2023年广东农信社大型校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广东农信社大型校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。

A.主权风险

B.转移风险

C.政治风险

D.货币风险

2.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助

3.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

4.下列关于流动性风险的说法，错误的是()

A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响

D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低

5.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.资产敏感性缺口，上升

B.资产敏感性缺口，下降

C.负债敏感性缺口，上升

D.负债敏感性缺口，下降

6.外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

7.以下（）属于柜面业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为实名客户开立账户

B.有价单据实行专人管理、柜员领用

C.定期核对账务

D.管库员单人出入库房

8.银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()

A.内部操作风险损失：发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失：发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间

9.死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

10.对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动

11.下列关于专家判断法的说法错误的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出

12.下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机

C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

13.在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率

14.假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.向人民银行再贴现

B.发行银行债券

C.拆人资金

D.用自有债券进行回购

15.根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理

二.多选题(共15题)

1.商业银行实施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

B.明确风险治理结构

C.审慎评估各类风险

D.制定资本规划和资本充足率管理计划

E.审慎评估资本充足水平和资本质量

2.汇率风险可以分为()。

A.基准风险

B.期权性风险

C.外汇交易风险

D.外汇结构性风险

E.外汇违约风险

3.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重要作用。

A.经济资本配置

B.贷款定价

C.计提准备金

D.限额管理

E.经风险调整的绩效考核

4.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.适度分散客户种类和资金到期日

B.保持合理的资金来源结构

C.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

D.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

E.关注交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

5.国别风险计量与评估的等级有（）。

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

6.操作风险监控与报告中损失数据收集应遵循的原则有()

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.全面性原则

7.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

8.资产证券化包括()

A.信贷资产证券化

B.实体资产证券化

C.证券资产证券化

D.现金资产证券化

E.外汇资产证券化

9.按约束的风险类型，限额主要分为（）。

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

10.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

11.下列选项可以作为期权标的的有()。

A.外汇

B.石油

C.黄金

D.大豆

E.国库券

12.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。

A.风险管理部门

B.监察稽核部门

C.公司业务部门

D.合规部门

E.内部审计部门

13.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

14.下列关于VaR的描述正确的是（）。

A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率.汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失

B.风险价值是用相对数表示的

C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

D.风险价值并非是指实际发生的最大损失

E.VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期

15.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

三.判断题(共15题)

1.金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则。（）

2.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

3.风险文化一由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。()

4.在大多数情况下，市场价值不可以代表公允价值。（）

5.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

6.公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（）

7.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

8.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

9.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()

10.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息,引导公众选择资金收益高的金融机构。

11.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。（）

12.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。(?)?

13.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）

14.信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()

15.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）

四.单选题(共15题)

1.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

2.经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

3.个人贷款在签订合同时，如果签约人委托他人代替签字的，签字人必须出具（），委托其签字并经公证的（）。（）

A.受托人；委托授权书

B.委托人；委托授权书

C.委托人；委托人身份证明

D.受托人；委托人身份证明

4.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是()。

A.房产局

B.房地产开发商

C.房地产经纪公司

D.住房置业担保公司

5.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

6.个人经营贷款最长一般不超过（

）年。

A.3

B.1

C.10

D.5

7.采用主导式定位方式的银行（）。

A.资产规模很小

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.在市场上占有极大的份额

8.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是（）。

A.操作风险是贷款发放之前的风险

B.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

C.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

D.贷款流程执行不严格

9.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金

B.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

10.下列不属于个人贷款定价一般原则的是（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.参照法定价格原则

D.组合定价原则

11.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

12.个人抵押授信贷款，其特点说法正确的是（

）。

A.先授信，后用信

B.授信不可循环使用

C.贷款用途比较单一

D.在额度获批后申请用款时，不需要提供贷款使用用途证明

13.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额本息还款法

14.境外人士在上海地区申请汽车贷款，必须出具在境内居住满（

）年的证明。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.个人贷款的特征不包括（）。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款金额大

五.多选题(共15题)

1.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

2.下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是（）。

A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入

B.多途径证实借款人收入证明的真实性

C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考

D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性

E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。

3.个人经营贷款的合作机构出现（）情况时，银行应暂停与该担保机构的合作。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

