中国建设银行宁波市分行2023年校园招聘260名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行宁波市分行2023年校园招聘260名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本??

2.下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友

3.下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

4.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

5.下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

6.在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是(

)。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

7.假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3

8.下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。

A.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿是对外赔偿

C.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是法律成本

D.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少是账面减值

9.如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加

B.负相关

C.不变

D.降低

10.单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表

11.商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法

12.商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门

13.下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

14.以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

15.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击

二.多选题(共15题)

1.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A.存款人

B.其他债权人

C.高级管理人员

D.银行股东

E.从业人员

2.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.将贷款集中于房地产企业

B.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.制定风险集中限额

E.以零售资金作为银行负债的主要来源

3.2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1?7是对银行账簿利率风险（）流程的监管。

A.识别

B.计量

C.监测

D.分析

E.控制

4.银行账户利率风险计量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模拟

D.久期分析

E.敞口分析

5.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（）。

A.国家信用风险评级

B.对一国发生风险事件概率的估计

C.跨境转移风险评级

D.对转移风险事件发生概率的估计

E.事件风险评级

6.关于流动性风险的以下说法，正确的是（）

A.市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力

B.资产的变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产流动性是商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力

D.一般从零售客户和公司/机构客户两个角度对商业银行的市场流动性进行分析

E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度

7.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

8.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为可能存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

C.未经授权办理大额取现业务

D.未能正确识别假钞票

E.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

9.在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤

C.确定商业银行的薪酬政策

D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

E.为操作风险管理开发相应的技术和方法

10.应急机制的关键要素包括（）。

A.设定触发应急计划的情景

B.资产方应急措施和负债方应急措施

C.明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责

D.至少每年一次对应急计划进行评估

E.区分法人和集团层面

11.风险主体对于非个人，一般是指主体注册成立的国家,但存在例外，包括（）。

A.当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地

B.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家（地区）

C.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，属于组织所在国家

D.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家

E.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定

12.风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，其主要包括()。

A.正常贷款迁徙率

B.正常类贷款迁徙率

C.关注类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

13.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（）。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

14.以下属于金融衍生产品的有()。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.期权

D.远期利率协议

E.货币互换

15.在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是（）。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.标准法

D.内部评级初级法

E.内部评级高级法

三.判断题(共15题)

1.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

2.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

3.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

4.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

5.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

6.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

7.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

8.风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。（）

9.风险监管类指标包括盈利能力监管指标、准备金充足程度监管指标和资本充足程度监管指标。()

10.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

11.协方差可以用来度量不同随机变量的相关性，其取值范围为负无穷到正无穷。

12.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是名义价值。()

13.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

14.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

15.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

四.单选题(共15题)

1.下列属于个人贷款发放的流程的是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.贷款划付

2.个人汽车贷款所购汽车为自用传统动力汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取（）还款方式。

A.等额本息

B.等额本金

C.等比累进

D.一次还本付息

4.在商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括()

A.重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平

B.重点审查已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等

C.重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等

D.重点审查开发商的注册资金是否达到标准

5.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三个月)，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

6.下列不属于个人贷款业务特征的是（

）。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.利率高

7.银行要调查楼盘项目销售是否合法，需要去调查（）

A.国有土地使用权证

B.建设用地规划许可证

C.建筑工程施工许可证

D.商品房销（预）售许可证

8.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）周岁。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

9.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是()。

A.房产交易登记中心的操作风险

B.中介机构的欺诈风险

C.担保公司的担保风险

D.房地产开发商的欺诈风险

10.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述，错误的是（

）。

A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

11.在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

12.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与完整性

B.真实性与规范性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

13.与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有的特点不包括（）。

A.贷款期限长

B.贷款利率高

C.大多以抵押为前提建立的贷款关系

D.风险具有系统性特点

14.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全额购买的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在银行的住房

15.个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案的移交和接管

D.档案的留存

五.多选题(共15题)

