中国农业银行青岛分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行青岛分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易

2.下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主

3.某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险

4.（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

5.下列关于流动性风险压力测试情景，说法正确的是（）。

A.短期轻度情景是时间长度为5天，资产轻度下跌，存款轻度流失，同业资金轻度流失

B.短期重度情景是时间长度为5天，资产轻度下跌，存款轻度流失，同业资金轻度流失

C.中期轻度情景是时间长度为30天，资产轻度下跌，出现不良贷款，存款轻度流失，同业资金轻度流失

D.中期中度情景是时间长度为30天，资产中度下跌，出现不良贷款，存款中度流失，同业资金中度流失，法定存款准备金率上升1个百分点

6.在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（

）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

7.监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置

8.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

9.以下（

）不是衡量盈利能力比率的指标。

A.销售毛利率＝[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%

B.销售净利率＝（净利润/销售收入）×100%

C.总资产收益率＝净利润/平均总资产

D.权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?

10.下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

11.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

12.流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

13.（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别

14.（）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.传染风险

D.转移风险

15.()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法

二.多选题(共15题)

1.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

2.以下关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是标准化的

B.期货合约是非标准化的

C.期货合约是标准化的

D.期货合约通常在交易所交易

E.期货合约流动性较好，远期合约流动性差

3.现金流分析是从（）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。

A.事件

B.时间

C.产品

D.场景

E.地点

4.期货市场的基本经济功能包括（）。

A.套期保值、规避市场风险功能

B.价格发现功能

C.投机牟取暴利的功能

D.造市的功能

E.吸引更多市场参与者的功能

5.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

6.计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取（）。

A.标准法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级初级法

E.内部评级高级法

7.商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，（）的构成状况。

A.流动性资产数量与流动性负债数量

B.长期资产数量与长期负债数量

C.敏感性资产数量与敏感性负债数量

D.到期资产数量与到期负债数量

E.现金流入与现金流出

8.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

9.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有()

A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

B.未能正确识别假钞

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未经授权办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

10.面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

11.明显不列入交易账户的头寸一般包括（）。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

12.根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为（）。

A.股份合作化企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向多元化企业集团

D.有限责任企业集团

E.综合企业集团

13.客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

14.在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）

15.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。

A.满足客户需求

B.提高雇员的技术水平

C.银行能更清楚的认识到市场变化

D.银行可以了解自身营运状况的改变

E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

三.判断题(共15题)

1.全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。（）

2.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（

）

3.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

4.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

5.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

6.银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。()

7.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()

8.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

9.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

10.运用最广泛、方法最成熟的损失事件数据方法被称为操作风险管理的三大基础管理工具之一。（）

11.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()

12.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

13.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

14.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

15.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。（）

四.单选题(共15题)

1.农产贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以()方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

A.汇款

B.ATM支付

C.现金

D.网银支付

2.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。

A.未按规定保管借款合同

B.合同凭证预签无效

C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字进行核实

3.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，次月1日（含1日）开始归还贷款利息

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

4.抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。

A.5

B.10

C.15

D.20

5.在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）。

A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

D.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

6.以下不属于个人汽车贷款的特征的是（

）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.贷款金额大、期限长

7.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实

8.商业银行可以查询个人信用信息基础数据库的情形和条件中，下列表述错误的是（）。

A.查询前须经当事人书面或口头授权

B.审核是否接受个人作为担保人时

C.审核个人贷款、信用卡申请时

D.对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时

9.下列关于信贷管理的要求，错误的是（）。

A.分时管理

B.分段管理

C.按时交接

D.专人负责

10.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()。

A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B.合同凭证预签无效

C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

D.未按规定的贷款额度发放贷款

11.下列不属于个人经营贷款信用风险的内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.借款人常住地址发生变化

12.个人住房组合贷款是指同时申请（）

A.固定利率个人住房贷款和公积金个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款

C.个人住房贷款和个人商业住房贷款

D.个人住房贷款和个人综合消费贷款

13.()对借款人的信用评价方面可以有所省略。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人信用贷款

D.个人住房贷款

14.根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

15.银行通常规定，个人汽车贷款的展期期限不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

五.多选题(共15题)

1.一般来说，贷款期限为（）时实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

A.2年

B.6个月

C.3个月

D.1年

E.3年

2.个人贷款审批流程中，审查人必须进行审查的内容包括（）。

A.贷款用途

B.申请借款的金额、期限

C.借款人的资格和条件

D.借款人所购房产的结构

E.借款人的资信状况

3.公积金管理中心应()按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

4.下列关于个人贷款签约与发放的表述正确的有()。

A.贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

C.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险

D.借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

E.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款市场风险

5.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

E.个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款

6.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

7.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

8.个人汽车贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款的回收

D.贷前检查

E.贷款风险分类与不良贷款管理

9.下列关于个人经营贷款的表述中，正确的有（）。

A.采取抵押担保的，贷款人应当与抵押人(或其代理人)到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件

