院交办的其他事项。

58.中国证监会的监管对象和主要职责是什么？

中国证监会的监管对象涵盖参与证券市场运行的所有主体，既包括证券经纪

商和自营商等证券金融中介机构，也包括工商企业和个人。

为了保护投资者的合法权益，促进我国证券市场的健康发展，中国证监会在

对证券市场实施监督管理中主要履行下列职责：

（1）研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有

关法律、法规，提出制定和修改的建议；制定有关证券期货市场监管的规章、规

则和办法。

（2）垂直领导全国证券期货监管