2023年招商银行南京分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年招商银行南京分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

2.风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险

3.下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管指标

D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标

4.下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。

A.期望法

B.方差-协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

5.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

6.战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险

7.某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

8.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加，创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.市场风险

9.根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制

10.资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

11.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标

12.下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（

）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

13.下列不属于金融风险可能造成的损失的是()。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

14.某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%

15.在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。

A.公允价值和内在价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值

二.多选题(共15题)

1.商业银行风险管理组织架构的核心是()

A.构建“三道防线”

B.进行风险计量、评估、测评

C.完成风险评估报告

D.开展风险管理工作

E.清晰界定风险管理职责和风险报告关系

2.我国商业银行核心一级资本包括（）。

A.实收资本或普通股

B.未分配利润

C.优先股及其溢价

D.一般风险准备

E.资本公积

3.商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有()。

A.即期外汇买卖

B.债券买卖

C.远期交易

D.债券回购

E.期货交易

4.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?（）

A.该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B.该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C.金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

D.“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E.“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

5.国别风险计量与评估的等级有（）。

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

6.贷款重组应当注意的事项包括()。

A.是否属于可重组的对象或产品

B.进入重组流程的原因

C.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

D.转让贷款的成本费用

E.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

7.公正原则的内容有()。

A.立法公正

B.执法公正

C.复议公正

D.实体公正

E.程序公正

8.商业银行实施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

B.明确风险治理结构

C.审慎评估各类风险

D.制定资本规划和资本充足率管理计划

E.审慎评估资本充足水平和资本质量

9.商业银行风险管理部门的说法不正确的是（）。

A.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.商业银行风险管理部门和风险管理委员会是相同的

C.风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权

D.商业银行风险管理部门具有高度的独立性

E.商业银行风险管理部门隶属于高级管理层

10.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。

A.外部审计和银行监管统一于非现场检查

B.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

C.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计

D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

11.损失数据收集的原则包括（）。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.公平性原则

12.战略风险管理的作用有()。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

13.即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市场风险

B.控制汇率风险

C.规避市场风险

D.满足客户对不同货币的需求

E.用来调整持有不同外汇头寸的比例

14.首席风险官应当具有（）的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案。

A.完整

B.及时

C.可靠

D.真实

E.独立

15.下列属于外包管理中高级管理层的内容是（）。

A.操作流程和内控制度

B.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

C.审议批准本机构的外包范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

E.负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

三.判断题(共15题)

1.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

2.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。(?)?

3.同受国家控制的企业必为关联方。（）

4.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

5.净稳定资金比率必须小于100％。()

6.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）

7.如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）

8.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

9.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

10.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

11.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()

12.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。()

13.商业银行的信用风险主要存在于银行账户,市场风险主要存在于交易账户,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域。（??）

14.商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

15.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

四.单选题(共15题)

1.个人汽车贷款中操作风险的防控措施是（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.详细调查客户的还款能力

D.科学合理的确定客户还款方式

2.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.商业银行

B.数据库主体本人

C.保险公司

D.司法部门

3.（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

A.长期地价修正法

B.假设开发法

C.收益法

D.成本法

4.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人征信系统

B.个人征信报告

C.个人信用报告

D.个人信用系统

5.下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

C.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

6.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是（）。

A.主要包括贷款的受理和调査、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网店负责人或业务主管审批

D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作

7.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

8.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为()。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中问业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

9.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A.执行“先记账、后放款”原则

B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场

C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

D.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

10.关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确的是（）。

A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度

B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

11.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于（）。

A.虚假车行

B.全部造假

C.甲贷乙用

D.一车多贷

12.下列不属于银行定位原则的是()。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.利益最大化

D.突出特色

13.银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有()天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

14.个人抵押授信贷款，提前还款目前一般采取的还款方式是（）。

A.等额本息还款方式

B.等额本金还款方式

C.柜台还款方式

D.委托扣款方式

15.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款的特征包括

A.贷款金额较大

B.风险具有系统性的特点

C.贷款期限长

D.风险相对分散

E.大多以抵押为前提建立借贷关系

2.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（

）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.价值不稳定的工业用房

C.变现能力差的划拨土地

D.集体土地使用权

E.产权不明晰的租赁房

3.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

4.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

5.电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能?