B.个人经营贷款可以用于生产经营流动资金、装修店面、购置商铺厂房以及机械设备、股权性投资等合理用途

C.采取抵押担保的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限

D.质押担保方式且期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式

E.抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估

10.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

11.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

12.商业助学贷款实行的原则是()。

A.部分自筹

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

13.押品价值的评估方式包括（）

A.内部评估

B.外部评估

C.直接评估

D.间接评估

E.双向评估

14.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

15.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。

A.识别重要属性

B.制定定位图

C.定位选择

D.执行定位

E.市场细分

六.判断题(共15题)

1.农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，其采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。（）

2.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

3.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）

4.按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

5.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

6.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

7.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

8.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

9.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

10.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

11.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

12.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

13.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（

）

14.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。()

15.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有间隔性

C.受托人不承担无过失的损失风险

D.信托具有融通资金的职能

2.对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

3.下列（）不属于设立合伙企业的条件。

A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力

B.有书面合伙协议

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.合伙企业的营业时间

4.下列不属于银行可以选择的目标市场模式的是（）。

A.不完全市场覆盖

B.产品专门化

C.市场专门化

D.密集单一市场

5.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。

A.市场风险

B.政策风险

C.法律风险

D.流动性风险

6.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A.3万元

B.4万元

C.5万元

D.6万元

7.李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（

）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100

8.期货交易的结算，由（）统一组织进行。

A.期货交易所

B.商业银行

C.中国人民银行

D.国务院

9.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

A.50

B.49

C.35

D.25

10.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()。

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

11.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期

12.先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

13.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所

14.个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

15.下列商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

八.多选题(共15题)

1.下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：

问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险

问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少

问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少

问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受

问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X％，您是否知晓

客户在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。

根据上述答案，下列表述中，正确的有()。

A.该客户实际风险承受能力比较低

B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

C.可以拒绝客户购买该款理产品

D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

E.本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

2.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（）。

A.流动性强

B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无须缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权

3.按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。

A.可以

B.经内部职责调整可以

C.经过适当批准可以

D.紧急情况可以

E.特殊情况可以

4.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有()。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

5.一个完整的退休规划包括（

）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

6.一般而言，私人银行具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.综合化服务

C.个性化服务

D.大众化服务

7.银行处理投诉的目标，需要围绕（）予以确定。

A.—定时限内投诉减少率

B.客户满意度

C.处理投诉满意率

D.处理投诉率

E.员工处理投诉效率

8.期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度

B.每日结算制度

C.强行平仓制度

D.大户报告制度

E.通过保证金制度来实现交易的正常进行

9.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于()。

A.投资

B.弥补票据结算

C.发放固定资产贷款

D.解决临时性资金周转

E.弥补联行汇差头寸的不足

10.下列关于金融市场的说法，正确的是（）。

A.是进行金融交易的有形和无形的“场所”

B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制

D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格

E.是无风险交易交易

11.风险承受能力评估依据至少应当包括（）。

A.财务状况

B.客户年龄

C.风险认识

D.流动性要求

E.投资经验

12.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

13.影响黄金价格变动的因素包括()。

A.供求关系

B.均衡价格

C.通货膨胀

D.利率

E.天气

14.下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法正确的有（）。

A.由银行发行

B.收益高

C.不稳定

D.投资期限固定

E.不得提前支取

15.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

九.单选题(共15题)

1.下列不属于财产担保的是（）担保。

A.企业保证

B.房产

C.债券

D.保险单

2.贷款合同的制定原则中，（）是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。

A.适宜相容原则

B.维权原则

C.完善性原则

D.不冲突原则

3.下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是()。

A.现金流量

B.资产销售

C.抵押物清偿

D.资产置换

4.相比之下，如借款人的长期负债和所有者权益之和小于长期资金需求，则借款人的（）。

A.偿债能力受到影响

B.融资能力增强

C.融资能力减弱

D.财务杠杆损失

5.按照我国《担保法》的规定，担保方式中不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.承诺

D.定金

6.在衰退期可以采取的措施不包括（）。

A.持续策略

B.创新策略

C.转移策略

D.淘汰策略

7.贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。

A.资产评估不真实，导致抵押物不足值

B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C.因主合同无效，导致抵押关系无效

D.抵押物价值增加

8.下列选项中，不属于效益成本评比法的方法是（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.决策树分析法

