2023年华夏银行海口分行信用卡中心招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行海口分行信用卡中心招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

2.在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析

3.符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度

4.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作

5.在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（）因素的敏感度。

A.股票价格

B.汇率

C.商品价格

D.利率

6.下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是（）。

A.随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

B.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

C.对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

7.下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别

B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度

8.(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

9.KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失

10.商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门

11.商业银行中承担风险管理的最终责任是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.财务控制部门

12.我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

13.下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

14.下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

15.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

二.多选题(共15题)

1.质押合同应包含的基本内容有()。

A.债务的期限

B.质押担保的范围

C.质物的质量、状况

D.质物的名称、数量

E.被担保的主债权种类、数额

2.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

全球曼氏金融提交破产保护申请时，面临的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

E.声誉风险

3.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险

4.下列关于违约的说法，正确的有（）。

A.违约的定义是内部评级法的重要定义

B.如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查

C.违约的定义是估计违约概率（PD）.违约损失率（LGD）.违约风险暴露（EAD）等信用风险参数的基础

D.如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

E.如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度

5.下列属于相对收益计量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

6.以下关于会计资本的说法中，正确的有()。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

7.关于商业银行战略与风险管理关系的表述，正确的有（

）

A.商业银行的经营管理战略同风险管理属于两个相对独立的范畴

B.风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方法

C.商业银行追求业务增长必然要求提高风险管理水平，以保护业务发展的稳定性、持续性

D.普通风险管理可能会降低商业银行的盈利、不利于长期经营战略的实现

E.商业银行忽视规模扩张的风险，最终会阻碍业务发展的增长

8.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

9.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

10.下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的是（）。

A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权

C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享

D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息

E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

11.商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，（）的构成状况。

A.流动性资产数量与流动性负债数量

B.长期资产数量与长期负债数量

C.敏感性资产数量与敏感性负债数量

D.到期资产数量与到期负债数量

E.现金流入与现金流出

12.专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括()。

A.经济周期

B.宏观经济政策

C.声誉

D.利率水平

E.收益波动性

13.《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

14.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本中的其他一级资本包括()。

A.资本公积可计入部分

B.盈余公积

C.其他一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

15.个人信贷业务操作风险控制措施包括（）。

A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

三.判断题(共15题)

1.权重法下，所有资产类别都对应相同的风险权重。（）

2.客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()

3.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

4.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

5.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。（）

6.商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（

）

7.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。()

8.同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

9.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

10.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

11.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()

12.自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了自我评估工作坚持的全面性原则。（）

13.其他风险包括集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和资产证券化风险，其他事项主要是指估值。（）

14.外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把理财规划师看作是他们最重要的代理人，应当利用其独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。()

15.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()

四.单选题(共15题)

1.对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。

A.产品服务区域

B.能开展业务的地理范围

C.银行产品、服务实现和潜在的客户

D.产品服务手段

2.个人商用房贷款执行（）。

A.固定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.浮动利率

3.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。

A.借款人的还款能力

B.抵(质)押物的价值

C.保证人的保证能力

D.借款人的第二还款来源

4.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

5.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

6.每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力比较大．但是随着时间的推移，每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

7.就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（

）。

A.一笔5年期贷款展期1年

B.一笔贷款展期2年

C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限

D.展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限1

8.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议

9.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

10.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

11.“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括（

）。

A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力

B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群

C.有利于银行开展全方位、立体式的业务拓展

D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求

12.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.—次还本付息法

13.个人住房贷款风险分类应遵循（）原则。

A.全面考虑

B.概率分析模型

C.不可拆分

D.差别化

14.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是()。

A.准确把握借款人的还款能力

B.进一步完善风险保证金制度

C.加强一线人员建设，严把贷款准人关

D.严格把控合作机构的资信

15.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。

A.未按规定保管借款合同

B.合同凭证预签无效

C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字进行核实

五.多选题(共15题)

1.个人征信系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。

A.中国人民银行征信中心

B.商业银行总行

C.商业银行的信用卡中心

D.中国人民银行分支机构

E.商业银行的分支机构

2.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，经销商信贷档案应载明()。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.各类营业证照复印件

C.经销商购买保险、商业信用及财务状况

D.贷款担保状况

E.所购汽车及零部件的型号、价格及用途

3.在填写个人贷款有关合同文本过程中，应注意的问题包括()。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

E.还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致

4.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约.发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核.信息录入

