中国工商银行海南省分2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行海南省分2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

2.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

3.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

4.在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度

5.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于15%。

A.商业银行业务

B.代理业务

C.公司金融

D.资产管理

6.下列关于商业银行资本充足率压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.商业银行应结合自身风险状况，采用定量或者非定量的方法评估特定风险领域在压力情景下的损失情况，并将特定风险领域的压力测试结果纳入整体资本充足率压力测试中

B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合

D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

7.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

8.商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（

）。

A.客户评级

B.第一维度

C.第二维度

D.第三维度

9.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

10.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产

11.下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析

12.下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额

13.国家风险分散的具体策略包括（）。

A.银团贷款

B.共同投资

C.国别限额

D.以上都是

14.在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值

15.关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

二.多选题(共15题)

1.当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《中华人民共和国行政许可法》

2.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

3.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

4.商业银行面临的外部战略风险包括（）。

A.客户风险

B.行业风险

C.品牌风险

D.国家风险

E.法律风险

5.下列关于法人客户评级模型说法正确的是（）。

A.Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等

B.作为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低

C.RiskCalc模型适合于上市公司的违约概率模型

D.RiskCale模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量

E.CreditMonitor模型适合于非上市公司的违约概率模型

6.下列关于违约概率的说法，不正确的有()。

A.违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占比

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

7.关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的是（）。

A.资金投入巨大

B.并不适合所有的商业银行

C.涉及的风险管理领域非常全面

D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息

E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

8.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当（）。

A.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別

B.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

C.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

E.建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性

9.商业银行市场风险管理总体要求包括()。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.严格的内部控制和审计

C.完善的操作风险管理流程

D.全面的操作风险管理政策

E.可靠的独立验证

10.下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

11.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因及控制措施

D.关键风险指标

E.资本情况

12.商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。

A.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品

B.可能存在操作风险

C.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险

D.交易对手的信用风险

E.交易成本过高

13.银行资本充足率的信息披露应主要包括()。

A.风险管理目标和政策

B.资本规模

C.信用风险、市场风险、操作风险

D.资本充足率水平

E.列表范围

14.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制（）等各类潜在风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.合规风险

15.假设某银行以2年期美元存款作为1年期美元贷款的融资来源，贷款利率按照美国国库券利率每三个月重新定价一次，存款利率按照伦敦同业拆借市场利率每月重新定价一次，则该银行主要面临哪两种市场风险?（）

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险

E.汇率风险

三.判断题(共15题)

1.银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。()

2.国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）

3.流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。()

4.商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。（）

5.商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）

6.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

7.商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。（）

8.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

9.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

10.国家风险有两个基本特征，其中之一就是：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（）

11.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

12.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

13.拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。()

14.限额指标全部采用的是比率指标。（）

15.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

四.单选题(共15题)

1.所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，这体现了数字化服务的()特征。

A.业务实时处理，服务效率高

B.运行环境开放

C.严密的安全系统，保证交易安全

D.电子虚拟服务

2.等额本息还款法的特点不包括()。

A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增,本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的

3.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取信用风险防控措施不包括（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

4.贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为（）。

A.公定利率

B.合同利率

C.实际利率

D.约定利率

5.不属于个人教育贷款发放对象的是()

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

6.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

7.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行（）的利率政策。

A.高进高出

B.低进高出

C.高进低出

D.低进低出

8.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.新建房个人住房贷款

9.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

10.下列关于信用卡业务与一般个人贷款业务的异同点，说法错误的是（）。

A.信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性

B.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用

C.信用卡资金只允许消费使用

D.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房、生产经营、投资领域等活动

11.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开、下限管理

12.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是()。

A.房屋所有权证书或房地产产权证书

B.登记申请书

C.当事人关于预告登记的约定

D.主债权合同

13.银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式是（）。

A.区域型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.职能型营销组织

14.个人经营贷款调查应（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.实地调查与间接调查并行

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

15.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（

）。

A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等

B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等

C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等

D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等

五.多选题(共15题)

1.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括()。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

2.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（）。

A.借款人的诚信状况

B.调查人的尽职情况

C.贷款的担保情况和抵(质)押比率

D.贷款人的偿还能力

E.贷款申请资料的真实情况

3.个人汽车贷款中操作风险的防范措施有（）。

A.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备查

4.当客户通过银行办理()等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。

A.结算

B.汇款

C.担保

D.信用卡

E.贷款

5.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

6.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。

A.借款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行

B.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息

C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协调同意，并签订相应变更协议

D.在担保期内的，根据合同约定变更合同内容必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意

E.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力

7.国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）发放。

A.第二学士学位学生

B.本科生

C.研究生

D.高职学生

E.高中生

8.下列押品属于应收账款分类的是（）。

A.流动资产

B.保本型理财产品

C.交易类应收账款

D.学校收费权

E.应收租金

9.个人住房贷款贷后管理的风险包括（）。

A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

B.房屋他项权证办理不及时

C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失

D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E.未对借款人经皆情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

