全国自考（金融法）模拟试卷15

全国自考（金融法）模拟试卷15

（总分：76.00,做题时间：90分钟）

一、单项选择题（总题数：25,分数：50.00）

1.首次明确规定中国人民银行专门行使中央银行职能的法律是（）

（分数：2.00）

A.《中国人民银行法》

B.《商业银行法》

C.《中华人民共和国银行管理暂行条例》V

D.《证券法》

解析：解析：中国人民银行是我国的中央银行，颁布于1986年1月7日的《中华人民共和国银行管理暂

行条例》第一次明确规定了中国人民银行专门行使中央银行职能。答案为C。

2.我国的四大专业银行除中国工商银行、中国农业银行、中国银行外，还有（）

（分数：2.00）

A.中国人民银行

B.中国建设银行V

C.中国邮政储蓄银行

D.中国农业发展银行

解析：解析：我国四大专业银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行以及中国银行，属于原

国有银行。答案为B。

3.商业银行下列事项不须经银行业监督管理机构审批的是（）

（分数：2.00）

A.增资

B.调整业务范围

C.变更银行名称

D.变更持有3%以上股份的股东J

解析：解析：《商业银行法》第24条规定了变更需经过银监会批准的事项。ABC三项都是事项之一。而D

项应为5%以上的股东，而不是3%。答案为D。

4.中国于在河北省香河县成立第一家农村信用社。（）

（分数：2.00）

A.1923年V

B.1925年

C.1935年

D.1945年

解析：解析：本题考察时间性知识记忆。中国第一家农村信用社于1923年在河北省香河县成立。答案为

Ao

5.承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式为（）

（分数:2.00）

A.自营租赁

B.回租

C.转租赁J

D.直接租赁

解析：解析：转租赁是指承租人把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设

备。答案为C。

6.一般认为，结算业务是一种（）

（分数：2.00）

A.委托代理关系J

B.债权债务关系

C.保管合同关系

D.以上说法都不对

解析：解析：一般认为，结算业务中客户与银行之间的契约关系是一种委托代理关系。客户是委托人、被

代理人，银行是受托人、代理人，按照客户的指示开立票据或者兑付结算。答案为A。

7.1972年修改储蓄存款章程时，在原来的储蓄原则中增加的内容。（）

（分数：2.00）

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息V

D.为储户保密

解析：解析：为了恢复人民的储蓄信心，1972年修改储蓄存款章程时，把储蓄原则进•步确定为“存款

自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”。即在原来的基础上增加了“存款有息”的内容。答案为C。