E.贷后审核.催收.查询对账

5.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000元~20000元之间

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

6.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。

A.相比个人住房贷款，利率更优惠

B.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求

C.还款主要来源于借款人工资收入

D.贷款风险相对较低

E.借款人一般要提供担保措施

7.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

8.个人贷款网点机构营销渠道按客户定位分类包括()。

A.专业性网点机构营销渠道

B.直客式网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

9.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

10.银行的外部合作机构中，公信类合作方应符合的基本条件包括()。

A.有固定的营业场所

B.内部管理制度健全

C.近两年无不良执业记录

D.具有充足的具备执业资格的人才

E.具有较高执业能力、在行业内具有较高声誉

11.在签订合同时，借款人、担保人如发生()情况，均构成违约行为。

A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的

E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的

12.下列不属于个人贷款的特征的是（）。

A.贷款手续多

B.贷款不需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

13.在个人住房公积金贷款中，贷款银行的职责有（）。

A.公积金借款合同签署

B.负责信贷审批

C.公积金贷款发放

D.贷款手续操作

E.承担公积金信贷风险

14.借款人（）等现象，是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

A.恶意欺诈

B.骗贷

C.贷款后恶意转移资产

D.还款能力的降低

E.还款意愿变化

15.抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。

A.节省成本

B.增加利润

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

六.判断题(共15题)

1.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

2.在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）

3.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

4.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

5.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

6.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

7.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

8.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

9.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

10.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）

11.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

12.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（）

13.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

14.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

15.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

七.单选题(共15题)

1.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

2.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（

）。

A.建立必要的委托投资跟踪审计制度

B.商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式

C.建立销售理财产品的分级审核批准制度

D.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

3.国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险

4.私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。

A.向特定对象募集资金

B.非公开宣传

C.限定基金的风险范围

D.不得承诺保底收益或最低收益

5.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。

A.新股、可转债、认股权证?

B.可转债、可分离债、认股权证

C.新股、可转债、可分离债

D.新股、可分离债、认股权证

6.风险厌恶型投资者更倾向于下列选择中的()

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

7.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

8.()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。

A.时间管理

B.工作计划

C.生活计划

D.日常管理

9.一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（

）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

10.根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票

11.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

D.个人住房装修贷款

12.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提髙时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率提高会导致债券的价格下降

13.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

14.极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

15.在下列理财规划中，不属于人生事件规划项目的是()

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

八.多选题(共15题)

1.张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

2.金融衍生品市场的功能有（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.调节经济功能

D.提高交易效率功能

E.优化资源配置功能

3.下列银行业理财人员在与客户接触过程中的做法，不妥的是()。

A.经常邀请客户去打球

B.邀请客户在银行食堂进餐

C.赞助客户度假旅游

D.节假日打电话问候客户

E.在客户生日时向客户寄送生日卡片

4.理财师和客户会面时站姿的基本要求包括下列哪几项?()

A.站立时抬头

B.目视前方

C.挺胸直腰

D.双臂自然下垂

E.两脚并拢

5.下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

6.销售非保证收益理财计划应向客户提供()。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

7.从交易对象的角度看，货币市场主要由(

)等子市场组成。

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

8.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（

）。

A.银行定期存款

B.期货

C.期权

D.股票

E.公司债券

9.在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.确定投资策略

D.后续跟踪服务

E.修正投资策略

10.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有()。

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

11.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()

A.日常生活基本开销

B.已负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

12.影响股票价格波动的微观因素有（)。

A.增资

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.资产净值

13.理财客户按外在属性分类，可分为()。

A.企业主

B.修道士

C.个人客户

D.政府客户

E.社会团体

14.国内外消费者购买住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避税

C.对外出租获得租金

D.投机获得资本利得

E.保值增值

15.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.长期国债

B.大额可转让定期存单

C.短期融资券

D.普通股

E.银行承兑汇票

九.单选题(共15题)