6.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

7.下列关于等比累进还款法特点的描述，错误的有()。

A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

E.每期还款额递增

8.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A.过去3个月的工资流水单

B.股东分红决议

C.个人所得税纳税证明

D.租赁合同及租金收入银行流水

E.验资报告

9.个人住房贷款业务操作流程包括（）。

A.贷款的受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

10.个人贷款产品按产品用途可分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人信用贷款

11.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请（

）。

A.公积金个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人商用房贷款

E.个人信用贷款

12.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

13.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

14.《中华人民共和国民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

15.申请个人汽车贷款的借款申请人要求提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.购车首付款证明

C.银行认可的借款人还款能力证明材料

D.涉及保证担保的,须保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供证明保证人保证能力的证明材料

E.汽车经销商出具的购车意向证明

六.判断题(共15题)

1.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较短，期间宏观经济形势、客户情况等都有可能发生变化，从而造成不确定性。（

）

2.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

3.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

4.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

5.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

6.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（）

7.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

8.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

9.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。（）

10.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

11.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

12.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

13.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才有的贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

14.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。()

15.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。()

七.单选题(共15题)

1.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（）两种。

A.老人教育规划

B.亲人教育规划

C.子女教育规划

D.企业教育规划

2.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是()。

A.适当减少房产的配置

B.适当增加储蓄产品的配置

C.适当增加债券产品的配置

D.适当增加股票产品的配置

3.下列关于年金系数表的说法，错误的是（

）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

4.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

5.下列选项中，不属于大额可转让定期存单特点的是（

）。

A.不记名

B.金额较大

C.利率既有固定的，也有浮动的

D.可以提前支取

6.一般来说，市场利率上升会引起债券价格__________，股票价格__________，房地产市场价格__________。（）

A.上升；上升；走低

B.下降；上升；走低

C.上升；下降；走高

D.下降；下降；走低

7.信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

8.下列不属于财务信息的是（

）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

9.在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。

A.图像语言

B.电子邮件

C.书面语言

D.多媒体

10.单利和复利的区别在于()。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

11.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（

）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间

12.下列（）不属于银行代理国债的风险。

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险

13.银行理财产品按（）分为开放式产品和封闭式产品。

A.产品风险

B.投资标的

C.交易类型

D.发行期次

14.关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行

15.甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。

A.甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

八.多选题(共15题)

1.信托业务的当事人包括（）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

2.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。

A.投资者教育

B.双方合作意愿

C.客户风险提示

D.投资者股票认知

E.客户的产品适合度

4.下列关于贵金属投资交易风险的描述,正确的有()。

A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点,可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度,投资者必须无条件随时追加保证金

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

5.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

6.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

7.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

8.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

9.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。

A.投资规划

B.税务规划

C.家庭财务保障

D.遗嘱遗产规划

E.养老投资规划

10.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（）。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监督与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

11.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）。

A.信用和债务管理现状分析

B.家庭财务保障现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭流动性现状分析

12.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.因为人身风险而引发的家庭财务危机

13.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。

A.关于理财规划师资质的声明

B.关于客户许可的声明

C.关于实施效果的声明

D.信息真实、准确，没有重大遗漏

E.其他双方认为应当声明的事项

14.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

15.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（

）。

A.外币支票

B.外币汇票

C.外币有价证券

D.外币存单

E.可自由兑换的外国货币

九.单选题(共15题)

1.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

2.在流动资金贷款贷前调查报告中，借款人的基本情况不包括()。

A.借款人名称

B.借款人的主要客户

C.借款人的经营年限

D.借款人所属行业

3.下列关于呆账核销的审批说法，不正确的是()。

A.一级分行可以再向分支机构转授权

B.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

C.对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

D.银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销

4.预期收入理论是由()提出的。

A.亚当·斯密

B.莫尔顿

C.赫伯特

D.亚当斯

5.下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况？（）

A.用流动资金贷款购买辅助材料

B.外借母公司贷款进行房地产投资

C.用流动资金贷款支付货款

D.用中长期贷款购买机器设备

6.预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

7.当某项目的累计净现值大于零时，其内部收益率()。

A.可能等于设定折现率

B.可能小于零

C.一定等于零

D.一定大于设定折现率

8.（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.质押贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.信用贷款