4.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

5.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

6.个人征信系统的经济功能主要体现在()。

A.控制信用风险

B.扩大信贷范围

C.维护金融稳定

D.形成诚实守信的社会风气

E.促进经济增长

7.以下关于商业助学贷款的规定正确的有（）。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

8.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

C.所购汽车及零部件的型号

D.贷款担保状况

E.经销商购买保险的状况

9.个人征信系统录入流程有()。

A.数据录入

B.数据共享

C.数据报送

D.数据整理

E.数据聚合

10.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

11.在合同订立时，借款人、担保人的违约行为包括（）。

A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务

C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实

E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的

12.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

13.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

14.个人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡汇总信息

B.信用报告查询信息

C.破产记录

D.贷记卡汇总信息

E.与个人经济生活相关的法院判决

15.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

六.判断题(共15题)

1.根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。

2.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

3.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

4.对个人贷款客户的定位只是为了个人贷款产品营销的需要。()

5.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

6.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

7.在个人贷款业务中，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（

）

8.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

9.个人贷款的对象为自然人和法人。（

）

10.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

11.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）

12.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

13.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

14.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

15.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

七.单选题(共15题)

1.在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

2.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（

）。

A.货币型基金一般是T+1或T+2到账

B.债券型基金一般为T+2或T+3到账

C.股票型基金一般为T+4或T+5到账

D.股票型基金一般为T+3或T+4到账

3.下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

4.下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产

5.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

A.远期合约

B.期权

C.黄金期货

D.股指期货

6.私人银行业务的特征不包括（

）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.重视客户关系

7.下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择

8.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些

9.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（

）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

10.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

11.根据《中华人民共和国信托法》的规定，下列说法中错误的是(??)。

A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担

C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务

12.根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分期货型基金

B.适当投资债券型基金

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

13.某投资产品的年化收益率为12％，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得多少钱（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

14.在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

15.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）

A.境内：境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

八.多选题(共15题)

1.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。

A.负债比率为52.2%

B.净资产32万元

C.固定资产30万元

D.总负债33万元

E.总资产64万元

2.期货合约的特征主要包括()。

A.标准化合约

B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

C.每日结算

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

3.根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（

）。

A.个人独资企业

B.有限责任公司

C.国有独资企业

D.国有控股企业

E.股份有限公司

4.下面关于股票的描述正确的是（??）。

A.股票是股份公司发行

B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

5.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险

6.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

7.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。

A.申请报告

B.基金托管协议草案

C.法定验资机构出具的验资报告

D.会计师事务所审计的基金管理人近二年的财务会计报告

E.律师事务所出具的法律意见书

8.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。

A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.推行货币分房

D.养老保险制度

E.提供法定存款准备金

9.理财师在与客户的接触中要经历（

）的阶段。

A.发现潜在理财客户

B.通过接触发现需求

C.相互认可

D.确立理财师为客户提供理财规划服务的关系

E.后续跟踪服务

10.一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（）。

A.风险性高

B.安全性高

C.资金赎回灵活

D.收益性高

E.投资期短

11.理财师的4E执业资格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

12.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有()。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

13.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（）。

A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

14.债券的风险来自于（）因素。

A.股票价格指数的波动率上涨

B.消费者物价指数的变动

C.发行者的信用等级

D.市场利率的波动性增强

E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

15.个人理财业务涉及的市场包括()。

A.金融衍生品市场

B.收藏品市场

C.保险市场

D.房地产市场

E.货币市场

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（）。

A.监督

B.检查

C.执行

D.指导

2.下列选项中，会使企业经营效益提升的因素有（）。

A.成本费用率上升

B.财务费用上升

C.销售收入下降

D.产品市场竞争力提升

3.保障性住房和普通商品住房项目的最低资金比例为()

A.20％

B.30％

C.35％

D.40％

4.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

C.借款人申请贷款展期前，不必征得保证人的同意

D.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息与费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用

