中国农业银行山东省分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行山东省分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

2.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲

3.商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是（）。

A.将贷款分散到不同的行业和区域

B.将贷款分散到正相关的行业

C.将贷款集中到个别高收益行业

D.将贷款集中到少数风险低的行业

4.信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险

5.风险定价属于风险控制中的（

）。

A.风险监测

B.事前控制

C.风险计量

D.事中控制

6.组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是（）。

A.商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法

B.商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数

C.资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

D.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置

7.下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

8.对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

9.以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

10.商业银行的资本应急预案不包括的内容是（）。

A.紧急筹资成本分析和可行性分析

B.限制资本占用程度高的业务发展

C.采用风险缓释措施

D.突破风险承受能力

11.使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低

12.

③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

13.关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会

14.下列关于资本的说法，正确的是()。

A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分

B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

C.资本充足率中的资本指的是经济资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本

15.按照操作风险损失事件类型划分，热罗姆·盖维耶尔的行为属于（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.执行、交割和流程管理事件

二.多选题(共15题)

1.下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况?

2.战略风险识别可以从（）入手。

A.战略层面

B.管理层面

C.宏观层面

D.微观层面

E.信息层面

3.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

4.为了缓释操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（

）。

A.设定风险限额

B.购买商业保险

C.计提经济资本

D.制订应急和连续营业方案

E.外包核心业务

5.外汇敞口分析的特点包括（）。

A.忽略了各种汇率变动的相关性

B.清晰易懂

C.计算简便

D.敏感度高

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

6.商业银行在反洗钱管理中应建立客户身份识别制度，下列说法中，正确的有()。

A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

D.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

E.声誉较好的单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，可以不提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

7.下列关于超额备付金率的叙述，正确的是（）。

A.超额备付金率是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率

B.该指标用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力

C.超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款

D.超额备付金率越低，银行短期流动性越强

E.关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款

8.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险（）。

A.对优质资产进行资产证券化

B.降低固定利率的长期贷款比例

C.提供固定利率的住房按揭贷款

D.将闲置资金购买固定收益证券

E.发行固定利率的大额可转让定期存单

9.流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

10.风险暴露是指商业银行对某一客户或一组关联客户的信用风险暴露，商业银行对客户的风险暴露包括（

）。

A.因场外衍生工具，证券融资交易对手信用风险暴露

B.因担保、承诺等形成的潜在风险暴露

C.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的的特定风险暴露

D.因各项贷款、投资债券、存放同业等表外授信形成的一般风险暴露

E.因债券、股票及其衍生工具交易形成的银行账簿风险管理

11.商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目有（

）。

A.由经营亏损引起的净递延税资产

B.商誉

C.贷款损失准备缺口

D.确定受益类的养老金资产净额

E.资产证券化销售利得

12.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.我国中央政府的债权

B.中央政府投资的公用企业的债权

C.个人住房抵押贷款

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债权

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

13.国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持的基本原则有()

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.保证一定的前瞻性

D.符合评价的要求

E.保持方法的先进性

14.操作风险报告主要包括（）。

A.操作风险管理报告

B.操作风险专项报告

C.操作风险监测报告

D.操作风险评估报告

E.操作风险损失事件报告

15.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓解。

A.制定应急计划和连续营业方案

B.改变市场定位

C.购买保险

D.业务外包

E.调整业务规模或放弃某些产品

三.判断题(共15题)

1.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

2.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

3.商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

4.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

5.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的短期可持续性。（）

6.增强企业社会责任感是商业银行提高声誉、降低风险的“万能药”。()

7.直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。（）

8.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

9.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（）

10.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

11.风险监测是一个静态、连续的过程。（）

12.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

13.银行监管原则是规范和检验银行监管工作的标杆。()

14.账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()

15.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

四.单选题(共15题)

1.下列关于"直客式"个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）

A.网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

B.全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止”假个贷“

C.大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

D.个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，不受地理区域限制

2.个人住房贷款的合同填写并复核无误后，()应负责与借款人、担保人签订合同。

A.贷款受理人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人

3.借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（）内向借款人正式答复。

A.一周

B.两周

C.三周

D.四周

4.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（

）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

5.根据银监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（

）。

A.客户经理的业务素质

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的操作合规情况

6.下列选项中，不属于营销人员的品质特征的是()。

A.诚信

B.自信心

C.进取心

D.应变能力

7.在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

8.下列不属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息的是()。

A.破产记录

B.信用报告查询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

9.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采用（

）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

10.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

11.对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的（

）。

A.50％

B.45％

C.60％

D.70％

12.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

13.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。

A.项目生产周期

B.综合还款能力

C.项目的利润率

D.销售周期

14.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.按合同约定提取和使用全部贷款

B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

C.按借款合同约定及时清偿贷款本息

D.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

15.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（）。

A.查询记录

B.限定用途

C.分级管理

D.违规处罚

五.多选题(共15题)

