2024年广西壮族自治区防城区银行从业资格考试大全（名师系列）

专业银行从业资格考试题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 2024年广西壮族自治区防城区银行从业资格考试大全（名师系列）第I部分单选题（100题）1.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A:商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位B:商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险C:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致D:商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险答案：B2.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A:货币发行量B:货币供应量C:现金发行量D:货币贮存量答案：B3.期货交易的（）保证金。A:卖方必须缴纳B:双方必须缴纳C:双方都不需缴纳D:买方必须缴纳答案：B4.下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A:清除数据与功能键中数据的清除相同B:LRWORK功能C:T功能，屏幕出现D:数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2N答案：B5.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A:监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B:对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离C:在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D:“部门执法”的局面凸显答案：B6.在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A:保理B:出口押汇C:福费廷D:打包放款答案：B7.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A:它是一种针对个人客户的专业化服务B:收益和风险由客户和银行共同分担C:商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D:客户自行管理和运用资金答案：B8.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A:所有的资源具有完全的流动性B:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品C:企业生产和销售的产品没有合适的替代品D:市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力答案：D9.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A:商业银行向社会公布受理客户投诉的方式B:商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C:商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时D:商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定答案：A10.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A:国家发展与改革委员会B:财政部C:中央银行D:中国银行业监督管理委员会答案：C11.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A:表内、本币、集团化B:表内、本币、单一制C:表内外、本外币、单一制D:表内外、本外币、集团化答案：D12.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A:贪污罪B:职务侵占罪C:挪用资金罪D:洗钱罪答案：C13.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A:每月B:每6个月C:每年D:每季度答案：C14.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A:代理人与第三人之间的基础法律关系B:被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C:被代理人与代理人之间的基础法律关系D:代理人与第三人所为的民事法律行为答案：A15.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A:家庭成熟期B:家庭形成期C:家庭成长期D:家庭衰老期答案：A16.中国银行业协会的主管单位是（）。A:中国银行B:国务院C:中国人民银行D:银监会答案：D17.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A:1000元的确定收益B:30％的概率得2000元，70％的概率得0元C:20％的概率得2000元，80％的概率得0元D:50％的概率得2000元，50％的概率得0元答案：A18.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A:执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持B:向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C:承担国家规定的农业政策性金融业务D:吸收公众存款答案：C19.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A:礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠B:礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C:可以使用消费卡、有价证券D:礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案：D20.理财规划师的社会责任是（）。A:引导客户树立长期投资的观念B:确保客户财产的安全性C:以产品的收益性为唯一关注点D:引导客户树立短期投资的观念答案：A21.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A:140B:170C:156D:147答案：C22.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A:存贷比B:流动性覆盖率C:贷款拨备率D:流动性比例答案：B23.商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。（）A:2级；2个B:4级；4个C:5级；5个D:3级；3个答案：C24.下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A:支票B:托收C:汇款D:备用信用证答案：D25.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A:现钞买入价B:现汇买入价C:现钞卖出价D:现汇卖出价答案：A26.以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A:支行B:总行和分行C:分行D:总行答案：C27.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A:求学深造、提高收入B:量入节出、存自备款C:偿还房贷、筹教育金D:收入增加、筹退休金答案：A28.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A:5B:10C:8D:2答案：A29.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A:受益人不同B:开证行不同C:开证行所承担的付款责任不同D:开证申请人不同答案：C30.（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A:董事B:合规部门C:内审部门D:监事会答案：D31.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A:专业胜任B:勤勉尽职C:客观公正D:正直守信答案：A32.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A:风险管理B:资产管理C:收入管理D:支出管理答案：A33.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A:实收资本B:重估储备C:非公开储备D:混合资本工具答案：A34.宏观经济分析是(

)以作为考察对象，研究各个有关的(

