2023年交通银行信用卡中心校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年交通银行信用卡中心校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。

A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性

B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小

C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

2.交易对手信用风险暴露计量方法不包括（）。

A.现期风险暴露法

B.标准法

C.内部模型法

D.权重法

3.在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析

4.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式

5.关于风险的概念，理解不正确的是()

A.风险是一个事前概念

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态

6.商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（

）。

A.反洗钱稽核审计制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份识别制度

7.按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章

8.稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

9.以下不属于市场风险计量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

10.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0．10，违约损失率（LGD）是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2

11.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5．5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.增加14.63亿元

C.减少14.22亿元

D.减少14.63亿元

12.根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

13.下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

14.以下属于经济资本计量对象的是()

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产

15.在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

二.多选题(共15题)

1.行业风险预警主要包括（）。

A.行业发展前景分析

B.行业环境风险因素

C.行业财务风险因素

D.行业经营风险因素

E.行业重大突发事件

2.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有)。

A.资本充足率

B.大额风险集中度

C.正常贷款迁徙率

D.不良贷款迁徙率

E.成本收入比

3.下列关于资本的作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

4.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

5.黄金价格的波动不属于（

）。

A.汇率风险

B.衍生品风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

E.资产价格风险

6.以下属于效率比率指标的有（）。

A.存货周转率

B.权益收益率

C.资产回报率

D.资产净利率

E.净资产收益率

7.压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括（）。

A.制定战略性业务决策

B.编制经营规划

C.设定风险偏好

D.调整风险限额

E.开展内部资本充足和流动性评估

8.市场约束机制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

9.《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用（）等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。

A.风险评估模型

B.外部环境分析

C.内部违约经验

D.映射外部数据

E.统计违约模型

10.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素方面，属于与借款人有关的因素是（

）。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

E.宏观经济政策

11.商业银行风险管理的主要策略中，风险转移的方式包括（）。

A.保险转移

B.备用信用证

C.担保

D.客户分散

E.价格补偿

12.易对手信用风险管理措施包括（）。

A.在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理

B.在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

C.在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度

D.在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

E.在未来管理中，加强对CVA和错向风险的识别和管理

13.风险评估体系要符合银行内部（）的需要。

A.资本管理

B.利润管理

C.财务管理

D.风险管理

E.运营管理

14.下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

15.操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任。下列各项属于操作风险管理部门主要职责的有()。

A.对新出台的操作风险管理方案进行独立评估

B.协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险

C.拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批

D.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理

E.设计、组织实施本行操作风险评估、缓解（其中包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告系统

三.判断题(共15题)

1.如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。（）

2.小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。()

3.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况的不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。（）

4.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性。（）

5.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

6.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。()

7.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。()

8.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

9.拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。()

10.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

11.内部环境处于内部控制五大要素之首。（）

12.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

13.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

14.商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15％。（）

15.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划入售房人账户

D.资金以转账方式划人借款人账户

2.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。

A.15

B.30

C.60

D.90

3.下列关于我国现有个人贷款业务特征的说法中，错误的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.低资本消耗是个人贷款最明显的特征

C.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

D.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

4.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（）。

A.公信类合作方

B.中介服务类合作方

C.技术支持类合作方

D.担保类合作方

5.个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人自主

B.贷款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

6.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

7.对()类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

A.到期一次还本付息

B.等额本息

C.等额本金

D.等比本金

8.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.专款专用

D.风险补偿

9.办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.加收罚息

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

10.“间客式”贷款流程为：选车—准备所需材料—（）。

A.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车

B.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车—银行审批、放款

C.银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—与经销商签订购买合同—客户提车

D.与经销商签订购买合同—银行审批、放款—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车

11.个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务，下列不属于贷款合同约定事项的是（）。

A.贷款支付方式

B.贷款支付金额

C.贷款支付对象

D.贷款支付日期

12.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

13.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

14.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的()。

A.金融质押品

B.商用房地产和居住用房地产

C.其他押品

D.应收账款

15.借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

五.多选题(共15题)

1.下列属于个人住房贷款业务中合作机构风险分析的有（）。

A.合作机构的历史信用记录

B.合作机构的管理规范程度

C.合作机构的偿债能力

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的竞争对手

2.下列关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（

）

A.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法

B.债权人如果预期未来收入是呈递减趋势，则可选择等比递减法

C.等额本息还款每月归还的本金不变

D.在最初还款购房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

E.一次性还本付息一般适用于期限在一年以内（含一年）的贷款

3.个人住房贷款业务操作流程包括（）。

A.贷款的受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

4.根据中国人民银行有关规定，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整，也可采用固定利率的确定方式。