1.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

2.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有（）。

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

3.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。

A.信用担保

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证（）

E.购买汽车贷款履约保证保险（）

4.银行营销组织中，分行具有的职责有（）。

A.协调、推动营销

B.本区域的广告策划与宣传

C.收集和反馈客户信息

D.分销渠道建设

E.进行市场细分

5.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有()。

A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

6.银行在进行营销决策前，首先应当对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

7.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

8.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。

A.个人或家庭消费用车

B.用于货运的汽车

C.用于日常经营需要的汽车

D.用于客运的汽车

E.用于出租的汽车

9.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力

D.借款人互相提供保证

E.公司、企业的分支机构为个人提供保证

10.下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。

A.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款

B.贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估

C.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整

D.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差

E.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新与借款人协商确定贷款额度

11.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括（）方面。

A.档案管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款要素变更

E.贷后事项

12.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

13.等额累进还款法的特点是（）。

A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款

B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担

D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额

E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力

14.根据《担保法》的规定，可以抵押的财产有（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

B.抵押人所有的机器、交通运输工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等的土地使用权

E.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

15.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（

）。

A.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

B.贷款期内偿还的利息逐月递减

C.贷款期还款额度逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递减

E.贷款期内每月还款额度相等

六.判断题(共15题)

1.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

2.商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、及时性进行全面审查。（）

3.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。（）

4.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

5.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

6.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

7.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

8.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

9.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

10.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

11.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

12.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

13.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

14.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

15.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

七.单选题(共15题)

1.以下关于现值的说法，正确的是（

）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时问越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值

D.利率为正时，现值大于终值

2.任何理财咨询专业服务的必然条件是（

）。

A.深入了解客户

B.理财师的专业能力

C.理财师的沟通能力

D.完善的理财制度体系

3.为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

4.关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得等

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

5.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

6.()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登记结算公司

7.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。

A.1090.48

B.1400

C.200

D.1200.41

8.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入（

）万元。(答案取近似数值)

A.22.08

B.21.07

C.19.55

D.22.50

9.下列属于成分指数类的是（

）。

A.深证100指数

B.行业分类指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

10.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是（

）。

A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

11.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

12.（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A.投资银行

B.保险公司

C.监管机构

D.中介机构

13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。

A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B.小张提供了最近3年的收人证明，每年不低于20万元

C.小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明

D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

14.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

15.理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

八.多选题(共15题)

1.记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（）的特点。

A.可以记名、挂失

B.无纸化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

2.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（

）。

A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年违法违规情况

E.资本充足率

3.销售非保证收益理财计划应向客户提供()。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

4.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A.贸易项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.资本项目个人外汇业务

D.境内个人外汇业务

E.境外个人外汇业务

5.下列选项中可以出质的有（）

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

6.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

7.私募基金设立和投资须注意的事项包括（

）。

A.基金依法设立

B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的.投资人数不得超过50人

C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传

D.可以承诺保底收益

E.合法、合规使用募集资金

8.下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.“一对多”账户每年最多开放一次

E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日

9.关于基金赎回，下列描述不正确的是（）。

A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回

C.基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系

D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回

10.《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。

A.遵守定金罚则

B.继续履行

C.赔偿损失

D.支付违约金

E.采取补救措施

11.另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。

A.直接投资型

B.间接投资型

C.私募投资型

D.公募投资型

E.“实期”结合型

12.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

13.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

14.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

15.下列关于不同形式私募基金的说法正确的有（

）

A.有限合伙制的投资人数为2-50人

B.公司制投资门槛无特别要求

C.信托制的税务承担为双重征税

D.有限合伙制的注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位

E.有限合伙制利润分配一般按出资比例

九.单选题(共15题)

