2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力押题练习试

卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作

的成员是（）o

A.牵头行

B.安排行

C.参加行

D.代理行

【答案】D

2、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

【答案】B

3、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高,货币供应量增加，经济快速发展

C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

D.商业银行投资规模提高,货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】A

4、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级

分类法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

【答案】B

5、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）o

A.项目贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款？

【答案】D

6、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的

风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的

部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的（）原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.知识产权保护

【答案】A

7、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）o

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

【答案】D

8、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款机构制定的格式合同

B.客户制定的格式合同

C.口头形式存款机构制订的格式合同

D.客户与存款机构协商的格式合同

【答案】A

9、（）是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准

确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。

A.成本可算原则

B.风险可控原则

C.公平竞争原则

D.合法合规原则

【答案】A

10、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

【答案】B

11、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于

这一目标的表述，正确的是（）。

A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利

C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

【答案】C

12、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对

于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风

险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操

守守则

D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】B

13、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银

行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有

偿还能力。王某的行为（）。

A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是

具有透支功能的

B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

【答案】C

14、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院

后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做

法（）o

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

D.属于行贿

【答案】D

15、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融

机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般

都采取（）利率。

A.较高的

B.惩罚性

C.激励性

D.市场

【答案】B

16、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是（）。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

【答案】A

17、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

B.外汇汇率下降，本币对外贬值

C.外汇汇率上涨，本币对外升值

D.外汇汇率下降，本币对外升值

【答案】A

18、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖•沙塔洛夫2007年3月1

日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据

估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走

廊建设，其融资方式的性质是（）。

A.短期流动资金贷款

B.项目融资

C.中期流动资金贷款

D.贸易融资

【答案】B

19、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级

法都可自行估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

【答案】A

20、（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资

计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的

金融服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.商业银行理财业务

【答案】D

21、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期

损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

【答案】A

22、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的

是（）。

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业

地点区分开来

C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】C

23、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管

的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

【答案】D

24、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理

住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本

金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应

的抵押率为50%。则小王（）。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

【答案】D

25、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。

A.个人教育消费

B.亲人教育消费

C.企业教育消费

D.老人教育消费

【答案】A

26、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推

介等专业化服务的是（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

【答案】D

27、下列不属于商业银行固定资产货款的是（）

A.科技开发贷款

B.贸易融资贷款

C.基本建设贷款

D.技术改造贷款

【答案】B

28、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。

A.国务院

B.财政政策

C.中央银行对法定货币发行权的垄断

D.中央银行代理政府经理国库

【答案】C

29、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的

营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一

定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

【答案】C

30、自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

31、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.信用风险只存在乎银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

【答案】C

32、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()o

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

33、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以

）为标准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

【答案】D

34、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监

督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

35、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,

市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】D

36、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是

（）o

A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中

国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司

进行辅导

B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，

保荐机构进行内部审核并出具保荐意见

C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初

审

D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会

同意发行的批文

【答案】B

37、下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】D

38、关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止

【答案】C

39、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】B

40、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

【答案】B

41、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行柜台营销

【答案】D

42、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

【答案】A

43、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利

的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

【答案】C

44、宏观经济分析是以作为考察对象，研究各个有关的

及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

【答案】A

45、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷

给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高刺转贷罪

【答案】A

46、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、

区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。

A.区域经济分析

B.行业经济分析

C.区域发展分析

D.区域条件分析

【答案】A

47、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】D

48、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法

律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】B

49、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）

A.不得向关系人发放信用贷款

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

【答案】B

50、合法代理行为的法律后果直接归属于（)o

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

【答案】A

51、对于有限合伙型股权投资基金，不构成其解散清算事由的情形

为（）。

A.基金被依法吊销营业执照

B.基金的某项投资失败，业绩不佳

C.合伙期限届满，合伙人决定不再经营

D.基金的唯一普通合伙人退伙，基金未能在30天内接纳新的普通合

伙人

【答案】B

52、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.多媒体技术

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.自助终端

【答案】B

53、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（

做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】B

54、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常

工作的机构是（）。

A.理事会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】A

55、以下不属于公司贷款的是（）。

A.项目融资

B.贸易融资

C.房地产贷款

D.权利质押贷款

【答案】D

56、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。

A.风险管理

B.市场信心

C.核心资本

D.附属资本

【答案】B

57、下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

【答案】D

58、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是（）

A.以低于法定利息发放贷款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息发放贷款

D.以低于法定利息吸收存款

【答案】B

59、根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约

定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

60、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系

等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配

置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理

B.资产组合管理

C.负债组合管理

D.资产负债计划管理

【答案】A

61、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）o

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

【答案】D

62、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点.获准开办衍生

产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确

的是（）。

A.不改变互换资金的利率结构

B.需要交换本金

C.商业银行只会在利率看涨时操作

D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换

【答案】D

63、关于存款业务，下列说法不正确的是（）o

A.存款包括人民币存款和外币存款两大类’

