押题宝典中级银行从业资格之中级个人贷款高分题库附答案

押题宝典中级银行从业资格之中级个人贷款高分题

库附精品答案

单选题（共40题）

1、商用房贷款主要面临的是开发商带来的一一和估值机构、地产经纪等带来的

O（）

A.项目风险；欺诈风险

B.欺诈风险；项目风险

C.信用风险；操作风险

D.法律风险；信用风险

【答案】A

2、下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

【答案】C

3、国家助学贷款借款人自起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选

择在毕业后的个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；24

【答案】D

4、向个人发放的创业担保贷款期限最长不超过()年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】A

5、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订

()0

A.商品房预售合作协议书

B.商品房销售贷款合作协议书

C.公积金房销售合作协议书

D.商品房屋销售合作协议书

【答案】B

6、根据以下材料，回答69-74题

A.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小

C.后者利息支出总额较小

D.前者利息支出总额较小

【答案】D

7、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对金融机构与小

型企业、微型企业签订的借款合同，免收下列哪项税款？（）

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.契税

【答案】B

8、按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类

贷款称为不良贷款。

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

【答案】C

9、关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。

A.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍

B.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的

利率

C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

D.个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行协商确定

【答案】A

10、个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.在读学生本人

B.在读学生或其直系亲属、法定监护人

C.在读学生父母

D.在读学生及其父母

【答案】B

n、在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的

居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低

首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】D

12、关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。

A.准入条件严格

B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整

C.贷款额度大，最低不低于100万元

D.贷款期限短

【答案】C

13、个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料

向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈

行为中的（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.一车多贷

D.虚报车价

【答案】C

14、根据最新的国务院及有关部门文件规定，如因当地暂不具备查询条件而不

能提供家庭住房实际查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数的

（）,如借款人提交的材料不实，贷款人应（）。（）

A.口头声明；与借款人协商收回贷款

B.书面诚信保证；将其记作不良记录

C.书面诚信保证；与借款人协商收回贷款

D.口头声明；将其记作不良记录

【答案】B

15、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。

A.加强一线人员培训，严把贷款准入关

B.进一步完善风险保证金制度

C.准确把握借款人的还款能力

D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任

【答案】C

16、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资

产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】B

17、每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但

是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

【答案】B

18、首批住房体制改革的试点城市是和0（）

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

【答案】C

19、下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。

A.办理解押手续时，委托客户单独办理

B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率

C.对授信资产转人资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移

交

D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品

权属证明

【答案】C

20、下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（？）。

A.借款人要具有合法的经营资格

B.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人

月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比不

超过55%

C.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式，借款人

经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限

D.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿

【答案】B

21、个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）

在贷款银行开立的存款账户。

A.车辆管理部门

B.汽车经销商

C.借款人

D.担保公司

【答案】B

22、以下风险属于操作风险的是（）。

A.策略风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.合作机构风险

【答案】B

23、每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但

是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

【答案】B

24、下列关于个人贷款产品的表述，错误（）。

A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款

B.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人

扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银

行申请取得一定金额的贷款

D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办

理时间长

【答案】D

25、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提

供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（）。

A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件

B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件

C.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证

D.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水

【答案】D

26、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。

A.加强一线人员建设，严把贷款准入关

B.进一步完善风险保证金制度

C.准确把握借款人的还款能力

D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任

【答案】C

27、（）不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.在银行开立个人结算账户

C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人

企业和个人独资企业

【答案】D

28、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变

化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风

险。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

【答案】D

29、个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】C

30、办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个

工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经

合作高校确认后上报总行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】B

31、为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互

联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B.非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】D