1.个人商用房贷款开展中，与外部合作机构合作时，主要面临的风险有()。

A.开发商带来的项目风险

B.估值机构带来的欺诈风险

C.地产经纪带来的欺诈风险

D.担保机构的担保风险

E.借款人还款能力的风险

2.银行在进行营销决策前首先应当对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

3.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

E.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

4.公积金个人住房贷款的特点有()。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.普遍性

5.为有效规避合作机构带来的风险，商业银行与合作机构进行业务合作前应对其进行充分的分析，合作机构分析的要点主要有（

）。

A.合作机构领导层素质

B.合作机构的业界声誉

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的管理规范程度

E.合作机构的偿债能力

6.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

7.个人征信系统中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.经营信息

D.交通违章信息

E.贷款信息

8.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

9.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

10.下列关于银行市场选择的标准，说法不正确的有（）。

A.符合银行的目标和能力

B.有一定的规模和发展潜力

C.细分市场结构的吸引力

D.突出的特色

E.围绕目标的凝聚力

11.中国银行业营销人员按职业分，可分为()。

A.产品经理

B.职业经理

C.项目经理

D.非职业经理

E.关系经理

12.房地产估价方法主要有（）。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.假设开发法

E.长期趋势法

13.《担保法》规定的担保方式有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

14.对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义在于（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险

C.可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益

D.可以为商业银行带来新的收入来源

E.可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用

15.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的是（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除系件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

六.判断题(共15题)

1.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

2.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

3.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

4.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

5.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。()

6.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

7.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

8.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

9.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

10.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于2006年颁布。（）

11.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

12.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

13.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人，由其中一人提交申请材料即可。（）

14.个人住房贷款的期限最长可达50年。

15.专业化策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。（）

七.单选题(共15题)

1.一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

2.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。

A.修道者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

3.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1

4.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（

）。

A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

5.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（）万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

6.下列关于保险代理人的表述中，错误的是(??)。

A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

7.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（）相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.彭博社

B.法新社

C.美联社

D.新华社

8.下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

9.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（

）。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

10.下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

11.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

12.某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为()

A.6

B.7

C.9

D.10

13.在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，()属于间接融资工具。

A.债券

B.股票

C.银行贷款

D.商业票据

14.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任

B.加重其主要权利

C.加重对方责任

D.免除对方主要权利

15.在理财规划中，下列（）不属于客户按内在属性的分类标准。

A.按财富观分类

B.按风险态度分类

C.按交际风格分类

D.按工作能力分类

八.多选题(共15题)

1.下列对期货交易的表述中，正确的有（

）。

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.合约只有很少一部分进行实物交割

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

2.下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

3.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.公开

B.公平

C.公正

D.自由

E.自愿

4.教育规划包括（）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

5.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正逾期未改正的，银行业监督管理机构依据

有关法律法规可以采取的措施有（）。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整负债相关业务的高管

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人E、暂停商业银行理财业务办理资格

6.金融市场的交易对象有（）。

A.实物商品

B.货币

C.资金

D.信用

E.金融工具

7.下列属于银行代理类理财产品的有()。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托产品

8.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（）等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

9.下列金融工具中属于直接融资工具的有（

）。

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

10.法律配置资源的方法有()。

A.明确主体

B.确认产权

C.规范物权

D.规范债权

E.奖罚分明?

11.家庭生命周期中，家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

B.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

C.与老年父母同住或夫妻两人居住

D.收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

E.收人达到巅峰，支出可望降低

12.保险的相关要素有()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

13.下列属于影响基金类产品收益的因素有（）。

A.基金管理人员的道德水平

B.基金所投资的证券市场行情波动

C.基金经理的投资管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究团队的研究实力

14.每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有()。

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.定期存款

15.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。

A.负债比率为52.2%

B.净资产32万元

C.固定资产30万元

D.总负债33万元

E.总资产64万元

九.单选题(共15题)

