中国工商银行河北分行2023年秋季校园招聘1000名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行河北分行2023年秋季校园招聘1000名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

2.关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

3.（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲?

4.下列久期计算方法中，（

）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期

5.一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式（）的内容。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划

6.当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。

A.减少

B.不变

C.不确定

D.增加

7.根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权

8.（）负责设定风险偏好，（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

A.股东大会；董事会

B.股东大会；高级管理层

C.董事会；监事会

D.董事会；高级管理层

9.某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％

10.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

11.国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资

12.个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

13.电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序

14.限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（

）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额

15.下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）

二.多选题(共15题)

1.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。下列各选项中，属于流动性比率/指标的有（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.贷款总额与总资产的比率

D.总资产报酬率

E.易变负债与总资产的比率

2.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括()引起的操作风险。

A.系统

B.流程

C.组织结构

D.外部欺诈

E.经营场所安全性

3.商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险（）。

A.识别评估

B.审查

C.计量

D.控制

E.监督管理

4.交易账户中的金融工具和商品头寸应满足的条件有（）。

A.能够准确估值

B.能够完全对冲以规避风险

C.能够进行积极的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

E.能够提高盈利水平

5.风险管理的根本目的是()

A.规避风险

B.获取风险溢价

C.有选择地经营风险

D.创造价值

E.完全消除风险

6.银行监管的必要性原理可以概括为（）。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债权保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

7.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（

）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

8.国别限额可依据（）三个因素确定。

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

9.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

10.下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

11.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

12.黄金价格的波动不属于（

）。

A.汇率风险

B.衍生品风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

E.资产价格风险

13.在商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别可以从（）入手。

A.宏观战略层面

B.中观管理层面

C.微观执行层面

D.微观战略层面

E.宏观执行层面

14.个人信贷业务操作风险控制措施包括（）。

A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

15.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行市场风险资本计量的方法有（）

A.标准法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.高级计量法

E.权重法

三.判断题(共15题)

1.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

2.战略风险管理通常被认为是一项短期性的投资，其实施效果很快就能显现。()

3.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

4.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）

5.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

6.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

7.市场风险资本要求=利率风险特定风险+利率风险一般风险+股票风险特定风险+股票风险一般风险+汇率风险+商品风险+期权风险（Gamma和Vega）资本要求简单加总。（）

8.马柯维茨提出的均值方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。（）

9.对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。（）

10.风险价值观已成为计量市场风险的主要指标。()

11.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

12.商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）

A.√

13.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

14.资本金被称为保护债务人，是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。()

15.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款的实行方式是（）。

A.一次申请、贷款银行多次审批、单户核算、分次发放

B.多次申请、贷款银行多次审批、多户核算、分次发放

C.一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

2.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.政府担保

D.保证担保

3.下列关于信贷管理的要求，错误的是（）。

A.分时管理

B.分段管理

C.按时交接

D.专人负责

4.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保

C.具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等

D.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)

5.商业银行的资金成本越低，个人贷款定价（）

A.越高

B.越低

C.不确定

D.不变

6.个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.拟订合同

7.借贷资金的“成本”是（）。

A.贷款期限

B.贷款利率

C.本金

D.利息

8.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中IRA民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

9.房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

10.()是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.银行战略规划

B.银行营销策略

C.银行战略管理

D.银行业务设计

11.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括（）。

A.承担公积金信贷风险

B.负责信贷审批

C.调查审核

D.制定公积金信贷政策

12.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括（）。

A.产权明晰

B.价值稳定

C.易于变现

D.易于转移

13.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。

A.合规性

B.充分性

C.可行性

D.经济性

14.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户、

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

15.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

五.多选题(共15题)

1.电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能?

