中国农业银行辽宁省分行2023年校园招聘150名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行辽宁省分行2023年校园招聘150名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.灵活性

D.债务的易变性

2.假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％

3.下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

4.（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

5.市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

A.市场供需

B.市场商品

C.市场交易

D.市场价格?

6.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

7.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级

8.()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法

9.下列不属于商业银行新产品／业务风险管理对象的是（）。

A.已有产品研发

B.依托软件开发的新产品／业务

C.通过产品属性参数配置的新产品

D.通过业务研发的新产品

10.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

11.分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制是指（）。

A.流动性风险的识别

B.流动性风险的评估

C.流动性风险的计量

D.流动性风险的监测

12.下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保

13.某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％

14.CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型

15.关于调整信贷产品，下列说法错误的是（

）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种

二.多选题(共15题)

1.下列属于市场风险限额指标的有(

)。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.止损限额

2.商业银行面临的外部风险有（）。

A.行业风险

B.竞争对手风险

C.品牌风险

D.客户风险

E.技术风险

3.国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出的银行监管的具体目标包括（）。

A.提高银行业的整体盈利能力

B.增进公众对现代金融的了解

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.增进市场信心

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

4.中国银行业监管应当遵循的基本原则包括（）。

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.利益原则

E.依法原则

5.金融风险可能造成的损失包括（）。

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

E.经营损失

6.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括()。

A.表内与表外的风险

B.个人层面的风险

C.集团层面的风险

D.投资组合层面的风险

E.业务条线层面的风险

7.以下关于客户评级的说法，正确的有()。

A.是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价

B.反映客户违约风险的大小

C.评价主体是客户

D.评价目标是客户违约风险

E.评价结果是信用等级和违约概率

8.商业银行经营目标的矛盾有（）。

A.流动性与效益性

B.流动性与安全性

C.效益性与安全性

D.流动性与效率性

E.安全性与风险分散性

9.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些？（）

A.预先制定战略性的危机管理规划

B.提高日常解决问题的能力

C.危机现场处理

D.提高发言人的沟通能力

E.模拟训练和演习

10.流动性风险的内部因素包括（）。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

B.负债集中度高、来源不稳定

C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配

D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险

E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

11.下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。

A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

12.盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）。

A.净资产收益率

B.销售毛利率

C.总资产周转率

D.资产净利率

E.资产负债率

13.声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括()。

A.负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B.制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试

C.对声誉风险管理的结果负有最终责任

D.定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

E.确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

14.商业银行市场风险管理体系包括下列（）内容。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

15.违约概率和不良贷款率是两个概念，关于违约和不良两者关系的说法，正确的有（）。

A.违约是针对客户的，不良是针对款项的

B.一般来说，不良贷款率高于违约概率

C.违约借款人的正常资产容易变成不良资产

D.不良是违约的判断标准

E.违约概率和不良贷款率都是关于信用风险的主要指标

三.判断题(共15题)

1.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

2.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

3.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（）

4.风险补偿可以用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()

5.合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。（）

6.基本事件是随机试验中可以再分解的简单的随机事件。()

7.与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括。（）

8.马柯维茨提出的均值方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。（）

9.在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

10.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

11.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()

12.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

13.商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（）

14.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

15.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

四.单选题(共15题)

1.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同凭证预签无效

C.未按规定保管借款合同

D.合同填写不规范

2.某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

3.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

4.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与完整性

B.真实性与规范性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

5.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款时间

D.还款期限

6.我国最大的个人征信数据库为（）。

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银行业监督管理委员会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

7.个人经营类贷款的最大特点是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款影响因素复杂

C.风险控制难度较大

D.适用面广

8.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

9.下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。

A.当违约收益大于违约成本时.理性借款人一般不会发生违约

B.信用方式发放的个人贷款。借款人违约的驱动力较大

C.商业银行通过获得抵押权.增加了借款人的违约成本

D.借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口

10.以下关于各种还款方式，表述正确的是（）。

A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式

C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小

D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”

11.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

12.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（

）。

A.装修自有住房

B.购买商品房

C.建造自由住房

D.翻建自有住房

13.个人消费类贷款不包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人商用房贷款

14.下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.光大银行的个人工程机械按揭贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

15.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，

A.利息返还

B.提高贷款额度

C.信用累积奖励

D.优惠利率

五.多选题(共15题)