10.银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

11.借款期限调整必须具备的条件有（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

12.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

13.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

14.个人信贷业务中，加强风险管理有助于（

）。

A.准确把握客户或产品风险，提高定价能力

B.降低非预期损失，减少资本占用

C.促进合规经营，防范案件发生

D.提高资产质量，降低减值准备

E.支持产品服务创新，提升市场竞争力

15.银行在进行营销决策前，应首先对()进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

六.判断题(共15题)

1.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

2.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）

3.《商业银行资本管理办法（试行）》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）

4.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

5.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

6.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。()

7.银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。()

8.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

9.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

10.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

11.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

12.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．2倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（）

13.借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的重要前提。（）

14.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

15.对于一手个人住房贷款而言，在借款购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

七.单选题(共15题)

1.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是（）。

A.股票价格与公司盈利能力成正比

B.股息与股价的变化成反比

C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D.股票分割不影响股票的总市值

2.下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（

）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

3.下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

4.某投资者通过银行购买了10000元国债．银行没有向他出具“国债收款凭证”．只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的

是（）。

A.该投资者购买的是凭证式国债.可以上市流通

B.该投资者购买的是记账式国债.可以上市流通

C.该投资者购买的是凭证式国债.不能上市流通

D.该投资者购买的是记账式国债.不能上市流通

5.一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（

）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关

6.下列哪一项不属于合格理财师的标准（

）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务

7.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100

8.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。

A.由双方协议清偿

B.由男女各清偿一半

C.由经济条件好的一方清偿

D.双方不再负清偿责任

9.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

10.下列关于金融远期合约的表述中，错误的是()。

A.主要在柜台交易

B.违约风险较高

C.合约一般为非标准化合约

D.每个交易日结束后计算浮动盈亏

11.理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

12.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

13.以下关于现值的说法，正确的是()。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

14.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

15.商业银行的下列做法中，正确的是()。

A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

八.多选题(共15题)

1.基金作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.具有中高收益

B.具有中低风险

C.变现能力较差

D.流动性比存款和股票低

E.所有投资工具与产品中风险最高

2.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有(

)。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

3.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（）。

A.利率可以是固定的或浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可流通转让

D.面额较大

E.收益率相对较低

4.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求层次包括()。

A.生理需求

B.成就感需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

5.下列关于个人理财业务的表述,正确的有（）

A.可分为理财顾问服务和综合理财服务

B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

C.属于一般性业务咨询服务

D.服务对象是个人和家庭

E.是一种个性化、综合化服务

6.在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（

）。

A.合格境内机构投资者

B.合格境外投资者

C.QDII

D.QFII

E.ETF

7.《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.由自然人组成

8.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

9.下列关于期末年金与期初年金的说法，正确的有（

）。

A.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金

B.期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初

C.期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等

D.期初年金与期末年金存在本质差别

E.期初年金与期末年金仅在于收付款时间的不同

10.下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）

A.直线法计提的折旧

B.银行卡年费

C.保险费

D.租金

E.利滚利

11.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权

12.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.政策风险

B.违约风险或信用风险

C.流动性风险

D.利率风险

E.交易对手管理风险

13.下列关于凭证式债券的说法，正确的有()。

A.可到购买网点提前兑付

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

14.以下属于组合投资类理财产品的优势的有（

）。

A.产品期限覆盖面广

B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.赋予发行主体充分的主动管理能力

D.组合投资类理财产品存在信息透明度高

E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

15.理财规划服务是个过程，包括()。

A.收集客户信息

B.制定理财方案

C.实施理财方案

D.客户关系管理

E.开发新客户

九.单选题(共15题)

1.商业银行信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付和二重归流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者将贷款本息支付给银行

B.使用者将信贷资金转化为生产经营资金，购买原材料和支付生产费用

C.银行将信贷资金支付给使用者

D.信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中

2.保证方式分为一般保证和（

）。

A.第三方保证

B.自然人保证

C.连带责任保证

D.公司保证

3.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是()。

A.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

B.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

C.购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化

D.卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品

4.下列关于保证责任的说法，错误的是（

）。

A.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权

B.一般保证债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定

C.在连带责任保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任

D.保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人承担连续保证责任

5.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是()。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