2.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段（）。

A.繁华程度

B.其他商用房出租情况

C.其他商用房租金收人情况

D.未来发展规划

E.是否会出现大的拆迁变动

3.下列关于商用房贷款还款方式的说法中，正确的有（）。

A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作El向贷款银行提出申请

4.网上银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

5.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，又称为（）。

A.分市场

B.子市场

C.亚市场

D.次市场

E.主市场

6.对不同拖欠期限的不良个人贷款，可采取的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

7.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.熟悉关于操作风险的管理政策

8.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

9.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

10.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的抵押物担保效力不足

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

11.对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。

A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

B.对承担担保责任的合作机构.银行一般要求留存担保保证金

C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁

D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件.从源头上降低“假个贷”风险

E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构

12.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

E.个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款

13.个人住房贷操作风险的防控措施有（）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前调查深度

C.加强真实还款能力和贷款用途的审查

D.合理确定贷款额度

E.加强抵押物管理

14.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释风险

E.格式条款与非格式条款不一致的风险

15.个人质押贷款的特点包括()。

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

六.判断题(共15题)

1.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

2.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

3.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

4.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

5.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析，最终确定银行市场定位，满足目标客户。（）

6.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

7.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

8.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。（）

9.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

10.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。

11.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

12.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

13.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

14.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

15.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（）

七.单选题(共15题)

1.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

2.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

3.根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

4.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后?

5.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。（

）

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

6.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

7.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（

）。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

8.公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有()特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低

B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低

D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

9.（

）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人

10.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

11.王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

12.债券的特征不包括（）。

A.偿还性

B.收益性

C.安全性

D.时效性

13.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

14.张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

15.()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

八.多选题(共15题)

1.对个人理财业务产生影响的社会制度有（

）。

A.住房分配制度

B.税收制度

C.医疗保险制度

D.义务教育制度

E.养老保险制度

2.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

3.按照客户类型分类，理财业务可以分为（）。

A.高净值客户业务

B.理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

E.贵宾客户

4.根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同

B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行

C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效

D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同

E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求

5.房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括（

）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.偿付灵活性

D.影响因素多样性

E.保值增值性

6.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

7.按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

8.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

9.持有期百分比收益是指()。

A.初始市值与面值收益之比

B.面值收益与初始市值之比

C.面值收益与当期市值之比

D.当期市值与面值收益之比

E.红利收益率与资本利得收益率之和

10.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

11.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

12.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品可大致达到预期目标。

A.8％投资回报率，9年期限

B.4.5％投资回报率，16年期限

C.4％投资回报率，17每期限

D.3％投资回报率，24年期限

E.6％投资回报率，12年期限

13.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

14.理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项?()

A.把复杂问题简单化、把专业内容通俗化

B.用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感

C.要聆听客户的需求和困惑

D.不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言

E.适当夸大预期以提高客户满意度

15.根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（

）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

九.单选题(共15题)

1.下列做法符合审慎性原则的是（）。

A.将未来的收益计入当期

B.对估计费用就高记载

C.对估计利润就高记载

D.对估计损失就低记载

2.下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法中，错误的是（）。

A.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果

B.贷款意向书和贷款承诺常见于短期贷款

C.有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺

D.贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明

3.某公司的部分财务状况如下表（一年按365天计算）：则两年的应收账款周转天数分别为_______，应收账款的变动导致该公司的贷款需求_________。()

第一年

第二年

销售收入（万元）

1800

2400

销售成本（万元）

1000

1600

应收账款平均额（万元）

200

280

A.73天、63.9天；增大

B.40.6天、42.6天；减少

C.73天、63.9天；减少

D.40.6天、42.6天；增大

4.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收人现值

5.下列选项中，（

）不是商业银行项目融资的授信对象。

A.为该项目提供原材料的企事业法人

B.经营该项目的企事业法人

C.建设该项目的企事业法人

D.为该项目融资而专门组建的企事业法人

6.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.商务部

D.中国人民银行

7.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.直线职能制

B.事业部制

C.有限合伙制

D.矩阵制

8.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越()，该行业的内部竞争越()。

A.强：强

B.强：弱

C.弱：强

D.弱：弱

9.下列关于实贷实付的现实意义错误的是（）

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于彻底消除信贷风险

10.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。

A.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制

C.自主支付应遵守实贷实付原则

D.自主支付是受托支付的补充

11.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款选择方式评价

D.贷款管理方式中出现问题的原因

12.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括()