1.个人贷款定价应遵从的原则有（）

A.逆经济周期原则

B.组合定价原则

C.参照市场价格原则

D.风险定价原则

E.成本收益原则

2.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（

）。

A.定期给客户发送信件

B.定期给客户发送E-mail

C.登门拜访

D.通过第三人传话

E.直接致电给客户

3.关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的有（）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

4.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

5.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

6.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性审查

B.项目资料的有效性审查

C.项目资金到位情况审查

D.项目的合法性审查

E.项目工程进度审查

7.网上银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

8.关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收人背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

9.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

E.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

10.公积金个人住房贷款承办银行的职责包括（）。

A.职工贷款账户设立

B.计结息

C.承担公积金信贷风险

D.公积金借款合同发放

E.公积金借款合同签约

11.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

12.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

13.个人汽车贷款中,银行操作流程包括（

）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

14.个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人信用贷款

15.根据《城市商品房预售管理办法》，商品房预售应当符合的条件有()。

A.已交付全部土地使用权出让金

B.投入开发建设的资金达到工程建设总投资的20％以上

C.已确定施工进度和竣工交付日期

D.持有建设工程规划许可证

E.取得土地使用权证书

六.判断题(共15题)

1.商业银行的基层信贷审查人员可以直接查询自然人在商业银行留下的借款和还款记录。

2.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

3.组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

4.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）

5.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

6.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

7.迄今为止，网上银行已成为个人贷款最重要的营销渠道。（）

8.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

9.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

10.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

11.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（）

12.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

13.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

14.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

15.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

七.单选题(共15题)

1.对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

2.商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。

A.诚实守信

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.守法合规

3.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

4.对于国债而言，中期债券一般是指期限在（

）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

5.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元，终值为（）元。

A.6711.54，15645.49

B.7246.89，15646.49

C.6711.54，15646.49

D.7246.89，15645.49

6.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

7.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

8.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

9.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（

）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

10.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

11.下列关于金融互换市场的说法，错误的是（

）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

12.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？()

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

13.某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

14.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。

A.了解客户的金融需求目标

B.了解客户金融需求的主要内容

C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

D.了解客户的财务状况

15.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。

A.收益额

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

八.多选题(共15题)

1.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

2.在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。

E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

3.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（

）。

A.保险经纪人

B.律师

C.会计师

D.证券公司的投资顾问

E.房产中介

4.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有()。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

5.个人外汇业务按照交易性质区分为（

）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.境内个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

6.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（

）。

A.发行金额

B.发行利率

C.发行价格

D.发行期限

E.发行费用

7.下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。

A.标准化合约

B.有履约担保

C.场外交易

D.履约大部分通过对冲方式

E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

8.从交易对象的角度看，货币市场主要由(

)等子市场组成。

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

9.保险合同采用书面形式，下列（）是保险合同的组成部分。

A.要保单

B.临时保险单

C.保险单

D.保险凭证

E.投保单

10.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

11.下列各项中，说法正确的有（

）。

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

12.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

13.Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

14.关于理财计算器，下列说法正确的有()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

15.商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。

A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

九.单选题(共15题)

1.对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A.财务状况

B.经营状况

C.管理状况

D.往来情况

2.关于借款人的权利和义务，下列选项表述错误的是（

）

A.应接受贷款人必要的监管

B.可以自主选择合作银行

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.任何情况下不得向第三方转让债务

3.信贷决策权应由信贷审批会议或（）或最终有权审批人行使。

A.贷款调查人员

B.审批委员会

C.银行客户经理

D.贷款审查人员

4.—个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越()，该行业的内部竞争越()。

A.强；强

B.强；弱

C.弱；强

D.弱；弱

5.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

6.假设一家公司的财务信息如下：（单位：万元）

在利润、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9.6%以下

B.销售增长在8.75%以上

C.销售增长在9.6%以上

D.以上皆错

7.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循的原则不包括（）。

A.依法合规

B.审慎经营

C.平等自愿

D.公正公开

8.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长短期结合贷款

9.应收票据属于（）。

A.非流动资产

B.流动资产

C.固定资产

D.永久资产

10.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

11.在衰退期可以采取的措施不包括（）。

A.持续策略

B.创新策略

C.转移策略

D.淘汰策略

12.在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须()