A.日

B.季

C.半年

D.年

E.月

5.在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有()等类型。

A.认为某一笔贷款或者信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款记录或者信用卡记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

6.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

7.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

8.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

9.个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

10.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

11.个人商用房贷款的还款方式有（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次还本付息法

E.按月不等额还本付息法

12.贷前调查可以采取()等多种方式进行。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.电话调查

E.实地调查

13.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

14.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，经销商信贷档案应载明()。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.各类营业证照复印件

C.经销商购买保险、商业信用及财务状况

D.贷款担保状况

E.所购汽车及零部件的型号、价格及用途

15.商业助学贷款偿还的原则有()。

A.先收息、后收本

B.先收本、后收息

C.全部到期、利随本清

D.全部到期、本随利清

E.本息同收

六.判断题(共15题)

1.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。（）

2.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

3.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

4.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

5.申请个人商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。()

6.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

7.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人，由其中一人提交申请材料即可。（）

8.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

9.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

10.个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。（）

11.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

12.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

13.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）

14.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

15.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

七.单选题(共15题)

1.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

2.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。

A.降低保险费率

B.提高保险费率

C.退还保险费

D.不退还保险费

3.下列属于股权类资产的远期合约的是（

）。

A.单个股票的远期合约

B.定期存款单的远期合约

C.短期债券的远期合约

D.商业票据的远期合约

4.利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。

A.股票篮子

B.国库券

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

5.大额可转让定期存单的特点不包括（

）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

6.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性

7.下列基金产品中，（）的流动性最高。

A.开放式基金

B.货币型基金

C.股票型基金

D.债券型基金

8.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

9.下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入

10.私人银行业务的特征不包括（

）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.重视客户关系

11.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（

）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个

12.一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？()

A.-1135.95

B.1135.95

C.-1250.36

D.1250.36

13.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。

A.一般情况下的

B.最好的

C.最不利的

D.同类产品

14.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是（）。

A.平衡型基金

B.收入型基金

C.指数型基金

D.成长型基金

15.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（

）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格

八.多选题(共15题)

1.下列属于个人理财业务相关主体的有()。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.政府机关

E.监管机构

2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()等内容。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

3.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

4.组合投资类理财产品的优势主要有()。

A.产品期限覆盖面广

B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

5.优先股股权持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.优先分配权

C.优先认股权

D.公司决策参与权

E.优先求偿权

6.了解客户、收集信息的渠道和方法包括()

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.网络沟通

7.商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

8.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于（）。

A.客户资本规模

B.客户个人财务变化幅度

C.理财规划师的性格和工作习惯

D.客户的投资风格

E.理财规划服务机构的制度

9.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

10.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质（

）

A.委托性质

B.受托性质

C.信托性质

D.顾问性质

E.代理性质

11.股票投资的收益主要包括（）。

A.股息收益

B.资本利得

C.再投资收益

D.公积金转增收益

E.利息收益

12.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

13.不属于个人理财业务中客户和商业银行之间的关系是（）。

A.委托代理

B.行纪

C.信托

D.存款事项

E.代办

14.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（)。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

15.商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

九.单选题(共15题)

1.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为（

）。

A.主债务履行期届满之日起两年

B.借款之日起六个月

C.主债务履行期届满之日起六个月

D.借款之日起两年

2.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。

A.留存收益

B.流动资金贷款

C.发行长期债券

D.发行新股票

3.下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是()。

A.产品种类

B.生产规模

C.厂址及平面布置

D.产品的社会需求

4.提款期是指从（

）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同规定的第一次还款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同签订完毕之日

5.下列指标中，（

）通过净利息收入与生息资产比值，反映目标区域信贷资产盈利能力。

A.利息实收率

B.净息差

C.贷存比

D.经济资本回报率

6.()认为，稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。

A.资产转换理论

B.超货币供给理论

C.真实票据理论

D.预期收入理论

7.下列不属于个人贷款信用风险管理措施的是（）。

A.严格实行贷放分控

B.严格审查贷款申请

C.严格实行支付管理

D.严格实行贷中管理

8.下列关于贷款的表述不正确的是（）。

A.固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息

B.中长期贷款采用分期偿还方式

C.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

D.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

9.以下选项中不属于贷放分控操作要点的是()

