中国农业发展银行云南省分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行云南省分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（

）倍之内承担融资担保责任。

A.8

B.9

C.10

D.12

2.下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等

3.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷

4.下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失

5.商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于哪种类别的战略风险?（）

A.竞争对手风险

B.客户风险

C.项目风险

D.技术风险

6.某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次；该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.汇率风险

7.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

8.客户风险的基本面指标不包括（）。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标

9.以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全

10.挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险

11.关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

12.（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

13.交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

14.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。

A.账面资本、经济资本、监管资本

B.持续经营资本、破产清算资本

C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本

D.实收资本、资本公积、盈余资本

15.以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。

A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级

C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次

D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理

二.多选题(共15题)

1.基本指标法的计算中涉及（）变量。

A.基本指标法需要的资本

B.前三年中总收入为负数的年数

C.前三年中总收人为正数的年数

D.前三年各年为正的总收入

E.所计量的总的年数

2.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应（）。

A.使所有员工都了解信息安全的重要性

B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程

C.使员工合法合规

D.设立相关的内部控制制度

E.组织提供必要的培训

3.关于债权评级和客户评级，下列表述说法正确的有（）。

A.客户信用评级主要针对交易主体

B.它们反映了信用风险水平的两个维度

C.债权评级的水平由债务人的信用水平决定

D.—个债务人的不同债项可以有不同的债权评级

E.—个债务人可以有多个客户评级

4.下列影响商业银行资产负债期限结构的情形有（）。

A.贷款偿还

B.每日客户存取款

C.贷款发放

D.资金交易

E.基准利率变化

5.商业银行可以从以下()等方面提升贷后管理的质量和效率。

A.建立并完善贷后管理制度体系

B.优化岗位设置、明晰管理责任

C.强化贷后激励约束考核

D.计提坏账准备

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

6.商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。

A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力

C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台

D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础

E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患

7.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

8.下列关于风险分散化的论述，正确的有()。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果较差

C.如果资产之间的相关性为+1，风险分散化效果较好

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

9.下列关于战略风险管理的说法，正确的有()

A.强化内部控制系统和信息

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

E.减少法律争议/诉讼事件

10.下列关于商业银行客户信用限额的说法中，正确的有()。

A.当限额被超越时，商业银行必须采取各种措施来降低风险

B.确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度

C.在符合监管要求的前提下，商业银行可自行决定客户具体的总信用额度

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

E.从理论上讲，客户损失限额或信用风险暴露是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本，在客户层面上继续分配的结果

11.损失数据收集的原则包括（）。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.公平性原则

12.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

13.商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。

A.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

B.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项

C.识别企业集团的性质，进行综合授信

D.分析企业集团内部的关联关系

E.对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总

14.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，按照来源不同可分为(

)

A.重新定价风险

B.相关性风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险

E.期权性风险

15.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

三.判断题(共15题)

1.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（）

2.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

3.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。（）

4.商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。()

5.在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是客户身份识别制度。（）

6.资本金被称为保护债务人，是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。()

7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理。（）

8.离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）

9.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

10.与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。（）

11.风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。（）

12.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格定价。()

13.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

14.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

15.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

四.单选题(共15题)

1.银行要将关于（）的数据变为有用的资讯资源。

A.营销与绩效状况

B.人员与会计状况

C.人员与财务状况

D.会计与财务状况

2.下列财产不可以抵押的是（

）。

A.抵押人所有的债券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

3.对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作方式。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.住房公积金中心

D.住房置业担保公司

4.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

5.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

6.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。

A.1

B.2

C.5

D.10

7.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。

A.客户经理

B.信贷人员

C.系统分析员

D.信贷分析员

8.下列关于押品管理基本流程说法错误的是（

）。

A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节

B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查

C.押品价值评估：评估押品的价值

D.押品返还与处置：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管理

9.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

10.下列关于专家判断法，说法错误的是（）。

A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多

B.专家判断法实施的效果很不稳定

C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

D.专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长

11.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是()。

A.审核合同

B.出账前审核

C.开户放款

D.放款通知

12.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清

13.采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用（）还款方式。

A.等额本金

B.等额本息

C.按季度付息

D.到期一次性还本付息

14.下列关于个人留学贷款的表述，正确的是（

）。

A.个人留学贷款所解决的是留学人员在境外求学所需的各种学杂费用

B.拟留学人员的配偶可以作为个人留学贷款的贷款对象

C.攻读境外高等院校学士学历的留学人员，可以申请个人留学贷款

D.留学人员未办妥拟留学学校所在国入境签证前，可以先申请个人留学贷款

15.下列属于个人经营贷款支持的用途的是（）。

A.贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户

B.贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业

C.借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转

D.贷款资金用于投资购买住房

五.多选题(共15题)