9.信贷审查岗职责不包括()。

A.表面真实性审查

B.完整性审查

C.实质性审查

D.可行性审查

10.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用而报废

B.设备因技术落后被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

11.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要尤其注意（）变化对抵押担保额的影响程度。

A.GDP增长率

B.汇率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

12.借款人的信用承受能力主要内容不包括()。

A.借款人的信用等级

B.统一授信（或公开授信）情况

C.已占用的风险限额情况

D.审查保证人的资格及其担保能力

13.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（

）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

14.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例放款原则的是（）。

A.按照项目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项

C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款

D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

15.对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是（）。

A.维持市场占有率

B.降价促销

C.加大广告宣传力度

D.成本控制

十.多选题(共15题)

1.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有()

A.能够有效的评估风险

B.更合理地确定贷款期限

C.帮助企业提供融资方面的建议

D.增大银行业务

E.不利于银行进行全面的风险分析

2.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

3.关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有（）。

A.可由银行自行评估

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

4.下列各项中，是借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

5.公司信贷的借款人应具备的资格有（）。

A.应当是经工商行政管理机关核准登记的

B.应当是经主管机关核准登记的

C.自然人

D.企业法人

E.事业法人

6.关于抵押物的保全，下列说法正确的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

7.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。

A.保险权益转让相关协议

B.贷款备案证明

C.企业动产抵押物登记证

D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E.股东或政府部门出具的支持函

8.企业的管理状况风险体现在（

）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.企业高管缺乏管理和经营知识

9.抵押贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同一般应包括的内容有（

）

A.被担保的主债权种类、数额

B.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

C.当事人认为需要约定的其他事项

D.债务人履行债务的期限

E.抵押担保的范围

10.根据《贷款通则》第十九条的规定，借款人的义务包括（）。

A.应当拒绝提供所有开户行、账号及存贷款余额情况

B.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

C.应当接受借款合同以外的附加条件

D.应当按借款合同约定用途使用贷款

E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督

11.借款人与银行往来异常现象主要包括（

）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度的下降

B.借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显超过其经营需要

C.借款人在银行的存款出现较大幅度的上升

D.借款人有资金抽逃现象，同时仍在申请新增贷款

E.借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显低于其经营需要

12.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

13.面谈访问中要了解客户的贷款需求状况需包括（）

A.贷款目的

B.贷款用途

C.贷款金额

D.贷款期限

E.贷款条件

14.狭义的依法收贷手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.诉讼

15.下列选项中，属于项目融资贷前调查报告内容要求的有（）。

A.存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

B.项目建设环境条件

C.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况

D.项目的技术工艺与装备的先进性和适应性

E.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响

十一.判断题(共15题)

1.从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。()

2.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

3.融资担保公司可以为其控制股股东、实际控制人提供融资担保（

）

4.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

5.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

6.贷款币种必须与贷款项下交易所使用的结算币种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面临的相关风险及风险控制。（）

7.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

8.一般商业银行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强。（）

9.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

10.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。

11.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

12.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

13.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产．这部分资产应当由长期融资来实现。（）

14.房地产项目中保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为25％，其他项目为25％。（）

15.在保证中，核保必须双人同去。()

十二.单选题(共15题)

1.()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

2.下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D.在形式和实质上均保持独立性

3.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（

）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本

4.等额还款属于还款方式中的（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.约定还款

D.等额本息还款

5.信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

6.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

7.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

8.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。

A.纯线上模式

B.线上线下结合的模式

C.债权转让模式

D.资金信托模式

9.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

10.（），财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

11.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）

12.近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户

13.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

14.下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

15.银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明

十三.多选题(共15题)

1.教育储蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

2.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

3.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

4.下列（)不属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

5.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

6.当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。

A.小微企业

B.农民

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

E.残疾人

7.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

8.绩效考评结果的应用包括()。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

9.普惠金融的主要发展目标有（）。

A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平

B.健全普惠金融服务和保障体系

C.提高金融服务覆盖率

D.提高金融服务可得性

E.提高金融服务满意度

10.互联网金融的主要发展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P网络贷款平台

C.大数据金融

D.众筹

E.信息化金融机构

11.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

12.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

13.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

E.内控制度

14.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（

）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

15.新型货币政策工具包括（）。

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

十四.判断题(共10题)

1.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

2.大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。（）

3.首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。（）

4.信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。（）

5.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

6.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。（）

7.内部欺诈包括歧视/差别待遇事件。()

8.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（）

9.风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（

）

10.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。

十五.单选题(共15题)

