中国光大银总行信用卡中心风险政策岗2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银总行信用卡中心风险政策岗2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险

2.下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”

3.关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

4.下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

5.某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算

6.商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

7.以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

8.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

9.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。

A.客户利益

B.股东利益

C.资本

D.金融监管机构的要求?

10.下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。

A.报纸上的信息

B.新闻平台收集到的信息

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据

11.下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。

A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标

B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

12.在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是(

)。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

13.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

14.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（

）。

A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

15.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

二.多选题(共15题)

1.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.从业人员准入

B.法人准入

C.机构准入

D.业务准入

E.高级管理人员准入

2.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

3.一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素有（）。

A.银行的风险容忍度与风险偏好

B.银行对风险的缓释能力

C.过往的业务量和风险水平

D.流动性风险的可能性与预期

E.对取得流动性能力的预期

4.市场约束机制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

5.国别风险计量与评估的等级有（）。

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

6.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

7.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

8.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。（）是关键风险指标的选择应遵循的原则。

A.相关性

B.可测量性

C.风险敏感性

D.实用性

E.及时性

9.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

10.风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（

）

A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险

B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

C.固有风险+控制措施=剩余风险

D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素

E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险

11.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

12.目前，金融机构普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作有（）。

A.推行全面风险管理理念

B.预先评估市场对商业银行的盈利预期

C.改善公司治理，并预先做好防范危机的准备

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.监管机构责令整改一些不利信息

13.下列关于资本作用的说法，正确的有（

）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.增强银行系统的稳定性

14.下列属于授信权限管理应遵循的原则有（）。

A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

B.集团内分支机构根据自身业务特点遵循不同的标准

C.抵押结构的改变要得到一定权力层次的批准

D.每一决策都应建立在风险～收益分析基础之上

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

15.商业银行风险管理的主要策略中，风险转移的方式包括（）。

A.保险转移

B.备用信用证

C.担保

D.客户分散

E.价格补偿

三.判断题(共15题)

1.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

2.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

3.风险对冲是指投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种金融资产或金融衍生产品，来冲销风险的一种风险管理策略。（）

4.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

5.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

6.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

7.风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。()

8.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。()

9.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

10.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

11.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

12.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

13.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

14.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

15.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

四.单选题(共15题)

1.1997年，中国人民银行颁布了()等一系列的关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

A.《个人住房贷款管理办法》

B.《城市房地产抵押管理办法》

C.《个人住房担保贷款管理试行办法》

D.《住房公积金管理条例》

2.商业助学贷款发放后应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息不包括（）。

A.贷款余额、贷款利率

B.贷款期限、放款日期

C.贷款账户、合同金额

D.贷款用途、还款来源

3.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。

A.等额本息还款

B.等比累进还款

C.等额累进还款

D.组合还款

5.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

6.()是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A.贷后管理

B.协议承诺

C.实贷实付

D.贷放分控

7.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括（）。

A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息

B.借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

8.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循环使用

C.贷款用途综合

D.准入条件较个人信用贷款严格

9.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.当日

B.下一个工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

10.下列关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用时才能查看个人的信用报告

C.用户有密码可3个月更改一次

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

11.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该中贷款属于（）

A.可疑贷款

B.次级贷款

C.损失贷款

D.关注贷款

12.（）是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

A.个人住房贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人教育贷款

D.个人消费信贷

13.（）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费性贷款

D.公积金个人住房贷款

14.个人住房装修贷款不可以用于支付（）。

A.购买家具用品

B.购买厨卫设备

C.家庭装潢费用

D.装修材料费用

15.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。

A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收

B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款

D.贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置

五.多选题(共15题)

1.下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.风险补偿

E.专款专用

2.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有()。

A.房租超出家庭工资收入的规定比例的

B.出境定居的

C.与单位终止劳动关系的

D.偿还购房贷款本息的

E.购买、建造、翻新、大修自住住房的

3.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列说法中，正确的有()。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

4.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

5.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

6.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括（）等工作。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷款档案管理

