银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷9（共575题）

银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷9（共4套）（共575题）银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、下列关于金融市场分类错误的是()。A、根据期限不同分为货币市场和资本市场B、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C、按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场标准答案：D知识点解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场，根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。D项错误。选项A、B、C均是金融市场的分类方法。2、某商业银行柜员在离岗时未退出业务操作系统，被他人利用进行操作，导致商业银行遭受了损失，这属于商业银行哪种业务的操作风险？()A、法人信贷业务B、柜台业务C、代理业务D、资金交易业务标准答案：B知识点解析：题干描述的是柜台业务中，对柜员的管理出现了问题，柜员操作不当，产生了风险，因此属于柜台业务的操作风险。3、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A、1B、2C、3D、5标准答案：A知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。4、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A、直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B、直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C、以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D、直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式标准答案：D知识点解析：直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式。直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式，也是不良资产日常管理的重要内容。直接追偿伴随着不良资产自接收到处置完毕的全过程。以追偿方式划分，直接追偿分为直接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式。5、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。A、贷款B、存入外汇C、转账D、直接存入任何一种可自由兑换的外币标准答案：B知识点解析：本题考查外币存款业务概念的理解和记忆。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。6、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A、经济资本占用B、资本预期回报率C、经济增加值D、风险调整后利润标准答案：C知识点解析：经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。7、如企业法人的法定代表人和其他工作人员以法人名义从事经营活动，由于自己的过错给他人造成经济损失，则()。A、法定代表人和其他工作人员应当承担民事责任B、企业法人应当承担民事责任C、法定代表人和其他工作人员与企业法人共同承担民事责任D、法定代表人和其他工作人员应当首先承担民事责任，不足部分由企业法人承担补充民事责任标准答案：B知识点解析：《中华人民共和同民法总则》第六十一条规定，依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为法人的法定代表人。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。8、个人贷款最主要的组成部分是()。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支标准答案：B知识点解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。9、下列不属于内部控制的基本要素的是()。A、风险评估B、内部监督C、控制活动D、外部环境标准答案：D知识点解析：内部控制的基本要素包括：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。10、金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下()不良信贷资产和非信贷资产。A、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款B、已核销的账销案存资产C、抵债资产D、抵押资产标准答案：D知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第七条规定，“金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：(一)按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；(二)已核销的账销案存资产；(三)抵债资产；(四)其他不良资产。”11、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A、3％；100B、5％；200C、5％；500D、3％；1000标准答案：C知识点解析：对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超越项目总投资5％或超过亏00万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。12、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A、银行债券B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、企业债券标准答案：D知识点解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。13、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A、1B、2C、5D、7标准答案：B知识点解析：隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少2天以后再将同一债券买同。14、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。A、100B、200C、250D、300标准答案：D知识点解析：欧洲央行履行监管职责时特别关注的方面有：①确保欧元区内单一规则手册的贯彻执行；②直接监管资产超过300亿欧元或满足其他条件的重要银行；③负责监督各国监管当局对非重要银行的监管．欧洲央行可以随时决定是否对这些银行进行直接监管以确保更高的监管标准的贯彻落实。15、()是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。A、货币政策B、财政政策C、存款保险制度D、存款准备金制度标准答案：B知识点解析：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。主要包括财政收入政策和财政支出政策。16、商业银行资本充足率的计算公式为()。A、(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％B、(一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C、(核心一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％D、(二级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％标准答案：A知识点解析：商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；一级资本充足率的计算公式为：(一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；核心一级资本充足率的计算公式为：(核心一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。17、我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是()。A、产业布局政策B、产业保护政策C、市场秩序政策D、产业合理化政策标准答案：D知识点解析：产业合理化政策是指为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制。例如，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了相应资源配置。18、信托公司的主营业务是()。A、固定业务B、信托业务C、资产业务D、负债业务标准答案：B知识点解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。19、根据《关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知》，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。