5.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的()的要求。

A.适宜相容

B.计划、比例放款

C.资本金足额

D.进度放款

6.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

7.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。

A.季节性负债

B.季节性资产

C.间接融资

D.直接融资

8.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

9.某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。

A.资产减少，负债增加

B.资产增加，收入减少

C.资产增加，负债增加

D.资产负债表不发生变动

10.我国中央银行现行公布的贷款基准利率是（）。

A.银行利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.法定利率

11.下列关于抵押物转让的说法，不正确的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效

C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权

12.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A.进度放款

B.计划、比例放款

C.等比例支用

D.资本金足额

13.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.直线职能制

B.事业部制

C.有限合伙制

D.矩阵制

14.对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（?）。

A.现值

B.购买成本

C.历史成本

D.账面价值

15.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是()。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

十.多选题(共15题)

1.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

2.下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的有（）。

A.商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金

C.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

D.普通贷款损失准备金在一定程度上不具有资本的性质，但可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失

E.特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

3.贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的（）进行检查。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.质押合同

4.下列关于经济周期对行业风险的影响的说法，正确的是（）。

A.生产必需品的行业不受经济周期的影响

B.经济周期敏感性越高的行业，其风险度通常越高

C.周期性行业在经济的衰退阶段会出现信贷风险的增加

D.较严重的衰退或萧条阶段可能造成大量企业破产

E.“反周期性行业”在经济衰退阶段的业务好于扩张阶段

5.下列关于贷款分类的核心定义比较的说法，正确的有()。

A.在美国，正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息

B.在中国，关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些有可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素

C.在美国，次级贷款是指借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息

D.在中国，可疑贷款是指无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失

E.在美国，损失贷款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款仍然无法收回

6.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.信贷业务前中后台部门

E.专门委员会

7.以下属于依法可以质押的权利有（）。

A.国家机关的财产

B.合同债权和应收账款

C.不动产受益权和租赁权

D.项目特许经营权

E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

8.项目可行性报告是项目业主进行（）的必备材料。

A.投资决策

B.报批项目

C.监控控股股东行为

D.提高财务报表与信息披露的透明度

E.申请贷款

9.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

10.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）。

A.所在地区的市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.文化风俗

11.下列关于贷款档案管理的说法中，正确的有（）。

A.永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

B.一般短期贷款适用于4年期，结清后原则上再保管4年

C.一般中、长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

E.贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案

12.下列关于贷款支付与发放的表述中，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限。适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

13.投资活动的现金流量来源于()等的变化。

A.无形资产

B.有价证券

C.股东权益

D.固定资产

E.长期投资

14.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

15.对项目背景进行分析时，从宏观层面看应包括（）。

A.项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要

B.项目企业分析

C.投资的理由

D.项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划

E.投资环境评估

十一.判断题(共15题)

1.存量存贷比率是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。（）

2.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

3.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

4.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（）

5.对处于衰退行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。()

6.商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。()

7.根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债递减的净值。()

8.系统性风险是不可分散风险。（）

9.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。（

）

10.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

11.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

12.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向2个以上的债权人进行抵押，但所担保的债权不得超出抵押物价值。（）

13.客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()

14.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的20％。()

15.委托贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。()

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

2.()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。

A.互联网+金融

B.广义的互联网金融

C.狭义的互联网金融

D.互联网式金融

3.以下说法正确的是（）

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.可以篡改银行业消费者个人金融信息

4.()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司

5.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

6.客户开发和管理的主要方式不包括()。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度

7.基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

8.根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

9.下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

10.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

11.下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（

）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

12.1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度

13.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

14.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

15.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

十三.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

2.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

3.下列属于财务公司负债业务的有()。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

4.金融会计具有的主要功能不包括()两项。

A.核算和监督

B.核算和经营管理

C.监督与管理

D.经营核算与监督

5.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

6.商业银行发展转型类指标包括()。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

7.在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

8.商业银行应履行的社会责任包括()。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

9.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

10.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

11.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

12.信托的设立至少包括（）构成要素。

A.信托收益

B.信托财产

C.信托目的

D.信托当事人

E.信托行为

13.我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.经理层

E.全体员工

14.下列叙述正确的有()。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

15.下列属于国别风险的是()。

A.信用风险

B.政治风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.主权风险

十四.判断题(共10题)