7.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

8.下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是（

）。

A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.强调合同的完备性、承诺的法律化

E.监督贷款资金按用途使用

9.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

10.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

11.银行常用的个人贷款营销策略主要包括（）。

A.产品策略

B.定向策略

C.定价策略

D.营销渠道策略

E.促销策略

12.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

13.借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件？()

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力:具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产

D.个人信用良好

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

14.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。

A.保险公司

B.证券公司

C.商业银行

D.县级以上(含县级)司法机关

E.个人

15.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

2.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

3.差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。（）

4.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

5.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

6.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。（）

7.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

8.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

9.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

10.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。()

11.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

12.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

13.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

14.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

15.押品管理部门要及时、准确、完整地录入押品基本信息。（）

七.单选题(共15题)

1.下列产品组合中风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、债券

D.债券、基金、股票

2.下列关于财产险的说法中，错误的是（

）。

A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险

C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

3.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

4.理财顾问业务的第一步是（）。

A.确定客户财务目标

B.资产管理目标分析

C.风险分析

D.基本资料收集

5.下列（

）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失

6.以下不属于现金管理类理财产品特征的是（

）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

7.商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由(

)责令限期改正。

A.中国证监会及其派出机构

B.中国银监会及其派出机构

C.国务院

D.中国人民银行

8.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

9.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（

）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

10.下列不属于客户常规性收入的是()。

A.工资

B.捐赠款

C.奖金和津贴

D.银行存款利息

11.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的（

）。

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能

12.2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范

13.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）。

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

14.银行理财产品按交易类型可分为（）。

A.开放式产品和封闭式产品

B.保本产品和非保本产品

C.期次类和滚动发行

D.单一式产品和多样式产品

15.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

八.多选题(共15题)

1.基金的基本当事人包括()。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.证监会

D.证券交易所

E.基金托管人

2.了解客户就是对与客户相关的信息进行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

3.金融资产交易后的机制有（

）机制。

A.清算

B.结算

C.利率

D.汇率

E.价格

4.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。

A.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C.理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

D.通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

E.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

5.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。

A.存货周转率

B.销售利润率

C.资产收益率

D.应收账款周转率

E.市盈率

6.可以近似地视为永续年金的项目有（）。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无限期债券

7.每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有()。

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.定期存款

8.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（

）。

A.银行定期存款

B.期货

C.期权

D.股票

E.公司债券

9.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。

A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

10.期货交易所进行强行平仓的情形有（

）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时问内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

11.关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求

C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础

E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

12.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有()。

A.财富功能

B.反映经济运行功能

C.资金集聚功能

D.避险功能

E.交易功能

13.信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

E.信托管理具有连续性

14.下列选项中，可以出质的有（）。

A.仓单

B.生产设备

C.可以转让的股权

D.建筑物

E.汇票、本票

15.考查下列两项投资选择：①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概.率获得5%的收益；②国库券6%的年收益，市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（）。

A.风险资产组合的期望收益率是7.8%

B.风险资产组合的标准差是0.397%

C.市场对该组合的风险的报酬是1.8%

D.该组合的贝塔系数是0.6%

E.以上各项皆正确

九.单选题(共15题)

1.直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全的是()

A.合同签订管理

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.已到期的未承兑

2.根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。

A.进入壁垒高

B.替代品威胁大

C.买卖方议价能力强

D.现有竞争者的竞争能力强

3.对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。

A.限制进口

B.免征关税

C.自由贸易

D.实施配额、许可证管理

4.拟建项目建设条件中的内部条件是指拟建项目的人力、物力和（）。

A.施工条件

B.协作配套条件

C.财务资源条件

D.国家规定的环境保护条件

5.下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后.使得风险集聚到商业银行

6.速动资产包括()。

A.存货

B.应收账款

C.预付账款

D.待摊费用

7.()是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分。

A.扩展产品

B.基础产品

C.核心产品

D.延伸产品

8.下列银行确立授信额度中，位于“决定授信额度”后的步骤是()。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信评审并提交审核

9.拍卖抵债金额()万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

10.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行分散风险应采取的措施不包括（）。

A.组织银团贷款

B.组织联合贷款

C.组织特定贷款

D.贷款转让

11.（

）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

12.已知某银行2019年已处理的拖债资产变现价值为90万元。已处理的抵债资产账面总价为100万元，年初待处理的抵债资产账面总价200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为（）