A、财政部B、人民法院C、人民检察院D、公安机关标准答案：A知识点解析：《关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，作出查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款，不受辖区范围的限制。20、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币()。A、100万元B、500万元C、10亿元D、100亿元标准答案：D知识点解析：l999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。21、下列说法中，不属于物权所具有的法律特征的是()。A、物权是支配权B、物权是对世权C、物权的标的是物D、物权具有相容性标准答案：D知识点解析：物权与债权都是民法中最基本的财产权利。物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权)；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。22、在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以()为核心，确定合理的分值和权重。A、资产期限B、风险调整后收益指标C、风险暴露D、经济收益标准答案：B知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第8条规定，在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。采用资本计量高级方法的银行业金融机构。应当将基于高级方法得出的风险参数作为计算风险调整后收益指标的重要依据。23、()用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、经营效益类指标D、发展转型类指标标准答案：D知识点解析：暂无解析24、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A、有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B、最近3年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币C、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利D、最近1年年末净资产不低于总资产的30％标准答案：B知识点解析：应该是最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。25、设立财务公司的注册资本金最低为()人民币。财务公司的注册资本金应当是实缴的人民币或者等值的可自由兑换货币。A、500万元B、1000万元C、1亿元D、3亿元标准答案：C知识点解析：暂无解析26、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A、对成员单位办理融资租赁B、办理成员单位产品的买方信贷C、财务公司票据承兑业务D、办理成员单位产品的消费信贷标准答案：C知识点解析：选项C属于企业集团财务公司的中间业务。27、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。A、通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B、通过客户服务中心受理消费者投诉C、通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉D、不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉标准答案：D知识点解析：暂无解析28、一般来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括()。A、建立业务管理制度B、建立资产管理制度C、建立各项安全防范制度D、建立内部控制制度标准答案：B知识点解析：一般来说，商业银行应当建立以下主要业务规则和制度：①建立业务管理制度；②建立现金管理制度；③建立各项安全防范制度；④建立内部控制制度。29、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A、未到期已贴现银行本票B、未到期已贴现商业汇票C、已到期未贴现银行本票D、已到期未贴现商业汇票标准答案：B知识点解析：再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。30、关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能标准答案：B知识点解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关，不能通过投资组合分散。选项B错误。31、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。A、公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B、认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C、复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D、行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项标准答案：C知识点解析：根据《行政复议法》的规定。复议可附带审查的规定不含国务院部、委员会规章和地方人民政府规章。32、下列各项中，不符合《票据法》规定的是()。A、银行承兑汇票属于商业汇票B、商业汇票的签发必须以商品交易为基础C、商业汇票的承兑不得附有条件D、银行承兑汇票属于银行汇票标准答案：D知识点解析：商业汇票的签发必须以商品交易为基础，出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。故选项B正确。商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项A正确，选项D错误。付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载承兑字样和承兑日期并签章，且不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。故选项C正确。因此选D。33、目标市场确定的前提和基础是()。A、市场定位B、市场细分C、产品定位D、目标市场分析标准答案：B知识点解析：市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。34、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。A、内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B、就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C、实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D、客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件标准答案：C知识点解析：操作风险的损失事件类型为：①内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件．此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。②外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。③就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。④客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。⑤实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。⑥信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损欠事件。⑦执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。35、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A、接管B、重组C、查询、冻结涉嫌违法的账户D、撤销标准答案：C知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。36、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A、信用证是一项独立文件B、开证申请人是信用证第一付款人C、开证行是信用证第一付款人D、信用证业务处理的是单据标准答案：C知识点解析：信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。A、B、D三项都正确。选C选项。37、表外项目中可随时无条件撤销的贷款承诺按照()的信用转换系数计算。A、5％B、10％C、15％D、20％标准答案：B知识点解析：暂无解析38、金融机构进入同业拆借市场必须经()批准，其依法对同业拆借市场进行监督管理。A、中国人民银行B、银监会C、国务院D、中国人民银行和银监会标准答案：A知识点解析：《同业拆借管理办法》第四条规定，“中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查”。