《保险术语GBT+36687-2018》详细解读

《保险术语GB/T36687-2018》详细解读contents目录1范围2基础术语3保险产品术语3.1财产保险产品术语3.2运输工具保险产品术语3.3货物运输保险产品术语3.4工程保险产品术语3.5特殊风险保险产品术语contents目录3.6责任保险产品术语3.7信用保险产品术语3.8保证保险产品术语3.9农业保险产品术语3.10人寿保险产品术语3.11年金保险产品术语3.12意外伤害保险产品术语3.13健康保险产品术语4投保和承保术语contents目录4.1投保术语4.2核保术语4.3确定保额术语4.4计算保费术语4.5承保术语5保险合同管理术语5.1合同种类5.2合同要素5.3合同文本contents目录5.4合同管理6赔偿和给付术语6.1保险事故术语6.2赔付请求6.3救助6.4核赔6.5赔偿和给付6.6代位追偿7市场和营销术语contents目录7.1保险市场术语7.2保险营销术语8保险中介术语8.1保险中介术语8.2中介服务8.3中介合同8.4中介佣金9精算术语contents目录9.1产品定价

9.2准备金术语10再保险术语10.1再保险市场术语10.2再保险种类10.3再保险安排10.4再保险合同管理11保险组织与监管术语contents目录11.1保险机构术语11.2信息披露术语

11.3保险监管术语索引011范围1范围保险产品术语涵盖了不同类型的保险产品，如定额保险、定期寿险、定值保险等，明确了这些产品的特性和保障范围。保险业务全流程术语涉及投保、承保、保险合同管理、赔偿和给付、市场和营销、保险中介、精算以及再保险等多个环节的专业术语，为保险业务的顺利开展提供了标准化的语言支持。基础术语定义该标准首先界定了保险业务中常用的基础术语，如保险、被保险人、投保人、保险人等，为理解保险合同和保险交易提供了基础。030201022基础术语2基础术语定义保险金是保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准，向被保险人或受益人赔偿或给付的金额。作用注意事项为被保险人或受益人提供经济上的补偿或给付。保险金的给付条件和金额应根据具体保险合同条款来确定。033保险产品术语在保险事故发生后，保险公司根据保险合同约定向被保险人或受益人赔偿或给付的金额。保险金保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是投保人对保险标的的风险保障设定的投保金额。保险金额投保人与保险公司之间约定保险权利义务关系的协议。保险合同3保险产品术语043.1财产保险产品术语财产保险以物质财产及其相关利益为保险标的的保险，如企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险等。3.1财产保险产品术语综合险承保因火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水等原因造成保险标的的损失的一种财产保险。其保险责任范围较广，不仅包括因自然灾害和意外事故造成的损失，还包括盗窃等风险。一切险除了保险单列明的责任免除范围外，保险公司承担其他一切意外风险所造成的损失。它是一种保障范围非常广泛的财产保险，几乎涵盖了所有可能的风险。053.2运输工具保险产品术语3.2运输工具保险产品术语船舶保险这是指以船舶、船舶属具和水上装置及其碰撞造成的赔偿责任为保险标的的运输工具保险。它覆盖了因自然灾害、意外事故等导致的船舶本身的损失。出口信用保险该类保险针对的是国际贸易中，国内出口商因进口商方面的商业原因或进口国方面的政治原因而可能遭受的经济损失。这是一种信用保险，旨在为出口商提供保障。卖方信贷保险在卖方信贷融资方式下，出口方可能会因政治风险或商业风险而遭受经济损失，这种保险就是为这种情况提供保障的信用保险。它有助于降低出口方在进行国际贸易时的风险。063.3货物运输保险产品术语全称FreefromParticularAverage，是一种只对由于自然灾害造成的货物全部损失进行赔偿的险种。平安险（FPA）3.3货物运输保险产品术语WithAverage或WithParticularAverage的缩写，此险种不仅对自然灾害造成的全部损失负责赔偿，还对因此造成的部分损失负责赔偿。水渍险（WA/WPA）该险种覆盖平安险和水渍险的所有责任，并包括货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。此外，还有多种附加险可供选择，以进一步扩展保障范围。