A.200%、48%

B.50%、90%

C.50%、45%

D.200%、90%

13.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

14.净现值法中，较难确定的是()。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

15.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

十.多选题(共15题)

1.根据迈克尔波特的理论，竞争战略可分为（）。

A.成本领先战略

B.差异化战略

C.集中化战略

D.分散化战略

E.同一化战略

2.放款执行部门负责审核对贷款客户的限制性条款，下列属于该限制性条款类型的有()。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

D.是否已提供项目的审批文件

E.股东分红的限制

3.在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（）。

A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

E.最终的所有者是否为同一人

4.下列关于破产重整的说法，正确的有()。

A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.根据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

5.项目规模的主要制约因素有()。

A.资金和基本投入物

B.生产技术和设备、设施状况

C.项目所处行业的技术经济特点

D.国民经济发展规划、战略布局和有关政策

E.其他生产建设条件

6.下列关于长期投资的说法中，正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债变化引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务

7.企业的经营风险主要体现在（）。

A.业务性质不变

B.产品结构多样

C.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降

D.购货商减少采购

E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

8.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

9.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

10.下列选项中，属于授信额度的有（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.各类保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

11.抵押担保的范围包括()。

A.违约金

B.损害赔偿金

C.实现抵押权费用

D.主债权及利息

E.抵押财产保管费用

12.银行对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.企业文化特征

E.管理层素质

13.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.流动资产周转率

C.固定资产周转率

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

14.对项目进行财务分析评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，一般包括（?）。

A.固定资产投资估算表

B.固定资产折旧费计算表

C.无形及递延资产摊销估算表

D.产品销售收入和销售税金及附加估算表

E.投资计划及资金筹措表

15.国别风险评估的政治外交环境包括（

）。

A.政治稳定性

B.政治力量平衡性

C.地缘政治与外交关系状况

D.政体成熟程度

E.恐怖主义活动

十一.判断题(共15题)

1.国别风险与其他风险是并列的关系。()

2.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

3.在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

4.预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。（）

5.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

6.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

7.商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行两次，并根据测试结果采取应对措施。

8.（2016年真题）贷款发放的原则主要有（

）。

A.计划、比例放款原则

B.不定期放款原则

C.进度放款原则

D.不定时放款原则

E.资本金足额原则

9.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

10.审查人员与借款人原则上不单独直接接触。

11.贷后债项评级工作主要是评级推翻。

12.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

13.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

14.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

15.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于资本市场的是（

）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场

2.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

3.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（

）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度

4.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。

A.服务电子商务发展

B.为社会提供便民小微支付服务

C.为社会提供小额、快捷小微支付服务

D.为社会提供信贷服务

5.下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（

）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

6.教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

7.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

8.商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”

9.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话

10.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。

A.代理营销渠道

B.自营营销渠道

C.合作营销渠道

D.分销渠道

11.银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

12.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

13.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

14.我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是（）。

A.产业布局政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

15.下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（

）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

十三.多选题(共15题)

1.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

2.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

3.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

4.银行客户管理的主要方法有（）

A.对客户的要求绝对服从

B.设计客户服务管理组织体系

C.明确中心服务职责与要求

D.成立项目管理工作小组工作职责

E.设立客户服务监督考核

5.银行合规管理应当遵循的原则有（）。

A.独立性原则

B.系统性原则

C.全员参与原则

D.实用性原则

E.强制性原则

6.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

7.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

8.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

9.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

10.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为()之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

11.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

12.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

13.下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务

14.金融租赁公司的融资租赁业务有（

）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

15.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

十四.判断题(共10题)

1.融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。（

）

2.第三版《有效银行监管核心原则》在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险。()

3.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

4.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

5.信用风险又被称为违约风险。

6.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

7.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

8.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

9.外部审计是内部审计的基础。()

10.商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。()