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

13.下列关于抵押物估价的说法，正确的是()。

A.可以由抵押人自行评估

B.可以由债务人自行评估

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

14.按贷款担保方式划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.保证贷款

15.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.达到

十.多选题(共15题)

1.以下属于真实的票据理论缺陷的有()。

A.局限于短期贷款不利于经济的发展

B.自偿性贷款随经济周期决定信用量，将加大经济的波动

C.大量发放缺乏物质保证的贷款，使信用膨胀风险上升

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围会越来越大

2.下列关于贷放分控的说法中，正确的有()。

A.贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制

B.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.贷放分控中的“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节

D.我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节

E.我国传统信贷管理不允许借款人在获得贷款资金后再去落实贷款前提条件、补齐相关手续文件

3.还本付息通知单应包括（

）。

A.还本付息的日期

B.当前贷款余额

C.本次还本金额

D.营业场所

E.计息天数

4.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

5.下列资产中，属于流动资产的项目有（）

A.存货

B.长期待摊费用

C.预收账款

D.货币资金

E.应收票据

6.公司要进行债务重构的原因可能有（）

A.为了规避债务协议限制，归还现有借款

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

7.借款需求可能来自于（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.债务重构

D.资产效率下降

E.一次性或非预期的支出

8.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

9.计算盈亏平衡点时，要注意（）在增值税计算口径上的一致性。

A.销售单价

B.销售收入

C.变动成本

D.销售税金

E.固定成本

10.项目企业分析应包括对企业()等的分析。

A.投资环境

B.财务状况

C.经营状况

D.信用度

E.管理水平

11.在主要授信品种风险分析提示中，项目融资需求应关注()

A.项目可行性

B.项目批准

C.项目完工时限

D.利率风险

E.客户的劳资情况

12.行业启动阶段的特点包括（）。

A.年增长率可以达到100％以上

B.由于价格比较高，销售量很小

C.利润由正变负

D.代表着最高的风险

E.拥有较弱的偿付能力

13.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有（）。

A.贷款的调查人员负责调查评估

B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查

C.贷款的调查人员负责清收

D.贷款的发放人员负责贷款风险的审查

E.贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

14.杠杆比率包括（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

15.银行通过对（）的趋势比较，可作出合理的贷款决策。

A.实际销售增长率

B.可持续增长率

C.利润率

D.成本率

E.存货周转率

十一.判断题(共15题)

1.销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。

2.企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（）

3.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

4.客户信用评级中的专家分析法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。（）

5.项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。

6.贷款审查事项是指在贷款审查过程中应特别关注的事项，关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。()

7.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。

8.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。()

9.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

10.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

11.在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期。采用“挂钩”方式转贷的，一般不得展期。()

12.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

13.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

14.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

15.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷审批权限。（）

十二.单选题(共15题)

1.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

2.（

）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

3.下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

4.由于市场的不确定性和不同金融产品服务不同的对象，因此要求银行必须把()再分成若干个区域和群体，相应投放银行的产品和服务。

A.资本和客户

B.产业和效益

C.市场和客户

D.市场和资金

5.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

6.()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会

7.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

8.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

9.银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场

10.国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

11.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查

12.将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

13.下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

14.按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（

）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

15.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.基金管理公司

D.信托公司

十三.多选题(共15题)

1.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

2.新型货币政策工具包括（）。

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

3.贷款利率具体分为()。

A.法定利率

B.实际利率

C.行业公定利率

D.市场利率

E.固定利率

4.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

5.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（

）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

6.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

7.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

8.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

9.下列属于财务公司负债业务的有()。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

10.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

11.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

12.中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从()方面提出了基本要求。

A.专业水平

B.从业经验

C.教育背景

D.任职条件

E.道德准则

13.下列属于商业银行财务管理原则的有()。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

14.商业银行不得对()用途的业务进行授信。

A.国家明令禁止的产品或项目

B.违反国家有关规定从事股本权益性投资

C.以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

D.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

E.其他违反国家法律法规和政策的项目

15.《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

十四.判断题(共10题)

1.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

2.我国是目前全球最大的金融租赁市场。（）

3.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

4.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）

5.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

6.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）

7.中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

8.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

9.大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。()

10.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

十五.单选题(共15题)