1.项目非财务分析的内容不包括（）。

A.项目背景分析

B.生产规模分析

C.原辅料供给分析

D.项目现金流量分析

2.决定贷款偿还可能性的主导因素是（）。

A.还款能力

B.还款意愿

C.担保状况

D.信贷审查

3.下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是（）

A.平均年限法

B.年数平均法

C.双倍余额递减法

D.年数总和法

4.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但银行对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过（）年，且被投资企业因连续（）年以上经营亏损导致资不抵债的，被认定为呆账。

A.10；3

B.10；2

C.20；3

D.20；2

5.银行进行信贷市场细分的根本依据为()。

A.客户需求的共通性

B.客户需求的差异性

C.信贷产品的共同性

D.信贷产品的差异性

6.项目现金流量计算的内容包括（）。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

7.在面谈过程中，调查人员应了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A.抵押品价值

B.抵押品的用途

C.抵押品种类

D.抵押品权属

8.以下关于现金流量表述不正确的是（）。

A.已办理质押的活期存款应该包括在现金流量中的现金里

B.现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量

C.现金净流量=现金流入量-现金流出量

D.用多余现金购买债券不影响客户的现金总量

9.处于（）的行业代表着最低的风险。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

10.关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的是（）。

A.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法

B.在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相等

C.一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强

D.计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性

11.下列选项中,不能作为抵押的财产是（）

A.商住房

B.土地所有权

C.办公楼

D.机器设备

12.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是（）。

A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

B.替代产品

C.政府

D.购买者和供应商

13.“酸性测验比率”是指（）。

A.流动比率

B.现金比率

C.速动比率

D.营运资金比率

14.下列不属于贷款效益性调查的内容的是（）。

A.借款人当前的经营状况

B.借款人过去三年的经营效益状况

C.借款人和保证人的财务管理状况

D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况

15.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.达到

十.多选题(共15题)

1.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

2.现金流量中的现金包括()。

A.其他货币资金

B.活期存款

C.三个月以内的证券投资

D.定期存款

E.库存现金

3.下列选项中，可以抵押的财产有（

）

A.建筑物和其他土地附着物

B.学校教学楼

C.土地所有权

D.生产设备、原材料、半成品、产品

E.建设用地使用权

4.贷款发放的原则主要有（）。

A.计划、比例放款原则

B.不定期放款原则

C.进度放款原则

D.不定时放款原则

E.资本金足额原则

5.商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

B.抵押贷款的种类和数额

C.抵押物的名称、数量、质量、状况

D.抵押物品价值的稳定性

E.借款期限与抵押期限的匹配性

6.贷款发放审查的内容包括（）。

A.贷款合同审查

B.提款期限审查

C.用款申请材料检查

D.账户审查

E.提款申请书、借款凭证审查

7.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于()等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

A.商业银行对集团客户多头授信

B.集团客户经营不善

C.集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况

D.商业银行对集团客户过度授信

E.商业银行对集团客户不适当分配授信额度

8.常用的授权形式包括（）。

A.按授权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人。

B.按授信品种划分，可按风险高低进行授权。

C.按行业进行授权

D.按客户风险评级授权

E.按担保方式授权

9.关于长期投资，下列说法正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

10.区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析的说法中，正确的有()。

A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全

B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险

C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

D.国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险

E.区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用

11.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

12.根据成本加成定价法确定的贷款利率，其主要由()组成。

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平

13.下列属于贷款重组方式的有（）。

A.调整还款期限

B.借款企业变更

C.以资抵债

D.呆账核销

E.第三方协助重组

14.业务人员撰写会谈纪要，内容应包括（）。

A.贷款面谈时间

B.贷款面谈涉及的重要主体

C.获取的重要信息

D.内在的问题与障碍

E.是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议

15.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.静态调整原则

十一.判断题(共15题)

1.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

2.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

3.信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次。()

4.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

5.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

6.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

7.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

8.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

9.短期贷款一不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

10.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）

11.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

12.城市地下综合管廊、城市停车场项目可以在规定最低资本金比例基础上适当增加。

13.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产．这部分资产应当由长期融资来实现。（）

14.贷款币种必须与贷款项下交易所使用的结算币种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面临的相关风险及风险控制。（）