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。

A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题

D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

2.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

3.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

4.某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

5.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

6.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

7.银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督

B.内部环境

C.风险评估

D.控制活动

8.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

9.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

10.下列债券中，被称为“金边债券”的是()。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

11.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

12.国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

13.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。

A.承诺业务

B.支付结算业务

C.担保业务

D.代理业务

14.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A.自主选择权

B.安全权

C.知情权

D.隐私权

15.中国人民银行的主要职能之一是（）。

A.防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.银行业监督管理

C.证券业监督管理

D.保险业监督管理

十六.多选题(共15题)

1.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。

A.即期

B.期货

C.互换

D.远期

E.期权

2.下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

3.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

4.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

5.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

6.商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（

）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.信托租赁

D.货币兑换

E.存款转移

7.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A.盈利能力

B.资金用途

C.对存款人的吸引力

D.银行承受能力

E.资金价格走势

8.出票包括（）行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

9.我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

10.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

11.我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

12.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

A.融资

B.结算

C.咨询

D.交易

E.自营

13.商业银行常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.大额资金转账系统

D.小额定时清算

E.货币清算系统

14.商业银行的资本分为（

）。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.一般准备

E.资本利得

15.质押可分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

十七.判断题(共15题)

1.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。()

2.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效果。()

3.经出质人和质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。（

）

4.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

5.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

6.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

7.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

8.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

9.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

10.信息披露制度是证券发行和交易制度的重要组成部分。（）

11.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）

12.银行管理者对目前资产质量的评估和潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。

13.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

14.只能对现有的应收账款进行质押。（）

15.追索权是第一顺序的请求权。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：略。?

2.答案：B

本题解析：选项A，在激烈的市场竞争条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的；选项B，缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害；选项C，声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序；具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”，敢于接受暂时性危机或挑战。

3.答案：C

本题解析：市场风险限额管理应综合考虑流动性风险等，它不是完全独立的，C项错误。故本题选C。

4.答案：D

本题解析：选项ABC是内部审计的作用和影响。

5.答案：C

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。

6.答案：C

本题解析：风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

7.答案：A

本题解析：

信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：①审贷分离原则；②统一考虑原则；③展期重审原则。

8.答案：B

本题解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。

9.答案：C

本题解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

10.答案：C

本题解析：银行内部信息可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道。

11.答案：A

本题解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：(1)风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求。(3)能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

12.答案：D

本题解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

13.答案：B

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

14.答案：D

本题解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性增强；（C项错误）当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，流动性增强；（A项错误）久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。（B项错误）久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。（D项正确）故本题选D。

15.答案：A

本题解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上总结了流动性对银行的重要作用。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑以下七个因素：

（1）银行的风险容忍度与风险偏好；

（2）银行对风险的缓释能力；

（3）银行的盈利能力和风险回报率；

（4）流动性风险的可能性与预期；

（5）对取得流动性能力的预期；

（6）其他非流动性的风险暴露；

（7）过往的业务量和风险水平。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

B是避免操作风险的正确做法。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

题中RAROC经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面，在资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制，所以E项错误。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标，其选择应遵循四个原则：①相关性，即指标与关键操作风险具有明显的相关性，指标的变动能揭示风险变化情况，反映风险暴露程度；②可测量性，即能够利用现有的资源对指标进行量化；③风险敏感性，即资产组合的变动能够及时通过指标体现出来；④实用性，即指标能够满足使用者的需要，主要是风险管理部门的风险主管和各业务部门的操作风险管理经理。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

。有效的信用监测体系应实现的目标是：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程序以及抵押品市值的变动趋势；④识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类；⑤对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序。A项识别贷款组合的信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

固有风险-控制措施=剩余风险。

固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。

剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对己识别风险及时进行适当控制。银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险。

自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

11.答案：A、D、E

本题解析：

自我评估工作要坚持的原则有：①全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。②及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。③客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。④前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。⑤重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

12.答案：A、C、D

本题解析：

目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：

第一，为银行提供融资。

第二，吸收和消化损失。

第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。

第四，维持市场信心。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

15.答案：A、B、C

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移主要包括：①保险转移，指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人；②非保险转移，指通过担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方。A、B、C项正确。故本题选ABC。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的