D.最低成本分析法

9.下列关于抵押物转让的说法，错误的是()。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效

C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权

10.实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

11.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.项目融资

D.流动资金贷款

12.银行流动资金贷前调查报告内容不包括（）。

A.借款人生产经营及经济效益情况

B.借款人财务状况

C.借款人与银行的关系

D.项目效益情况

13.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

14.生产阶段的核心是（

）。

A.进货

B.技术

C.市场

D.产品竞争力

15.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的的说法中，错误的是（）。

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D.满足财富积累的需求

十.多选题(共15题)

1.实务操作中，贷款抵押风险分析主要包括()。

A.因主合同无效，导致抵押关系无效

B.未抵押有效证件或抵押的证件不全

C.将共有财产抵押而未经共有人同意

D.未办理抵押物登记手续

E.抵押物虚假或严重不实

2.签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有()。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

3.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.受主观影响比较大

D.评价结果可能不一致

E.可将不同国别风险进行比较

4.贷款分类时，应该遵循的原则有()。

A.合法性原则

B.真实性原则

C.及时性原则

D.审慎性原则

E.重要性原则

5.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）。

A.担保意向书

B.出质人资格证明

C.质押财产的产权证明文件

D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.财产共有人出具的同意出质的文件

6.资产转换理论带来的问题主要包括（）。

A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

7.下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有（）。

A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估

D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

E.对工程量的分析应采用相应的行业标准

8.以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（

）。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资利润率

D.投资利税率

E.资本金利润率

9.人力资源结构包括（）。

A.人力资源自然结构

B.人力资源文化结构

C.人力资源专业技能结构

D.人力资源流动结构

E.人力资源业务或工种结构

10.历史成本法的缺陷有()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不能反映银行或企业的真实价值或净值

C.会导致银行损失的低估和对资本的高估

D.市场会产生逆向选择

E.计算方法较复杂

11.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

12.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（

）。

A.确定能否受理该贷款业务

B.确定是否进行后续贷款洽谈

C.确定是否需要正式开始贷前调查工作

D.确定向客户贷款的利率

E.确定向客户贷款的最高额度

13.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

14.商业银行的客户评级流程一般包括()

A.评级发起

B.评级更新

C.评级推翻

D.评级认定

E.评级数据

15.下列关于长期投资的说法中，正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债变化引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务

十一.判断题(共15题)

1.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

2.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

3.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

4.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

5.借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

6.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）

7.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪90年代初首次提出的。()

8.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

9.企业从银行获取贷款的行为属于直接融资。（）

10.公司信贷业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续、贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况。()

11.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）

12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

13.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

14.系统性风险是不可分散风险。（）

15.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

2.合规管理部门的基本职责不包括（

）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

3.商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行

4.根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（

）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

5.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

6.根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

7.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

8.商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

9.下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷

10.下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高

11.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.结果透明公开

D.公正诚信、实事求是

12.信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人

13.商业银行合规文化的核心是()。

A.法律意识

B.价值取向

C.制度建设

D.道德观念

14.关于信用风险的说法，错误的是（

）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险

15.普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

十三.多选题(共15题)

1.互联网金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客户为中心，尊重客户体验

C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力

D.风险复杂化，网络风险将难以掌控

E.监管难度小

2.内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

3.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

4.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

5.金融租赁公司的融资租赁业务有（

）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

6.商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

7.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

8.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

9.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

10.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

11.公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

12.下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

13.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

14.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

15.存款保险基金管理机构应履行的职责有()。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

十四.判断题(共10题)

1.银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）

2.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。()

3.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

4.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。

5.银行自有资本占在资产总额的比率远远高于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。

6.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款应至少归为关注类贷款。()

7.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

8.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）

9.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）

10.中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

十五.单选题(共15题)

1.因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

2.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

3.（）是风险管理的“第一道防线”。

A.风险管理团队

B.业务团队

C.内部审计团队

D.风险控制团队

4.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

5.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

6.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

7.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收水费

B.代理资金结算

C.代收电费

D.代发工资

8.在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是()。

A.股票

B.权证

C.证券投资基金

D.金融债券

9.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B.单位开立外汇账户不受管制

C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

10.下列不属于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

11.希望和他人订立合同的意思表示称为()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.诺成

12.下列不属于银行管理流动性指标的是()。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

13.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

14.银行出具汇票的有效签章是（）。

A.该银行财务专用章

B.该银行法定代表人的签章

C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

15.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()

A.盗窃罪

B.抢劫罪

C.信用卡诈骗罪

D.洗钱罪

十六.多选题(共15题)