39、中国人民银行的主要职责不包括()。A、作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B、发行人民币，管理人民币流通C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场标准答案：A知识点解析：中国人民银行的主要职责包括：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑩负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑥作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑩国务院规定的其他职责。40、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A、半B、1C、2D、3标准答案：B知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过1年来进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。41、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A、就业制度和工作场所安全事件B、客户、产品和业务活动事件C、非实物资产的损坏事件D、信息科技系统事件标准答案：C知识点解析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。42、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是()。A、发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B、发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C、发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D、发卡银行应当提供对账服务标准答案：C知识点解析：发卡银行不得将信用发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。43、货币政策的“三大法宝”不包括()。A、存款准备金B、再贷款与再贴现C、公开市场业务D、税收政策标准答案：D知识点解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务．被称为货币政策的“三大法宝”。选项D为财政政策。44、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入()。A、一级资本B、二级资本C、核心一级资本D、其他一级资本标准答案：B知识点解析：对于超额贷款损失准备：①商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的。超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。②商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的。超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6％。45、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。A、债券B、普通股C、优先股D、其他一级资本标准答案：B知识点解析：《巴塞尔协议Ⅲ》要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股，以吸收损失。46、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。A、保证B、出票C、承兑D、背书标准答案：A知识点解析：根据《票据法》的规定，保证是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项的行为。47、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A、健全反洗钱内控制度B、建立客户身份识别制度C、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度标准答案：C知识点解析：金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内部控制制度；②建立客户身份识别制度；设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存5年以上)；④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。48、下列不属于标准理财投资工具的是()。A、货币市场工具B、衍生类金融工具C、信托贷款D、贵金属类金融工具标准答案：C知识点解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。49、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。A、土地储备贷款B、个人住房贷款C、房地产开发贷款D、商业用房贷款标准答案：B知识点解析：个人住房贷款属于个人贷款业务。50、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的()。A、0．5％B、0．6％C、1．5％D、1．6％标准答案：B知识点解析：《商业银行资本管理办法》第31条规定，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6％。51、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是()。A、场外交易B、交易所交易C、套期保值类衍生产品交易D、非套期保值类衍生产品交易标准答案：C知识点解析：套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。52、下列叙述有误的一项是()。A、金融企业应按照资产转让协议约定，及时完成资产档案的整理、组卷和移交工作B、金融企业移交的档案资料原则上应为原件，其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件资料可以是复印件C、金融企业将资产转让给资产管理公司时，对双方共有债权的档案资料，由双方协商确定档案资料原件的保管方，并在协议中进行约定，确保其他方需要使用原件时，原件保管方及时提供D、金融企业应确保移交档案资料和信息披露资料(债权利息除外)的一致性，严格按照转让协议的约定向受让资产管理公司移交不良资产的档案资料标准答案：B知识点解析：金融企业移交的档案资料原则上应为原件(电子信息资料除外)，其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件资料必须移交原件。53、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是()。A、道义劝告B、信用分配C、利率限制D、特种贷款标准答案：A知识点解析：信用间接控制工具是指中央银行凭借其在金融体制中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，指导其信用活动，以控制信用，其方式主要有窗口指导、道义劝告。54、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。A、仿效法B、单一法C、创新法D、交叉组合法标准答案：A知识点解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。55、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A、同业存款B、同业借款C、同业拆借D、同业代付标准答案：C知识点解析：本题考查了同业拆借的概念。56、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B、其中债权人是转让人，第三人是受让人C、债权人转让权利的，须经债务人同意D、债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外标准答案：C知识点解析：债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。57、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、完全的风险规避制度标准答案：D知识点解析：商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。58、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信，该项债务的诉讼时效自何时中止或中断？()A、从2013年2月3日中断B、从2013年2月3日中止C、从2013年2月10日中断D、从2013年2月10日中止标准答案：C知识点解析：《民法总则》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起。诉讼时效期间重新计算：(一)权利人向义务人提出履行请求；(二)义务人同意履行义务；(三)权利人提起诉讼或者申请仲裁；(四)与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，刘文向李玉写催款信即提出还款要求。因为李玉在2月10日收到这封信，说明其已知道李文的还款要求，诉讼时效应在此时中断。故本题答案选C。