1.下列关于质押和抵押区别的说法中，不正确的是（）。

A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

B.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分的，可以再次抵押

D.质权的标的物为动产和财产权利

2.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

3.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉

D.经济合同履约信用

4.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。

A.固定利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.浮动利率

5.下列有关商业银行贷款发放审查事项的表述中，错误的是（）。

A.公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

6.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是()。

A.应尽可能避免连环担保

B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

D.只允许企业法人作保证人

7.季节性销售模式中的季节性融资一般是（）的。

A.短期

B.中期

C.中长期

D.长期

8.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结。

A.3

B.5

C.10

D.15

9.下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是（）。

A.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

B.抗系统风险的能力强

C.收益和股票市场的收益正相关

D.具有内在价值和实用性

10.对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到的内容不包括()。

A.作为抵押权人核查抵押物的账面净值

B.核查抵押物的抵押率是否保持不变

C.抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

D.切实履行对抵押物跟踪检查制度

11.某公司2018年销售收入为1800万元，销售成本为1050万元，年度平均存货为260万元，一年按365天计算，该公司2018年存货周转天数()

A.90.38

B.75.74

C.52.72

D.121.18

12.以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权

C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.抵押贷款额一抵押物评估值×抵押贷款率

13.资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元。则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为()万件。

A.229

B.334

C.500

D.634

14.贷款拨备率的监管参考标准是（）。

A.1％～2％

B.1.5％～2.5％

C.1.5％～3.5％

D.2％～2.5％

15.贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在（）。

A.安全性与流动性成反比，与效益性也成反比

B.安全性与流动性成正比，但与效益性成反比

C.安全性与流动性成正比，与效益性成也正比

D.安全性与流动性成反比，但与效益性成正比

十.多选题(共15题)

1.下列指标中，反映项目清偿能力的指标有（）。

A.资产负债率

B.投资利润率

C.贷款偿还期

D.速动比率

E.净现值率

2.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入/净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收/净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入/净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

3.商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括（）等环节。

A.受理

B.调查

C.估值

D.审批

E.确认

4.以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（）。

A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映

B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降

D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快

E.盈利性是信贷资产的利差边际和盈利能力是抵御风险的重要保证

5.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

6.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

7.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

8.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

9.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

10.产品开发的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.扩张法

E.渗透法

11.对于下列哪些法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行？（）

A.人民法院发生法律效力的判决

B.人民法院发生法律效力的裁定

C.人民法院发生法律效力的调解书

D.依法设立的仲裁机构的裁决

E.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

12.下列关于贷款用途及还款来源的说法中，正确的有（）。

A.信贷资金不得挪用

B.还款资金来源不必说明

C.对固定资产贷款，可以对多个项目打捆或分拆处理

D.不得使用虚假信息骗取银行业金融机构的信贷资金

E.还款来源一般情况下通过正常经营所获取的现金流量是贷款的首要还款来源

13.下列各项中，是借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

14.项目贷款的贷后管理主要包括（）。

A.项目尽职调查

B.项目市场定位检查

C.项目建设期检查

D.项目试生产期检查

E.项目经营期检查

15.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

十一.判断题(共15题)

1.从借款人角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（）

2.担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。（）

3.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

4.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()

5.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。（）

6.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

7.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）

8.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

9.衰退行业意味着这一行业是失败的。()

10.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

11.一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予贷款。()

12.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（）

13.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

14.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

15.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

十二.单选题(共15题)

1.我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行

2.对商业银行进行接管的目的是()。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力

D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

3.我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

4.股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。

A.法人股

B.优先股

C.流通股

D.普通股

5.发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

6.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。

A.最近三年连续盈利

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年没有重大违法、违规行为

D.风险监管指标符合监管机构的有关规定

7.我国存款保险制度的资金来源于()。

A.人民银行拨款

B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的

D.商业银行缴纳的准备金

8.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是（）。

A.资本充足率不得低于4％

B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20％

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30％

9.()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

10.商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

11.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位

12.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款

13.以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

14.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

15.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（

）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。

A.可转让支付命令账户

B.货币市场存款账户

C.可转换债券

D.次级债券

E.回购协议

2.政策性银行包括（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

3.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

4.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

E.内控制度

5.商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

6.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

7.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

8.截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行

9.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

10.内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.部门稽核

E.自行查核

11.下列属于财务公司负债业务的有()。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

12.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

13.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

14.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

15.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

十四.判断题(共10题)

1.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

2.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。（）

3.当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。()

4.社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。

5.外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。（）

6.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

7.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

8.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。

9.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

10.信用贷款的风险较大、期限较短。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

2.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

3.商业银行的风险管理流程是（）。

A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制

B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制

4.关于公司债的描述，不正确的是（）。

A.公司债投资者大多为机构

B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

5.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

6.股份制商业银行的最高权力机关是其（

）。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

7.下列属于长期资金市场的是()。

A.拆借市场

B.票据市场

C.股票市场

D.回购市场

8.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

9.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。

A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪

B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪

C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪

D.外部犯罪、内部犯罪

10.我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定，促进经济发展

11.下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.关系人不包括商业银行的长期客户

C.商业银行不得向关系人发放担保贷款

D.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

12.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

13.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

14.因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

15.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。

A.垂直化风险管理

B.各区域自主决策

C.总行统一领导

D.以客户为中心

十六.多选题(共15题)

