财产险产品简易使用手册

前言为进一步提高广大业管、展业人员对非车财产险产品的认知度，特印制本非车财险产品简易使用手册供大家使用。本手册仅作为常用产品简易使用指引，具体产品的严格内容、费率厘定、承保条件设定等最终以公司向中国保监会报备或报批的版本为准，以公司的承保政策和有关规定为准。

目录第一部分企财险财产基本险、综合险、一切险………………机器损坏保险………………工程机械设备保险……………商业楼宇财产基本险、综合险、一切险………电厂财产基本、综合、一切险………………石化公司财产基本、综合、一切险…………电网财产基本险、综合险、一切险…………营业中断保险………………钞票综合险…………………汽车修理厂综合保险………………………第二部分责任险公众责任险…………………雇主责任险…………………安全生产责任保险…………道路客运承运人责任保险…………………旅行社责任保险……………医疗责任保险………………吊装责任保险………………产品责任险…………………餐饮场合责任保险…………特种设备第三者责任保险…………………停车场责任保险……………物业管理责任保险…………道路危险货品承运人责任保险……………公路货运承运人责任保险…………………资产监管责任保险…………环境污染责任保险…………保险代理人（经纪人）职业责任保险……………………第三部分工程险建筑工程一切险……………安装工程一切险……………第四部分货运险国内公路货品运送保险……………………物流货品保险………………国内水路货品运送保险……………………海洋运送货品保险…………国际陆上运送货品保险……………………国内/国际航空货品运送保险………………第五部分家财险家庭财产综合保险…………第六部分附录通用需上报总公司审批业务类型常用名词解释常用行业风险介绍

企财险财产基本险、综合险、一切险一、鼓励销售的客户（一）大中型酒店、餐饮公司；（二）大型零售商店、超市；（三）食品、饮料、电器、器材、文具、仪器仪表、办公机械、交通设备、专用设备等制造公司；（四）银行（办理固定资产抵押贷款）；（五）政府机关、学校、医院等企事业单位；（六）国有独资、国有控股、中外合资、股份制公司经营的三级工业以下的业务。二、保险财产分类（一）通常可保财产：属于被保险人所有或与别人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替别人保管的财产；其他具有法律上认可的与被保险人有经济利害关系的财产。例如涉及：商业楼宇、住宅等建筑物；机器设备；存货（仓储物）；家具及办公设施或用品；在建工程（通常在建工程保额不超过财产险总保额的25%）；代保管财产等。（二）需要双方特别约定才干保的财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；矿井（坑）内的设备和物资；便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；尚未交付使用或验收的工程。（三）不可以保的财产：土地、矿藏、水资源及其他自然资源；矿井、矿坑；货币、票证、有价证券以及有钞票价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；文献、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；枪支弹药；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；领取公共行驶执照的机动车辆；动物、植物、农作物。三、重要保障内容主险重要保障范围财产基本险火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运营物体坠落。财产综合险财产基本险+暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面忽然下陷下沉。财产一切险在保险期间内，由于自然灾害或意外事故导致保险标的直接物质损坏或灭失。四、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。五、风险的评估项目重要评估内容地理位置保险财产是否位于地势低洼处（如低于临近的公路）、或位于山坡上、山脚下，或临近江河（海、湖、水库）。周边环境重要标的物周边是否存在火灾、爆炸隐患，或与发生火灾、爆炸的风险度高的建筑物、工厂毗邻。特定行业归属公司是否属于生产工艺对环境规定非常严格，一旦发生事故极易导致重大损失的行业，如无尘、无菌生产工艺。建筑物结构拟定建筑物的结构类型：1、钢筋混凝土结构；2、钢结构；3、砖混结构；4、砖砌/石头；5、木材；6、其他。场合占用性质是否属于风险密集型公共营业场合，如小商品市场、家具灯具城、建材市场、百货公司、娱乐城等。防雷、避雷设施建筑物和电力线路是否具有高架避雷线、避雷针或接线柱等必要的防雷、避雷设施。消防制度和设施是否建立了消防制度、配置了消防设施：1、消防设施：自动灭火装置、自动水喷淋系统、市政消防供水、消防水箱、消防水泵、消防栓、灭火器、特殊消防系统、火灾探测系统等消防设施的配置情况和运营情况；2、消防验收：是否依法通过了公安消防机构消防设计审核、消防验收、消防安全检查；3、消防队：是否组建消防队及消防队情况；4、建筑布局：疏散通道、安全出口、疏散指示标志、应急照明、消防车通道、防火防烟分区、防火间距是否具有，是否符合规定。防洪设施是否配备排雨水系统、防洪墙、防洪闸门、沙袋、抽水机、垫板等防洪设施。公司的风险管理水平公司的风险管理水平，重要考虑以下几个方面：1、吸烟管理制度；2、防灭火措施；3、动火/高热作业许可制度；4、防火安全责任制；5、防火安全管理机构；6、厂内自检程序；7、厂内应急编组；8、保安措施；9、损失控制态度；10、安全组织：制定并执行安全计划；保证安全措施符合政府的规章规定；定期举行关于消防安全和紧急疏散的培训；11、内务管理与维护保养：对财产、设备、设施的维护与照管；对厂房、机器设备等进行定期检查、防止性保养；对电缆、配电盘、变压器、互换机房等电气系统进行定期检查和维护；对消防设施、防洪设施等进行定期检查和维护。历年事故损失情况掌握公司过去若干年发生灾害事故的次数及损失情况。标的物风险分散限度所保财产是否可划分为多个危险单位。耐水性假如涉及仓储物、原材料、半成品、产成品、生产设备等的，须拟定在水淹、水渍、水淋等条件下是否容易导致损坏、贬值以及其轻重限度。六、定价过程主险基准费率财产基本险0.75‰财产综合险1.8‰财产一切险2.8‰基准费率基准费率基准费率×行业系数行业费率基准费率×行业系数行业费率行业标准费率×(台风损失占比×台风地区系数+洪水损失占比×洪水地区系数+暴风雨损失占比×暴风雨地区系数+其他灾因损失占比×其他灾因地区系数)地区标准费率行业标准费率×(台风损失占比×台风地区系数+洪水损失占比×洪水地区系数+暴风雨损失占比×暴风雨地区系数+其他灾因损失占比×其他灾因地区系数)地区标准费率地区标准费率×保额系数×绝对免赔额系数×个体风险评估系数实收费率地区标准费率×保额系数×绝对免赔额系数×个体风险评估系数实收费率七、免赔的设定（一）对容易遭受台风、暴雨、洪水风险的标的，应根据本地历年损失经验设立足够的水灾免赔，一般应设定不低于每次事故损失金额10％的绝对免赔率，并设定相应的绝对免赔额。（二）对火灾爆炸危险较高公司，一般应设定不低于每次事故损失金额10％的绝对免赔率，并设定相应的决定免赔额。