A.设立独立的放款执行部门

B.放款流程监督

C.明确放款执行部门的职责

D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

10.下列关于准备金的说法，正确的是()。

A.计提和评估贷款损失准备金是进行贷款分类的基础

B.普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金是按照贷款内在损失计提普通准备金基础之上计提的

11.在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是()。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.替代品威胁

D.买方讨价还价能力

12.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.贷款目的

13.下列选项中，不属于信贷资金运动特征的是()。

A.以偿还为前提的支出，无条件地让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

14.下列选项中，不属于效益成本评比法的方法是（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.决策树分析法

D.最低成本分析法

15.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.商务部

D.中国人民银行

十.多选题(共15题)

1.根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有（）。

A.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金

B.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息

C.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金

D.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息

E.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息

2.商业银行客户信用评级主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.传统客户评级方法

D.财务报表分析法

E.利润表分析法

3.对贷款客户的限制性条款主要包括（）。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对外担保的限制

D.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

E.资本出售的限制

4.根据《贷款风险分类指引》，商业银行在贷款分类中应当做到（）。

A.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求

B.至少每年对全部贷款进行一次分类

C.内部审计部门对信贷资产分类政策、程序和执行情况的检查和评估每季度不得少于一次

D.表外项目中的直接信用替代项目，应划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

5.衡量区域风险状况的内部指标主要从()方面衡量一个区域的信贷风险。

A.信贷资产质量

B.区域市场化程度

C.盈利性

D.区域政府信用

E.流动性

6.现金清收准备主要包括（）。

A.债权维护

B.财产清查

C.债权重组

D.财产评估

E.股权清查

7.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发(2015]5号)，开办并购贷款业务的商业银行应当符合条件的有（）。

A.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队

B.贷款拨备率不低于3%

C.有健全的风险管理和有效的内控机制

D.资本充足率不低于10%

E.不良贷款率不高于5%

8.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

B.质押财产的产权证明文件

C.财产共有人出具的同意出质的文件

D.出质人资格证明

E.担保意向书

9.下列各项中，是银行公司信贷产品的特点的有（）。

A.无形性

B.不可分性

C.异质性

D.易模仿性

E.动力性

10.下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

11.银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，（），银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁.其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

12.运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（

）。

A.折旧及更新对固定资产净值的影响

B.不同企业折旧方法的差异

C.不同企业资产水平的不同

D.行业性质不同造成固定资产状况不同

E.行业不同造成销售收入不同

13.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析

E.银行自身风险内控管理水平

14.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

15.借款人有下列哪些情形之一者，不得对其发放贷款？（）

A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

B.违反国家外汇管理规定的

C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

E.在实行承包、租赁、联营、合并(兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的

十一.判断题(共15题)

1.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，需作为债务重组处理。（）

2.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

3.银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

4.如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。（）

5.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

6.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人自主支付方式。（）

7.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）

8.行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。

9.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

10.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

11.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。（）。

13.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。（）

14.非预期性支出导致的借款需求是长期的。（）

15.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

十二.单选题(共15题)

1.将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

2.我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括（）。

A.为消费者提供规范服务

B.做好消费者信息管理

C.开展消费者金融知识教育

D.建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系

3.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

4.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.营运费用

D.可变动费用

5.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

6.资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。

A.外部监管

B.职责分工

C.员工培训

D.内部控制

7.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（

）。

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构

8.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。

A.最近三年连续盈利

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年没有重大违法、违规行为

D.风险监管指标符合监管机构的有关规定

9.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

10.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

11.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

12.下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

13.基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

14.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）

A.公示

B.监督

C.审核

D.评估

15.资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束

十三.多选题(共15题)

1.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

2.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

3.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

4.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈、盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

5.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

6.托收结算方式可分为（）。

A.间接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟单托收

E.提示托收

7.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

8.我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

E.中国中信资产管理公司

9.金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

10.金融工具的风险主要有()。

A.交易风险

B.交割风险

C.信用风险

D.市场风险

E.持有风险

11.银行产品设计的趋势有（）

A.同业理财产品的逐步拓展

B.投资组合保险策略的逐步尝试

C.动态管理类产品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣

E.另类投资的逐步兴起

12.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.商业银行

B.农村信用联社

C.基金公司

D.信托公司

E.保险公司

13.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

14.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

15.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

十四.判断题(共10题)

1.全面审计一般以2年为一个周期。()

2.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

3.EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。

4.债券回购的最长期限为1年，利率由市场确定。()