1.根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

A.混合债

B.公司债

C.企业债

D.金融债

E.国债

2.我国商业银行的会计资本是由（）构成的。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.实收资本

E.未分配利润

3.市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值法

D.风险指数

E.压力测试

4.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

5.以下哪些权利可以出质（）

A.汇票

B.债权

C.提单

D.应收账款

E.存款

6.下列属于同业业务风险监管要求的是（）。

A.管理体系要求

B.清算设定要求

C.专营与授权管理要求

D.授信管理要求

E.担保管理要求

7.商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括（）。

A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息

B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务

C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制

D.要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴

8.准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。

A.是否有免息还款期

B.是否可以透支

C.是否循环信用

D.是否能预借现金

E.是否有存款利息

9.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（

）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

10.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷业务主要提供短期贸易融资

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

11.银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问

12.汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

13.资本市场的主要特点有（）。

A.期限长

B.期限短

C.风险大

D.风险小

E.收益高

14.外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A.与境内法人银行的经营范围一致

B.与中资商业银行的经营范围完全一致

C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务

D.有全部外汇业务

E.有全部人民币业务

15.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

十七.判断题(共15题)

1.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

2.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

3.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（）

4.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

5.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

6.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

7.审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

8.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

9.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。（）

10.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。（

）

11.英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。（）

12.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（）

13.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。（）

14.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。（）

15.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：本题主要考查的是即期外汇交易的含义。即期外汇交易是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求。

2.答案：D

本题解析：

商业银行需要定期对市场风险进行压力测试。压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。

3.答案：C

本题解析：此题暂无解析

4.答案：C

本题解析：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。故本题选C。

5.答案：C

本题解析：短期轻度情景是时间长度为7天，资产轻度下跌，存款轻度流失，同业资金轻度流失；短期中度情景是时间长度为7天，资产中度下跌，存款中度流失，同业资金中度流失。法定存款准备金率上升0.5个百分点；短期重度情景是时间长度为7天，资产重度下跌，存款重度流失，同业资金重度流失。法定存款准备金率上升1个百分点。

中期轻度情景是时间长度为30天，资产轻度下跌，出现不良贷款，存款轻度流失，同业资金轻度流失；中期中度情景是时间长度为30天，资产中度下跌，出现不良贷款，存款中度流失，同业资金中度流失。法定存款准备金率上升0.5个百分点；中期重度情景是时间长度为30天，资产重度下跌，出现不良贷款，存款重度流失，同业资金重度流失。法定准备金率上升1个百分点。

6.答案：B

本题解析：由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

7.答案：A

本题解析：监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制。

8.答案：D

本题解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。

9.答案：D

本题解析：权益收益率属于效率比率指标。权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?考点?单一法人客户信用风险识别?

10.答案：B

本题解析：

非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

11.答案：D

本题解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。

12.答案：D

本题解析：流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

13.答案：C

本题解析：风险控制／缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

14.答案：A

本题解析：间接国别风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

15.答案：C

本题解析：暂无解析

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

2.答案：C、D、E

本题解析：

远期合约是非标准化的；期货合约是标准化的。

3.答案：B、C、D

本题解析：

相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

4.答案：A、B

本题解析：

。期货市场具有规避市场风险的功能，是因为人们可以通过在期货市场上进行套期保值交易来达到降低价格波动风险的目的。另一方面，期货交易所是一个公开、公平、公正竞争的交易场所，将众多的影响供求的因素集中于交易所内，通过公开竞价形成一个公正的交易价格。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。

6.答案：A、D、E

本题解析：

答案为ADE。计算风险加权资产时：①对于信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法计算风险加权资产；②对于市场风险，商业银行可以采用标准法和内部模型法；③对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。

7.答案：D、E

本题解析：

。本题考查银行资产负债结构的概念。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

加强银行监管的原因有：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

11.答案：A、C

本题解析：

进行了对冲后的头寸不包括在交易账户头寸中。

12.答案：B、C

本题解析：

根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团

13.答案：A、C、E

本题解析：

客户评级必须具有两大功能：

①能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；

②能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

故本题选ACE。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。除了活期之外，“流动性”的期限是一个月。

15.答案：C、D、E

本题解析：

战略管理／规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行不可以把核心业务集中在少数客户和产业上，否则可能遭受巨大的风险。故本题选B。

4.答案：错误

本题解析：

流动性风险是低频率、强损失事件，属于极端事件导致的风险，所以相比其他风险管理，流动性风险管理更加重视压力测试。

5.答案：正确

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。

6.答案：正确

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

7.答案：错误

本题解析：

在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品／服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。

8.答案：错误

本题解析：

一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

9.答案：错误

本题解析：

在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

10.答案：错误

本题解析：

操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失事件数据方法和流程图。其中，运用最广泛、方法最成熟的自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具之一。题干说法错误。故本题选B。

11.答案：错误

本题解析：

考查流动性风险的内容。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

12.答案：错误

本题解析：

我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

13.答案：正确