15.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

十二.单选题(共15题)

1.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

2.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

3.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。

A.数据/信息质量

B.突破存储限制

C.系统信息传递/系统修改信息传送失败

D.第三方界面失败

4.下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（

）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

5.关于信用风险的说法，错误的是（

）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险

6.以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全惠普金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

7.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

8.金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性

9.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

10.下列关于新会计准则相关规定的说法中，错误的是()。

A.各类金融资产之间不可随意转换

B.金融衍生工具在资产负债表外独立核算

C.交易性金融资产会计期末无需做减值测试

D.金融资产按公允价值计量

11.下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

12.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

13.银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查

14.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A.了解你的客户

B.重视潜在客户

C.了解你的业务

D.尽职尽责

15.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。

A.维萨卡

B.万事达卡

C.大莱卡

D.联通卡

十三.多选题(共15题)

1.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。

A.会计处理要求

B.期限要求

C.担保管理要求

D.授权管理要求

E.管理体系要求

2.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

3.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

4.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

5.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

6.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

7.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

8.金融危机发生的原因包括（

）。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

9.从世界范围来看，货币制度在发展过程中曾先后经历了()。

A.银本位制

B.金银复本位制

C.金本位制

D.纸币本位制

E.信用本位制

10.（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

A.债券型产品

B.结构性产品

C.信托型产品

D.人民币产品

E.净值类产品

11.我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.经理层

E.全体员工

12.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

13.下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

14.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

E.分层营销策略

15.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

十四.判断题(共10题)

1.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

2.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

3.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()

4.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()

5.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

6.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

7.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

8.金融类不良资产是指银行不良资产。()

9.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

10.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（）

十五.单选题(共15题)

1.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（

）。

A.中国银行业协会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.证监会

2.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。

A.5

B.6

C.4

D.3

3.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A.对违法票据承兑.付款.保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款.票据承兑.金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

4.教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。

A.个人教育消费

B.亲人教育消费

C.企业教育消费

D.老人教育消费

5.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行办理

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

6.以下关于合同成立的描述，不恰当的是（

）。

A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立

C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点

7.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（

）。

A.澳大利亚元

B.欧元

C.韩币

D.日元

8.（）是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

9.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

10.下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是()。

A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

11.甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

12.以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

13.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（

）。

A.基础货币

B.货币供应量

C.广义货币

D.狭义货币

14.信用卡最主要的功能的是()。

A.转账结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

15.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

十六.多选题(共15题)

1.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（

）等业务。

A.代理政策性银行业务

B.提供购车贷款

C.办理汽车生产商贷款

D.接受境内公众存款

E.为贷款购车提供担保

2.从法律特征上看，物权属于（）。

A.对世权

B.支配权

C.相对权

D.请求权

E.绝对权

3.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

4.商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

5.当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。

A.控制有效需求

B.引导公众预期

C.扩大有效需求

D.实行扩张的财政政策和货币政策

E.扩大社会供给

6.中央银行发行央行票据的作用有（）

A.回笼基础货币

B.提高货币供应量

C.降低货币供应量

D.扩大信贷规模

E.增强流动性

7.对公理财业务主要包括()。

A.零售银行业务

B.现金管理服务

C.投资理财服务

D.企业咨询服务

E.财务顾问服务

8.下列属于合格投资者的是（）。

A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人

C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人

9.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（

）两种行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

10.商业银行不得在境内进行()业务。

A.代售基金

B.黄金交易

C.证券经营

D.外汇买卖

E.信托投资

11.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

12.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（

）。

A.客户的经济状况

B.投资工具的风险性，收益性和流动性

C.客户的生命周期特点

D.客户的风险偏好

E.客户的消费计划

13.合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

14.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

15.下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A.债券

B.汇票

C.股票

D.本票

E.支票

十七.判断题(共15题)