1.亚当?斯密关于公司信贷的理论是（）。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

2.流动资金贷款应采用贷款人受托支付方式的情形不包括（）。

A.支付对象明确且单笔支付金额较大

B.单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付

C.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

D.贷款人认定的其他需要受托支付的情形

3.在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。

A.贷款银行

B.借款人

C.担保人

D.抵押人

4.下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（）。

A.公司的借款需求一般是单方面的

B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

5.对于信贷经营来说，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度

6.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.信用贷款

D.留置贷款

7.以下不属于启动阶段行业特点的是（）。

A.企业管理者缺乏行业经验

B.发展迅速，年增长率可达到100%以上

C.利润和现金流都为正值

D.销售量很小，价格高昂

8.以下关于担保的范围说法错误的是（）。

A.担保范围即《担保法》规定的法定范围

B.损害赔偿金在担保范围之内

C.实现债权的费用在担保范围之内

D.质物保管费用在担保范围之内

9.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.按借款合同约定用途使用贷款

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

10.银行通过对（）的趋势比较，可以作出合理的贷款决策。

A.预期增长率和实际增长率

B.实际增长率和可持续增长率

C.预期增长率和可持续增长率

D.内含增长率和实际增长率

11.某企业2013年12月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

12.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司（）。

A.销售层

B.采购层

C.管理层

D.技术层

13.根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5、经济风险为2、法律风险为2、税收风险为1．5、运作风险为3、安全性为1．5，则该国的国别风险为（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

14.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A.汇率变化

B.GDP增长率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

15.贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。

A.集中统一管理

B.统一保管存放

C.定期检查

D.按时交接

十.多选题(共15题)

1.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.审贷分离原则

E.权责一致原则

2.贷款的合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性

C.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

D.对购销合同的真实性进行认定

E.对借款人的借款目的进行调查

3.下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（）。

A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式

E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

4.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

5.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

6.下列属于财产担保的有（）担保。

A.房产

B.企业保证

C.股票

D.债券

E.保险单

7.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

8.对于没有明确市场价格的抵押品，应当从（）中选择较低者作为质押品的公允价值。

A.质押品的可变现净值

B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

C.以公司最近的财务报告为基础.测算公司未来现金流入量的现值.所估算的质押品的价值

D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考

E.质押品所担保的债务的价值

9.对公司高管人员素质的评价主要包括（）。

A.教育背景

B.商业经验

C.经营作风

D.政治背景

E.进取精神

10.财务预测的审查包括（）。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审査

E.无形资产摊销办法的审查

11.财务预测的审查包括()。

A.项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查

B.固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销方法的审查

C.成本的审查

D.销售收入审查

E.税金的审查

12.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

C.内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流人，借款本金的偿还作为现金流出

E.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

13.客户经营管理状况分析包括()。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.产品竞争力分析

E.经营业绩分析

14.上市客户的法人治理的关注点包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

15.借款需求的主要影响因素包括（）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

十一.判断题(共15题)

1.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。（）

2.目标市场就是商业银行根据一定的标准进行市场细分基础上确定的、将要进入、并重点开展营销活动的某一个特定的细分市场。（）

3.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）

4.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（）

5.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

6.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。（）

7.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

8.对于担保贷款，若抵押物或保证人出现不利变化，商业银行应有相应的担保补充机制。()

9.一般商业银行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强。（）

10.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

11.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

12.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）

13.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

14.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

15.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

2.金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

3.（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业

4.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.市场对冲

B.汇率对冲

C.利率对冲

D.自我对冲

5.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

6.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

7.商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”

8.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

9.商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（

）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

10.商业银行合规文化的核心是()。

A.法律意识

B.价值取向

C.制度建设

D.道德观念

11.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

13.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

14.以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

15.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

十三.多选题(共15题)

1.可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

2.同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

3.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

4.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

5.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

6.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

7.金融衍生产品的种类包括（

）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

8.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

9.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

10.财务公司的同业资产业务主要包括()。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.买入返售

D.卖出返售

E.买方信贷

11.客户风险管理手段包括()。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

12.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

13.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

14.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

15.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

十四.判断题(共10题)

1.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。

2.不良资产工作人员可以同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。

3.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

4.基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。

5.一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。()

6.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）

7.浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。f．)

8.声誉风险被视为一种多维风险。

9.消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。()

10.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()

十五.单选题(共15题)

1.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

2.杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

3.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

4.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

5.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

6.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

7.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人房产抵押贷款

8.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.退还给客户

C.立即销毁

D.至少保存十年

9.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

10.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是()。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

11.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款余额与贷款余额的比值

C.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

12.徐先生在2015年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

13.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

14.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国银行业协会

15.下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

十六.多选题(共15题)