59、货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________()A、境内外上市公司；自营业务B、境内外金融机构；托管业务C、境内外金融机构；自营业务D、境内外上市公司；托管业务标准答案：C知识点解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。60、中国银监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日起()个月内，做出批准或不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A、1B、2C、3D、4标准答案：C知识点解析：暂无解析61、金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务是指()。A、同业代付B、同业借款C、同业存款D、同业拆借标准答案：C知识点解析：同业代付是指商业银行(受托方)接受金融机构(委托方)的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。同业存款是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业拆借是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。62、原银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是()。A、强制披露B、审慎性监督管理谈话C、延伸调查D、申请冻结涉嫌违法资金标准答案：C知识点解析：根据《银行业监督管理法》，原银监会及其派出机构具有延伸调查权，即原银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。63、互联网金融的主要模式不包括()。A、互联网支付B、互联网证券C、互联网保险D、互联网基金销售标准答案：B知识点解析：互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。64、下列不属于不良贷款的是()。A、次级类贷款B、关注类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款标准答案：B知识点解析：按贷款的质量可将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。后三类称为不良贷款。65、下列不属于企业债券的发行主体的是()。A、国有独资企业B、国有控股企业C、上市公司D、中央政府部门所属机构标准答案：C知识点解析：在实践中，企业债券的发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，在很大程度上体现了政府信用。上市公司是公司债券的发行主体。66、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。A、2％B、3％C、5％D、8％标准答案：C知识点解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5％。67、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A、公开市场业务B、中期借贷便利C、抵押补充贷款D、存款保险制度标准答案：C知识点解析：中国人民银行创设抵押补充贷款，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。抵押补充贷款采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产。68、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是()。A、传统模式B、重组型非金业务模式C、债务重组模式D、清算模式标准答案：B知识点解析：为积极稳妥地发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。69、客户开发和管理的主要方式不包括()。A、扩大销售B、维护访问C、设立客户自助终端D、建立客户追踪制度标准答案：C知识点解析：客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访问。70、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。A、中国人民银行B、原银监会C、证监会D、中国银行标准答案：D知识点解析：人民银行、原银监会、证监会、原保监会要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。71、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是()。A、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B、按照规定执行大额交易报告制度C、建立客户身份识别制度D、健全金融机构内部监管制度标准答案：D知识点解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：①建立健全反洗钱内部控制制度；②建立客户身份识别制度；③建立客户身份资料和交易记录保存制度；④执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；⑥保密义务和报告义务。72、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。A、中国进出口银行；国家开发银行B、中国进出口银行；中国农业发展银行C、中国农业发展银行；国家开发银行D、国家开发银行；中国农业银行标准答案：A知识点解析：代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。73、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是()。A、情感营销策略B、单一营销策略C、分层营销策略D、大众营销策略标准答案：B知识点解析：单一营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户。能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。74、发行金融债券的有利影响不包括()。A、有利于提高金融机构资产负债管理能力B、有利于化解金融风险C、有利于拓宽间接融资渠道D、有利于丰富市场信用层次标准答案：C知识点解析：发行金融债券有利于提高金融机构资产负债管理能力，化解金融风险，有利于拓宽直接融资渠道，优化金融资产结构。同时，发行金融债券有利于丰富市场信用层次。增加投资产品种类。75、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是()。A、关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B、平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C、目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D、360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化标准答案：C知识点解析：目前采用的绩效考评的指标和方法包括：对金融机构领导人员考核、平衡计分卡考核法、关键业绩指标法、目标管理法、360度考核等。其中，平衡计分卡考核法是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。选项A表述错误。关键业绩指标是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理系统的基础。选项B表述错误。360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度多元化(通常是4或4个以上)，适用于对中层以上的人员进行考核。选项D表述错误。76、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A、保理B、信用证C、福费廷D、打包放款标准答案：B知识点解析：贸易融资的方式有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。其中信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。77、根据信托目的的性质不同，信托可以分为()。A、私益信托和公益信托B、意定信托和非意定信托C、民事信托和营业信托D、书面信托和口头信托标准答案：A知识点解析：根据信托目的的性质不同分类，信托可以分为私益信托和公益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分类，信托可以分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性信托机构分类，信托可以分为民事信托和营业信托。78、我国的政策性银行不包括()。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行标准答案：A知识点解析：我国的三家政策性银行分别为国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。79、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是()。