1.持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六个月

C.六个月；三个月

D.三个月；一个月

2.下列关于我国的公司债说法错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

3.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

4.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

5.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。

A.期货交易所

B.期货公司

C.期货业协会

D.证券业协会

6.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

7.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

8.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

9.下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

10.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

11.下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。

A.开户时约定存期

B.随时可以支取

C.利息高于活期储蓄

D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

12.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

13.商业银行最基本的职能是（）。

A.提供金融服务

B.信用创造功能

C.充当支付中介

D.充当信用中介

14.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

15.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

十六.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

2.实现抵押权的主要方式为()

A.要求债务人变卖其他财产受偿

B.以拍卖抵押财产所得价款受偿

C.以变卖抵押财产所得价款受偿

D.以抵押财产折价受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

3.银行工作人员配合监督机构的监管，应当()。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.按照要求提供监管机构需要的数据

C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管

D.向监管人员提供交通工具

E.建立重大事项报告制度

4.下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。

A.发行普通金融债券

B.发行次级金融债券

C.发行混合资本债券

D.发行可转换债券

E.同业拆借

5.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为()。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

6.商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用

B.确定资本管理工具和流程

C.建立资本管理框架及机制

D.制定资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

7.经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

8.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

9.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

10.通货膨胀对社会经济的影响有（）。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

11.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（）。

A.证券产品

B.证券投资基金

C.信托产品

D.保险产品

E.金融衍生品

12.微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

13.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

14.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

15.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

十七.判断题(共15题)

1.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

2.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

3.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

4.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

5.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（

）

6.审贷分离原则是指贷款业务的客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能应当分离。

7.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

8.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

9.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

10.银监会的全称是中国银行监督管理协会。（

）

11.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

12.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

13.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

14.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

15.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

2.答案：D

本题解析：适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

3.答案：D

本题解析：ABC项均正确，D项中净稳定资金比率属于商业银行流动性监管核心指标。

4.答案：A

本题解析：风险价值是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差协方差法、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法。

5.答案：C

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产与流动性负债的比例不得低于25％。

6.答案：D

本题解析：。对战略风险类型的考查。通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手，具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：①产业风险；②技术风险；③品牌风险；④竞争对手风险；⑤客户风险；⑥项目风险；⑦其他例如财务、运营以及多种外部风险因素。

7.答案：A

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％=6÷4×100％=150％。

8.答案：C

本题解析：战略风险是通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

9.答案：D

本题解析：

流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内。

10.答案：B

本题解析：资本充足率=(资本一扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)。

11.答案：C

本题解析：商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

12.答案：D

本题解析：A项正确，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险;第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。B项正确，与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。C项正确，针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合，取长补短，有助于提高信用风险评估/计量水平。D项错误，商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，并采取必要的控制措施。故本题选D。

13.答案：D

本题解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

14.答案：B

本题解析：。将题中的已知条件代入公式，即可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）X100%=100/(600-150)?22.22%。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款金额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。

15.答案：B

本题解析：在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中更具有实质意义的是市场价值和公允价值，所以B项正确。

二.多选题1.答案：A、E

本题解析：

风险管理组织架构的核心是构建由业务部门、风险管理职能部门、审计部门组成的风险管理“三道防线”，清晰界定风险管理职责和风险报告关系。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

3.答案：B、C、D

本题解析：

交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，英国北岩银行从批发市场拆入的资金占25％，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，资金主要来源于金融机构。与资金主要来自零售存款业务的其他银行相比，绝大部分资金来源于批发市场使得北岩银行更容易受到市场上资金供求影响。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项是在贷款转让时要注意的事项。

7.答案：D、E

本题解析：

公正原则包括两个方面：①实体公正，要求平等对待监管对象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。监管立法和政策标准公开；监管执法和行为标准公开；行政复议的依据、标准、程序公开是公开原则的内容。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行实施第二支柱需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，明确风险治理结构，审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，确保银行资本能够充分抵御其所面临的风险，满足业务发展的需要。

9.答案：B、E

本题解析：

风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告，风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权，商业银行风险管理部门具有高度的独立性；选项B，商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈；选项E与选项D互相矛盾，风险管理部门具有高度的独立性，不隶属于高级管理层。

10.答案：B、D、E

本题解析：

A选项应改为：外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查；C选项应改为：银行监管侧重于金