1.下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。

A.房地产公司开发某个人住房楼盘

B.个人购买第二套住房

C.个人建造住房

D.个人住房翻新装修

E.个人租房

2.根据《担保法》的规定，下列财产可以进行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器

C.抵押人依法有权处分的国有的机器

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等荒地的土地使用权

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

3.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济困难的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

4.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.加大“假个贷”的实施成本

5.个人贷款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良贷款催收

D.晚期催收

E.上门催收

6.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

7.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向仲裁部门提出仲裁

8.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点包括()。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款

9.个人贷款管理的主要原则包括（）

A.诚信审贷原则

B.协议承诺原则

C.实贷实付原则

D.审贷分离原则

E.全流程管理原则

10.下列关于个人贷款的合同利率的说法中，正确的有()。

A.合同利率应在借款合同中载明

B.合同利率应与法定贷款利率一致

C.合同利率的确定一般应由贷款银行和借款人共同商定

D.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

E.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度等确定贷款合同利率

11.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

12.个人征信系统中个人基本信息包括（）。

A.个人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.职业信息

E.负债账户

13.公积金管理中心应()按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

14.关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的有（）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

15.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的期限最长可达50年。

2.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

3.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

4.住房置业担保公司提供一般责任保证。（）

5.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。（）

6.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

7.签订合同时，如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。()

8.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

9.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

10.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

11.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

12.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

13.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

14.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，电子银行也成为银行最重要的营销渠道。

15.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

七.单选题(共15题)

1.下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

2.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法

3.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

4.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

5.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

6.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（

）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

7.从本质上说，回购协议是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

8.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.商业银行的理财师情况介绍

C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

9.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能

10.理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验

11.王先生通过银行购买了20000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。那么，下列说法正确的是（）。

A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

12.下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

13.小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。

A.43124.4

B.39931

C.33120

D.31170

14.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款

D.按照通常理解予以解释

15.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。

A.零售银行业务

B.私人银行业务

C.中间银行业务

D.理财顾问服务

八.多选题(共15题)

1.商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括()。

A.产品开发主体信息

B.产品营销信息

C.产品品牌信息

D.产品目标客户信息

E.产品特征信息

2.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

3.按利息的支付方式，债券可划分为（）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.多次还本付息债券

D.贴现债券

E.再贴现债券

4.下列属于非限定性资产管理计划的有（）。

A.债券型

B.货币市场型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

5.下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）

A.交易场所多样

B.交易时间灵活

C.交易无做空机制

D.保证金模式—利益杠杆方式

E.无交割时间限制，减少了操作成本

6.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。

A.短期政府债券

B.银行定期存单

C.短期企业债券

D.商业票据

E.长期企业债券

7.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（

）。

A.与理财经理的关系

B.资产价值

C.与银行的关系

D.收入能力

E.社会背景

8.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)

A.20年后将有40万元的退休金

B.4年后将有10万元的购房首付款

C.5年后有15万元用于南极旅行

D.10年后将有18万元的子女高等教育金

E.2年后可以达成7.5万元的购车计划

9.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。

A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构

B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求

C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础

D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间

E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

10.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表．下列表述正确的有（）。

A.用银行存款偿还全部到期债务.则客户的总资产将会减少

B.用银行存款每月偿还住房分期付款.则每月偿还后净资产将会减少

C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券.则客户的总资产将会增加

D.股票市值下降后.客户的总资产将会减少E、以分期付款的方式购买一处房产.客户的总资产将会增加

11.商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。

A.风险认知能力

B.健康状况

C.经济状况

D.兴趣爱好

E.风险承受能力

12.后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

13.另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

14.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。

A.产品的信息透明度不高

B.产品期限覆盖面广

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.赋予发行主体充分的主动管理能力

E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

15.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（

）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

九.单选题(共15题)