（三）对容易遭受盗抢风险的标的，例如：城郊和远郊区县的仓储物；帐务资料不完整，安全防范措施、出入库管理不规范公司的财产；没有24小时保安值班以及没有防盗监控设施的标的；流动资产或仓储物占比高于30%的业务；上述标的在扩展盗窃、抢劫责任时，应高度谨慎，评估风险可控后才予承保，除列明承保财产清单、保险金额以外，一般应设定至少10%的免赔率，并设定相应的绝对免赔额。八、其他注意事项（一）销售过程中，应注意收集以下材料（以便于承保时提供）：1．经投保人签字或盖章的投保单；2．组织机构代码证；3．营业执照；4．资产负债表；5．风险评估表；6、风险问询过程中客户提供的其他相关资料。（二）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害等。九、需上报审核的业务类型1.水电厂、火电厂、风电厂、联合循环电厂及其它能源发电电厂；2.水库或堤坝等水利工程（保额在1.2亿以内的兵团业务可不报总公司审批，续保分公司审批）；3.石油化工行业（保额在2亿元以内的石油化工商店、液化石油气供应站、加油站业务除外）；4.半导体（含液晶显示器）制造业、印刷电路板制造业；5.各类地铁、管道/管线、隧道/涵洞及其内部财产；6.烟花爆竹厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡厂（发泡工艺为主或与发泡工艺相关的原材料、半成品和成品的价值超过投保标的保险金额10%以上的）、火柴厂、废品收购站及其加工厂；7.5-6级工业；8.危险品、特别危险品的仓储业务（保额在1.5亿元以内的危险品仓储业务、保额在5000万以内的特别危险品仓储业务除外）；仓储类标的是指非生产性公司流动资产比例超过80%的；9.单保流动资产或流动资产占比在80%以上的生产性公司的业务；10.涉及输变电线路、变电设备、配电线路和设备等标的电网业务；11.各种矿井的井下财产；12．投保财产项目不明确，出险后无法界定损失项目及金额的业务；13．保险期限超过18个月或经批单延期后保险期限超过18个月的业务。机器损坏保险一、鼓励销售的客户群（一）家电制造公司；（二）机械制造公司；（三）轻工业（包含食品、纺织业等）；（四）商业类（包含银行、商场、写字楼等各类楼宇）标的；（五）燃煤电厂，大、中型水电站。二、保险财产客户所拥有的机器及附属设备。三、重要保障内容因下列因素引起或构成忽然的、不可预料的意外事故导致的物质损坏或灭失：(一)设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；(二)工人、技术人员操作错误、缺少经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；(三)离心力引起的断裂；(四)超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气因素。四、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。五、风险的评估项目重要评估内容行业类型设备所属行业类型风险，涉及：被保险人生产、经营等基本情况；公司规模保险金额，保险金额是公司规模的直接体现，一般而言，较大规模的公司，在安全生产、风险管控方面投入的力度更大，风险管理水平较好设备情况1.机器设备型号、制造商名称、品牌及其它相关技术指标2.设备制造年份、是否在质保期内、目前运营情况；重点关注易发生损坏、故障设备的名称、部位以及修复难度；3.维护保养情况，涉及正常维修保养以及应急维修措施。人员情况操作人员纯熟限度、人员素质历年事故损失情况掌握公司过去若干年发生灾害事故的次数及损失情况，以往三至五年机损险出险记录。六、定价过程序号分类基础费率范围（‰）（一）动力机械3-24（二）冶金工业2-25（三）玻璃、木材工作3.75-12.5（四）印刷工业2.5-6.25（五）纺织工业1.25-6（六）地毯工业2.5-4（七）食品工业3-10（八）造纸工业3.75-12.5（九）橡胶、皮革工业2.5-15（十）化学工业3-10（十一）吊车5-25（十二）民用建筑公司6-18（十三）其他专项设备3.5-12基础保费先保险金额×基础费率基础保费先保险金额×基础费率基础保险费×使用年限调整系数×保额系数×绝对免赔额系数×过去三年平均赔付率系数×风险管理水平系数实收保险费基础保险费×使用年限调整系数×保额系数×绝对免赔额系数×过去三年平均赔付率系数×风险管理水平系数实收保险费七、免陪的拟定一般应设定不低于每次事故损失金额10％的绝对免赔率，并设定相应的绝对免赔额。八、其他注意事项(一)客户通常在投保了财产险的基础上投保机器设备损坏险。（二）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。例如下列因素导致的损失、费用，保险人不负责补偿：被保险人及其代表的重大过失或故意行为。被保险人及其代表已经知道或应当知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺陷或缺陷。战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱；政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染。机器设备运营必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反映。由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水。火灾、爆炸；地震、海啸及另一方面生灾害；雷击、飓风、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害。飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；机动车碰撞；水箱、水管爆裂。保险事故发生后引起的各种间接损失或费用；各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等)及其他各种易损、易耗品等。九、需上报审核的业务1.风电厂、燃机电厂（指具有燃气轮机的燃油电厂、燃气电厂）和柴油机电厂；2.工程机械（含工程机械车）、装卸设备等可移动标的；3.石油化工行业；4.半导体（含液晶显示器）制造业、印刷电路板制造业；5.玻璃及其制品、合成纤维等易因停电导致生产设备损失的行业；6.以下标的：样机（指超过50%的金额或部分为新开发或未投入批量生产的机器设备）、未成功运营超过8000小时的燃气轮机（涉及原型和改善型）；隧道挖掘机、盾构机、采矿设备。8.单保机器设备损坏险，不承保相应财产险的；9.机器设备损坏险的保额占该公司财产基本/综合/一切险保额的比例超过50%的；10.实际使用年限与设计使用年限相差局限性2年的；11.标的位于中国境外；12.管理水平低、设备陈旧过时、出险频率高的公司；13.机器设备种类稀少，国内不具有维修力量，备件购买困难需要定制或国外购买；设备维修时间长，最长维修时间超过公司风险承受能力；14.出现失误或内部出现问题时易导致全损的机器设备。工程机械设备保险一、鼓励销售的客户（一）大中型建筑施工公司；（二）大中型工程机械设备生产公司(三)全国性的融资租赁性金融服务类公司二、保险财产单位所有的经国家有关部门检测合格、依法登记、具有有效运营证的工程机械设备或者个人所有的具有生产厂家出具的合格证的工程机械设备。工程机械设备是指无需上机动车辆牌照的特种工程机械及其他设备，涉及但不限于以下机械和设备：（一）钻探、掘进机械设备；（二）桩工、凿岩机械设备；（三）起重机械设备；（四）机动工业车辆；（五）挖掘机械设备；（六）压实机械设备；（七）铲土运送机械设备；（八）路面机械设备；（九）钢筋和预应力机械设备；（十）其他工程机械设备。