1.近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

2.私人购买住房的支出属于GDP项目中的（

）。

A.投资

B.消费

C.融通资金

D.定价

3.存放同业是商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

4.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。

A.外汇存款账户

B.专用存款账户

C.支票存款账户

D.现金存款账户

5.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（

）。

A.个人信誉良好的本银行信贷经理的父亲

B.个人信誉良好的本银行行长

C.个人信誉良好的本银行董事

D.个人信誉良好的公司职员

6.下列关于资本的说法中，不正确的是()

A.会计资本也就是所有者权益

B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本

C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

7.贷款人行使不安抗辩权时，贷款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。

A.借款人

B.原担保人

C.贷款人

D.人民法院

8.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

9.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

10.下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

11.某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

12.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

13.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。

A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

14.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（）。

A.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

B.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

C.丙公司已经承兑，应承担付款责任

D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

15.下列关于留置权的说法，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

十六.多选题(共15题)

1.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

2.下列属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

3.贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.企业性质

B.担保人财务状况

C.申请贷款的种类

D.借款人名称

E.用款计划

4.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.欧元

D.台币

E.澳大利亚元

5.银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问

6.紧缩的财政政策措施包括（）。

A.压缩政府机构费用开支

B.扩大财政开支

C.兴建公共工程

D.增加税赋

E.增加财政赤字

7.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

8.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

9.与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。

A.高负债经营

B.低负债经营

C.自有资本较多

D.融资杠杆率高

E.利润较大

10.以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。

A.未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

11.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

12.以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有（）。

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年

13.银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

14.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

15.银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.风险可控原则

十七.判断题(共15题)

1.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

2.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

3.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（）

4.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

5.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

6.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

7.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

8.专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。（）

9.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

10.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）

11.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

12.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

13.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）

14.授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。（）

15.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：。信用衍生产品除了具有传统金融衍生产品的特点（如杠杆性、未来性、替代性、组合性、反向性、融资性等）外，还具有保密性、交易性、灵活性、债务的不变性等特点。

2.答案：A

本题解析：绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=11000-10000=1000(元)。

3.答案：D

本题解析：常用的市场限额风险有交易限额、风险限额和止损限额。

4.答案：C

本题解析：

表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

5.答案：D

本题解析：市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。?考点?市场风险特征与分类?

6.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

7.答案：A

本题解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

8.答案：A

本题解析：基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

9.答案：A

本题解析：新产品／业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品／业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。

10.答案：D

本题解析：金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行全面风险管理模式阶段。

11.答案：A

本题解析：流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对性地进行相关流动性风险的计量与控制。

12.答案：B

本题解析：B选项应改为：被抵押的财产不必移交债权人。

13.答案：C

本题解析：净资产收益率=净利润÷[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)÷2]×100％，净利润=销售收入×销售净利率。净利润=20×14％=2．8(4aK)净资产收益率=2．8÷[(36+48)÷2]×100％=6．67％

14.答案：C

本题解析：。CreditMonitor模型是在默顿（Merton)期权定价理论模型基础上发展起来的一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系。由于借贷关系中的信用风险信息隐含在期权交易中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

15.答案：C

本题解析：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。C选项写反了，故本题选C。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险包括：①行业风险：商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品或服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象；②竞争对手风险：越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；③客户风险：经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；④品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间；⑤技术风险：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性；⑥项目风险：商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险；⑦其他外部风险：政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁。故本题选ABCDE。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

。银行业监管遵循：依法、公正、公开、效率四个原则。

5.答案：B、C、D

本题解析：

金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

评价主体是商业银行。客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。

8.答案：A、C

本题解析：

。商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：①流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾；②资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产，即效益性和安全性存在矛盾。流动性目标和安全性目标不存在矛盾。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。声誉危机管理的主要内容包括：1.预先制定战略性的危机管理规划。2.提高日常解决问题的能力。3.危机现场处理。4.提高发言人的沟通技能。5.危机处理过程中的持续沟通。6.管理危机过程中的信息交流。7.模拟训练和演习。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险的内部因素包括：1经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金。导致资产负债期限结构严重不匹配。2流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险。3负债集中度高、来源不稳定。4表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。5信用风险加大，到期资产不能按约定收回．未来现金流无法实现，可能引发流动性风险。6出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流。7出现重大声誉风险。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以A、B项正确；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误；当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响，故C项正确。?

12.答案：A、B、D

本题解析：

盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：①销售毛利率；②销售净利率；③资产净利率；④净资产收益率；⑤总资产收益率。C项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力；E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于声誉风险管理活动中董事会和高级管理层的责任。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行