1.对于适用政府资金投资建设的项目，实行（

）。

A.核准制

B.审批制

C.备案制

D.以上都不对

2.下面哪一项不属于贷款损失准备金的计提原则?（）

A.充足性原则

B.审慎性会计原则

C.及时性原则

D.风险性原则

3.（）是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A.同步建设

B.相关项目

C.外部协作配套条件

D.物力资源

4.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（）的办法来计提贷款损失准备金。

A.批量处理

B.固定比率

C.逐笔计算

D.审查比率

5.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.信贷业务后台部门

C.监事会

D.高级管理层

6.为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括（）。

A.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明

B.借款人税务登记证

C.借款人的验资证明

D.借款近5年和最近一期的财务报表

7.贷款项目评估的出发点是（）。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

8.药品属于()行业。

A.周期性

B.反周期性

C.非周期性

D.以上皆错

9.（）是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

10.下列商业银行各部门中，（）负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。

A.信贷管理部门

B.合规部门

C.风险管理部门

D.信贷业务前台部门

11.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（）年的数据。

A.3

B.4

C.5

D.10

12.贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在（）。

A.安全性与流动性成反比，与效益性也成反比

B.安全性与流动性成正比，但与效益性成反比

C.安全性与流动性成正比，与效益性成也正比

D.安全性与流动性成反比，但与效益性成正比

13.20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用风险量化模型

14.下列关于蓝色预警法的描述，错误的是()。

A.该方法重视定量分析与定性分析相结合

B.这种预警方法侧重定量分析

C.根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式

D.指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警

15.实贷实付的基本要求是（）

A.满足有效信贷要求

B.按进度发放贷款

C.降低信用风险

D.将信贷资金引入实体经济

十.多选题(共15题)

1.以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（）。

A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映

B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降

D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快

E.盈利性是信贷资产的利差边际和盈利能力是抵御风险的重要保证

2.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.资产收益率和所有者权益收益率

3.下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有（）。

A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略

B.由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化

C.现金流先是正值，然后慢慢减小

D.销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值

E.销售快速增长，现金需求增加

4.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的融资性担保业务有（）。

A.受托发放贷款

B.贷款担保

C.票据承兑担保

D.贸易融资担保

E.受托投资

5.银团贷款中，代理行的主要职责有（）。

A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记

B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置

C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务

D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户

E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

6.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

7.贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确无误。

A.首次提款

B.提款次数

C.提款日期

D.提款金额

E.划款途径

8.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.季节性销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

9.贷款分类的考虑因素主要包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款的担保

10.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35％

B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55％

C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75％

D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40％

E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60％

11.以下关于商业信用的减少和改变的说法中，正确的有（）。

A.应付账款周转天数的下降意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商

B.对于发展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款

C.如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求的增加

D.应付账款周转天数的上升意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商

E.对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货

12.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

13.下列关于委托贷款的表述，错误的有()。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

14.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有()。

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

C.内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

E.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

15.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

十一.判断题(共15题)

1.设备可靠性是指设备在任何时间内和任何条件下，都能完成规定功能的能力。()

2.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

3.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

4.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）

5.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

6.政治与法律环境是银行面临的宏观环境。（）

7.两个处于不同行业中的企业之间不会存在相互竞争行为。()

8.普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125%，超过部分不再计入。（）

9.银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。

10.企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（）

11.未通过贷审会审查的授信不可以申请复议。

12.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

13.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

14.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

15.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

十二.单选题(共15题)

1.商业银行最主要的资金运用是()。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

2.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管

3.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（

）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

4.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

5.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

6.企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款

7.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

8.下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

9.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

10.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.一般普通借款人

11.下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（

）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

12.合规文化的核心是（）。

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识

13.非金融类不良资产的经营模式是()。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

14.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法

15.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。

A.交易协议达成前，就办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.交易协议达成前，不能办理交割

十三.多选题(共15题)