8.下列关于贷款与民间借贷说法不正确的是（）

（分数:2.00）

A.贷款是金融机构对自然人、法人和其他组织贷款

B.民间贷款是自然人之间的借贷活动

C.民间借贷不需要中国人民银行和银监会的监管

D.民间借贷允许企业之间借贷V

解析：解析：民间借贷不允许企业之间借贷，如果企业间确有资金融通合意，应采取委托贷款方式，由金

融机构作为受托人来进行资金转账。其他三项说法均正确。答案为D。

9.下列不可以作为借款人的是（）

（分数：2.00）

A.中国人民大学

B.中国石油公司

C.外国公民V

D.个体工商户

解析：解析；借款人在我国《贷款通则》中有法定含义：借款人应当是经过工商行政管理部门（或主管机

关）核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有我国国籍的具有完全行为能力的自然人。

从定义可知，外国公民不可作为借款人。答案为C。

10.以下主体中不得作为保证人的是（）

（分数:2.00）

A.公民

B.企业

C.公司

D.学校4

解析：解析：法律禁止下列主体作为保证人：（1）国家机关；但是，经过国务院批准为使用外国政府或者

国际经济组织贷款进行担保的除外。（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。（3）

企业法人的分支机构、职能部门；但是，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供

保证。答案为D。

11.质押担保的范围包括（）

（分数：2.00）

A.主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用J

B.主债权及利息、违约金、使用质物取得的孳息

C.主债权及利息、违约金、损害赔偿金、使用质物取得的孳息

D.主债权及利息、实现质权的费用、使用质物取得的孳息

解析：解析：质押担保的范围包括主债权及利息、损害赔偿金、违约金、质物保管费用和实现质权的费

用。答案为A。

12.人民币的发行时间是（）

（分数：2.00）

A.1945年9月3日

B.1948年12月1日V

C.1949年10月1日

D.1945年5月4日

解析：解析：本题属于时间性常识考试，需要考生牢记。我国的法定货币是人民币，其发行时间是1948

年12月1日。答案为B。

13.如果明知是伪造的货币而持有、使用，并且数额较大的，也属犯罪行为。依照《最高人民检察院、公

安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，“数额较大”的标准是（）

（分数:2.00）

A.总面额在2千元以上

B.总面额在5千元以上

C.总面额在4千元以上4

D.总面额在1万元以上

解析：解析：依照《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，“数额较大”的标准

是“总面额在4千元以上”。答案为C。

14.中国投资有限责任公司的法律性质是（）

（分数：2.00）

A.集体所有制公司

B.国有独资公司V

C.私人公司

D.合伙企业

解析：解析：中国投资有限责任公司由国家财政全部注资，从法律地位来看，中国投资有限责任公司是依

据《公司法》设立的国有独资公司。答案为B。

15.甲是外商投资企业，其从外国银行获得贷款，必须（）

（分数：2.00）

A.经过国家外汇管理局批准

B.经过地方外汇管理局批准

C.经过行业主管部门批准

D.报外汇管理机关备案V

解析：解析：依照《外债管理暂行办法》，外商投资企业借用国外贷款的，不需要有关部门批准，但需要

报外汇管理机关备案。答案为D。

16.经国务院授权的利率主管机构是（）

（分数：2.00）

A.银监会

B.中国人民银行J

C.中国银行

D.财政部

解析：解析：中国人民银行是国家的中央银行，代表国家依法行使利率管理权，是经国务院授权的国家利

率主管机关。答案为B。

17.现在各国货币汇价的高低是看它代表的的多少。（）

（分数：2.00）

A.黄金

B.物品

C.美元

D.商品价值V

解析：解析：人民币汇率制度在很大程度上取决于人民币货币制度。人民币汇率定值的基础，从一开始就

既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值。答案为及

18.下列关于中国银联的说法不正确的是（）

（分数：2.00）

A.中国银联是股份制金融服务机构

B.中国银联制订了发卡业务、收单业务、特约商户等各个环节的业务规则

C.中国银联于2002年3月成立

D.中国银联发布的业务规则属于法律规范J

解析：解析：中国银联是经中国人民银行批准，在合并全国银行卡信息交换总中心和各城市银行卡中心的

基础上，由国内80余家金融机构投资设立的股份制金融服务机构。中国银联自2002年3月成立后，制订

了发卡业务、收单业务、特约商户管理等各个环节的业务规则。中国银联是公司企业法人，非国家机关，

不能制定和发布法律规范。答案为D。

19.王某的信用卡遗失后被人冒用，其损失应由承担。（）

（分数:2.00）

A.挂失前的损失由银行承担

B.挂失后的损失由王某承担

C.挂失前的损失由王某承担J

D.前两项都可能正确

解析：解析：信用卡遗失后被人冒用，其损失应由谁承担，法律上没有明确的规定。以前的银行惯例是，

挂失前及挂失后24小时内的损失由持卡人承担，此后损失由银行承担.但目前银行章程一般取消了银行

“挂失后24小时内免责”的条款。综上，选项ABD错误。答案为C。

20.依法对全国证券市场实行集中统一监管的机关是（）

（分数：2.00）

A.国务院证券管理委员会

B.中国证监会J

C,中国人民银行

D.中国证券业协会

解析：解析：1999年7月1日施行的《证券法》，明确了由国务院证券监督管理机构即中国证监会依法

对全国证券市场实行集中统一监管。答案为B。

21.上市公司非公开发行股票，其控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，不得转让的期限为

（）

（分数：2.00）

A.3个月

B.6个月

C.24个月

D.36个月V

解析：解析：在上市公司非公开发行股票的要求中，控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，

36个月内不得转让。答案为D。

22.上市公司出现下列哪种情形的，证券交易所决定终止其股票上市交易？（）

（分数：2.00）

A.公司有重大违法行为

B.最近三年连续亏损

C.对财务会计报告作虚假陈述

D.公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正V

解析：解析：《证券法》第56条规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市

交易：（1）公司股本总额，股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达

到上市条件；（2）公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，且拒绝改正；（3）公司

最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利；（4）公司解散或者被宣告破产；（5）证券交易所上市

规则规定的其他情形。由此可知，决定终止上市公司股票上市交易的情形不包括A项，B项、C项表述的

不准确。答案为D。

23.某股份有限公司拟申请发行公司债券，下列选项中不属于发行条件的是（）

（分数:2.00）

A.净资产不低于人民币3000万元

B.债券到期一次性还本付息V

C.最近三年的平均可分配利润是可支付公司债券一年的利息

D.累计发行在外的债券总面额不超过净资产额的40%

解析：解析：ACD三项都属于发行公司债券的条件，而B项中的说法不是公司发行债券的条件。答案为

B。

24.根据组织形态的不同，证券投资基金可分为（）

（分数:2.00）

A.开放式基金和封闭式基金

B.公司型投资基金和契约型投资基金V

C.股票基金、债券基金货币市场基金和混合基金

D.公募基金和私募基金

解析：解析：A项为证券投资基金按运作方式的分类：C项为按投资方向的分类D项为按募集方式不同的

分类：B项是根据组织形态不同进行的划分。答案为B。

25.从法律关系的特殊性来看，期货交易的（）

（分数：2.00）

A.买方和卖方都是以期货交易所为对手J

B.买方以卖方为直接交易对手

C.做空一方以期货交易所为对手，做多方不是

D.做多一方以期货交易所为对手，做空方不是

解析：解析：期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，即交易双方在期货交易所通过买卖期

货合约，并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点、以某一特定价格买卖某一特定数量和质

量的商品的交易行为。答案为A。

二、名词解释（总题数：5,分数：10.00）

26.流动性资产

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：流动性资产指1个月内（含1个月）可变现的资产，包括库存现金、在人民银行存