32、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款

的理解，错误的是（）。

A.普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、

研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算

确定

B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%

C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家

助学贷款风险补偿机制

D.自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清

【答案】D

33、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

【答案】C

34、在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

B.执行“先记账、后放款”原则

C.在贷款调查中，审核担保物是否容易变现

D.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场

【答案】A

35、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属

于（）所有。

A.职工个人、缴存单位和国家

B.职工个人

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

【答案】B

36、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说

法正确的是（）。

A.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前

B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前

D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

【答案】A

37、原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的是（）。

A.别墅

B.居住房

C.已取得土地使用权证的划拨性质的土地

D.写字楼

【答案】C

38、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。

A.“设定担保”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担

保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定

不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

【答案】A

39、甲客户与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由

丙客户作为借款保证人。合同签订3个月后，甲客户因扩大生产规模急需资

金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲客户和乙银行通知了丙客

户，丙客户末予答复，后甲客户到期不能偿还债务，该案处理结果是

()O

A.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙客户不

再承担保证责任

B.丙客户对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任

C.因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意，丙客户不再承担保保证责任

D.因为丙对于甲和乙的通知末予答复，视为默认，丙客户应承担15万元的保证

责任

【答案】B

40、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括()。

A.财产情况证明

B.抵押物变现价值证明

C.投资经营收入证明

D.工资收入证明

【答案】B

多选题（共20题）

1、国家助学贷款实行（）的方式。

A.借款人一次申请

B.贷款银行一次审批

C.单户核算

D.一次性发放

E.分次发放

【答案】ABC

2、商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有

（）O

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的

材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

【答案】ABCD

3、根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政

策表述正确的有（）。

A.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

B.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

D.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

E.利率不得低于中国人民银行规定的同期同次利率的0.85倍

【答案】BC

4、个人住房贷款贷前调查中的项目审查具体包括（）。

A.项目资料的完整性

B.项目工程进度

C.项目资料的真实性和有效性

D.项目资金到位情况

E.项目的合法性

【答案】ABCD

5、信用卡申请表的内容包括（）。

A.申领人的名称

B.申领人的基本情况

C.申领人的经济状况或收入来源

D.承兑人及其基本情况

E.担保人及其基本情况

【答案】ABC

6、某雨水泵站矩形集水池尺寸为9mX4m,进水管管径为DN2000（重力流、管内

底标高为128m）,最大一台水泵流量为3000L/s,则该集水池设计最高、最低水

位下列哪项最合适？（）

A.最高水位130m,最低水位127.5m

B.最高水位128m,最低水位125.5m

C.最高水位130m,最低水位128m

D.最高水位128m,最低水位126m

【答案】A

7、下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）。

A.消费贷风险和利率都低于现金贷

B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景

C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基本上支付

给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费

用

D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房

E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费

【答案】ABC

8、《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。

A.事业单位法人

B.社会团体法人

C.机关法人

D.企业法人

E.自然人法人

【答案】ABCD

9、申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括（）。

A.抵押

B.质押

C.信用

D.履约保证保险

E.保证

【答案】AB

10、个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。

A.个人信息收集

B.个人基本信息

C.贷款信息

D.个人信息录入

E.个人信息查询

【答案】AD

n、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的

“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品质-Character

D.资本-Capital

E.担保-Collateral

【答案】BCD

12、下列属于个人征信异议的有（）。

A.他人盗用个人身份获取信用卡

B.个人基本信息与实际情况不符

C.个人不清楚银行确认逾期的规则

D.他人代办信用卡，本人未收到

E.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期

【答案】ABCD

13、关于抵押担保的表述，正确的有（）。

A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押

B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖

财产的价款优先受偿

D.一般需要到相关部门办理抵押登记

E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

【答案】BCD

14、商用房住房贷款中，若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.发生隶属关系变更

B.发生个别员工辞职

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

【答案】ACD

15、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。

A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用.最终

到期日.还款时间安排.定价.担保等）下的个人贷款

B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%

C.个人不可循环授信额度为余额控制

D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度

E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可

以被重复借贷

【答案】ABD

16、在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括

（）

A.调整授信额度

B.紧急止付

C.处置持卡人在银行的资产

D.锁定账户

E.与持卡人联系确认

【答案】ABD

17、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。

A.农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式

B.在农村金融机构开立结算账户

C.户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内

D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人无重大信用不良记录

【答案】BCD

18、银行内部操作风险可包括（）o

A.银行业务系统风险

B.银行内部档案管理不规范

C.银行内部管理体制不健全

D.银行内部岗位设置不合理.责权不明确

E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务

【答案】ABCD

19、等比累进还款法分为（）。

A.等比递增还款法

B.等额递增还款法

C.等比递减还款法

D.等额递减还款法

E.阶梯还款法

【答案】AC

20、个人征信安全管理的内容包括（）。

A.授权查询

B.限定用途

C.信息安全

D.查询记录

E.违规处罚

【答案】ABCD

大题（共10题）

一、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年

以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1

倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。（保留一位小数位）

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，

刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%=64.8（万元）。

二、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年

以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1

倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金

额为（）元。（取整数）

【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款

本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=｛［月利率X（l+月利率款）还款期

数］/［（1+月利率款）还款期数T］｝X贷款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12=0.45%,还款期数=23X12=276,贷款本金=1.2X90-64.8=43.2（万元）。

所以，每月还款额=｛［0.45%X（l+0.45%）276月［（1+0.45%）276-

1］｝X43.2心2737（元）。

三、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，

商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。若李小溪选用了等额本金还款

法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分

商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为O

HO

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一笔10

万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还

款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款

额为80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

四、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有Oo（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/（2X200）q75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

五、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，

商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士可以选择等额本金还

款法与等额本息还款法中的一种，两者相比O-A.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较

小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空

题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）

（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）

（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等

额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提

前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还

款额为（）元。（填空题）

【答案】（1）D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等

额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐

月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息

逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息

总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款

法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐

渐递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额

=300000X6%/12X（1+6%/12）~240/[（1+6%/12）*240-1]^2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元），其利息总额=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每

月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/（20X12）=1250（元），当月还款

利息=（贷款本金-累计已还本金）X月利率=（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二百四十个月还款利息=

（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根据等差数列求和公式可得利

息总额=（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收

入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变

的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000

/（12X12）+80000X6%/12心955.56（元）。

六、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建

筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺

20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方

米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商

向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准

入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查

的内容包括OoA.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运

营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况

E.后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施〃限购〃措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷

款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点，故全部住房

的最高贷款额为1.2X20X80%=19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度

不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为

2.4X20X50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过

所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8X10X55%=9.9（亿

元）。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1（亿元）按揭贷款。

（2）BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资

质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；己开发项目

建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与

银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况

以及市场定位和销售前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字

楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交

易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜

在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房

等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请

表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、

婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能

力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商

品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首

期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用

房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产

为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估

报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

七、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40

万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。等额

本金方式的利息总额为（）元。（填空题）

【答案】180750第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十个

月还款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根据等差数列求和公式

可得利息总额=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划

向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽

车价格确定的，其中新车的价格是指OoA.汽车实际成交价格B.贷款银行认

可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际

成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个

人汽车贷款需提交的申请材料有OoA.购车首付款证明B.收人证明和资产证

明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.

配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽

车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认

可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有

效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的

还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材

料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款

所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运

输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷

款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地

产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在

实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细

化规定。

九、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，

商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士可以选择等额本金还

款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）oA.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较

小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空

题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）

（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）

（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等

额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提

前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还

款额为（）元。（填空题）

【答案】（1）D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等

额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐

月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息

逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息

总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款

法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐

渐递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额

=300000X6%/12X（1+6%/12）,240/[（1+6%/12）