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在一定范围内

13.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（?）。

A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

C.质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务

D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

14.商业银行对借款人最关心的就是其（）。

A.现在和未来的偿债能力

B.财务状况

C.盈利能力

D.资金使用效率

15.对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.8

十.多选题(共15题)

1.会谈纪要的撰写应力求()。

A.条理清晰

B.言简意赅

C.内容详尽

D.准确客观

E.突出问题

2.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

3.评估中对税金的审查主要包括（

）。

A.税后利润的分配顺序是否正确

B.项目所涉及的税种是否都已计算

C.现行的增值税制实行价外税，计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致

D.税金的计算公式是否正确

E.所采用的税率是否符合现行规定

4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

5.在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是（）。

A.对现在的银行不满意

B.想要降低目前的融资利率

C.想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道

D.为了规避债务协议的种种限制

E.想要归还现有的借款

6.贷款风险的预警信号系统包括的主要方面有()

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

7.抵债资产的管理主要涉及（）等方面的内容。

A.抵债资产的管理原则

B.抵债资产的保管

C.抵债资产的处置

D.监督检查

E.考核

8.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

9.项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。

A.已完工程实际投资表

B.实际投资与预期投资是否存在较大差异

C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常

10.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

11.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

12.下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是（）。

A.短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限

B.经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定

C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失

E.展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利

13.在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.贴现贷款

14.下列属于偿债能力比率的是（

）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.现金比率

D.利息保障倍数

E.速动比率

15.营运资本投资的融资方式包括（）。

A.公司内部融资

B.银行贷款

C.商业信用

D.发行股票

E.发行债券

十一.判断题(共15题)

1.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

2.在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，但是，这种盈利能力不足并不会导致直接借款需求。（）

3.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

4.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

5.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。(

)

6.当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（）

7.信贷资金的运动以银行为轴心。（）

8.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

9.如需另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定，这属于《担保法》规定的法定范围内的概念。（）

10.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

11.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

12.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

13.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

14.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

15.按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）

十二.单选题(共15题)

1.对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特“殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是()。

A.交叉组合法

B.创新法

C.专业化法

D.仿效法

2.()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算

3.下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展转型类指标

D.盈利潜力类指标

4.银行内部控制的基本控制手段是()。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

5.中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》中明确规定，()是行业自律管理的最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

6.信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

7.根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（

）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

8.2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（

）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

9.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

10.()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《企业内部控制配套指引》

C.《加强金融机构内部控制的指导原则》

D.《商业银行内部控制指引》

11.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

12.（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

13.（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

14.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

15.内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计

B.独立审计、社会审计、事务所审计

C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计

D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计

十三.多选题(共15题)

1.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

2.货币市场存款账户的特点主要表现在()。

A.有最低存款余额2500美元的限制

B.无存户对象的限制

C.有使用次数的限制

D.无准备金限制

E.无最高利率限制

3.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

4.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

5.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

6.同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

7.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率

8.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

9.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

10.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

11.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

12.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

13.按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为()。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

14.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

15.互联网金融的主要发展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P网络贷款平台

C.大数据金融

D.众筹

E.信息化金融机构

十四.判断题(共10题)

1.金融会计是我国会计体系的主体。（）

2.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（）

3.当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。

4.对个人储蓄存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（

）

5.企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

6.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款应至少归为关注类贷款。()

7.信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）

8.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

9.激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。

10.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于合同变更的说法中，正确的是()。

A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力

B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力

C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力

D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

2.中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

3.合同成立需要具备要约和（

）方式。

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

4.犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.财产危害性

C.社会危害性

D.刑事违法性

5.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

6.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

7.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（）。

A.要式证券

B.无因证券

C.文义证券

D.流通证券

8.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

9.下列资产中，流动性最强的是()。

A.普通股票

B.金融债券

C.企业债券

D.中央银行票据

10.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

11.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

12.下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.划线支票?

