银行从业人员资格考试试题

银行从业人员资格考试试题汇总pdf版

L国债的债务人是（）。

A.中央银行

B.国家

C.地方政府

D.金融机构

【答案】：B

【解析】：

国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定

的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。

2.其他一级资本包括（）o

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

3.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

【答案】：A

【解析】：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，

不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家

另有规定的除外。

4.商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管规定

【答案】：A|D|E

【解析】：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机

制；②核心资本充足率不低于4%；③最近三年连续盈利；④贷款损

失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近

三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

5.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明

年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱

的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】：B

【解析】：

B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以

通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗

嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否

则不发生变更效力。

6.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

【答案】：A|D|E

【解析】：

上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报

价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单

利、无担保、批发性利率。

7.下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制

措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

【答案】：c

【解析】：

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风

险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

8.()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】：

自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由

各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，

申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低

以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业

务单元可获得较多的经济资本。

9.外汇交易存在的风险包括（）。

A.法律风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.国别风险

E.市场风险

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风

险。其中，信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割

风险及国别风险。

10.从特征上看，物权属于（）o

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

【答案】：A|C|D

【解析】：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；

②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具

有追及力。

11.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：c

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

12.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起

来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证

券，据以融通资金的机制和过程

B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银

行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业

务正式进入中国大陆

C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商

业银行是其主要投资者

D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】：D

【解析】：

D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交

易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全

国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。

13.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

【答案】：D

【解析】：

银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金

额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本

水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的

概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照

监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是

根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的

资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

14.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】：A

【解析】：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险

规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风

险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和

风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止

损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

15.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.制定投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】：B

【解析】：

教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任

关系。②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。③明确客户的教育

投资目标。④制订教育投资规划方案。第一步为计算教育资金需求；

第二步为计算教育资金总供给和资金缺口；第三步为制订教育投资方

案、选择投资工具。⑤教育投资规划方案的执行。⑥后续跟踪服务。

16.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

【答案】：D

【解析】：

D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如

将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

17.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】：A|B|E

【解析】：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支

票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的

汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，

骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者

在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方

面的表现。

18.银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

19.李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关

系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承

【答案】：A

【解析】：

继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的

遗产。

20.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】：

诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法

律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国

《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。

21.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的

法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应

影响债务人的权利

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D

项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系,

受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失

债权。

22.父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母

子女有（）遗产的权利。

A.赠与

B.相互处置

C.顺序继承

D.相互继承

【答案】：D

【解析】：

子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。父母子女有着极

为密切的人身关系和财产关系。《继承法》规定，父母子女有相互继

承遗产的权利。

23.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少

要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

24.解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开

源”主要的方式包括（）。

A.银行借贷、小贷公司

B.小贷公司、现金管理

C.银行借贷、合理避税

D.合理避税、现金管理

【答案】：A

【解析】：

中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，“开源”主要是通

过拓宽外部资金来源来增加现金流，手段是融资，主要有银行借贷、

小贷公司等。“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要

的支出，使企业合理地使用现有资金。主要方式有合理避税和现金管

理等。

25.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30~50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透

支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】:A|E

【解析】：

A项，发卡银行一般给予持卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用

额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E

项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，

当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支

的信用卡。

26.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单商业信用证

【答案】：D

【解析】：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

27.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市

交易。（）

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载,

可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据

《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由

证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等

发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或

者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法

行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他

情形。

28.商业银行的监事会由（）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

【答案】：A|B|E

【解析】：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。CD两项属于高级管理层的成员。

29.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。

A.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿

B.陈述权和申辩权

C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到

损害的，有权依法要求赔偿

D.无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议

E.依法申请行政复议或者提起行政诉讼

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实

施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和

实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起

行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要

求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范

围受到损害的，有权依法要求赔偿。

30.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客

户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

【答案】：D

【解析】：

职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他

人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、

工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如

医院、设计院、会计师事务所或律师事务所等向保险公司投保。

31.下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】：A

【解析】：

A项，遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自

设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。

32.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。

A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场

中的头寸和市场环境

B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机

【答案】：D

【解析】：

D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事

件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而

破产。

33.一般而言，获利能力指标主要包括（）等财务指标。

A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率

B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率

C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率

D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率

【答案】：c

【解析】：

获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下儿类：①销售净

利润率；②净资产利润率（从所有者和债权人双方的共同角度考察）;