)及其变动。A:国民生产总值；经济指标B:国内生产总值；经济指标C:物价指数；分量D:整个国民经济活动；总量答案：D35.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A:零售业务B:财富管理业务C:金融市场业务D:商业银行业务答案：A36.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。A:业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B:银行负责人签署的申请书C:商业银行的财务报告D:拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测答案：C37.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）A:结算风险在外汇交易中较为常见B:按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露C:按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险D:非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制答案：C38.中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A:1986B:1985C:1983D:1984答案：D39.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A:委托代理B:借贷C:法定代理D:信托答案：A40.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A:投资者可以现金申购赎回B:本质上是开放式基金C:可以在交易所挂牌买卖D:基本上是指数型基金答案：A41.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A:在金融市场上，企业是最大的资金供给者B:政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C:金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D:中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案：A42.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A:性质不同B:效力不同C:数额限制不同D:适用法律不同答案：D43.从法律角度看，保险是一种（）行为。A:合同B:代理C:约定D:承诺答案：A44.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A:对外汇需求增大B:资本流出C:对本国货币需求增大D:外汇升值，本币贬值答案：C45.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A:区域经济分析B:区域发展分析C:区域发展背景分析D:区域发展条件分析答案：A46.现代商业银行的特点不包括（）。A:具有信用创造功能B:信用功能扩大C:利息水平适当D:不以营利为目的答案：D47.房地产的投资方式不包括（）。A:房地产购买B:申请房地产抵押贷款C:房地产租赁D:房地产信托答案：B48.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A:产品创新能力B:发达的销售渠道C:高效的管理模式D:丰富的人才资源答案：B49.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A:中间价B:现钞买入价C:现汇买入价D:现钞卖出价答案：A50.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）A:出售有价证券B:降低利率C:购入有价证券D:加大货币投放量答案：A51.假定目前银行两年期定期存款利率为426％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A:0.05B:0.06C:0.07D:0.04答案：D52.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A:增长型年金B:期末年金C:期初年金D:永续年金答案：A53.下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。A:按规定审核有权机关来人的证件B:未经法定程序透露客户信息给司法人员C:为图方便，简化协助执行程序D:协助客户转移资产答案：A54.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A:3B:4C:6D:5答案：D55.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A:一B:二C:三D:四答案：C56.完善的审慎监管框架不包括（）。A:审慎全面的监管规则B:行之有效的监管工具C:市场约束D:科学合理的监管组织体系答案：C57.下列关于票据行为的表述，正确的有()。A:承兑适用于汇票和本票B:背书只能在汇票上进行C:保证适用于汇票D:保证适用于支票答案：C58.系统内联行清算不包括（）。A:全国联行往来B:同地域联行往来C:分行辖内往来D:支行辖内往来答案：B59.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A:固定收益理财计划B:最低收益理财计划C:保本浮动收益理财计划D:非保本浮动收益理财计划答案：C60.对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A:5B:3C:10D:7答案：A61.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A:D.个人贷款E信用贷款B:B.公司贷款C:A.担保贷款D:C.流动资金贷款答案：C62.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A:一级市场B:证券发行市场C:初级市场D:证券流通市场答案：D63.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A:0.06B:0.04C:0.05D:0.03答案：D64.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A:15B:10C:5D:3答案：D65.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A:所有权凭证B:收益权凭证C:占有权凭证D:处置权凭证答案：A66.下列关于代理的说法，不正确的是（）。A:代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B:第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责C:代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任D:超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任答案：B67.下列不属于代理银行业务的是（）。A:代理保险业务B:代理政策性银行业务C:代理中央银行业务D:代理商业银行业务答案：A68.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A:0.1B:0.2C:0.5D:0.15答案：D69.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A:增强B:下降C:不变D:不确定答案：B70.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A:披露其他购买该理财产品的客户信息B:披露期末资产估值C:定期向客户发送理财产品账单D:披露收入与费用答案：A71.下列选项中，不属于代理银行业务的是（）。A:代理政策性银行业务B:代理保险业务C:代理商业银行业务D:代理中央银行业务答案：B72.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A:股票B:债券C:银行理财计划D:基金答案：D73.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A:保本浮动收益理财产品B:非保证收益理财产品C:保证收益理财产品D:非保本浮动收益理财产品答案：C74.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A:流动资产B:固定资产C:存款业务D:生息资产答案：D75.王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A:盗窃罪B:非法吸收公众存款罪C:吸收客户资金不入账罪D:集资诈骗罪答案：D76.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A:提高了资本充足率监管标准B:引入了杠杆率监管标准C:增强风险加权资产计量的审慎性D:界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位答案：D77.下列选项中，不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A:声誉风险B:操作风险C:市场风险D:信用风险答案：A78.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A:确保资产负债业务快速发展B:确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整C:确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行D:确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：A79.某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。A:20B:26C:30D:25答案：B80.理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。（）A:客户端；资金端B:客户端；资产端C:资产端；资金端D:资金端；资产端答案：D81.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A:甲企业和乙企业履行债务B:甲或者乙企业履行债务C:甲企业履行债务D:乙企业履行债务答案：C82.