13.下列不属于银行业监管机构的是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

14.对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()

A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔

D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

15.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。

A.代保管业务

B.代理证券业务

C.个人理财业务

D.票据发行便利

十六.多选题(共15题)

1.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

2.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.协定存款账户

3.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

4.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

5.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（

）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.大多数国家采用间接标价法

6.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.为银行提供融资

D.扩大贷款份额

E.限制银行业务过度扩张

7.在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）。

A.以优势条件向朋友提供金融产品

B.将客户信息用于未经客户许可的目的

C.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

8.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

9.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

10.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.集资诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.非法出具金融票证罪

E.票据诈骗罪

11.通常所说的M1不包括()。

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

12.下列不属于财政政策工具的是()。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

13.我国的货币当局包括（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.财政部

E.国库支付中心

14.银行提供的个人通知存款品种有（）。

A.1天通知储蓄存款

B.3天通知储蓄存款

C.5天通知储蓄存款

D.7天通知储蓄存款

E.按开户约定日期提前通知储蓄存款

15.以下属于无效合同的有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同

十七.判断题(共15题)

1.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

2.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

3.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

4.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

5.充分就业指具有劳动能力人口全部就业。

6.合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（）

7.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

8.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

9.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

10.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

11.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（

）

12.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

13.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()

14.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

15.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：公司治理要比公司管理更专业更宏观一些，所以说公司治理的内涵大于公司管理，二者不能等同。

2.答案：D

本题解析：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内、外部因素同时作用的结果。所以A、B、C项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，所以D项不正确。

3.答案：D

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。?考点?商业银行风险管理的主要策略?

4.答案：A

本题解析：对于具有隐含期权的金融工具，如按揭贷款、可赎回（或可卖出）债券，可以利用有效久期工具来计算久期。有效久期是指在利率水平发生特定变化的情况下债券价格变动的百分比，直接运用以不同收益率变动为基础的债券价格进行计算，能反映隐含期权价值的变动。

5.答案：D

本题解析：商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。

6.答案：D

本题解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。

7.答案：B

本题解析：。对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%。

8.答案：D

本题解析：董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

9.答案：B

本题解析：B级借款人的违约频率=违约人数／借款人数×100％=19／100×100％=19％。

10.答案：B

本题解析：商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于风险分散的风险管理策。故选B。

11.答案：C

本题解析：不包括提供担保。

12.答案：B

本题解析：

个人信贷业务操作风险产生的原因有：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。

13.答案：A

本题解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

14.答案：D

本题解析：限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

15.答案：A

本题解析：答案为A。私人部门信贷增长的变化率（用对GDP的百分率表示）、实际汇率变量、金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比、利差变量5个指标都是朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增的变量；A选项的连续3年消费价格年度对数指数是CP模型原有的8个变量之一。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性比率/指标主要包括以下7个：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。A、B、C、E项正确。故本题选ABCE。

2.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项是外部因素引起的操作风险。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。

5.答案：B、C、D

本题解析：

风险管理的根本目的不是为了完全消除风险、规避风险，而是建立在充分认识风险、分析风险的前提下，有选择地经营风险、管理风险，获取风险溢价，从而创造价值。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：①公共性质论；②利益冲突论；③债权保护论；④银行风险论；⑤适度竞争论。

7.答案：B、D

本题解析：

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

8.答案：A、C、D

本题解析：

国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。考点：国别风险限额和集中度管理

9.答案：A、B、C

本题解析：

风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

10.答案：C、E

本题解析：

A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。考点:

操作风险分类

11.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

13.答案：A、B、C

本题解析：

在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项是代理业务操作风险的控制措施之一。

15.答案：A、C

本题解析：

市场风险：内部模型法、标准法

信用风险：内部评级法、权重法

操作风险：基本指标法、标准法、高级计量法

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

压力测试是根据不同的假设情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性应付可能出现的各种极端情况。

2.答案：错误

本题解析：

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

3.答案：错误

本题解析：

CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于100％。

4.答案：正确

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

5.答案：正确

本题解析：

商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。

6.答案：错误

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而使商业银行面临较高的流动性风险。

7.答案：正确

本题解析：

市场风险资本要求=利率风险特定风险+利率风险一般风险+股票