1.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

2.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

3.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

5.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

6.银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

7.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

8.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

9.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（）

10.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

11.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

12.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

13.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短．该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

14.基本存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（）

15.—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。

2.答案：B

本题解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的，所以A项正确；缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害，所以B项错误；声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序，所以C项正确；具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友，敢于接受暂时性危机或挑战，所以D项正确。

3.答案：A

本题解析：市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

4.答案：B

本题解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

5.答案：B

本题解析：。RiskCalc模型是一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率；把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系的CreditMonitor模型；假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者属于KPMG风险中性定价模型的核心内容。

6.答案：D

本题解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

7.答案：B

本题解析：AVA=-[4×1000×(4%-3%)/(1+3%)]=-38．9。故本题选B。

8.答案：C

本题解析：

考点：操作风险分类

9.答案：D

本题解析：将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业、地区、贷款种类的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险。

10.答案：A

本题解析：单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。

11.答案：C

本题解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。

12.答案：A

本题解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

13.答案：B

本题解析：系统性风险不可能被完全消除。故A项错误。风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险。故C项错误。风险规避就是不做业务、不承担风险。风险转移可以分为保险转移和非保险转移。故D项错误。

14.答案：D

本题解析：与借款人有关的因素是声誉、杠杆、收益波动性。经济周期是与市场有关的因素。

15.答案：C

本题解析：操作风险包括人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当，故ABD属于操作风险；声誉受损属于声誉风险，故C项不属于操作风险。所以答案选C。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

2.答案：A、B

本题解析：

减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，C、D、E都是在对资金的集中进行分散或控制。A中，房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。B批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序（ICAAP），并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容；原则12对异常银行提出更严格的监管措施，从严界定异常银行的阈值，即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行账户利率风险计量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括：国家信用风险评级、对一国发生风险事件概率的估计、跨境转移风险评级、对转移风险事件(通常是国家风险事件的组成部分)发生概率的估计、事件风险评级。

6.答案：A、B、E

本题解析：

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。因此，商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。

资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性还应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。

7.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。C选项属于风险补偿，B选项属于风险规避。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节，其中B、C、D、E四项属于现金存取款业务中的操作风险示例。

9.答案：B、D、E

本题解析：

在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤，指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况，为操作风险管理开发相应的技术和方法，所以BDE项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高管层的职责。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括:(1)设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。(2)明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。(3)包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。(4)区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。(5)至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。(6)出现流动性危机时，应当加强与交易对于、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险主体所在国家（地区），对于个人，按照个人居住地，如果某个个人在多个国家（地区）有住所的，按其经常居住地确定国别。对于非个人，一般是指主体注册成立的国家,但以下情况例外：1.当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地。

2.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家（地区）。

3.当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体（SPV），比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

4.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家。若不存在长期租约或无法明确还款来源国家，则直接风险主体所在国家为飞机/船舶的最终拥有人的所在国家。如果融资的偿还主要依靠质押于银行的租约项下的租金收入，则直接主体所在国家应为承租人所在国家。

5.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定。

6.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，不属于任何一个特定国家。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，具体包括：①了解机构；②风险评估；③规划监管行动；④准备风险为本的现场检查；⑤实施风险为本的现场检查并确定评级；⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。A、B、D、E项正确。故本题选ABDE。

14.答案：B、C、D、E

本题解析：

金融衍生品包括几个大类：远期、期货、期权、互换。

15.答案：C、D、E

本题解析：

。选项中A、B项属于对操作风险的计量方法。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。

2.答案：错误

本题解析：

在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

3.答案：错误

本题解析：

原则上，限额体系和限额值设定后不随意修改。但限额并非僵硬不变。在特殊情景下，银行需要对限额值进行调整。

4.答案：错误

本题解析：

商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上，以抵御信用风险和市场风险。据此，贷款损失准备缺口也应从资本中扣除。

5.答案：错误

本题解析：

商业银行总的流动性需求等于负债流动性需求加上贷款流动性需求。

6.答案：正确

本题解析：

集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。