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A:36B:6C:12D:24答案：B83.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A:附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B:公司债券存在信用风险C:债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D:信用风险可以用发行者的信用等级来衡量答案：A84.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A:单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算B:单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日C:单利属于名义利率，而复利则为实际利率D:用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分答案：A85.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A:银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售B:理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C:理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品D:银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额答案：D86.在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A:生命周期理论B:按风险态度分类法C:按财富观分类法D:按交际风格分类法答案：A87.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A:效用最大化B:风险匹配C:风险中性D:公平答案：B88.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A:流通性B:设权性C:无因性D:文义性答案：C89.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A:订立B:登记C:出质D:转让答案：B90.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A:经济资本B:监管资本C:会计资本D:最低注册资本答案：A91.认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A:风险偏好理论B:投资组合理论C:货币的时间价值理论D:生命周期理论答案：D92.假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A:4.12B:4C:5D:20答案：B93.我国传统的监管工具不包括（）。A:不良资产率B:拨备覆盖率C:流动性D:杠杆率答案：D94.()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A:2000B:1994C:1999D:1995答案：D95.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A:A.协议付息票据贴现B:C.转贴现C:B.银行承兑汇票贴现D:D.再贴现E商业承兑汇票贴现答案：C96.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A:1000；10B:5000；10C:1000；5D:5000；5答案：A97.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A:出口托收B:进口托收C:光票托收D:跟单托收答案：C98.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A:无法判断B:风险厌恶型C:风险偏好型D:风险中立型答案：B99.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A:纯保费B:投资保费C:附加保费D:风险保费答案：B100.按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A:家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低B:家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险C:家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D:家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定答案：C第II部分多选题（100题）1.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A:加快货币资本的周转B:为社会化大生产的顺利进行提供有利条件C:集中社会上闲置的货币资本进行再分配E加快结算过程D:节约现钞使用和降低流通成本答案：A、B、D2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A:质押担保的范围B:质押财产交付的时间C:被担保债权的种类和数额D:债务人履行债务的期限E质押财产的名称、数量、质量、状况答案：A、B、C、D3.我国商业银行的会计资本包括（）。A:实收资本B:未分配利润C:商誉E可转换债券D:盈余公积答案：A、B、D4.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:编造引进资金、项目等虚假理由的B:以其他方法诈骗贷款的C:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的D:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的答案：A、B、C、D5.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:手续简便B:通常无抵押或担保C:期限长E期限短D:金额大答案：A、B、D6.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A:建立资本管理框架及机制B:开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动C:确定资本管理工具和流程E实施资本分配和考核D:制订资本规划及年度计划答案：A、B、C、D7.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A:专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B:Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D:复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案：A、B、C8.公司解散的原因包括（）。A:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现B:公司章程规定的营业期限届满C:因公司分立需要解散D:股东会或股东大会决议解散答案：A、B、C、D9.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A:由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理B:从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理C:从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理D:从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理答案：C、D10.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人B:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户D:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人答案：A、B、D11.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A:投资风险B:信用风险C:意外财产风险E因为人身风险而引发的家庭财务危机D:责任风险答案：A、B、C、D12.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:盈余公积B:实收资本或普通股C:一般风险准备D:未分配利润E资本公积答案：A、B、C、D13.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A:针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息B:在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重C:不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D:为客户保密答案：C、D14.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:政府承兑B:商业承兑C:交易商承兑E市场承兑D:银行承兑答案：B、D15.房地产价格构成的基本要素包括（）。