三、重要保障内容重要保障因下列因素导致的损失：（一）火灾、爆炸；（二）雷电、暴雨、洪水、台风、龙卷风、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崖塌、突发性滑坡、地面忽然下陷下沉；（三）外界物体倒塌或坠落等。四、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。五、风险的评估项目重要评估内容地理位置保险财产是否位于地势低洼处（如低于临近的公路）、或位于山坡上、山脚下，或临近江河（海、湖、水库）。周边环境重要标的物周边是否存在火灾、爆炸隐患，或与发生火灾、爆炸的风险度高的建筑物、工厂毗邻。防雷、避雷设施大型工程设备是否具有高架避雷线、避雷针或接线柱等必要的防雷、避雷设施。设备情况1.机器设备型号、制造商名称、品牌及其它相关技术指标2.设备制造年份、是否在质保期内、目前运营情况；重点关注易发生损坏、故障设备的名称、部位以及修复难度；3.维护保养情况，涉及正常维修保养以及应急维修措施。人员情况操作人员纯熟限度、人员素质,是否具有国家认可的特种设备操作许可证历年事故损失情况掌握公司过去若干年发生灾害事故的次数及损失情况。标的物风险分散限度是否约定使用区域六、定价过程（一）主险基础费率（‰）工程机械设备种类基础费率1、钻探、掘进机械设备8.50～10.502、桩工、凿岩机械设备8.00～10.003、起重机械设备7.50～9.504、机动工业车辆7.20～10.005、挖掘机械设备7.00～9.006、压实机械设备6.50～8.507、铲土运送机械设备6.00～8.008、路面机械设备5.50～7.509、钢筋和预应力机械设备4.50～6.5010、其他工程机械设备4.00～8.00（二）保险费的计算保险费=保险金额×基础费率×费率调整系数七、其他注意事项(一)挖掘机在山区开山筑路过程中，碰到滚石、滑坡引起土质松软而导致倾覆，建议对于此风险，建议免赔率不低于10%，并根据工程设备自身价值，制定合理的免赔额。(二)塔吊施工地点位于沿海或常年风力较大地区，应注意风灾导致的悬臂折断风险。建议承保塔式起重机须加贴如下责任免去的特别约定：1.塔吊超载引起的任何损失（超载指私自拆除限位器或将限位器调节超过可吊范围但由于限位器失灵引起的损失不在此限）；2.塔吊的驾驶人员无证驾驶或酒后驾驶引起的任何损失；3.塔吊在拆装、运送过程中发生意外事故产生的损失；4.塔吊所吊财产的损失；5.未按出厂规定对塔吊进行限高、加固引起的任何损失；6.钢丝绳未及时更换导致的损失；7.塔吊自身容易磨损的部件损失。(三)建议根据工程机械设备的施工环境、设备自身价值及使用年限、投保人的资质等因素制定合理的免赔额。一般为：每次事故最低免赔额为人民币2023元或损失金额的10%，两者以高者为准。（四）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害等。八、需上报审核的业务1.使用年限5年以上的挖掘机；2.出厂时间超过2023的起重机；3.钻探机械设备；4.取得了公共交通牌照并上路行驶的车辆。商业楼宇财产基本险、综合险、一切险主险重要保障范围财产基本险火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运营物体坠落。财产综合险财产基本险+暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面忽然下陷下沉。财产一切险在保险期间内，由于自然灾害或意外事故导致保险标的直接物质损坏或灭失。八、其他注意事项（一）销售过程中，应注意收集以下材料（以便于承保时提供）：1．经投保人签字或盖章的投保单；2．组织机构代码证；3．营业执照；4．资产负债表；5．风险评估表；6、风险问询过程中客户提供的其他相关资料。（二）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害等。电厂财产基本、综合、一切保险一、鼓励销售的客户（一）单机输出功率在100MW-300MW的常规燃煤电厂；（二）五大电力集团所属，且投产3-8年的公司；（三）地处平原地区，远离江河、海堤的火电厂业务。二、保险财产属于被保险人所有或与别人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替别人保管的财产；其他具有法律上认可的与被保险人有经济利害关系的财产。三、重要保障内容主险重要保障范围财产基本险火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运营物体坠落。财产综合险财产基本险+暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面忽然下陷下沉。财产一切险在保险期间内，由于自然灾害或意外事故导致保险标的直接物质损坏或灭失。四、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。五、风险的评估（一）电厂类型；（二）装机容量；（三）内部管理水平；（四）遭受自然灾害的也许性及也许损失限度；（五）承保条件。六、定价过程纯风险损失率=平均损失率×纯风险损失率调整系数（纯风险损失率调整系数＝装机容量系数×设备的新旧限度系数×人员素质及安全管理情况系数×以往损失记录系数×免赔系数。纯风险损失率调整系数不能低于0.7。）在开展实际业务时，需在纯风险保费的基础上附加合理的费用及利润比例，得到实际保费。七、电厂的分类（一）常规燃煤电厂：以煤为燃料，通过锅炉中煤粉的燃烧，把煤的化学能转化成热能，加热锅炉给水使其变成高温高压蒸汽，在蒸汽轮机中膨胀做功，推动蒸汽轮机转子旋转，同时带动发电机发电。（二）燃气轮机电厂：以燃油或燃气为燃料，通过燃烧在燃机中形成高温高压的烟气，在透平中膨胀做功，推动燃气轮机转子旋转，同时带动发电机发电。（三）柴油机电厂：以燃油为燃料，通过燃烧在柴油机中形成高温高压的烟气，在燃烧室中做功，再通过机械传动把往复式活塞运动转换成转动，同时带动发电机发电。（四）水电厂：运用水能推动水轮机旋转，同时带动发电机发电。（五）风电厂：运用风能推动叶片旋转，同时带动发电机发电。八、其他注意事项（一）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害等。（二）一般应设定不低于每次事故损失金额10％的绝对免赔率，并设定相应的绝对免赔额。九、该业务逐笔上报审批。石化公司财产基本、综合、一切保险一、合用范围合用于石油化工公司整体投保的业务，不合用于石油化工公司投保专门设备的业务。二、保险财产属于被保险人所有或与别人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替别人保管的财产；其他具有法律上认可的与被保险人有经济利害关系的财产。三、重要保障内容主险重要保障范围财产基本险火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运营物体坠落。财产综合险财产基本险+暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面忽然下陷下沉。财产一切险在保险期间内，由于自然灾害或意外事故导致保险标的直接物质损坏或灭失。四、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。五、风险的评估（一）公司性质；（二）公司生产工艺；（三）周边环境因素；（四）内部管理制度、安全防范措施；（五）承保条件。