1.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

2.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（

）。

A.予以关注

B.予以提示

C.予以制止

D.及时向有关部门报告

E.向媒体披露

3.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财产重组

E.利润分配方案

4.贷款合同的主要内容包括（

）。

A.贷款用途

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保条款

E.还款方式

5.我国人民币的禁止性规定包括()。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

6.物的保证方式主要有（）。

A.留置权

B.压制权

C.质押权

D.处分权

E.书面承诺权

7.下列关于表见代理的叙述，正确的是（）。

A.表见代理属于广义上的无权代理

B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系

C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿

D.表见代理的相对人主观上为故意

E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权代理人追偿

8.关于要约与承诺，以下说法错误的是()。

A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效

B.确定了承诺期限的要约不能撤销

C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式

D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回

E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约

9.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

10.商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。

A.诚信审贷

B.审贷分离

C.分级审批

D.贷放分离

E.实贷实付

11.互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

12.中央银行最后贷款人的操作方式表现为（）。

A.公开市场业务

B.再贴现酉口

C.法定存款准备金

D.经理国厍

E.发行债券

13.金融犯罪的特殊主体包括（

）。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

14.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

15.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

十七.判断题(共15题)

1.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

2.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

3.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

4.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）

5.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

6.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（）

7.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的。或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。()

8.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

9.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。()

10.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

11.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()

12.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

13.任何人都可能成为犯罪主体。（）

14.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）

15.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：。贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。根据《公司法》的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任，董事长作为公司股东，无需以其个人财产为企业债务提供担保。

2.答案：D

本题解析：

D项属于行业风险分析。

3.答案：A

本题解析：客户评级与债项评级是两个维度。我们在风险管理科目中，提到“维度”的地方并不多，这是其中一个二维的考点。

4.答案：D

本题解析：提高电子化水平以取代手工操作可以降低人员因素带来的操作风险，但信息系统的风险是固有的，在商业银行信息技术基础设施严重受损的情况下，此方法不可以进行风险缓释。

5.答案：D

本题解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

6.答案：B

本题解析：B选项：为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。

7.答案：C

本题解析：C项在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

8.答案：B

本题解析：风险对冲指通过投资或购买与标的资产(Underlying?Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法，可以分为自我对冲和市场对冲。?

9.答案：A

本题解析：商业银行应建设操作风险应用管理系统，系统要支持损失事件收集(1DC)、操作风险与控制自我评估(RCSA)和关键风险指标(KRI)等操作风险管理工具的电子化操作，同时支持操作风险监管资本的自动化计量。

10.答案：D

本题解析：商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

11.答案：A

本题解析：董事会承担商业银行风险管理的最终责任。

12.答案：D

本题解析：国际先进银行可以将资产负债缺口分析与管理的精细化程度提高到每一天。我国商业银行普遍重视未来4～5个星期内的流动性缺口分析与管理。?

13.答案：D

本题解析：收益率曲线的形状反映了长短收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，对未来经济走势的预测，所以A项正确；假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品，所以B项正确；正收益率曲线投资期限越长，收益率越高，所以C项正确；反收益率曲线表示投资期限越长，收益率越低，所以D项错误。

14.答案：B

本题解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。

15.答案：A

本题解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查质押合同包含的基本内容。质押合同应详细记载的内容包括：(1)被担保的主债权种类、数额；(2)债务的期限；(3)质物的名称、数量、质量、状况；(4)质押担保的范围；(5)质押移交的时间；(6)当事人认为需要约定的其他事项等。

2.答案：A、E

本题解析：

A项，全球曼氏金融提交破产保护申请后仍然需要清偿债务，面临流动性风险；E项，破产申请亦会使全球曼氏金融面临声誉风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险和集中度风险。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。

5.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，AB项正确。C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

6.答案：B、C、D

本题解析：

会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上，A选项错误；会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本，所以E选项错误。

7.答案：B、C、E

本题解析：

A项，风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展；D项，风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行整体的市场风险、信用风险和操作风险状况，为经营管理决策提供辅助作用。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况

9.答案：A、B

本题解析：

答案为AB。久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。

10.答案：A、B、E

本题解析：

。建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险管理策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权。实践操作中，商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈。风险管理部门的结构通常有集中型和分散型两种类型。

11.答案：D、E

本题解析：

。本题考查银行资产负债结构的概念。

12.答案：A、B、D

本题解析：

专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

13.答案：A、C、E

本题解析：

一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

14.答案：C、D

本题解析：

其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项是代理