一切险（AllRisks）073.4工程保险产品术语机器损坏保险承保因人为操作失误、电气原因、自然灾害等意外事故导致的机器设备损坏或灭失的风险。建筑工程一切险针对建筑工程项目在建设过程中因自然灾害或意外事故造成的物质损失和第三者责任进行保障的保险。安装工程一切险类似建筑工程一切险，但主要针对的是安装工程项目，如机器设备的安装和调试过程中可能引发的损失和责任。3.4工程保险产品术语083.5特殊风险保险产品术语3.5特殊风险保险产品术语飞机保险这是以飞机机身及其可能造成的对机上人员、空中或地面第三方人员的赔偿责任为保险标的的运输工具保险。飞机保险不仅覆盖飞机本身的损失，还包括因飞机事故导致的第三方责任。01防灾防损指保险人及其他保险相关人为预防和减少灾害事故发生以及灾害事故所造成的损失，针对保险标的所采取的各种措施。这包括风险评估、安全检查、提供防灾建议等，旨在降低风险，减少潜在的保险赔付。02强制保险这是根据国家颁布的有关法律和法规，在规定范围内的机构或个人必须投保的保险。例如，机动车交通事故责任强制保险（交强险）就是我国法律规定机动车必须投保的险种。强制保险的目的是为了确保在特定情况下，受害人能够得到基本的经济保障。03093.6责任保险产品术语3.6责任保险产品术语雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。第三者责任保险属于责任保险的一种，主要承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。责任保险指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。这种保险主要是为了保障被保险人因其业务活动可能对公众或他人造成的意外伤害或财产损失而承担的法定赔偿责任。103.7信用保险产品术语010203信用保险是一种为了保障被保险人因债务人的信用风险而遭受的经济损失提供补偿的保险。它覆盖因买方违约或买方破产等信用风险事件造成的损失。信用保险常用于国际贸易和国内贸易中，以降低因交易对手违约风险而带来的损失。3.7信用保险产品术语113.8保证保险产品术语一种信用保险保证保险属于信用保险的一种，是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。三方关系保险责任3.8保证保险产品术语涉及保险人（提供担保的保险公司）、被保证人（义务人，需要履行某种义务的人）和权利人（受益人，因被保证人不履行合同而遭受损失的人）三方。当被保证人不履行合同义务或者造成权利人经济损失时，由保险人承担赔偿责任。123.9农业保险产品术语3.9农业保险产品术语指以农作物为保险标的的保险，主要承保农作物因自然灾害或意外事故导致产量减少或质量降低的风险。农作物保险以养殖的动物为保险标的的保险，覆盖因疾病、意外事故或自然灾害导致的养殖动物死亡、伤残或疾病的风险。养殖业保险针对林木生长过程中可能遭遇的自然灾害和意外事故所提供的保障，旨在减少林业生产经营者的经济损失。森林保险133.10人寿保险产品术语以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。定义保险期限固定，保费相对较低，适合短期内需要保障的人群。特点被保险人在保险期间内死亡，保险公司将给付保险金。给付条件3.10人寿保险产品术语010203143.11年金保险产品术语定义年金可以是终身年金，也可以是一定期限内的年金。分类功能为投保人提供稳定的收入来源，用于退休后的生活支出或满足其他固定收益需求。年金是指保险公司向投保人支付的一定金额的退休收入或固定收入。3.11年金保险产品术语153.12意外伤害保险产品术语3.12意外伤害保险产品术语01意外伤害保险是指在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或发生医疗费用支出时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。通常包括意外身故、意外残疾和意外医疗等保障项目。具体保障范围可能因产品而异，需仔细阅读合同条款。在发生意外伤害事故后，被保险人或受益人需及时向保险公司报案，并提供相关证明材料。保险公司将根据合同约定进行审核和赔付。0203定义保障范围理赔流程163.13健康保险产品术语以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。定义被保险人罹患合同约定的重大疾病时，保险公司按约定给付保险金。