六、定价过程保险费计算保险费=保险金额×火灾及爆炸损失率×调整因子×调整系数/（1-费用率）其中：费用率重要涉及经营管理费用比率、保险保障基金比率、手续费及佣金比率、营业税金及附加比率、利润及风险附加比率等，该数值介于20%至30%之间。七、其他注意事项（一）需提供风险查勘报告验险承保，并阐述公司生产工艺流程及重要的产成品、原材料；（二）需提供投保单及固定资产明细清单承保；（三）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害等。（四）一般应设定不低于每次事故损失金额10％的绝对免赔率，并设定相应的绝对免赔额。八、该业务逐笔上报审批。电网财产基本险、综合险、一切保险一、合用范围电网财产保险涉及输变电线路、变电设备、配电线路和设备、附属设立及房屋建筑等多种标的。二、保险财产属于被保险人所有或与别人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替别人保管的财产；其他具有法律上认可的与被保险人有经济利害关系的财产。三、资产类型及权属（一）资产类型：根据电网公司固定资产清单表的项目，将固定资产划分为以下六类，说明如下：1、输电线路：输电线路重要承担将发电厂所发出的电能输送到临近负荷中心的枢纽变电站的功能，输电线路（称为网架）不仅具有支撑整个电网安全稳定运营的重要功效，尚有联络相邻电网和互相支援电力的作用。输电线路涉及导线、杆塔、绝缘子及金具等。一般电压等级在110KV电压（涉及110KV电压）以上的线路为输电线路，但投保分类时以公司的固定资产表分类为准。2、变电设备：变电站是电力系统中变换电压、接受或转送和分派电能、可控制电力的流向和调整电压的电力设施，它通过其变压器将不同电压的电网联系起来。变电站起变换电压作用的设备是变压器，除此之外，变电站的设备尚有开闭电路电流的开关设备断路器、汇集电流的母线、计量和控制用互感器、仪表、继电保护装置和防雷保护装置、调度通信装置等，部分变电站尚有无功补偿设备。换流站是直流输电系统中实现交、直流电力变换的电力工程设施。换流站一侧接入交流系统，另一侧与直流输电线路相连，是直流输电系统中最重要的环节。换流站按功能（运营方式）不同，可分为整流站和逆变站。整流站将一侧电力网的交流电变换为直流电，经直流线路输送到对端。经由逆变站将直流电又变换为交流电送入对端交流电网。换流站装有换流器（阀厅）及其冷却装置、换流变压器、平波电抗器、滤波装置、无功补偿装置、通信设施、开关设备、直流控制保护装置以及必要的辅助设备。变电站、换流站站内设备统称为变电设备。3、配电线路和设备：配电线路和设备组成配电网，配电网是从输电网变电站或地区发电厂接受电能，向一个地区供应和逐级分派给各类用户的电力网。我国习惯上对110KV及以下各级电压的配电网统称配电系统，但投保分类时以公司的固定资产表分类为准。配电线路和设备涉及配电线路、配电变电所、配电变压器等。配电网按电压等级来分类，可分为高压配电网35-110KV，中压配电网6-10（20）KV，低压配电网380/220V。4、电网附属设施：用电计量设备、通讯线路及设备、自动化控制及仪器仪表作为保障电网运营设施称为电网附属设施。5、房屋、建筑物：房屋、建筑物。6、其他：发电及供热设备、水工机械设备、制造及检修维护设备、生产管理用工器具及非生产用设备及器具以及不属于上面任何一种项目的资产统称为其他。未列入电网公司固定资产表的资产如需投保（如代管资产），不可计入其他。（二）资产权属：在明确给出名称的网省公司管理资产以外，涉及的其他类型资产权属说明如下：1、其他国家电网、南方电网直属各网省公司管理资产：国家电网公司或南方电网公司直接管理的供电公司所属资产，涉及国家电网、南方电网本部及各直属单位，各网、省公司及其下属各地（市）供电公司，各直供直管县级供电公司资产，本项下不涉及表中给出具体名称的各直属网省公司管理资产。2、国家电网、南方电网控股农网资产：由国家电网、南方电网控股和管理的县级电力公司所属资产。3、国家电网、南方电网代管农网资产：有各省地方或公司出资成立，有国家电网、南方电网公司代管的县级电力公司所属资产。4、地方管理城网资产：由各省政府或地方政府出资成立并管理的县级（不含）以上电力公司所属资产。5、地方管理农网资产及其他：由各省政府或地方政府出资成立并管理的县级电力公司所属资产。四、重要保障内容主险重要保障范围财产基本险火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运营物体坠落。财产综合险财产基本险+暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面忽然下陷下沉。财产一切险在保险期间内，由于自然灾害或意外事故导致保险标的直接物质损坏或灭失。五、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。六、风险的评估（一）投保标的类型；（二）标的物坐落区域或分布状态；（三）投保人以往事故记录及管理情况；（四）承保条件。七、定价过程在开展实际业务时，需在纯风险保费的基础上附加合理的费用及利润比例，得到实际保费。八、其他注意事项（一）需提供风险查勘报告验险承保；（二）标的物坐落区域近五年气象情况；（三）需提供投保单及固定资产明细清单承保；（四）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害等。（五）一般应设定不低于每次事故损失金额10％的绝对免赔率，并设定相应的绝对免赔额。九、该业务逐笔上报审批。营业中断保险一、鼓励销售的客户企财险、机损险鼓励承保的客户二、重要保障内容在保险期间内，被保险人因物质损失保险协议主险条款所承保的风险导致营业所使用的物质财产遭受损失，导致被保险人营业受到干扰或中断，由此产生的补偿期间内的毛利润损失，保险人按照本保险协议的约定负责补偿。本保险协议所称补偿期间是指自物质保险损失发生之日起，被保险人的营业结果因该物质保险损失而受到影响的期间，但该期间最长不得超过本保险协议约定的最大补偿期。本保险协议所称毛利润是指按照下述公式计算的金额：毛利润=营业利润+约定的维持费用或毛利润=约定的维持费用-营业亏损×约定的维持费用/所有的维持费用本保险协议所称维持费用是指被保险人为维持正常的营业活动而发生的、不随被保险人营业收入的减少而成正比例减少的成本或费用。约定的维持费用由投保人自行拟定，经保险人确认后在保险协议中载明。三、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。四、风险的评估（一）投保公司的工作流情况；（二）投保公司的信誉、财务制度、管理状况。五、定价过程（一）基准费率财产损失引起的毛利润损失：财产保险实际费率的2倍机器损坏引起的毛利润损失：机器损坏保险实际费率的4倍补偿期限为12个月，基准免赔为30天。（二）保费计算方法保险费＝（毛利润保险金额+审计费用补偿限额）×基准费率×免赔系数×补偿期限系数假如同时承保财产损失和机器损坏引起的毛利润损失，则需要分别计算财产损失引起营业中断的保险费和机器损坏引起营业中断的保险费，并将两者求和作为总保费。六、免赔的设定基准免赔为30天。七、其他注意事项（一）营业中断保险所承保的是财产保险不予承保的间接损失。营业中断保险可以依附在财产保险保单项下，也可以依附在机器损坏险保单项下。（二）营业中断保险应与其相应的企财险或机损险应合并为一个危险单位，与企财险或机损险合并后使用一个允许的风险自留额。（三）在投保了企财险或机损险的基础上，方可投保相应的营业中断险。