A:土地价格B:税金E利润C:房屋建筑成本D:土地使用费答案：A、B、C、D16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:期权限额B:风险价值限额C:交易限额D:错配限额E止损限额答案：A、B、C、D17.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:董事B:监事E员工C:公司D:股东答案：A、B、C、D18.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A:资本计划B:投资计划C:同业及金融机构往来融资计划E存款计划D:信贷计划答案：A、B、C、D19.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A:产品供不应求，价格上升B:社会购买力上升C:企业的经营规模不断扩大E消费需求开始减少D:企业开始增加投资并进行固定资产更新答案：A、B、C20.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:股票面临下跌风险B:储蓄收益率增加，增加储蓄配置C:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇D:固定收益品价格上升，增加债券配置答案：A、B、C21.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B:《商业银行理财产品销售管理办法》E《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》C:《商业银行个人理财业务风险管理指引》D:《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》答案：A、C22.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:健康状况E个人兴趣爱好和志向B:重要的家庭和社会关系C:婚姻状况D:工作单位与职务答案：A、B、C、D23.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比B:与物价水平成正比C:与社会商品可供量成正比D:与货币流通速度成正比答案：B、C24.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A:记名B:可在二级市场流通转让E利率固定C:面额固定D:不可提前支取答案：B、C、D25.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A:5个月E1年B:2个月C:隔夜D:2个月答案：A、B、D26.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A:个人住房组合贷款B:公积金个人住房贷款E个人权利质押贷款C:二手房贷款D:个人住房按揭贷款答案：A、B、C、D27.下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A:金融诈骗罪E贪污B:挪用公款C:签订合同失职罪D:受贿答案：B、C、D28.商业银行自我监管通过（）实现。A:内部治理B:内部控制E内部审计C:内部监督D:内部隔离答案：A、B29.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:账表之间E内外之间B:账实之间C:表实之间D:账账之间答案：A、B、D30.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A:是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效B:是未来将要遭受的损失C:风险是未来损失发生的不确定性E风险等同于损失本身D:通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量答案：A、C、D31.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务B:私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高C:私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务D:私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心答案：A、B、C、D32.我国银行监管的四个层次包括（）。A:银行自我监管B:外部监管C:行业自律D:市场约束E法律约束答案：A、B、C、D33.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:空头支票E划线支票B:转账支票C:普通支票D:现金支票答案：B、C、D34.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:办理开户企事业单位的结算B:办理对外承包工程C:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款D:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务答案：A、C35.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A:诉讼B:减免息C:贷款重组E债权转让D:打包处置答案：A、B、C、D36.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A:稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富B:建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C:维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合D:探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备答案：B、D37.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:借款保函B:授信额度保函C:投标保函D:履约保函E经营租赁保函答案：A、B38.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款B:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C:借款人应当按期归还贷款的本金和利息D:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝答案：B、C39.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A:当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E当利率大于0，复利终值系数一定都小于1B:当利率大于0，复利终值系数一定都大于1C:当利率大于0，年金终值系数一定都大于1D:当利率大于0，年金现值系数一定都大于1答案：A、B、C40.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A:依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围B:依法制定银行业金融机构的审慎经营规则C:维护支付、清算系统的正常运行D:依法制定和执行货币政策答案：C、D41.关于失业率，下列说法正确的有（）。A:城镇登记失业人员拥有非农业户口E劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体B:城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C:我国统计部门公布的失业率是全社会失业率D:失业率是充分就业的宏观经济衡量指标答案：A、B、D42.商业银行资本的作用主要有（）。A:吸收损失B:为银行提供融资E维持市场信心C:发放贷款D:限制银行业务过度扩张答案：A、B、D43.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:固定收益理财产品E保证收益理财产品B:最低收益理财产品C:非保本浮动收益理财产品D:保本浮动收益理财产品答案：A、B、D44.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:居民财富积累B:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要C:居民理财技能提高D:居民理财需求上升答案：A、B、D45.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A:商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B:客户向商业银行投诉的方式和程序C:客户办理理财产品的流程D:风险提示内容E客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容答案：A、B、C46.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A:借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据B:银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C:对周转性票据发行融资的承诺D:发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E保障票据发行人获得资金的连续性答案：A、C、D47.信托的基本特征包括（）。A:受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E具有一定的连续性和稳定性B:以信任为基础，受托人应具有良好的信誉C:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人D:信托财产具有独立性答案：A、B、C、D48.