款、存放同业款、国库券、1个月内到期的同业净拆出款、1个月内到期的贷款、1个月内到期的银行承

兑汇票等。）

解析：

27.非法吸收公众存款

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：非法吸收公众存款是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。）

解析：

28.货币回笼

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：货币从业务库回到发行库的过程叫“入库”，即货币回笼。）

解析：

29.证券法

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。证券法通常又称为“证券监管

法”。）

解析：

30.基金合同

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：基金合同是一个由管理人事先拟定的，规定基金基本情况和管理人、托管人、持

有人之间的权利义务等内容的格式合同。）

解析：

三、简答题（总题数：4,分数：8.00）

31.简述商业银行的经营原则。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）效益性原则。（2）安全性原则。（3）流动性原则。）

解析：

32.简述金融租赁的主要形式。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）自营租赁。这种租赁期限较长，•般与设备耐用年限相同，中途不得任意解除

合同。（2）售后回租租赁，简称回租。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融费租赁方式。（3）转

租赁，简称转租。这种方式一般适用于引进外资或设备。转租的特点是国内租赁公司是中间人。）

解析：

33.我国现行外汇管理有哪些基本原则？

（分数:2.00）

正确答案：（正确答案：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。（2）禁止外币在境内流通。（3）人民币

经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制。（4）资本项目项下的外汇流动依法

审批或核准。（5）金融机构外汇业务特许制。）

解析：

34.我国证券法规定暂停股票上市的情形有哪些？

（分数:2.00）

正确答案：（正确答案：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。（2）公司不按规定公

开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载。（3）公司有重大违法行为。（4）公司最近3年连续亏

损。）

解析：

四、论述题（总题数：2,分数：4.00）

35.试述商业银行的设立条件及程序。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：设立商业银行的条件：（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。

（2）符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、

高级管理人员。（4）有健全的组织机构和管理制度。（5）有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务

有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。商业银行设立一般须经以下程序：（1）等

建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。（2）商业银行筹建

完毕，应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。（3）开业登记。商业银

行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业

执照之日起6个月内开业。）

解析：

36.试述扰乱金融行为的表现及其处罚方式。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：扰乱金融的行为泛指逃汇、套汇之外，其他违反外汇监管规定的行为。它可以分

成四类：（1）金融机构未经批准，擅自经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务。（2）境内机

构未经批准，擅自在境外举债，发行具有外汇价值的有价证券，接受贷款或者提供外汇担保等。（3）违反

外汇流通管理秩序的行为，如未经批准，境内机构以外汇计价结算、借贷、转记、质押，或者以外币流通

使用，或者私自买卖外汇、变相买卖外汇以及倒买倒卖外汇等。（4）其他扰乱外汇管理秩序的行为，如未

依法办理外汇核销、外债登记、担保登记，未进行国际收支申报等。对扰乱金融行为的行政处罚由国家

外汇管理机关作出，处罚形式依具体违法行为而有所不同，主要包括：（1）对越权经营者，分别责令其停

止经营外汇业务，停止经营超越批准经营范围的外汇业务，或者没收非法所得，或者处以非法经营额等值

以下的罚款，或者罚款、没收并处。（2）对擅自境外举债者，不准其发行新的债券或者接受新的贷款，并

处10万元以上50万元以下罚款。（3）对擅自在境内以外汇计价经营者，强制收兑违法外汇，没收非法所

得，或者处以违法外汇等值以下的罚款，或者罚款、没收并处等。对于非法买卖外汇行为，可处5年以下

有期徒刑或者拘役，情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者没

收财产。）

解析：

五、案例分析题（总题数：2,分数：4.00）

37.某租赁公司A与某公司B签订了一份融资租赁合同，约定由A出资购买一套设备，租赁给B使用，由

B支付租金。X公司还就B公司支付租金向A公司出具了保函，但未约定保证的方式。B公司在经营过程

中，又向Y银行申请了一笔贷款，以A公司租赁给其使用的设备提供了抵押。后来，B公司未能如期交付

租金，也未能按期归还银行贷款。请回答：（DY银行能否对该设备行使抵押权？（