6.在现金流量比率计算式中，其公式的分母是()。

A.流动负债

B.非流动负债

C.非流动资产

D.经营活动现金净流量

7.（）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A.现金

B.存货

C.利润

D.股票

8.以下关于风险预警方法表述不正确的是（）。

A.黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

9.省级财政部门和银监局于每年()前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

10.最常见的长期投资资金需求是对其他公司的相似投资或者()

A.实业资产

B.债券投资

C.原材料采购

D.收购子公司的股份

11.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

12.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

13.在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（）。

A.盈亏平衡分析

B.回归分析

C.成本效益分析

D.净现值分析

14.下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）。

A.贷款实际收益率

B.银行收益率

C.利息实收率

D.信贷资产相对不良率

15.一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是____和____。()

A.低；小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

十.多选题(共15题)

1.下列市场环境中，属于宏观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供给状况

E.信贷资金的需求状况

2.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收人越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

3.下列属于财产担保的有（）担保。

A.房产

B.企业保证

C.股票

D.债券

E.保险单

4.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

5.常用的授权形式包括（）。

A.按授权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人。

B.按授信品种划分，可按风险高低进行授权。

C.按行业进行授权

D.按客户风险评级授权

E.按担保方式授权

6.下列属于真实票据理论缺陷的有（）。

A.局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济的波动

7.银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有（）。

A.贷款用途描述不清、似是而非

B.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定

C.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配

D.未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度

E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源

8.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

9.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

10.以下关于抵押效力的说法正确的是（）。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

E.若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现

11.贷款担保的作用主要有()。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

E.有利于银行信用和借款者信用的实现

12.下列选项中，属于项目微观背景分析的有（）。

A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家有关的投资政策

E.通货膨胀率

13.中长期贷款需要注意的几类贷款是()。

A.房地产开发贷款

B.出口卖方信贷、进口买方信贷和混合贷款

C.银团贷款与项目融资

D.福费廷

14.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应由企业负担的有（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

15.抵债资产的价值确认原则有（）。

A.借贷双方的协商议定价值

B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用

E.以上都对

十一.判断题(共15题)

1.（2018年真题）商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（

）。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.监事会

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

2.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

3.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

4.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（）

5.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

6.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

7.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

8.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

9.商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行两次，并根据测试结果采取应对措施。

10.从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。()

11.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

12.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

13.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

14.同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排。因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

15.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

十二.单选题(共15题)

1.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

2.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

3.惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

4.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则

5.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

6.()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

7.下列各项符合商业银行规范理财销售行为的是()。

A.销售能独立测算的理财产品

B.销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的理财产品

C.提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

8.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

9.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

10.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

11.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

12.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度

13.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

14.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

15.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

十三.多选题(共15题)

1.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

2.人民币存款分为（）。

A.个人存款

B.单位存款

C.同业存款

D.外币存款

E.应收账款

3.根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括()。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.卖出回购

4.通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.Ⅳ类户

E.Ⅴ类户

5.信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

6.合规文化的特点有（）。

A.合规文化从高层做起

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化的核心是法律意识

7.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

8.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

9.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

10.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

11.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

12.互联网金融的主要发展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P网络贷款平台

C.大数据金融

D.众筹

E.信息化金融机构

13.贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。

A.贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

14.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

15.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

十四.判断题(共10题)

1.强调客户利益保护，是维护社会公平正义的需要，也是推动银行健康发展的需要。（）

2.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

3.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

4.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。

5.银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（）

A．正确

B．错误

6.期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

7.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（）

8.可转让支付命令账户是一种支票账户。()

9.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（）

10.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和总经理所采取的措施。

十五.单选题(共15题)

1.信用卡最主要的功能是()。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

2.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.董事会

B.监事会

C.公司经理

D.股东大会

3.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.信贷证明

D.不可撤销信用证

4.持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。

A.无意取得

B.非故意取得

C.恶意取得

D.善意取得

5.货币的本质决定了货币()。

A.是固定充当一般等价物的特殊商品

B.具有价值和使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的普通商品

D.具有使用价值的普通商品

6.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）。

A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制

B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险

C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露

D.结算风险在外汇交易中较为常见

7.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上

B.市级(含)以上

C.县级(含)以上

D.镇级(含)以上

8.下列选项中，属于法人的是（

）。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事非营利性的社会公益事业的法人

9.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率

B.不良贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.拨贷比

10.人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。

A.不改变互换资金的利率结构

B.需要交换本金

C.商业银行只会在利率看涨时操作

D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换

11.下列关于商业银行个人理财业务说法错误的是（）。

A.个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一

B.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

C.理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段

D.按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务

12.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A.资产管理和负债管理

B.风险定价和绩效考核

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

13.储蓄存款是银行对存款人的（）。

A.资产

B.负债

C.信用

D.管理

14.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

15.下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

十六.多选题(共15题)