（四）营业中断补偿的只是投保公司合法、合理的毛利润损失，客户不能从补偿中获得任何非法利益。八、需上报的业务类型1.相应的企财险或机损险为需上报的业务类型；2.被保险人属于下列情形之一的：⑴小型公司；⑵公司信用声誉较差；⑶无健全的财务制度；⑷公司安全管理较差；⑸生产设备或产品可替代性很差；3.投保主险的标的未涉及产生利润的所有财产或未足额投保；4.燃机电厂机损险项下的营业中断险；5.采矿业的营业中断险；6.无相应的企财险或机损险，单独承保营业中断险的业务。钞票综合险一、鼓励销售的客户依法设立且财务制度健全的国家机关、企事业单位、金融机构、押运公司、社会团队、国家法律认可属于金融系统的钞票保险业务。二、保险财产分类保险协议中列明地址范围内的,并在本保险单中列明的，属于被保险人所有或替别人保管的钞票、政府债券、支票、本票、汇票。三、重要保障内容重要保障下列因素导致的损失：（一）火灾、爆炸；（二）雷电、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、台风；（三）被保险人的雇员在前往银行送款或自银行提款回程中遭受抢劫；（四）存放在金库、保险箱（柜）、ATM（自动柜员机）内遭受盗窃或抢劫；（五）在营业过程中遭受抢劫等。四、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系拓展。五、风险的评估（一）大型商场等营业场合的钞票保险业务，开展这类业务时，应评估押运公司的防范实力，保安措施，每次最大也许钞票押运量等；（二）国家机关、事业单位、大型公司的钞票保险，开展这类业务时，应评估每月、每日押运次数，每次钞票押运量，押运公司的资质、押运公司的公司性质。六、定价过程（一）主险基础费率保险标的项目基础费率(‰)送提款途中的保险标的12营业期间的保险标的7金库、保险箱（柜）保险标的或ATM（自动柜员机）内的保险标的10（二）基础保险费=保险金额（或累计责任限额）×基础费率实收保险费=（主险基础保险费＋附加险基础保险费）×调整系数七、免赔的设定每次事故免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险协议时协商拟定，并在本保险协议中载明。八、其他注意事项（一）保险金额按照保险标的所处状态，须分项列明：1.送提款途中保险标的的保险金额；2.营业期间保险标的的保险金额；3.金库、保险箱（柜）保险标的的保险金额；4.ATM（自动柜员机）保险标的的保险金额。（二）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的重大过失或故意行为；被保险人的雇员的欺诈或不诚实行为；战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；政府有关部门的没收、征用；核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；地震及另一方面生灾害、海啸及另一方面生灾害；送款或提款时由于无端绕道及随意停留导致的损失；因保管不善导致保险标的损坏、霉烂、虫咬的损失等。九、需上报审核的业务1.押运路途为偏僻之地、治安复杂之地的业务；2.跨省押运业务。汽车修理厂综合保险一、鼓励销售的客户（一）大中型综合性汽车修理厂（二）各品牌车辆4S店二、保险财产财产损失保险的保险标的是指在本保险协议中载明营业场合地址内的，并在本保险单中列明的，投保人、被保险人具有所有权的以下各项财产：（一）建筑物及附属设施；（二）机器设备、工具、用品；（三）办公家具和非消耗性用品；（四）办公用电器和电子设备；（五）存仓物料。三、重要保障内容财产损失保险：（一）火灾、爆炸；（二）雷电、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、暴雪、冰雹、地面忽然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运营物体坠落；（四）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致导致保险标的的直接损失，保险人也负责补偿。维修养护车辆责任保险：在保险期间内，对存放于本保险单载明营业场合地址内的，与被保险人已签订维修养护车辆协议的委托修理方的机动车辆，由于下列因素导致的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），依照中华人民共和国法律（不涉及港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济补偿责任，保险人按照本保险协议的约定负责补偿：钞票综合保险：在保险期间内，由于下列因素导致本保险协议中载明营业场合地址内的保险标的的损失，保险人按照本保险协议的约定负责补偿：（一）火灾、爆炸、洪水；（二）存放在保险箱（柜）内遭受盗窃或抢劫；（二）被保险人的雇员在前往银行送款或自银行提款回程中遭受抢劫；（三）在营业过程中遭受抢劫。雇主责任保险：凡被保险人所聘用的雇员于保险期间内，在受雇过程中（涉及上下班途中）从事被保险人的业务工作而遭受意外，或罹患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，对被保险人依照中华人民共和国法律（不涉及港澳台地区法律）、行政法规和合法有效劳动协议约定应承担的经济补偿责任，保险人依据本保险协议的约定，在保险单载明的各项责任限额内负责补偿。公众责任保险：在保险期间内，被保险人在本保险协议载明的场合内依法从事生产、经营等业务时，因该场合内发生意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不涉及港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济补偿责任，保险人按照本保险协议约定负责补偿。机器设备损坏保险：在保险期间内，本保险单中列明的保险机器设备因下列因素引起或构成忽然的、不可预料的意外事故导致的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按照本保险协议的约定负责补偿：（一）设计、制造或安装错误，铸造和原材料缺陷；（二）经考核合格的工人、技术人员操作错误、缺少经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；（三）离心力引起的断裂；（四）超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气因素。四、重要销售途径（渠道）和方式(一)直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）通过与修理行业协会建议良好的关系，宣传推广该产品。风险的评估项目重要评估内容地理位置保险财产是否位于地势低洼处（如低于临近的公路）、或位于山坡上、山脚下，或临近江河（海、湖、水库）。周边环境重要标的物周边是否存在火灾、爆炸隐患，或与发生火灾、爆炸的风险度高的建筑物、工厂毗邻。建筑物结构拟定建筑物的结构类型：1、钢筋混凝土结构；2、钢结构；3、砖混结构；4、砖砌/石头；5、木材；6、其他。防雷、避雷设施建筑物和电力线路是否具有高架避雷线、避雷针或接线柱等必要的防雷、避雷设施。