赔付条件保险合同通常会明确列出保障的重大疾病种类，并根据理赔的难易程度或金额划分为轻度、中度和重度。疾病种类与划分3.13健康保险产品术语174投保和承保术语投保人指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。4投保和承保术语184.1投保术语01保单持有人指的是在统计期内已起保的保单在发生批改前的保费总额的相关人员。他们是保险合同的持有者，享有保险合同规定的权益。保单贷款这是一项人寿保险中的服务，其中保险人以保单现金价值作为担保向投保人提供贷款。这种贷款通常具有较低的利率，并可以用于各种用途。保单红利这是保险公司根据实际经营成果优于评估假设的可分配盈余的一定比例向保单持有人分配的数额。红利可以作为对保单持有人的额外回报，增加了保险产品的吸引力。4.1投保术语0203194.2核保术语定义保险人在掌握保险标的的重要事实的基础上，对风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。01.4.2核保术语目标保证申请人之间的公平性，有利于保险业务员销售，以及确保保险公司获利。02.过程先对申请人进行风险评估，然后将同一风险的人分到接近的群体中。分类结果通常包括优选体/完美体、标准体、次标准体、拒保体。03.204.3确定保额术语定义保额即保险金额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。作用保额是投保人对保险标的的风险保障设定的投保金额，同时也是保险人计算收取保险费的基础。确定方式保额的确定通常基于保险标的的价值、风险状况以及投保人的保险需求等因素。4.3确定保额术语214.4计算保费术语4.4计算保费术语保险期间保险合同中约定的保险责任开始到终止的时间段，影响保费计算。费率保险公司根据不同风险情况制定的保险费率，是计算保费的重要依据。保险金额简称“保额”，是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，同时也是计算保费的基础。224.5承保术语指持有保单并享有相应权益的个人或组织。定义保单持有人享有保险合同规定的各项权益，如保险金请求权、合同解除权等。权益范围按照合同约定支付保险费，并遵守合同中的其他规定。义务与责任4.5承保术语235保险合同管理术语投保人提出保险要求，经保险人同意承保，双方就合同条款达成协议。成立在保险期限内，合同当事人可依法定条件和程序协商修改合同。变更/批改投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。定义5保险合同管理术语245.1合同种类5.1合同种类010203定期寿险合同以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险合同。定值保险合同保险合同当事人在合同中约定保险标的的保险价值，该价值在合同期间内不会因时间或空间变化而改变的保险合同。不定额保险合同保险合同当事人在合同订立时未确定保险金额的保险合同，其保险金额需要在后续根据特定情况或双方协商确定。255.2合同要素5.2合同要素投保单投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。保险单保险人签发给投保人的证明保险合同订立的正式凭证。保险条款规定保险合同双方当事人权利和义务的条文。批单（或批注）保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的单证，用于对保险单内容进行更正或补充。265.3合同文本详细列明保险合同的条款、保险金额、保险费、保险期限等关键信息的文件。保险单保险条款批单规定保险合同双方权利和义务的具体条文，是保险合同的重要组成部分。在保险合同有效期内，对保险合同进行补充或变更的书面证明。5.3合同文本275.4合同管理保险合同变更/批改指在保险期限内，根据法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对保险合同进行修改的行为。保险合同成立即投保人提出保险要求，并经保险人同意承保，双方就合同条款达成一致。保险合同是投保人与保险人之间约定保险权利义务关系的协议。5.4合同管理286赔偿和给付术语6赔偿和给付术语定义保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准，向被保险人或受益人赔偿或给付的金额。