B.人民币存款分为个人存款和机构存款

C.存款是银行对存款人的负债

D.存款业务是银行的传统业务

【答案】B

64、个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄

存款

B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄

存款

C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄

存款

D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄

存款

【答案】B

65、以下不属于个人存款的是（）o

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】C

66、代理活动涉及（）主体。

A.四方

B.三方

C.两方

D.单方

【答案】B

67、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资

本的是（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.长期次级债务和优先股

D.普通股

【答案】D

68、下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

【答案】B

69、单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定

资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支

A.5%,300

B.3%,300

C.10%,500

D.5%,500

【答案】D

70、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.自用车消费贷款

【答案】C

71、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()

A.授信的内部控制

B.资金业务内部控制

C.存款及柜台业务控制

D.中间业务内部控制

【答案】C

72、中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要

求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

【答案】A

73、准贷记卡透支（）。

A.不享受免息还款期

B.享受最低还款额待遇

C.透支按月计收复利

D.享受免息还款期

【答案】A

74、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是（）。

A.矩阵制组织架构

B.总分行型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】D

75、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务

【答案】B

76、以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A.计算相似期限不同债券的相对价值

B.用于债务市场工具的定价

C.反映远期收益率水平的指标

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

【答案】B

77、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户

身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查

B.深入调查

C.严格审核

D.面谈

【答案】D

78、在股权投资基金的募集与设立阶段，不属于律师提供的服务是

（）。

A.协助基金管理人设计基金的组织形式及内部结构

B.根据基金管理人与基金投资者的商务安排，起草相关的基金法律

文件

C.勤勉审慎地对拟投资企业进行法律尽职调查，提交法律尽职调查

报告或法律意见书

D.协助完成基金管理人登记和基金备案工作，并根据需要出具相应

的法律意见书

【答案】C

79、我国货币市场不包括()。

A.银行业同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

【答案】C

80、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

81、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款

C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

【答案】B

82、票据一经背书转让.票据上的权利也随之转让给（）。

A.被背书人

B.出票人

C.承兑人

D.背书人

【答案】A

83、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。

A.知情权

B.管理方法变更权

C.收益权

D.解任权

【答案】C

84、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠

（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

85、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得拖延.拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批

准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】C

86、（）是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的

人民币贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房最高额贷款

【答案】A

87、下列财产中，不得抵押的财产是（）。

A.国有建设用地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.医院的医疗设施

D.企业所有的汽车

【答案】C

88、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

【答案】B

89、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出

质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质

登记，质权自（）之日起设立。

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

【答案】D

90、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、

对账单、存款合同等凭证系（）,人民法院应在查明案件事实的

基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告

的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A.伪造、篡改

B.伪造、变造

C.伪造、造假

D.造假、变造

【答案】B

91、发行市场和流通市场的主要区别是()。

A.交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易阶段不同

D.交易工具类型不同

【答案】C

92、在资金投入环节，提高效率的重点是()。

A.增大产出

B.规模产出

C.降低资金成本

D.扩大资金来源

【答案】C

93、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的

是()。

A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦

B.不及时将所在机构的处理意见告知客户

C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

【答案】C

94、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C低于4%

D.高于4%

【答案】C

95、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是

()。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

【答案】D

96、下列关于支票使用的表述，正确的是（）o

A.银行一般见票无条件支付款项

B.转账支票能够用于支取现金

C.支票金额一般可以超过支票账户余额

D.支票账户银行可以推迟支票支付

【答案】A

97、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元,

这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

【答案】A

98、银行卡根据结算币种分类不包括（）。

A.外币卡

B.双（多）币卡

C.单币卡

D.人民币卡

【答案】C

99、投资后管理的作用不包括（）。

A.管理和防范投资风险

B.提升被投资企业自身价值

C.进一步加强对被投资企业的控制

D.协助被投资企业利用资本市场

【答案】C

100、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定

的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员

暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【答案】c

多选题（共80题）

1、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类刷，确保覆盖

银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

2、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示"规

定的有（）。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

【答案】BC

3、以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

【答案】ACD

4、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【答案】ABCD

5、根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】ABCD

6、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切

实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介

入部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABD

7、根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有

()。

A.保证的方式

B.保证的期问

C.债务人履行债务的期限

D.被保证的主债权种类

E.保证的目标

【答案】ABCD

8、商业银行进行债券投资的目标主要有()。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

【答案】AB

9、关于国家风险，下列说法错误的是0

A.在债权人的控制范围之内

B.在同一个国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的

E.在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】ACD

10、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有（）。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