1.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

2.商业银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.票据发行便利

C.银行保函业务

D.开立信贷证明

E.客户授信额度

3.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照（）规定清偿。

A.抵押权已登记的先于未登记的受偿

B.抵押权未登记的先于已登记的受偿

C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

D.抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿

E.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

4.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.—国经济实力

5.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

6.目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。

A.新加坡元

B.英镑

C.卢布

D.欧元

E.瑞士法郎

7.实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（

）。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B.中国银监会制定的监管规则

C.银行内部的风险管理制度

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

8.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

9.严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。

A.真实

B.准确

C.可靠

D.完整

E.及时

10.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)数×年(月)利率

B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

11.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

12.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

13.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

14.商业银行定价管理可分为（

）。

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

15.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

十七.判断题(共15题)

1.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。（）

2.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

3.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

4.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

5.贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。（）

6.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

7.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()

8.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）

9.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（）

10.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

11.核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

12.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

13.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。（)

14.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）

15.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：

操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。考点：商业银行风险的主要类别

2.答案：A

本题解析：题干所给情景既没有发生将风险进行转移的情况，也没有通过组合甲、乙进行风险分散，更没有购买别的产品来对冲风险。因此，排除B、C、D项，得出正确答案A。事实上，这是一种风险补偿方式，通过对信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自己承担更高的风险进行补偿。

3.答案：A

本题解析：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极地实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。

4.答案：B

本题解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。故本题选B。

5.答案：B

本题解析：风险控制可以分为事前控制和事后控制。事前控制是指在银行介入某项业务活动之前制定一定的标准或方案，避免银行介入风险超过自身承受能力的业务领域或提前采取一定的风险补偿措施。常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案等。

6.答案：C

本题解析：C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

7.答案：A

本题解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

8.答案：D

本题解析：对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为20％，但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100％。

9.答案：D

本题解析：题中D项，代客理财产品由于市场利率波动而造成损失属于市场风险，不属于代理业务中的操作风险。其余选项均是代理业务中的操作风险。

10.答案：D

本题解析：商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

11.答案：A

本题解析：当资金来源大于资金使用时，出现资金剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足。

12.答案：C

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

13.答案：D

本题解析：

业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。考点：风险管理部门

14.答案：B

本题解析：会计资本是商业银行资产负债表中的资产减去负债后的所有者权益部分；资本充足率中的资本指的是监管资本；经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。

15.答案：A

本题解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。行为未经授权、盗窃和欺诈都属于此类。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

2.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险识别可以从战略层面、宏观层面、微观层面人手。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

4.答案：B、D

本题解析：

目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

。B、C两项属于外汇敞口分析的优点；A、E项属于外汇敞口分析的局限性。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。D项错误。

8.答案：A、B、E

本题解析：

对优质资产进行资产证券化可以降低银行固定利率资产的利率风险；降低固定利率的长期贷款比例，防止以后利率上升，长期贷款只能收取较低的固定利息。同理，银行应发行浮动利率的住房按揭贷款；购买固定收益证券，利率上升，证券价格下跌。当银行预计利率上升时，倾向于发行大额可转让定期存单以降低负债成本。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

10.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行对客户的风险暴露包括:（1）因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露;（2）因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露;（3）因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露;（4）因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对于信用风险暴露;（5）因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露;（6）其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

五个选项均属于商业银行在计算资本充足率时需要从核心一级资本中全额扣除的项目。

商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目:（1）商誉。（2）其他无形资产（土地使用权除外）。（3）由经营亏损引起的净递延税资产。（4）贷款损失准备缺口。（5）资产证券化销售利得。（6）确定受益类的养老金资产净额。（7）直接或间接持有本银行的股票。（8）对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。（9）商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

12.答案：A、D、E

本题解析：

对于表内资产风险权重赋予权重为O的就本题所提到的A、D、E三项内容，B项权重为50%。C项权重为50%。

13.答案：A、B、C

本题解析：

国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际和保证一定的前瞻性。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险报告主要包括操作风险管理报告、操作风险专项报告、操作风险监测报告、操作风险损失事件报告。

15.答案：A、C、D

本题解析：

火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案，购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的