作用为被保险人或受益人提供经济保障，减轻其因保险事故造成的经济负担。注意事项保险金的给付需满足保险合同约定的条件和程序。296.1保险事故术语6.1保险事故术语自然灾害指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括但不限于暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、旱灾等。在保险合同中，自然灾害可能作为保险责任的一部分，对由此造成的财产损失或人身伤害提供保障。意外事故指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。在保险合同中，意外事故通常作为保险公司承担给付保险金责任的条件之一。保险事故指保险合同约定的保险责任范围内的事故，是导致保险公司承担赔偿或给付保险金责任的事件。306.2赔付请求赔付请求定义指被保险人或受益人在保险事故发生后，向保险人提出的要求给付保险金的申请。赔付请求流程通常包括提交赔付请求书、提供相关证明材料、等待保险人审核及理赔决定等步骤。注意事项被保险人或受益人在提出赔付请求时，应确保所提供的信息真实、准确、完整，以避免影响赔付进度或结果。同时，应了解保险合同中关于赔付请求的具体条款和规定，以便更好地维护自身权益。6.2赔付请求316.3救助救助费用救助过程中产生的合理费用，根据保险条款，通常可以由保险公司承担。这些费用包括但不限于救援人员的劳务费、使用设备的费用等。救助定义在保险领域，救助通常是指在保险事故发生后，为了减少损失或保护保险标的而采取的紧急措施。救助与施救的区别救助主要是在事故发生后进行，目的是减少损失；而施救则更侧重于预防措施，旨在避免潜在的风险或事故发生。在保险合同中，两者的定义和涵盖范围可能有所不同。6.3救助326.4核赔核赔是指保险公司对索赔请求进行审核、调查和确定赔偿责任的过程。6.4核赔该过程涉及对保险事故的真实性、损失程度以及是否属于保险责任范围的核实。核赔是保险公司履行赔偿责任的重要环节，旨在确保公平、合理地处理每一起索赔请求。336.5赔偿和给付赔偿指保险人根据保险合同的约定，对于被保险人所遭受的损失进行经济补偿的行为。给付指保险人按照保险合同规定，向被保险人或受益人支付保险金的行为。6.5赔偿和给付346.6代位追偿要点三定义代位追偿是指保险人赔偿保险金后，依法或按保险合同约定取得的向造成保险事故的第三者请求赔偿的权利。权利来源这一权利来源于法律规定或保险合同的约定，旨在保护保险人的利益，防止因第三者的责任导致保险人承担不必要的损失。操作过程在代位追偿过程中，保险人需要首先向被保险人支付保险金，然后取得被保险人对第三者的求偿权利，最后向第三者进行追偿。这一过程中，保险人需要遵循相关法律规定，并确保被保险人的利益不受损害。6.6代位追偿010203357市场和营销术语通过各种渠道和媒体，向潜在客户传递保险产品信息和促销活动，以提高产品知名度和购买意愿。宣传推广7市场和营销术语收集和分析市场数据，了解消费者需求、竞争态势，为保险产品的开发和营销策略提供依据。市场调研通过一系列的市场活动，树立保险公司的品牌形象，提升消费者对公司的信任和认可。品牌建设367.1保险市场术语7.1保险市场术语保险市场指保险商品交换关系的总和，或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所（如保险交易所），也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人等参与保险市场交易的各类主体。保险市场监管指政府或其授权机构对保险市场进行的监督和管理，以确保保险市场的公平、透明和规范，保护消费者权益，防范系统性风险。监管内容包括但不限于保险公司的偿付能力、市场行为、公司治理等方面。377.2保险营销术语01定义基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。7.2保险营销术语02服务内容包括但不限于提供保险采购服务、续保服务以及询价服务等。03佣金通过提供经纪服务而向保险当事人收取的酬金。388保险中介术语8保险中介术语保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。他们是专业的保险咨询和销售人员，帮助客户选择合适的保险产品。保险经纪人佣金指保险经纪人通过提供经纪服务而向保险当事人收取的酬金。这是他们提供专业服务后获得的报酬。保险经纪合同是保险经纪人与投保人订立的确定经纪关系、约定双方权利义务关系的协议。