A、我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B、我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于国际中下游水平C、普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D、法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强标准答案：C知识点解析：近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题和挑战：普惠金融服务不均衡、普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。80、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A、提供便捷的小额消费信贷服务B、提供住房和汽车消费金融业务C、有抵押、有担保D、以“大、快、灵”为特色的经营模式标准答案：A知识点解析：消费金融公司基本功能定位是面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。81、各省级人民政府原则上可设立或授权()家资产管理或经营公司。A、3B、2C、1D、5标准答案：C知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第三条规定，各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司：82、()负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷款风险。A、商业银行董事会B、理事会C、商业银行管理层D、国务院银行业监督管理机构标准答案：C知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第十二条规定，商业银行管理层负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷款风险。83、下列关于汇票的说法，错误的是()。A、银行承兑汇票属于商业汇票B、商业汇票的签发必须以商品交易为基础C、商业汇票的承兑不得附有条件D、银行承兑汇票属于银行汇票标准答案：D知识点解析：商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。A项正确，D项错误。商业汇票的签发必须以商品交易为基础，出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。B项正确。付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载承兑字样和承兑日期并签章，且不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。C项正确。84、票据市场是以()作为交易对象的市场。A、银行本票B、商业票据C、银行汇票D、大额可转让存单标准答案：B知识点解析：票据市场是以商业票据作为交易对象的市场。其有狭义和广义之分。狭义的票据市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义上的票据市场则包括融资性商业票据和交易性商业票据。85、金融租赁公司不可以经营()。A、固定收益类证券投资业务B、接受承租人的租赁保证金C、吸收非银行股东5个月(含)以上定期存款D、同业拆借标准答案：C知识点解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，经银监会(现银保监会)批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：①融资租赁业务；②转让和受让融资租赁资产；③固定收益类证券投资业务；④接受承租人的租赁保证金；⑤吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外借款；⑨租赁物变卖及处理业务；⑩经济咨询。C项错误。86、()是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环境，促进金融资源均衡分布，引导各类金融服务主体开展普惠金融服务。A、金融基础设施B、多元化覆盖的机构体系C、创新金融产品D、创新服务手段标准答案：A知识点解析：金融基础设施是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环境，促进金融资源均衡分布，引导各类金融服务主体开展普惠金融服务。87、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％标准答案：A知识点解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。88、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A、合规经营类指标和风险管理类指标B、发展转型类指标C、社会责任类指标D、合规经营类指标和经营效益类指标标准答案：A知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十一条规定，银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行发展战略、风险偏好和市场定位等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。89、下列关于基本存款账户的说法，不正确的是()。A、基本存款账户用于办理日常转账结算B、基本存款账户是存款人的主办账户C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户D、基本存款账户可办理现金支取标准答案：C知识点解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。90、关于内部审计的报告制度，下列说法错误的是()。A、审计委员会应按季度向股东大会报告审计工作情况，并通报董事会和监事会B、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，每年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告C、内部审计部门应就向董事会提交的全面审计工作报告向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告D、内部审计部门应就内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况标准答案：A知识点解析：审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、根据《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司叮以经营的业务有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：《货币经纪公司试点管理办法》第三十三条规定，“货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围。可以经营下列全部或部分经纪业务：①境内外外汇市场交易；②境内外货币市场交易；③境内外债券市场交易；④境内外衍生产品交易；⑤经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。”92、薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括()等项下的货币和非现金的各种权益性支出。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析93、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：通过深入分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点如下：①不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等。②借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势。③借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度。④银行已采取的保全措施是否有效。⑤不良贷款的整体恶化程度和趋势。⑥未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况。⑦预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析。94、绩效考评的基本要素包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：绩效考评的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准和评价报告。95、中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括()。标准答案：B,C知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。96、根据信托目的的性质不同，信托可以分为()。标准答案：A,B知识点解析：根据信托目的的性质不同分类，信托可以分为私益信托和公益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分类，信托可以分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性信托机构分类，信托可以分为民事信托和营业信托。故选AB。