消防制度和设施是否建立了消防制度、配置了消防设施：1、消防设施：自动灭火装置、自动水喷淋系统、市政消防供水、消防水箱、消防水泵、消防栓、灭火器、特殊消防系统、火灾探测系统等消防设施的配置情况和运营情况；2、消防验收：是否依法通过了公安消防机构消防设计审核、消防验收、消防安全检查；3、消防队：是否组建消防队及消防队情况；4、建筑布局：疏散通道、安全出口、疏散指示标志、应急照明、消防车通道、防火防烟分区、防火间距是否具有，是否符合规定。防洪设施是否配备排雨水系统、防洪墙、防洪闸门、沙袋、抽水机、垫板等防洪设施。公司的风险管理水平公司的风险管理水平，重要考虑以下几个方面：1、吸烟管理制度；2、防灭火措施；3、动火/高热作业许可制度；4、防火安全责任制；5、防火安全管理机构；6、厂内自检程序；7、厂内应急编组；8、保安措施；9、损失控制态度；10、安全组织：制定并执行安全计划；保证安全措施符合政府的规章规定；定期举行关于消防安全和紧急疏散的培训；11、内务管理与维护保养：对财产、设备、设施的维护与照管；对厂房、机器设备等进行定期检查、防止性保养；对电缆、配电盘、变压器、互换机房等电气系统进行定期检查和维护；对消防设施、防洪设施等进行定期检查和维护。历年事故损失情况掌握公司过去若干年发生灾害事故的次数及损失情况。标的物风险分散限度所保财产是否可划分为多个危险单位。耐水性假如涉及仓储物、原材料、半成品、产成品、生产设备等的，须拟定在水淹、水渍、水淋等条件下是否容易导致损坏、贬值以及其轻重限度。公司规模保险金额，保险金额是公司规模的直接体现，一般而言，较大规模的公司，在安全生产、风险管控方面投入的力度更大，风险管理水平较好设备情况1.机器设备型号、制造商名称、品牌及其它相关技术指标2.设备制造年份、是否在质保期内、目前运营情况；重点关注易发生损坏、故障设备的名称、部位以及修复难度；3.维护保养情况，涉及正常维修保养以及应急维修措施。人员情况操作人员纯熟限度、人员素质六、定价过程（一）基础费率表保险项目费率（‰）财产损失保险1.2维修养护车辆责任保险5钞票综合保险5雇主责任保险每人死亡、伤残的责任限额2－50万元2.5每人医疗费责任限额为每人死亡、伤残责任限额的40％－60％10公众责任保险3机器设备损坏保险1.8附加财产盗窃、抢劫保险2附加维修养护车辆盗抢和恶意破坏保险4（二）保险费计算1.财产损失保险的保险费是根据投保人拟定的保险金额与保险人选择的费率乘积得出。附加财产盗窃、抢劫保险的保险费根据财产损失保险的保险金额与相应的费率乘积得出。2.维修养护车辆责任保险的保险费是根据投保人拟定的累计责任限额与相应的费率乘积得出。附加维修养护车辆盗抢和恶意破坏保险的保险费根据维修养护车辆责任保险的累计责任限额与相应的费率乘积得出。3.钞票综合保险的保险费是根据投保人拟定的保险金额与相应的费率乘积得出。4.雇主责任保险的保险费是根据投保人提供的雇员投保人数乘以相应的每人保险费得出。保险费＝雇员投保人数×（每人死亡、伤残责任限额×2.5‰＋每人医疗费责任限额×10‰）5.公众责任保险的保险费是根据投保人拟定的累计责任限额乘以相应的费率得出。（六）机器设备损坏保险的保险费是根据投保人拟定的保险金额与保险人选择的费率乘积得出。总保险费等于上述各项保险费之和。七、免赔的设定各分项保险的每次事故免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险协议时协商拟定，并在本保险协议中载明。八、其他注意事项（一）销售过程中，应注意收集以下材料（以便于承保时提供）：1．经投保人签字或盖章的投保单；2．风险评估表；3、风险问询过程中客户提供的其他相关资料。（二）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。例如下列因素导致的损失、费用，保险人不负责补偿：投保人、被保险人及其代表的重大过失或故意行为；行政行为或司法行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震及另一方面生灾害、海啸及另一方面生灾害；核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但因本保险协议责任范围内的事故导致保险标的的污染不在此限。九、需上报审核的业务每一危险单位超过5000万人民币的业务责任险公众责任险一、鼓励销售客户群（一）机关、团队、公司、事业单位；（二）三级工业以下的广告施工、施工工地、生产场合等；（三）公共场合和服务业，例如写字楼、商场（店）、体育场、影（剧）院、宾馆、饭店、娱乐场合、博物馆等、美术馆、公园等；（四）三资公司往往对公众责任险具有较高的需求。二、重要保障内容（一）被保险人营业场合内依法从事生产、经营等业务时，因该场合内发生的意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济补偿责任。（二）法律费用：发生保险责任事故后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，相应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及事先经保险人书面批准支付的其他必要的、合理的费用。（三）施救费用：发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的补偿责任所支付的必要的、合理的费用。三、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。四、风险的评估（一）内部装修的情况，注意是否有一下情况：打蜡的地板、劣质的装修、易碎的橱窗、拥挤的过道、灰暗的光线、临时搭接的电线等；（二）内部设备及物品的情况：杂品、旋转门、自动扶梯、电梯、悬挂物、火源、光源、电源、热源、化学物品、压力容器等；（三）特别场合：喷泉、水井、水池、游泳池、浴室、浴池等；（四）关注人群：拥挤的人群、老人、儿童、孕妇等；（五）潜在的风险：火灾、爆炸、坍塌、坠落等；（六）其他需要关注的：被保险人信息、生产（运营）风险、建筑物风险、安全管理措施、周边环境、以往损失记录等。五、定价过程（一）基础费率表行业种类如累计责任限额在500-1000（不含1000）（万元）的基础费率为‰从事行政事业工作的单位，如代表处、办公楼、设计院、征询单位等0.7从事无特别危险工作的单位，如通讯、地毯、包装、工艺、电影制片、电子、纺织、仪器、汽车、修理、酿酒等0.8从事有相称危险工作的单位，如锅炉、冷藏、电工、卷烟、水暖维修等1.0从事有特大危险工作的单位，如水泥厂、锯木厂、造船、油漆、塑料化工厂、橡胶、桥梁、商店、宾馆、娱乐场合、运动场、展览馆等1.1从事有特别危险工作的单位，如建筑、安装、装卸、起重、石油钻井、钢铁、火柴、管道安装等1.3高空、深水作业、探险、勘探等3.9（二）测算保险费在补偿限额和基础费率的基础上，还要考虑八个风险系数因子，涉及：建筑物结构系数、防火设施系数、每次事故每人医疗费用免赔额（率）系数、每次事故财产损失免赔额（率）系数、续保优惠系数、过去三年平均赔付率系数、风险管理水平调整系数。累计责任限额累计责任限额×基础费率×建筑物结构系数×防火设施系数×每次事故每人医疗费用免赔额（率）系数×每次事故财产损失免赔额（率）系数×续保优惠系数×过去三年平均赔付率系数×风险管理水平调整系数系数保险费保险费六、约定限额及免赔条件（一）补偿限额涉及：累计补偿限额、每次补偿限额、财产损失补偿限额、人身伤亡补偿限额、每人补偿限额等。（二）免赔额：一般约定免赔额为1000元人民币或损失金额的10%，以高者为准。七、其他注意事项(一)公众责任保险属于场合责任，在法律上归属为侵权责任。