1.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

2.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。()

3.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

4.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

5.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

6.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

7.商业银行可以发放无指定用途的个人贷款。（）

8.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源。

9.融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。（

）

10.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()

A.资产管理公司

B.国有商业银行

C.农信银资金清算中心

D.农村商业银行

2.下列事件发生在1988年的是（）。

A.巴塞尔银行委员会成立

B.《巴塞尔资本协议》通过

C.《巴塞尔新资本协议》发布

D.我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

3.从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

4.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（

）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

A.诚实信用

B.公开公正

C.风险提示

D.了解客户

5.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

6.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

7.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（

）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供融资

8.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

9.信用风险控制手段中，()是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

10.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级法

11.中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。

A.行使直接检查监督权

B.行使建议检查监督权

C.行使在特定情况下的检查监督权

D.放弃其检查监督权

12.整存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

13.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A.他人财物

B.本单位财物

C.公共财物

D.其他公司财物

14.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

15.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

十六.多选题(共15题)

1.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

2.银行金融机构有（）的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

3.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。

A.期权交易保证金

B.信用证保证金

C.远期结售汇保证金

D.银行承兑汇票保证金

E.黄金交易保证金

4.最后贷款人的援助对象是（）。

A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构

B.出现支付危机的金融机构

C.存款机构的流动性不足的金融机构

D.出现挤提的金融机构

E.出现清偿力危机的金融机构

5.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

6.商业银行资本管理的范畴一般包括()。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

7.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。

A.金融机构信用风险暴露

B.零售信用风险暴露

C.股权风险暴露

D.公司信用风险暴露

E.主权信用风险暴露

8.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

9.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

10.下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

11.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。

A.可以经营部分或全部外汇业务

B.与中资银行分行经营业务范围一致

C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务

D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务

E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

12.根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。

A.工资、奖金

B.生产的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

E.经营的收益

13.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

14.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

15.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

十七.判断题(共15题)

1.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值0.5万美元以上的跨境交易属于大额交易。()

2.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

3.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

4.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

5.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

6.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（）

7.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

8.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（）

9.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

10.如果当事人基于履行、提存、抵销等原因使得合同消灭，即为合同的终止。（）

11.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

12.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

13.学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。()

14.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

15.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。转移风险是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。货币风险是指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。

2.答案：C

本题解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。

3.答案：A

本题解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。

4.答案：C

本题解析：流动性风险既可能来自商业银行的资产负债期限错配，以及信用风险、市场风险等其他类别风险向流动性风险的转化，也可能来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响，即由于外部融资市场深度不足或市场动荡，导致商业银行无法及时以合理价格变现或抵押资产以获得流动性支持。

5.答案：D

本题解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

6.答案：B

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外汇敞口分析（4）敏感性分析（5）风险价值（VaR）。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。考点市场风险计量方法?

7.答案：D

本题解析：

ABC三项都是正确的行为。

8.答案：A

本题解析：银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

9.答案：C

本题解析：累计死亡率CMRn=1-SR1*SR2*…*SRn,SR=1-MMR，式中MMR是边际死亡率。代入数据CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)(1-0.6%)。

10.答案：C

本题解析：对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应重点关注以下风险点：(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。(3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿。

11.答案：D

本题解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。

12.答案：D

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

13.答案：C

本题解析：建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

14.答案：B

本题解析：向人民银行再贴现、拆入资金和债券回购是进行操作的短期行为，不能解决银行长期资金缺口问题。

15.答案：C

本题解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行实施第二支柱需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，明确风险治理结构，审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，确保银行资本能够充分抵御其所面临的风险，满足业务发展的需要。

2.答案：C、D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险大致可以分为两类：外汇交易风险、外汇结构性风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④风险监控；⑤风险报告。其高级应用范围包括：①风险偏好的设定；②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡量和考核；⑥推动风险管理基础建设。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布：（1）商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日。（2）在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备。（3）制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性。（4）制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况。（5）注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

操作风险监控与报告中损失数据收集应遵循的原则有以下四个：(1)重要性原则。(2)准确性原则。(3)统一性原则。(4)谨慎性原则。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

暂无解析

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包栝银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。

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