1.非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

2.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

3.下列关于市场细分的说法中，正确的有()。

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

4.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

5.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

6.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

7.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

8.按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

9.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利

10.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

11.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

12.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

13.分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。

A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等

B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势

C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度

D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况

E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析

14.中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

15.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

十四.判断题(共10题)

1.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）

2.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

3.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限。()

4.信息科技系统事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

5.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。

6.形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）

7.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

8.信用贷款的风险较大、期限较短。（）

9.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）

10.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

十五.单选题(共15题)

1.下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

2.商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

3.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

A.内控管理

B.市场约束

C.最低资本要求

D.监督检查

4.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

5.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

6.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是()。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

7.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

8.个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

9.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.调查客户所在区域的信用环境

B.调查客户所处行业情况以及财务状况

C.调査客户信用记录

D.调查客户总经理的婚姻情况

10.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

11.我国存款保险制度的主要内容不包括（

）。

A.目的

B.投保机构

C.时间

D.保险币种

12.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于()。

A.银行业员工学历偏低

B.银行业相关法律法规尚不完备

C.银行业务单一

D.银行业从业人员职业操守教育薄弱

13.无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自订立时无效

D.自被确认无效时无效

14.采用加押电传进行付款方式是()。

A.电汇

B.信汇

C.邮汇

D.票汇

15.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

十六.多选题(共15题)

1.不良个人住房贷款包括（

）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

2.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

E.间接融资行为的中介

3.储蓄业务应遵循的原则（）。

A.存款有息

B.采取实名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.为存款人保密

4.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。

A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产

C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产

D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

5.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

6.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

7.下列属于金融市场功能的有（

）。

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

8.以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。

A.违法发放贷款罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.违规出具金融票证罪

E.背信运用受托财产罪

9.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

10.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

11.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据权利有()。

A.付款请求权

B.追索权

C.背书转让

D.出票

E.贴现

12.内部资金转移定价的作用主要表现在（）。

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

13.商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。

A.借款人技术改造的资金需求

B.借款人基本建设资金需求

C.借款人生产性资金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款

14.有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

15.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

十七.判断题(共15题)

1.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

2.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

3.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

4.审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

5.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

6.如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。（）

7.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

8.不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）

9.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

10.同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（）

11.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

12.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。（）

13.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

14.在间接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。（）

15.董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：一类特殊的保证人是专业化的融资担保公司，其可在余额不超过净资产10倍（小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50％以上且户数占比80％以上为15倍）之内承担融资担保责任。

2.答案：A

本题解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：①市场对商业银行的盈利预期；②商业银行改革/重组的成本/收益；③监管机构责令整改的不利信息/事件；④影响客户或公众的政策性变化等。故本题选A。

3.答案：C

本题解析：操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题目中属于外部事件引起的操作风险。

4.答案：D

本题解析：从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％，即会存在处置损失。

5.答案：B

本题解析：商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于客户风险。

6.答案：C

本题解析：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。A项，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款，包含期权性条款，故面临期权性风险；B项，该存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，存贷款定价的基准利率不一致，故面临基准风险；D项，该银行用美元存款作为欧元贷款的融资来源，存贷币种不一致，故面临汇率风险。

7.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

8.答案：B

本题解析：基本面指标包括品质类指标、实力类指标和环境类指标

9.答案：D

本题解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在突破存储限制、系统信息传递／修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

10.答案：C

本题解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，挤兑行为使银行面临流动性风险。

11.答案：B

本题解析：市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。所以B项错误。

12.答案：B

本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

13.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。

14.答案：A

本题解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

15.答案：D

本题解析：国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。D选项：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

。基本指标法的计算中涉及基本指标法需要的资本、前三年中总收入为正数的年数、前三年各年为正的总收入。

2.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并织织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

考点：信息安全

3.答案：A、B、D

本题解析：

客户信用评级主要是针对交易主体，其等级主要是由债务人的信用水平决定；债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率，C项错误。一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级，E项错误。A、B、D项正确。故本题选ABD。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。其他诸如股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

A、B、C、E四个选项均可以提升贷后管理的质量和效率。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于：①建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；②优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力；③在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理的基础平台；④为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；⑤风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患；⑥促进风险管理文化的转移，提高员工参与操作风险管理的主