③实收资本利润率；④净资产利润率（从所有者角度考察）；⑤基本

获利率。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司

股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。

34.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价

值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

35.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类

划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

【答案】：D

【解析】：

以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合

兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以

将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

36.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，

到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于

抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定

期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利

率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

【答案】：B

【解析】：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按

支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期

有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月）

数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率。根据计息公式，可得:

利息=10000X5.22%+10000*2.52%X10360=529（元）。可见，徐

先生一共取出10529元（=10000+529）。

37刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定

程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。

A.审判机关

B.检察机关

C.侦查机关

D.行政机关

E.立法机关

【答案】：A|B|C

【解析】：

刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦

查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定

程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法

对刑事诉讼实行法律监督。

38.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】：D

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

39.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以

分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度

和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的

损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

40.下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】：C

【解析】：

基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老

金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴

费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%;个人账户养老金月

标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇

人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。

41.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前

往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.保证金存款

【答案】：D

【解析】：

保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存

一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自

费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境

签证的特殊需要。

42.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

【答案】：A

【解析】：

债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的,

按照约定。

43.下列关于责任保险的说法正确的是（）。

A.属于狭义的财产保险范畴

B,以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿

责任为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

【答案】：C

【解析】：

责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应

负的赔偿责任为保险标的的保险，它属于广义的财产保险范畴。根据

承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任

保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。

44.国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。

A.保持社会稳定

B.促进市场竞争

C.增加就业机会

D.分享社会资源

E.增加财政收入

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会

稳定、增加财政收入等方面起着重要的作用。不同国家、不同经济发

展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而

动态变化。

45.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应

当申请（）强制执行。

A.上一级行政机关

B.人民法院

C.有权的行政机关

D.上一级行政许可机关

【答案】：B

【解析】：

根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定

行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法

院强制执行。

46.家庭财务现状分析主要包括（）的内容。

A.投资和资产配置方面

B.信用和债务管理方面

C.流动性方面

D.收支结余方面

E.家庭财务保障方面

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

家庭财务现状分析主要包括以下几个方面：①流动性方面，涉及的指

标（比率）包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管

理方面，涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资

比率和自用贷款成数等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活

支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产

配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、

资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保

障方面，涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。

47.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】：C

【解析】：

支出预算项目通常包括但不限于日常生活支出预算项目和专项支出

预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预

算。

48.行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。

A.行政机关解决民事纠纷的活动

B.行政机关解决行政纠纷的活动

C.行政仲裁机关解决纠纷的活动

D.人民法院解决行政纠纷的活动

【答案】：B

【解析】：

行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法

权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、

作出行政复议决定的活动。

49.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，

()。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

【答案】：B

【解析】：

《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院

提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。

50.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

资本充足率(CAR),是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，

该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率

=资本/风险加权资产又100%。所以该银行资本充足率为：200/1500

X100%=13.3%。

51.关于各类定期存款，下列说法正确的有()o

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

【答案】:B|C|E

【解析】：

A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储

蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额

为5000元人民币。

52.自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道

撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有

行使撤销权的，该撤销权消灭。

53.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。

(1)明确客户的教育投资目标

(2)制订教育投资规划方案

(3)接触客户，建立信任关系

(4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

(5)教育投资规划方案的执行

(6)后续跟踪服务

A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】：B

【解析】：

教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤：①接触客户，建立信任

关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育

投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教育投资规划方案的执行；

⑥后续跟踪服务。

54.在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具

中的是()o

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金

【答案】：D

【解析】：

一般而言，教育投资工具可分为短期教育投资规划工具和长期教育投

资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括商业助学贷款、国家助

学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银

行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

55.以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】：A

【解析】：

由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做

相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开

始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收