【答案】ABCD

11、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）o

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.定期存款准备金率

D.现金漏损率

E.原始存款

【答案】ABCD

12、证券发行管理制度主要有（）。

A.审批制

B.会员制

C.核准制

D.备案制

E.注册制

【答案】AC

13、信用证按开证行保证性质的不同可分为（）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

【答案】AB

14、影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

15、我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所

在机构的利益。

A.银行职业学校

B.金融学会

C.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

【答案】ABC

16、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

【答案】BC

17、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.定期存款准备金率

D.现金漏损率

E.原始存款

【答案】ABCD

18、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

【答案】ABCD

19、甲公司是一家公司型创业投资企业，根据税收制度的相关规定,

以下关于甲企业说法正确的是（）。

A.I、III

B.I、II、III

C.I、II

D.II、III

【答案】c

20、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员

违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

【答案】ABCD

21、法人应当具备下列哪些条件？（）

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须符合10人以上

【答案】ABCD

22、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反

规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D保函

E.存单

【答案】ABCD

23、普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

【答案】ABD

24、按照发行对象划分，银行卡可分为（）。

A.单位卡

B.个人卡

C.信用卡

D.借记卡

E.贷记卡

【答案】AB

25、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）o

A.单位通知存款

B.单位定期存款

C.单位协定存款

D.单位活期存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

26、下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

【答案】ABCD

27、商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

【答案】ACD

28、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

【答案】ABC

29、银行业消费者的主要权利有（）。

A.安全权

B.监督权

C.受教育权

D.受尊重权

E.公平交易权

【答案】ABCD

30、下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的

有（）。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制

和经营机制

【答案】CD

31、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是

（）o

A.苏格兰皇家银行北京代表处

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.中国银行天津分行

E.中国建设银行股份有限公司

【答案】BC

32、目前我国银行个人贷款的还款方式有（）。

A.递增还款法

B.组合还款法

C.按周还本付息

D.等额本息还款法

E.等额本金还款法

【答案】ABCD

33、下列属于信用卡特点的有（）o

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

【答案】ABC

34、根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务

（）o

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.发行金融债券

E.从事同业拆借

【答案】ABCD

35、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

【答案】ABCD

36、下列属于《民法典》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C留詈

D.定金

E.质押

【答案】ABCD

37、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.定期存款准备金率

D.现金漏损率

E.原始存款

【答案】ABCD

38、根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下

列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

【答案】ABCD

39、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

【答案】ABC

40、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组

织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）o

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

【答案】ABCD

41、公司解散的原因包括（）o

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程规定的其他解散事由出现

E.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

【答案】ABCD

42、资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下集中资金

E.自下而上配置资金

【答案】AC

43、商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

【答案】ACD

44、国债的特点包括（）。

A.利息免税

B.流动性高

C.收益率高

D.收益率低

E.风险低

【答案】ABD

45、中央银行基准利率由（）构成。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额准备金利率

E.法定存款准备金利率

【答案】ABCD

46、物权的法律特征有（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有排他性

E.物权具有追及力

【答案】ABCD

47、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.贷存比应低于70%

B.主要监管指标符合监管要求

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会

计核算和条线内部控制体系

D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理

财产品的单独核算

E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

【答案】BCD

48、下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有（）。

A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事

吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使

用“银行”字样

C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存

款

【答案】ABD

49、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金

融工具

D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

【答案】AB

50、商业银行定价管理可分为（）。

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

【答案】A

51、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）0

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】ACD

52、国际上主要金融监管的体制包括()。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

【答案】AC

53、在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取

的措施有()o

A.缩小资产总规模

B.发行可转换债券

C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券

E.贷款证券化

【答案】ABC

54、赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,

2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016

年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是

()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

c.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

【答案】AB

55、特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

【答案】ABCD

56、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

【答案】AD

57、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。?

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生

业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】B

58、合同履行的原则包括（）。

A.全面履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.实际履行原则

E.诚实信用原则

【答案】ABCD

59、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.使用空壳公司

C.伪造商业票据

D.通过证券和保险业洗钱

E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产

【答案】ABCD

60、授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.信用证

【答案】ABCD

61、合同的相对性的体现在()o

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.义务相对

E.客体相对

【答案】ABC

62、下列关于离职交接的说法，正确的是()。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

【答案】CD