1.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A.按标准进行业务活动支出

B.公开所在机构的商业秘密

C.禁止员工在任何单位兼职

D.离职时终止劳务合同

E.为节约成本，使用盗版软件

3.2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。

A.核心一级资本充足率为4.5％

B.一级资本充足率为6％

C.总资本充足率为8％

D.二级资本充足率为10％

E.总资本充足率为10％

4.以下属于无效合同的有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同

5.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

6.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（

）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

7.清廉金融的内容包含（）。

A.清廉从业理念

B.清廉从业制度

C.清廉从业行为

D.清廉金融产品

E.清廉从业目标

8.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A.违反保密规定，泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

9.下列属于操作风险产生原因的有()。

A.人员

B.系统

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

10.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（

）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

11.中国人民银行的职责有（

）。

A.管理地方财政局工作

B.指定和执行货币政策

C.防范和化解金融风险

D.监督管理金融市场

E.维护金融稳定

12.银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列（

）行为采用了不正当竞争手段。

A.高息揽存或变相高息揽存

B.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.对同业人员进行歪曲、诋毁

D.在债券投标过程中，恶意压低价格

E.以成本价格向客户提供产品

13.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

14.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有()。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

15.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.信用证

E.信用卡

十七.判断题(共15题)

1.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（）

2.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

3.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）

4.设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

5.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

6.外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（）

7.恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

8.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。

9.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

10.承诺生效时，合同生效。（）

11.我国《破产法》在破产程序启动上采取审批主义原则。（）

12.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

13.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

14.追索权是第一顺序的请求权。

15.根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：本题考查久期分析的知识点，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值的影响，而不仅仅是短期收益。只能计量利率变动对银行短期收益的影响的是缺口分析。B、C两项中标准久期分析法使用的是平均久期，无法很好地反映基期风险，也不能很好地反映期权性风险。D项中，由于利率的大幅变动(大于1％)，头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，所以结果会不够准确。

2.答案：B

本题解析：与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。操作风险并不能为商业银行带来盈利，具有非营利性。

3.答案：D

本题解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。董事长作为公司股东，以其出资额为限对公司债务承担有限责任，银行无权要求董事长(股东)以其个人财产为企业债务提供担保。

4.答案：A

本题解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

5.答案：B

本题解析：答案为B。在计算操作风险经济资本配置的标准法中…值代表商此银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，β因子等于15%的是代理业务。

6.答案：B

本题解析：B项，商业银行根据测试目的需要，选择单因素压力变量，构建单一的情景假设，评估单一事件对资本充足率的影响，或选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设，分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。

7.答案：B

本题解析：对于执行效果不好的战略规划，也应当同样注重发掘内在原因。例如，恰逢宏观经济政策紧缩，那么即使设计再完美的房屋贷款计划也难以取得理想的结果。这种因时机问题导致的“不良效果”则不能被认为是“失败的战略规划”，无须对战略规划和实施方案的流程进行调整。

8.答案：C

本题解析：商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

9.答案：C

本题解析：。银行监管的必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

10.答案：C

本题解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。

11.答案：C

本题解析：适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账簿利率风险，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。

12.答案：B

本题解析：信用风险限额的限额指标一般包括单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等。

13.答案：D

本题解析：提高风险分散，就要想到多元化。A项是多家银行，B项是多家投资方，C项是多个国家，都可以达到风险分散的效果。

14.答案：B

本题解析：在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值。

15.答案：B

本题解析：正确认识并深入理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估（RiskAdjustedPerformance）、经济增加值（EVA）等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

【专家点拨】这类题目，只要内容积极正面，都是正确选项。

4.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行面临的外部战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

5.答案：A、B、D

本题解析：

Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等。RiskCalc模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低。所以ABD正确。Risk-Calc模型适合于非上市公司的违约概率模型，CreditMonitor模型适合于上市公司的违约概率模型，所以CE错误。

6.答案：A、C

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。

7.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持。由于涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。D、E两项是分散型风险管理部门的缺点。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当：

（1）针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；

（2）为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；

（3）对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；

（4）设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；

（5）随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；

（6）设置灾难恢复以及应急操作程序；

（7）建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

9.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行市场风险管理总体要求包括以下六方面主要内容：①有效的董事会和高