家庭的生命周期包括（）。A:家庭成熟期B:家庭衰老期C:家庭准备期D:家庭形成期E家庭成长期答案：A、B、D49.直接融资包括（）。A:国家发行国库券B:企业发行股票C:国家发行公债券E商业信用D:企业发行债券答案：A、B、C、D50.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A:单位协定存款B:单位活期存款E保证金存款C:单位定期存款D:单位通知存款答案：A、B、C、D51.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A:理想退休后生活设计B:工作生涯设计C:退休养老成本计算D:退休后的收入来源估计E储蓄、投资计划答案：A、C、D52.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品B:综合理财产品C:保本浮动收益理财产品D:保证收益理财产品答案：C、D53.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A:债券市场B:外汇市场E黄金市场C:国际市场D:国内市场答案：A、B54.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品B:非保本浮动收益理财产品C:封闭式净值型产品D:开放式净值型产品答案：A、B55.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:初步确立阶段B:探索成形阶段C:形成完善阶段E成熟更新阶段D:改革调整阶段答案：A、B、C、D56.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A:金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的B:资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C:短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单D:资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门答案：B、C、D57.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A:平等保护原则B:公示、公信原则E诚实信用原则C:物权法定原则D:一物一权原则答案：A、B、C、D58.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A:商业银行的注册资本应当是实缴资本B:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币D:城市商业银行属于全国性商业银行答案：A、B59.下列属于公司董事会职责的有（）。A:执行股东大会决议，负责公司日常经营B:决定公司组织变更、解散、清算C:聘任或者解聘公司经理D:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度答案：A、C、D60.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A:报送频率B:报送方式C:报送内容D:保密级别E汇报方法答案：A、B、C、D61.影响货币供给的主要因素有（）。A:货币流通速度B:社会的信贷资金需求E财政收支C:社会公众持有现金的愿望D:社会各部门的现金需求答案：B、C、D62.商业银行的内部控制措施包括（）。A:信息系统B:授权管理C:岗位设置D:内控制度E外包管理答案：A、B、C、D63.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A:监管部门规范性文件E行为守则和职业操守B:自律性组织的行业准则C:法律、行政法规D:监管部门规章答案：A、B、C、D64.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A:矩阵型组织架构E总分行型组织架构B:利润中心C:事业部制组织架构D:成本中心答案：B、D65.银行卡的功能包括（）。A:汇兑转账B:个人信用E项目贷款C:储蓄功能D:支付结算答案：A、B、C、D66.建立垂直化风险管理体系包括（）。A:将风险管理职能进一步向分行扩散B:建立垂直化的组织运作机制C:提高风险管理的专业化水平E建立重大风险事项管理和应急处理机制D:将风险管理职能进一步向总行本部集中答案：B、C、D67.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A:商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任B:商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益C:是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E是目前商业银行理财产品的主体D:商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平答案：A、B、C、D68.票据是（）。A:无因证券B:设权证券C:流通证券E文义证券D:要式证券答案：A、B、C、D69.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:个人风险E国家风险B:负债风险C:资产风险D:公司风险答案：A、D70.商业银行内部控制的目标包括（）。A:确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B:确保资产负债业务快速发展C:确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保商业银行风险管理的有效性D:确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：A、C、D71.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:制止E向所在机构报告B:用电子邮件向全行所有员工披露C:提示D:向行业自律组织报告答案：A、C、D72.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B:该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C:存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D:企业生产的产品属于某种特质产品E企业对产品价格有很强的控制力答案：A、B、D73.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A:表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降B:是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现C:是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E是在社会总需求小于总供给情况下发生的D:对稳定经济会产生有利的影响答案：A、B、C74.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A:票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额B:票据贴现是以背书方式所做的票据转让E票据贴现的主体是持票人和贴现银行C:对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人D:对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：B、C、D75.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A:融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B:金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者C:融资行为包括间接融资行为D:参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等答案：A、B、C、D76.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征B:保证在计算期内各期现金流量不能中断C:普通年金现金流一般都具备等额的特征D:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致答案：B、C、D77.目前银行代理国债的种类包括（）。A:特种国债B:电子式储蓄国债C:建设国债E记账式国债D:凭证式国债答案：B、D78.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A:存单B:票据C:保函D:信用证E资信证明答案：A、B、C、D79.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A:折现率越低，复利终值系数就越高E复利终值系数等于复利现值系数的倒数B:现值与终值成正比例关系C:现值等于终值除以复利终值系数D:折现率越高，复利现值系数就越低答案：B、C、D80.票据的主要形式有（）。A:存单B:汇票C:发票E支票D:本票答案：B、D81.金融衍生品市场的功能主要有（）。A:转移风险B:优化资源配置E提高交易效率C:调控经济D:价格发现答案：A、B、D82.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A:存款有息B:存款自愿C:为有款人保密E整存整取D:取款自由答案：A、B、C、D83.我国人民币的禁