（二）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害；被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失等。八、需上报审核的业务1.高度火灾爆炸危险标的/行业；2.《危险货品品名表》（GB12268－2023）中列明的毒性物质、感染性物质、放射性物质或腐蚀性物质或运送、储存、生产、经营、使用或处置这些物质的行业；3.被保险人组织或经营拓展训练、野外集训、赛车、骑马、越野、探险、滑雪、漂流、狩猎、攀登、穿越、各类球赛等高风险活动、极限运动或体育活动，且规定将参与人视为第三者的；4.石油/天然气上游行业；5.港口、码头、船坞行业；6.救援、拆除行业；7.地区范围或司法管辖为世界范围的业务；8.扩展被保险人对负责控制或照看的财产承担补偿责任的业务；9.扩展恐怖行为的业务.雇主责任险一、重要销售客户群（一）大中型酒店宾馆、国有公司单位、管理严格的三资公司单位；（二）医院、学校、机关事业单位、公司职工等从事室内工作的从事轻体力劳动的人员；（三）其它从事非危险工作的文员；（四）金融、商业、娱乐场合、饭店等服务人员；（五）已投保国家工伤保险的从事非高危行业人员且我司只承担超过工伤医疗保险以上的赔付责任。二、重要保障内容（一）在工作时间和工作场合内，因工作因素遭受意外伤害；（二）在上下班途中，受到交通及意外事故伤害；（三）工作时间前后在工作场合内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到意外事故伤害；（四）在工作时间和工作场合内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；（五）被诊断、鉴定为职业病；（六）在工作时间和工作岗位突发疾病死亡，或因突发疾病在48小时之内经抢救无效死亡；（七）因工外出期间，因工作因素受到伤害或者发生事故下落不明；（八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到现工作单位后旧伤复发；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形等。三、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。四、风险的评估（一）投保单位的业务经营性质；（二）保险地点的地理位置及周边环境情况、安全实行及应急抢救措施；（三）雇员工作场合情况，如是室内作业还是露天作业或野外作业，是否有损于雇员健康的污染存在等；（四）雇员工种分类及其技术水平；（五）单位的管理水平和安全管理制度是否完善；（六）单位的以往事故、保险记录和损失情况。（七）有关法律、法规或雇佣协议中对雇员伤残、死亡及职业性疾病的补偿标准；（八）投保行业从业人员的伤残死亡率；（九）雇员是否购买了工伤保险，是否记名投保等。五、定价过程鼓励承保客户群基础年费率‰死亡伤残医疗费用社会团队、机关、事业单位、学校职工、金融公司2.07.0商业、娱乐场合、饭店、保安等服务人员2.58.0食品制造业、服装制造业、精密仪器等其他工业制品制造业3.09.0以一般危险品为重要原料，在生产过程中有一定危险性行业，如电力行业、加油站及棉纺、化纤行业等4.512（每人死亡伤残责任限额×相应费率+每人医疗费责任限额×相应费率）×投保人数+法律费用累计责任限额×相应费率基础保险费（每人死亡伤残责任限额×相应费率+每人医疗费责任限额×相应费率）×投保人数+法律费用累计责任限额×相应费率基础保险费六、限额及免赔条件（一）补偿限额涉及：每人死亡伤残责任限额、每人医疗费责任限额、法律费用累计责任限额（二）免赔额：医疗费用应设每次事故每人免赔额（率）并且需在特别约定注明。七、其他注意事项（一）约定争议解决方式可选诉讼，也可选仲裁。但（二）建议通过特别约定明确人身伤亡的医疗费用按本地基本医疗保险（或工伤保险）相关规定予以理算赔付。（三）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；地震、海啸及另一方面生灾害；被保险人的员工雇员犯罪或者违反法律、法规的；被保险人的员工雇员自伤、自杀、打架、斗殴、犯罪及无证驾驶各种机动车辆所致伤亡的等。八、需上报审核的业务1.高度火灾爆炸危险行业的人员；2.运送、储存、生产、经营、使用或处置《危险货品品名表》（GB12268－2023）中列明的毒性物质、感染性物质、放射性物质或腐蚀性物质的人员；3.地质勘查、探险人员、高空或深水作业、运动员、舞蹈演员等类似极易导致职业伤病的人员；4.风钻爆破业务；5.扩展承保非职业性疾病补偿责任或扩展承保疾病医疗补偿责任的业务；6.地下煤矿作业人员。3.附加核子辐射责任保险条款的业务；安全生产责任保险一、重要销售客户群在中华人民共和国境内（不涉及香港、澳门和台湾地区）依法设立并登记注册的具有良好的公司安全生产管理制度公司，例如：（一）建筑施工公司（涉及房屋建筑、市政工程、交通设施建筑工程、水利工程和拆除工程施工公司等）；（二）运送、储存公司，烟花爆竹批发、储存公司，民用爆破器材生产公司等；（三）船舶修造和拆解公司、运送公司、冶金公司、不涉及危险化学品的化工生产公司以及不具有严重职业危害的公司；（四）法律法规认定的其他生产经营活动危险性较大的公司。二、重要保障内容被保险人在生产经营活动过程中发生的在保险单明细表中载明的从业人员的人身伤亡事故，且经县级以上安全生产监督管理部门认定为生产安全事故的，依照中华人民共和国法律应有被保险人承担的死亡补偿金、伤残补偿金，保险人将根据本保险协议的约定，在本保险协议载明的责任限额内进行补偿。三、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。四、风险的评估（一）公司所属行业类型风险，涉及：客户生产、经营管理水平等基本情况；（二）公司生产（运营）风险、建筑物风险、安全管理措施、保险地点的地理位置及周边环境情况、安全实行及应急抢救措施；（三）雇员工作场合情况，如是室内作业还是露天作业或野外作业等；（四）雇员工种分类及其技术水平；（五）公司的安全生产管理制度是否完善；（六）公司的以往事故、保险记录和损失情况等。五、定价过程（一）基础费率表序号行业类别I档II档III档每人人身伤亡责任限额（万元）每人保费（元）每人人身伤亡责任限额（万元）每人保费（元）每人人身伤亡责任限额（万元）每人保费（元）1非煤矿山露天矿砖瓦砂石、粘土矿2043740874601311采石矿2048340966601449其他露天矿2060040120061800井工矿20782401564602346勘探、采掘施工20966401932602898石油服务20476409526014282危险化学品危险化学品生产2048040960601440危险化学品经营甲类经营2041640832601248乙类经营203334066660999加油站、加气站2041640832601248其他危险品行业20480409606014403烟花爆竹烟花爆竹生产（含仓储）20800401600602400烟花爆竹批发、零售2044640892601338季节性零售公司、网点2020040400606004其他行业棉麻加工（扎花、榨油）2041040820601230木材加工2037340746601119机械、冶金202454049060735纺织、轻工、贸易2036640732601098电力、建材203254065060975医药、烟草203204064060960（二）测算保险费在每人保费乘以投保人数的基础上，还要考虑风险系数因子，涉及：安全标准化等级调整系数、生产安全事故调整系数、投保人数调整系数。