该合同明确了双方的责任和权益，确保服务的顺利进行。398.1保险中介术语保险中介指介于保险机构之间或保险机构与投保人之间，专门为保险交易双方提供保险销售、业务咨询、风险管理等服务的机构或个人。保险专业代理机构根据保险公司的委托，专门从事保险代理业务的机构。保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。8.1保险中介术语010203408.2中介服务8.2中介服务定义基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。服务内容包括但不限于为投保人提供保险采购服务、询价服务以及续保服务等。佣金保险经纪人通过提供经纪服务而向保险当事人收取的酬金。418.3中介合同8.3中介合同指保险公司与保险中介机构之间签订的，明确双方权利和义务，约定保险中介机构为保险公司提供中介服务，并协助保险公司进行产品销售、风险评估等活动的书面协议。中介合同定义中介合同通常包括服务范围、佣金及支付方式、双方的权利和义务、违约责任等关键条款。此外，还可能涉及保密协议、争议解决机制以及合同期限和终止条件等。合同内容要点签订中介合同的保险中介机构需要符合相关的法律和监管要求，包括持有有效的保险中介业务许可证，并遵守保险监管部门制定的各项规定。保险公司也有责任对中介机构的业务行为进行监督和指导。法律与监管要求428.4中介佣金8.4中介佣金在保险交易中，中介机构（如保险代理人、保险经纪人等）为促成保险合同成立而提供的服务，由保险公司支付给中介机构的报酬。佣金定义根据服务类型和合同条款，佣金可分为不同类型，如首年佣金、续年佣金、附加费用等。每种类型的佣金计算方式和支付条件可能有所不同。佣金类型佣金率是指保险公司支付给中介机构佣金的比例。这个比例通常根据保险产品的类型、销售渠道、市场竞争情况等因素来确定。佣金率的高低直接影响到中介机构的积极性和销售策略。佣金率010203439精算术语030201均衡保费在保险期间内，每期缴纳的保费金额相同，不受被保险人年龄变化的影响。自然保费根据被保险人的年龄和风险状况来确定的保费，随年龄增长而逐年增加。趸交保费一次性缴清全部保险费用的方式。9精算术语449.1产品定价9.1产品定价趸交保费指投保人按保险合同约定一次性交清的保险费。这种缴费方式对于投保人来说，可以省去后续续费的麻烦，但对于保险公司而言，需要考虑到资金的时间价值和投资风险。额外保险费/保单加费这是保险人对接受的非标准风险，为了使保险费水平与风险水平相一致，在基础保费上又额外增加的保费。这通常是因为被保险人的风险状况高于平均水平，因此需要支付额外的费用以弥补潜在的高风险。定价利率/预定利率这是厘定费率时使用的对预计保单现金流进行折现的利率。它是保险公司为了确定保费和计算保险产品的成本而设定的一个内部收益率，对保险产品的价格有直接影响。030201459.2准备金术语定义责任准备金是保险公司为保证如约履行未来的赔偿或给付责任，而提取的与其所承担的保险责任相对应的资金准备。作用确保保险公司有足够的资金来履行未来的赔付义务，保护被保险人和受益人的利益。计提方法根据保险合同和监管要求，按照一定的方法和比例计提。9.2准备金术语4610再保险术语10再保险术语定义指在再保险交易中接受业务的公司或其他组织。再保险人是再保险合同的承保人，承担原保险人分出的保险业务风险。角色通过接受分保，再保险人可以帮助原保险人分散风险，增强其承保能力。作用4710.1再保险市场术语指在再保险交易中接受业务的公司或其他组织。定义再保险人通过接受原保险人的分保业务，帮助原保险人分散风险。作用再保险人在选择分入业务时，会考虑原保险人的信誉、业务质量、分保条件等因素。选择标准10.1再保险市场术语4810.2再保险种类10.2再保险种类溢额再保险以保险金额为基础，原保险人先自留一部分金额，超过自留额的部分转分给再保险人，双方按各自承担的责任比例来分摊赔款。成数再保险原保险人和再保险人按照约定的比例分担每一笔业务的责任，无论业务大小和保险金额多少，双方承担各自的比例责任。4910.3再保险安排分散风险再保险是保险公司将其承担的保险业务部分或全部转移给其他保险公司的行为，以分散风险。合同关系再保险是一种合同关系，原保险公司与再保险公司通过签订再保险合同来明确各自的权利和义务。保障稳定性再保险有助于保险公司稳定经营，避免因大额赔付而导致的财务危机。10.3再保险安排5010.4再保险合同管理指在再保险交易中接受业务的公司或其他组织，负责承担分出的保险责任。再保险人/分入公司指在再保险交易中分出业务的公司或