97、信用工具的组成部分有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：信用工具也叫金融工具，是金融市场的重要交易对象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式组成。98、商业银行应在借款合同中与借款人明确约定的支付条款的内容包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：①贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；②支付方式变更及触发变更条件；③贷款资金支付的限制、禁止行为；④借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。99、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。标准答案：B,C,E知识点解析：按投资者所拥有的权利划分，债权工具代表的是债券，股权工具代表的是股票，混合工具代表的是可转换公司债券和证券投资基金。100、贷款约束条件中的监管条件主要包括()。标准答案：A,D知识点解析：约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。101、商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行开办衍生产品交易业务．应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容：①衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划；②新业务、新产品审批制度及流程；③交易品种及其风险控制制度；①衍牛产品交易的风险模型指标及量化管理指标；⑤风险管理制度和内部审计制度；⑥衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；⑦交易员守则；⑧交易主管人员岗位责任制度。对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；⑨对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。102、贷款分类应遵循的原则包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：贷款分类应遵循的原则有：①真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。②及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。③重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》第5条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。①审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等。103、下列属于合规政策应包括的内容的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行的合规政策至少应包括：①合规管理部门的功能和职责。②合规管理部门的权限。③合规负责人的合规管理职责。④保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施。⑤合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系、，⑥设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。104、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。105、下列属于金融债券的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：金融债券包括：①政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；②商业银行债券．包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；③其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券等。106、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。107、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该类组合有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中：①单一的交易对象；②关联的交易对象团体；③特定的产业或经济部门；④某一区域；⑤某一国家或经济联系紧密的一组国家；⑥某一类产品；⑦某一类交易对方类型(如商业银行、教育机构或政府部门)；⑧同一类(高)风险／低信用质量级别的客户；⑨同一类授信安排；⑩同一类抵押担保；⑧相同的授信期限。108、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析109、税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：税收调节具有权威性。税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。110、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。标准答案：A,C,E知识点解析：选项B属于合规管理体系中监事会的职责。选项D属于合规管理体系中高级管理层的职责。111、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：贷款人有下列情形之一的，银监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施：①流动资金贷款业务流程有缺陷的；②未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；③贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；④对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。112、商业银行应逐步制定适应金融创新活动的()，不断吸引经验丰富的专业人才，提高金融创新专业能力。标准答案：A,C,D知识点解析：《商业银行金融创新指引》第二十六条规定，“商业银行应逐步制定适应金融创新活动的薪酬制度、培训计划和人力资源战略，不断吸引经验丰富的专业人才，提高金融创新专业能力。”113、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制。尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。114、抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。标准答案：A,B,C知识点解析：抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。抵押补充贷款采取质押方式发放。合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产。115、下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例，商业银行应当持续达到流动性风险监管指标最低监管标准。选项A正确。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。选项B、C错误。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。流动性比例一流动性资产余额／流动性负债余额×100％。选项D、E正确。116、商业银行开展内部控制评价，应做好()方面的工作。标准答案：A,B,C,D知识点解析：商业银行开展内部控制评价，应做好以下6个方面的工作：评价对象、评价实施、评价标准制定、评价质量控制、评价结果运用、评价结果报告。117、依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。118、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第二条规定，“本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业。其他中资金融企业参照本办法执行。”119、下列关于合规文化的特点，说法错误的有()。标准答案：D,E知识点解析：合规文化是银行的自身需求，合规文化作为银行文化的重要组成部分，是银行贯彻科学发展观、实现自身稳健运行的自身需要，D项说法错误。合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向，E项说法错误。120、下列关于财政政策的说法中，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：B项表述应为转移性支出的过程。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收，E项错误。