保险费=每人保费×投保人数×风险调整系数六、限额及免赔条件（一）补偿限额涉及：每次事故补偿限额、每人死亡补偿限额、每人残疾补偿限额、每次事故残疾补偿限额、累计补偿限额等。（二）除人身伤亡以外可设免赔额：免赔额为1000元人民币或损失金额的10%，以高者为准。七、其他注意事项（一）约定争议解决方式可选诉讼，也可选仲裁。（二）建议通过特别约定明确人身伤亡的医疗费用按本地基本医疗保险（或工伤保险）相关规定予以理算赔付。（三）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。例如下列因素导致的损失、费用，保险人不负责补偿：客户及其代表的重大过失或故意行为；战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；行政行为或司法行为；地震、火山爆发、海啸、雷击、洪水、暴雨、台风、龙卷风、暴风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、地崩、突发性滑坡、地面忽然下陷等自然灾害；各种交通事故，但不涉及场内机动车辆事故；各种职业病、疾病、中暑、猝死等非意外事故；其他不符合《生产安全事故报告和调查解决条例》（国务院令第493号）管辖的生产安全事故等。八、需上报审核的业务煤矿公司道路客运承运人责任保险一、鼓励销售客户群（一）管理较好的公路客运车队业务；（二）短途客运班车业务；（三）出租车业务；（四）员工上下班接送车（车辆应为营业性质车辆）业务。重要保障内容（一）在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不涉及港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济补偿责任，保险人按照本保险协议约定负责补偿。（二）旅客是指持有效运送凭证乘坐客运汽车的人员、按照运送主管部门有关规定免费乘坐客运车辆的儿童以及按照承运人规定享受免票待遇的人员。（三）财产损失指旅客托运营李及随身携带物品的损失。（四）保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，相应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面批准支付的其它必要的、合理的费用，保险人按照本保险协议约定也负责补偿。重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门（交通管理部门）、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。风险的评估（一）承运人的类别及运送方式。（二）承运人的年旅客运送量。（三）承运人以往的事故、保险记录以及事故的因素、后果和补偿金额。（四）补偿限额的高低和免赔额。（五）运营线路道路情况。（六）所在地区以前年度的道路交通事故、特别是重特大事故情况。（七）所在地区交通管理情况，经济收入，法律环境，法律意识等情况。（八）承运人的类别及运送方式。（九）承运人的年旅客运送量。（十）承运人以往的事故、保险记录以及事故的因素、后果和补偿金额。（十一）补偿限额的高低和免赔额。（十二）运营线路道路情况。（十三）所在地区以前年度的道路交通事故、特别是重特大事故情况。（十四）所在地区交通管理情况，经济收入，法律环境，法律意识等情况。五、定价过程（一）分项责任限额（不涉及出租车、城区公共汽车）1、班线营运性客运车辆费率及收费标准责任限额/座10万15万20万30万伤亡：7万医疗：3万伤亡：11万医疗：4万伤亡：15万医疗：5万伤亡：22万医疗8万费率0.9‰1‰0.8‰1‰0.7‰1.1‰0.7‰1‰收费/座（元）633088401055515480合计（元）931281602342、班线营运性小轿车（5座及以下）费率及收费标准责任限额/座10万15万20万30万伤亡：7万医疗：3万伤亡：11万医疗：4万伤亡：15万医疗：5万伤亡：22万医疗：8万费率2.1‰1‰1.9‰1‰1.7‰1‰1.6‰1‰保险费/座（元）14730209402555035280合计（元）177249305432（二）不分项责任限额（不涉及出租车、城区公共汽车）1、班线营运性客运车辆费率及收费标准责任限额/座10万15万20万30万保险费/座（元）1201601952902、班线营运性小轿车（5座及以下）费率及收费标准责任限额/座10万15万20万30万保险费/座（元）320420500650（三）出租车收费标准（责任限额不分项）责任限额/座3万5万10万15万20万保险费/座（元）90150320420500（四）城区公共汽车收费标准（责任限额不分项）责任限额/座3万5万10万15万20万30万保险费/座（元）4570120160190290注：投保人应按照机动车行驶证上核定的载客数作为其座位数投保。六、约定限额累计责任限额＝每人责任限额×投保座位数注：投保座位数为投保客运车辆座位数（驾驶员座位除外）之和。每座责任限额超过上述标准的，收费参照全国条款酌情制定。七、其他注意事项（一）此类业务责任限额较高，同时交通事故发生概率较高，因此，建议承保时尽量约定每次事故责任限额，每次事故责任限额为累计责任限额的50%-60%。（二）保险重要是减少意外带来得损失，转嫁风险，保险产品不是万能的，有除外责任。重要除外责任涉及：投保人、被保险人及其雇员、代理人的故意或重大过失行为；战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；行政行为或司法行为；地震、海啸；被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产损失；罚款、罚金及处罚性补偿；精神损害补偿；被保险人的间接损失；无有效驾驶执照的驾驶人员驾驶承运人的客运车辆时导致的损失或责任等。八、需上报审核的业务每座责任限额超过70万或公交车每座责任限额超过40万旅行社责任保险一、鼓励销售的客户群在中华人民共和国（不含香港、澳门特别行政区和台湾地区，下同）境内依法设立并登记注册、合法经营的资质较好旅行社（部分地方对旅行社有相应的评级标准）二、重要保障内容被保险人从事旅行社经营活动时，因过失导致被保险人接待的境内外旅游者（以下简称“旅游者”）遭受人身损害或财产损失，依照中华人民共和国法律（以下简称“依法”）应由被保险人承担经济补偿责任的，保险人按照本协议的约定负责补偿。三、重要销售途径（渠道）和方式（一）直销：通过我司业务人员、业务团队直接向客户销售产品，或者客户直接上门投保等。（二）渠道销售：通过专业保险中介（代理、经纪），兼业保险代理机构（银行、邮政等）、个人代理等销售产品。（三）亦可通过加强与政府相关主管部门、各行业协会组织的联系，掌握政府项目、招投标项目的信息，及时参与。四、风险的评估（一）境内\外旅游业务的情况；（二）旅行社成立时间；（三）是否扩展了高风险旅游项目的业务；（四）近三年的赔付率。五、定价过程基本险（一）基准费率以每名游客补偿限额15万、每次/累计事故补偿限额200/400万为基准补偿限额，基准费率为3‰。（二）调整因子1、接待人数规模因子：根据上年接待人数，取0.7～1.5范围内调整（以投保人所在地的所有旅行社平均年接待人数为基准）。2、经营地区因子：国内旅行社为1，国际旅行社1.5。3、补偿限额因子：根据每人补偿限额增减，取0.8～1.5范围内调整。4、安全和损失记录因子：根据对以往连续两个年度无涉及责任的事故，或上年度发生过事故及事故情况和性质的判断评估，取0.6～1.5范围内调整取值。保