5.授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()

6.金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()

7.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（

）

8.1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

9.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。

10.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

十五.单选题(共15题)

1.（

）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司经理

B.董事会

C.股东大会

D.监事会

2.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

3.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。

A.该罪要求行为人以非法占有为目的

B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

4.（

）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

5.某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

6.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。

A.顺序受偿

B.比例受偿

C.平均受偿

D.优先受偿

7.小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

8.一个行业的黄金发展时期是指行业的()。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

9.根据《中华人民共和国支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是()。

A.壹万元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

10.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（

）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

11.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.转让票据，成为票据的权利人

C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

D.买进票据，成为票据的权利人

12.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

13.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

14.下列关于银行卡的叙述，不正确的是()。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

15.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

十六.多选题(共15题)

1.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

2.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

3.下列关于共同犯罪的说法，正确的有()。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

4.《商业银行法》规定，商业银行因（）而终止。

A.解散

B.被撤销

C.被宣告破产

D.接管

E.暂停经营

5.下列国际贸易业务中，属于商业银行针对出口商开展的服务的有()。

A.提货担保

B.国际保理

C.福费廷

D.打包放款

E.出口押汇

6.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

7.中国人民银行对（

）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

8.银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

9.目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.房地产贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营贷款

10.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

11.金融市场的功能可以归纳为（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.交易及定价功能

E.反映经济运行的功能

12.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

13.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

14.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

15.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

十七.判断题(共15题)

1.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

2.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。

3.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。（

）

4.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()

5.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

6.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

7.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

8.代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。()

9.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

10.根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（）

11.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

12.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

13.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（）

14.设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

15.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险增大。

2.答案：D

本题解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

3.答案：A

本题解析：

行业风险分析的主要内容包括：①行业特征及定位；②行业成熟期分析；③行业周期性分析；④行业的成本及盈利性分析；⑤行业依赖性分析；⑥行业竞争力及替代性分析；⑦行业成功的关键因素分析；⑧行业监管政策和有关环境分析。

4.答案：C

本题解析：。在商业银行风险管理理论的四种管理模式包括资产风险管理模式、.负债风险管理模式、资产负债风险管理模式、全面风险管理模式，不存在综合风险管理模式。

5.答案：C

本题解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。

6.答案：C

本题解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括以下几容：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。故本题选C。

7.答案：C

本题解析：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。

8.答案：B

本题解析：B选项应改为：董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻。

9.答案：B

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值、敏感性分析、压力测试、情景分析和返回检验。

10.答案：C

本题解析：预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。

11.答案：C

本题解析：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为：△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]将题目中的数据代入上述公式，△VA=-[6×900×0.5％／（1+5，5％）]=-25.59（亿元），△VL=-[3×800×0.5％／（1+5.5％）]=-11.37（亿元），△VA-△VL=-14.22（亿元），故商业银行的整体价值减少14.22亿元。

12.答案：A

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

13.答案：A

本题解析：市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

14.答案：C

本题解析：经济资本计量对象为表内各类风险资产和表外业务，包括贷款、存放与拆放同业、抵债资产、其他应收款、承兑、担保和信用证等。

15.答案：D

本题解析：利率敏感性缺口是指在一定时期以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，若利率处于下降通道，则又为负面影响，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。负缺口的情况正好与此相反。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：①行业环境风险因素；②行业经营风险因素；③行业财务风险因素；④行业重大突发事件。

2.答案：C、D

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

很明显“过度”业务扩张并非是商业银行资本的作用，C项不正确。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

7．商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

6.答案：A、B、C

本题解析：

D、E项属于盈利能力比率指标。故本题选ABC。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

9.答案：C、D、E

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术作比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。

10.答案：A、B、C

本题解析：

与借款人有关的因素：声誉、杠杆、收益波动性。

D、E两项是与市场有关的因素。

11.答案：A、B、C

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移主要包括：①保险转移，指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人；②非保险转移，指通过担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方。A、B、C项正确。故本题选ABC。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

近些年来，随着交易的日益复杂化，商业银行面临的交易对手信用风险也急剧上升。金融危机中，许多银行暴露出交易对手信用风险管理方面的不足，我们必须对交易对手信用风险管理给予足够的重视。

第一，在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理。

第二，在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理。

第三，在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度。

第四，在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度。

第五，在未来管理中，加强对CVA和错向风险的识别和管理。

13.答案：A、D

本题解析：

风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行为客