121、对于违规的固定资产贷款人，原银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：贷款人有下列情形之一的，原银监会除按相关规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：①受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；②与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；③超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；④未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的；⑤与贷款同比例的项目资本金到住前发放贷款的；⑥未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的；⑦有其他严重违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定的行为的。122、非存款性负债业务创新包括()。标准答案：B,C,E知识点解析：非存款性负债业务创新主要有可转换债券、次级债券、回购协议。选项A、D属于存款性负债业务创新。123、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。124、下列关于信托公司的说法，正确的是()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型：(1)探索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市并购重组，优化股权结构和激励约束机制，完善现代企业制度。(2)激励符合条件的信托公司研究试点信托直投、家族信托、并购信托、海外信托、专业销售等子公司，并制定相关业务规则。(3)支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下，探索开展有利于实体经济和信托公司开展的各类业务。(4)推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债券型信托直接融资工具。(5)积极探索信托公司融入“互联网+”时代的路径和方式，研究建立大数据平台，优化风控手段、产品结构和销售渠道。125、2015年修订的《商业银行杠杆率管理办法》，主要对()等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。标准答案：A,B,C,D知识点解析：2015年修订的《商业银行杠杆率管理办法》，主要对承兑汇票、保函、跟单信用证、贸易融资等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。126、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，具体包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，具体包括银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。127、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：①设立临时机构；②异地临时经营活动；③注册验资。D、E两项属于专用账户的使用范围。128、下列关于信托公司固有业务的说法，正确的有()。标准答案：D,E知识点解析：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。A项错误。信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。B项错误。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。C项错误。129、《中华人民共和国反洗钱法》的意义包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项说法过于绝对。130、在银行财务管理工作中应遵循的平衡性原则表现在()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：在银行财务管理工作中应遵循的平衡性原则表现在以下几个方面：①存款与贷款之间的平衡；②收入与支出之间的平衡；③现金流入量与流出量之间的平衡；④收益与风险之间的平衡；⑤责任与权利之间的平衡；⑥负债规模与所有者权益之间的平衡；⑦各种资产之间的配置平衡等。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析132、银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，但可以把消费者的信息提供给可以信任的保险机构。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全。133、H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国钮约上市的股票。134、银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产，遵守工作场所安全保障制度。135、合规风险的识别和评估就是要在银行内部对于合规法律、规则和准则有关的风险暴露进行追踪、核查，属于合规风险的验证阶段。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：合规风险的监测和测试就是要在银行内部对于合规法律、规则和准则有关的风险暴露进行追踪、核查，属于合规风险的验证阶段。136、绝大多数国家都采用间接标价法。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用直接标价法。只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。137、银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析138、合规管理的目标是实现对合规风险的有效识别和管理、促进全面风险管理体系建设、确保依法合规经营。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析139、客户风险管理手段包括风险识别和风险化解。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。140、《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。合规培训与教育可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。合规培训与教育可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。141、根据《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析142、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。143、审计委员会对监事会负责，负责审查银行内部控制，监督内部控制的有效实施和内部控制自我评价情况，协调内部控制审计及其他相关事宜等。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：审计委员会对董事会负责。144、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部或一级分行对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《关于规范金融机构同业业务的通知》第十一条规定，各金融机构开展同业业务应当符合所属金融监管部门的规范要求。分支机构开展同业业务的金融机构应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。145、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是()。A、开户单位现金收入应当于当日送存开户银行B、当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间C、开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付D、因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额标准答案：B知识点解析：开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难的．由开户银行确定送存时间。开户单位支付现金。可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审金批准，由开户银行核定坐支范围和限额。2、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于()。A、5％B、6％C、7％D、8％标准答案：A知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于5％。3、以下不属于商业银行内部控制目标的是()。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时标准答案：A知识点解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。4、《贷款通则》中规定对借款人的限制正确的是()。A、可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B、可以用贷款从事股本权益性投资C、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D、贷款人隐瞒重要事实的资产负债表标准答案：C知识点解析：